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1 # 大海侃股
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2 # 獨孤求財先森
首先要說明的是,理財的收益率和安全性是成反比的:收益率越高,安全性越低;安全性越高,收益率越低。因此,高度安全性的理財方式就是:購買國債和銀行存款。要在這兩者裡面做到收益最大,那就是選擇最長期限的產品,比如2020年國債5年期的利率就是4.27%,而且單期儲蓄式國債單個賬戶的認購上限就是500萬,國債以國家財政兜底,高度安全;此外,三四百萬的存款也可以選擇5年期大額存單,部分中小銀行如城商行、農商行可以給出5%以上的利率。當然,因為這個金額已經超出了存款保險制度的償付上限,如果擔心小銀行存在風險,可以選擇國有大行。
其實,個人選擇哪種理財方式和哪種理財產品,還是要從自己的風險承受能力和風險偏好出發。因為理財工具和理財產品是客觀的,而個人的認知則存在很大的主觀性。因此,瞭解自己的風險承受能力屬於哪種型別非常關鍵。通常,我們按照個人風險承受能力的大小,可以劃分為謹慎型、穩健型、平衡型、進取型和激進型,對應的產品風險評級則依次為R1、R2、R3、R4和R5。因此,我們在瞭解了自己的風險承受能力的型別後,就可以對號入座了。當然,要記得是到正規金融機構去購買。
此外,對於一些理財新手來說,大額資金若要想得到更好的規劃配置,還是建議其先找專業的理財師,藉助於他們的專業技能更為穩妥。畢竟社會的分工就是讓專業的人做專業的事!
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3 # 投融資那些事兒
說實話,高收益和高安全性是相互矛盾的,金融市場的基本定價原則是高風險高收益、低風險低收益,沒有哪個產品具有低風險高收益的特徵,如果市場上有這麼優質的理財產品,肯定就被機構的大資金搶光了,無論如何也輪不到個人投資者。
因而,我們理財的時候就要在收益和安全性兩者之間尋找一個最佳的平衡點,在收益一定的前提下風險儘可能小,或者在風險可控的情況下收益儘可能高。
那麼我們可以把市場上的高風險和低風險產品進行搭配,就可以搭配出風險不是那麼高收益也不是那麼低的理財方案。
舉個簡單的例子,我們都知道,銀行存款的風險很低,基金的風險次之,而股票的風險則比較高,假如我們手裡有300萬資金,我們可以把150萬存銀行存款,買個三年期大額存單,年利率4%,把90萬買基金,要求不高一年6%的收益率就可以了,把剩下60萬買股票。
如果股票漲得好一年賺個10%以上收益。如果股票下跌套住了也無傷大雅,存款和基金一年可以賺11.4萬,也就是說即使股票虧損了19%,我們也是不賠不賺的。
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4 # 鷹城小七
既想高收益又想低風險怎麼辦?國際通用標普1234理財法推薦給你,
1是百分之十零用,存活期和支付寶
2是家庭保險,醫療養老重疾意外
3是高風險高收益產品,如股市基金期指,小部分資金撬動高收益獲取短期收益,虧本也不會損失太多。
4是長期安全無風險產品,比如定存定投基金固定收益的保險產品。
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5 # 一隻快樂的螞蟻
沒有最安全又收益最大化的,相對來說銀行理財產品,但銀行也有可能會倒閉就只能拿回50萬了,建議你還是用來投資自己的兒女,這樣肯定安全,萬一將來兒女出色了,那你就收益最大化了。
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6 # 劉先森理財深呼吸
方案一:資產配置,一部分買穩健型的淨值理財產品,年化收益4%左右,一部分買信託,收益中高,風險等級中,一部分投資股票或者股權,期待長期穩定的收益,當然風險也大,這樣綜合配置,估計能達到7-9%的年化收益率。
方案二:全部買信託產品,收益8%左右。
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7 # 圖言說財
五年期、穩健型投資方案:
1、五年期、穩健型投資方案,主要考慮到以不同型別的銀行定存為主,將300萬資金投入五年期,而留有一年期、三年期各50萬的原因是考慮到資金需要一些部分流動。
2、本方案投資平均收益率3.58%,相較於CPI2019年2.9%而言,也算是基本跑贏。主要是資金流動性較強。
十年期、促進型投資方案:
1、本方案收益優勢突顯出來,一是它的投資理財時間週期增加五年,投資範圍也可以放寬至頭部或優質的高股息率指數基金中。因此從十年的角度資金的安全性高。
2、上面計算沒有考慮到複合收益率,只是簡單的算術收益率,如果疊加複利收益率還會偏高些。
3、同樣留了短期理財的資金提供流動性,沒有資金需求完全可滾動存入理財就好。
總結一番:
1、兩種方案,時間週期不同,所選擇投資標的不同,那麼收益率完全不在一級別上。十年期促進型投資方案,它的保值增值功能已經表現出來。
2、老圖所理解的資金安全,是一個多維度的,它涉及資金使用週期、投資標的等等,並不一定權益類投資就風險高,它只是波動相對激烈而已,像在十年期促進型投資方案中的指數基金選擇國內頭部股息率高的標的,投資它就是做多中國,它裡面的成分股很多大型央企公司。
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8 # 財說得明白
這一次不但席捲全國甚至席捲全球的疫情,肯定讓很多人的理財觀念發生變化。要想手上的三四百萬更好理財,至少要明白以下幾點:
01,觀念的轉變過去大多數人的投資理財都容易走向兩個極端,有些人為了自己手上的錢能夠安全、能夠保本,所有的錢都放在銀行、或者是存款、或者是理財產品,不敢輕易投資。
而另外一些人則追求回報為主,把錢都放在各種各樣的投資專案裡面,股票、基金甚至P2P等等。
但是在這一輪的疫情影響之後,很多人都開始反思自己的理財方式是不是合理,最關鍵是如果連續幾個月沒有收入,有沒有足夠的現金流可以支撐?萬一得病的是自己,而國家又不報銷的話,會不會對自己的財務造成很大的影響?
所以在這種情況下,財說的明白建議大家可以考慮用以下的方式重新規劃自己的資產分配。
02,具體建議第一,考慮到目前的經濟情況比較差,全球都實行貨幣寬鬆政策,我們也有可能進行降準降息,在資金面比較寬鬆的情況下,會存在一定的通貨膨脹的隱憂,在這種情況下,如果還把大量的錢全部都存在銀行肯定沒辦法應對未來的貶值,所以建議存在銀行的錢只保留日常所用的備用金就可以了,正常情況下以六個月的生活開支來計算,存得太多,錢會貶值,存的太少,萬一碰上什麼事情,手上沒有資金可以使用。
第二,重新看看自己的保險,除了需要有社保醫保之外,最好自己能夠購買一定的商業醫療保險,並不是所有的病都可以獲得財政兜底,萬一需要自己負擔醫療費,我們手上的錢別說30萬50萬,就算100萬也不一定夠。
第三,做好了以上兩步之後,把剩餘的錢合理的分配到債券基金和混合型基金裡面,按照個人的不同風險承受情況,大部分的家庭建議30%放在債券基金,70%可以放在混合型基金裡。
第四,除了考慮資產的保值和增值之外,也要考慮怎樣獲得更好的現金流,所以在未來的資產配置當中,不能夠僅僅考慮這一筆投資是不是能在未來賺錢,而要更多地考慮,即使本金不變也能夠獲得長期的現金流,所以在這種情況下,就要減少例如買車子這些負現金流的行為,適當的增加一些可以獲得租金收入或者利息收入的投資行為。
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9 # 有志者849
目前想收益高且安全,只有投信託產品和政府債。因為這兩種都融資並且政府城投作為擔保。所以風險極小,而且收益最高可達10%。
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10 # 誠敬探保
有三到四百萬怎麼理財收益最大最安全,建議參考標準普爾資產配置表,進行合理的配置,標準普爾平衡資產管理賬戶如下:
標準普爾公司研究了全球超過10萬個富豪家族,是如何解決富過三代及財富有效傳承的?透過調查發現這些富豪家族的資產配置是按照四個賬戶來配置的,所以總結出了這個資產管理賬戶,希望大家可以按照一個合理有效的方法來管理資產,實現財富的有效的傳承。
標準普爾理財賬戶的核心問題
1.風險投資賬戶:信託、股票、房產、黃金、基金等,佔比30%的資金,收益率10%以上
2.安全理財賬戶:債券、中期儲蓄、兩全類保險等,收益率5%左右
3.金融槓桿賬戶:意外、重疾,防止經濟損失,風險來臨時,財富總額反而增加
4.現金消費賬戶:現金或活期儲蓄
資產賬戶配置示例,假如我們有100萬
解決方案
400萬配置比例如下圖:
一、拿出180萬用於投資,可選的金融工具上面有介紹,只要是投資肯定有賠有賺,所以要選擇不同屬性的金融工具進行分散投資,經過合理的規劃,相信收益一定是不錯的。
二、另外拿出220萬用於安全理財賬戶的配置,這些賬戶不會保證我們有多高的收益,但最起碼會有收益,會穩定的保值增值。
三、配置一個400萬的重疾保障產品,按照40歲的來計算的話,保費的費率大概在3.5%左右,也就是14萬左右,這部分的保費來源可以從我們投資和理財的賬戶收益來交保費,只要保證我們上述兩個賬戶最低收益率在3.5%,就可以支付我們所需要的保費,收益更高的話就是財富的增值。
結論:
我們為什麼要配置400萬的保障,是因為我們有生病風險發生的可能,如果不配置這個賬戶,一旦發生勢必影響我們的投資賬戶,只有配置了這個賬戶才能保全我們的投資和理財賬戶,如果我們需要治療費用100萬,這是我們的財富不但沒有減少,反而增多了,就是400萬+400萬-100萬=700萬。所以只有合理做好風險管理,才能保證我們的財富穩定增長。
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11 # 天地逍遙心自寬
年初我也是三百萬,股市裡放了200萬,還有一百萬買了一家全國性大型投資公司的債券,一年期9.3%。現在股市裡市值350萬,打算過段時間退150萬出來。今年還不錯,正好碰上牛市。
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12 # 森哥
根據你的提問既要保證收益最大,又要最安全。所以我們先來看最安全的產品,然後再從中選出收益最高的理財產品。
一.存款
存款分為活期存款,定期存款,大額存單等等。
1.活期存款:活期存款目前的利率大概在0.3%左右
2.定期存款:目前三年期的定期存款大概在2.75%左右
3.大額存單:大額存單對於個人來說,起存點是20萬以上,你提問中說的是300,400萬,那麼是滿足大額存單的要求的,一般來說大額存單是在基準利率上浮45%以上,根據你的300,400萬如果找一些小的商業銀行應該可以達到上浮55%左右。如果按照基準利率0.3%,那麼上浮55%可以達到5.4%左右。
綜上所述,在存款中,大額存單的利息是最高的,並且大額存單有一個好處就是可以轉讓,這樣在缺錢的時候也能夠隨時用,相當於具備了活期的靈活性。
二.國債
國債是以國家信用為擔保,所以安全性也是非常高。根據2020年發行的國債來看,3年期為4%,5年期為4.27%
三.貨幣基金
總結:對比以上幾種在保證安全的情況下,大額存單的利率是最高的,其次是國債。
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13 # 青玄散人
這個主要看你的風險承受能力,以及投資專業程度。收益長期來看肯定和風險成正比的。如果是短期用不到這比錢,而且日常生活開支也不需要動用,那麼可以參考一下我自己的做法。非金融人士。
30w存銀行定期一年期的。2個點左右收益。50w存各種期限的短期理財。1個月—1年期。本人存支付寶。大約做法是,各種期限都存一點,分筆存。每筆1-3萬。保證每月都有幾筆到期的錢。應急可以用。收益大約是4個點左右。餘額寶裡放幾萬應急。20萬左右放支付寶基金裡面。定投一部分。持有一部分。看自己看好哪個行業或者投指數基金等等。200萬投入股市中,自己操作。鍛鍊自己的投資能力。以上是我自己的方式。可以參考一下。各種比例都可以根據自己的狀況調整。僅供參考……重點說明一下,本人股市小白,下場炒股股齡1.5年。對實戰理財有興趣的可以關注我。一起成長。
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14 # 愛理財的小馮哥
咱們首先要明白需求點
1、安全
2、儘量的收益最大化
那假設目前你的資金就是350萬,個人建議的話,可以按照以下的方式進行:
1、投資一線城市較為核心地段住宅房產,目前起點較低的就是廣州。以5萬一平為例,80平的房子總價在400萬,最低可以做到3成首付就是120萬。120萬可以槓桿起來400萬的總投資,還是非常不錯的。未來房地產市場的確機會不多,但是一線城市較為中心地段的房子,還是很好的機會。透過這樣的方式,即使房價按照5年一個週期,少一點上浮30%。那這套房子可以漲到520萬,出手淨賺120萬,投入120萬。扣掉七七八八手續費,稅點至少五年有80%的回報,在安全的產品裡面,哪裡還有那麼高的呢?
2、150萬一次性繳費,購買保險的增額終身壽險產品。目前,複利達到3.8%的還是有的。別看只有3.8%,但這是複利。首先,保險產品是安全的,有中國強大的保險保障機制在,這一點絕對放心。而3.8%的複利,在長期持有的加持下,是非常不錯的。而且,千萬不要忘記,全國利率市場是會變化的。未來,銀行的利率會進一步的降低,而這一類產品的優勢會進一步顯現。在未來,收益達到3%的銀行存款,都會像汽車搖號一樣困難。而這樣的產品,能提前鎖定收益。最後,這些產品靈活性不錯。中間拿出來,可以保單貸款。而保單貸款利率很低,剛好跟一部分增值收益抵衝。
3、50萬存在銀行,一些小銀行的定期。比如,有一些可以達到5年5%左右。具體也可以看我寫過的一篇關於找到銀行較高收益存款的文章。當然,50萬的存款,是收到銀行存款保險的保障的。這裡要看清,不是銀行理財,是存款。
4、30萬考慮一些前景不錯的龍頭行業的股票,長期持有。目前也是低位,入手也很好。當然,這塊還是有風險的,記得要自己好好研究哦。不過,總體30萬佔資金總量不多,風險可控。
#理財大賽第三季#
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15 # 北京土老冒在壩上
理財:就是把你自己兜裡的錢理到他兜裡,然後你的錢就變成他的了。我身邊有好幾個理財的都虧了,就沒有掙的。還是踏實的存款吧。
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16 # 四月天的男孩
絕對本金安全下可以選擇A類基金,類似於永續債券,安全性個人認為可以媲美國債,如創業板A(150152),醫藥A(150130),房地產A(150117),目前年化收益率6.9%~7%左右,每年分紅得到的是母基金,如果你需要現金,贖回母基金即可,否則可以拆分後,賣出B類,留下A類。
這樣每年可以獲取21萬現金流,至於需不需要工作,看21w夠不夠你日常開支。
A類基金的風險主要在於:
分紅後得到的母基金要承擔一兩天的淨值風險(如果大盤暴跌),但基本可以忽略不計,7%的分紅跌10%也有6.3%的年收益。
大盤連續下跌,觸發下折算時,A類基金的大約75%都會變成高風險的母基金,這時你要贖回,可能會遇到大盤暴跌,為規避風險需要用股指期貨的空單保護幾天。
如果可以承擔一些風險,比如你相信安陽鋼鐵不會破產的話,可以選擇安陽鋼鐵的債券:
122105:11安鋼02
122107:11安鋼01
目前價格稅前收益率都在14%,稅後11.5%左右,當然有可能遇到流動性風險,比如債券暴跌,你無法獲利賣出,只能持有到期到2019年,暴跌時市場風傳安鋼要破產了,這就是信用風險,到時候清算能拿回多少本金就不好說了,也有可能未來通脹厲害,銀行存款都達到20%了,你又會遇到利率風險,當然這也適用於前面的A類基金。
另外風險低的就是可轉債了,例如110020南山轉債,2018-10-16到期,目前稅前6.91%,稅後5.90%,113001中行轉債,目前稅前5.09%,稅後4.34%,後者信用基本等價於國債。一旦股市暴漲,你還可以得到意外之財。
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17 # 小魚理財策略
個人理財接近5年,曾經投資過低風險的定期理財,也玩過中低風險的債券,現在更多的投資風險型基金,近幾年年化利率也能達到15%以上,關於如何在控制風險的同時最大化自己的收益,我可以給出如下解決方案:多種理財產品組合,可以以較低風險達到年化8%左右的收益,如果你有400萬理財資金,平均每年近30萬的收益也很不錯。
1. 為了確保資金安全,定期理財必不可少,現在市場上的定期產品很多,1年期的年化利率普遍在3.5-4.5左右,咱們平均一下4%即可,關於定期理財我不太建議選擇超過3年以上的投資週期的產品,這樣資金缺乏流動性,有時候急用無法抽身,如果你有400萬的資金,定期理財可以投資200萬,這樣每年可以穩定獲得將近8萬的定期理財收益。
2. 除了定期理財,債券也是一個你必須考慮的產品,這類產品主要購買國債,銀行定期和部分股票,安全性可靠,收益率還行,市場上較為優秀的債券的年化收益率大概7%左右,選擇債券時最好看長期以來的年化收益和穩定性,波動幅度較大以及收益不夠穩定的不要選,將你400萬中的100萬用來購買債券,年化利息7%,大概每年可以無風險的獲得7萬左右的收益。
3. 只有定期和債券肯定也無法滿足你年化8%的收益目標,這時候還需要考慮其它收益較高,風險相對低的理財產品,最好選擇混合型基金,這類基金大部分倉位較為分散,投資的都是各行各業的優質股票,所以風險性較低,調整幅度也不會很大,堅持長期持有,收益會很不錯,剩下的100萬可以用來購買風險較低的混合類基金,其它股票類,指數類的就不要考慮,基金只要做好高拋低吸,不怕跌,不貪漲,每年獲得15%的收益不算太難,這時大概每年能獲得15萬的收益。
我說的這一組合投資主要由定期理財,債券,低風險混合型基金組成,大量資金配置了低風險的理財產品,主要是為了確保資金安全,防止市場大跌引起資產縮水,其中佈局的混合基金的主要目的是:儘可能的控制風險的同時也獲得較多的盈利,這樣3種理財產品的收益加起來正好將近30萬,達到我們年化8%的目標,說難也難,說簡單也很簡單,只要你對理財真的熱愛,而且能夠堅持自己的投資理念多學習多實踐,我相信慢慢的你的收益會更高。
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18 # 三言二拍雜談
這個問題本身就有點問題,為什麼呢?因為風險越大收益越高,這是金融投資裡邊最基本的常識。所以說從理論上來講,受益最大而又最安全這個命題是不存在的。投資理財受益無所謂最大和最小之分,只有相對安全或者是相對保守投資。亦或是風險較大的投資。
有三到四百萬,我覺得可以分開來投資理財。一部分可以用來買有國家隱形背書的行業巨頭公司股票。如工商銀行、貴州茅臺、上海寶鋼等公司的股票長期持有,而不要去理會它短期的股價波動。這就是所說的價值投資。
另一部分資金可以去做有擔保的過橋融資。因為過橋融資相對來說用的時間短,但如果看成年化利率來說收益很高。
如果你所在的城市房價不是高的離譜,你還可以拿出一部分錢來,在交通便利的核心區域買一套小房子用來出租,這樣既可以享受房價上漲帶來的收益,也可以享受房子出租帶來的收益,長期來看穩定,而且受益很高。
另外根據地區不同,還有一些只在當地所具有的小的商機,那就需要自己額外的去尋找發現。
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19 # 肖邦說經濟
說幾個原則把控一下,不要拘泥於招式。
1.摒棄收益最大而又最安全的想法。這太貪了,又不想承擔風險,又想躺著數錢,世上沒這種好事。
2.品種分散持有。不要把所有資金都配置到一個產品中。否則一旦暴雷,炸的血本無歸,歷史上這類事情太多了。 現階段風險較大的產品有:1.p2p。 2.信託。 3.個別說不清道不明的城投債。 4. R3級理財產品。別管銀行理財經理吹的多麼天花亂墜,投資的時候一定要擦亮眼睛。 多數銀行理財“經理”的業務能力和風控水平,不會比普通人高多少,大幅超越普通人的只是口才。他的理財賣的越多,提成也越多。
3.現在超額收益越來越難,階級流動也沒以前那麼容易,所以,守住財富很重要。
怎麼算守住?你去看跟你同階級的人在配置什麼。他配置了兩套房子,那你也配置兩套。他配置了黃金,那你也買一點。 他拿出一部分錢買了股票,那你也拿出一點買股票。他覺得債券長期收益率會上升,那你也可以跟著買一點。因為標題是300-400萬現金。預設這數量現金的人群是中產。那麼對於中產及以上人群,這樣做的意義在於:一旦有變革,你的財富增值、縮水幅度跟你的同階級人群是一致的。 他跌你也跌,他漲你也漲。
如果自己只配置了單一品種,很難保證未來哪塊產品突然發力,剛好自己一點沒有買,那麼原來中產的同級別人群可能因為這一塊的配置直接升級成資產階級,而自己仍在中產階層,這時心情肯定是很不舒服的。
代表品種:比特幣。這十年漲了多少倍,數字後面的零都要數很久。
所以,中產配置財富時,看看同級別人群的動作,此時發揮羊群效應是有益的,這是對沖的一種方式。
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20 # 蔣頭兒
首先,理財規劃這個概念來自於保險業,指的是根據自己的人生目標,生活目標,計算出自己的財務目標,運用不同的投資理財工具實現財務目標的過程,而不是指某個產品。
其次,平衡進攻防守的方案才是完整方案。
第三,凡是沒有保險規劃的理財方案都是耍流氓,充其量叫風險投資方案,風險投資方案和理財方案的目標本質不同,前者是以風險換利益,後者是以利益換安全。前者可能讓你飛黃騰達,也可能讓你一貧如洗;後者確保你一輩子穩穩的幸福,且世代相傳。
回覆列表
有300萬到400萬,怎麼理財收益最大而又最安全?
最安全的是存款,存款是保證本息安全的,而存款利息最高的是大額定期存單,存的越長,利息越高,現在存期最長的為五年大額定期存單,某些中小銀行可以給出5%以上的利息。如果覺得有風險的話,可以把錢分成幾份,每份不超過50萬,存在不同的銀行。也可以把錢分成幾份,每份不超過50萬,用家人的名義分別存在一個銀行。因為國家規定,如果銀行破產,最高賠付金額是50萬。
國債三年,五年期的利息可以達到4%以上,可是今些年來國債發行太火爆,剛一上網就被搶購一空,網點還沒有開門,老頭老太太都排了長隊,不容易搶購到。
如果存不了三年或五年,可以考慮結構性存款,中小銀行的結構存款利息比較高,可以達到4%左右。
還有一種理財方式比較少見,一般人不瞭解,那就是券商的收益憑證,收益憑證是券商發行的一種理財產品,也是目前唯一一個承諾保本保息的理財產品。
收益憑證,還有一個非常好的地方,就是你可以和券商商議資金使用的期限和利息,一般可以談到5%以上。
以上幾種是最安全相對利息比較高的理財方式。其實一些銀行的低風險理財產品,出現虧本的可能性幾乎為零,例如貨幣基金,可以作為短期理財手段,年化收益率在百分之2到3%之間,還有一些一年期的理財產品,年化收益率在4%左右,風險極低,也可以考慮。總的來說,保本的理財手段,最高年化收益率不會超過6%。
除此之外的理財手段,例如債券型基金,混合基金,股票基金和指數基金,以及股票等等,都是不保本的,有可能虧損,但是俗話說風險越大,收益越大,如果投資對的話,能夠獲得更高的收益。
提供一個保本理財的思路供您參考,我們以300萬為例,可以把資金的95%做一個存款或大額定存或收益憑證,年化收益率在5.3%左右,那麼一年以後,本金加利息就是300萬,剩下的5%也就是15萬,可以購買股票型基金或混合型基金,也可以自己做投資買股票,上海和深圳各買一隻,選擇低市盈率的藍籌股,長線持股,期間可以用市值申購新股,也可以信用申購可轉債,如果中了,大機率會賺錢,也是一筆小小的收入,一年之內假設炒股或者買基金賠了一半,那麼總資金是307.5萬,7.5萬的收益相當於年化2.5%,超過了同期銀行存款利息。如果炒股或買基金賺了一半,那麼總資金是322.5萬,年化收益率達到了7.5%,這樣就大大超過了保本理財的收益率。如果運氣好,趕上了牛市或者買對了牛股,投資收益有可能翻倍或者幾倍,事實上在牛市任何事都是可能的。這樣的收益肯定能讓人滿意,用這個辦法,最壞的結果是保本,最高的是有可能獲得大大超過6%以上的收益。