現階段來說，買房肯定是不合適的，國家對房地產的調控還在，但如果是剛需的話，不需要考慮這些。如果是投資，就要慎重。

如今理財的話，需要看你是否有足夠的知識儲備與手段，如果沒有，你這些錢去理財無異於打水漂。無論是股市還是基金，還是不要玩，風險太大。如果這是零花錢就當我沒說。

在未來一段時間，現金為王是信條，如果可以，你或許應該囤點物資在家。實在想投資，買國債吧。

以下建議供你參考：

首先，在貨幣寬鬆的大背景下，通脹將會上升，那麼持有資產是抗通脹的有效手段。

1. 第1方案，如果你有多年A股投資經驗，那麼建議你在今年8月以後，逢低買入有色板塊股票，並持有半年以上，這將會有比較大的收益；因為我始終相信，經歷過風雨後，國家會更加強盛！（示警：如果你從來沒有買過股票，或者沒有兩年以上A股盈利經驗，強烈建議你不要入場，否則你這45萬極有可能是交的學費!切記切記！）

2. 第2方案，如果你沒有個人投資經驗，那麼建議你在三個月後買入一線或二線省城房產，這些城市在未來都將是人口流入的，住房需求是剛需，建議你選擇好地段，有學位的小區，面積可以小一點，但一定要有學位，則未來的升值空間可期；

最後，在現在的市場環境下，強烈建議你不要輕易創業或入股別人的創業公司，那樣的話，失敗的可能性太高了！

這個你要分析深層次的需求到底是什麼？

首先，依據你的問題，你是想資金能夠儘量保值增值，不想因為美國的量化使自己的錢貶值太快，因為你想選擇理財和買房。

1.那麼深層次的原因，到底僅僅是因為怕資金貶值還是對未來的擔憂，比如我未來收入的穩定性如何？小孩以後是不是要給他準備一個房子？等等。你先要想清楚自己的真實需求是什麼。

2.再來說說理財和買房。

理財對應的是比較穩定的2到6個一個年化收益，依據你選擇的產品型別，年限決定。

買房自然想能增值，但是全國市場，想選擇選擇到中期較為保值的城市比較難，我覺得你得看看自己的家庭財產綜合配置是否均衡。主要是短中長三個方面去考慮，比如小孩子的教育基金，自己和家人的醫療保障配置，緊急情況需要留存的資金，出來這部分後，如果你想追求收益高一點的，那你是否能接受虧損，不能的話就選擇保本浮動型的配置或者較為保本的房產，當然想利用房產進行升值，以目前的政策和趨勢較難。如果您已經35到40歲，或者更大，可以重點考慮長遠規劃了。

45萬現金如果沒有房屋剛需，單純是為了避險，推薦投資黃金，不管是房屋還是理財都需要穩定的市場作為依託。現在因疫情影響經濟波動是一定的，但黃金作為貨幣基準還是有很強的避險性，當然別投資所謂的紙黃金一類的產品還是要買實體金比較踏實。

房產，這個中國特有的投資專案起源於改革開放。在世界範圍房產作為民生基礎出現，只有中國房產之前定性的是投資品。但隨著政策的調整，現在正在去除房產的投資屬性。所以房產在未來不具備投資價值。

理財產品，簡單說就是集資。集資是為了投資，但現在的市場環境，投資想實現盈利是不現實的，就不能保障投資回報比，還很有可能不能保障本金的安全。

對於當前經濟形勢，買房和理財的選擇，取決於個人未來一段時間的生活保障情況。

雖然手上有45萬的現金，如果個人本身沒有住房，建議可以趁現在購買一套小戶型。疫情期間，很多人已經深刻意識到，自己有一套屬於自己的房子是多麼的重要，因為即便自己不上班，無收入來源，房子並沒有居住，房東也不願意給你減少房租。如果是住在自己的房子裡，這種生活成本壓力就會得到緩解，不用擔心租金的問題。受疫情的影響，房地產業受到一定的衝擊，這種影響導致部分房企手上的房源沒有及時銷售出去，資金沒有回籠，因而房企為了儘快回籠資金，會做適度的促銷優惠活動，甚至不排除有部分企業會採取降價的方式來度過這次難關。對於剛需族，可以趁這次機會入手，對於45萬的現金量，可以首選小戶型，付完首付，留下部分作裝修資金，也是種不錯的選擇。

如果本身是有房一族，還有45萬現金，鑑於目前形式，不建議再投入房產，可以考慮理財。疫情以來，為能及時復產復工，政策層面已經針對各行各業出臺了一系列的優惠扶持政策，但唯獨房地產業並沒有給與太多的照顧，這與國家對房子的定位是息息相關的，房子是用來住的，不是用來炒的。這也為房產後期的發展指明瞭方向，所以現在投資房產並不是最好的選擇。可以考慮理財，銀行理財、貨幣基金等，理財產品風險性較低，流動性強，如果急需用錢，還可儘快回籠。現階段儘量留足現金，迴避風險。

美國2.2億經濟刺激計劃的效果取決於其國內疫情的控制層度，首先得控制疫情的大規模擴散，這樣才能看到刺激的效果有多大。當然，美國是全球經濟的重要組成部分，無論效果如何，都會對全球經濟起到正面或者負面的影響，這種影響更多會以投資和出口的形式表現出來，從而滲透到各領域。

當前經濟形勢下，手裡有45萬現金，是買房，還是理財？小菜認為，目前看，世界經濟危險性尚未解除，個人保持手上充足現金流動性，理財等待機遇可能更合適些。以下是個人意見分享，供參考。

01、國內情況

國內疫情明顯得到控制，多地已經復工復產，據監測的資料顯示，大致復功率達到了7成，隨著國內疫情形勢的進一步好轉，預計復工率會更高。

即便復工復產，國內經濟形勢依然很嚴峻，統計資料顯示，今年1-2月，中國出口額下滑17%，GDP增速為負的6%！本來預計國內疫情恢復後，二季度GDP增速會得到快速恢復，三四季度可達去年正常水平。但隨著國外疫情蔓延，經濟下滑，這個預測大概會打折扣。

可見，疫情衝擊下，國內經濟形勢不樂觀，還沒有到可以完全放心的地步。

02、國外的情況

美國霍普金斯大學統計的資料顯示，截止今天凌晨2時，全球感染病例增至71萬，美國突破13萬！全球感染病死率大概4.7%！

在如此嚴峻的疫情面前，各國經濟嚴重下滑，為應對市場恐慌情緒，救助因國家按下暫停鍵給企業和個人帶來的損失，多國相繼採取了經濟救濟措施。

27日，德國聯邦參議院透過決議，通過了在德國實施經濟救助的計劃，小企業和個體戶可直接獲得總額約500億歐的補貼；大企業可獲得6000億歐的援助，醫療機構也有資金補貼。

同日，美國通過了2.2億美元的經濟刺激計劃，所謂的“直升機撒錢”，非富裕人群每人可獲得1200美元現金支票，兒童500美元。

28日，日本宣佈推出規模空前的經濟刺激計劃，規模將超過08年經濟危機時的規模。另外，還將追加一份預算計劃，爭取在4月底前推出。

綜合看，疫情影響下，各國經濟都受到了嚴重影響，為應對因疫情導致的危機，都在推出經濟刺激計劃，中國也有，而且更早些，2月份就推出了34萬億的新基建計劃。

01、對美國的影響

美國史上最大的財政刺激方案出臺，導火索是疫情，催化劑是美股在3月的10日內相繼出現4次熔斷。

2.2萬億刺激方案的政策目標，在於政府按下經濟暫停鍵後，可能會導致企業、個人、家庭陷入流動性危機。為了緩解這種因疫情帶來的流動性危機，緩解市場恐慌情緒，美聯儲宣佈無限量兜底，美國政府也因此出臺了這個經濟刺激計劃。

這個經濟救助方案出臺後，有利於緩解美國國內的流動性危機，緩減美國爆發經濟金融危機的機率，但會對美國經濟的健康發展不利。

另外，濫發鈔票後，必將衝擊美債權市場，美債持有人的債權利益將被沖淡，美國國家信譽將會受損，美元的國際貨幣地位將可能被動搖。

02、對世界的影響

天下苦美久矣！

美元是世界儲備貨幣，也是世界通用貨幣，美元幣值穩定，將直接關係到世界投資人利益。

美元濫發後，在經濟總量不變的情況下，意味著將美國的危機轉嫁給世界，利用美元收割全世界的韭菜。

在這種情況下，往往大家也會跟著幹，不然就要吃虧。這樣的話，世界經濟就會陷入危險的遊戲之中。大家都不勞動，不願意去勞動創造價值，等著印鈔票花，沒錢了就借錢花，且不是很怪！

而疫情到來，正確的做法應該是中國模式，趕緊控制疫情，然後積極勞動，創造價值，積極恢復經濟，而不是首先想著借錢，借新債還舊債，印錢來花，印錢來還。

因此，美國“直升機撒錢”計劃推出，雖然能暫時緩解美國目前的問題，有利於預防經濟金融危機發生，但長期看，對美國和世界都是不利的。

你還是擔心通貨膨脹的問題，但小菜認為，更應該擔心的是疫情期間的現金流動性問題。

也就是說，理財保持現金流動性，等待機會可能更好。

01、此時投資，在只有45萬的情況下，為什麼不建議買房？

首先，45萬的資金不足以付清全款，買房就有壓力。當然，如果是在縣級城市的話，這個錢可能可以付清一套房子的全款。

其次，如果按揭的話，後期收入不夠穩定，或者哪裡需要急用錢，可能就會出現現金流危機。雖然大家都在賽著發錢，刺激經濟，都在金融寬鬆，但萬一哪根筋沒對，引發世界經濟危機，保持手中資金的充裕流動性就是最佳選擇。

再次，目前房子總量供需基本平衡，買房需要選好城市、區位和房子本身。如果買房沒買好，可能也會存在一些隱患。但買有投資前景的大城市房子，45萬往往又夠不著；買三四線的話，以後前景可能不是太好，風險係數也大。

最後，發生危機的時候，往往也是機會比較多的時候，有錢在手，可能能逮到些機會。有些人資金沒有安排好，會甩賣些資產，有錢的話，這種時候就能逮到機會。而且向做裝修的話，墊資的時候還多，現在很多都是有錢墊資的話，往往都能拿到工程。不說都做，至少有些自己把控得住局面的墊資工程，還是可以接一接的。

02、現在什麼情況下，小菜建議可以買房？

①資金實力雄厚

資金比較多，也沒處花，存銀行理財的話，往往是不如買房的，尤其是選好房子的情況下，時間越久，理財越吃虧。

但是，大家分散在全國各地，不可能都跑去北上廣深買，哪買房在哪裡買？

首選省會城市，次選省會郊區或衛星城市，最後選有支柱產業的其他城市。比如，四川省內的話，首選肯定是成都，次選還是郊區和周邊1小時經濟圈內的衛星城市，最後選像宜賓這類城市。

②現金流充足且收入穩定

手上現金流比較充足，不一定是總的有多少錢，但未來的收入要比較穩定，即便發生經濟危機，也不會影響到未來收入的穩定性，還是可以選好城市、選好區位、選好房子，買房的。

長遠看，國家經濟要發展，城市要發展，即便全國城市和房價分化了，強者恆強，往往都不會錯，房子還是可以買。

綜合全文：

全世界疫情形勢嚴峻，而要研製出疫苗，世衛的意見大概需要12個月以上時間。在這種情況下，世界爆發經濟危機的機率還是存在。

也就是說，手上有45萬，一般在不能付清全款的情況下，未來可能會存在資金流動性危機，存在風險，建議持有現金理財，等待機會。

45萬現金不算一筆大數目，不建議買房。

第一，45萬隻能勉強達到弱二線城市的非熱門板塊的首付門檻，如果用來買房，並不能買到那些升值潛力大的房子，如果買3線城市以下的房子，有很大的機率會被深度套牢。

第二，當前的經濟形勢比較嚴峻，國內的經濟停擺了一兩個月，很多中小企業已經宣告倒閉，裁員潮、降薪潮已經來襲。而歐美幾個老牌發達國家還正在水深火熱之中，造成中國的外貿企業現在也被迫停工，如果國外疫情在兩個月內不能有效控制住並恢復生產的話，中國又將倒下一批外貿企業，這些都會造成國內整體的失業率飆升，老實說，沒有人能保證自己的未來收入不受影響。

第三，45萬如果買房，能全款買到的房子肯定升值空間不大。貸款買房又會增加個人的財務槓桿，在這種前景不明的時期，我不建議沒有存款的人再去加槓桿。如果你有500萬，我不攔著你花50-100萬去買房，但是現在只有45萬，那麼你不得不考慮你的生活週轉備用金。

第四，雖然美國出臺了一系列放水政策、刺激政策，但是對我們國內的大多數普通老百姓影響不大。中國是有外匯管制的，這代表人民幣在國內的購買力不會被美元影響很大，資產不多且不做國際貿易的人其實不用太擔心資產縮水問題，不需要急於去做投資決定。

第五，建議這45萬做低風險投資。比如貨幣基金、銀行理財等，雖然收益率不高，但是安全更重要。這年頭，只要你比別人虧的少，那便是賺。

45萬在小城市可以當買房的首付，但小城市的房產沒有什麼投資價值，碰上碧桂園給你來個剛買就降價個25%哭都來不極，大城市房子有投資價值但首付不夠，你如再加個幾十萬可以在強二線城市試試投資房產，但公寓商鋪就算了，不過如果求穩可以去做銀行理財，現在一年期可到4.5%左右，股市還是交給資金厚點或愛冒險的人做，你如就是個幾十萬也就算了。

既然說是當前經濟形勢下45萬現金如何操作，那就需要具體問題具體分析，適合自己的才是最好的。

可以從以下兩個方面進行分析到底是買房好還是理財好：

假設買房是剛需，如結婚需要，沒有房子丈母孃就是不同意把女兒嫁給你，這時就不用考慮理財了，老婆重要肯定直接買房。

條條大道通羅馬，投資理財不一定只有買房一途，一般買房後想要變現有一定的難度，碰到急用錢就要靠借貸度過了。

我建議把45萬現金按照投資組合保證資金靈活穩定有收益。

01.15萬存銀行三年定期存款，做緊急大額備用金。

銀行存款安全靈活利率穩定，定期存款一年太短利率不如餘額寶，五年太長不如一年定期理財，建議存三年定期存款。

建議把15萬分成3筆進行定存，這樣在急需錢時可以按需提前支取不用損失全部利息。

因為銀行定期存款有個缺點，就是定期存款沒有到期要提前取出來，這筆錢就只能按照活期0.38%利率計算，幾乎可以忽略不計。

這樣15萬存銀行三年定期存款利率3.2%，存一年利息收入4800元。

02.15萬購買一年定期理財，鎖定收益。

如果錢不是常用可以分開購買多款一年定期理財，一來可以保證收益二來可以分散風險。

另外，定期理財購買時一定要注意評估自身的用錢需要，再決定定期理財的購買數額，因為定期理財一旦買入沒有到期時無法提前贖回的。

這樣15萬存定期理財收益在6750元。

03.15萬購買債券基金，保證穩定複利增值。

債券基金這邊指的是純債券基金，即90%以上的資金用來購買債券的基金。

根據歷史收益率來看，持有五年以上可以做到穩定複利30%以上。

這邊需要注意的是債券基金分A/C，其中A適合長期持有因為買入有手續費，賣出需要持有730天以上才免手續費；C適合短期理財，買入沒有手續費，賣出只需要持有30天以上就免手續費；咋一看買債券C還划算其實不然，債券C的年化收益率會低於A。

購買債券基金15萬平均一年的收益在9000元。

另外，如果能夠承擔較大風險，在現在經濟低迷時期可以拿出一部分錢定投基金或者優質白馬股，持有到牛市肯定讓你獲利豐厚。

理財方式的選擇最好能夠從自身實際情況出發，其實通俗的講就是一個量體裁衣看菜吃飯的過程。

理財寧可小賺也不能大虧，只有每年穩定增值你的錢才能越理越多。

當前的經濟形勢下，手裡有45萬現金是買房好？還是理財好？

我個人認為理財好一點！

可能有人要問了，為什麼不買房？美股不是開啟了2.2萬億美元的經濟刺激計劃了嗎？

應該說，特朗普簽署的這2.2萬億美元的經濟刺激計劃史無前例，因為美元是國際結算貨幣，世界各國都當做硬通貨來看的，所以才有“美金”的說法，也就是美元=黃金。但是，現在美國濫發貨幣，導致各國持有的美元大幅度貶值，那麼，如果為了維持對美元的匯率不變，不被美國打劫財富，各國除了也增發自己的貨幣，以稀釋美元的水分之外，別無他法。

所以，美國這次史無前例地發了2.2萬億美元，對中國影響是很大的，最直接的影響就是帶來了通貨膨脹壓力。因此，很多人第一反應就是持有資產，而房子，又是當前華人最主要的資產，這就不難理解為什麼這兩天朋友圈都被房產中介拿美國這2.2萬億美元的事刷屏了。

但是，現階段我還是建議持幣理財為好，暫時不要買房。

原因是你這45萬數額也不大，在一線城市首付都不夠，在二線城市也夠嗆，而三四線及以下城市的房子是沒有多少投資價值的，不值得購買。

再說了，現在疫情持續這麼長時間了，影響了很多人的收入，也影響了這些人的購房計劃，樓市上漲的動力不足，此時購房，未必是最佳視窗。而且，房子是大件資產，流動性不佳，一旦急用錢，那麼，除了低價打折甩賣房產，沒有別的好辦法。

綜上所述，現在你手頭這45萬現金，還是放在銀行裡做做理財為好，目前銀行的大額存單三五年期的利率在4%多一點，雖然利率不高，但勝在安全無風險，所以買大額存單是個不錯的選擇。

手裡有45萬買房好還是投資理財好？

樓市價格突變是在2015年，記得在2015年之前，沒有人關心房子這個話題，也不會有人問是否要買房。

當時，我一個同事手裡大概有40萬的樣子，因為她老公開店做生意想在當地定居，一直想要買房，但是錢都是我同事管理，同事呢就覺得一個小地方房價不可能再漲了，還等著跌下來。15年之前的情況，只要你要求不太高，在我們這個三線小城市裡面40萬可以全款買一套100平左右的二手房。

後面的情況，大家都知道了，2015年後房價開始突飛猛進，收入遠遠趕不上房價增長，同事和他老公的收入雖然也在漲，但有2個小孩要養，還有雙方父母年紀的增長，經濟壓力一年比一年大。眼看著他們可以全款買房，到現在最便宜的二手房均價也在8000左右，最多付個首付的樣子。房子離他們只能越來越遠，不過現在他們也沒有買房，覺得貴了不划算。

買房的標準是什麼？

考慮一點，是否剛需？是，買！不是，不買！就這麼簡單，所有事物都是一樣，當大家都覺得好，覺得靠譜時，它的價格和價值已經不對等，為了保值、為了投資去買房，最後虧損的都是自己。

現在，手裡有錢，優先投資理財哦！

心真大！你的想法簡直和上圖這位英國大佬一樣無懼無畏。

在當前的經濟形勢下，手裡有45萬現金是幸事，但是最好不要買房或理財，因為在2020年現金為王。

別被房價和理財的各種宣傳再心動了，現在已是危機時刻，要知道這次疫情的衝擊我認為會遠遠超過2008年，可能會比1929年-1933年大蕭條時還糟。

據不完全統計，疫情期間國內78%的餐飲企業營業收入損失達100%以上，餐飲業直接損失約為6890億元；旅遊業損失預計超過5000億元……

這已是核彈級的經濟災難了，那麼多企業家這次都因疫情而清零了，你有何德何能可以憑理財致富?是不是還在做夢啊?

由於疫情在全球迅速蔓延，對經濟的衝擊已不可避免。

摩根大通表示，具體來看，今年二季度歐洲經濟將出現空前暴跌，最高幅度可能會達到22%，英國經濟將暴跌4.2%，美國經濟也將暴跌14%，全球經濟將出現13.7%的大幅萎縮。

看懂了麼?將是負增長！

因此如何平安順利地度過這一年才是最大的王道，其他發財致富的想法，最好不要有了。

在2020年買房?那麼你將是逆行者。如果不是剛需購房，建議你捨棄這個想法吧。

如今情況，房產不是好的投資手段，房價也不看好。

眾所周知，房產作為不動產，最怕的是經濟出現大問題。而地震，疾病，戰爭等因素都會帶來經濟動盪，甚至是經濟危機。

新冠疫情突發事件發生以後，有權威房產研究機構，就房地產置業問題，曾做過一次問卷調查。

雖然中國目前已有效遏制了新冠病毒的蔓延，但是廣大民眾的消費信心已遭受打擊，非常脆弱。

資料顯示，8.5%購房者取消了買房計劃，38%的購房者表示因受本次風波影響而暫緩購房，還有28.8%的購房者預感房價會跌而選擇暫停購房。

因此，在2020年不宜置業，現金為王，少出門，多備荒。

疫情影響下，國際經濟進入“速凍”模式，各國央行相繼推出強刺激政策，依舊沒有挽回經濟頹勢。如此影響經濟形勢，買房還是買理財呢？

我認為，長遠來看，房產對抗通貨膨脹的效能更好，能夠保障資產安全，但是考慮到最近的經濟動盪下行的狀況，以及你手中的資金量（僅45萬元），目前持有理財更明智！

歷史資料顯示，近20年來，房地產市場是回報率最高的市場之一，身邊不少人透過投資房產獲取豐厚的收益。

房產的增值不僅出現在我們國家，根據統計全球主要14個發達國家，近70年來房價漲幅同樣巨大，累積上漲超過90倍。

房產之所以受到投資人的熱捧，主要是因為它同時具備居住、出租和對抗通脹三重屬性。

首先，作為商品，房產能夠滿足我們居住需求，最可貴的是，房產是為數不多使用不會折損價值的東西。用過的手機拿到二手市場上，只能打折賣，而住過的房子，賣價反而高過買價。

其次，房產的租金收益不能忽視。咱們的房價高，出租房子看起來收益不不高，然而資料顯示，租金的漲幅卻很快，2010年到2019年的十年，北上廣深的房租年漲幅都在6%以上，上海的房租漲幅最高，達到11.2%。

最後，房產還能有效的對抗通貨膨脹。通脹週期，現金越來越不值錢，實物資產會升值，並且，人們感受到積蓄貶值的壓力後，資產保值的需求很強，買房的人多了，房價會被進一步推高。

從投資回報率來看，房產的投資收益顯然是高於銀行理財的，並且相比理財產品，房產身上集合的屬性更多，是優質資產。在經濟的通脹週期，投資房產更能有效的對抗通貨膨脹。

看到這裡，有人會說，房產投資這麼好，那麼當前經濟形勢下，我還是買房比較保險！且慢，房產雖然是優質資產，能夠對抗通脹，但是具體到我們個人投資決策中，你還要考慮3個因素。

第一，房產投資的門檻越來越高，買哪裡的房子直接關係投資收益率。

我們的經濟進入新常態，現在已經不是隨便買房，躺著就能賺錢的時代了，房價在不同城市中的分化越來越大，買錯了城市，買房虧錢也很有可能。

例如，黑龍江的鶴崗，一套房子只要幾萬元，還沒啥人買。反觀深圳，哪怕最近疫情肆虐，深圳的房價也最先回暖，出現上漲的勢頭。

歸根到底，一座城市的經濟潛力直接決定房產投資的價值。

什麼樣的城市經濟潛力更足呢？當然是一線和準一線城市，他們的經濟基礎好，吸引人才的潛力強，買它們的房產就像是買入“優質股票”，但是，他們的房價也是驚人的。

以福州為例，中心城區的房價在25000-30000元之前，100平米左右的三房總價接近300萬元，首付90萬左右，而你手中的現金只有45萬，不足以支付。

第二，房產投資也要遵循經濟週期，踩準時間節點才能保障收益。

買入好公司的股票也不一定賺錢，還得看你是以什麼價錢買的，什麼時間買的，買房也是這樣。

房產投資也要遵循經濟週期，經濟週期下行時，各路資產普遍出現價格下行，此時買房顯然並不明智。

從通脹週期來看，通貨膨脹的初期買房最合算，此時房價合理，未來升值空間大；而通貨膨脹的後期買房則很危險，房價已經到達週期高峰，一不小心，就會成為“接盤俠”。

第三，房產投資也需要和自身資產狀況匹配，注意資金流動性安全。

從資產配置的角度，我們不能把所有的雞蛋都放在一個籃子裡，尤其是房產。

所有的資金都注入房市會嚴重影響現金的流動性，萬一出現疾病、意外等臨時性的資金需求，就可能陷入沒錢可用的窘境，並且如果房價出現下滑，資產安全也會受到威脅。

因此，在當前的經濟形勢下，手裡有45萬現金該不該買房，除了考慮房產是否是優質資產外，還要綜合考慮上述三方面因素。從你的情況分析，我認為，暫時不適合買房。

一方面，當前經濟增長下行壓力很大，國際社會疫情蔓延還沒有得到有效控制，經濟進入衰退週期的可能性很高，此時固定資產的價格容易同步下行，貿然投資房產，並不明智。

另一方面，你手中的現金只有45萬元，不足以支付一線和準一線城市核心城區的房產首付，而小城鎮的房產降價壓力很大，最近並不適合購買。

此外，把所有的現金都投入房產，嚴重的危害了資金流動安全，從資產配置的角度看，並不科學。綜上，針對你的實際情況，買房雖好，但不適合你，在當前的經濟形勢之下，手中的45萬現金，還是持有理財比較好。

在各路資產價格齊跌的情況下，最近這段時間民營銀行智慧存款和大額存單投資價值凸顯。

固收類資產最大的好處就在於保本保息，利息水平雖然不高，年化收益在4%左右，但是基本屬於無風險收益；最可貴的是，存款類產品受到存款保險制度保護，限額之內無條件賠付，非常安全。

你手中的45萬現金，可以在留出生活備用金（約3-6個月基本支出）之後，買入智慧存款或者大額存單。

考慮到流動性問題，我們可以把資金分為5萬、10萬、15萬和15萬四筆，分別買入不同期限的存款類產品。大部分的錢買入3年期產品，準求高收益，少部分買入1年期產品，保障流動性。

最後，等到個人積蓄累積到一定程度，經濟狀況回暖時，再行考慮是否投資核心城市核心城區的房產。

45萬元的現金在當前如果考慮買房的話，相當一部分的城市房價應該只能付一個首付，如果考慮的是二三線的城市這點錢可能付一個首付都不夠。並且按照當前的經濟形勢來看，手中保有一定資產的流動性和現金流是十分有必要的。我們的最終目的就是為了保證這手裡的45萬元現金可以在未來投資盈利，或者跑贏一定的通貨膨脹率。

那麼從這個角度出發考慮的話，是沒有必要去在當下的這個時間節點投資房地產的。房地產市場的發展宏觀週期已經過去了兩個牛市，從2018年的下半年開始，房地產市場的基調開始逐漸的變冷，2018年10月過後一線城市的二手房價開始出現了回落，幅度一度達到10%以上，並且從2019年開始房價陸陸續續出現了回落現象，很多城市2018年上半年的價格基本上就是形成了最高的頂峰。

所以房地產市場未來的變數還是比較大的，當前房住不炒的策略已經得到了堅固的執行，在資金流入層面上，已經開始抑制過多的投資基金和槓桿進入房地產市場。並且當前如果再想投資房地產的話，必須得考慮城市的地域和你選擇的地段，這個都是非常考驗自己眼光的。

所以目前最好的建議還是保證自己手中這45萬元的現金流，至於理財產品的話，還是選擇當前的穩健投資市場，時間週期較短的。因為後續美股如果出現第3次的下跌浪，勢必會帶動全球範圍內的資產投資市場出現新一輪的下跌，那個時候就是大C浪的形成，也是抄底價值投資市場的最佳時間節點。

首先要看你年齡和家庭組建情況，如何要結婚生孩子，並且還沒有住房，那麼還是先買房。如果有房了，只是投資，那麼建議投資理財。判斷邏輯如下：

一，買房

首先二十年的房地產繁榮，房價持續上漲，是否買房成為衡量人成功的標誌，也是人們互相拉開距離的選擇。那現在房子還可以作為好的投資選項嗎。

根據《中國金融穩定報告2019》2018年末，個人住房貸款餘額為25.8萬億元，佔住戶部門債務餘額的比例為53.9%，同比增長17.8%，增速連續兩年回落，較同期住戶部門全部貸款增速低0.4個百分點，自2014年以來首次低於住戶部門全部貸款增速。

並且從區域劃分看，各省份住戶部門債務分佈不均衡。2018年，住戶部門槓桿率超過全國水平的省份（直轄市）有：浙江（83.7%）、上海（83.3%）、北京（72.4%）、廣東（70.6%）、甘肅（70.1%）、重慶（68.6%）、福建（65.8%）和江西（63.1%）。上述地區中，浙江、上海、北京、廣東、福建和重慶的債務收入比也超過全國水平，居民債務負擔較重。

上面兩則訊息說明，房屋交易趨緩，並且房價高的，居民債務負擔較重，再支撐房價上漲，除非經濟和薪資水平有較快增長才行。

以我熟悉的杭州為例，杭州主城區200w房子找不到了。以我熟悉的時候區域來看基本上90方的房子在四百萬左右，首付兩成，三十年貸款每月大體還款在一萬五以上。這對很多人來說都是負擔。

其次，買房收益高，除了房價持續高漲外，還有你貸款的槓桿作用，原來一套200萬的房子，你首付兩成四十萬，如果漲到四百萬，那麼扣除還款和貸款，相當於你用四十萬賺了兩百萬。但是正因為槓桿，一旦房價下跌，損失的也會多，因為房價跌了，不單純是你每月還房貸，因為相當於你貸款抵押物低了，你還要給銀行補充抵押物低了那部分。

並且目前政府不執行降息也怕房價的再次紅火，造成更大的泡沫，引發一系列的問題和矛盾，所以短時間內看房價也缺乏快速上漲的政策支援。

所以目前買房個人感覺風險比較大，尤其是針對貸款買房。

二，投資理財。

雖然p2p暴雷，股市作假現象頻發，但是國內新的理財產品越來越多越來越規範。

尤其是股市方面，目前滬深估值已經處於較低區域，現在買入部分0.6pb以下的銀行股或者50etf 180etf這樣的基金長期來看都是盈利的方式。當然採用定投或者網格法買入更好。根據股息率目前上面品種大部分超過5%。以及國債和大額存單的利率也超過4%，至少可以抵禦通脹。

所以從上面分析來說，目前來講，手裡有餘錢，如果不是結婚生孩子需要房產，我傾向於投資理財，而不是買房。

雖然很多人說現在是通脹時代，現金為王，但是我想問一下:你45萬現金在手，難道明年不是45萬了嗎？如果放著穩健理財，難道到時候反而比45萬少了嗎？（真正如果覺得後面通脹逾期強烈，那應該把現金兌換成實物貴金屬才對，當然，如果遇到戰爭年代，相信黃金還不如糧食保值）

至於說是不是需要買房，那就兩說了，誰也不敢說未來房價一定會漲。

雖然現在房價已經很高了，但是如果讓我對這錢怎麼處理選擇的話，我優選理財，房產次之，現金基本不考慮。

當然，買房子也要優選熱門地方，正所謂強者恆強。