有一定投資基礎的話，建議拿部分出來投資。如果想穩定可以存銀行定期，如果嫌銀行定期利息不高，可以購買股票基金，這個銀行會有介紹，收益應該會比存定期利息高，但也需要承擔一定的風險

如果你是一個40歲以前的中青年人，那麼毫無疑問，你應該投資，而不是存款。但是，如果你是一個50-60歲以上的老年人，我的建議就是選擇安穩的投資！

那麼以下的內容，都是給中青年人的建議：

44年前，1200元全買成黃金的話，放到現在價值超過百萬；

44年前，1200元如果全買成可口可樂的股票，現在市值超過千萬；

44年前，1200元在北京市中心黃金地段買個院子，今天起拍價就已經過億了；

然而，沒有那麼多如果，這位阿姨44年前將1200元全部存入銀行，到今天也勉強只夠買輛電動車……歷史反覆證明: 錢不是用來存的，而是用來投資的！

根據2017年的中國通貨膨脹率來看，目前中國的通脹率達到了7.5%左右的水準，銀行定存為4%左右。所以說，如果你只是做理財的話，每年還要面臨一個（7.5%-4%=3.5%）的貶值率！

那麼5年後，你的100萬可能只有目前83萬的購買力；

10年後，你的100萬可能只有目前70萬元的購買力；

20年後，你的100萬可能只有目前49萬元的購買力；

30年後，你的100萬可能只有目前34萬元的購買力；

50年後，你的100萬可能只有目前16.8萬元的購買力；

所以，如果你不想承擔任何風險，只想透過存款來見到收益，那麼最終的結果就是看到自己的財富在不斷地縮水。

那麼我的建議一定是，投資股票！！

但是對於投資股票來說，千萬不能盲目，要有邏輯和策略。

我這裡建議兩種方式：

原理說白了非常簡單：大型銀行股的淨資產增長率一般是每年11~12%，股息率5~6%，這樣下來年化收益就是17%左右（中小型銀行股息率會低一點，但淨資產增長率相應更高）。

再加點常識性的技巧，在0.7倍左右PB的時候買入，只要你選對時間和指標下手，十年時間總能回到1倍PB以上，這就有額外的50%收益。——共計721%的收益。

因為銀行股的股息率非常高，並且安全係數很好，退市率極低，所以長期持有的過程中，不僅有著類似於“租金”的回報率，還有類似於“房產升值”的股票收益。

缺點就是必須堅持持有至少5年-10年，才能見到效果。

週期型的投資策略就是利用A股的牛熊規律進行佈局和獲利，俗稱要麼不開張，開張吃三年的例子

如果說一輪完整的牛熊市為7年左右的時間，那麼我們只需要在7年的時間裡獲得100%左右的勝率，就能夠達到平均每年11%的收益，大大戰勝了通脹！但是如果 一輪完整的牛熊市沒有7年，甚至你的個股漲幅不止100%，那麼這個平均到每年的收益可能會更高！

要知道，每一輪熊牛跨度裡個股的漲幅都是巨大的，少則2-3倍，多則3-5倍，大牛股還能走出10倍空間！因此利用確定性和牛熊週期規律做長線投資，勢必會比短線波段操作成功的機率更大，收益更高的！

基本上能夠掌握週期性投資的投資者，都可以獲得巨大的財富升值！

如果一輪完整牛熊市裡你可以獲得3倍左右的利潤，那麼兩輪就接近10倍。

如果一輪牛市裡你只能獲得2倍多的利潤，那麼3輪完整的牛熊市，你也可以達到10倍的複利。

但是，如何掌握週期，如何選股，這是一門技術活，相比銀行股來說，難度係數較大一些，當然了投資回報率也較高。

這就是投資，風險和收益並存！！你可以選擇適當自己的方式進行投資，當然了，也可以部分存款，部分投資，這樣就可以大大降低自己的風險了。但是千萬別全存款！

老話講：不能把雞蛋都放在一個籃子裡，即使是閒錢也要考慮風險分散問題，美其名曰最佳化資產配置。現在的投資渠道和專案非常多，如果想增值保值的話，買基金，存定期，想搞點刺激，搏搏高收益的話，進股市，當然當前股市還不好判斷是牛是熊。總之，這麼多錢，存銀行吃利息也不錯。。。

　　要看你的風險承受能力，如果你有較強的風險承受能力，那麼可買股票或指數基金定投，佔比可達到60%。股票方面優選業績支撐的大消費，醫藥，再配一部分科技股就好。指數基金可以選滬深300指數或上證50指數基金。剩下的40%可以選擇買一些銀行的定期理財，中短結合，靈活配置。

首先要明確題主手上的230w閒錢是多年攢下來的（或者意外得到的）還是固定每月都有不菲的收入，輕易就能賺到的。如果年收入都在100w左右，那承受風險的能力比較強，完全可以選擇比較激進的投資方案。如果這比錢是你多年攢下的（或者意外所得），也就是說你想要再存230w比較困難，那建議題主選擇比較保守的理財方式。

先說第二種情況，如果這230w對你來說很難攢下，我會建議你將這筆錢分成3份：

第一部分購買收益相對穩定的理財產品，比如支付寶理財中有定期理財，根據理財時間的長短，收益有所不同。理財時間越長，收益率越高，一年的定期理財收益率大概在4%-5%。如果這筆錢還需要支撐你的日常支出，或者你沒有其他存款，如果發生意外還需要動用這筆錢的話，建議你投可以隨時取出的理財產品，比如餘額寶、零錢通等，以滿足日常需求。

第二部分定投相對穩定收益的指數基金，從長期來看穩賺不賠。（切記，定投！定投！定投！千萬不要一次性全部買入）堅持定投，享受複利的樂趣。

第三部分購買股票，股票風險係數較高，但目前市場處於低位，現在逐步建倉，未來牛市的時候也會有不小的收益。但並不是所有的股票都能賺錢，如果你不是很擅長炒股的話，建議投資藍籌、大盤股，整體上漲還是比較穩定的，畢竟國家經濟在發展，買這類股票可以最大化的享受我國的發展 這三部分的比例大概是1:1.5:0.5。如果比較激進的朋友可以選擇1:1:1，利於資產的快速積累。

如果你屬於前面說的第一種情況，230w對你來說並不算太多，那可以把三部分的比例調整為1:1:1，如果你對股市非常瞭解，當然也可以適當增加第三部分的比例，但建議不要孤注一擲，畢竟，風險還是很大的。誰的錢都不是天上掉下來的。

以目前存款利息、通脹率、股市的基本情況來看，只要您擁有的230萬是閒錢，沒有急用的風險、也沒有短期要償還的債務，該資金屬於您的“多餘的、較長期閒置的”合法資產，那麼，將他存入銀行或投入股市，目前來看都是不合宜的。

1、如果您投資比較激進，能相對承擔較高的損失的風險，可以將之按一定的比例，投資於美元或黃金；少部分資金投資於股市，且逐步建倉，不宜全倉；

2、如果您風險偏好一般，可以組合投資於偏股與偏債型基金；

3、如果您風險偏好謹慎，可以一定比例投資於保險、國債或信託；

4、直接存放於銀行，按目前通脹情況率，實際是負收益。還不如購買保本性理財產品。

最靠譜的還是買黃金

或者購買茅臺 中茶

等準大牌的價效比高的產品

跑贏CPI是沒有問題的

存銀行太低

股市會歸零的

建議做資產配置，債券類資產50%，轉債資產20%，股票類資產10%，現金寶之類現金類資產10%，在目前環境下比較合適。

大家好，這位朋友有230萬閒錢，我建議可以根據自己的技術水平來決定拿多少錢來炒股。咱們先看看銀行，銀行肯定相對炒股是保本安全的。但是銀行現在基本都跑不過通貨膨脹。所以股市的收益會更大，但是股市是一個技術知識很重要的地方，如果技術不好，股市會虧多賺少。我是透過21年炒股總結出來的經驗，股市需要順勢而為。好的股票也需要好的買賣點。如果你是小白，你可以和我交流，我願意幫助您瞭解股市知識。

朋友們好！

手上有230萬閒錢，如果是想獲得安全穩定的收益，那麼可以考慮存銀行。如果是想獲得更高的的收益，可以考慮投資股市高分紅績優股。下面來分析一下。

如果想獲得安全穩健的收益，可以存銀行。現在銀行存款產品也比較多了，存銀行可以考慮大額存單，也可以考慮民營銀行新型存款產品。

現在一般大型銀行200萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.125%，如果是中小銀行3年期大額存單年利率可以達到4.2625%，還可以按月付息。

現在民營銀行也發行了很多新型存款，這些存款產品年利率較高，現在有一款5年期存款年利率為5.8%，還有一款年利率可以達到5.68%。

這些存款產品都屬於普通存款，都可以受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以受到全額的保障，可以說比較安全。

如果想更加安全的話，可以將230萬分成5份，四份50萬元，一份30萬元，可以分別存到不同的銀行，這樣更加安全一些，而且收益也比較高一些。

如果是想獲得更高的收益，可以投資股市高分紅績優股。現在投資股市，可以堅持價值投資，堅持長期持有，這樣風險更低一些，而且收益較為穩健。

現在股市中有3700多支股票了，在選擇股票的時候一等要堅持價值投資的方式來選擇股票。現在的高分紅績優股，業績優良，增長穩定，經營穩健，可以說很多都具有投資價值，因此，現在投資高分紅績優股，可能風險較小，收益較為穩健一些。

比如現在的四大行的股票，現在價格低於淨資產不少，每年分紅率在4.5%左右，淨資產每年也能夠增長10%。這樣的股票如果長期持有10年以上，大機率每年收益率不低於10%。

因此，如果想獲得更高的收益，可以多研究一下股市高分紅績優股。

綜上所述，擁有230萬，如果你想獲得安全穩健的收益，可以存銀行。如果你想獲得較高的收益，那麼可以多研究一下股市高分紅績優股。

感謝閱讀！

很明顯單純選擇存銀行或者炒股，結果都不好。

眾所周知現在的銀行利息極低，包括大部分的商業銀行在內。活期基本可以忽略不計了，完全跑不贏通貨膨脹；定期只有年限較久收益才可觀，即使這樣也不過是年化3%左右的收益；銀行定期理財產品是較為火爆的方式，安全且收益較前兩者要高一些，但是把230萬全部放在定期理財裡面，我是一百個不建議的。

如果瞭解股市的人都知道，炒股是風險極高的投資方式，十個人中大概只有一個人投資股票時賺錢的，其餘都損失慘重。而且炒股對自身要求非常高，首先你要具備證券市場的基礎知識，有投資股票的經驗、有自己的一套投資模式等等才能在股市中安身立命，即使是這樣也無法保證資金安全，股市是瞬息萬變的，有時沒有任何道理可講，再老道的股民也會有虧損的時候。最後就是一般炒股會投入的精力較多，可能會影響心情和生活。把全部230萬用來炒股風險太高不建議，除非你是職業股民。

不要把雞蛋放在一個籃子裡，在考慮自己的風險承受能力後，做出多樣化的理財配置，以達到分散風險和擴大收益的效果。

230萬已經是比較大的一筆投資額，可以考慮30%資金用於銀行定期理財，40%資金用來購買指數基金，30%資金用來投資股票。這個只是舉例，要根據自身情況去調整，投資方向同時包括低中高風險的品種，投資資金比例也要考慮得當才是。

科學有效的理財，才能實現資產保值、增值的目的。

利息是社會財富分配的最末端，錢存銀行的行為是以犧牲您的未來購買力來換取本金暫時的安全，或者說您根本沒有好的渠道。所以存銀行是種愚蠢的行為，何況您有這麼多錢。

為什麼這麼說，首先，眾所知周銀行的定期利率，無論是一年期的，還是五年期，幾乎沒有超過5%的，隨著以美聯儲為首的各國央行紛紛降息，我國央行降息也在所難免（其實已經在降了），所以儲蓄的利息只會越來越低。而隨著CPI的持續高企，您的生活成本是逐年增加的。實際上，目前的CPI指數只是以食品為主要權重的指數，而涉及到衣，住，行，看病，教育的生活成本的高企，大家不會沒有感受吧，所以目前的CPI水平並不能最真實反映目前的通脹水平。何況即使只是以食品為主要權重的CPI指數，今年年初的豬肉大漲，也讓CPI指數承受壓力。有專家統計（這是前兩年的資料），銀行利息需達到年化6%以上，才能是您的購買力水平不會逐年下降，顯然目前銀行是做不到的。

其次，炒股雖說是種風險很高的投資行為，高風險高回報，不用質疑。您有這麼多資金，個人感覺抗風險能力也不會很低，所以建議您投資股票。不說炒，而是投資，是因為與存銀行的初衷一樣，我們希望獲得穩定的回報，而不是大起大落的收益。所以，投資股票需要天時地利人和。

目前的中國證券市場，無論處於熊市的那種階段，至少證券的價格優勢已經顯現無疑，若干年後您更本不可能像現在那樣隨心所欲的選股，同時政策上對股市的呵護，無論是對兩融的放鬆，還是監管的越發的嚴厲，對個人投資者都是一種保護，也是變相承認了政策底的出現，那麼政策底已經有了，市場底還會遠嗎，那麼這樣你就擁有了天時。

您有200多萬的資金，同時又是閒錢，那首先你比很多人的起點都高。第一，是心態，您可以有一個平常心對待股市的漲跌，因為股市往往是反人性的，所謂牽一髮而動全身，您是否最終能在股市中大獲全勝，完全取決於您的心態；第二，200萬的資金量，您可以比別人多很多金融工具，比如融資融券，用ETF指數基金做空對沖，比如港股通，體驗t+0交易制度等等，比如國債逆回購，在沒有很好的市場環境下，一樣可以獲得與銀行定期存款，甚至高於銀行的收益，所以您同時又擁有了地利。

或許您現在還不具備較強的分析能力，比如說，選股，K線技術，宏觀趨勢等的分析能力，但一句話，都是可以學的，只要您有心，我相信能擁有兩百多萬資金的您，在其他方面絕對也不是泛泛之輩，那麼到那時候恭喜您有具備了人和。

天時地利人和皆備，當然要炒股。

如果你有豐富的投資經驗，當然股市好，如果你沒有或者只有很少的炒股炒期貨等投資經驗，那麼奉勸你把錢存入銀行或者做其他的投資理財比較好。

當然，在現在這個點位上，買股票性基金，肯定是非常好的選擇，只要不是選的太差，幾年後，一定會給你帶來豐厚的收益。

股票的門檻很低，但實際上想要在股市中長期獲得收益是很難的一件事。一般人沒有個五六年，七八年的功夫是入門都入不了的。

這一行真正做到好，比看起來要難的多的多。

但是當你真正從這一行入門的時候。你就會發現它的海闊天空是其他任何行業所不能比的。

最後有句話送給你，如果你能在股市上熬10年，那麼你的經驗一定有很大的借鑑價值。如果你能在股市上熬20年，那麼你一定會很有錢。如果你能在股市上熬30年，那麼你一定是個極其富有的人。

當然了，這個熬字兒，說的是你能在股市上穩定盈利後的熬。如果你始終走不出股市虧損的怪圈，那麼說明你還遠遠沒有畢業。

理財是根據不同年齡段以及所掌握的知識多少來定的，股票投資適合對股票市場熟悉，有一定風險承擔能力，有技術分析和市場趨勢判斷能力的人。如果不是專業人士，建議可以小額試水。如果有抗風險能力的話可以買一部分股票，買一部分風險高收益高的基金組合，存一部分在銀行。投資理財的方式有很多種，還有外匯，貴金屬，基金，債券，國債等，不是隻有存款和股票兩種方式。

強烈建議你存銀行！

彆著急噴，這問題背後隱藏的答案是，其實樓主並不擅長股票投資！

投資有風險，風險也不是“高風險高收益”，而風險和收益的變數在於能力。要是樓主善於股票投資，那就壓根不會問這樣的問題；你要不熟悉股票投資，盈利也只是運氣。操作時間越長，虧損的可能性就越大！

存銀行，利息低，但是穩啊。

投資別先考慮回報率有多高，而是先考慮風險有多大！當然，土豪隨意！

別造啊……

㊗️好

這個問題，要根據你自己的專業知識經驗及職業和性格來決定。

如果你沒有穩定收入預期，且性格特別穩重，不喜歡冒險，厭惡風險，那麼，200多萬自己可以做大額存單，獲取固定利息，或者，參與國債逆回購，獲取高於銀行的活期收益。按4%收益率計算，一年也有8-9萬的收益，，相當於一個月7-8000的額外收入，日子算比較好過的那種，

如果你收入穩定，性格開朗，且願意承擔一定的風險，那麼，你可以做債券和股票的配置，一方面獲取穩定收益，另一方面，獲取風險回報，或許，風險回報可能會給你意外驚喜，當然也可能會給你帶來本金損失，但你的生活藉此多了一份希望和期盼，不會死水一潭，如果遇到大牛市，或許會有大驚喜，這就是充滿活力和希望的生活。

所以，你需要結合你自身的狀況，作出選擇。

首先你說了有230萬的閒錢，那麼你的這部分錢應該不是著急用的意思也就是說不著急在短時間需要大幅度的回報，投資最重要的就是安全第一，如果你是做股票有一定模式的人那就應該投資股市了，如果沒有的話還是以穩定盈利最好，我猜大部分人都勸你理財，因為中國股市大部分都是虧錢的，既然都虧錢說明風險很大的，但是你有一個自己的體系，這200多萬一年的收益比理財多很多，但是這個體系很難行成，需要大量的時間，當然你如果沒有穩定的體系也不是不可以進入股市，你可以找操盤手幫你做的，現在很多私募都有這個服務，不是買產品，就是用你的賬戶操作，籤合同，虧損百分之15就平倉，賺的錢几几分賬，這個要看你們怎麼籤的合同，如果你想穩定收益還是不要做這種了，因為不管他是多厲害的操盤手都有虧損的操作，不是說巴菲特就沒虧過錢，你既然說閒錢應該壓力不是很大，中國的市場不成熟所以沒有體系的人還是不要參與了，如果你想參與可以拿少部分先參與，等到時機成熟在拿剩下的錢，第二你說的理財這塊是個穩定收益的選擇，但是能有200萬閒錢的人也不是一般人，也看不上理財的幾個點，像你這種人應該是銀行的VIp終極客戶了，配備私人的理財經理，以前大銀行500萬才有的服務，現在中小銀行100萬就配齊了，你200萬去中小銀行算大客戶了，中國的銀行有攬儲的壓力。這個和行長的年終分紅有直接關係，所以200萬的你中小銀行會給你私人的利息，她們自己都有一個賬，至於你能談到多少利息那是自己的本事了，但是肯定比明面的利息高，這個你可以去談談，當然我是做金融的，如果是我我會選擇做股票，因為我熟悉這個市場，每天都在裡面搏殺，但是換作別人我的建議就是你先去銀行談利息，不滿意在看看股市。

看題主提問的口氣，就好像把錢存銀行與炒股票跟到市場上買白菜和蘿蔔一樣簡單似的。如果是這樣的話，那你就義無反顧地投身股海好了，等到將來賠的只剩褲衩時，不要倒過頭埋怨我們看你的笑話。

開玩笑歸開玩笑。其實，存款和炒股票是風險不同的投資行為，根本不可能放在一起進行比較。或者說，二者就有不同的風險收益特性，適合不同風險偏好的投資者。

銀行存款總體上講非常安全。如果是選擇實力強規模大的銀行，銀行本身的信用足以保證存款的本息安全，最不濟商業銀行遇到嚴重的危機面臨破產倒閉的風險，國家還有強制的儲蓄存款保險制度，確保一個人在同一家銀行的存款在限額50萬元以內由存款保險基金兜底償付。

與銀行存款安全性比較高相匹配的利息收益，一般是比較低的水平。就目前的市場行情，大銀行的存款利率一般在2~4%，地方性的小銀行可以超過4~5%的水平。

相比於銀行存款的高安全性，炒股票就不是那麼好玩了，它屬於風險性比較大的投資行為。

炒股能不能有收益，或者收益多少、虧損多少，都跟個人的炒股能力有直接關係，更跟股市的大勢有關係，所謂“颱風來了豬都能飛起來”。如果遇到十年不遇的大牛行情，隨便買買買都可能賺賺賺。但是，如果不懂止盈止損的操作，有可能做一回過山車，也有可能被套牢在山頂，或者忍受不住漫漫熊市的煎熬，揮淚割肉賠得一塌糊塗。

以上，我們從風險和收益兩個角度對比分析了銀行存款和炒股票二者的不同。

對於手頭有點閒錢、也有點閒時間的投資小白，看到別人談論股市如何如何好賺錢，可能就以為那是一個金礦，隨便什麼人都可以淘到金子，只要投入本金就可以賺得盆滿缽滿。然而，事實並非如人們想象的那麼美好。殘酷的現實是，參與炒股的散戶很難逃過“七賠二平一賺”的宿命。不管你是做趨勢操作，還是堅持價值投資，真正能在股市做到長盛不衰的真的沒有幾個人。

那如果就是想參與股市，怎麼辦？顏開局的建議：

一是，一定要拿閒錢投資，一定要贏得起虧得起。

二是，一定要控制投資股市的資金比例，比如先拿20%的資金嘗試一下，像小馬過河一樣嘗試一下股市的深，多嗆幾口水。實踐出真知，多有幾次失敗的投資經驗，就知道自己有幾斤幾兩了。

三是，投資股市，巴菲特始終強調的要點在於：保住本金。所以，懂得止損非常重要。當然，止盈同樣重要。炒股時間長了，每個人都會成為哲學家的，可能參悟透很多有關人性的道理。

四，作為投資小白參與股市的正確方式，建議還是定投寬基指數基金吧。在目前3000點上下的震盪市中，還沒有跡象開始走出一輪大牛市行情之前，按照固定的節奏開始定投，如果在為3~5年內趕上大行情，相信能有不菲的收益。

回到問題本身。我的回答是，一定要有銀行存款以建立家庭資產的安全墊，也一定要拿出一定比例的資金來投資高風險高收益的股市，甚至都可以拿出幾十萬來買幾個比特幣搏一搏。

不建議炒股，也不建議存銀行，對大多數人最佳的方式是做好資產配置。

樓主如果有一份很好的事業，最好的建議是遠離股市！因為社會制度，財政和貨幣政策，經濟發展的階段決定了我們的股票市場牛短熊長。收割股民的有大股東，莊家，機構等等。個人投資者獲得投資收益及其困難。

樓主如果打算全職炒股，更加不建議炒股。炒股的鐵律：一贏，二平，七虧損。想要成為10%的贏家，也要做好初始資金全部損失的準備。先交學費後學專業知識，學費指的是一，拜師學費；二，市場實戰操作。此外還要理解判斷各大小經濟週期，股票趨勢分析，股票價值分析等等。沒有經過完成的週期，很難切身的體會到。

230W如果只存銀行，肯定跑不贏通脹。唯有透過資產配置才能實現財富的保值增值！

按照目前的國內外宏觀經濟環境，建議如下投資組合：

130萬信託，有充足抵押物的經濟實力強的地方政府融資平臺專案，預期收益8.5%

50萬銀行大額存單，預期收益5%

20萬黃金ETF，預期收益10%

20萬上證50ETF，預期收益10%

10萬貨幣型基金, 預期收益3%

一年預期收益：17.85萬，整個投資組合中，信託，大額存單，貨幣型基金為固定收益類產品。損失本金的風險極小。目前全球經濟處於蕭條期，黃金起到避險和抗通脹的作用。上證50ETF目前的估值處於歷史低位，目前的全面降準，和後面不斷寬鬆的貨幣政策都有利於提升指數。

投資組合的方案每年要根據宏觀經濟條件的變化做出相應的調整。完成資產配置後，腳踏實地做事業，實業收益加上財產性收益，幫助你實現財富自由！

首先我對剛才看見的給您的一個回答做個點評！有一個人建議說大部分買信託，小部分買黃金等，反正是各種可供投資的理財專案，但就是死活不讓您買股票！

可見這個人或者所謂的專家只是對信託瞭解，甚至我懷疑是做信託的吧！

這個建議我倒也不敢誹謗，因為信託我並不瞭解，就如他不瞭解股票！

其實很多人對股票存在著誤解，認為進來就是輸錢的。或者是進來就能賺錢！卻忘記了做什麼都有風險，投資就是投資人，投資就需要謹慎！最需要的是對自己投資專案的理解！

130萬，我會拿100萬炒股，30萬貨幣資金，另外100萬買指數基金，目前我們國家強大已經不是前幾年的樣子了，中國