具體說個一二三，也實在表達不出來。說說我自己的理財之路吧。86年的我，至今工作十三年頭，結婚前屬於渾渾噩噩階段。2012年底結婚，理財也應該從那時說起。

第一步，記賬。什麼都記，開銷，收入，各種記，自己做個表，或者下個app即可。

第二步，統計。這個很重要，根據你的記賬，歸納，反省。

第三步，開源節流。會想去理財的人，必定想自己多些rmb。有了統計自然就會下意識節流了。開源嗎，就要靠自己的能力和興趣，加人脈，說白了就是想辦法吹鼓自己的錢包

第四步，資產分類。分類前要多少學習些金融知識，像基金，p2p，股票之類的，網上很多。然後按自己的脾性，適當學會投資

第五步，投資自己，提升自己。這就不多說了，心靈雞湯到處都是

總之，理財是個好習慣，一旦開始了不要放棄，一定會有收穫的。

以下是自己的一些記錄表，或許對你有些用，僅供參考

看不太清楚

如果說投資涉及到專業性的話，理財則是每個人都繞不開的一個課題。我們都應該讓自己的資金獲取一個“合理”的收益率，這個合理是考慮當前的通脹、利率和經濟形勢後，風險適中的前提下的一個合意收益。

一般家庭的投資理財需求如下圖,資金分配的順序為從1到4:

理財需要考慮收益率、流動性、資金安全性。銀行理財和信託有流動性限制，且收益率較低，P2P由於平臺魚龍混雜，要考慮資金的安全性。從當前的股市點位來看，公募基金，特別是優秀的基金經理管理的股票型基金是價效比較高的一種理財方式。公募基金受到最嚴格的監管、最標準和透明，沒有資金安全風險，且隨時可以贖回，對流動性沒影響。在當前點位，優秀公募基金的預期收益遠遠高於一般的理財方式

近年來，投資理財的群體越來越廣泛，據線上P2P理財平臺的資料統計，普通家庭理財裡面70、80後的理財佔了相當大的一部分，而且金額還都不在少數。

在上有老下有小的情況下，為減輕撫養子女、贍養父母的壓力和提升生活的品質，多數中青年會選擇投資理財。對於中青年群體來講，理財更重要的是減少風險，讓資金儘可能多的增值。因此， “穩當”、“安全”最為重要。中青年投資理財需遵循的理財原則建議：

中青年做投資理財，首先考慮投資渠道的安全性，以穩妥收益為主。一般情況下，高收益往往伴隨高風險，中青年很難經受投資的重大虧損。因此，建議主要投資選擇網際網路金融、儲蓄、國債等方向，選擇風險較低的理財平臺投資最為妥當。

中青年理財投資先明晰自己的收入、支出、存款，根據可用的閒置資金規劃購入哪些理財產品，切忌一次性全部買入一款理財產品，以防資金回籠困難。中青年因子女、父母等急需用錢的機率相對較高，這就要求存錢的時候考慮支取的方便性和靈活性。

中青年應該多重視穩健型、多元化的投資方式，例如配置銀行儲蓄、網際網路P2P理財等。

大家好，首先在這裡我非常榮幸可以有這個機會為你解答這個問題，下面讓我們一起了解一下普通家庭如何理財吧，現在讓我們一起探討一下吧。

1、強制儲蓄，理性消費

理財應注重培養儲蓄習慣，積累資金，才能有財可理。也就是說在懂得積累本金的同時，也要適當的開源節流，若在平時不懂的節約，在家庭消費支出的消費較大的情況，無法積累本金，家庭理財就變為空談。

2、要了解理財知識

理財要懂賺錢，這就涉及到對理財方式及理財知識的瞭解，在家庭理財中，如果對理財一竅不通，積累的資金不僅不會增長，也會受到損失。如今學習理財知識越來越方便了，網上也有很多關於理財知識的課程，像三思投顧就有一些免費的課程，每天只需花5分鐘就能學到很多的理財知識。

3、理財目標要明確、量化

首先對家庭的資產狀況進行全面的分析，扣除日常的消費支出以及應急資金，再利用剩餘的資金來進行理財。可以制定家庭階段性的目標，從短期、中期、長期三個方面，分階段去實現家庭理財計劃，樹立投資理財意識，避免投資理財的盲目性。

4、選擇合適的方式

家庭理財規劃，前期本金的積累之後就要制定理財的規劃目標，接下來就要選擇適合的理財方式，一個好的理財方式可以讓財富得到持續性的增長。所以理財方式一定要考慮方式靈活，風險性，收益性等方面來綜合考慮。

以上是普通家庭理財規劃的基礎方式，需要根據家庭自身的資產狀況進行合理的配置，以提高經濟實力和生活水平，甚至是實現財富自由。當然在理財過程中，也要保持好的心態，收穫到收益正常，但不能好高騖遠，過分的追求高收益。一定要把握好風險。

家庭理財規劃是一項長期的規劃，在規劃過程中可能會遇到問題，需要在不斷的更新調整完善，而不是做完了理財規劃後續就完全不變。

1.現金流10%

2.貨比基金或債券10%

3.股票10%

4.基金30%

5.保險20%

6.定投（存）20%

說明：

以上不考慮車貸房貸或家庭每月的硬性支出，剩餘可用於投資部分資金可著重考慮基金保險和定投，基金傾向於中長線價值投資，波段操作，如果不能承受可以選擇定投或者指數型基金，保險是為了對沖人生不可抗風險，股票可以少配置一點，畢竟風險很高，適當博弈一下即可。

隨著全球放水，低利率高通脹的時代已經到來，一個普通家庭如何做好理財，是所有人都要面對的一個問題。

要做好家庭理財，應該兼顧三個方面，那就是保障性、流動性和增值性。在確保這三個屬性的基礎之上，建立家庭的理財體系，嚴格按照體系去操作，才能確保家庭資產在保障家庭有質量生活的前提下，實現家庭資產保值增值。

對於一個普通家庭而言，家庭理財的第一步應該把安全性放在首位。普通家庭資產安全的首要風險是突發疾病和意外，一旦家庭支柱或成員罹患重疾或者遭遇意外，對於家庭資產是毀滅性的打擊。因此，普通家庭理財的第一步，一定是為家庭成員規劃好保險。

保險規劃的主要原則，是以最低的成本，為家庭成員提供充足的保額。按照購買保險的通行標準，保費支出一般應該低於家庭總資產的10%，保額應該達到家庭年度收入的10倍為宜。

如果有房貸，保額最好能夠覆蓋房貸，以確保極端情況下能保住家庭住房。

在險種規劃上面，家庭主要支柱（一般為夫妻）要配置“重疾險+壽險+意外險”，老人和小孩要配備“重疾險+意外險”。如果老人年齡偏大，配備意外險價效比不高，則可以配備醫療險和防癌險。

家庭理財的第二步，是預留1-2年開支所需的類現金資產，確保家庭現金流的健康。

和一家公司一樣，現金流的重要性超過固定資產和利潤，屬於家庭的“血液”，一旦現金流斷裂，家庭財務狀況就會陷入困境。

這次疫情的突然來襲，更是讓很多人前所未有的意識到了現金流的重要性。不少家庭因為現金流緊繃，供了多套房產，在疫情這種極端情況下，導致現金流斷裂，房貸月供無法按時償還，極有可能導致斷供的風險。

不少家庭沒有記賬的習慣，這樣很不利於規劃家庭預算。建議每個家庭都建立自己的賬本，逐筆記錄家庭開支，對家庭開支有清晰的把握和認知。現在手機記賬APP很多，記賬非常容易。

按照一般的原則，家庭類現金資產最好覆蓋1-2年的家庭總開支，包括房產月供、水電煤費用、日常購物、財米油鹽等方方面面。如果家庭總開支15-20萬，則家庭最好預留15-40萬的流動性資產。

這部分資產對回報率要求不高，但是對於流動性要求很高，所以一般情況下建議配置貨幣基金或者短期定存。由於近期貨幣基金收益率降至年化2%以下，因此可以將貨幣基金替換為一部分超短債基金。

市面上比較火的短債基金有以下兩隻，支付寶均可以購買：

雖然最近短債基金開始有短期的虧損，但長期而言，短債基金可以獲得3%-4%的年化收益率，對於要求超高流動性的資產而言，屬於相對不錯的投資品種。

作為家庭資產“血液”的類現金資產，一定要做好規劃和配置，以確保家庭資產的“身體健康”。

在確保了保障性和流動性的基礎之上，我們才能考慮資產的增值性。

除核心一線城市房產以外，股票是長期來看收益率最高的資產，因此在家庭資產配置中，必須配備一部分股票。

按照代表全部A股的萬得全A指數來計算最近十年（2008年10月-2018年9月）的中國股市整體年化回報率，A股近十年年化回報率約為11.6%，遠高於除核心城市房產外的絕大多數投資品（資料來自唐朝《價值投資實戰手冊》）。

在家庭資產中規劃好保險配置和流動性資產配置後，剩餘的資金，我們可以考慮配置一部分追求高收益的股權資產。

配備股權資產的比例，可以粗略按照“100-家庭主要成員（夫妻）”的比例來配置。比如家庭中父親的年齡為35歲，母親的年齡為31歲，則家庭可以將剩餘資產的“100-（35+31）/2”*1%=67%投入到股票資產中。

股票資產屬於風險較高、收益也較高的資產，需要長時間的學習和研究。對於沒有過多時間研究股權資產配置的家庭來說，最好的方法是購買指數基金。

指數基金建議的組合配置，是“寬基指數基金（如滬深300指數基金）+優秀行業指數基金（如醫藥醫療、消費和科技行業）。

透過長期配置優秀股權資產，預計可以實現年化10%的資產增速。以這個增速計算，每7.2年家庭資產就能翻一番，能夠實現不錯的家庭資產增值目標。

綜上所述，對於一個普通家庭而言，理財規劃是一個系統性的工作。在確保保障性、流動性和增值性的原則下，綜合配置保險資產、類現金資產和股權資產，才能實現家庭資產安全、穩定、良性的保值增值。

現金流，存款，房產，保險，基金定投，股票。

個人的理解，普通家庭理財，整體風格是相對偏保守的。那就按這個定位，把理財建議說一下。

第一，普通家庭一定要留好現金流。

現在越來越多的年輕家庭，靠著提前消費過日子，房貸，車貸，花唄，家裡幾乎沒有現金流，說白了，不能有任何緊急情況，否則一碰就碎，一定要留足應急的現金流。

第二，存款。

如果有一部分資金是中長期不用的，可以選擇定期存款，利息雖然不高，但最穩妥。

第三，保險。

國內很多人其實都是在裸奔，原因是雙面的，一是自己不瞭解保險，二是現在保險從業人員還太不專業。

但指不上別人，自己就想辦法瞭解，有個保險肯定是沒錯的。

下面就是創造大收益的理財方式了，房產，基金，股票，這是目前國內主流的理財方式了。

第一，房產，

如果的確資金充足，對房產信心度較高的話，一二線，市中心，小平米，配套強，照著這個指標來選，

不過從週期性來看，房產的投資黃金期已經過去了，後期收益不會向之前那麼瘋狂，也有一定的風險。

第二，基金定投。

基金定投，說白了，以時間換收益。

如果自己是小白，那就選擇相關的指數基金，如果有一定經驗，有風險把控能力，可以選擇一些行業基金，主動基金。

最後，股票。

這是是可選操作。

就一句話，不真正的花時間去了解，就別碰了。

普通家庭的理財需要進行合理的資產配置，也就是需要將家庭的錢分為幾個模組進行投資。同時需要對總賬戶的資產增值有個理性的目標，不要過高也沒必要太低。太保守就難以合理實現財富的保值增值，如果目標太高，意味著風險敞口要開啟，資產面臨較大虧損的可能，這也是不合適。

主要可以劃分為以下幾個模組:

1.取三分之一到四分之一的錢放在貨幣基金等流動性較好的產品，以備不時之需。也可以一部分投資於比較穩定的理財產品。當然，這部分錢所佔的比例可以根據個人的風險偏好程度來決定。

2.家裡平時需要預備一些現金或者活期存款。這部分錢也是必不可少，雖然可能不能參與到錢生錢有點可惜，但是人總有急用的時候，不至於到了需要去找別人借錢，欠別人人情。至於說信用貸可以起到部分替代現金的作用，但是總有立馬需要花錢的時候。

3.第三個是可以叫做保命的錢。這部分主要是投資於一些保險產品。比如重疾險和醫療險，這是每個家庭必不可少的資產配置，畢竟如果遇到大病有可能讓整個家庭付出很大的開支。

4.第四部分就是更為激進一點的錢生錢。這部分具體多少比例投入，這個需要做個人的風險評估，看是否適合參與，同時多少比例參與。這部分錢主要是投資於基金為主或者股市。但是需要說明的是，市場有風險，投資需謹慎！

以上就是家庭資產如果理財的一些個人看法。個人觀點不代表投資建議，盈虧自擔。

如果單純講理財的話，一般收入家庭也是可以的。建議不要把“雞蛋”都放到一個籃子裡。可以投入固定保底理財一部分，一部分投入開放型高收益不保底理財，一小部分投入股市。這樣相對比較合理，而有些人講的“開源節流”這些都不是理財的建議，而是如何積累財富才對。

普通家庭，一般都是工資收入！

首先要預留足夠的生活開支費用，然後預留一部分應急資金，這兩部分可以存為高流動行動的理財產品，如貨基等，能隨用隨取的！

然後用剩餘的錢來投資理財，工資型的家庭，基金定投是最合適不過了，（我就是這樣的基民），定投日設為發放工資的後2－3日，避免扣款失敗，選擇一兩隻指數基金，和2－3個行業的混合基金，搭配起來！分散風險！

看你普通的定義吧。個人覺得股票收益大於基金大於固投。當然風險也是一樣的，有能力就自己炒，沒能力就選基金吧，當然基金最重要的是跟對基金經理。

1、理性消費

　　隨心所欲的無謂消費已讓不少人吃盡了苦頭。前車之鑑後事之師，所以在每次消費前務必要再三斟酌，多問自己幾句：“真的需要這東西嗎？”“真的需要這樣幹嗎？”現實生活中，許多人的手頭緊並不是因為錢不夠花，而是不會花。

　　2、養成小額定期儲蓄的好習慣

　　千萬別相信周圍同事們所說的“小額定期儲蓄毫無意義”這類話，如果我們每天能存10元，那麼堅持10年也就有了36500元的存款，這個數目足夠您輕輕鬆鬆去幹一些事。由此可見，小額定期儲蓄其實也是我們普通老百姓一條理想的風險較小的理財捷徑。

　　3、巧用銀行

　　對於工薪家庭來說，儲蓄仍是首選的理財方式，當然這其中學問很大，只要我們及時關注銀行的利率政策，選擇更為划算的儲蓄種類，如目前盛行的十二張存單法，等等，也會給我們帶來更多的實惠。

　　4、嘗試高回報投資

　　投資保本領域固然既安全又省心，但也是最不划算，沒有什麼升值空間。倘若我們適時地購置一些債券或股票，雖然風險大了一些，甚至還有可能賠上一筆，但縱觀本世紀，股票所帶來的平均利率也在10％左右，比銀行利率要高得多，實在值得一試。

最主要的還是自己先學習一下理財知識，網上，書上，多多宜善，豐富自己的知識儲備，理財也得心應手了，實踐也非常重要

大家好，我是小希師妹。

家庭理財，

需要考慮幾個方面，可以根據普爾家庭資產配置圖來理財。

它把我們的資金分為四個部分，分別分為：要花的錢、保命的錢、生錢的錢和保本升值的錢，比例按照1:2:3:4。

第一部分的錢：平時用的錢，也就是日常的生活開銷費用。

第二部分錢：用來保命的錢，比如社保保險等支出、或者是用來應急款。

第三部分：用來獲得收益的錢，比如投資一些穩健的理財，讓錢生錢。

第四部分：用來保本增值的錢。

按著這張圖，每一筆錢都能夠用到合理的地方哦！

今天的內容是不是對你有幫助呢？記得右下角給我點個【在看】。

理財 理財 理的是思想 積的是財富

大家好，我是小司，一個不斷學習中的理財小白，就拿我自己為例和大家聊一聊如何理財。

1、摸清你的進出流水，給你的資產號號脈

我自己有個習慣，在剛參加工作時就開始了，那就是最簡單的記賬，那時也沒有什麼錢，日常開銷、房租、生活費、又買了房子還房貸，和女朋友二人每月基本都是“月光族”，生活過的很緊湊，有時一個月過去了錢怎麼沒有光了都不知道，沒辦法就開始記賬，這慢慢變成了習慣。

當然了記賬儘量要每筆都要詳細記錄花費專案，即使是幾毛錢的花銷與收入都要記錄。千萬不要怕麻煩，記錄的越詳細越有利於我們之後的資料分析。這時你就會發現原來我們不起眼的、隨意的花掉的錢積累起來也很“可怕”。也知道那些必須花，那些可以少點錢，那些沒有必要花了。記賬的目的是讓我們節儉，但並不是以降低生活質量為代價的。我們分析出自己必要、需要和想要部分的支出，分析自己哪部分花費比較多，哪部分是不必要的可以進行節流。慢慢調整消費預算，最終合理控制資金。

2、原始積累很重要，如何分配更重要

慢慢的透過節流我也能攢下幾百多，再幾千多，當然我們的工作也比較順利，工資見漲我們也有了更多的積累。有了餘錢我們先放在餘額寶裡，那時的餘額寶收益還是很高的。在慢慢積累的過程中我看了網上這個圖片，相信大家也都看到過。

也是這個圖，上圖是著名的標準普爾家庭資產象限圖，著名的4321法則。我的經歷告訴也告訴我這是個真理，當然我是說法則本身道理，至於怎麼比例分配，大家可以結合自己的情況來對相應比例進行調配，而且每個階段都不一樣，都要進行調整。

前期買房安家生活，那就消費比例大。中期為了風險轉移保險比例大一些，（這裡說一句，很多人都排斥保險，但你一定要記住保險是將你的自身風險轉移的最好手段）。後期錢多了生錢比例大一些。法則是死的，人是活的。但這四個象限必不可少。

3、盤活你手中的資金，達到理財目的

有了前面的鋪墊，最後說點理財建議，怎麼在實際中理財。

1）生活要知道節流，之前分析的必要、需要和想要的，要管住手，當然提高生活質量，追求優質生活也是少不了的。這個因人而異，你結合自身情況去分析。

2）保險不要買分紅型，一定要記住，保險就是給你人身、家庭保障的，不要去看去聽那些分紅，說的多好多好多少利潤那些，沒必要。你記住就全人壽、重疾和意外險，這是風險轉移為目的的。

3）說說生錢的，生錢的必定帶有高風險，這個就是你銀行買理財時，最開始就會做一個風險測定是一樣的，你達不到風險等級是不會讓你買的。這個就根據你自身性格和理財風格而定，最適合你的才是最好的。不過友情提示一下，你沒有良好的專業知識最好不要碰外匯、股票、期貨等，你可以去買基金，這樣風險會小很多。當然你說要玩外匯什麼的，也就做好先交學費的準備吧。你要記住錢不會大風颳來，即使基金你也要學習點知識，那些讓你註冊帶你喊單的人那個不是看上了你的資金，不然你以為他們是“雷鋒”嗎？

4）保命的就簡單了，放在銀行買個定期存款，買個銀行理財就行了，現在銀行理財年利率也降的厲害，無語了。但一定要記住，一定不能隨便動，前段時間原油跌成狗了，大家全部身家去買原油寶，最後怎麼樣！！！身邊太多這樣的例子了，所以記住保命保命。

我們先來看看家庭理財資產配置金字塔的構成，在金字塔底部第一層是存款、社會保險、商業保險這類。

存款可以看作為是家庭中的緊急備用金，社會保險就是社保，社保是帶有國家紅利性質，建議每個人都購買。當然，家庭的基礎保障單靠社保不夠全面，需要商業保險的部分來補足。如：為家庭中的成員配置基礎的意外險、醫療險、重疾險，以較低的價格獲取相對較全的保障方式，規避風險。如果仍有需求，可以考慮子女規劃教育金、養老年金等。

第二層就是家庭生活基金類，包括生活日常所需的開支備用金和房產類的固定資產。生活所需的備用金可銀行短期存款的方式進行保值管理，房產也屬於保值的部分。

在第一層做好基礎保障，第二層做好存款、房產的保值，第三層就是透過投資債券、股票、基金等方式，使家庭資產增值的部分了。

這部分需要在瞭解家庭自身的風險承受能力的基礎上，對市面上的標準投資工具進行投資。標準投資工具，有著標準的交易流程和規則，受市場監管，市場資訊公開透明，能給投資者相對較高的安全感。

以上回答，僅供參考，不作為任何投資理財建議。

看了很多回答，都很專業，想要理財，基礎要做，這個基礎就是家庭的保障。

為什麼理財保障先行

家庭保障做好，才能放心大膽的進行投資理財。

在從業的期間，自己見過不少客戶，錢在股票裡，在基金裡，在期貨裡，但是唯獨沒有錢在保險裡。

為什麼理財的第一筆錢現在保險裡

有了保險，閒錢才能自由自在，放心大膽的在理財市場或者投資市場游泳。沒有保險，就相當於給理財或者投資的錢少了護城河的保護。

有人因為家裡人生病，在今年疫情期間，不得已把股票市場的錢拿出來治病，真的是割肉割在了地板上，虧了很多錢。

當然，這裡說的保險僅僅是保障型的保險，如重疾險，百萬醫療險。保障做好，閒錢大膽的玩，當然，一定要留足三五年的保費，因為理財是長期性的，普通人理財的週期一般都是三年以上才能看到不錯的收益，也就是進行價值投資。如果沒有預留出三五年的保費，一旦出現像今年的黑天鵝事件，兩端都虧。

沒有保障，談理財都是瞎忙

這個道理，前面說了。

所以，建議，理財的第一步，先給家裡人配置好保險，之後剩餘的資金，根據各種投資品風險程度不同，按一定的比例分配。保錢，保收益。

其實最簡單的邏輯，就是儘可能的少費心力，否則很難堅持下去。

我個人的做法：一張消費卡，一張儲蓄卡，一張投資卡。

一張儲蓄卡（可以用餘額寶），所有的收入都到了這裡，儲存3~6個月的生活費，也就是消費卡月支出乘以3~6 ，以備不時之需，如果出現超支，記得及時拿收入補齊，超出的就轉到投資卡。

投資要結合自己當下的生活現狀，鑑於我們現階段的情況，養兩娃，更適合保守型的投資，主要用於購買國債，保險續費和基金定投，背後的邏輯就是資產保值，風險轉移和教育基金準備。

我是葉老師，我來回答這個問題。

作為家庭理財來說，關鍵是要穩健並且有持續穩定的現金流，能夠供應家庭成員的日常消費以及未來的財務規劃，這點可能是家庭財富管理中非常重要的環節。

其中在我們財富管理界有一種非常方便快捷的方法來規劃好自己的家庭財務，那就是使用家庭資產配置草帽圖。

眾所周知，在大部分的家庭中收入來源跟你的支出需求從時間上有一定的不匹配性，當你年輕的時候，家庭的各項開支需求比較大，比如年輕人需要買房，需要婚嫁，需要買車。而此時因為年齡的關係，大部分的年輕人的收入並不是非常高，這就會使得家庭在短期之內產生一定的負債，特別是房貸或者是車貸，這已經成為家庭資產配置中一個非常沉重的負擔。

而隨著年齡的增長，家庭逐步的穩定，特別是現在放開了二胎之後，大量的家庭又新增了改善性住房的需求，到了30歲在40歲之間，大量的二胎家庭形成之後，原有的住房面積不足以支撐家庭成員的需要，這就觸發了新的對更大面積住房的需求。

在此基礎之上，作為一個成功的家庭資產配置，不僅要處理好當下的資產跟負債的之間的關係，同時還要為自己未來的養老規劃做準備，因為隨著年齡的增長，收入也逐步的提高，但是大部分的工薪階層的家庭，主要收入來源的成員在臨近退休之前收入都會逐步下降，直到退休之後收入會呈現一個大幅的下降趨勢，而此時各種各樣的養老需求也應運而生。

所以如果想要平衡好這幾者之間的關係，那麼最好的方法就是在生命的高收入的階段及時的儲備好更多的金融資產以備未來的需要。

這其中就要引入一個強制儲蓄的概念，大部分的投資理財觀都是收入減支出等於儲蓄，然後將多餘的儲蓄資金拿出來投資於各種各樣的金融產品。而標準的理財觀這個順序是不一樣的，有能力的話要建立起收入減儲蓄等於支出的投資理念，強制的將自己收入中的一部分儲備起來，以備未來收入降低的情況下的使用。

以此來實現家庭收入跟支出的平衡，這就是資產配置中的草帽法。

也就是所說的人有前後眼，富貴萬萬年的道理。

我覺得理財是個人或者是一個家庭必不可少的必修課，它可以說是當今社會一個專業的技能，理財與否，它的結果是千差萬別，理好財對我們家庭的收入是非常可觀的，有時真的能趕上我們職業工資，你們心動不？沒有人會嫌錢多吧？

一個人一生都在和錢打交道，只要我們活著就離不開錢，沒有錢寸步難行，穿衣住行吃飯睡覺都需要花錢，人為財死鳥為食亡，恐怖吧！理財理財，首先你要有錢才能去理，才能實現利益最大化！但我細想富人的話他根本不用去理財，因為他把所有的錢都拿去投資了，他甚至欠了銀行幾百萬，幾千萬的貸款，他做的是投資，他把錢用作投資，再貸款可以產生幾倍幾十倍的利潤，實現利益最大化！但這樣的企業家成功者也只是佔為少數，作為一般的普通家庭才會真正的想要去學習理財？

同樣十萬元一個人把它存在銀行卡上，活期利息一年沒有幾個錢，另外一個人把十萬元進行最佳化配置，放入不同的地方，一年的話，它可以產生很多的收益，就算存入銀行一年少說也有幾千元的利息吧！幾千元也可以讓我們出去旅個行，帶孩子報個輔導班吧！所以理財是這輩子我們終身要學習的技能！

家庭理財的話，那麼我們考慮的就是多方面的因素，他不是個人一個家庭有很多成員有老人和小孩這些因素我們都要考慮進去。理財我們絕對不能失去本金，這很很重要，那些高利潤高收益的充滿誘惑力一些產品儘量不要去碰，比如p2p的，曾經我也上過當投資了幾萬元，而且看起來是相對安全的平臺，到最後暴雷了，打水漂了，所以說國家的監管還不到位，很多人辛辛苦苦的錢就這樣沒了！心痛呀！常在河邊走，哪有不溼鞋？師傅錢總歸要交兩個的，這個社會這樣的陷阱無處不在，我們防不勝防。只有這一點，我們要不斷的學習，不懂的領域我們堅決不碰！

作為家庭理財，它可以分為幾大部分，一個是保守型比較安全的銀行存款，雖然利息低，但我們必需要配置，這是一個基礎，可以有30%進行配置，這部分錢的話是可以長期配置的，你不需要動到它，留做你們以後養老或者子女嫁娶都可以。還可以拿出30%來可以選擇一些理財的產品，理財產品的話也相對比較安全，但是他利息的話比銀行存款要高一點。也可以拿出30%做相對有風險的股票基金的投資，當然了股票基金，他是一個技術活，不是一般的人能夠賺到錢的，他拼的是毅力，能力，技術，什麼時候進場很重要，畢竟它能夠給我們帶來收益，我們花點時間去學習也是很必要的，你說呢？還有10%呢可以作為我們日常的生活開支，流動性的資產，可以存入餘額寶啊，反正可以隨時提取提現的，這筆費用的話應該要留個幾萬吧，這樣有了這筆流動資金，我們的生活就有保障了！

家庭理財需要綜合家庭的收入和支出，尤其涉及養老和教育費用。這是一個較全面的家庭財務策劃，必須根據家裡的具體情況進行合理操控。前提是要在保證本金相對安全和進行分散投資的原則下考量，切莫盲目追求過高收益，導致家庭陷入困境。

記得1998年自己將跑營運的客車轉讓款5O0O元存入鎮股金部，那時利率5%，挺誘惑。眼見多少相對貧窮的農戶都把賣豬賣雞蛋所得，加上省吃儉用攢下的錢一併傾囊存入生意紅火的股金部，二年過去，又見這些衣衫不整的百姓三番五次上門討要絕望而泣的情景。二十年過去了，每年臘月廿六依然是那熟悉的面孔排隊在兌付視窗，然後拿著一張存單兌給的1O0元落寞走出那裡。

所以家庭理財要慎重為要，因為一旦失誤，關乎全家生計。建議參考4321法則。40%的資金是保本升值的錢，用於養老，保險和教育等；30%的資金用於投資股票基金和房產等；20%的用於意外重疾保障；剩下的10%用於衣食住行的消費。如果有房貸，月供不要超過家庭總收入的l/3。