我是來自工商銀行的客戶經理，小企業從銀行貸款沒有什麼技巧，材料都得要真實性，合規合法。我為大家介紹一種利息比較低的貸款。

最近銀行對個體工商戶和小微企業有優惠政策，比如，現在工商銀行對個體工商戶和小微企業的e抵快貸，利息低，僅僅是4.0%，時間長可貸10年。下面，我給他講一下他的特點和貸款的條件。

現在銀行主推的是e抵快貸，工行小微e抵快貸是一款針對小微企業，個體工商戶，小微企業主們提供的信用貸款，包括經營快貸和稅務貸兩款產品。e抵快貸的特點

1貸款利息低，年利率僅4.0%.

2,隨借隨還，按月付息，按年還本。

3,最長可貸10年。

4,最高可貸500萬元。

申請條件

第一，借款人年齡在18~65週歲。

第二，有固定的經營場所，並且財務狀況良好。

第三，徵信報告良好。

第四，以優質房產做抵押。

小企業確實遇到了很多問題，目前國家也在關注這一塊，從以下幾個方面為您提供建議：

四大行之類的，因為國家有小微企業貸款的考核要求吧，他們會做不少的小企業貸款，根據您的需求聯絡四大銀行，看各家的政策吧。我在這裡也沒法太展開回答您。

全國股份制商業銀行，就是興業、中信、招商之類的。他們相對於四大行政策靈活一些吧，首先您可以去詢問招商，他們對這種小企業貸款，做成業主的貸款可以迴圈使用的比較擅長。平安的貸款好貸款，但是利率。。。其他的銀行，您可以諮詢下，綜合對比貸款審批額度、利率、貸款難易程度考慮吧。

各地方城市商業銀行，貸款政策更加靈活，但是利率。。。

創新的產品開始鋪開，可以參考，有些地方的四大行和很多銀行有“稅*貸”，就是銀行綜合查詢企業繳稅情況，系統給出一個貸款額度和利率，現在比較流行、推廣力度比較大，建議您可以申請。

綜合來說吧，還需要您根據您當地情況，資金需求情況，分析貸款審批額度、利率、貸款難易程度考慮吧。

金融簡單說。

資料真實

有抵押物

一般不接受雙押

信用良好

也有公司流水貸的

也有第三方比方開票系統

航天資訊幫你處理的

也有當地金管局處理的

小企業在銀行融資有一定困難，但是隻要自己企業經營正常，財務資料較為清晰，現在小企業在銀行貸款還是有相對多的優惠政策。

1、小企業在銀行貸款方式有很多，抵押貸款，梳理自己企業名下的固定資產，以企業固定資產抵押方式向銀行申請貸款，這種方式是銀行最願意為小企業發放貸款的方式。

2、小企業經營狀態正常，財務資料較為清晰，納稅系統較為完善，可以根據近三年企業納稅總額，向當地的一些地方銀行申請稅保貸，這種方式一般是當地政府扶持小企業的一種方式。

3、小企業經營狀態正常，財務資料較為清晰，可以向銀行申請信用貸款，這種貸款方式銀行一般會讓小企業找擔保企業，擔保企業得有能力償還借款企業的債務，以備不時之需，不過這種信用貸款，需找擔保企業，找擔保企業面臨欠人情的情況，不是特殊關係一般不願意擔保。

小企業從銀行貸款，一般銀行會考核你這幾點，一，企業的法人徵信比較好，無逾期記錄，沒有大的債務。二，企業的營業執照成立時間相對較長，最好是一年以上，且企業執行正常。三，企業有穩定的住所，有自己的招牌和辦公裝置。四，企業必須有在電信開通的座機電話。五，企業每月有開票，對公銀行流水較多，正常開票最好每月大於50萬元。六，企業目前沒有法院的執行，如果有官司纏身，會降低你貸款的可能性。七，能提供親屬朋友的電話，且他們能正常接聽電話。

由於現在銀行貸款審批越來越嚴格，不是隨隨便便就能貸到款的。一些小公司、個人貸不到款原因包括徵信狀態不符合要求、擔保人不符合規定、抵押物不符合銀行貸款條件、償還能力不夠、負債比率太高等等。

一是保持良好的徵信狀態。貸款人不管是小公司還是個人，信用狀況必須是良好的，保證無不良記錄，無逾期記錄，否則銀行不會審批新的貸款。如果連之前的貸款都有欠款未還，銀行也不傻，肯定要你還清再貸。

二是擔保或者抵押需符合銀行貸款條件。不同額度和不同貸款品種的貸款對擔保人要求不一樣。比如貸10萬和20萬肯定對擔保人要求不一樣，惠農貸和薪金貸不一樣的貸款品種也有不一樣的要求。抵押物的變現能力如果太差，銀行同樣不會審批。

三是收入能力強。小公司和個人都屬於小微貸款主體，和大公司相比風險抵抗力更差，容易受到市場衝擊。而個人工作和薪資水平也是衡量一個貸款客戶質量高低的標準之一，如果貸款客戶一月工資2000元，貸款利息預計一月交20000元，銀行肯定不予審批。

四是負債比率比較低。小公司很多都是皮包公司，到處借款，拆東牆補西牆，信用狀況不佳，把當地銀行都借遍了，負債比率已經突破了銀行規定的限定範圍，超出了貸款人能夠承受的範圍。

當然了，也不是說所有的小公司、個人都貸不到款，只要公司是合規經營，各項治標非常符合貸款條件，不管公司還是個人資產雄厚，銀行自然不會為難客戶，肯定放款給它們用。

我是來城市商業銀行的信貸經理，小企業從銀行貸款沒有什麼技巧，材料都得要真實性，合規合法。我為大家介紹一種利息比較低的貸款。

最近銀行對個體工商戶和小微企業有優惠政策，比如，現在商業銀行對個體工商戶和小微企業的百合易貸，利息低，僅僅是7.2%，純信用貸款，時間長可貸3年。下面，我給你講一下他的特點和貸款的條件。

現在銀行主推的是信用貸款，商業銀行信用貸款是一款針對小微企業，個體工商戶，小微企業主們提供的信用貸款，包括信用貸款和稅易貸兩款產品。信用貸款的特點

1貸款利息低，年利率僅7.2%.

2,隨借隨還，按月付息，按年還本。

3,最長可貸3年。

4,最高可貸30萬元。

申請條件

第一，借款人年齡在18~65週歲。

第二，有固定的經營場所，並且財務狀況良好。

第三，徵信報告良好。

第四，不用房產做抵押，純信用貸款。

企業到銀行貸款必須要有一定的資質和信譽的積累，企業如果不能將貸款的資金用途，產生的效果，以及每個階段進度詳細解釋，讓銀行認同，很難在銀行取得貸款。銀行是透過安全體系評估決定是否發放貸款。剛開始創業的小企業在這方面很難獲得銀行的認同，貸款門檻把小企業攔在門外。但是小企業如果與有實力的公司生意合作，實力公司也確實認為這家小企業是不可缺少的生意合作伙伴，小企業可以透過實力公司做擔保，取得貸款。除此以外，小企業也可以透過資產抵押貸款以及透過融資平臺尋找投資方，或者還可以透過民間短期借貸形式借貸。甚至採用員工入股形式籌集資金，這種形式也會激勵員工的積極性，阿里巴巴最初就是採用過這種辦法。

1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（如有必要）的相關材料。

2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性檔案。

3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付(或登記)等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。

4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

中小微企業貸款應準備的資料：

申請所需材料包括：營業執照、稅務登記證、最近三個月的對公流水，以及反映企業經營的個人銀行流水、辦公場地租用合同或者房產產權證、特殊經營許可證等；股份制企業還需提供2/3以上股東同意貸款的決議書。此外法人代表還需提供其身份證、地址證明材料、和最近半年的居住證明。

中小微企業貸款注意事項：

需要貸款的中小企業必須滿足以下條件：

1、企業的主要經營場所在當地；

2、企業的產權關係必須明晰；

3、企業沒有不良信用記錄；

4、生產經營專案符合國家產業政策和法律法規的規定；

5、貸款機構的其他條件。

我國中小企業貸款困難已是一個不爭的事實，而銀行貸款是目前中小企業主要的融資渠道。要想在機會均等和其他條件相同的情況下順利地從銀行獲得貸款，借款技巧便顯得重要了。下面，對中小企業從銀行貸款有哪些技巧做如下說明,以供參考: 一、建立良好的銀企關係 與銀行建立良好的關係，是中小企業能否順利取得銀行貸款的關鍵。可以透過以下幾方面，建立企業與銀行的良好關係。 1、注重培育企業信譽 首先，企業要注意抓好資金的日常管理。銀行對中小企業的具體生產經營活動不可能有透徹的瞭解，因此企業的財會人員素質以及企業財務管理是銀行衡量企業管理水平的重要標準 其次，企業應經常主動地向銀行彙報公司的經營情況。銀行會從中感受到公司的尊重;並從與企業經常性的聯絡和溝通中，加強對企業的信任度，改變對中小企業的種種偏見和不信任，逐步建立起與企業的良好關係。 最後，還應真正提高企業的經營管理水平，用實際行動建立良好的信譽。企業的經濟效益是信譽的基礎，而經濟效益在很大程度上取決於企業的經營管理水平。 2、支援與配合銀行開展各項工作 銀企雙方相互幫助、相互支援，有利幹雙方友誼的加深。例如嚴格按借款合同規定使用貸款，主動配合銀行檢查企業貸款的使用情況;貸款到期主動按時履行還款或展期手續，以取得銀行對中小企業的信任等。 3、健身強體自身硬 有人戲稱銀行是在豔陽高照時給你送傘，天下雨時又收回雨傘。此話雖然刻薄，但也道出了銀行發放貸款中存在的不足。一般來說，銀行貸款注重錦上添花，而不願雪中送炭。中小企業融資問題完全解決與否還得靠企業白身不懈的努力，只要管理規範，組織健全，經營效益良好，中小企業就完全可以以自身的花團錦簇的優勢吸引銀行貸款增光添彩。 4、在資金充裕時與銀行交往 在一般情況下，企業總是在資金緊張時才想到銀行，求助銀行放貸以解燃眉之急，而在資金充裕時，則忘了銀行，與銀行斷絕來往。殊不知，此乃犯了大忌。 5、儘量避免在多個銀行開立賬戶 有的中小企業將資金分散於多家銀行的多個賬戶，不利於放貸銀行了解其資金狀況，同時，多賬戶導致分散資金與結算，也就分散了對銀行的貢獻率。 6、主動追加企業主個人擔保 許多小企業主將法人資產與企業主私人資產混在一起，易使銀行產生企業主抽逃資產的擔心。另外，中小企業股東的實力、信譽、素質等，普遍受到放貸銀行的關注。當企業申請貸款又無法找到有效的擔保時，一些銀行的信貸業務人員可能會建議企業主以個人名義，對貸款進行擔保。此時若企業主表現出積極主動的姿態，將大大提高銀行對自己企業的信任度 二、寫好投資專案可行性研究報告 投資專案可行性研究報告對於爭取專案貸款的規模大小以及銀行貸款的優先支待，具有十分重要的作用。因此，中小企業在撰寫報告時，要注意解決好以下問題:報告的專案應重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等，突出專案重點。把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點。 三、選擇合適的貸款時機 銀行信貸規模是年初一次性下達，分季安排使用，不允許擅自突破。因此，中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，而應提早將本企業的用款計劃告訴銀行以免銀行在信貸規模和資金安排上被動 四、爭取中小企業擔保機構的支援 商業銀行出於對自身信貸資金的安全性的考慮，在貸款專案的選擇上往往要求企業提供良好的貸款擔保或抵押。

企業貸款分抵押類和信用無抵押類兩種！抵押類：房產，車輛，機械裝置！無抵押類：月和年繳稅額，銀行對公和對私流水，企業徵信，法人徵信！沒什麼技巧，企業如果將來有貸款需求，那麼做好以上兩方面就可以了！

謝謝邀請，銀行從來都是“嫌貧愛富”的，不過，這個也很正常，銀行也是公司化經營，又不是慈善機構，而小企業的特點是什麼呢？實力不夠強，資信不夠好，資產不夠大，而銀行放款給你，首先考慮的就是能不能收回來，如果收不回來，你的抵押物夠不夠，當然了，小企業也有很多貸款的技巧的。

一是儘量多拿一些信用等級證書。相信大家經常會看到某某企業是AAA級信用企業之類的宣傳，這個信用等級證書，很多行業協會、中介結構、徵信機構都可以發放，但是你需要按照他們的流程提交一些材料，當然重要的是要繳納一筆費用，通常來說，這筆費用並不到，大家都能承受。但是拿到這個證書是可以證明企業的信用良好的，銀行也會採信的。

二是利用一些激勵手段。我曾經提到過一個案例，前河北首富楊卓舒的公司曾經有一個部門，裡面的業務員專門負責向銀行爭取貸款，那些業務員不是行長的小舅子就是行長的侄兒，目的就是為了利用親戚熟人關係，更好的爭取銀行貸款，但是這個激勵條件也是非常好的。

三是透過正規的中介機構。有些中介機構，熟悉銀行貸款審批流程和關鍵環節，資源廣、人脈多，不過找他們貸款的話，要付中介費的，但是沒辦法，自己拿不到啊。

四是專案好，利用好國家鼓勵政策。小企業實力差是正常的，畢竟大企業也是從小企業發展起來的，國家有不少針對中小企業的優惠貸款政策，不過這個要看區域、行業、企業帶頭人是不是符合政策了。

五是搞好和銀行信貸人員的關係。這個非常重要，比如上面第四條，一批政策性的貸款額度下來，你內部有人，可以第一時間知道訊息，提前準備好材料，自然會佔盡優勢，而如果按照正規流程，可能你還沒到人家門口呢，錢就已經被分完了，畢竟僧多粥少啊。

小企業要想從銀行貸到款，一是要看企業自身條件能不能滿足銀行放款的要求，二是要看企業主自身的因素。

既然是小企業，每次的貸款額也不會太大，過百萬的也都很少。如果你說你一下子想貸個幾百萬甚至上千萬，那你還是小企業嗎，與自身實力不相匹配的貸款需求就不要想了，根本就不用銀行進行盡調，稍微一查就把你給拒了。

企業貸款，最希望的是不牽扯到個人，無論是個人的信用還是抵押物。所以首先就要看你的貸款需求是不是滿足申請行的硬性要求，尤其是財務指標。如果滿足，可以試一試銀行針對中小微企業推出的貸款產品，批核的機率還是很高的，並且手續比較簡單。

如果企業自身無法滿足銀行的放款要求，就需要考慮透過個人形式貸款來給企業使用。比較常見的就是企業主透過將自己的動產、不動產向銀行抵押貸出款，或者如果你的信用好，也可以透過申請信用貸款來獲得資金，滿足資金需求。

無論是企業還是個人，良好的信用是做事情的基礎，貸款也不例外。對於企業，良好的現金流是非常重要的，是推動企業正常運轉的根；對於個人，就是自身的信用水平，不僅是體現在央行的個人徵信報告，平時的行為也很重要。

十三年職業投資人為你解答：

1，公司型別及規模，這是銀行需要考慮的。比如前幾年紡織業不好做，很多企業都拿不到銀行貸款。對於行業要求，銀行卡的比較嚴。

2，公司的流水，銀行需要確定你的往來賬目，如果是相對穩定的那種，更容易獲得銀行的肯定。

3，人脈資源，基本相同的幾家公司同時貸款，有熟人和沒熟人的又是兩碼事兒，這貸款給誰都是給，往往條件差不多的情況下，都會選擇賣個面子。禮尚往來就不用多說了，社會風氣如此。

給小企業推薦一種貸款技巧：企業主個人信用良好，企業按時納稅。

小企業想從銀行貸款，一般有三種方式：抵押、擔保、信用。抵押是用企業的土地（須是出讓過的土地）、廠房或者裝置、倉儲等做抵押，向銀行申請貸款；擔保是具有擔保資格的企業、擔保公司等為企業申請的貸款做擔保；信用是企業因為按時繳納稅款，所處產業符合國家相關政策，可以申請納稅e貸，方便快捷，自助又迴圈，很受企業主歡迎。

前兩種貸款，小企業申請起來困難多一些，費用也高，比如，抵押貸款要交評估費，保險費；擔保貸款，如果是擔保公司擔保，也要繳納擔保費，且操作起來流程長，手續繁瑣。我推薦的是第三種，納稅e貸。

我在農行工作，目前農行線上推出的納稅e貸，純線上，只要企業（含企業主個人）無不良信用記錄，按時納稅，就可以透過企業網銀申請到年納稅額4倍的貸款，比如企業上一年納稅20萬，可以貸款80萬，目前最高額是100萬，有望提高到300萬，純信用貸款，可以隨借隨還，目前年利率4.45%，還款方式是利隨本清。

小企業從銀行獲得貸款不需要技巧，誠實經營就是獲得貸款的前提條件。

一．首先我們要知己知彼要了解銀行貸款這個產品的運作原理。貸款簡單來說就是銀行把錢借給企業，企業透過自身的經營獲取了利潤後歸還貸款本金。因此銀行貸款給企業考慮的第一要素就是這個企業實際的經營情況如何，借款流入這個企業後是否能產生收益，收益是否足夠歸還貸款本息。從銀行的角度來說就是企業的第一還款來源是否充足。第二就是銀行其實是透過經營風險來賺取收益的。所有的貸款都面臨無法歸還的風險，因此銀行會針對這個風險要求借款人提供對應的反擔保措施，從銀行的角度來說就是企業的第二還款來源是否有保障。

二．我們瞭解了銀行貸款考慮的因素後，我們就可以根據這些因素提供相關的材料給銀行進行貸款審批。針對第一還款來這個因素企業最重要就是提供銀行流水和財務報表。銀行內部的專業人員會透過銀行流水和財務報表的相關資料去分析企業的實際盈利能力和現金流情況，並判斷企業自身經營能否歸還貸款。這裡要提醒的是千萬不要提供虛假的流水和財務報表，銀行內部現在有很多手段去打假，要是被銀行發現經營流水與財務報表不匹配，銀行就會認為這個客戶不誠信，這樣就很難透過貸款審批。針對第二還款來源因素，企業可以提供自有房產，個人保證，股權質押作為反擔保措施。這裡主要提供的資料是房產證，股權證明，個人資產證明等資料。

稅務貸：根據納稅情況確定貸款額度。

經營快貸：根據經營流水情況確定貸款額度。

工薪貸款：根據代發工資情況確定貸款額度。

跨境貸款：主要針對進出口企業，根據進出口量確定貸款額度

開戶貸：在銀行開立了基本戶後銀行會核定10萬元以下的貸款額度。

銀行專業的客戶經理會根據企業的實際情況推薦相應的貸款品種，因此最好去開戶銀行找熟悉的客戶經理辦理銀行貸款，大家相互比較瞭解，可以事半功倍。

四．找多一家不同的銀行申請貸款，增加成功的機率。雖然銀行的貸款產品基本上都是大同小異，但國有銀行和股份制銀行會有不同的風險偏好。所以可以在四大國有銀行中選擇一間貸款銀行，然後從股份制銀行裡再挑選一間貸款銀行，並對貸款方案選擇對比，選擇對企業自身更有利的融資方案。當然國有銀行吸存能力高，貸款規模大，貸款資金會比較有保障。在市場資金緊的時候，就算貸款已經通過了審批，部分小的股份制銀行也可能沒有資金借給你，這是最鬱悶的一件事。

現在中小企業要獲得貸款並不難也不需要技巧，只要認真經營誠信做事銀行一定會貸款幫助中小企業發展壯大。

小企業如何在銀行獲得貸款。具體包括:商業銀行的選擇，自身行業的定位，企業財務情況明晰資金用途與期限，企業自身抵置押品以及上下有關聯企業的情況等。

首先在銀行的選擇上在沒有特殊情況的前提下，中小企業應該儘量在城商行和股份制商業銀行多下功夫，規避五大行，四大並不缺少企業數量且有大量優質企業，雖然利率低，但是准入門檻高，時效性低，小企業服務不夠精準。城商行和股份制商業銀行對於企業規模以及收支利方面的要求相對較低，且中小微是支柱營收業務，小企業獲得信貸服務的成功率更高一些；

其次就是與銀行接觸過程中，要充分闡述清楚企業自身的情況（包括但不限於，行業特點，企業特點，經營優勢，自身收支利，業務特點以及資金需求原由，當然也要清晰的闡述企業自身的資產規模以及與上下游企業的關聯情況）。因為大部分銀行對公客戶經理更多的是基於本行固定業務產品進行營銷，人員的專業限制導致他們無法迅速按照某一個具體的中小企業制定出適合的信貸服務方案。這個時候企業人員的介紹，引導以及結合銀行實際產品變通商洽的能力就十分重要。

另外，中小企業獲得銀行貸款也不一定只侷限在某一個銀行。因為這樣的話，對於該行的依賴程度過大，融資成本必然會逐步抬高，同時還存在未來被斷貸，抽貸，不再續貸的風險。應該先儘量獲得一個銀行的貸款，然後基於這個建立起來的信用逐步擴大合作銀行，讓企業自身整體信貸活動多種多樣，配套組合，留後手，可以滿足企業差異化要求，降低財務成本，也能提升服務。

1.良好的信用，沒有任何不良紀錄2.企業正常經常無異常，法人徵信優質，法人和企業負債不高4.企業營業執照成立大於12正常納稅，材料具有真實性，合規合法5可透過抵押，梳理自已企業名下固定資產，做抵押即可

小企業如果是申請抵押貸款的話就很簡單，徵信稍微好一點就可以了，畢竟有抵押物，銀行申請相對松很多。如果是無抵押物的話，一般銀行會參考你企業的開票資訊、納稅情況以及財務報表等！一般銀行的最低要求是一年開票400萬以上，納稅2萬以上且納稅評級C級以上(包含C級)，財務報表是否虧損，法人徵信情況(負債跟逾期情況)，綜上就是多開票多納稅法人徵信情況負債不要太高的小企業畢竟容易向銀行申請貸款！

小企業如果想得到銀行的貸款，無非三條路，第一拿法人股東的房產做抵押，其次企業稅貸發票貸，第三剛好遇到政策福利碰到天災人禍而你公司型別又恰巧是政策扶持範圍內，在以前一分錢都無法獲得而本次政府卻給你開啟綠色通道支援你，比如本次疫情的醫療行業。但是最終放款的是銀行，銀行才是風險決策者，如果企業資質不好純信用貸款那也是炒冷飯沒辦法過關的！