如果我手裡有一百萬，我會用投資理財的方式透過長時間的複利為將來積累一大筆錢用來養老。

我現在36歲，假設現在手上有100萬資金，可以活到90歲我要怎麼為自己準備養老金，具體做法如下：

01利用反推法算出自己退休後需要積累多少資金。

從60歲退休到90歲，中間間隔時間為30年，根據通貨膨脹的影響設定退休後每月5000元才夠開支，這樣30年的開支總額為30*12*5000=180萬。再加上其他的意外開支總計200萬算，等於讓資產在30年翻一番。也就是說30年的理財收益率總計為100%，平均每年收益率在3.33%。

由於是為了退休做準備，所以這100萬我打算做穩妥投資理財，另外一份工資收入可以搭配其他高風險如基金定投、股票價值投資等。

02.放40萬在銀卡用來做三年定期存款，在保證資金安全的前提下維持資金的靈活性。

資金能夠靈活是最關鍵的一點，有些人追求高收益理財把所有的錢都套在裡面，等急用的時候又取不出來，最後空有錢也只能到處借貸來度過難關，所得的理財收益還不夠抵消借貸利息。

而銀行存款恰巧可以用來彌補這個不足，銀行定期存款可以隨時在營業時間進行支取，只是要犧牲一點利息，所以在存定期時也要注意存錢技巧。

由於銀行定期存款利率10萬以上會比10萬以下還要高一個檔次，大約利率會往上浮動20%。

所以我會把40萬分成四分，每張存單10萬元，這樣碰到急用錢的情況也可以按需進行提前支取而不會損失全部的利息。

現在銀行三年定期利率在3.2%，並且國家法律規定在50萬以內的存款給予保本保息，這樣一年下來的利息收入在400000*3.2%=12800元。

03.剩下的60萬我會透過支付寶這個量產平臺，全部用來購買一年定期理財產品，以取得較高收益。

之所以選擇支付寶這個量產平臺原因有兩點：一是多年的購物習慣養成，我一般習慣使用淘寶、天貓進行購物，而這兩個購物平臺都依託支付寶；二是經過這麼多年的檢驗資金在支付寶賬戶安全是有保障的，可以購買資金賬戶安全險一年就幾塊錢，保障資金安全。

現在支付寶推出多款一年定期理財產品有：國壽安鑫盈360、國壽安鑫利365、長江養老添年享、建信養老飛越366等，年化收益率都在4.5%左右，本著分攤風險的原則我這4款都分別買入。這樣算下來60萬一年收益在600000*4.5%=27000元。

綜上，透過投資組合一年下來100萬收益在27000+12800=39800元，年化收益率在3.98%，根據72原則3.98%的年化收益率在24年的複利積累可以讓資金達到255萬之多，足夠用來退休養老。

那時255萬的本金按照4%的年化收益率來計算，一年收益就能達到102000元，一個月可用來花的利息就高達8500元，還不去動本金！

100萬如果放在銀行，基本上一年有個3萬~5萬左右的收益，問一下自己，你一年的開銷4萬夠嗎？4萬摺合到月，也就是一個月3400左右，如果夠，那麼你這100萬存銀行基本上就能養活你了，下輩子也無憂。其實吧，在一線城市，只能維持溫飽；二線城市，應該活的有些滋味，如果在農村，自己種種菜，花錢的地方少，能活的很滋潤。

當然，以上是按照你一個人來分析；如果你不是一個人，比如上有老下有小，那麼肯定是不夠的，在農村估計都緊巴巴，所以有幾個人花錢，很重要；

還有，如果你是打算用100萬來解決自己下輩子的問題，千萬不要去做風險大的投資，有人說拿個50萬炒股炒期貨，這是昏招，因為你無抗風險的能力，萬一虧錢，你就完蛋了，你沒有賭的資本，所以老老實實銀行存款，大額存單，才是正道。

當然，如果你年齡在50之下，必須去上個班找份工作，否則，你會廢掉的。人，是社會人，是群居動物。大家認為呢？

100萬讓自己下輩子無憂，這有點異想天開了。

授人予魚不如授人予漁。說到理財，或者說錢生錢，讓100萬度過此生。不難，難的是貪念和慾望。

1、理財敗家，比吃喝玩樂還厲害

我們拿王思聰舉例吧，此人家庭背景足矣讓大多數人羨慕。初入社會，他爹就給他幾個億，讓他創意實現個小目標。

經過幾年的折騰，王思聰從開始的輕鬆，到最近的被法院限制高消費。內憂外患的老王，實在拿不出錢來支援，最後還是母親支援了一個億，方才解出來相關禁忌。

我們俗話說，虎毒不食子，兒子有難爹能不出手？唯一可以解釋的理由，那就是他爹也身陷囹圄，無能無力。

王思聰創業失敗，充分說明一個道理。作為身價幾億的家庭，你可以胡吃海喝，也可以吃喝玩樂。這些都不是事，最怕的是富二代創業。各種貸款投資人債權人的複雜關係，一著不慎家裡有礦都難以恢復元神。

投資、理財，也是這個道理。

2、過去賺100萬是運氣，未來5年能賺是本事

過去20年，是中國經濟發展最好的時代，其中入市後的發展堪稱黃金十年。

經濟高速發展時期，只要選擇不差都能賺到錢，因為大趨勢是發展財富越來越多。

我們這一代80後，只要運氣不差目前身價都過百萬，但是並不是手中有100萬現金。相反，很多人的財產都是在債務幫助下完成。

但是我們真的有錢了嗎？除去債務我們還有錢嗎？

這是很多人不去思考的問題，通常自我安慰的說，我現在有幾套房，價值幾百萬如何如何的。

上次去深圳遇到了一個朋友，他因為很早來深圳，買房較早目前身價上千萬。

因為學歷問題，他從事的工作收入並不高。兩口子還完貸款，日子過的並不輕鬆。這並不會因為你身價多少，就能改變你的生活品質。

每次酒後，他都幸福的說自己的房值多少錢。每次醒後，不得不面對衣食住行的開銷。

過去能賺錢，只要買到房就行。未來能賺錢，本事小還真不行。

3、錢生錢，是經濟高速發展時期

利率是貨幣的價格，利率升高是投資的最好時期。

目前全球都是低利率，一些國家甚至是負利率，比如歐洲、日本等經濟體。

說明什麼？全球高速發展的時間段已經過了高點。這麼低的利率，銀行融資都很輕鬆，誰會去民間融資呢？那麼民間的錢又如何生錢呢？

這個道理很淺顯，但是很多人不會去理性思考，他眼中只有高利息誘惑。

近幾年的形式，就是民間儲蓄向資本市場流動，但最後的結局是本息全無。

說個發生 在身邊的例子，希望引起大家的注意。

我有個朋友，過去收入可觀，也樂忠於投資。18年的時候，我提醒他不要再去追逐高利潤，把一些資金回籠。我的意見他向來尊重，當天就把所有款項提現。但是過了一個月發現，沒我說的這麼恐怖，又放出去100萬。

前幾天給我電話，他投資的專案暴雷了，分文不留。還好，這次很謹慎，並沒有傾囊而出。

你看中的人家的利息，人家琢磨的是你的本金。目前的投資環境，大多如此。

以上是我切身經歷，希望對大家所有幫助。

全球負利率的時代，不要在惦記錢生錢，能保住自己的錢，就是高手。

千萬不要讓過去運氣帶給你的財運，這幾年憑著本事把他統統虧完。

衣食無憂是同一片天空，同一個夢想。

雖然看著有點像笑話，但是不管你有多少錢，如果你希望用這筆錢來完成生活、養老。如果是投資無風險收益，永遠都不可能實現。想要下半輩子無憂，必須讓錢資本化，參加資本的博弈。

資本博弈從來都是有風險的，所以普通人是無法適應這種投資風險。我給出的答案就是，普通人不管有多少錢，還是要安心工作。做一個早出晚歸對社會有貢獻的人，不要做夢。

不管追求多少財富，大家都為了美好生活。

不過我們透過3個平臺看大家對衣食無憂的條件，就會發現人群不一樣不能簡單說吹牛。

5000萬起步的人群更多是一個追夢的人群，指望透過一個點子融資無數億開始燒錢走向人生巔峰的道路。因為有很多人已經證明了有這條路，雖然只屬於極少數的幸運兒，萬一這個夢落到自己頭上哪？

同一片天空，不同族群都有自己的夢。不在乎這個夢是否可行，是否那麼荒誕，我們每一個人都需要有一個夢想。腳踏實地的去逐夢，也許有一天雖然不能走向社會巔峰，但也一定會過的不錯啊！

如果我手裡有一百萬，我會用投資理財的方式透過長時間的複利為將來積累一大筆錢用來養老

我現在36歲，假設現在手上有100萬資金，可以活到90歲我要怎麼為自己準備養老金，具體做法如下：

01利用反推法算出自己退休後需要積累多少資金。

從60歲退休到90歲，中間間隔時間為30年，根據通貨膨脹的影響設定退休後每月5000元才夠開支，這樣30年的開支總額為30*12*5000=180萬。再加上其他的意外開支總計200萬算，等於讓資產在30年翻一番。也就是說30年的理財收益率總計為100%，平均每年收益率在3.33%。

由於是為了退休做準備，所以這100萬我打算做穩妥投資理財，另外一份工資收入可以搭配其他高風險如基金定投、股票價值投資等。

02.放40萬在銀卡用來做三年定期存款，在保證資金安全的前提下維持資金的靈活性

資金能夠靈活是最關鍵的一點，有些人追求高收益理財把所有的錢都套在裡面，等急用的時候又取不出來，最後空有錢也只能到處借貸來度過難關，所得的理財收益還不夠抵消借貸利息。

而銀行存款恰巧可以用來彌補這個不足，銀行定期存款可以隨時在營業時間進行支取，只是要犧牲一點利息，所以在存定期時也要注意存錢技巧。

由於銀行定期存款利率10萬以上會比10萬以下還要高一個檔次，大約利率會往上浮動20%。

所以我會把40萬分成四分，每張存單10萬元，這樣碰到急用錢的情況也可以按需進行提前支取而不會損失全部的利息。

現在銀行三年定期利率在3.2%，並且國家法律規定在50萬以內的存款給予保本保息，這樣一年下來的利息收入在400000*3.2%=12800元。

03.剩下的60萬我會透過支付寶這個量產平臺，全部用來購買一年定期理財產品，以取得較高收益

之所以選擇支付寶這個量產平臺原因有兩點：一是多年的購物習慣養成，我一般習慣使用淘寶、天貓進行購物，而這兩個購物平臺都依託支付寶；二是經過這麼多年的檢驗資金在支付寶賬戶安全是有保障的，可以購買資金賬戶安全險一年就幾塊錢，保障資金安全。

現在支付寶推出多款一年定期理財產品有：國壽安鑫盈360、國壽安鑫利365、長江養老添年享、建信養老飛越366等，年化收益率都在4.5%左右，本著分攤風險的原則我這4款都分別買入。這樣算下來60萬一年收益在600000*4.5%=27000元。

綜上，透過投資組合一年下來100萬收益在27000+12800=39800元，年化收益率在3.98%，根據72原則3.98%的年化收益率在24年的複利積累可以讓資金達到255萬之多，足夠用來退休養老。

那時255萬的本金按照4%的年化收益率來計算，一年收益就能達到102000元，一個月可用來花的利息就高達8500元，還不去動本金！

100萬元最高的收益

如果要保證資金跟利息的絕對安全，目前來說就國債和定期存款兩者，這兩個是剛性兌付的產品，保本保息。國債的利率相對較低，五年期的目前為4.17%，所以我們選擇地方中小銀行的存款，如下圖所繫，有的銀行5年期的利率可達5.65%，100萬元存款每年的利息可達：100萬元*5.65%=5.65萬元。

人均生活成本

按照國家統計局釋出的資料顯示，2018年中國的人均生活成本為19835元，約為2萬元，還沒有你5.65萬元利息的一半，因此如果你是單獨一個人生活，100萬元的利息足以養活自己，即使考慮到老年人身體機能下降，醫療保健要增加（下圖是全國中老少的平均，所以醫療成本較低），5.65相對於2萬元，還有3.65萬元的差額，基本上是妥妥的滿足了。

但是這一切的前提是物價水平保持不在變化，如果物價水平，按照目前的速度持續性增長，那麼你的收入最終仍然會遠遠不足，如下圖所示，2017年中國的人均生活成本為18323元，2018年相對於2017年增長了8.25%，如果保持這個水平，20年之後，我們的人均生活成本即為：19835*（1+8.25%）^20=93826元/年，如果是30年後，則我們的人均生活成本為：19835*（1+8.25%）^30=213928元/年，到時除非銀行的利率大幅度上漲，否則你這個100萬的利息，肯定遠遠不夠，而你的100萬元本金也不足以折騰。

總結100萬元的本金，在中國的物價保持不變的情況下，基本上可以滿足未來下半輩子的需求了，但是如果中國的物價維持目前這個增長趨勢，那麼這100萬元用，滿足下半輩子，基本上而言是不可能的。

下輩子？多多隻想這輩子無憂，下輩子的事下輩子再說。

如果有100萬，當下首先想到的是理財。

第一步就是盤點自己手上的資產，以及現在穩定的現金流流入，負債等逐一登記號，明白清楚自己手上到底有多少錢。

第二步，調整支出結構。每月消費、負債償還、教育支出、醫療費用支出、人情送禮等等也都逐一大概登記。摸清自己的消費結構，清楚自己支出中所佔的大頭。然後該增加的增加，該節約的節約，控制好自己的收支水平。正常情況下，30%-70%的收支比例都是合理的。

第三步，敲定自己的理財目標。給自己列好行動的清單，明確計劃。

比如計算自己的目標被動收入。

比如以 10% 的預期收益率估算所需本金。

比如計算目標儲蓄額

比如記賬，想辦法增加收入等等。

舉個簡單的例子，我的目標是透過這100萬本金，用5年的時間累積到500萬，保守點，未來預期收益希望是每年平均5%，也就是被動收入約為每年5萬。

我需要每月儲蓄54911.04元，摺合每年大約是要存66萬。

如果對達成時間要求沒有那麼高，變成10年，那麼每個月要儲蓄的額度直接減半，變成21838.78元，每年儲蓄44萬即可，目標達成難度直接降很多。

但為了實現 44萬的年儲蓄額，可以做什麼？

高於 44 萬的年收入。

必須開始計劃開支

尋找一個價值觀相同的另一半一起實現這個計劃

如果當前的情況不能滿足目標，還有有三個選項來改善：

提升自己的收入；

降低自己的開支水平；

降低自己的目標。

所以先給自己設定一個目標，然後跟著目標執行會有方向感很多。

第四步就是拿著這100萬去尋找有價值的理財產品了，讓自己本金實現增值獲利的目標。

一般保守投資人可以考慮“定投指數基金+債券+養老年金”這樣的組合方式。

假如你有100萬，用什麼方式管理這筆錢才能讓自己下輩子無憂？

其實100萬元人民幣在目前國內來說，說多不多，說少也不少，但是想說只以這筆錢在一線的大城市就讓自己下輩子無憂我覺得是非常困難的！但又要看你自己的這個無憂是什麼樣的定義。我們看到在農村，特別是一些落後的地區有些人是一日三餐過著清貧的日子就叫衣食無憂了，如果這樣定義我認為下輩子無憂是可以達到的，不用搞太複雜，就是把100萬弄個銀行的理財產品穩穩的拿3.5%左右的收益，在農村生活一年花個5萬的，這筆錢可以花個30來年了。

正如樓主說的：“現在的社會，有錢的人在往後越來越有錢，而貧困的人依然掙扎於市井？請各路大神支招，如何才能錢生錢,靠100W養活以後的自己。”想讓錢生錢其實裡面有個邏輯就是必須把錢投出去做投資才能讓錢生錢，我們都知道，投資其實是和風險相伴而生的，一般地，收益高則風險大，風險小則收益低。正所謂“高風險，高收益;低風險，低收益”。 許多人都知道，在有價證券投資中，股票的投資收益高，但統計發現，真正贏利的人一般只佔投資者最多也就是20%，而且一旦投資決策錯誤，在股票價格下跌的情況下會損失慘重。所謂的“投資有風險，入市需謹慎”絕不是危言聳聽。當然，股票市場的投資如此，其他專案的投資規律也是這樣。 收益和風險形影相隨，收益以風險為代價，風險用收益來補償。投資者投資的目的是為了得到收益，與此同時，又不可避免地面臨著風險。即：高風險，高收益。 儲蓄、債券、股票投資風險依次升高，所以收益也相應依次增大。

量化擒牛覺得未來的環境可能會比大家想的還要艱鉅，主要是現在很多人的債務都暴雷了風險，經濟又不是太景氣，做投資還是謹慎為好！就像前幾年很多老百姓投資P2P一樣想錢生錢，結果血本無歸，最近兩年投房地產的明股實債很多也是暴雷，也是顆粒無收的，錢都打水票了，所以現在要謹慎，要看好自己的本金，要想生雞蛋，至少不能讓自己的母雞給丟了吧！大環境不好，理財且理且珍惜！

量化擒牛宣告：

所有以上內容僅供參考，不構成投資建議；依照此報告觀點進行投資產生的盈虧，風險自擔。

坦率的講，即便我有100萬，也很難讓自己做到，靠這100萬活得很好。做到真正的衣食無憂，換句話講，也就是能夠在100萬的理財收益範圍內實現財富自由真的挺難的。

著名的投資大師巴菲特先生年化收益率也不過20%，這是平均下來的。而且巴菲特的先生並不能保證每年的收益都這麼高。

假如我的投資水平和巴菲特先生一樣，能夠持續穩定地按照20%的複利產生收益，那麼每年可供支配的財富大約是20萬。

這20萬要覆蓋所有的開銷，日常生活，子女教育，養老，醫療等等。假設這一切都滿足了我的需求，那我們就按此目標來努力吧。

事實上我能做的是做一個混合配置，儘可能的向20%的收益看齊，不過我預估的收益大概是15%。

投資組合的配置方案如下：

（1）取50%的資金用於配置藍籌白馬股，典型的代表有很多貴州茅臺，五糧液，格力電器，福耀玻璃等等。優點就是穩定可靠，風險相對較少，而且每年都能夠產生穩定的現金分紅。那日常的生活就靠這部分分紅過日子。

（2）剩下的50%的資金可以考慮做指數基金定投。長期來看投資收益也不錯，風險也相對較低。我做過一個指數基金組合的投資，長期實踐下來實現15%的穩定收益，問題不大。去年8月份開始我也做了一個新的投資組合，截止到現在累計定投收益大概是13%，也還算可以。那每年的收益也有將近6萬塊錢。

只有投資一條路。股票，基金，存款，信託，私募，等等吧。

長期投資，複利很厲害的。年化收益8%，10年就會翻倍。但是還不夠，因為通貨膨脹每年還有。

建議分散投資，可以投點彩票。

如果在五六線城市以下，有車有房，無孩子教育負擔，在有醫療保險健全的情況下，100萬理財理的好的話年收益應該在5-6萬之間，即每個月5千左右，省吃儉用應該沒問題。如果在一二三線城市單純靠理財吃飯的話，估計要吃土。

有這樣一句話，有多大的本事就掙多大的錢，這在投資理財方面也是適用的。

從事投資的人千千萬萬，有的人賺了錢，有的人卻賠了錢，這是為什麼？因為人的能力水平有不同。

讓錢生錢的方法，就是投資，可以是存款、也可以是基金、股票、期貨、期權、貴金屬等等。

有能力的人靠投資股票可以幾年時間資產翻倍；有的人卻只能把錢放在銀行中，得到可憐的利息，甚至還有的人在投資中賠的傾家蕩產。這就是人和人的能力不同所導致的。

所以說，如果有100萬的本金，投資高手可以3、4年時間變成200萬，再用3、4年的時間變成400萬。

而如果沒有這個能力水平，可能100萬的本金，幾年時間就所剩無幾了。

所以，讓100萬不斷增值升值的辦法有很多，但這都不是關鍵，關鍵的是你有沒有這樣的能力，這才是關鍵所在。

所以，與其想法設法找投資渠道，不如專心提升自己的投資能力，只要你具備了相應的投資理財能力，可以有多種方式和渠道讓你的錢產生更多的錢。

如果把100萬存銀行的話，一年利息也就在5萬左右。5萬的收入夠生活嗎？當下可能夠，但如果著眼到未來幾十年的通貨膨脹，可能就不夠了。一是5萬不一定夠花，二是5萬的利息收入也不一定能夠保障。

就目前的經濟下行情況，降息仍然是大機率時間，2020年的銀行存款利息就不一定能給到5萬了。再往後，如果經濟繼續下行，利率會沒有下限似的繼續下降。歐洲的負利率會不會在中國出現，誰也不能打包票，但負利率是客觀存在的事實。

如果想要透過把錢放在銀行獲得衣食無憂的效果，顯然是不可行的，甚至所有承諾給出固定收益的投資方式都無法達到一輩子的衣食無憂。

要短期內獲益，銀行存款很穩健；要長期內有保障，隨行就市的投資品更加可靠。我們來回顧下過去11年的變化。

2008年前後，五年定期存款年利率5.85%，各家銀行在此基礎上還會適當上浮一定比例，6%不是問題。100萬存到銀行一年利息是六萬。以鄭州地區為例，2008年鄭州地區月均收入為2206元。60萬是27個月的工資。2019年鄭州地區月均收入為7470元。60萬隻有8個月的工資。

這也就是說如果你2008年有100萬，在銀行存十年，在當時來看，利息很多。可是11年後，這利息就算不上多了。如果投資到房市上，會是什麼樣呢？

2008年鄭州地區房子均價3500元，2019年鄭州房子均價13500元。2008年花100萬買套房子，2019年房子價值400萬左右。有的人會說，那幾年就是房子價格猛漲的時候，所以投資房子一定能掙錢，可現在房子價格不再上漲了，再投資房子怎麼能行呢？

其實，房子也是商品，商品價格和購買力有很大關係，購買力又與工資收入有很大關係。這一連串的關係說明了一個什麼問題呢？投資品隨行就市的屬性決定了，它不會受到經濟大環境的影響。通貨膨脹了，手裡的錢不值錢了，但自己的房子還是會隨著其他價格的上漲而上漲。

除了房子，這種隨行就市的投資品還有黃金。這種投資品才是可以讓自己的財產經受住通貨膨脹壓力的。所以我建議把自己的錢拿出來去購買房子，靠租金來生活。這樣既有固定資產，也能有現金流收益。

假設你手頭的100萬元，為保證資金的安全分別分50萬存到2家民營銀行的智慧存款，按照目前的利率水平，其存款利率水平約為5%，這樣存款1年，可以獲得利息收入5萬元。

上個世紀90年代以來，市場經濟的發展促使中國居民的富裕程度大幅提升，從1992年到2018年，人均儲蓄存款餘額自1000元增至5萬元以上。城鎮居民人均可支配收入從2027元增至39251元，年均增速12.1%；人均消費性支出從1672元增至26112元，年均增速11.2%。

從上表可以看出，2018年度中國城鎮居民的人均消費支出為26112元，我們透過將手頭的100萬元進行智慧存款的理財，每年可以獲得50000元的理財收入，50000元相當於城鎮居民人均消費支出26112元的1.91倍，故就目前而言，用100萬元進行智慧存款的理財可以實現自己一人目前衣食無憂是有保障，是沒有問題的。

但同時我們要認識到，貨幣其實一直在貶值，人們手頭錢的實際購買力一直在下降。經查閱有關資料。我們近5年的通貨膨脹率為7.89%，具體情況如下表：

即我們手頭的100萬元，其實際購買力實際是在逐年降低的，100萬元，1-30年的實際購買力具體情況如下表：

由上表可以看出，在假設中國通貨膨脹率維持7.89%的水平前提下，100萬元的實際購買力在逐年下降，100萬元在30年後的實際購買力僅有10.25萬元，僅為目前購買力的10.25%。

目前人們常用的或保守的理財方式（購買銀行存款、大額存款、長期國債或智慧存款等）的年化收益率在3%-5.5%之間，即手頭的100萬元如果採用以上理財方式的話都不能抵消通貨膨脹率（7.89%）的影響，就更談不上會保證自己衣食無憂了，按照以上分析和推理，如果要保證你自己衣食無憂，投資理財收益率至少應在12.89%以上（7.89%+5%）二實現12.89%以上的投資收益率，就必須進行組合投資才有可能實現。

本人現提出一個組合投資方案如下：

目前手頭的100萬元，分3種投資方式，其中：

第一，50萬元，購買信託產品，信託產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融理財產品。假設購買了如下信託產品，該信託產品的年化收益率為9.5%，其預計收益為4.75萬元；

第二,30萬元購買基金定投

由上表不難看出，以上基金定投的最低收益率為24.11%，本次按照謹慎性原則（最低收益打8折）預測購買的基金定投收益率為19.2%，30萬元的預期收益為5.76萬元。

第三，20萬購買股票

在現在的股市中進行長遠投資，進行價值投資，可以說有很大機會。股市中好多高分紅績優股業績優良，經營穩健，每年都能夠分紅，可以說非常有投資價值。如果你長期持有的話，風險較小，也能夠獲得比較穩健的收益。如果你持有四大行這樣的績優股10年以上，實現15%左右的收益率可以說是很大保障的。

透過以上組合方案，可以實現你手頭的100萬的年預計收益13.51萬元，年化收益率為13.51%，該方案滿足擬實現年化收益率在12.89%以上的預期。

手頭有100萬，理財時不能僅滿足於眼前和當下，要用發展和長遠的眼光看問題同時要考慮物價上漲和通貨膨脹等因素，制定合理的理財方案來分散投資風險，進行長遠規劃，使自己的實現保值增值從而保證自己下半輩子能過的衣食無憂！

以上僅代表個人觀點和建議，但需切記：市場有風險，投資需謹慎！

如果我手上有100萬，那我每年結餘的錢不會低於3萬，所以，我會配備好意外險和醫療補充，再做個年交2萬、交費期10年的華夏保險盛世加強版，然後把100萬放進附加的鑽石F理財賬戶中享受目前6%的利息。

作為一個財經工作者，我來簡單談點一個個人的對這個問題的看法。

靠買房產和門面來保證財富增值的路，在未來將會越來越窄，最終有走入死衚衕的可能。因為這前的投資在前三十年基本被投資投資者將利潤拿走了，隨著華人口紅利消失及電商平臺興起，房產、商鋪與門面投資不再將之前那麼大幅增值了，甚至未來30年之後可能大量剩餘的房產、門面、商鋪還會到沒有人問津的地步。

因此，下一個三十年，我覺得把這筆錢投資健康養老產業或者是與人們生活息息相差的特色旅遊或特色餐飲業應該具有較大的前景或財富保值空間。因為這些都屬朝陽產業，具有相當大的投資潛力。

基於這些考慮，題主不妨將自己這筆錢在大型健康養老產業公司佔有一定的股份，或者乾脆與朋友們合夥做一個健康養老產業方面的投資，或者是旅遊產業、餐飲產業，這些都會讓自己下半輩子生活無憂。

下輩子無憂，那這輩子不能做虧心事，地府審判下輩子還做個普通人，要是做壞事，下輩子指不定投胎做什麼呢，和百萬千萬金錢無關。

當被動收入（可投資資產*收益率）≥開支，你就實現了財務自由。

如何實現財務自由？

我們逐一分析“可投資資產、支出”這三項，看看如何規劃分配這100萬。

可投資資產：

保險型資產配置：對於家庭來說，最大的風險莫過於意外事情，比如重大疾病、交通意外等，如果沒有該型別的資產配置的話，一旦發生就會吞噬掉所有的家庭財產，這個風險是所有資產配置的首選部分，包括重大疾病型保險、交通意外型保險等，可以多家保險公司進行比較；

現金型資產配置：該部分可以選擇如餘額寶類似的理財產品，最核心的兩大功能一是抵禦通貨膨脹，實現資產保值；其次是可以隨時支取，方便日常開支和大額開支（如學費、保險費、旅行等）；

穩定型資產配置：該部分可以選擇債券、貨幣基金、債券類基金，最核心的是在風險可控的範圍實現穩健收益，目前3年期國債利率在3%，債券類基金會稍高，4-6%；

高成長型資產配置：該部分可以選擇配置成長性股票基金或者上證50這樣的指數基金，透過長線持有能夠或者10%以上的年化收益

以上四大部分具體的分配比例需要根據個人年齡和家庭風險偏好來具體而定，如果處在中年發展階段，可以降穩定型和成長性資產比例提高，能夠享受更高的成長紅利和投資收益，建議成長型可以做到10%-20%左右；如果進入退休階段，主要以穩健性資產配置為主，成長型配置控制在10%以內。開支：

實現財務自由的另外一個核心關鍵就是支出，除了家庭必須型開支，控制其他不必要的支出。

對家庭日常開支進行定期核算，計算出家庭的月度日常開支和年度開支，這樣就根據未來的整個資產使用規劃進行量入為出。

如果穩健性投資為主來計算，年均收益在4-6%，也就是年投資收入在4-6萬，摺合到月均消費在3k-5k；如果該收入不能支撐家庭開支用度，就需要適當調高穩健性和投資性資產比例，同時適當降低家庭開支。

綜合建議

家庭理財規劃需要根據實際情況進行不斷調整，在靈活、收益、風險三大原則範圍根據不同年齡、不同家庭需求內進行不同配置。

第一，不同的人對生活水平的要求可能不一樣，所需要的日常的支出可能也不太一樣。

第二，不同的人具體面臨的情況可能也不太一樣。

第三，可能要分配出一部分的資金來做低風險的增值，必然存款。另外的可能要拿一部分的資金來進行投資，但是要投資就可能會面臨風險，不同投資品種的風險高低可能也不一樣，那麼對於投資者投資能力的要求可能也不太一樣。另外可能也要拿出一部分的資金，做好整體的財務保障，比如做好整體的保險方案等等。總之這個可能涉及到比較專業的理財方案，由於沒有相關的資質，所以這裡不做具體的討論。

我就是打工的農民一個，一百萬我也有，現在依然打工掙錢，一百萬只是存銀行賺利息，感覺這樣比較穩定，沒有風險，理財投資我也不懂，反正車房都有，貸款也沒有，掙點吃點花點，每年還有幾萬餘款可以存，感覺挺好的，五十歲了什麼也不奢望了，喜歡旅遊，每年出去玩一兩次挺好的，孩子也都大了，不用操心，兩口怎麼開心怎麼來吧。

假如我有100萬，可以達到下半輩子衣食無憂。

為什麼？

1，目前有住房一套，還比較新，20年30年不需要再買房。

2，因為我們夫妻倆已經退休了，每月退休金加起來約一萬四，平時生活沒有問題，還略有剩餘。

現在年齡大了，消費不是太多。

吃的呢？多吃蔬菜水果豆製品，葷的少吃點。這樣對身體有好處。

穿的呢？老年人衣服不要多，每季有3到5套就行，講究舒適健康為主。

其他各種費用也不會太多。

剩餘的可以出去旅遊。

2，有100萬固定錢款，分2部分安排。

（1）一半買理財產品，固定的，一年或者兩年的，不能太長，萬一要用不方便拿。

（2）另一半仍然買理財產品，不固定的，隨時可以取出來。

因為年齡大了，身體隨時會出現狀況，緊急情況下要拿得出錢來，儘量不要伸手跟子女要錢。

覺得我這樣安排還行嗎？