簡明扼要來說，洗錢只指“透過合法的活動或建設將違法獲得的收入隱藏、偽裝或投資的過程”。

洗錢的步驟首先必須以某種名義儲存，然後透過洗錢一連串的交易或是轉帳，進入合法名義之下，因為各國政府多半針對洗錢行為有所管制，金融機關會將一定金額（通常由法律規定）以上的交易呈報主管機關，為了逃避監視，其中一種手段是將大筆的金錢分開存入數個以他人名義開設的帳戶，這些帳戶彼此互不相關，之後再透過匯款、開立支票……等等方式轉入犯罪者的名下，由於每筆交易的金額不大，而且往往還透過跨國方式交易，甚至利用某些國家或地區可以開設保密帳戶或公司之便，使查緝困難，另一種方式是利用假名設立數個公司，將犯罪所得透過這些公司虛假的交易，例如將不值錢的東西以高價販售給另一家公司，最後轉入犯罪者的名下，表面上看起來正當合法，實際上只是為了轉移金錢所做的假交易，也有人直接將金錢購買美術品、古董、不記名債券等高價商品，轉移到犯罪者手上後再伺機脫手換取金錢。

常見的洗錢方法有：

旅行支票：海關會對於通關者攜帶的現金要求申報，未申報者超過限制者沒收，但不會對攜帶旅行支票者做金額的限制，重點在於無背書轉讓給第三者，因為支票被存入銀行兌現，最終會回到原發票人的手中。

在賭場以代幣間接兌換：在賭場中兌換成代幣，再將代幣直接交付給洗錢的受益人。再由他去將代幣兌換回現金（通常需要 5% 左右的手續費），在外可聲稱在賭場內賭贏的。這樣可以避免透過紙鈔上的編號直接追查到洗錢的受益人。常用於各國可將代幣兌換回現金的職業賭場。

無記名債券或期貨

古董珠寶或具價值收藏品：利用低買高賣的假買賣，將錢以合法的交易方式，洗到目的帳號。此方式亦常用於收賄的收錢方式；或購買具價值的古董珠寶或收藏品，再訛稱為自家收藏品在市場上放售，一般會購買沒有記號的物品如文物、郵票或歷史悠久的名廠樂器。

紙上公司的假買賣

購買保險：將大筆金額投保，期間亦可不斷提升保金，轉換保險計劃，待一定年數後取回，屆時可疑的因素已遭淡化。

基金會：不肖政客，成立基金會，假捐贈給基金會，誘騙企業捐款，再掏空。企業或財團，利用假捐贈給自己能掌控的基金會，左手搬錢到右手，逃漏所得稅。政客或企業利用賑災名義募款，可是募到的善款私自挪用，或用各種名目扣住善款於私人戶頭。在跨國洗錢活動中，以各地不同慈善名義的基金會中互相轉換款額。

跨國多次轉匯與結清舊帳戶：利用轉匯的相關單據有儲存期限的漏洞。

直接跨國搬運：利用專機或具有海關免驗的身份者，直接把錢搬到外國，常用100美元的紙鈔方式運送。

人頭帳戶：由於最怕黑吃黑，怕人頭到銀行聲稱存摺與提款卡與印章丟失，另行申請新的存褶與提款卡並變更印鑑，進行盜領。所以通常用於人頭本身所不知的外國開戶。

外幣活存帳戶：使用多次小額存款的方式存入，再到外國提領外幣。俗稱“螞蟻搬磚”，常配合“人頭帳戶”使用。

跨國交易：常見於無實體商品的產業。利用交易金額造假灌水的方式，先透過合法的方式將金錢匯往外國掮客的帳戶，再透過外國帳戶分錢，分清原本的交易金額、掮客的佣金與原本要洗出去的錢；或利用各地的商品貿易，例如以過高金額購買普通消費品，將大量款項匯到國外賬戶，裝作用以支付買貨款項。反過來亦可將商品高價出售，讓國外的洗錢夥伴將款項匯進國內。

地下匯兌：常見於不肖的賣珠寶金飾的銀樓。除了非法兌換外幣以外，甚至可將現金兌換為外國的無記名與背書的支票，供客戶至外國的帳戶存入。

跨國企業的資金排程：常見於金融業，銀行或保險業等，常以大批的現金紙鈔進行跨國搬運。例如以麻繩捆綁、紙箱方式搬運。

百貨公司的禮券：具有高度的流通性，但由於具有不易兌換回現金的特性，故需有一定的人脈，才方便消化禮券。例如轉賣給各公司的員工福利機構，將禮券做為其各公司員工的節假日獎金方式發放。就這樣把禮券洗到不知情的第三者手中，原禮券持有人則取回接近等值的現金。

人頭炒樓：使用人頭購買房地產，向承包商或開發商以市價五至七折買入，以現金支付。然後在短期內快速脫手（例如預售屋在交屋前），獲利約50%－100%。

假借貸：常用於收賄或貪汙。收錢的人持有對方開立的遠期兌現的本票或支票。即使被查到這張本票或支票，可聲稱為借貸關係。等風頭過了或不在其位，沒有明顯的對價關係時，再把本票或支票轉手給第三者，或是扎進銀行兌現。或是貪汙被抓包的人說要還錢，但開立本票或支票，只要沒有兌現就沒有真正的還錢。

偽幣或偽鈔：將偽幣或偽鈔，透過多次小金額消費行為，或是利用自動販賣機找零行為，或是紙鈔兌換成硬幣的機器。將偽幣或偽鈔洗成真錢。

洗錢對社會有著很大的危害

第一，洗錢為犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得提供便利，為犯罪活動提供進一步的資金支援，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。

第二，洗錢活動削弱國家的宏觀經濟控制效果，嚴重危害經濟的健康發展。洗錢的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。

第三，洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平，敗壞國家聲譽。

第四，洗錢活動損害合法經濟的正當權益，破壞市場微觀競爭環境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。

第五，洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定。

第六，洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律風險和運營風險。

因此，我們國家很早就重視部門之間的反洗錢工作，並定期召開會議。

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

融合階段：被形象地描述為“甩幹”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣後，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯髒的收益，將清洗後的錢集中起來使用。

洗錢造成了極其嚴重的經濟、安全和社會後果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發展提供了動力。洗錢已經變得越來越國際化，而與犯罪活動有關的金融問題也由於科技的日新月異以及金融服務業的全球化而變得日益複雜化。據國際貨幣基金組織統計，全球每年非法洗錢的數額約佔世界國內生產總值的2%至5%，介於6000億至1.8萬億美元之間，且每年以1000億美元的數額不斷增加。特別是在當前經濟全球化、資本流動國際化的情況下，洗錢活動對國際金融體系的安全、對國際政治經濟秩序的危害極大。

洗錢的步驟首先必須以某種名義儲存，然後透過一連串的交易或是轉帳，進入合法名義之下，因為各國政府多半針對洗錢行為有所管制，金融機關會將一定金額（通常由法律規定）以上的交易呈報主管機關，為了逃避監視，其中一種手段是將大筆的金錢分開存入數個以他人名義開設的帳戶，這些帳戶彼此互不相關，之後再透過匯款、開立支票等等方式轉入犯罪者的名下，由於每筆交易的金額不大，而且往往還透過跨國方式交易，甚至利用某些國家或地區可以開設保密帳戶或公司之便，使查緝困難，另一種方式是利用假名設立數個公司，將犯罪所得透過這些公司虛假的交易，例如將不值錢的東西以高價販售給另一家公司，最後轉入犯罪者的名下，表面上看起來正當合法，實際上只是為了轉移金錢所做的假交易，也有人直接將金錢購買美術品、古董、不記名債券等高價商品，轉移到犯罪者手上後再伺機脫手換取金錢。

洗錢一詞是由英文“Money Laundering”直譯而來，最初的意思是指把髒錢洗乾淨。然而 ，洗錢的含義已今非昔比，表述也是多種多樣。中國有學者認為，洗錢是指犯罪人透過銀行 或者其他金融機構將非法獲得的錢財加以轉移、兌換、購買金融票據或直接投資，從而壓縮 、隱瞞其非法來源和性質，使非法資產合法化的行為。[1]雖然並不是所有的犯罪都是為了 錢，但是對許多犯罪分子而言，錢有時是必不可少的，甚至有些犯罪就是為了得到大批的金 錢和財物。犯罪分子為了能夠自由、安全、合法地使用這些犯罪得來的黑錢，同時阻礙偵查 人員對其“上游犯罪”的調查和取證，從而逃避法律的懲罰，註定要想盡各種辦法洗錢。

雖然直到20世紀80年代才有一些國家將洗錢規定為犯罪，但洗錢這種掩蓋犯罪收益的真實 來源、使犯罪收益合法化的手段早已存在。一個關於洗錢起源的故事，生動描述了什麼是洗 錢。20世紀20年代，美國芝加哥以阿里。卡彭等為首的有組織犯罪集團的一名財務總管購置 了一臺自動洗衣機，為顧客洗衣物，並收取現金，然後將這部分現金連同其他犯罪組織的犯 罪收入一起向稅務機關申報。於是，其犯罪收入就變成了合法收入。[ 2]隨著科學技術的不 斷進步，同時由於越來越多的國家特別是洗錢活動較多的國家陸續將洗錢規定為犯罪，並予 以嚴厲打擊，洗錢的方法和技術也越來越巧妙、先進和隱蔽，給識別和打擊洗錢犯罪造成了 很大困難。

最通俗化解讀什麼是洗錢：

假如在你家周圍，有這麼一種店或公司，每天幾乎沒什麼人光顧，但是確屹立了五年，十年不倒，沒錯，九成可以確定這就是洗錢的。其中以茶樓，餐館，高階會館，小型貿易公司居多。

這就是洗錢！

英達洗錢被捕，他與宋丹丹以往的恩怨又再次引起網友熱議。由於英達出軌《我愛我家》的編劇梁歡，36歲的宋丹丹跟英達離婚，離婚後宋丹丹獨自撫養倆人的孩子巴圖，而英達一個月之後就娶了編劇梁歡，十幾年來未曾見巴圖。如今看來，宋丹丹當初的決定是明智的。只能說，蒼天饒過誰。

近日，有媒體爆料稱，宋丹丹前夫英達在美國因涉嫌洗錢被捕。據爆料，英達方放棄庭審機會，並對“刻意規避申報要求”、“進行現金拆分”等違法行為認罪，而聯邦法官安德希(Stefan Underhill)將於5月11日對此案宣判。一宣判結束，英達或將面臨最高10年的刑期及最高50萬美元的罰款。

根據檢方出具的指控書顯示，英達在2011年4月到2012年3月之間的11個月內，先後把46.4萬美元分50次存入他和妻子梁歡的聯名賬戶。康州聯邦檢察官認為，英達的行為乃結構性拆分行為，是有意避開現金交易報告而為之。據爆料稱，英達為了繞過監控，每次存錢額度都低於1萬元美元，而且，他和妻子在美國四家銀行開了六個賬戶。

“洗錢”一詞，源於二十世紀初，美國舊金山一家飯店老闆發現骯髒的錢幣常常會弄髒顧客漂亮的手套，於是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗——這就是最初的“洗錢”。

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

融合階段：被形象地描述為“甩幹”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣後，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯髒的收益，將清洗後的錢集中起來使用。

沒事洗它幹什麼 而且我建議一定要用直筒洗衣機 裝的多

洗錢就是把來歷不明，見不得光的資金變成合法的 用銀行洗錢是其中一種途徑 例如有個毒販販毒賺了10億美金 一次存到本國銀行肯定會被調查 他可以把這筆錢分散 一點點存到不同戶頭 再透過證券 實業投資變成合法收益 或者存入瑞士等銀行 再去國外取出

.洗錢，狹義上講，是錢髒了，要想幹淨，洗一下，稱.為洗錢。從字面的意義只能這樣解釋。注重在一個洗字。從法律的角度來說，就是把不正當地非法所得的錢款，俗稱骯髒的錢，進行二次投資，把來源不明，不正當違法的錢款，進行一次正當的商業運營，或者其他方式，方式多種多樣，變成正當的合法的錢款。這個過程就叫洗錢。有很多洗錢過程難以發現，因為，洗錢的投資相目，必須時日短暫，爆利。幾天或者幾個月就可完成資金的週轉全過程。而洗錢大部分用的都是公款，公眾集資款或公眾分配款。這些款相假定可以存放一定的時日，在這一定的時日內，某人運用這些資金進行投資短期爆利相目，在限定的時日內，收回投放資金，打入原公款中，神不知鬼不覺，即贏得爆利，又免除了貪汙罪責。像這種洗錢方法，一般很難發現。至於英達洗沒洗錢，與我無關，也不想談論。.

　感謝邀請！根據銀行秘密法案（Bank Secrecy Act）規定，銀行等金融機構如果24小時內收到同一個人的累計1萬美元或以上的現金存款，就需要上報8300表給財政部（Department of Treasury）的金融犯罪執法部門（Financial Crime Enforcement Network）。

　　如果30天內，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元，有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向IRS申報可疑活動報告（Suspicious Activity Report）。

　　北京英先生惹大麻煩

　　有位來自北京的男子英達（Da Ying，音譯）注意了規定的第一條，卻忽略了第二條。他在2011年4月到2012年3月之間的11個月之內分別50次將46.4萬美元存入他和他妻子的聯名賬戶，被美國聯邦法官控洗錢。

　　據悉這位56歲的英達先生住在康州，為避人耳目，他和他妻子在四家銀行開了六個銀行賬戶。同時為了繞過監控每次金額都低於1萬美元。就這樣，他們存了50次。。。共計46.4萬美元到賬戶。

　　看了介紹，筆者腦裡突然閃現出了一人！

　　不過50萬對於這級別的大腕也是毛毛雨啦。

　　當然筆者也就是想想，因為這位英先生已經認罪，與法庭達成和解了！

　　也沒準這都是巧合，英先生或許是英拉的哥哥啦！

　　2月16日，他在康州聯邦法庭達成和解，同意凍結部分資金並補交稅款，合計29萬美元。目前英達已放棄庭審機會，並就刻意規避申報要求、進行現金拆分行為的指控認罪。作為本案和解協議的一部分，英達同意凍結他在康州拆分存入的17.6萬美元現金（是46.4萬美元存入金額的38%），以及補交國稅局11.3萬美元的未付聯邦稅，此外還有2009年、2010年以及2011年三年間的罰金和利息。

　　因為存錢 耗盡一生積蓄

　　筆者看到英先生的做法，實在是為他覺得不值。不過美國的法律就是這樣。你登上國稅局的“黑名單”，被懷疑有“拆分洗錢”的嫌疑。面對這類指控，其實國稅局最關心的問題是“你在逃避什麼？”

　　根據眾議院籌款委員會在2016年5月26日舉行的聽證會上，透露從2012年，全美約有600多人因涉嫌“拆分洗錢”被國稅局盤查，查封金額達430萬美元，但其中只有約五分之一屬於“拆分洗錢”的刑事案。

　　在達拉斯執教多年的一名65歲女教師Linda Nell Fantroy，被指控〝鉅款零存〞，企圖隱暪58萬元的收入，被判在聯邦監獄坐牢18個月，她的7棟房產被國稅局沒收。

　　據悉她是當地一名中學教師，年薪為73748美元。有投資頭腦的她在達拉斯買了不少房子投資，還參與達拉斯住房局管理的聯邦住房選擇券計劃，把其中一些房子出租給低收入家庭。結果收入未能說明來源，在其對政府行動未提出抗辯後，一名聯邦法官去年1月下令她所有的7棟房子充公，她從去年6月6日起開始服刑。

　　十幾年前，一名移民Ken Quran離開拉馬拉的消防站，搬到北卡的格林維爾開了家小便利店，從此起早貪黑的工作攢了一些積蓄，終於熬到60歲，孩子大了，也準備退休的時候。他的美國夢卻突然變成了噩夢，由於每次取款現金低於1萬美元，又多次取款，他在2014年6月被IRS查封賬戶，一輩子15萬元積蓄都被查封，雖然經歷了一年多的打官司，錢最終還給了他，但是相信這件事情足以改變了Quran一家從此的生活。

　　在美國如何避免自己陷入“洗錢”罪名

　　有一點大家要知道，美國的各家銀行都有權也有義務提報客戶的可疑銀行活動，否則這名職員將面臨刑責。同時銀行不準通報客戶他們被“上報”了。所以一些會引起櫃檯操作員可疑的行為要避免。

客戶作出經常或大額的交易與過去或目前的生意或就業不符；

客戶用現金多次存入少於$10，000現金；

客戶在開啟保險箱前後存取少於$10，000現金；

許多資金用成百成千成萬整數轉移；

許多小額資金從國外轉入後被全部或大部轉出或交易並與客戶的生意或歷史不符；

大額資金從外國客戶匯入，沒有合理的原因等等。

　　而且不少華人的理財觀念也會害了自己：

一些華人為領低收入福利，在銀行只有少量存款，卻將大量現金放在銀行保險箱；

不少華人長期低收入報稅，卻有大量現金買房和投資；

或大量匯款與收入不符；

中國實行外匯管制，每人最多可匯出$50，000， 有人為買一個房屋就不得不要請多人幫助匯錢，也容易被當作洗錢。

　　遇到這樣的事情該怎麼辦？

　　一些華人可能由於偷稅漏稅或不瞭解而誤入洗錢陷阱，進而被罰款，沒收財產，甚至坐牢。

　　如果海外贈予超過10萬元，還要填報3520表。投資移民或海外有財產者還可用8938表申報本人的海外資產，當匯錢回美時有報稅依據。

　　如果大額的現金收入由於各種原因被查漏稅，要趕快請有經驗的註冊會計師修改稅表，並補稅和罰款，不要等到國稅局犯罪調查組（CI）介入調查洗錢大事。

　　律師表示存少逾1萬美元的存款絕對合法，但是因為隱藏收入的意圖，躲過國稅局的監督而故意鉅款零存，則屬違法。

　　在海外最好儘量使用支票存款。現金的話，每次存款最好低於2000元，每月小額存款不超過4次。如果你有多於10000美金的合法現金要存，不妨直接跟銀行說清楚，誠實報備之後存入。您也可以跟熟人進行置換，把現金給朋友，他開支票給你，支票的存取是不會引來麻煩的。

　　到郵局去購買現金支票Money Order，分為國內現金支票和國際現金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補辦。國內（美國）現金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費用；而國際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費用，你可以把國際支票寄給全世界任何人，當地銀行現金兌現。

　　同時，如果遇到此類問題，第一，不要輕易簽署任何檔案。 對於新移民，因為語言問題，當場讓你簽署任何檔案，你可以說自己不懂（檔案內容），不能簽字。第二，馬上找律師。靠個人拿回國稅局凍結的資產幾乎不可能，必須找律師，還得找到有經驗的專業律師，精通凍結資產（Forfeiture）的律師。第三，對和解提議要三思。有時候政府會提出跟嫌疑人的和解協議，比如用收繳70%的凍結金來換取撤銷指控。很多當事人都害怕，而同意和解。如果你沒有做錯什麼，別害怕站出來。

在2011年4月至2012年3月間，英達把46.4萬美元存入兩人聯名帳戶，為繞過監控，他每次存錢額度都低於1萬美元，前後分50次存入四家銀行的6個帳戶。這些存款經常是同一天在不同銀行完成，或者連續幾天分別在一家或多家銀行完成。

另外，英達在中國時，英達將資金兌換成美元，大部分為100美元面額的鈔票。而根據記錄，2010年3月到2011年11月間，英達多次從中國入境美國，攜帶了總計約63餘萬美元的資金。每次入境，英達身上都攜帶3萬到7萬美元的資金。

英達到底惹了多大的事？觸犯了美國哪條法律？美國政府歷來對洗錢非常忌諱，所以大額以及反覆的現金交易都可能被美國政府盯上。按照美國聯邦政府法律，當個人（含機構）在美國銀行機構進行大額存取超過1萬美元時，金融機構需要提交一項名為Currency Transaction Report的交易報告（104表）。該表最終提供給美國國稅局，以防止潛在的洗錢和可能的偷漏稅行為。很多華人不瞭解，或者為了避免被金融機構上報，就會選擇存取現金的金額低於1萬元，以試圖躲避該項披露，從而鑽空子。

“洗錢”一詞，本來是美國的舶來品。20世紀初，美國舊金山一家飯店老闆發現骯髒的錢幣常常會弄髒顧客漂亮的手套，於是就將飯店的錢幣放進洗滌劑中清洗，據說這就是最初的洗錢（Money Laundering）。後來，洗錢的寓意被用到法律中，用來形容將各種違法犯罪所得的不正當收益，透過一些手段將其存放、掩藏乃至合法化的行為。

根據國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）的研究，洗錢分為三個環節：處置（Placement）、多層化（Layering）、整合（Integration）。

當你發現某筆錢有這樣的痕跡，就說明很有可能就是在洗錢。

“洗錢”一詞，源於二十世紀初，美國舊金山一家飯店老闆發現骯髒的錢幣常常會弄髒顧客漂亮的手套，於是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗——這就是最初的“洗錢”。

　　根據美國聯邦法，儲戶如單筆存款超過1萬美元，則需配合銀行做“貨幣交易報告”，以證明款項合法。雖然英達夫婦入境美國時已向海關申報攜帶美金，但卻將46.44萬美元分50次存入美國銀行，以每筆低於1萬美金的金額，規避“貨幣交易報告”。就算英達收入合法，他的行為已構成對美國聯邦法律的觸犯。

　　其實像這樣的情況真的是讓人覺得是非常的無可奈何的一個情況了。

　　但是目前為這個東西也確實是讓人覺得是有那麼一點點的怪怪的感覺了……

　　但是這樣的洗錢的東西……本身也是讓你惹覺得是很奇怪的一個東西了，至少現在看起來是這樣的一個東西。

　　只不過現在的這個東西的話……也確實是比較讓人覺得是心情都覺得是相當的複雜的一個東西了。

　　然而怎麼處理還是看美利堅政府的了

當你貪汙受賄，走私獲取5000萬時，你該如何說明你收入的合法性？！你要是將100萬投入買一幅字畫，又拍賣這幅字畫，自買自賣，最後賣了收入到1000萬，誰能說我得利不當？！錢洗白了！

洗錢一詞是由英文“Money Laundering”直譯而來，最初的意思是指把髒錢洗乾淨。然而 ，洗錢的含義已今非昔比，表述也是多種多樣。中國有學者認為，洗錢是指犯罪人透過銀行 或者其他金融機構將非法獲得的錢財加以轉移、兌換、購買金融票據或直接投資，從而壓縮 、隱瞞其非法來源和性質，使非法資產合法化的行為。

就一個典型、完整的洗錢過程而言，洗錢可以分為放置、培植以及融合三個階段。在放置 階段（Placemen t stage），主要是將來自犯罪活動的現金改變成便於控制以及減少懷疑的形式，例如將現金存入銀行或購買可流通票據。在培植階段（Layering stage），主要是透過復 雜的金融交易，以隱蔽或掩飾犯罪收益的真實來源以及性質，例如透過空殼公司的帳戶，通 過使用平衡貸款體制，透過資金在不同國家銀行間的迂迴移動，給犯罪收益披上偽裝的外衣 ，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。在融合階段（Integration stage），犯罪收益經過充 分的培植後，已經和合法的資金混同融入到合法的經濟和金融體制中。

常見的洗錢方法主要有：

（一）利用“魚目混珠”洗錢 “魚目混珠”的方法是指洗錢者將犯罪收益與合法資金混雜在一起，從而掩蓋犯罪收益的 真實來源。前文關於洗錢起源的故事中，阿里。卡彭有組織犯罪集團的財務總管就是利用這 種方法洗錢的。這雖然是一種比較傳統的洗錢方法，但目前仍被一些犯罪分子採用。他們通 過開辦飯店、旅館、商場、超市等收取現金較多的商業企業，將其他的犯罪收益巧妙混入合 法企業的現金收入中。在1984年的“義大利餡餅販毒案”中，販毒分子就是以出售義大利餡 餅的商店為掩護，在美國的許多地方建立了犯罪據點，以餡餅配料的訂單作為毒品交易的暗 號，做了數百萬美元的海洛因買賣。作為一名經營糕點的人員，他在銀行存入大量的現金， 並未引起執法部門的注意，於是數百萬美元從美國轉移到瑞士和義大利，以支付過去和將來 的運送海洛因的費用，並在那裡投資於合法和非法的企業。

（二）利用貨幣走私洗錢 貨幣走私的方法是指洗錢者直接將現金秘密運至國外，然後將現金存入國外的金融機構， 常見於洗錢的起始階段即放置階段。在經濟全球化、金融電子化的今天，攜帶鉅額現金出境 ，似乎並不是一種明智的選擇，而且被發現的危險也比較大，但是一方面由於現金仍然是犯 罪收益的主要形式，另一方面由於這種方法一旦成功，就可以徹底切斷走私貨幣的非法來源 ，因而不少犯罪分子寧願選擇這種洗錢方法，特別是擁有某些特權的犯罪分子。認為貨幣走 私的洗錢方法已經過時的說法是不大準確的，犯罪分子仍會繼續攜帶大量貨幣出境，並將其 存入國外的金融機構，只不過不停地變換手法罷了。例如，中國內地與港、澳的犯罪分子就 利用三地毗鄰的優勢，經常透過走私貨幣進行洗錢。犯罪分子走私貨幣的工具往往是飛機、 輪船或車輛；貨幣可以藏匿在行李中、人身上或運輸工具的某一隱蔽部位，或與其他資金混 藏在運鈔車中，或混雜在出口商品中，或裝在集裝箱內。1988年5月，美國邁阿密機場海關 檢查人員發現了近3000萬美元的販毒收入，這些錢被分藏在各個地方——行李中，電視機裡 ，除臭劑罐頭裡，甚至在網球裡也藏著錢。為了攜帶方便，有時需要把犯罪收益中的小額鈔票換成大額鈔票。一種常用的手段就是把 現金帶到賭場，換成籌碼，賭一會兒後再把籌碼換成大面額鈔票。在大西洋城的一個賭場， 有個洗錢者帶了1，187，450美元的小額鈔票，體積5.75立方英尺，重280磅。在賭場輸掉30 多萬美元之後，他提取了100美元票面的剩餘80萬美元。這樣一來，這些錢的體積僅為0.33 立方英尺，重量僅為16磅。

（三）透過購買有形資產、有價證券洗錢 洗錢者可以利用犯罪收益購買房地產等不動產，也可以購買小汽車、貴重金屬、鑽石珠寶 、古玩字畫等動產，也可以購買股票、債券、銀行票據、保險單等有價證券，然後再出售或 轉手，達到洗錢的目的。購買不動產時，洗錢者往往是低價購買，私下再以現金的方式向銷 售商支付不足部分，然後再按不動產的實際價格出售。這樣一來，犯罪所得就有了一個合理 合法的來源。洗錢者還可以透過中間公司向股市滲透資金，抬高自己手中持有的股票價格， 然後賣出股票，取得形式合法的收入。

（四）利用“smurfs”洗錢 透過銀行洗錢是最常用的一種洗錢方法。在這種基本的方法中，洗錢者將現金帶至銀行， 經過一系列的交易，既可以將小額鈔票換成大額鈔票以利攜帶，也可以將現金兌換成國庫券 、銀行匯票、信用證、旅行支票或其他金融工具。針對這種情況，不少國家都規定了現金交 易報告制度，比如美國《1970年銀行保密法》規定，超過1萬美元的現金交易應向金融監管 部門報告，不過銀行間的資金轉移無須報告。因此對於數額巨大的犯罪收益，洗錢者需要解 決的問題是，如何既能把錢順利存入銀行而又無須向金融監管部門報告現金交易情況，於是 “smurfs”便應運而生了。在這種洗錢方式中，被稱為smurf的人，專門奔走於各銀行之間 ，進行交易額低於需要報告的水平的現金交易（比如在美國，1998年之前應低於1萬美元，而 且由於銀行的出納員對剛好低於1萬美元標準的的現金交易較為警惕，洗錢者存款的數額不 得不有所下降，一般在7000美元左右，甚至5000美元；不過，針對這種洗錢方式，美國1998 年通過了《洗錢與金融犯罪對策法》，要求凡高於3000美元的交易都要報告），目的就是把 錢變成便於管理和交易的形式，購買不寫收款人姓名的銀行本票。然後smurfs把銀行本票 交給另外一箇中間人。中間人接到銀行本票後，再將其存入洗錢者在國內的帳戶或將銀行本 票帶到那些被稱為“稅收天堂”的國家，存進洗錢者在該國銀行的帳戶。

（五）利用雙重發票洗錢 利用雙重發票洗錢是另外一種常用的隱瞞非法金錢收益的方法。在這種方法中，公司故意 以抬高的價格從國外的子公司訂購貨物，比如某批貨物實際價值只有80萬美元，卻以100萬 美元的價格成交。公司付款時按子公司開出的100萬美元的發票付款，而子公司入帳時以實 際價值80萬美元的發票入帳，二者之間的差價就由非法金錢收益構成，由子公司存入國外的 特定帳戶中。在有些情況下，這種方法也可以倒過來用，就是公司故意按低價出售貨物，子 公司以實際價值付款，二者之間的差價由公司存入本公司的秘密國外銀行帳戶。透過合法的 貿易，掩蓋了非法金錢收益的真正來源。

（六）利用收購金融機構洗錢 財大氣粗的犯罪集團利用手中控制的鉅額資金，收購本國或外國的金融機構，然後透過收 購的金融機構洗錢，這可能是最難發現的一種洗錢方法。透過控制整個金融機構，洗錢者可 以不再侷限於掩飾犯罪收益這一直接目的。他們有效地參與本地銀行系統並使之轉而為其利 用。此類運作可以使洗錢者操縱代理銀行業務關係，辦理隔夜存款，發放國外貸款，也可以 利用業務優勢，辦理更多免予現金交易報告的存款。這種與金融要素相結合的洗錢模式，使 洗錢犯罪發展成為一種更加獨立的犯罪行為。

（七）利用外匯交易所洗錢 利用外匯交易所或經紀行，洗錢者也可以實現犯罪收益的轉移。外匯交易所通常建設得如 同商店前臺，可以進行大額現金交易。對於外匯交易所存入銀行的大筆現金，銀行通常不過 問現金的來源。在外匯交易所洗錢，洗錢者可以避免使用傳統的銀行機構，因此避免了因現 金交易報告而產生的風險。1982年墨西哥金融危機時，散佈於美國與墨西哥邊境一帶的外匯 交易所提供了一條洗錢的途徑。當時墨西哥實行銀行國有化，美元存款被凍結，比索貶值， 大量比索湧入美國的外匯交易所以求換成美元。據美國海關估計，每年向當局申報的透過交 易中心處理的錢就有10億美元，而未經申報秘密轉移的錢也在10億美元以上。

（八）利用信用卡洗錢 在發達國家，信用卡是一種常用的支付手段。在使用信用卡購物時，持卡人在選購好商品 以後，把信用卡交給商家，商家拿出壓卡機壓卡，製作出籤購單。持卡人審查籤購單，如果 沒有發現問題，就在籤購單上簽字。商家憑籤購單向信用卡的髮卡銀行要求付款。髮卡銀行 向商家付款，並收取一定的手續費。然後，再根據業務的規則，向持卡人發出付款通知書， 由持卡人向銀行付清款項。當信用卡被用作跨國貿易的支付工具時，就有可能成為洗錢 者的重要工具。特別是在自動支付系統允許持卡人直接交易和網上交易的情況下，跨國洗錢 行為將不可避免。和信用卡支付相類似的電話支付形式，也可能被用於洗錢。

（九）利用“空殼公司”洗錢 “空殼公司”（shell corporation）是一種只存在於紙上的公司，不參與實際的商業活動， 僅作為資金或有價證券流通的管道。空殼公司的應用非常廣泛，上述洗錢方法中，很多都可 以利用空殼公司作為一種中介或工具進行洗錢。例如在美國，有很多專門從事洗錢的“空頭 商店”，進行大宗的空頭貿易，或者轉帳，把毒品收入以“貿易”的名義存入該店的銀行帳 戶，再通知銀行透過電子系統匯入紐約的大銀行，再匯入巴拿馬或瑞士；或以商店的名義直 接將小額的毒品美元匯兌到國外的銀行集中。 新近出現的犯罪分子利用技術進步或法律上的漏洞進行洗錢有以下一些更加隱蔽的方法，如利用網際網路洗錢、利用信託方式洗錢、利用律師、公證員、會計師和其他專門職業者的服務或幫助洗錢。

（內容參考酌茗客）

就是吧來路不明的錢，弄成辛苦勞作的錢。很多地方拍賣，也是一種洗錢。那幅畫跟屎一樣。卻價格老高。你覺得正常嗎

英達洗錢被抓我還是頭一次聽說過，他犯不犯法洗沒洗錢那是他的事，我暫且不說他，今天專門說洗錢。什麼叫:洗錢:?我們首先來摳字意:錢為什麼要洗呢?是否是從印鈔廠裡發行到市面上經過多人轉手弄髒了錢而將錢洗乾淨再用嗎?顯然不是，但又相似。髒錢洗得白亮如新又疊得整整齊齊堂而皇之地走進銀行通驗收存進銀行成了自己合法收入。但錢為什麼會髒呢，多數人的錢是乾淨的，是合法的收入；但有些人的錢來路不明屬於骯髒收入，是黑錢，要想將黑錢存入銀行而合法化需要過銀行的一道坎，那就是銀行內部反洗錢系統，特殊交易都需要錄入反洗錢目錄。這就是有些人為什麼要洗錢的原因。什麼是髒錢黑錢?凡是透過不正當的.違法亂紀的或犯罪的活動和行業而獲取的骯髒收入統.稱黑錢髒錢，比如非法集資，地下錢莊，地下賭場.販毒賣淫等等，他們洗錢的方式有如下特徵:需要有大量資金的收付的集團或形式，如飯館.賭場娛樂廳等，他們的價格很難判斷與服務目錄或實體相符。這些人想把髒錢存進行銀行挖空心思想盡門道，但機關算盡難逃火眼金睛。

不知英先生是否是華人？如果是，中國稅務部門首先應啟動調查，英達的錢，是從中國匯出是否合法合規，是否納稅，是否洗錢，應有明確界定。不能任由美國隨意處置，任意罰款，任意定罪，任意羈押，必須人道的保護我公民權利。如果英達有罪也應由初始國從源頭治理整治。 英達主要資產在哪裡，也要一併調查……

一切關聯的人，類似的都應啟動調查。

好傢伙!英達竟敢在美國洗錢，他還以為在國內，可以為所欲為。在中國大陸，這種行為，越來越受到嚴格監督了。

洗錢，其實在國內二三十年前，老百姓尤其不是在大中城市生活的，是不懂真正含義的。錢髒了舊了為什麼要洗，難道就不怕洗壞了，再用就不怕人家不要你這個破錢?衣服髒了要洗一洗，洗錢沒事找事，就不怕人家說你頭腦有問題?

在當時，竟管我上了幾年大學的課程，對洗錢的印象是不深的，也不關心這個詞。第一我沒有什麼錢，無錢可洗。第二我的收入正大光明，我為什麼要洗錢?

後來的一些事情讓我認識了，這種事就是洗錢。我的兩位熟人，在機關做過些年頭頭，從來就沒有和生意打個交道，一家開飯店，一家辦了個投資理財公司。門前都是冷清清的，如有人問起，沒事玩玩，生意還不錯。後來都出事了，哦，他們是在用障眼法一一洗錢。

所以說，洗錢二字，按老百姓的說法，就是黑錢變成白錢，骯髒來路不正的錢，變成自己乾淨合法的錢。

最後，我想說，現在洗錢就那麼好洗嗎?關鍵那是不是你自己正當合法的錢?

公眾人物應該慈善社會，扶貧濟弱，才能心安理德，以杈謀私心不寧是罪惡，佛語因果報應！

洗錢從字面意思和很多影視作品中都有解釋，其實不難理解，就是比如你搶了100萬錢，但是你平時按個人收入掙不了這麼多，那麼你想把他存銀行，就會有警察查你，所以你就要從一個正規渠道把這些錢合法化。所以開個公司吧，做個假賬什麼的，交點稅，這樣錢就合理了，這應該就是洗錢吧，把不是正規手段來的錢給弄一個合理的出處

拿中國錢去美國座牢，藝妓們的時尚，人家樂意，就他宋大媽說的，有人花錢學習，有人花錢找罵，有人花錢座牢。藝妓們說這才是完整人生。你管得著嗎。然後人家妓男回國再拍一部大片名叫做《妓男在牢房一一一美國牢房真像》。又賺回在美國的消費，多好的賺錢機會