中國有4000多家銀行，每一家銀行的大額存單的利率都有可能不同，其中肯定有不少大額存單利率比建行的大額存單利率高，題目的感覺有點誤差，選擇6大行中工商銀行和其建設銀行對比一下大額存單利率。

1、建設銀行大額存單利率3月期的大額存單利率有：1.595%、1.656月期的大額存單利率有：1.885%、1.95%1年期的大額存單利率有：2.175%、2.25%2年期的大額存單利率有：3.045%、3.15%3年期按月付息大額存單利率有：3.7%、3.85%、4%、4.125%3年期到期還本付息大額存單利率有：3.9875%、4.125%。2、工商銀行大額存單利率

3月期大額存單利率有1.54%、1.595%和1.628%

6月期的大額存單利率有1.82%、1.885%和1.924%

1年期的大額存單利率有2.1%、2.175%和2.22%

2年期按月付息大額存單利率有2.877%，一次性還本付息的大額存單利率有2.94%、3.045%和3.108%

3年期按月付息大額存單利率有3.85%和3.988%，一次性還本付息的大額存單利率有3.85%、3.988%和4.07%。

2、工商銀行大額存單利率和建設銀行對比

工商銀行3月期大額存單利率最高為1.628%，建設銀行3月期大額存單利率最高為1.65%

工商銀行6月期大額存單利率最高為1.924%，建設銀行6月期大額存單利率最高為1.95%

工商銀行1年期大額存單利率最高為2.22%，建設銀行1年期大額存單利率最高為2.25%

工商銀行2年期大額存單利率最高為3.108%，建設銀行2年期大額存單利率最高為3.15%

工商銀行3年期按月付息大額存單利率最高為3.988%，建設銀行3年期按月付息大額存單利率最高為4.125%

工商銀行3年期到期還本付息大額存單利率最高為4.07%，建設銀行3年期到期還本付息大額存單利率最高為4.125%

從利率對比上看，建設銀行每種期限的大額存單利率確實比工商銀行高。

題主的感覺有偏差啊！在國有五大行中，建行大額存單利率也就只比工行略高一點而已，要比農行、中行、交行都低，更別說是全國股份制銀行、以及地方中小銀行了！

建行大額存單利率

透過下圖，我們可以看出，建行銀行不同期限大額存單的利率分別為：1個月1.64%、3個月1.65%、6個月1.95%、1年2.25%、2年3.045%、3年3.9875%。基本上，也就是在基準利率上浮45%左右。

其他國有銀行大額存款利率

如果將建行大額存單利率與工行相比，無論從你哪個期限來看，建行大額存單的利率都要明顯略高於工行！比如，三年期大額存單，建行能達到3.9875%的利率，而工行只有3.85%而已！

但是，相比於其他幾家國有大銀行，建行大額存單就毫無利率優勢可言！比如，中銀、農行、交行三年期大額存單利率分別為4.125%、4.13%、4.18%，都比建行要略高的！

中小銀行大額存單利率

全國股份制銀行與國有大銀行，大額存單利率都比較接近，也就比建行略高一點而已！不過，地方中小銀行（農商行、村鎮銀行等）同期大額存款利率，要遠遠高於建行的！

比如說，某地方農商行三年期大額存單可達到4.2625%，相當於基準上浮55%！20萬元資金，三年期滿後，就能多出20萬×（4.2625%－3.9875%）×3＝1650元的利息！

為什麼感覺到，建行的大額存單利率就比其他銀行高點？

這個就不一定了，因為傳統的商業銀行最高能夠上浮的收益率是有上限的，最高的能夠上浮的是到52%。

總的來說就是能夠上浮到4.18%，這個收益比一般的理財還要高的。現在非保本固定收益型的理財一年期就是在4.3%左右，也已經相差的不遠了。

大額存單的話就是高起點的定期存款，一般就是20萬起的，因為上浮的一般就是有活動才能有，所以的話，不一定能夠經常參與得到，或者你的起點能夠達到50-100萬的話，那就不用等活動。直接買進去就好了。

大額存單的優勢是什麼？

1、保本保息。

到期取回可以保本保息，所以的話，針對保守型的投資者來說，是絕佳的選擇。因為賺錢不易，所以即便是風險投資者，也需要有一部分的資金去放到這種保本的產品裡面的。

2、能夠提前支取。

能夠提前支取也是一個非常好的優勢，理財產品只能到期才能使用，而大額存款可以全部或者部分提前支取。只是提前支取的話，會按照靠檔計息的方式去計算利息。

朋友們好！

你這個感覺是錯誤的。剛剛查詢了一下，最新的建設銀行大額存單年利率還沒有中國銀行高。一般來說，中小銀行大額存單年利率比大型銀行要高一些。下面來分析一下。

建設銀行大額存單利率

現在建設銀行最新發行的大額存單年利率還沒有其他大型銀行高，這次建設銀行發行的大額存單年利率最高也就是達到4.125%。

比如下表是9月份建設銀行大額存單利率表，從中可以看出來，建議銀行9月份的大額存單額度已經不多了。

而且，可以看出來50萬元起存的3年期月月付大額存單產品，年利率為3.7%。

100萬起存的3年期月月付大額存單產品，年利率為3.85%。

200萬起存的3年期月月付大額存單產品，年利率為4%。

800萬起存的3年期月月付大額存單產品，年利率為4.125%。

建設銀行這樣的大額存單的年利率還沒有其他大型銀行高。

中國銀行大額存單年利率

中國銀行大額存單利率比與建設銀行大額存單年利率稍高一些，但是中國銀行發行的大額存單主要是以到期一次性還本付息為主。

下表是中國銀行大額存單利率表，從中可以看出來，中國銀行20萬起購的大額存單年利率為3.85%，30萬元起購的大額存單利率為3.9875%，80萬元起購的的存單年利率可以達到4.125%。

從中行大額存單利率來看，80萬起購的大額存單年利率為4.125%，而建設銀行100萬起購的月月付3年期大額存單年利率為3.85%。

因此，建行此次發行的大額存單年利率沒有中國銀行大額存單利率高。

中小銀行大額存單

中小銀行由於規模較小，營業網點少，因此一般大額存單年利率都會比大型銀行大額存單年利率稍微高一些。

下表是中小銀行大額存單利率表，從中可以看出來，20萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.125%。

而50萬起購的3年期大額存單年利率能夠達到4.2625%，這樣的年利率可以說比大型銀行高了一些。

綜上所述，你這樣的感覺是錯誤的。建設銀行最新發行的大額存單利率還沒有中國銀行高。一般來說，中小銀行大額存單的年利率比大型銀行稍微高一些。

感謝閱讀！

在五大行裡，建行的大額存單利率算是最高的，也算是最低的。因為它和其他四大行的最高利率一樣，都是4.125%。放眼全國的所有銀行，這個基準利率上浮了50%的利率卻不算最高。

據我所知大額存單的利率最高為基準利率上浮55%，利率為4.2625%。人民銀行雖然沒有下文說利率最高上浮多少，但是大額存單在向人行備案的過程中基本已經被設定了上浮上限。從各家銀行公佈出來的大額存單利率來看，4.2625%的利率從表面上來看就是最高的。

從目前大額存單的市場情況來看，一家銀行聲稱自己的大額存單利率是4.2625%，這也並不能說明這就是最高的利率，更不能說明你就一定能夠享受得到。主要基於以下三個原因：

一、額度緊張

有些銀行只備案了少量4.2625%利率的大額存單。為了能夠持續宣傳一浮到頂，所以它會限定客戶的購買渠道和購買量。比如只能在銀行櫃檯購買，每天放開多少額度之類的。不少客戶想買但是老搶不到，最後還是享受不到這個利率。

二、門檻限額

大額存單起初最低限額為30萬，後來人民銀行又下發細則，最低限額調整為20萬。各家銀行在推出大額存單時，都會發行起點為20萬的大額存單，只是利率不會那麼高。有些銀行想要獲得4.2625%的利率，必須存入金額超過50萬。這樣對一般人來說，還是享受不到。

三、按月付息

大額存單在付息時，主要分兩種，一種是利隨本清，另一種是按月付息。也許兩個大額存單利率相同，但是按月付息的綜合利率要更高。因為每月的利息還可以存起來獲得利息，相當於是複利計息。

總結：

如果一家銀行在能買到的前提下，20萬起存，支援按月付息，還能達到4.2625%的利率，那才是最高的利率，也是老百姓能享受到的利率。想找這種銀行就要去城商行、農商行等小型銀行裡找。

建行的存款利率比其他銀行高？這個是相對而言的。

國有4大行以及12家股份制銀行的存款利率其實都差不多。

國有四大行（包括工商銀行，農業銀行，建設銀行和中國銀行）家大業大，而且網點很多，所以吸收存款相對比較容易，從吸收存款難度的角度來看，四大行吸收存款的難度應該是最小的。

但是4大行他們自身有一些差別，特別是不同的城市，不同的網點他們吸收存款的難度也是不一樣的，所以導致他們的存款利率也有較大的差別，但是從整體來說，4大行以及12家股份制銀行的存款利率不會有太大的差距。

比如下圖是2019年各大銀行推出的大額存單利率表。

從各大銀行大存單利率可以看出，四大行還有股份制銀行各種期限的存款利率其實差距不是太大，比如4大行三年期大額存款利率最高也就4.125%，其他股份制銀行三年期的大額存單利率是4.18%，兩者的差距其實並不是很大。

不過就普通存款而言，目前建行在四大行當中的存款利率應該是算比較高的，比如下圖是目前各大銀行普通存款利率表。

從各大銀行普通存款利率表我們可以看出，在四大行當中，建行各種期限的存款利率比中國銀行、農業銀行和工商銀行的利率要高一些。比如同樣是三年期的普通存款，建行能夠給到3.85%的利率，其他三大銀行的利率都是在3.575之內。

跟其他銀行相比，建行的大額存單利率並不是很高。

大額存單最近幾年非常受到大家的熱捧，這裡面最核心的原因就是大額存單比普通存款的利率高，當然大額存單具體能給到多少利率不同的銀行是有較大的差距的。

雖然目前建設銀行有部分期限的大額存單能夠給到4.18%的利率，但這個跟其他一些小銀行，比如城商行和農村信用社相比其實並不算是很高。

目前大多數小銀行的三年期大額存單都能給到4.2625%的利率，個別銀行甚至能夠給到4.5%以上的利率。比如下圖是某個農商行推出的三年期大額存款，其利率達到了4.5%。

總之，建設銀行的存款利率目前不是市場上最低的，但也不是最高的，只能說是中規中矩。

建行作為傳統大型國有銀行之一，無論是普通定期存款也好，大額存單也好，利率水平都算不上最高的。

由於銀行大額存單是按期次發行的，可能每月都有一次或者多次大額存單發行計劃，並且每期次的大額存單都有對應期限，起存金額，存款利率，不同期次的大額存單即使期限、起存金額、付息方式相同，利率也會有所不同。

參照傳統四大國有銀行同一時間節點的大額存單利率對比：

由上圖可見，建行大額存單利率最高上浮比例是50%，而且想要達到如此高的上浮比例，起存金額20萬是不夠的，至少得需要50萬，80萬，甚至200萬的起存門檻。

而且分析四大行的大額存單利率，最高上浮比例也僅有50%，目前已知的大額存單利率，最高上浮比例可達55%，並且很少有能提供按期付息的，付息方式多以利隨本清為主，靈活性較差。

公元當地的城商行，所有期限的大額存單均以20萬起存，利率可以在基準利率基礎之上上浮55%，可以說是發行大額存單銀行的最高利率水平。

並且超過半年期的大額存單，可以按月、按季付息，相比建行的大額存單，不僅利率方面有競爭力，流動性方面也非常具有優勢。

綜上來看，建行的大額存單利率並不高，並且想要拿到建行最高利率的大額存單產品，門檻也比較高；購買大額存單，可以優選選擇地方城商行、農商行發行的大額存單產品，門檻低，利率高，靈活性強，安全性也是有保障的。

題主感覺很不對呀。是不是隻在四大商業銀行之間做對比，所以感覺建行會高一點？

德先生最近將大額存單反覆研究過，還寫了幾篇深度的分析文章，大家可以去看看我的圖文。在這裡給大家講講目前市場的情況。

1.建設銀行的大額存單利率最高上浮到50%，而且起存門檻要求在80萬。如果30萬以上起存，可以上浮45%達到3.99%，20萬以上起存的可以上浮40%，達到3.85%。

這麼一看來，同其他三家銀行（工行、農行和中行）做了一個橫向對比，最高上浮利率都一樣，都只能上浮50%，而且都有80萬或者100萬的起存門檻。針對20萬的儲戶，一般來說，都只能最高上浮40%，達到3.85%。另外建設銀行還不如工行，工行還有每月付息一次還本的大額存單，那麼客戶還可以每月先將利息拿回來。

2.作為中國的第一梯隊銀行，其實差別都不大。原因也不言而喻，他們互相之間都盯著緊著呢，如果一家銀行敢提升，那麼其他銀行要麼跟進，要麼去向監管反映情況。

另外這4家銀行都是銀行業利率工作自律公約的成員，要求發行大額存單，必須遵守利率自律公約。在上半年，要求利率不得突破上浮45%，在下半年迫於存款市場資金壓力，將利率上浮，最高限度提升到50%。

3.在目前，可以發行大額存單的銀行機構已經超過1000家，基本上是以4大行、股份制商業銀行、城商行或農商行為主。銀行越小，其實發行的大額存單利率就越高，利率不斷上浮突破突破，存單創新就越積極。到這個規律來講，那就是城商行和農商行給出的利率會更高，創新力度會更大。

在年初曾經見到利率上浮60%，達到年化4.4%的大額存單產品。但是已經現在難覓其蹤，現在能看到的，只有最高上浮55%，達到年化4.26%，而且發售的銀行數量有限，只在幾家城商行和農商行發售。

4.後期大額存單利率如何走向？本來在這幾年中，大額存單利率一直在不斷上浮，但是還是落後於智慧存款和結構性存款的最高利率。但大額存單作為市場佔有率最高的新型存款產品，未來其利率會將作為基準存款利率標杆之一。

如果沒有此次央行降準，釋放了大量流動性，本來預計大額存單利率會繼續走高，可能會上浮到60%左右才會穩定。但在新政策的影響下，目前預測會在中短期維持在最高上浮50%，達到年化4.125%左右穩定。

我們最後看一下數字，截止2019年上半年，銀行共發行大額存單規模為7.23萬億元，佔據所有新增存款30%比例以上。

未來大額存單會代替定期存款，成為主要的定期存款利率標準產品。

每家銀行會根據自己的情況定價。

總體來說央行會給出一個基準利率，各家銀行在根據基準利率做不同的調整。

但是各省都有一個自律委員會，來控制利率的最高額。

比如說央行一年期基準利率為1.5%，各家銀行會根據基準利率做不同程度上浮。

您感覺建行比其他行高就是因為這個原因。可能建行給到基準上浮50%，別家給了基準上浮45%。

這就是建行的大額存單比其他銀行高的原因。

這感覺該是有多麼不準？要不就是來黑建行的？

我國有四千多家銀行金融機構，建行大額存單高，是和多少家比？銀行可不是隻有工農中建。

隨便看個十家，就知道建行大額存單利率是不是高了。

本人親戚就在建行，因為自家大額存單利率比不過隔壁郵儲，攬儲辛苦，吐槽不止一兩次。而且別家大額存單起點一般二十萬，建行部分大額存單起步還要三十萬，果真是自信。

為什麼國有大行普遍存款、理財收益都不如股份行、城商行、農商行高呢？

因為人家是做大生意、大客戶的啦。話說回來，這也是國有大行貸款利息低於小銀行的原因，因為它們的錢，吸納進來的時候成本就偏低。

這個問題我來回答一下，我開通了建設銀行的手機銀行，裡面有大額存單產品，由於現在已經進入年底，很多大額存單已經銷售完畢，建行的大額存單隻剩下兩年以內的產品了，具體情況看下面的截圖。

如下圖所示，是建設銀行手機銀行裡面的存款產品，我們看到其大額存單的最高收益率為4.125%。

建行大額存單又分為兩類產品，一類是20萬元起存的，一個月至三年的大額存單，這種產品可以質押，屬於一次性還本付息產品。

目前這類產品網上還有售但是隻剩下兩年期以內的大額存單，兩年期大額存單的利率為3.045%，低於其三年期的智慧存款產品，這種產品的利率為3.85%。

另一類是50萬起存的三年期大額存單，一次存入按月付息，最高利率為4.125%，現在這種產品已經售罄。要想購買這種高利率的大額存單，最好是在前三季度，因為這種產品利率比較高，還是比較搶手的。

這就是建設銀行大額存單的實際利率，你感覺建設銀行的大額存單利率高嗎？我覺得屬於一般情況，據我所知，中國銀行，工商銀行的大額存單最高利率都是4.125%，因此建設銀行的大額存單利率並不是最高的。

恰好我也開通了中國銀行的手機銀行，從裡面可以看到中國銀行的大額存單利率情況，如上圖所示，是中國銀行大額存單的截圖，其最高利率也是4.125%。

中國銀行的大額存單，目前還有三年期的產品，但是三年期的利率為3.85%，並不是宣稱的最高利率。

關於大額存單，我還想告訴大家一些其他方面的小知識：一是大額存單是按期發行的，每一期的利率可能不一樣；二是大額存單有起存門檻，最高利率的產品門檻可能更高；三是不同銀行發行的大額存單各不相同，除了利率之外，還有很多其他的可比較專案。

　　不要憑感覺，憑感覺的話，建設銀行的大額存單利率是相對較低的，畢竟它是大型商業銀行，國有四大行之一，不缺錢。

　　找了一圈，在建設銀行官網沒有找到2020年的大額存單利率，但相較於2019年大額存單的利率，它與其他的三大行無大差異，在利率方面並不出眾。

　　大額存單利率一定高於普通存款嗎？不一定的。不同商業銀行的利率水平可以根據經營情況設定，在一些小型商業銀行中利率水平要高於大型商業銀行的利率水平。

　　比如2019年20萬建設銀行三年期大額存單利率為3.85%，其實際是基於存款基準利率上浮40%（2.75%*140%）。而在一些小型商業銀行中普通存款利率水平甚至可基於基準利率上浮50%，比如為2.75%*150%=4.125%，遠高於大額存單利率水平。

　　還有的就是在比較的時候要同期限和同門檻的大額存單進行比較，而不是拿長期線和短期線，或30萬門檻和20萬門檻進行比較。

我個人之前對於4大行的大額存單利率有過仔細的研究和對比，得出的結論確實是建行的大額存單利率相對低於，其他三個銀行稍微高一點。但是這個研究的利率僅僅是2019年幾個大銀行官網上給出的大額存單利率，但是在實際的執行層面中是否有執行利率的改變，還是比較難說的。

所以，從官網給定的利率資料來看建設銀行的大額存單利率確實要相對比於其他銀行略高一部分，但是高出的利率差也並沒有多少。因為目前各大銀行對於大額存單的利率都是按照央行規定的基準利率來執行的，所以我們看當前央行規定的基準利率，三年期也才是2.75%。

而一般的銀行大額存單執行利率基本上會按照央行規定的基準利率上浮45%~55%，這個利率基本上是與當前國債利率相維持一致的，所以如果我們選擇一年期或者三年期大額存單基本上可以參考同期型別的銀行國債。

而建設銀行利率稍微高一點，很好理解就是在利率的浮動上取得較高。前邊也提到了，在央行規定的基準利率上，上浮45%~55%的區間，而一般的銀行可能只浮動到45%，建設銀行有時候會浮動到50%，甚至最高的55%，而一般的商業銀行可能只有40%不到。

建行的大額存單利率比其他銀行高，這個表明感覺是錯的，或者去過的銀行都只是五大行的，建行雖然在五大行裡面大額存單利率高一點，但是對比其他規模小一點的銀行，大額存單利率算是低的。

大額存單的利率是可以由銀行自身在基準利率的基礎上浮動的，一般銀行都會定期存款上浮更多，用來吸引儲戶，大額存單自身就是定期存款的升級版，收益和靈活方面都比定期存款好，不過門檻需要20萬。

一般大額存單的利率都是銀行規模越小，大額存單利率越高的，這是由於規模大的銀行網點多，在不同城市都有網點，人流量也比較多，同時可以吸收的存款量也比較多，短期內沒有資金壓力，要知道銀行主要依靠存貸利率差賺取利潤，規模大的銀行運營成本也高，利率不會定太高，同時也不需要定太高，畢竟品牌和人流量擺在那裡。

國內規模最大的一檔就是五大行，屬於國有大型商業銀行，建設銀行在五大行之中的利率不算是最高，銀行規模第二檔是股份制銀行，這些銀行網點會少一點，從而這些銀行會提高一點存款利率來吸引儲戶來存款，規模越小的銀行，競爭力越低，只能透過提高存款利率來增加吸引力。

最後，建設銀行的大額存單利率不是最高的，如果追求高利率，可以選擇當地的規模較小的銀行，例如農商銀行或者信用社等，去這些銀行辦理大額存單業務的利率會比較高，同時也有可能會有禮品贈送。

建行的大額存單並不高，你可能是產生了錯覺。

我查找了2019年下半年以來五大行的大額存單利率，其中工商銀行沒有發現大額存單的資料，不知道是不是沒有發行，有其它四大行的大額存單資料。

大額存單有9種期限，從1個月到5年，其中發行量最大的是3年期大額存單，因為利率相對來說最高，2年期以內利率較低，不太值得購買。

4家國有銀行3年期大額存單平均利率

下面是建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行的3年期大額存單平均利率，其中3年期平均利率沒有分門檻，從這裡可以看出，農業銀行和交通銀行的3年期大額存單平均利率更高，分別是4.06%、3.99%。

但光看整體的平均利率並不準確，還需要分門檻來看。國有銀行大額存單門檻普遍偏高，20萬元起購的利率偏低，50萬元以上起購的利率稍微高一點。從50萬元起購的3年期大額存單來看，交通銀行平均利率最高，為4.18%，農業銀行其次，為4.07%，中國銀行排第三，為4%，建設銀行最低，為3.75%。

綜上來看，在國有銀行裡面，建設銀行的大額存單利率是偏低的，交通銀行的利率是最高的。

建行的定期存款利率在國有銀行中最高

雖然建行的大額存單利率不高，但是建行的普通定期存款利率在6大國有銀行中卻是最高的，甚至比郵儲銀行還高。

每個銀行的策略不同，有的銀行想獲取更多低端客戶的存款，普通定期存款利率就會更高，有的銀行想獲取高階客戶的存款，大額存單的利率就會更高。

今年大額存單還有一個變化，過去多數大額存單提前支取可以靠檔計息，但是今年大額存單提前支取全部按照活期利率計息，流動性變弱了很多。不過相較於普通定期存款，大額存單利率還是要高不少。

儲戶想要拿到更高的存款利率，可以貨比三家：首先確定好自己要存幾年期的，打算存多少錢，然後看看當地有哪些銀行，一一諮詢這些銀行的存款利率高低。

但不管是大額存單利率還是定期存款利率，未來會繼續下跌，尤其是3年期、5年期利率下跌幅度會更大，建議大家儘量存3年期，利率比較高。

自從央行推行利率市場化改革之後，各銀行的存款以及創新型存款產品利率就已經開始差異化。但是由於我國的銀行存在幾大體系，整體上各體系的存款平均利率是呈國有大行<股份制行<城商行<農商行<民營銀行。之所以出現這樣一種現象，主要是由於地方銀行和民營銀行規模偏小，社會公信力差，吸儲渠道有限，只能透過高息攬儲。不過，這些銀行的一般性存款（包括存款產品在內）都是受存款保險保障的。所以，正常來講，包括建行在內的國有大行的存款以及存款產品的平均利率是低於這些股份行和地方銀行的。

此外，就是在同一層次的國有六大行中，受限於存款利率自律公約，往往工建農中交執行的是統一利率，存款產品利率也相差無幾，倒是郵儲的存款利率會略高於其他五大行。

所以，如果感覺到建行的大額存單利率比其他銀行還高的，這很有可能是一種錯覺。

五大行中，建行的存單利率最高，最低。因為這與其他四大行的最高利率是4.125%。如果你看看全國所有的銀行，基準利率上浮50%並不是最高的。

據我所知，CDs的最高利率是基準利率的55%，利率是4.2625%。雖然中國人民銀行沒有說明最高利率將上調多少，但在向中國人民銀行提交大額存單的過程中，已經設定了上限。從各家銀行公佈的存單利率來看，4.2625%的利率是表面最高的。

從目前存單的市場情況來看，某銀行聲稱其存單利率為4.2625%，這並不意味著這是最高利率，更不意味著你可以享受。主要基於以下三個原因：

1、 配額緊張

一些銀行只提交了少量的利率為4.2625%的存單。為了能夠繼續推廣一個浮動到頂端，所以會限制客戶的購買渠道和購買數量。比如，只能在銀行櫃檯買，每天可以開多少額度等等。很多顧客想買，但買不到。最後，他們仍然不能享受利率。

2、 閾值限值

起初，存單的最低限額是30萬。後來，中國人民銀行出臺細則，最低額度調整為20萬。銀行推出存單時，會發行起徵點為20萬元的存單，但利率不會這麼高。一些銀行為了獲得4.2625%的利率，不得不存50萬元以上。對於普通人來說，它仍然不能享受它。

3、 每月付息

存單的付息方式主要有兩種：一種是按月付息，另一種是按月付息。也許兩張大額存單的利率是一樣的，但月供的綜合利率要高一些。因為月息也可以省下來獲得利息，這相當於複利。

小結：

如果一家銀行，在有能力購買的前提下，從20萬元存款並支援按月付息，利率可以達到4.2625%，這是老百姓可以享受的最高利率和利率。如果你想找到這類銀行，應該去城市商業銀行、農業商業銀行等小銀行。

我說老實話，建行的大額存單利率真不見得比其它銀行的利率高。有圖有真相，看看這款產品。

這款年利率4.4%5年期線上大額存單產品來源於京東金融銀行精選板塊，透過資料顯示，這個產品的發行方是廊坊銀行，產品屬於銀行存款，完全執行存款保險條例，本息保障，50萬以內100%賠付。廊坊銀行就不用做過多介紹，透過度娘都可以詳細瞭解到。

回過頭看在看看建設銀行大額存單的利率水平，上圖才有說服力。

從上圖可以看出，建設銀行最近發行的大額存單，2年期的利率是3.045%，同比京東金融銀行精選裡的稠州銀行18個月的大額存單產品，利率差有0.205，透過對比可以看出，建設銀行大額存單的利率並不比其它銀行的高。

其實大額存單確實是一款不錯的存款產品，兼具安全性、靈活性和收益性，如果你有存款理財的需求，看到銀行發行大額存單的產品，可多多關注，遇到合適的利率合適的存期，果斷下手。

有這種感覺只能說是一種錯覺，是對大額存單市場瞭解不全面的表現。

我們可以從兩個層面分析一下。

首先，國有銀行存款利率不可能高於其他銀行利率。因為在大額存單市場中，所有銀行的利率與普通定存利率一樣，從低到高大致分為三個陣營，即國有銀行<股份制銀行<城商行、農商行和民營銀行。以3年期大額存單為例，國有銀行最高上浮幅度為50%，達到4.125%，全國性股份制銀行最高上浮為55%，達到4.18%，而以城商行和農商行為代表的地方性銀行業金融機構最高上浮幅度為55%，達到4.2625%，這個上浮幅度從2015年大額存單出現以來，幾乎就沒有太大變化，所以如果說建行大額存單利率比其他銀行高，肯定是一種錯覺，顯然對大額存單全市場瞭解不夠深入。

為什麼說6大國有銀行大額存單利率整體處於最低水平？這是由其“自帶光環”所決定的:一是四大國有銀行品牌影響強大，包括資產實力、風控水平和產品創新能力等都處於國內一哥地位，無人能及，自然對廣大儲戶具有超強吸引；二它們都是全國性大型商業銀行，動則上萬個物理網點，且經營範圍覆蓋全國，甚至海外，輻射範圍廣泛，觸角深入千家萬戶，吸引存款更加容易；三是客戶基礎雄厚，6大國有銀行客戶數量均以億計，其中就囊括了成千上萬的20萬以上優質客戶，因此不即使用上浮太多利率，存款也會實現自然增長。

以上這些優勢可以說是國有銀行的“天然異稟”，也是其他股份制銀行以及城商行和農商行等地方性銀行所無法比擬的。因此，當其他銀行忙著漲利率攬存款時，6大國有銀行完全可以巍然不動，為什麼要抬高資金成本，減少利潤空間呢？這沒道理。

其次，可以在6大國有銀行之內進行比較，建設銀行大額存單利率也不是最高的。六大國有銀行包括工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行。要說利率高一點的，最大可能只會是郵儲銀行，3年期大額存單曾經最高上浮55%，達到了4.18%，還有按週期付息型，存款活動期間還有積分禮品等，而不是建設銀行。

由於郵儲銀行成立時間最短，2007年才正式成立，2019年才被監管機構納入國有大型商業銀行序列，可以說是一家非常年輕的國有大行。因此，儘管郵儲號稱4萬多個網點，數億計客戶，但總資產卻剛剛突破10萬億，淨利潤仍然在6大國有銀行中墊底，這個品牌影響力與其他5大銀行相比就遜色多了。所以，郵儲銀行要想在國有大行中贏得一席之地，提高利率一定會是必要措施，而建設綜合排名僅次於工商，攬存壓力當然輕鬆一些，完全沒有必要以提高利率降來犧牲低利潤。