先給你答案：不衝突。

百萬醫療險是醫療險的一個分支，也是對於絕大多數普通家庭而言最核心的關鍵性險種，它解決的是大額醫療費的核心風險，正是普通家庭最關心的財務危機隱患。百萬醫療險承擔的保險範圍比較廣泛，涉及到醫保所不能覆蓋的進口藥、自費藥以及ICU，報銷上限高，是社保的有力搭配，雖然常規百萬醫療險有一萬元免賠額，但對於絕大部分家庭而言，一萬元免賠額並造成不了實質性財務衝擊，也正是這一萬元的免賠額，讓百萬醫療險的定價費率更貼近“保險姓保”的本質。

重疾險的功能在傳統意義上容易被低素質的一批代理人宣傳為“醫療費”，其實這就是對險種本身的曲解，重疾險的核心功能是補償重疾期間的收入損失，用於出院後長期無法工作的收入中斷期間的生活開支和康復費用。所以，重疾險的保額一般不建議低於20萬，普遍為年收入的3到5倍，可以理解為是提前規劃的一筆專款專用的特殊“生活費”。

給你舉個例子或許更能清楚理解：

路人甲，買了一共花了5000元買了一份30萬保額的重疾險和一份百萬醫療險，路人乙同樣花了5000元買了33萬保額的重疾險，兩人同時罹患胃癌的情況下，路人甲確診後即得到了30萬重疾險保險金，百萬醫療險結合醫保，把免賠額1萬元以上的醫療費和住院治療費30萬元全部報銷了，路人甲經過一系列全力治療後出院並準備回家好好養病，這時候手裡的30萬理賠款減去自費的一萬元免賠額後還剩29萬元；再來看路人乙，僅剩下2萬元理賠款，後期還需要面臨長期的收入損失和康復療養期間的費用持續支出。

顯而易見，百萬醫療險和重疾險誰都取代不了誰，功能性截然不同，但是如果分優先順序的話，一定是百萬醫療險更需要優先投保，重疾險的保費開支、保額設定，取決於實際收入情況。

百萬醫療險和重疾險衝突嗎，怎麼買好？醫療保險肯定是要買的、他包括的面廣，報銷比例很高，報銷的種類很多！重疾險，也有他的好處，一防萬一！有個什麼意外事故？偶遇重大疾病？他都有一定的保障，不會因病沒錢治，耽誤時間治療！兩者並不衝突！以上是我個人的分析、具體細節、請到當地保險公司前臺服務人員處瞭解！

首先確定以及肯定的說，百萬醫療險和重疾險不衝突，可以同時購買，作為相互間的補充，是非常不錯的選擇。

為什麼？

百萬醫療險：普通人只要有社保的情況下，一年只需要花費幾百到一千左右的資金就可以完成，它的主要作用在於醫療費用的報銷醫療費用的，不區分重疾還是意外。只要發生醫療費用，按照規定都可以報銷，具體參考每個百萬醫療險規程。

重疾險：更偏重於雪中送炭，一旦確診重疾，就可以按照流程申報，獲得全額賠付，正常情況下，兩週左右就可以到賬。

重疾險為什麼可以說是雪中送炭呢？一旦生病，面臨無法工作沒有收入，醫療支出增加，後期還要考慮到修養問題，可能未來的1-3年左右都無法好好工作，如果沒有這筆重疾險未來的生活沒有保障，家人的生活質量同樣會受到影響。重疾險的全額賠付至少在金錢上減緩因為生病帶來的影響，給自己和家人更多的保障空間。

如何買呢？

重疾險和百萬醫療險是一個互為補充，既然如此，購買的時候可以大概參考一下普遍流行的購買模式，重疾險一般參考保額在50萬以上，百萬醫療險參考保額在100萬以上。

買入先後定為：先買重疾險，後補充百萬醫療險更為合理，如果經濟條件比較緊張重疾險放首位，後期等寬裕後再購入百萬醫療險也是可以的。

不衝突，兩者的作用不一，我用一個案例說明一下。

劉先生是普通上班族，不幸患上了癌症，經過一年的治療，醫療費就花了30多萬（社保報銷後），幾乎掏空了家底。他治病這一年多里，整個家庭收入完全中斷。為了省一點請護工的看護費，他老婆只能醫院家裡兩頭跑，後來單位實在請不了假，沒辦法只能辭去工作，原本在上幼兒園的女兒被迫送回老家，辛苦湊完首付才買的房子現在也岌岌可危，目前已經做好了賣房的準備……

第一種情況：如果他只買了百萬醫療險

在扣除1萬免賠額後，劉先生剩餘的29萬醫療費就可以得到報銷了。如果他買的百萬醫療險針對癌症是無免賠額的，那就可以報銷30萬，自己一分錢都不用出了。

百萬醫療險報銷規則很簡單，僅承擔住院期間的合理醫療費用，花多少報銷多少，最多不超過總的住院醫療費用。所以劉先生在治療期間不能工作的收入損失，他老婆請假照顧他的收入損失，他的房貸，他女兒的學費什麼的還是需要他自己想辦法解決。接下來他還不能馬上投入工作，生活費的重擔全部會落到他老婆一個人的頭上。

第二種情況，如果買了重疾險

重疾險很簡單，只要符合條款約定理賠條件，就可以一次性拿到一筆錢（這筆錢就是投保時跟保險公司約定的金額，15萬就是15萬，30萬就是30萬，100萬就是100萬），跟看病總共花多少錢，沒有關係。劉先生拿到錢後具體怎麼花、花多少，都可以由他自己來定。

可以用於劉先生的醫療費用，或者出院後的康復費用和營養費，還可以用來支付女兒的學費，還房貸保住房子，甚至好了之後出去旅遊等。當然這都得看他買了多少保額，如果只有15萬保額，那麼用於僅僅用於看病都不夠，但是如果他買了100萬，哪怕30萬用於治療了，還有70萬可以用於家庭正常的生活過度。

綜上所述，百萬醫療險和重疾險其實都有自己獨特的功能，不能片面的說哪個更重要。最好的保險方案就是組合。醫療險用於解決醫療費用，重疾險用於患難之後的日常開銷。

它們還是有很大區別的呢！

醫療險不等於重疾險。重疾險能幫你解決的問題，醫療險沒法做到。

主要體現在四個方面：

第一、解決目的不同：重疾險，它的本質是解決收入損失的問題，一般是根據年收入的多少來設定保額的。重疾險提供的不僅包括治療費，還包括能保證大家在三到五年內保持原有生活水平的相關費用。這些費用可以保障我們生活無憂。不會因為重大疾病而節衣縮食，孩子的生活費和房貸車貸也沒著落。對比之下，醫療險僅僅的是解決醫療費用的問題，其他的費用是不涵蓋的。譬如生病了，要換個腎，買腎的錢，醫療險是不報的，就可以用重疾險來解決。

第二、賠付標準不同；重疾險的賠付標準是嚴格按照合同約定，只要符合約定的重疾，就能一次性獲得高額理賠款，買幾份賠幾份，理賠款可以由我們自由支配。你想幹嘛就可以幹嘛。

而醫療險關注的是醫療手段和使用藥物，不管我們是由於意外住院、還是普通疾病住院，都可以透過醫療險來解決醫療費用的問題。

此外，醫療保險有著嚴格的報銷規定，比如社保就有著嚴格的報銷目錄，醫療險也是有報銷規定的。其次，醫療保險的報銷，加上社保報銷的費用，兩者之和，是不會超過我們治療的總費用。

第三、保費定價方式不同：重疾險，一般是長期繳費的，每年交的錢是固定不變的。

而醫療險，可能會根據上一年度整理的賠付情況調整保費。

第四、續保方式不同： 長期繳費的重疾險在合同確定的同時，就鎖定了保障時長和每年保費，不會因為個人身體狀況和醫療費用的通貨膨脹而發生變化，只要按時繳費，合同有效，保障就一直存在。

目前絕大多數的商業醫療險是不保證續保，保證續保的產品保險公司會考慮自己的風險，不僅會比較貴，而且免賠額度也會比較高。

從整體來看，絕大部分醫療保險是存在後續的不確定性，這也是和重疾險較大的不同。

重疾險和醫療險，有自己單獨的功能和作用。保障功能可能存在交叉，但是很難相互替代。保險公司之所以設計出它們來，自有它們存在的道理。

百萬醫療是指百萬額度的住院醫療險。它與重疾險相互依存，又分工明確:

1.從觸發條件來看，百萬醫療險是住院即賠付的險種，重疾險是被保人罹患保險產品規定的重疾才賠付。

2.從賠付方式來看，百萬醫療險是報銷制，住院發生多少費用，扣除免賠額(和或社保保險費用)後保險公司賠付給被保人，重疾險是賠付制，一旦發生合同規定的重疾，保險公司一次性賠付給被保人重疾保額。

3.從險種功能來說，百萬醫療險保障的是被保人住院期間發生的費用，重疾險保障的是被保人離開醫院以後身體康復費用和疾病誤工損失。

4.從理賠資料來看，百萬醫療賠付機率高，賠付金額相對較小，重疾險賠付機率低，賠付金額相對較高。

5.從保費來看，百萬醫療險保費較低，槓桿率較高，重疾險保費較高，槓桿率相對較低。

6.從核保嚴格程度來說，百萬醫療險身體健康狀況要求較嚴，重疾險相對較松。

問:百萬醫療和重疾險衝突嗎？怎樣買合適？

百萬醫療屬於消費型險種，它的保險責任是百萬醫療保險合同的被保險人發生重大疾病後在社保報銷後，總費用減去社保報銷金額，再減去一萬元的起付線後剩餘部分金額給予理賠。購買百萬醫療要注意到以下幾點:

一:百萬醫療險保費是不確定的，隨著年齡增長保費同時增長；

二:百萬醫療險所宣導的“百萬醫療費用理賠補償”根本是不可能的，假如發生重大疾病百萬醫療賠償的只是一個疾病種類從發生重大疾病之日起一個年度的治療費用，第二年同一個疾病種類的醫療費用將不再理賠；

三:購買百萬醫療險應該抱著平和、知足的心態，假如發生重大疾病，一個年度內可能產生醫療費用在十幾萬甚至數十萬元，社保報銷後百萬醫療險可能會理賠數萬元、十數萬元，絕不會理賠到百萬元以上，但是你只支付了數百元或許千餘元保費，撬動了遠遠大於保費的醫療費用……

重疾險是指發生重大疾病後，按照保險合同約定的保險金額保險人承擔給付責任，而不是按照醫療費用的比例理賠。

其實，在經濟許可的情況下，百萬醫療險和重疾險都應該購買，雙方並不衝突。假如同時投保了發生百萬醫療險和重疾險，發生重大疾病後，百萬醫療按照費用比例賠償，重疾險是按照定額給付，雙方並不發生衝突。

首先要區分一下。醫療險指的是以保險合同約定的醫療行為的發生為起付保險金條件，為保險人接受治療期間的醫療費用支出提供保障的保險。醫療險是報銷型的。也就是說，當被保險人因為各種各樣的原因發生了相關的醫療費用，只要符合賠付標準的，都可以按照保險條款中的規定進行報銷。雖說醫療險不像重疾險那樣直接給你一筆錢，但有了它看大病還是能省下不少錢的。另外還要說的一點是，有的重疾險不是確診了就賠付，有的疾病是要手術之後或者疾病達到約定的狀態，保險公司才會賠。以腎病為例，腎病在臨床發展階段可以分為急性腎炎、慢性腎炎、慢性腎功能不全、慢性腎衰，慢性腎衰終末期才是尿毒症。尿毒症之前的發展階段，醫療費用不菲，但不屬於重大疾病的情況，根據合同約定重疾險是不賠的。而這個時候，如果我們手裡攥的一個醫療險，就可以省下很多血汗錢了。當然醫療險也有缺陷。

一方面，醫療險大多為一年期產品，隨時有停售的風險，很可能保險期滿就沒辦法續保。一旦買的醫療險停售了，而身體狀況又發生了變化，沒法投保其它的健康險產品，那就很麻煩了。另一方面，如果得了重疾，要花錢的可不只是醫療費用，治病期間收入中斷，家庭日常開支，療養期間僱人照顧、補充營養都需要錢。這些醫療險可是沒辦法報銷的，但重疾險如果把保額買足的話基本上就能覆蓋掉這些經濟損失了。重疾險和醫療險互為補充都很重要，咱們買保險買的是保障，該花的錢還是要花的，一定要把保障買足買全。

不衝突，兩者的保障責任是不同的。百萬醫療是報銷型的，是我們住院花多少保險公司報銷多少，到時候我們手裡落不下一分錢，因為那看病的錢我們都給醫院了。最多也就是我們自己沒有花錢，重疾險是給付型的，和我們花了多少住院費用沒有關係，他是根據我們簽訂合同時的重疾保額來給付的，對拿到這筆錢的用途也沒有要求，他解決的是發生重疾後收入的損失，後期的康復，自費藥進口藥的購買，隱形費用的補充。百萬醫療和重疾險兩者是相互補充的。不知道這樣的回答您是否能明白！

百萬醫療險是這兩年非常熱門的險種，由於其既能解決一般住院費用，並且還能提供雙倍額度的癌症住院治療費用，使得很多人以為可以不用買重疾險了。實際上這兩類險種還是有很大區別的。

低保費、高保額（最低100萬以上，部分檔次能高達1000萬）；

用藥限制少，醫保目錄內用藥、自費藥、進口藥和自付專案都能報銷；

續保期限長。雖然絕大多數產品沒有保證續保期限，但是可以續保期限大多能到99歲或終身。

儘管其一般有5000-10000元不等的免賠額，但是總體上來講，普惠性質還是比較突出的。其理賠原則和一般住院醫療險種並無二致，儘管其將癌症治療費用單獨按雙倍保額來賠付，但都是強調補償原則，即實報實銷，一般由個人先行墊付後續再透過保險公司理賠報銷。

重疾險則是人身險領域的一個傳統險種，近幾年創新也是層出不窮，不僅在原來行業協會統一制定的25種基準重疾上紛紛增加到上百種重疾，還搞出了輕症、中症的概念，表面看越來越利好消費者，但是實際上來說，噱頭的意義更大些。畢竟目前基準重疾中的癌症和心腦血管方面的疾病佔據了重疾理賠的80%以上。

重疾險實行的是給付原則，即買的保額是多少就按約定條款賠付多少。對於重疾險的理賠，由於過往保險銷售誤導比較嚴重，不僅廣大客戶將確診即賠當成重疾理賠的金科玉律，眾多保險從業人員也大力宣揚這一點，導致流毒日廣。實際上，重疾險的確診即賠僅適用於惡性腫瘤這一個病種，其他的還有實施了約定手術和達到約定的疾病狀態等幾十種重疾是無法適用的。

也正因為如此，重疾險的賠付有可能是治病之前結案，也有可能是治病中，還有可能是重疾持續一段時間之後才可以理賠，這樣理賠金就無法保證能及時到位用於治療。長期以來重疾險銷售的流毒就是“重疾險（理賠金）是用來治重病的”，實際上就曲解了重疾險的本意。重疾險從1986年從南非問世以來，其目的就是用來解決罹患重疾後，家庭的收入損失問題。換句話說就是當被保人（尤其是家庭的經濟支柱）罹患重疾後，因其大機率要中斷工作治病，這期間勢必就會造成收入中斷，收入中斷後，誰來養家？房貸、車貸和子女撫養、父母贍養等支出怎麼保障？而如果有重疾險，就能透過保險理賠來保證家庭的收入不至於馬上中斷，不僅能夠度過財務危機，還能給被保人營造較好的康復條件。

透過上述分析，可知百萬醫療險針對的是被保險人本人的醫療費用支出問題，實行補償原則，最多能報銷到支出的百分之百（一般達不到）；而重疾險則解決的是家庭的收入中斷問題，涵蓋的面更寬，受益的人更廣。兩者不是替代關係，並不衝突，實際是相互補充的關係。

首先得搞清楚什麼是重疾險，什麼是醫療險，重疾在人確診重疾後直接給付保險金，一般建議終身型重疾，畢竟老了就沒法買了，而且老了更容易罹患重疾；醫療是在被保人治療疾病後，報銷給付。

那麼購買了重疾是不是就不用購買醫療險，反之亦然？對此南瓜媽有話說：一般說來，家庭經濟確實困難的，先購買醫療險，這樣確保能治病，有條件了，重疾要補充，畢竟本山大叔說得對：人生最最痛苦的事情是人活著呢錢沒了！

醫療險是守財的葛朗臺，先花錢，再報銷，實報實銷，多一分都不會給你，而重疾是有錢的土大款，確診即給付。如果只買重疾，可能錢花完了，病治好了，康復期過得苦滋滋（當然，還有可能錢花完了，病沒治好）；只買醫療，前期東拼西湊，報銷後把錢還了，康復期依然過得苦滋滋；而重疾結合醫療，重疾確診，保險公司給付一筆幾十萬的保險金作為預交款墊付，看病結束，醫療險報銷所花費用，前面的重疾保險金還是病人的，用於後期康復和生活，生活起碼還能滋潤點，至少豬肉是可以愉快吃的，病人心裡沒了負擔，也能更快康復！

其他問題可以關注下我，會不定期分享保險理財和知識的！

完全不衝突。

很多人以為有了百萬醫療就可以不要重疾。其實這是不對的，百萬醫療是可以把醫院發生的費用給報銷了。但是重疾還體現在這個重字上面，很多重疾後需要一定的康復期，如果只有醫療險，康復期的收入從哪裡來？當前華人基本都有房貸，這個固定開支必不可免。更重要的是如果因為這個重疾而失去勞動能力，而又沒重疾險做一個補償性的保障，對以後的生活也是很大的風險。

作為經紀人，對於消費者的建議是醫療險必須買，重疾有條件一定買。如果過了年齡買不到，又有一定資本，可以考慮贈額終身壽，複利增長，即使有問題，在多年後，現金價值也足以抵抗風險。

現在網路銷售保險已經很流行了，很多人直接就買了，但是真正理賠時，很多人說保險這不賠，那不賠。又有多少消費者是把保險條款，合同，以及健康告知全部讀完並且完全理解的？

注意分清2個險種不同:

1:重疾險:確診重疾後直接給付一大筆保險金，一般建議終身型重疾，畢竟55歲以後不能買了，也不建議再買。因為理賠額還沒有保費多。而且老了更容易罹患重疾，一般免賠額是10000，有6個月觀察期；

2:醫療險:是在被保人治療疾病後，報銷所有醫療費用。包括進口藥,住院費等全部住院費用，同樣越年輕保費越便宜。。

3:購買了重疾是不是就不用購買醫療險：一般說來，家庭經濟確實困難的，先購買醫療險，這樣確保能治病，有條件了，重疾要補充，畢竟：人生最最痛苦的事情是人活著呢錢沒了！

醫療險是，先花錢，再報銷，實報實銷

而重疾是確診即給付。

如果只買重疾，可能錢花完了，病治好了，康復期過得苦（當然，還有可能錢花完了，病沒治好）；

只買醫療，前期東拼西湊，報銷後把錢還了，康復期依然過得苦滋滋；

而重疾結合醫療，重疾確診，保險公司給付一筆幾十萬的保險金作為預交款墊付，看病結束，醫療險報銷所花費用，前面的重疾保險金還是病人的，用於後期康復和生活，生活起碼還能滋潤點，至少豬肉白菜，病人心裡沒了負擔，也能更快康復！ 如果重病失去勞動能力。 重疾險也可以給你一大筆錢。來補償勞動力的喪失。避免家庭經濟受到嚴重打擊。

百萬醫療險和重疾險不衝突，相反這兩個產品是互補的，下面我簡單剖析下這兩種產品的功能作用和優越點。

主要解決的是被保險人因疾病或者意外產生的住院治療費用、手術費、護理費等費用的報銷，以彌補醫保報銷限制（總額度限制、藥品使用限制）等問題，提高醫療品質，防止因病致貧、因病返貧等情況的發生。

主要解決的是被保險人因重大疾病導致的大額醫療費用、康復期的中長期藥品費用、以及被保人在失去勞動能力或者暫停工作期間收入損失的彌補，以及患病期間家庭經濟的開支、子女的撫養、父母的贍養以及房貸、車貸的支付等費用的補償。

市面上的百萬醫療險都是住院險，就是因意外或者疾病住院期間產生的醫療費用可以報銷，同時包含重疾治療費用專項責任，保額高達幾百萬，保費卻低至幾百塊錢。

百萬醫療險的優點：價格低，保額槓桿高，以20歲為例，購買的平安的e生保，1年只要166元，就能有高達400萬的醫療保障。

保障全面，無論一般的疾病、意外或重疾產生的治療費用都可以報銷，附加的人性化服務諸如住院綠色通道、醫療費墊付等等。

缺點：續保條件不穩定，通俗點說就是今年能讓你買，明年還賣不賣不好說，合同條款規定，產品停售，保險公司就不接受續保，但也不必過於擔心，2020年1月《規範短期健康險（徵求稿）》，提出保險公司不得隨意停售產品。

能買到幾歲不確定，雖然不得隨意停售，但並不保證我們一直可以購買，這可能會帶來兩個問題，一是被保險人過往如果身體發生過住院等情況，在想考慮其他保險產品會因身體條件受限影響購買。二是年齡大了，在想購買其他保險，保費費率會提高很多。

費用是報銷制，即報銷費用最高都不會超過你的總花費，但一個人生病除了住院治療費用，還會產生交通費、醫患維護費等等不能列支的費用，這些費用都需要自掏腰包。

優點：一旦罹患合同規定的疾病種類，就會按照合同保額進行賠付，至於賠付的錢你拿來治病，還是用於家庭支出，保險公司不會過問，那都是你自己的事。

缺點：費用高，重大疾病保險成年人按照30歲計算，購買30萬保額都需要大幾千，這個支出不是每個家庭都能承受的。所以孩子出生就開始購買，費用低，核保還容易透過。

總結：老劉建議，經濟條件允許百萬醫療險和重疾險同時購買；如果經濟條件不允許百萬醫療險優先購買，百萬醫療險不但是國家醫保的有效補充，而且還可解決高額醫療費。人生活著就是風險，唯有科學合理轉移規避風險，才能活的肆無忌憚。

百萬醫療險和重疾險是一對黃金組合，為你人生保駕護航的守護神。

首先說下這兩種保險發揮的不同作用：

重疾險，應對因疾病導致不能工作，從而影響經濟收入和康復期間持續花銷的一種補償型保險。那麼既然叫做補償，自然有補償的條件，重疾險賠付的標準有三個方面，得了合同中約定的疾病（比如癌症），做了合同中約定的手術（比如移植器官），以及達到了合同中約定的某種狀態（比如深度昏迷72小時），那麼只要符合這三種類型的條件就可以拿到約定的保額，但是既然有約定符合的情況，自然也有不符合約定的情況，比如這款重疾沒有輕症的保障，那麼得了原位癌、輕微腦中風、輕微心梗之類的重疾險就不能賠付。

但是重疾不賠付，我們生病了還是要需要去醫院治療啊，那麼沒有得到賠償，社保報銷的範圍又有限，難道買了保險就不能管嗎。當然不是，那麼這個時候就需要百萬醫療發揮作用了。

百萬醫療險，應對住院治療期間產生的因社保不能全部報銷或者報銷範圍有限制的剩餘部分。比如因為癌症住院，一次花費就可能幾十萬，社保也就能報銷10萬左右，那麼百萬醫療險就可以把剩餘的幾十萬進行第二次報銷，我們最後可能也就自費幾千元。所以百萬醫療險就是應對大額住院治療花銷的風險，當然小來小去的百萬醫療是用不上的。

至於怎麼買好，這個問題不是三言兩語就能說明白的，這裡只能提供一個思路

對於重疾險，根據自己的年齡，經濟情況，健康情況，自己所瞭解保險的程度等等做一個綜合的衡量，因為重疾險選擇不同的渠道，不同的人購買保費差距是相當大的，你可以多花錢買份安心，也可以花同樣的錢買到賠最多的產品，你當下的選擇直接影響你未來的現實利益。

對於百萬醫療險怎麼買好，大品牌大公司，保障全面，保證續保，附加增值服務或者你可以直接選擇支付寶上的好醫保就可以。但是提醒一句，百萬醫療險是應對大額醫療費的，有1萬免賠額，意思就是自己要承擔1萬剩餘的部分才是報銷的部分，所以對於小額醫療險還需要額外購買相應的產品進行補充在加上社保才是一個完善的醫療保障計劃。

重疾險和百萬醫療險的作用不同，您可以看完本文後，根據自己的需求進行配置。

重疾險和醫療險，是性質完全不同的兩種保險類別，作用是不能互相替代的。主要區別有以下幾點：

1、理賠方式不同

醫療險是報銷型的，支付了多少報銷多少，不能重複和多報，是醫療費用的補償。

重疾險是給付型的，符合條款規定就可以直接賠付約定保額，且可以疊加，相當於收入補償。

2、產品定價不同

百萬醫療險：價格便宜，一般100到1000不等；保障期限短，交一年保一年，不保證續保。

重疾險：價格較貴，可自行選擇保障期限。有1年期的重疾險，也有20年、30年、至70歲、至80歲、終身等多種選擇。繳費期間，每年交固定保費。

百萬醫療險像租房，重疾險像貸款買房。租房時，房東可隨時漲價，也可不租給你。貸款買房時，每次支付一樣的金額，沒人能隨便收你房子。

3、產品功能不同

百萬醫療險：只能用來治病。報銷範圍廣，但有一萬元的免賠額。社保報銷後小病一般都達不到報銷金額，百萬醫療險更適合作為大病的補充保障，主要報銷大病醫療費用。

重疾險：賠款使用權在自己，想怎麼花就怎麼花。患了重疾之後，被保險人一般會失去工作能力，賠付的保險金還能當作失能補償。

總結下來就是：

重疾險是一種定額給付型的保險。只要被確診為合同約定的某種疾病，保險公司就會賠付。

賠付金額：是根合同約定金額來賠付。

賠付款的用途：不限定，保險公司賠付給你就是你的錢了，你可以用來治病，也可以用來做其他的消費。

優點：

（1）在被確診為合同約定的某種重疾時就可以向保險公司索賠，保險賠款可以用來醫療治病；

（2）確定給付保額。

缺點：相對於百萬醫療險而言，保費較高。

百萬醫療險是對已經發生的醫療費用根據合同約定方式報銷。

適用於補償原則，換句話說，保險公司賠償的金額最多隻能用來彌補治療費用。

優點：

（1）保費極低，幾百元的保費保額一般有兩三百萬，發生惡性腫瘤保額一般還可以翻倍；

（2）什麼病都可以保，只要你符合了健康告知成功購買了保險，一旦出險保險公司就會賠償，不限疾病、不限報銷範圍、報銷比例高。

缺點：

（1）沒有重疾險那般應急，只能等到醫療費用發生之後才能拿發票和相關資料去報銷。

（2）主流的百萬醫療險都是短期的，一般只保1年；

（3）一般保費不定，一年期的百萬醫療每次籤的都是一年期合同，五年期的百萬醫療每次籤的是五年期合同，一般在合同期內保費保持不變，但是過了一個合同期到下一個合同期保費可能會變。

（4）有免賠額，超過免賠額的部分保險公司才會賠付。

比較完重疾險和醫療險的優缺點，是不是發現，其實這兩個險種正好互補。

是的，兩者最好搭配購買。

萬一得了重疾，有了重疾險，馬上就可以得到賠付，用它來支付醫療費。除此之外還能承擔康復費用，家庭生活開支等等……百萬醫療險可以報銷部分醫療費，讓重疾險的賠付更多地花在康復費用、家庭支出上。

另一方面，醫療險屬於報銷給付型，要想報銷給付，前提是要墊付最初的大筆治療費，而重疾險恰恰提供了這筆資金。

所以，在經濟條件允許的情況下，建議大家同時配置這兩款保險。這樣就可以充分利用重疾加醫療險的組合優勢，轉移儘可能多的風險。

一個簡單的原則就知道有沒有衝突。

一般只有兩個同性質的報銷型產品，才有可能衝突。

1、兩款報銷型保險產品——可能衝突。

舉個栗子：假設某人花了50000元的費用（如醫療費用等），A產品單獨理賠可以報銷90%，即45000元；B產品單獨理賠可以報銷80%，即40000元。而同時使用了A和B兩款產品理賠，最多也不過報銷98%，即49000元。這種情況下，B產品保費沒有下降，但能提供理賠的範圍非常有限，因此相當不划算，可以算是衝突了。

2、一款報銷型和一款給付型保險——互補。

舉例，百萬醫療險就是一款報銷型的保險產品，但重疾險屬於給付型的產品，雖然兩者跟大病等事態有密切聯絡，但二者並不衝突。

而且兩者之間無論是保障意義還是賠付時段都分別較大，可以認為是互補而非衝突的兩類產品。

3、兩款給付型保險產品——疊加。

舉例，如果購買兩款重疾險產品，萬一因為同樣的事件，發生理賠，保額是疊加的。買50萬保額的A產品，和買25萬A產品+25萬B產品，其本質是類似的，僅有細微條款上的差異。

兩者是哥倆好的關係，起到的作用不同。

百萬醫療險簡單的說就是給醫院的錢，用來作為醫療費用的報銷，一般的百萬醫療險涵蓋面都很廣，包括：自費藥、外購藥、醫療費墊付等，具體保險責任還是要看條款的，切莫相信口頭承諾，一般保費在幾百元左右。

重疾險，是給家人的錢，解決收入斷流、家庭日常生活的開支、房貸、車貸、後期康復的費用等，根據保額不同，保費會從幾千到幾萬不等。

所以，百萬醫療險和重疾險的配置並不衝突，起到的作用也不同，一個給醫院，一個給家人。

並不衝突。

百萬醫療險為報銷型產品，花費多少報銷多少；

重疾險是給付型產品，達到合同賠付條件，一次性給付約定的保險金額。

從保障責任上看：

百萬醫療險保障責任一般是住院期間發生的醫療費用：住院醫療、門診手術、特殊門急診、住院前後急門診等。

無論是因為意外還是疾病導致的醫療費用，在除去免賠額後，均可報銷。

並且不限社保內目錄，進口藥也可報銷。

一般百萬醫療額度是200-600萬不等，按實際發生醫療費進行報銷，保障期間為1年，繳費1年保障1年。

而重疾險一般保障是合同約定的疾病，比如重疾、中症、輕症。

合同內約定了多少疾病，則只保障這些疾病，一旦疾病確診，或者達到疾病某種狀態、做了合同約定的手術，則保險公司直接賠付一筆錢。

無論這筆錢是否用於治療，決定權在自己，保險公司不過問。

重疾險和醫療險是相互搭配，並不衝突。

兩者是不衝突的！

很多人都會有這樣的疑問，買了百萬醫療險，還有必要買重疾險嗎？這兩者到底有什麼區別？為什麼價格差異這麼大？

用途：百萬醫療險是轉移大病風險的。簡單來講，不管你是因為意外還是身體出了問題，住院治療花的錢，用醫保報銷完可以用百萬醫療險接著報銷，100%報銷。社保不能報銷的進口藥、外購藥、特殊療法等也都能報銷。

保費及保額：百萬醫療險一年一交。一年幾百元，能有幾百萬的保費。假如你買的醫療險有300萬的保額，那就意味著你住院看病最多可以報銷300萬。

保障期限：一年。

產品型別：報銷型。自己先花錢，再拿著住院單、費用單等去找到經紀人協助你報銷。部分產品有費用墊付的保障，這種當然更好，省去了前期借錢的步驟。

用途：重疾險可以彌補由於生重病無法工作導致的經濟損失。如果得了保險合同中列出的重疾，符合理賠條件，保險公司會直接給你一筆錢，這筆錢由你自己支配。主要是用於治療後的康復花銷，家裡的房貸車貸，孩子的教育經費，父母的贍養費，家裡的其他開銷等。

保費及保額：重疾險的價格稍貴一些，也是一年一交。每年的費用大概在幾千塊，保額一般建議最低選30萬，最好是50萬。

保障期限：一般建議直接選擇保終身，如果預算有限，可以保到6070/80歲.

產品型別：給付型。只要得了重疾，符合理賠條件，不管你去不去醫院看病治療，保險公司都會給錢，這筆錢的用途也不會干涉。

綜上，兩者的用途是完全不一樣的。預算充足的話，建議兩者都配置，如果預算一般，建議先配置百萬醫療險，用途更大。