國債與銀行大額存單產品相比之下，前者是以國家信用為擔保的債券，安全性最高，而大額存單產品根據《大額存單暫行管理辦法》納入存款保險條例保護，50萬元以內100%賠付。

因此，國債被廣大老百姓視為最安全最靠譜的投資品種，尤其是每次發行憑證式儲蓄國債都可以看到各大商業銀行門前排隊的熱鬧場面。

大額存單對於銀行來說是高成本負債，隨著貸款利率下行壓力增大，息差的逐漸走窄，3年期以上的大額存單產品發行越來越少，甚至可能會被取消，而其他期限的上浮幅度也有限，目前基本上都在50%幅度以下。

最後，我認為不要糾結於以上兩款產品的安全性，還要看收益和流動性，此外大額存單產品的起投門檻不得低於20萬元，而國債購買最低100元即可。

兩者的安全係數都挺高的，相對而言國債的安全係數更高

國債是政府發放的債券，按照一定的條件還本付息。其背後由國家作為信用支撐。在對股票等其他金融權益工具進行估值時，通常將國債利率作為無風險利率。可想而知，國債的安全性有多高。

一句話，如果國債都不安全了，那其他任何理財手段都將是危險的。只要國家存在，國債就沒有任何風險。

大額存單的本質是定期存款。銀行定存以商業銀行的信用為保證，因此，規模大的銀行相比規模小的銀行，其安全性更加可靠。當然，銀行存款的整體風險非常低，通常也被當做無風險資產對待。

另外，隨著《銀行存款保險條例的實施》，大家就更加不用擔心存款的安全性了，50萬元以下的存款會得到全額賠付。

從絕對安全的角度來看，肯定要算國債更加安全。

國債是國家按照一般債券的原則，向社會籌措資金而發行的，承諾在一定期限內進行還本付息的債權債務憑證。

國債的發行主體是國家，能夠成功的發行國債倚靠的是國家的信用。而中國的國家信用不用多說，是極高的，所以中國的國債也被投資者公認為最安全的投資工具之一。

也正是因為國債的安全性高的原因，每次到了國債發行的時候，各大銀行門前都排滿了來申購國債的人。

大額存單是銀行業存款類金融機構面向投資者發行的大額存款憑證。

大額存單的發行主體是銀行業存款類金融機構，主要是商業銀行。中國的銀行很少有倒閉的，到目前為止也僅有兩家，其他的銀行即使出現經營性風險也會有央行出手，進行改革重組，例如包商銀行。

此外大額存單作為一般性存款，還能享受《存款保險條例》的保護，50萬以內的本息和都能得到100%的賠償。

從這個角度上來看，大額存單的安全等級也是相當高的。

第一：50萬以內的資金

50萬以內的資金，大額存單和國債的安全性是一樣的。大額存單有《存款保險條例》的保護，除非法律失效才會具有安全性問題，但是中國的法律只會說新法替代舊法，大額存單的安全性有保障。國債自不用說，除非中國政府不再有信用，不然國債的安全性一定還是可以保證的。

第二：50萬以上的資金

50萬以上的資金國債更安全一些，《存款保險條例》目前為止只能保證50萬的額度，不排除未來會增加，但是目前確實只有50萬。而商業銀行出現風險的機率是要高於國家政府信用出現風險的，那麼國債的安全性肯定更高。

國債安全還是大額存單安全，其實在國內任何一款理財產品或存款產品均是無法達到，國債的安全性與保障性高，因為國債是由國家信用為基礎，按照一般性的債權債務關係所發行的，債權債務憑證。

國債的發行主體源於國家也就是說，只要有國在所發行的國債產品，就不會發生任何問題，如果國債出現問題難以兌付，那麼也就意味著發行國債的國債出現了極為嚴重的問題（含金融危機，金融風暴）。

各大銀行推出的大額存單產品就不同了，雖說屬於一般性存款產品，受中國存款保險條例本息50萬元限額保障，但也僅僅侷限於本息50萬元的絕對性保障，存款銀行發生破產倒閉，儲戶單家銀行總存款額，超出本息50萬元的情況下，自然也就會出現一定的損失風險，那麼自然也就無法與國債相提並論了。。。

其實對於廣大儲戶來說，不管是國債還是各大銀行推出的大額存單和普通一般性存款產品，其實均是安全有保證的，不要認為存款保險條例只有本息50萬元的保障，銀行存款安全係數就會降低。

因為中國對於銀行業的管理非常嚴格，國內大大小小4000多家銀行業均是受央行與銀監會管理，即便是某些銀行出現一些風吹草動涉及到信用風險問題，央行與銀監會為了保護廣大民眾的合法權益，也是會第一時間把能導致該銀行發生破產與倒閉的信用風險，掐死在搖籃中防止銀行出現破產倒閉（近20年內任何無任何一家銀行發生破產倒閉，僅有一家銀行出現信用風險較高，在2019年的時候被央行和銀監會接管並從新從重組，接管後的銀行不影響廣大儲戶辦理任何業務）。【下圖儲蓄國債發行計劃表】

綜上：國債與大額存單非要分個高低貴賤之分的情況下，在安全等級上自然是高於大額存單，對於我們普通人群來說，其實大額存單同樣是安全的，因為有央行與銀監會的嚴格管理，銀行

國內各個銀行也發生破產機率幾乎為零。

不能籠統的比較國債和大額存單的安全性，因為中國的國債不僅僅是儲蓄國債，還有記賬式國債，二者的風險屬性是有區別的。

按照央行“大額大額存單管理暫行辦法”規定，大額存單屬於銀行的一般性存款，固定期限和利率，到期一次性還本付息或分期付息最後還本，所以具有一定剛兌性質，風險極低。

同時，由於大額存單屬於銀行一般性存款，它又依法受到“存款保險條例”保護，當出現重大信用風險時，最高償付限額為本息50萬。從這個意義上說，大額存單最大的風險就是超過50萬的部分，因為按照“存款保險條例”規定，超過50萬部分是從清算財產中受償，有多少是多少。

而記賬式國債，比如附息國債和貼現國債，因為可以在二級市場上進行實時交易，而交易的價格就像股票一樣，隨時波動的，所以如果高買低賣，就會出現虧損，反之就會盈利。按照記賬式國債的交易規則，只有一直持有到期時，它才會保本，並按照約定利率支付利息。因此，說記賬式國債安全性比大額存單高，是不全面的。

儲蓄國債的安全性確實高於大額存單。儲蓄國債與記賬式國債最大區別，在於不能在二級市場交易，也就避免了市場交易價格波動的風險。它分為憑證式和電子式國債，也就是日常生活中大多數市民在銀行購買的國債（記賬式國債在證券所購買）。

首先，儲蓄國債也是國家發行公債之一，有國家信用背書，到期兌付率極高，在龐大的財力面前，它可以說是最安全的投資工具。

其次，儲蓄國債的兌付不受金額限制，不像大額存單和普通存款要受50萬限額限制，即使你購買100萬儲蓄國債，也是全額兌付的。因此，從這個意義上說，儲蓄國債的安全性是高於大額存單的。

當然，如果靈活掌握“存款保險條例”條款，大額存單超過50萬部分，是可以透過存入不同家庭成員，或不同銀行來規避風險的。只要分散為50萬之內，大額存單也可以做到幾乎零風險。由此可見，儲蓄國債與大額存單安全性並無太大區別，只要誰的利率高，就存哪種，沒錯。

國債和大額存單這兩個哪個安全？首先我們看一下這兩者的發行機構，國債是有國家發行由國家主權做為背書的，大額存單則是如下所述

兩者來說，都是可以保證百分百安全的。

國債，國債是以國家信用為擔保的，這個是絕對可以做到萬無一失的。

大額存單，大額存單也是存款的一種，只要是存款就受到《銀行存款保險條例》保護的。在50萬以內來說，都是可以百分百賠付的。

假如非要雞蛋裡挑骨頭，那麼肯定是國債要安全一點的，銀行是存在破產風險的，雖然50萬以內保證賠付，但是這也是一個非常繁瑣的程式。這也算是一種風險吧。

總得來說，兩者都是萬無一失的。

其實作為投資者，我們不需要過多的去糾結這兩者之間的安全性，沒有對比的意義。相反，我們要考慮的反而是收益。

目前的大額存單，3年期利率在4.2%左右，5年期利率在4.5%左右，儲蓄國債的利率在3.5%左右，相比來說，大額存單的利率更高一點，選擇大額存單是不錯的選擇。

朋友們好，說起國債和大額存單，口碑好信譽佳，利率喜人，安全性高，都是咱老百姓，投資理財放心的最愛。但是，二者的安全性，對於投資理財，也有不同的適用範圍和優勢一面。組合起來更好。

1，大額存單：受法律保護，保本，保息。享受存款保險制度的額外保障，同一人同意銀行最高保賠，本息合計，50萬元。有效的分散，可以免受，銀行經營風險的影響。

可見大額存單，有多重保障，受法律保護，但是，存款保險，同一人同一銀行，限額最高保賠50萬元。有些情況需要有效的分散。

小結：二者的安全性，都有充分的保障。寫歷史也證明，正規可信。

其次，來了解，二者不同的優勢一面，和適用範圍：

1，大額存單：週期多，一個月至5年共9個，20萬起購，銀行有售購買便捷。非常適合20萬至50萬左右資金，存款儲蓄享高息。

2，國債：目前居民儲蓄國債，主要有三年期和5年期，票面利率，4%~4.27%。電子式還按年付息。非常適合，100元及以上資金，包括50萬元以上的大額資金，閒置週期在3年至5年，穩健理財。

小結：二者各有所長。

最後，來總結分析：

國債與大額存單的安全性，都經受住了，市場實踐的考驗，有多種明確的保障。安全性值得信任。

但是二者，也各有優勢的一面。大額存單，週期多，購買便捷，適合20~50萬左右資金，存款儲蓄。而國債，更適合，閒置週期在了年或5年，一百元以上的資金，包括50萬元以上的鉅額資金，穩健投資理財。二者組合起來，大錢小錢，一起安心，樂享高息，好。

兩者的安全性都非常高，非要做對比的話，國債安全性更高些，畢竟是以國家信用為前提，而大額存單根據存款保險條例保護，50萬元以內100%賠付。

但從歷史上看，中國的國債和大額存單，基本都是如期兌付了，和證券產品和信託相比，國債和大額存單還是非常安全的。

其實國債和大額存單的安全性都是非常高，這兩款金融產品可以說是國內最安全的，同時兩者可以說互補的，國債門檻低100元起投即可，不過限時限額髮售，每年的3月到11月發售一定數量的國債，大額存單原則上是無限量供應的，不過門檻需要20萬起投，拒絕不少投資者在門外，國債和大額存單的收益率差不多，所以兩者是很好的互補產品，門檻不夠20萬的可以選擇國債

國債發行主體是政府，背靠國家信用，安全性可以說是國內最高的，同時如果國家信用出現違背的現象，人民幣也不再保值，所以說國債是非常可靠的，一旦連國債都不可靠，其他金融產品違約的可能性也會很高，畢竟到時金融市場已經崩潰了。

至於大額存單方面，雖然不是國家信用，但是國內銀行安全係數也很高，尤其是國有銀行，國有銀行跟全球銀行對比規模和盈利都是排在全球前列的，而且資金流充足，國有銀行可以說是國在銀行在的級別，加上大額存單有相關法律法規的保護，同時也有銀保監會的監管，安全性可靠。

其實銀保監會對於國內銀行的監管力度非常大，這也是為何最近網際網路金融推出不少創新型產品，而國有銀行依然不為所動的原因，並不是因為國有銀行缺乏創新型，而是國有銀行的監管力度比其他銀行要高，所以大額存單可以說放心購買，畢竟是經過多重稽核和批准後才推出的產品。

最後，原則國債比大額存單安全，不過在市場上國債和大額存單是互補的存在，資金不滿足20萬可以選擇國債，滿足20萬可以選擇大額存單，兩者功能和利率都差不多。

1、安全性非常高。

不論是大額存單還是國債都是保本保息，能夠獲得多少利息在購買當日已經能夠計算出來，到期之後基本上都能夠連本帶息把錢拿回來，基本上沒有什麼風險。

2、收益率高。

目前三年期大額存單的利率大概在4.18%~4.5%之間，具體要看不同銀行的實際利率；而三年期的電子式國債利率是4％，五年期的電子式國債利率是4.27%。這個利率水平不僅比普通定期存款利率高，而且跟當前部分銀行低風險理財產品的收益率相比，也是有一定優勢的。

3、流動性比較好。

不論是大額存單還是國債都支援提前支取，而且提前支取掛檔計息。目前大部分銀行大額存單提前支取利率都是參考支取當日對應期限的普通定期存款利率來計算，比如存滿兩年提前支取了，利率大概是在2.5%左右。

而國債提前支取只需要扣除部分利息就可以。具體為，投資者持有電子式國債不滿6個月提前兌取不計付利息，滿6個月不滿24個月按發行利率計息並扣除180天利息，滿24個月不滿36個月按發行利率計息並扣除90天利息;持有第十期滿36個月不滿60個月按發行利率計息並扣除60天利息。此外，提前兌取將被收取本金1‰的手續費。

不過相對於國債來說，大額存單的門檻比較高，最少需要20萬以上才能購買，所以很多人都不符合條件，因此很多人想投資的更傾向於購買國債，所以導致每一期國債出來之後，都有很多人在銀行排隊購買，但結果仍然有很多人買不到的，因為每一隻國債的發行量都是有限的。

那在國債和大額存單中間，到底哪一個的安全性更高呢？

前面我們也提到了國債和大額存單的安全性都是非常高的，但如果要在兩者之間選擇一個最安全的投資方式，我個人認為是國債。

國債是以國家信用作為背書發行的債券，由財政部代國家發行，也正因為有國家作為背書，所以只要國家政權在，那麼國債基本上不會有太大的風險，除非出現那些像阿根廷或者委內瑞拉比較大的風險了。

但對於中國來說，中國的國債是非常安全的，幾乎是零風險。

相對來說，雖然大額存單安全性也非常高，50萬之內受到存款保險條例的保護，基本上沒有什麼風險，即便銀行倒閉了，這50萬仍然可以拿回來。但是超過50萬的部分仍然是有一定的風險的，假如未來某一個銀行發生危機出現倒閉了，超過50萬的部分是有可能沒法按時拿回來，而是需要透過銀行破產清算之後才能夠拿回超過50萬部分的存款，因此需要一定的時間去處理。

所以從整體來說，國債的安全性我認為要比大額存單稍微高一點點。

不過按照目前中國經濟發展形勢以及中國銀行系統的實際執行情況來看，無論是大額存單還是國債，其實都是非常安全的，大家沒有必要過於擔心，投資進去的錢基本上到到期都能夠正常拿回來。

肯定是國債安全，銀行存款安全性僅次於國債。

其實想要知道國債和大額存款哪個更安全，我們要知道國債和大額存款背景以及相關規定即可，答案就一目瞭然了。

國債被稱為零風險的投資工具

國債是由國家發行的，而國債也是建立在國家信用的基礎之上發行的，正因為如此，國債的安全性非常高。

要知道國債是建立在國家信用的基礎之上：

1.國家會出現違約嗎？肯定是絕對不會，到期保本保息一起結算。

2.國家會出現失信嗎？肯定不會失信，一定要按照國家相關規定實行。

之所以國債是被稱為零風險的投資工具，意思就是安全性達到100%的程度。

大額存單是低風險投資

大額存款是屬於銀行存款業務，存款業務當中的特殊存款業務。

銀行存款業務大家都比較熟悉，存款業務風險等級為低風險投資。

低風險投資就說明還是存在風險，即使99.9%的安全性，也還有0.1%的風險，所以銀行存款還是存在一些不確定性。

根據國家相關規定，國內銀行是允許破產倒閉的，一旦銀行出現破產倒閉的現象，存款就會構成一定的風險。

雖然當銀行出現破產的話，會啟動《存款保險條例》的保障，賠償不超50萬元；

但要知道有些儲戶存款超過50萬元，超過50萬元的，將會由銀行承接方或者收購方進行賠償，但超過50萬以上的存款不一定會100%的賠付，這就是銀行存款潛在的風險。

總結分析

透過上面對於國債安全性和銀行大額存單安全性進行分析比較得出，國債是零風險投資，安全性達到100%，而銀行大額存單是低風險投資，安全性99.99%，還有0.01%的風險，所以肯定是國債安全性更高。

國債安全還是大額存單安全？雖然兩者都是低風險投資產品，但是就絕對安全形度上看，一定是國債比大額存單更安全一些。

我們知道國債由國家發行，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由於國債的發行主體是國家，國家是最值得信賴的，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。

由此可以看出，國債的優點就是具備顯著的安全性，理論風險為零，投資者由於有國家的背書，根本不用擔心違約問題。

國債一般分為有無記名式國債、憑證式國債、記賬式國債，普通老百姓可以根據自己的情況進行選擇購買。

目前6月10號是國家2020年第一批儲蓄國債發行的日子。這次發行的儲蓄國債為電子式儲蓄國債，期限有三年期與五年期兩種，按年付息，最後一年償還本金並進行最後一次付息。

大額存單也是比較安全性投資品種，但是從絕對安全形度上看，還是略低於國債。因為銀行有破產額風險，如果破產了，大額存單就只能賠付本息50萬以內的資金，這個是受國家50萬存款保險制度保障的。

從金額上看，大額存單的安全，在極端情況下，銀行如果破產了，安全是有限額的。而國債就沒有這個金額的限制，不管買入多少國債，由國家的背書，都是安全的。

因此，對於大額資金購買國債的優勢就顯現出來了，可以一次性買入幾百萬，甚至過多，而大額存單，如果為了保證安全，可能需要分散投資，這也帶來了投資的不方便性。

總之，雖然國債安全和大額存單都是挺安全，但是國債比大額存單更安全，而且沒有金額限制。而大額存單，在銀行破產的情況下，只能賠付本息50萬以內。

國債和大額存單，都是低風險的金融產品，都很安全，如果硬要兩者對比的話，國債比大額存單要安全。

國債是以國家信用為擔保發行的債券，又稱國家公債，國家違約的可能性為0，購買國債都可以獲得還本付息。目前儲蓄國債分為憑證式和電子式兩種，憑證式就是有一張紙質憑證，電子紙則是透過電子賬戶進行購買。

期限分為三年期和五年期，三年期儲蓄國債利率為4%，五年期儲蓄國債利率為4.27%，但因為購買國債的人很多，但國債發行是有計劃、有額度的，每次購買國債都需要排隊（線下購買）或線上搶購，並非人人都能買到國債。

大額存單存是存款資產中的一種，銀行針對金額較大的儲戶推出的一種特殊存款，起購門檻為20萬元，大額存單可以選擇到期還本付息，也可以選擇按月付息。大額存單的利率較普通銀行利率上浮力度更大，有些銀行三年期大額存單利率可以達到4.18%，按月付息則利率要低一些，在3.85%左右。

那麼為什麼說，國債的安全性會比大額存單還要高呢？這是因為，大額存單屬於存款資產，確實受到存款保險制度保護，但根據存款保險條例規定，50萬元以內可以得到全額保障，如果購買的大額存單沒超過50萬元，肯定就是安全的，但超過50萬元理論上就不一定安全了。

而中國的國債，從來沒有發生過風險，也不太可能發生風險，畢竟發行國債的是財政部，不存在違約的可能性。因而，國債與大額存單都很安全，但兩者相比，國債的安全性確實比大額存單要高。

你好，這兩者都是非常安全的。

國債代表著以國家信用的名義向老百姓借債，只要國家本身發展穩定，這個是不用考慮的。

大額存單隻要在單個銀行不超過50萬，那麼就是非常安全的，不用擔心有什麼問題，因為即使出現問題，保險公司可以直接賠付錢給你。

國債的收益率能夠達到百分之2-3，大額存單的收益率在百分之3-5。

都是很安全的，國債是以國家信用擔保的債券，存單是受法律保護的剛性兌付，除非銀行破產，即使銀行破產也還會有兜底的存款保險。

國債是等級最高的債券，十年期國債是無風險收益率品種代表，投資國債出現違約很少，只有阿根廷等少數國家出現債券違約，中國目前國債還是很安全的，國債不同於地方債，是中央政府發行的債券，地方債券有違約可能，尤其是地方平臺債券，但中央財政非常健康，赤字率以前維持在2.6%左右，近年大大提高，也只有3。6%，要低於發達國家水平，美國至15.4%，法國至19.2%，英國至8.3%，日本至7.9%，

因此購買國債是非常安全的品種，還是無風險收益的，

至於大額存單，中國大部分銀行都是中央或者是地方政府控股的，只有少數民營銀行，銀行破產機率很小，出現經營問題，地方政府一般都會出面救助，因此存單也是安全的。

大額存單原來起步是30萬元，此後調整到20萬元，但是最小遞增單位是1萬元，這個存單數量還是低於50萬元保險理賠金額的，因此最壞打算，即使銀行破產，大額存單也是確保無憂的，可以剛性兌付的。

對公大額存單起步就高了，是1000萬元，但是對公大額存單，單位選擇都是大銀行居多，大銀行經營穩健，不會有倒閉破產憂慮，也是安全的/

所以國債和大額存單都是一樣安全的。都是可以放心投資的。

一樣安全，不管是當前的國債，還是銀行普遍20萬元起步的大額存單，他們的安全性上都是當前屬於穩穩的穩健投資理財選項的。對於一般的銀行大額存單而言，可能有一部分的理財投資者瞭解過所謂的銀行存款保險制度，也就是說當你的個人存款額度超過50萬元以上時，如果這家銀行發生系統性的風險倒閉或者破產的話，按照賠償保護法的原則，只給你賠償50萬元。

但是相對比於國債而言，是不存在所謂的存款保護條例限制的也就是說你可以買1000萬元的國債，甚至1億元的國債都是完全沒有所謂的風險等級的。當然這只是相對於理論上的兩個條件而已，我們能夠看到目前在現實生活中並沒有出現任何一家銀行出現，因為系統性的風險倒閉。

所以不管是當前的國債還是大額存單，它的風險都是等同於零的，我們能夠保證自己本金的安全以及利息的安全，只不過國債這種理財方式比較備受中老年群體的喜愛，對於當前的銀行大額存單而言，只是一部分投資者比較瞭解而已，因為它的起步門檻是20萬元，而國債只有100元的起步門檻。

對於我們普通投資者而言，如果對於國債和大額存單如何作出選擇是糾結時，我們可以從利率入手，因為他們的風險等級都是一樣的，銀行大額存單不同的銀行，它的執行利率浮動，利率是不同的，一般是不會超過55%，所以我們可以選擇利率相對較高的三年期的銀行大額存單，利率可以浮動在4.18%附近，而國債的話，三年期國債利率只會穩定在4%附近。

喜歡理財的朋友肯定會遇到各種各樣的理財產品，這其中必然有大額存單和國債，可能很多朋友心裡就想問了，到底大額存單和國債哪個風險更低更加安全一些？

我們可以透過對比的大額存單和國債的特點來分析一下。

大額存單：大額存單是銀行發行的一種存款產品，主要是電子式的，購買門檻是20萬元起，也有部分銀行將購買門檻設定在30萬元，具有存款自願、取款自由的特點。

普通定期存款提前支取時只能按銀行活期存款利率計算利息，而大額存單提前支取時可以靠檔計息，即就是可以按照實際存款時間最接近的定期存款利率計算利息。

大額存單也受存款保險條例保護，50萬以內的部分100%賠付，大額存單的最長期限是五年期，今年各銀行發行的大額存單三年期和五年期利率在4%左右。

國債：國債是國家發行的債券，以國家信用做擔保，有憑證式國債，有記賬式國債，有電子式國債，購買門檻相對較低，100元就可以購買國債了。

國債期限最長可達100年，現行的30年期國債利率是3.22%，5年期國債利率是2.19%。

兩相對比我們可以發現以下不同：

國債是國家作為債務人，大額存單可以理解為銀行作為債務人，從債務人的償債能力上看，自然是國家比銀行更強。

存款保險條例雖然對大額存單50萬以內的部分進行了100%保障，但是超過50萬的部分則要面臨一定風險。

在金融市場，收益率和風險是直接掛鉤的，人們常說高收益高風險，同樣投資20萬元，大額存單三年期的利率可以達到4%，而國債五年期的利率2.19%、三十年期的利率3.22%遠遠低於大額存單的利率，也說明國債比大額存單風險更低。

綜合對比下來我們可以得出結論，同樣是低風險的理財產品，很明顯國債比大額存單風險更低更加安全。

國債和大額存單都是較為保守的投資者所鍾愛的投資物件，但兩者性質不同。單就安全性來說，國債的等級更高一些！

國債以前叫國庫券，是由國家委託財政部發行的國家債券，簡單講就是國家缺錢了，以國家信用為擔保向國民借錢，到期償還本息。投資國債不僅利國利民，目前，儲蓄式國債的投資門檻較低，一般為1000元起投，最高限額為500萬。三年期利率為4%，五年期利率為4.27%。現在的流動性也是不錯的，提前支取的話，是可以靠檔計息的。

大額存單則是一種創新型的銀行存款產品，受存款保險保障，50萬元以內的本息和保證償付，適合有較高積蓄的投資者，目前個人投資門檻最低為20萬元。利率方面，儘管各有差異，但基本遵循國有大行<股份制行<城商行<農商行的規律，目前總體均呈下降趨勢，主打的三年期產品基本都已經跌破4%。至於流動性方面，部分產品支援定期付息，但提前支取不再支援靠檔計息，而是按活期計息。

總的來講，國債是國家債券，靠國家信用擔保，財政部統一發行、統一利率，安全等級非常高；大額存單則屬存款產品，由存款保險兜底，各銀行自行發行，利率實行市場化定價，差異較大。投資者可以根據自己的資金情況、風險偏好和對流動性的要求來綜合考慮。

其實從安全性角度來比較，這兩種產品都沒有出現過拒絕兌付或者支付的情況，也就是說沒有出現過違約的惡性事件。但如果真的相對比較起來，那可能國債的安全性還要更加的高一些，同時其收益率也更高一些。

1.國債的信用兌付保證是由國家財政部來保證的，其實就代表著是國家承諾兌付。那麼相對而言，對於一個普通民眾來說，國家信用那就是最高的信用了。而大額存單的兌付保證，是由我們的銀行法，以及存款保證保險制度來保證的。在一定程度上是以以法律來保證，以及存款保險制度來保證。那麼信用保證的級別分析，國債是高於大額存單的。

2.再仔細分析兌付風險情況，只要國家不倒，國債到期就會由財政部安排兌付，所以我們不會出現任何的兌付障礙。而大額存單的情況複雜一些，按照法規要求，假如銀行出現了破產情況，一般性存款按照個人賬戶50萬之內，全額先行兌付，超出部分要看破產清算情況。那麼大額存單也就會同其他種類存款一樣，全部合併來計算兌付情況。這樣看來是存在著兌付風險的。但是因為目前從未出現過銀行真正破產案例，一般都是被接管或者重組，所以也沒有出現過大額存單到期因銀行破產而拒絕兌付的案例。

3.其實從收益率角度，國債的收益率是優於銀行大額存單的。2020年國債沒有發行，那我們就比較2019年情況，2019年發行的儲蓄式國債，三年期為年化利率4%，五年期利率為4.27%。而央行釋出的基準存款利率表中，三年及以上存款利率為2.75%。大額存單在去年最高上浮到55%，那麼年化利率也僅僅只能達到4.263%。聽起來大額存單好像高一些，但其實如果想拿到這個利率，可能存款額要達到一定的門檻，同時可能僅僅只有一些中小銀行，或者城商行才會有這此類產品。

4.另外一點，還有一個利息稅的問題。中國存款利息是有利息稅的，稅率經過多次變化，曾經有過最高20%，後來是5%。在2008年奧運會召開那年，國家規定利息稅暫免徵收。記住是暫免徵收，並沒有說取消這一稅種。而國債是免徵利息稅的，這是財政部規定的。所以未來如果又重新恢復徵收利息稅，那麼國債的收益率實際會變得更高。

雖然大額存單和國債，都是向普通民眾吸收閒餘資金，那麼他們的吸收成本肯定會有一定的關聯性或者聯動性。但是一般來說，為了讓國債順利發行，國債都會制定的各項條款更優惠一些，更實惠一點，吸引力更大一點。

我們看到了每次國家發行國債時，有很多投資者，都是徹夜排隊等待認購。原因也就不外乎一個是信用級別特別高，第二個就是利率相對更有吸引力。今年3月、4月，5月、6月這4期國債都因為疫情原因未能順利發行。看看7月能不能開出2020年第1期國債。很多投資者都翹首以待呢。