25萬閒錢用來理財，根據我個人理財經驗，經常用的有以下三種方式：

01.安全保本型。

銀行定期存款最為安全，但是目前的利率偏低。

透過查詢現在公佈的定期存款利率每個銀行會有不同程度的上浮，但是總體來說差不多：

1年定期存款利率為2.1%；

3年定期存款利率為3.2%；

5年定期存款利率為4.1%。

25萬閒錢想要安全理財，做到保本保息現在目前只有存銀行定期一途。

之所以說銀行定期存款最為安全是因為：國家法律規定，50萬以內定期存款給予保本保息。

02.穩健型。

覺得銀行定期存款利率偏低，又想取得較高收益，想縮短存期但又可以犧牲一定的靈活度，建議購買一年定期理財。

另外，定期理財不管是7天，30天還是一年定期，一旦買入沒有到期無法提前贖回。

03.激進型。

能夠承擔較大風險，想要獲得高收益。我建議購買基金、股票。運氣好抓住好基金和股票一年資金翻一番也是沒什麼問題。

但是如果碰到熊市大跌，那25萬縮水個30%也不是一件難事，因為世界上沒有白吃的午餐，高收益伴隨的是高風險。

本人有銀行存款，也買了定期理財，對基金也有涉略，炒股十年也虧了不少錢，因此，經過我多年理財總結：

透過投資組合最大限度的做到正收益，如大部分穩健理財一年收益比如是一萬，而高風險理基金股票配置少點，就算虧也不能超過一萬，這樣就能保證正收益。

25萬理財如何進行投資組合？

01.40%的總資金用來購買三年定期存款，保證資金安全靈活。

10萬可以分成4筆看個人習慣用來存銀行三年定期，這樣碰到急用錢時可以做到隨時提前支取，不過到時提前支取的部分只能按照活期利率算，這也是為什麼要不嫌麻煩分成幾筆錢進行定存的原因——做到按需支取不用犧牲全部利息。

一年下來利息收入在3200元。

02.40%的總資金用來購買一年定期理財，保證穩定收益。

現在支付寶一年定期理財產品有很多款，大家可以選擇購買，並設定成自動續期不用操心。

10萬存一年按照4.5%收益率來計算收益為4500元。

03.20%的總資金用來開啟基金定投，讓收益滾動起來。

一次性買入基金很容易買在高位，沒有糾錯的本錢了，如果一筆資金分成好幾份並且把買入的時間拉長，那麼你有可能有幾次買在高位也有幾次買在低位，這樣平均下來你的持倉成本肯定比一次性買入低，這就是所謂的基金定投，懶人理財必備神器。

股票型基金波動大風險高最適合開啟基金定投，預估平均年化收益率在15%，那麼投入5萬收益在7500元。

如果能夠承擔更大風險也可以搭配一定比例的股票投資，但是我個人不建議沒炒過股票的人透過股票理財，因為虧損的機率太大不划算。

綜上

按照上述操作就算基金定投一時虧損也能保證是正收益，一旦基金定投能夠達到15%的收益率，那麼25萬投資一年收益率就很可觀：3200+4500+7500=15200元/250000元=6.1%。

25萬元這筆資金對於普通的投資者來說，說大不大說小也不小。如何進行投資，將這筆資金的功效發揮到最大呢？我認為要分開進行投資，不要將雞蛋放在一個籃子裡，這樣可以分散風險，更可以提高相對收益率。

低分險的投資主要是指定期及保本類理財，但是又考慮到流動性風險。這裡的低風險的投資我們選擇定期存款，將25萬元的資金抽取10萬元存入定期。目前隨著利率持續下行，優先考慮中長期的理財產品，定期我們只考慮三年期的定期。10萬元三年的定期，目前部分銀行利率可以上浮50%即4.125%，三年到期後可獲得4.125/100*3*100000=12375元，萬一儲戶中途有使用資金的需要，定期存單可以直接變現，利息按照活期計算。不存在流動性的風險。

剩下還有15萬元的資金。我們再從中拿出10萬元進行中等風險的理財投資，這裡的中等風險的理財產品是不保本型的理財。同樣考慮到利率下行的風險，我們建議理財購買的期限在兩至三年，就按照三年期限計算。目前各大銀行三年期的理財利率在4.7%左右，理財最大的缺點就是缺乏流動性，因此三年期理財的這筆資金是儲戶最不會使用的，三年到期後可獲得4.8/100*3*100000=14400元的利息收入。

剩下還有5萬元這筆資金考慮高風險的投資，這裡是指基金股票類的投資。之前的理財和定期這兩樣兼顧了流動性和收益性，但是缺少權益類的投資，因此剩下的五萬我們建議進股市或是進行基金的投資以博取高收益。

“你不理財，財不理你”被現代人奉為圭臬，手裡有閒錢，只放銀行的話，利率太低，很不划算。所以，現代人很為理財的事傷神。其實，理財的事並不複雜。

對於大部分家有幾十萬閒錢的中產家庭來說，想尋求合適的理財方式，一要立足於家庭現有財務狀況；二要做好資產配置。國際上流行的標準普爾家庭資產分配圖是一個比較好的參考，即10%左右的資金用做衣食行等日常生活支出；20%左右資金用於家庭保險，防範家庭健康和財務風險；30%左右資金用於較高風險投資，如投資基金、股票等；40%左右資金用於穩健型投資，比如年金保險、國債、銀行理財產品等。如上圖，資產做好合理分配，就可以做到進可攻、退可守，從而讓家庭資產保值增值。

手裡有25萬閒錢，想試著做一些理財，說明您以前沒有做過理財，所以建議先從穩健的方式開始，在保本的前提下，爭取收益最大化。

一，如果是短期理財的話，建議購買貨幣基金，貨幣基金的風險非常低，幾乎可以忽略不計，收益相比活期存款高了不少，年化收益率在2%到3%之間。可以透過支付寶購買餘額寶，也可以在各大銀行的手機銀行裡面購買貨幣基金，我本人用的是中國銀行手機APP裡面的中銀活期寶，收益和支付寶差不多。二，如果是長時間不用的話，可以選擇國債，目前國債三年期到五年期的利息都在4%以上，不過國債發行時間比較短，不容易申購的上。那麼可以考慮儲蓄式國債，儲蓄式國債，還有一個好處，就是當你急需用錢的時候，可以把國債抵押用來貸款。

三，中小銀行的定期存款，大額存單，智慧存款等等，有些中小銀行的大額存單或智慧存款能夠給出5%以上的利息，這是因為中小銀行實力不如大銀行，所以提高銀行利息來吸引儲戶，那麼中小銀行安全嗎？銀行在經營過程中，根據保險條例繳納的有保險基金，如果銀行破產，國家規定最高賠償金額是50萬，所以可以放心存款。

四，銀行的低風險理財產品，低風險理財產品基本上可以保證保本和預期年化收益率，一般是五萬起投年化收益率在%4到5%。

五，券商的收益憑證，收益憑證是目前唯一的保本保息的理財產品，在券商的交易軟體上購買，收益憑證的好處是投資者可以和券商協商資金使用的期限和利息，也就是可以定製的理財產品，一般可以談到年化5%以上的利息。

以上是比較穩健的理財產品，基本上可以做到保本和收益，如果想獲得更高的收益，可以考慮混合基金和股票基金，還有股票，相對來說，風險較高，收益也有可能較高。選擇基金的話，儘量選擇成立時間長，業績優秀的大型基金公司發行的基金，建議使用定投的方法，這樣可以攤低投資的成本，有助於提高獲利的可能性。

你也可以把資金靈活配置，大部分錢用於穩健理財，小部分錢用於高風險理財產品，例如您可以把20萬做大額存單博取每年5%以上的利息。剩下的五萬塊錢定投股票基金或混合基金，做到攻守平衡，如果基金的錢獲得超額收益，那麼就有可能獲得超過年化6%以上的收益。

不請自來。不知道題主對理財風險的承受能力是如何，隨意不能給你具體的理財建議。

1.低風險。如果對於風險的承受能力如果比較低，可以選擇國債、大額存單，或者中低風險理財。由於風險比較低，相應的收益也比較低，大概是在4%-5%之間。但是安全性還是有保障的，至少筆者買了這幾年，沒有一次出過問題。

2.中等風險。基金、股市就是中等風險最經典的代表。2019年由於股市的表現還算不錯，基金、股票的所以都不差。筆者在2019年的自己購買的幾隻基金綜合收益率在8%左右，算是還不錯的收益了。但是在股市裡，由於錯過了年初2-3月的反彈，雖然小賺了一筆，但是還沒有基金收益高，這裡也就不好意思再多說了。10%是一個比較合理的收益線。

3.高風險。期貨、票據。期貨的錢來的快，取得也快。筆者認識一個人，10倍槓桿，100萬本金，幾個月到了3000萬；最後財富歸零家破人亡。由於筆者也不太懂期貨，這裡也就不再贅述了。票據業務也是一個鉅額利潤的行業，只不過真假難辨，很容易踩坑，就來銀行都很難分辨真偽。

綜上所述，哪種風險適合你，你就選擇哪種理財，風險伴隨著收益，你也會收穫相應的收益。

可以選擇532的 理財方式

針對題主說的我現在手裡大概有25萬閒錢，想試著做一些理財，有什麼好的理財方式？

得問題，我覺得可以定期+基金組合方式

532理財

顧名思義就是，將自己的總的可用閒置資金按照10份比例，進行分配。5:3:2的組合方式進行理財配置，50%的也就是12.5萬可以用來選擇長期理財，在某寶上有1年期的利息4.0%多的定期理財產品。這樣可以讓他們在一段時間內，獲得比較高的利息收益，要比存在銀行的定期利息高不少。30%的比例可以選擇基金債券和貴金屬組合類的定投產品，也就是7.5萬元左右的金額，進行購買基金、債券和貴金屬。然後再用20%購買短期的理財產品，也就是5萬元，購買某寶的短期15-30天的理財產品，這樣可以給你在一定的時間內，給你更多的靈活資金回收。

不被誘惑

其實我們會發現很多有點閒錢，不知道怎麼理財的人，經常被一些高息的理財宣傳和廣告所吸引，這樣如果貿然投入，就會短時間內獲得了你想要的利息收益，但是長遠來看，你可能連本金都收不回來。我覺得目前的理財產品定期產品的利息一般不會超過5% ，超過了可能就有一定的風險，超過8%的那就是不可控的風險。

最後總結：

如果自己不貪，就不會有人可以讓我們上當。所以例行看到利息收益，只要利息收益合理就是可以選擇， 超過常規的利息，堅決不能被衝昏頭腦。一定要做好自己的思想工作，戒除貪年，否則雞飛蛋打。

既然你的25萬是閒錢，那麼可以投資的時間週期是比較長的，那麼我們可以選擇投資週期長回報率還不錯的理財產品。

現在，適合個人投資理財的方式比比皆是：

比方說銀行理財產品、股票，銀行大額定期、國債、貨幣基金、指數基金、黃金等多種投資理財產品。當然每個理財產品的風險等級、收益狀況、起購金額都各有不同，雖然是閒錢，但是我們投資的時候還是需要謹慎。根據你的描述應該沒有什麼理財經驗，所以還是要謹慎投資為上策。

1.銀行大額存單：

個人大額存單是銀行面向個人客戶發行的、以人民幣計價的電子記賬式大額存款憑證。個人投資者認購大額存單，起存金額不低於20萬元，你這25萬閒錢夠大額存單的起購額。大額存單相對於普通的儲蓄的掛牌利率高一些的。一般都會高30%-50%左右，而且會根據你存款的不同銀行，不同的定期存款年限收益率都各有不同，一些地方性銀行的大額存單，一年期利息可以達到3.5%。這個收益是非常不錯的，25萬一年下來8700元左右利息。所以既然錢夠大額存單一定要存大額存單，而且這是現在人們基本的理財方式。

2.貨比基金：

貨比基金相對於銀行存款更靈活，你25萬現在是閒錢，可需要用的時候再去銀行取款，麻煩不說，利息也要損失不少。目前貨幣基金是年輕人普遍的理財方式，而且種類也多，比方說餘額寶、零錢通等。年化收益雖然沒有銀行大額存單高，但是收益也還不錯，現在普遍年化收益都在2.5%-3.5%之間。貨幣基金可以做到靈活性和收益性兼顧

3.國債：

國債是由國家發行的債券，國債應該來說是風險最低的理財產品，有國家信用作擔保。因為有這樣強大的背景基本上不用擔心有任何違約的風險。保本保息，你可以選擇短期國債或者中期國債，收益普遍還不錯在3%-5%之間，25萬元一年的收益能有7000-11000，還是非常可觀的。閒錢長期不用的話，購買國債也是不錯的選擇。

以上介紹的三種理財方式都是風險低，收益相對穩定，適合大眾的理財方式。如果您具備一定的金融知識和抗風險能力的話可以選擇基金定投，股票等高回報率的理財產品。任何投資都具有一定的風險，投資前謹慎投資。

閒錢意味著暫時不太會動用，那麼可以考慮把理財的週期拉長一些，以一年期為算為宜。理財主要還是考慮風險，因為你其實並不是想用這筆錢來賺大錢，只是覺得放著有些浪費，想合理利用一下，賺些收益，所以安全性還是要放在首位。下面推薦幾個風險係數低，收益回報還不錯的理財專案給您：

1.銀行大額存單：

個人大額存單是銀行面向個人客戶發行的、以人民幣計價的電子記賬式大額存款憑證。個人投資者認購大額存單，起存金額不低於20萬元，你這25萬閒錢夠大額存單的起購額。大額存單相對於普通的儲蓄的掛牌利率高一些的。一般都會高30%-50%左右，而且會根據你存款的不同銀行，不同的定期存款年限收益率都各有不同，一些地方性銀行的大額存單，一年期利息可以達到3.5%。這個收益是非常不錯的，25萬一年下來8700元左右利息。所以既然錢夠大額存單一定要存大額存單，而且這是現在人們基本的理財方式。

2.貨比基金：

貨比基金相對於銀行存款更靈活，你25萬現在是閒錢，可需要用的時候再去銀行取款，麻煩不說，利息也要損失不少。目前貨幣基金是年輕人普遍的理財方式，而且種類也多，比方說餘額寶、零錢通等。年化收益雖然沒有銀行大額存單高，但是收益也還不錯，現在普遍年化收益都在2.5%-3.5%之間。貨幣基金可以做到靈活性和收益性兼顧

3.國債：

國債是由國家發行的債券，國債應該來說是風險最低的理財產品，有國家信用作擔保。因為有這樣強大的背景基本上不用擔心有任何違約的風險。保本保息，你可以選擇短期國債或者中期國債，收益普遍還不錯在3%-5%之間，25萬元一年的收益能有7000-11000，還是非常可觀的。閒錢長期不用的話，購買國債也是不錯的選擇。

投資的話。25萬說多也多，說不多也不多，花一點學費，去學習某一方面的技能，強化某一方面的本領。畢竟所處城市不一樣，行業的發展，前景不一樣。我現在在的這裡有一家賣那個手撕麵包的，現烤現賣，每天從早到晚的排隊，生意不知道多好。但是在我老家學校旁邊，人口相對比較多，同樣一個品牌的手撕麵包，生意卻非常差。又比如說有一家五花肉在我們那每天都是賣斷貨，老闆每天都是早早的就收工了，很多人都是要提前一個禮拜預定好，不然到了那也買不到，但是到了這邊，同樣的東西卻無人問津。我覺得這個跟所處的環境有關。投資來說，你也要懂得某個領域，要不然很難，所以多研究你想投資的那個行業再做決定吧

現在的理財方式有很多種，收益越高的風險也就越高，這個基本上是成正比的。

您說到這25萬是閒錢，那就是在很長一段時間內是不用的，所以打理起來也比較容易一些。

固定收益類的理財方式最常見的就是銀行存款。

如果選擇銀行存款建議選擇定期存款或者是協議存款，一般這個資金量也是可以在地方性的商業銀行中獲得協議存款的。

協議存款是銀行為了攬儲所設定的一種存款方式，一般來說實際的利率是比較高的，現在在儲蓄利率整體下行的情況下，選擇協議存款還是比較有裡的。如果有銀行的朋友可以幫忙打聽一下。總而言之地方性的商業銀行協議存款的起點低，回報高，可以嘗試嘗試一下。一般這種協議存款的利率可以給到4%以上，相對於定期存款，這個收益還是不錯的。

可以選擇貨幣基金，現在的貨幣基金整體還是比較平穩的，年收益率可以達到4左右。貨幣基金具有“高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。”

所以在基金市場特別受到年輕人的追捧，主要是這樣的產品比較靈活，且收益也還不錯，符合年輕人的胃口。

可以選擇一些開放性的基金，這些開放性的基金就是整體的產品風險相對較高一些，靈活性不是那麼強，但是高收益還是很多人比較看重的一個點。但是選擇開放性基金千萬不要自己亂整，要做一些功課，然後再出手比較穩妥。

可以選擇購買國債，如果你有不錯的渠道的話，可以選擇購買一些國債產品，現在的國債收益還是不錯的，只不過是購買的難度比較大一些，一般都到不了真正的流通市場，在銀行內部就消化完畢了。

現在比較刺激的就是股票了，但是千萬不要選擇那些從小道訊息聽來的股票，自己研究一下，然後再做選擇。

建議選擇銀行股，總體來看，銀行股的穩定性還是比較高的，收益性總體來說也還是不錯的，如果資金長期不用，可以透過時間換區空間，讓你的賬戶裡面資金增值。

如果你有保險公司的萬能保險，可以選擇追加到萬能賬戶裡面 ，現在各家公司的萬能賬戶都有保底利率，最高的保底利率可以達到3%，實際結算利率有一些公司可以達到6%。如果可以達到6%，即使是扣除1%的手續費，一年內的收益也可以達到5%，而且是年複利。

老炮建議：如果這些錢對於你來說，確實也是閒置資金，使用率也不是很高，可以選擇空間真的很大，但是不建議全部投在一個專案上，尤其是高風險的投資，最好不要全部投入進去，那樣風險太大。分散投資本身也是一種風險管控的手段。

如果是沒什麼理財經驗的新手，我建議還是先從銀行理財開始，因為對你來說最重要的是先控制風險，然後一邊理財一邊學習知識，再去買複雜的產品。

1、大額存單

對題主來說，這個絕對是首選。因為25萬的資金絕對夠了，現在理財看著也有4%以上的收益率，而且時間短，使用經過，但是算上募集期和到期日，最後拿到手的是必然少於大額存單的，而且大額存單非常安全，找一家城商行存個4.2625%的三年期，不用擔心風險，也不用擔心利率下降，豈不妙哉？

2.支付寶存款

最近支付寶上了幾款不錯的定期，收益率4.5%以上，不過期限是5年，用支付寶繫結的銀行卡就可以購買，很方便，也是屬於存款類別的，安全方面不必擔心，就是沒有銀行的紙質回單給你，看能不能接受了。

3.銀行的結構性存款

因為也不能排除題主近期不用錢的情況，所以如果有需要，可以拿出5萬來買結構性存款，期限比較短，也靈活，別放太多就行了，主要是為了防止臨時用錢。

其實基金也是可以搭配的，但是目前來看由於肺炎疫情的影響，股市的走向估計還會有較大的震盪，這個時候並不推薦。如果等到4.5月份穩定下來後，可以考慮。總之，給題主的建議是，設定4.3%左右的年化收益目標，找個安全的理財方式就行了，切莫自己不懂的情況下亂存網際網路上的金融產品。

閒錢，理財，怎麼辦？

我來試著回答一下您提出的問題。

一、財肯定要理！按照國家統計局官方資料，2019年12月CPI同比增加4.1%，也就是說如果不理財， 25萬元閒置一年後，實際購買力就減少了10250元，這還僅僅是按官方資料測算，實際減少可能更多，你可以想想已經飛上天的二師兄的價格…….既便是存入銀行，按照現在一年期存款利率1.5%來核算，實際利率=（1+1.5%）/（1+4.1%）-1=-2.5%，這個公式直白告訴我們，現在把錢存銀行，實際上是負利率，也就是說，您的25萬存入銀行，一年後實際購買力減少了6250元。所以財一定要理。

二、怎麼理財！理財其實就是對風險和收益的一種選擇。按照一般的風險承受能力，分為高、中、低檔。

1、高風險。例如進行配資，加槓桿來炒股，這種操作的好處是能成倍放大收益，但是，一旦失誤，將會片瓦不留，沒有相關專業知識及對市場變化的敏銳、準確預判，不建議做此操作。

2、中等風險。可以買一些優質的股票，以期獲取利得；股市裡有信奉價值投資的價值流派，也有天天盯盤分析的技術流派。但是不管哪個流派，掌握一些基本的財務分析，例如說，瞭解市盈率、市淨率、ROE等指標，會看資產負債率，會看現金流量，這些分析，說起來呢，也不算難，以後我有時間，會給大傢俱體講解。會分析不一定能賺錢，但至少可以讓您少踩雷。2020年一開年，股市行情不好，又遇上了新型冠狀病毒肺炎這一重大疫情，所以上半年從實體經濟到股市都不會好過，但是所有的機會都來自於風險的釋放。也許利空出盡時你再出手，會迎來萬里晴天。

3、低風險。相對比較簡單，如操作國債逆回購，購買銀行保本的理財產品等等，省心省事，但是收益不高。需要提醒一下的是，市場上理財產品很多，不乏魚目混珠之流，購買之前一定要認真讀一下合同條款，例如：利率、是否保本、基金是何種型別等等，反正，付錢之前，您是大爺。

三、我的建議

在資本市場中，風險分為系統風險和非系統風險，我們可以透過選擇不同行業不同型別的優質標的來進行投資理財，降低非系統風險，也就是常說的不把雞蛋放到同一個籃子裡。對於系統風險，有一種做法是找出β係數，然後利用β係數來試圖尋找系統風險的規律，想辦法來進行風險的管理。但是這種方法，過於學術，也過於專業化，不建議您使用。您要做的是做一個資產的組合，按照不同的風險，不同的型別來搭配您的資產。例如拿出10萬元，去買一些保本產品；然後15萬元，挑選三個不同領域的優質股票各買一支。

最後，願您能謹慎，祝您能好運！

首先第一點要確定你的風險承受能力，在購買理財產品或者開通證券賬戶的時候都有這一步，當然不能為了過就胡亂填寫，最好是根據實際情況進行填寫，一般可以劃分為保守型投資者/穩健型投資者以及激進型投資者，那麼之後就要根據你的測試結果進行相應的投資

保守型投資者，建議資金的70-80%購買銀行理財產品/貨幣基金/債券等等，這些都是無風險的固定收益品種，另外銀行大額存單也可以考慮，但是不同銀行有資金量要求，一般小銀行20萬起步，大銀行要超過50萬，有興趣可以諮詢銀行網點，收益也能達到3-4%左右

穩健型投資者，建議資金50-60%配置上述保守投資者的品種，剩下的資金考慮投資浮動收益的基金品種，一般會選擇混合型基金，行情好的時候大幅跑贏固定收益，行情差的時候又可以少虧，當然浮動收益必然面臨虧損的風險，擇時和擇基都很重要，這個最好交給專業的人去做，而不是聽銷售人員忽悠

激進型投資這，激進型投資者佔所有投資者的比例並不高，但也並不能完全配置高風險品種，所以建議20-30%配置固定收益品種，剩下的70-80%可以在股票投資或者基金投資中做選擇，如果自身比較專業則選擇二級市場交易，如果不專業則考慮在基金中做選擇，通常指數型基金類似300ETF，50ETF都是非常不錯的指數型投資品種，加上目前上證指數在低位區域，已經進入不錯的價值區間

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手上的閒錢太多了，對於理財小白來說不見得是什麼好事，如果不理財，錢閒置在銀行卡里白白浪費，如果去理財，可又什麼都不懂往往容易掉進理財陷阱裡。

如果手裡有25萬閒錢，有哪些理財方式可供選擇呢？

銀行大額存單，作為存款的一種，風險非常低，受存款保險保護，三年期的銀行大額存單年利率可以達到4.2%，買25萬大額存單一年的利息收入有1.05萬元，相當於普通人一兩個月工資了。

基金，基金的型別很多，這裡要著重講一下債券型基金，債券型基金封閉式的比較多，主要投資於質地優良的公司債和企業債，債券型基金屬於低風險投資產品，比銀行存款的風險略高一點，因而收益也就比存款高一些了，一般可以達到6%左右，25萬債券型基金的一年收益有1.5萬。

除此以外，如果還想要再高一些的收益，可以購買指數型資金，指數型基金不要買行業指數，買滬深300、中證500等綜合性指數，綜合性指數不會有太大的離散，賺的是市場行情的平均值，一年的收益可以達到7%～8%。

有25萬元用來理財我算是一個有錢人了，在理財產品選擇上我認為不能太保守，需要使用低風險產品與高風險產品組合方式來理財，把收益率提升到8%左右，一年基本上可以穩定獲得2萬左右的利息。

第一，低風險產品。

國債。國債作為低風險理財產品的主力產品，我認為無論如何都應該佔據理財產品的一席之地。國債以安全與收益為主要特點，目前中國發行的國債分為三年期與五年期產品，利率分別為4%與4.27%，根據財政部國債發行計劃的通知，2020年第一批國債會在3月份發行，估計利率會有變化，很可能降低。國債產品利率相對於一般存款高，但是期限不靈活，如果提前支取會損失大部分利息，適合至少3年內沒有資金使用計劃的人選擇。

民營銀行存款。民營銀行存款是近些年逐漸被大眾接受的銀行，受限於身份問題，不能開展掙錢的中間業務，只能靠存貸業務活著。並且民眾對它還存有疑慮，只能靠推出高息存款產品生存。目前可以買到的產品中，一年期存款利率4.5%，三年期產品5%，五年期產品5.2%，並且很多是靠檔計息產品，根據實際存款時間計息，產品相當靈活。我目前購買了部分民營銀行存款，利率確實比一般存款及餘額寶高出很多。

第二，高風險產品。

買基金我只選擇兩種型別的，第一種就是指數基金，並且是大盤指數，在中國就選擇滬深300指數，反應的是中國總體股票指數。從短期來看，經濟有波動性，但是從長期來看一定是上漲趨勢，近一年滬深300上漲超過20%，絕對的掙錢機器，購買基金並且不像飛太多腦子的，可以選擇以滬深300為主的股票，持有至少一年，會有不錯的收穫。

第二種基金我認為應該是科技股。目前中國正在朝著經濟全球第一發展，主力肯定是科技，所以以科技為主題的基金髮展勢頭很好，比如我持有的一個基金目前短短三個月上漲了40%的水平。

理財產品選擇沒有絕對只有適合，我認為股市風險高不適合一般人選擇，基金可以作為替代產品，然後配合一些低風險產品，獲得高收益，本金25萬元，我建議15萬元民營銀行存款，10萬元基金，收益達到8%還是比較容易的。

1、銀行淨值型理財產品，淨值型理財產品不承諾保本，理論上也有風險，只是風險相對比較低。淨值型理財產品有風險等級，一般選一級（低）、二級（中低）。追求安全，就選大銀行發的產品；追求收益，就選小銀行（相對）發的產品。tips: 看餘額寶收益率，收益率低的時候就選小銀行發的產品；收益率高的時候，可以選大銀行發的產品。

2、債券型基金，宏觀上銀根不緊的情況下都可以買（銀根松的情況下更適合買）。既然是基金，基金的業績情況就必然離不開基金經理，在選基金的時候瞭解一下基金經理過往業績情況非常重要。當然，在宏觀貨幣環境寬鬆（不緊）的情況下，債券型基金幾乎都能盈利。

3、指數基金定投，指數基金定投越來越受歡迎，可以透過時間來平滑風險，很有效。難點在止盈（什麼時候賣出），定投的時候優點是省心，似乎不用什麼專業性，定投週期可以自己設。但在止盈的時機上，就顯得七人八主張了，賣出時機確實需要一點點專業性。比如，有預期收益法，還有當前市盈率與歷史上比較所處的百分比位置等等，可以瞭解一下。

如果真有閒錢10萬，建議你做一個網際網路金融拆分盤理財專案，系統安全性比一般銀行高，類似於證交所，但比股票好，只漲不跌，收入穩定平臺只收盈利後的交易費，做三年收益3倍不成問題。不是不是保險、基金，也不是P2P更不是傳銷，安全可靠。

㊙

7000塊錢放在不同的地方收益不同:

放在銀行三年定期存款利息是577元（7000×2.75％×3年＝577元

放在銀行理財產品裡利息1050元（7000×5％×3年）

放在保險公司理財三年利息1260元（7000×6％×3年）

我買的理財三年純靜態收益14000（這是最最保守的純現金拿到口袋的）

3年時間放在不同的地方，價值不一樣，我買的理財收益是銀行存3年定期的24倍

是銀行理財的13倍

是保險理財的11倍

7000塊錢5年：

放在銀行存五年，利息是962

放在銀行理財五年利息是1750

放在保險理財五年利息是2100

我買的理財五年最最保守純靜態收益56000（直接拿到口袋的，還有3萬多是你的賬戶，繼續為你增值）

我買的理財收益是銀行存款的58倍

是銀行理財的32倍

是保險理財的26倍

以上資料都是六年來的事實精算出來的，只取最最保守的資料，實際收益還高些！

長話短說，理財小白的話，首先考慮安全性，個人覺得武裝頭腦，是最重要的理財，可以話三四百，買一些理財類的書籍，多看看。其他的存款存到一些貨幣基金裡進行初步理財，用每個月的收益提取出來，參與市場，包括基金，債券等。培養感覺，之後在逐漸使用你的本金去參與理財，這樣會更安全，避免損失。

[夏天觀點] 這位朋友有25萬閒錢，還是不錯的，想試著做一些理財，投資理財我們就要用閒錢投資，而且投資的資金可以用做長期，靈活和資金管理操作性強。

從您的表達可以看出，朋友平時很少理財，接觸的理財產品不多，因此對於沒有理財經驗的朋友，建議剛開始以穩健為基礎，在保證本金安全的前提下，慢慢提高投資的收益率水平，因為人生就是一場馬拉松比賽，投資比的是長遠的收益。

那麼有哪些投資理財產品適合我們初學者呢？

銀行的定期理財產品這個容易理解，就是把我們的錢存到銀行裡面，存固定期限，合同已經限定了利率、到期日等。本金是很安全的，收益率一般不會太高，2%-3%左右。

主要優點是保障性很高，基本是不用擔心本金的安全了，到期限了我們就可以收到本金和利息了，缺點就是一旦存入定期了，那麼在持有期間我們是沒有權利使用這部分資金了，因此我們要做好長期不使用這部分資金的打算。一般四大行的利率相對地方銀方的利率要低些。

當然了，如果資金更大些的話，我們可以購買大額存單了，利息會更高些，但是時間一般都要3年以上的。

一般大額存單起步在20萬元以上，年化利率較基準利率上漲40%左右，而且是保本保息，各大銀行現在也是主推大額定單理財的，購買的話還有禮物贈送。

我們大家都知道，支付寶現在很普及了，功能也更全面。上面的理財產品很豐富。

支付寶裡的銀行存款產品是保本保息的，我現在看到的有一款是盛京銀行股份有限公司推出的產品期限是5年期，滿期利率年化4.71%，低門檔起購，1萬元起步，轉入、支取沒有任何費用。

另外還有一款是新網銀行的，180天的，年化利率是4.3%，50元就可以起購，但是不保本，是屬於低風險產品。

債券基金也是風險相對來說風險較低的產品，收益率也是不會太高，一般與股市相反，如果是牛市，那麼債券收益更低些，因為大家都去投資股票了。債券基金也是很多，是所有基金中安全性最高的一種，相對股票基金來說收益率低，安全性高。

總之，對於沒有經驗的投資者來說，前期重點是在保證安全的前提下投資，同時更要不斷學習，不斷學習更多的投資理財知識，想辦法獲得更高的收益，因為隨著本金的不斷變大，投資就更重要了。

25萬閒錢很好打理啊，你可以分成貨幣基金、P2P理財、指數基金、股票四種分散打理。其實理財沒有我們想象的那麼高深莫測，相反，是每個人都能掌握並且都應該掌握的一種技能。

俗話說“你不理財，財不理你”，理財可以防範個人風險、避免通貨膨脹帶來的影響，讓子女接受更好的教育，保障退休後的生活，可以讓我們對未來更有信心，更有規劃，也讓我們在用錢的時候更沉著冷靜，不至於因為突發事件而手忙腳亂。

但是理財最終的目標並不是幫我們賺到更多的錢，那屬於投資的範疇，普通人能把積蓄打理好就很不錯了。

建議你閱讀幾本理財書籍，來幫助你構建理財的基本概念。

1.小狗錢錢

這是一本面向孩子的理財啟蒙書，所以其實全世界的小朋友都能看懂，再沒有理財基礎的人也能瞭解這本書的內涵。從書裡的童話故事可以瞭解一些金錢的秘密和真相，以及投資、理財的辦法。

2.富爸爸窮爸爸

這是一個真實的故事，作者親生父親和朋友的父親對金錢的看法截然不同，這使他對認識金錢產生了興趣，最終他接受了朋友的父親的建議，改變了對金錢的觀念，擺脫金錢的奴隸。算是一本改變理財觀念的書吧。

3.好好賺錢

這本書幫助你理清對金錢的困惑，樹立正確的金錢觀，建立屬於自己的理財邏輯系統。裡面介紹了基本的理財途徑和資產配置的觀念，包括如何擺脫月光、如何利用信用卡等等，是比較實用的一本書。

希望看完書的你，能夠建立自己的一套理財系統，清晰瞭解自己理財的目標和渠道。

這個得睇你有沒有野心的人了，我以前用三十萬就是十萬基金，十萬股票，十萬做一些小生意，結果還是做生意來的最小第二就是基金，來錢最快的還是股票，但時候不同，得出的結果就完全不同，如果是今日我會第一選擇是穩定收益，第二先會想掙錢。