對於理財，是比較複雜的，簡單總結一下，適用於理財偏好為穩健型的投資者，並且僅限於金融投資，不涉及實體產業投資。如需專業建議請諮詢專業的投資理財顧問。

這裡十萬的含義是完全可以用於純投資的錢，而不能包括應急儲備金，週轉資金，正常的醫療保險等。因此，除了這些可投資的錢，還需儲備好大事的應急儲備金，夠半年生活開銷的週轉資金，完善的醫保。

7-2-1資產分配原則

對於穩健型的投資者，最重要的任務就是保本。在本金不丟失的前提條件下，追求平穩收益，甚至高收益。資產分配中70%用來存定期或者貨幣基金等低風險的產品，20%選擇理財保險類的中風險產品，剩餘10%可以考慮投資指數基金或者股票。

如果追求稍微高一些的收益，那麼可以擴大中風險理財產品的比例，減少低風險產品的佔比。但是不能購買週期過長或者名氣過小的理財產品。因為，週期過長會影響資金的靈活性，無法在需要再投資的時候把資金釋放出來，名氣過小的理財產品可能會有兌付危機。

股指基金低買高賣

對於收益浮動比較大的指數型基金，不要一次性的把所有的本金投入，而應該分批次的投入。否則，當可以抄底的時候沒有本金進入，而已買入的基金又懸掛在高位無法賣出賺錢。基金的投入是長線的，每次投一些，完全投完可能歷時幾個月的時間。

對於基金，不能說哪個基金特別好，基金的好壞取決於進入和賣出的時機。只有低谷買入，高峰賣出的，才能賺錢。因此，耐心和觀察很重要。基金的走勢隨大盤，它不像股票那樣個股有自己獨立的表現，因此購買基金要多瞭解大盤的走勢和基金的歷史走勢，看歷史K線圖，大致瞭解什麼時候算低谷，什麼時候算高峰，再決定買入還是賣出。

預防和規避風險

資金的風險有很多種，定期過長出現現金週轉危機，理財產品的兌付危機，購房購車醫療等大事基金，大盤崩潰事件等。做投資的時候，腦中要時刻記得我要應付這些可能的危機，即使危機出現了，我的損失也不會致命，這樣的投資才比較安全。

保持追蹤，適時調整

資金投資不是投資完畢就一勞永逸了，還需要根據投資產品的表現做動態的調整。比如，最早期的時候普通的基金理財產品年化收益率可以達到8%之多，而後來慢慢下降到4%，甚至出現2%多的情況。如果沒有及時發現這些改變，調整產品，就會影響獲得好的收益。

大盤的走勢雖然不直接反應在個人的投資產品上，但是卻可以提示我們什麼時候適合購進一些股指基金。大盤低的時候抄底一些歷史表現良好的基金，大盤過熱的時候留住手裡的錢按兵不動，不要把自己掛在山峰上。

不要出現過大的理財間隙

有些定期的理財產品是10多天的，20多天的，甚至一個多月的。在產品到期之後，要及時轉投其他產品，或者繼續買入該產品，不要讓資金以活期的形式存在太久，損失收益。

正規渠道購買理財產品

不要相信私人推薦的理財產品，不要相信導購推薦的理財產品，不要相信沒有備案的理財產品，不要相信異常高收益的理財產品，不要相信沒有實體的投資專案，不要相信有發展下線攢人頭的專案，不要相信非大公司出品的理財產品。正規的渠道可以幫助我們遠離投資風險。

以網路理財為例，新手理財先要了解什麼是年化收益率，以及合理的年化收益率應該是多少，就不容易被騙了。年化收益率就是指你的本金投入進去之後存放一年365天或360天，你可以獲得的收益佔本金的比例，如1萬元投入年化收益率為10%的理財專案中，那麼你投入一年後將獲得1000元利息，如只投入x天，則收益是（本金*年化率）/365*x。合理的年化收益率是4~10%之間，低於4%就還不如投資銀行的定存之類的專案了；激進的年化收益率是11~20%之間，超過20%還能保證你保本保息的幾乎是不太現實的了。本金回收週期也很重要，目前主要為活期和定期，活期一般為T+24或48小時，也就是說你可以隨時提取，但要隔天或隔兩天才能到賬。定期一般按xx天為一個週期，在xx天之內本金無法提取。還有很多是活期與定期結合的形式，這裡就不贅述了。一般來說年化率越高，本金回收週期就越長，超過12個月的理財週期，風險會變得無限大，因為一年中，很多事情會發生，如政策原因，個人家庭原因，公司業績原因等等。掌握了這幾條，你就可以根據自己的情況判斷哪種理財產品適合自己的需要了。

目前銀行理財產品也並不是絕對保本的，也有本金虧損風險，選擇銀行理財時請看清楚產品的介紹。正所謂雞蛋不要放在一籃子裡，新手理財，就是高低風險的產品，都合理配置，主要看你的預期收益，如果你的預期收益高，那就適當偏多配置一些像股票，期貨，黃金外匯等金融交易類高風險高收益資產，這方面需要專業的團隊去帶你才行，我們公司就是做黃金白銀原油外匯美股新三板等等投資理財服務的業務。如果你的預期收益不高，那隻要買點銀行理財和債券保險基金即可。

多方面瞭解不同的理財產品也是有利於提高自己的理財能力的當下比較熱門的P2P理財都是不錯的選擇。建議可以從具備優質資產端的理財平臺作為切入點來幫助自己加深對於這類理財產品的瞭解。

平臺選擇上就以堆金網為例，主要以優質車房貸、農業貸為主，風控可控，理財專案優勢大、年化收益在10%-15%，產品週期有1個月、3個月等多種選擇，切在銀行存管方面有了進一步的進展，風控能力還是挺不錯的。

理財新手，怎麼實現資產保值增值？

前幾天和同事吃飯時恰好發工資，同事看了看工資簡訊：“又要拿去還貸了。前兩年在老家買的房子現在也就漲了一點點，好在是自己住也就算了。”沒等我們問房子的事兒，話鋒一轉。

“這幾年辛苦掙錢，到頭來不知道怎麼著，又覺得沒掙到多少錢。”他苦笑道。

20W的年薪七除八扣後本就沒多少，剩下的錢到底去了哪裡呢？——恐怕都被通貨膨脹吃了。

必須承認，對多數人而言，工資若能線性增長已是大幸， 若能跑在通脹率前面更是萬幸。可有一枚焦慮開關叫做“財富自由”，想要靠工資達到理想彼岸別說路長且慢，更無異於空中樓閣。

折騰半天，你不過是在為通貨膨脹打工啊！扎心了。

亦舒曾有一番關於經濟獨立的說法：“三十五歲以後，將工作變為事業，加倍爭取學習，一定要擁有若干資產防身。”在我看來，想握住經濟上的安全感，還得在“資產”前面加上三個字：

多元化。主動收入和被動收入均如此。

首先是主動收入。它決定了原始資本的量級。拿我自己來說，不會只靠工資發財致富，不會只靠碼字為生，也不會僅靠職場外的兼職專案case渡日，理想的願景是多挖掘收入源，加快個人資產的沉澱速度。

其次是被動收入。它是資本增值的重要、甚至是最重要的途徑。某種層面看，比主動收入的含金量更高几分。把死錢盤活起來，才能發揮更大的貨幣價值，而不僅僅是躺著囤灰。

就像吳曉波所言，

如果一個家庭的財產性收入與職務性收入各佔一半之時，財務自由的曙光便可能出現了，而當前者佔到絕大比例之後，你就會擺脫對職業的依賴，越來越自信，開始考慮如何過一種自己喜歡的生活。

窮人和富人之別，看的就是誰的資產負債比重大，以及誰的被動收入多。

回頭看看咱們的工資，不過是主動收入的單一涓涓細流，若不剛好又是唯一，你又如何指望它為你帶來波浪壯闊？

2

人人都需要一塊理財起跳板

一名被形容為“高顏值”的貌美90後中國女子，疑與馬來西亞籍丈夫合謀，幹下中國史上最大規模的金錢遊戲詐騙案，在短短半年內招收逾40萬名會員後宣告“崩盤”，捲走人民幣近300億元。

被騙的鈔票連起來應該能繞地球兩圈了吧…

一時間，風聲鶴唳到人人自危。

理財好比通關打怪獸，每升一級，你的金錢、認知、渠道均會往上走一個臺階。如果一開始就抱著“人無橫財不富，馬無夜草不肥 ”的強薅羊毛心態，結局很可能反被剪羊毛或是薅到狼須，直接掛在井底。

年輕小白也好，投資新手也罷，在通關第一站的必修課是學會認清投資產品，而不是迫不及待把辛苦所得投入自己不熟悉的領域。

說白了，一是收益，二是風險，三是靈活性，從三者之間進行判斷取捨，作為選擇投資品時的切入點。

方向其實不難懂：

若同等收益，風險更低/流動性更好的勝出。

若同等風險，收益更高/流動性更好的勝出。

反之，收益增長過慢或風險不可預控，無論你對它如何情有獨鍾，它依然不是你的Mr.Right。

所以當踏上理財的第一級臺階時，明白目標是重點，認清餡餅or陷阱是重點，以簡單易上手的方式小額試水、小步快跑，也是未來漸入佳境的重點。

3

適合理財新手的第一站，有哪些特點？

在收益合理的前提下（摸胸想想通脹率吧），可靠才是硬道理。

什麼才叫可靠？

1

保值是第一要義

不少朋友的人生第一筆投資，是股票、基金甚至黃金期貨之類的強波動型。的確，從長久角度看，它們有能力帶來更高的收益率，實現資產增值。

但是，過程中的一波三折足以敲碎一攤玻璃心啊。

大多數新手小夥伴的心理承受能力並沒有他們想的那麼強，當看到賬戶縮水，壓力和焦慮會迫使他們提早下車，路徑一般是：啊！嗚！唉！撤！->虧。

一旦虧損真實發生，一朝被蛇咬的痛感就會長期駐留記憶裡，小白們從而抗拒甚至放棄投資的嘗試。

要想增值，先得保值，所以固定收益比浮動收益的產品，更適合作為理財引路人（尤其對保守派新手來說），比如收益率在合理範圍內的網際網路金融產品。

在你尚未具備判斷能力的小白期，如果不想操心，就選擇有能力的大平臺。

那麼，有能力的大平臺又是什麼樣？

2

不僅要背景，更要基於技術的強風控能力

背景是一家網際網路金融平臺的“打底”屬性，好的創始團隊、好的投資方、好的運營合作都是實力的點睛之筆。

此外，我個人偏愛重視技術保障、尤其是運用大資料把控風險的平臺。

網際網路金融行業，技術是決定能蓋得多高的底層建築。從長遠了說，是金融側優勢的放大器，從實在了說，系統可靠性和連續性必須以此為根基。

而運用大資料（雖然這個詞經常被當做噱頭，快被用濫了），可以多維評估借款人的還款能力，甚至啟動技術驗證手段搭建反欺詐系統，直接提高風控水平。說的文藝些，算是能洞悉潮水的方向吧。

風險控制，是理財平臺的核心競爭力之一。不管產品玩的多酷炫，趨勢多麼大好，有些底線是必須死守的。

好了，最後我想說，努力賺錢、儘量開拓收入支流是人生上半場的重頭戲，但越駛向下半場，被動收入的威力將隨著時間複利與日俱增，直至改變你的生活方式和品質，而它，才是開啟財富自由之門的鑰匙。

談到投資首先我們應當滿足兩個最基本的條件，第一是要有這個意願，隨著社會的發展人們的想法也在不斷的升級，可以說有投資意願的人是有增無減。第二是我們手上要有閒錢。我覺得對於我們大部分人來說，各自有各自的工作，我們只能將投資理財當做一個額外賺錢和保證我們財產保值增值的一種方式，但也不排除一些把投資理財做作為工作的人了。只有能滿足這兩個前提條件才使我們能走上投資理財的道路成為可能。

接下來你要進行投資理財了，但做投資理財我們不能是盲目的。我們必須先對他有一定的瞭解，比如做黃金，你要了解關於他的基本知識，其實很簡單。你在網上搜一下可以說是數不勝數，隨便看看應該沒什麼大問題。這是有人不禁會問到我要做單怎麼與人交易了，其實做過投資的人都知道，在金融投資這塊，大部分交易都是在網上交易的。在網上交易，交易速度快，交易起來也更方便了。此時我就應當有臺電腦和相關交易軟體了，不過不用擔心只要你想做相關交易軟體交易平臺會提供的，這點你大可放心了。談到這裡細心地讀者當然會問到有了軟體不會操作還不是沒用了，以我四年的經驗來看，一般這方面操作技術問題不會太複雜，既然他能提供你軟體，他當然也會對你做做基礎培訓，況且網路已經這麼發達了。如果他只給你軟體而不教你怎麼操作，那我也要考率考慮他的合作誠意問題了。如果大家在這方面有不懂的話，也可以與我私下聊聊，告訴你也無妨，相遇即是有緣了。

當你已經做到我所說的上述一切，你基本上可以做這方面的交易了。但我們做投資根本目的又是什麼了，我們做投資的根本目的就是使我們的資產保值增值。但是如果我們此時盲目做單肯定不會有什麼好結果。像這種情況我已經遇到很多了所以我在這裡就提出來一下，自己獨自探索肯定不比有專業團隊指導的好了。我們此時就可以找一個相對較好的投資諮詢公司了，他們的實時建議能使我們的風險變得更小，獲利的機會也就大大增加。如果有需求的朋友，我也可以幫忙介紹，畢竟有了4年的相關經驗在業內還是有很多的朋友的，如果可能我們可以成為朋友。

最後我們來說說投資中對我們來說一個最重要得東西了，那就是我們做投資的一個心態了，他能決定我們投資的成功與否。因為投資這個東西還是有一定風險的，良好的心態是比較重要的。舉個例子我們做十單生意我們不會期待他每單都掙錢，但是如果能做到7到8單賺錢我們也就滿足了，因為總體算來我們最終還是賺了。不是有句老話“少輸就是贏”。作為一個好的投資者我應該是要注重大局而不能太過於計較一時的得失。只要能達到我們最終賺錢的偉大目標那麼一點一時的得失又算得了什麼了。說白了就是我們的心要放寬些，保持一個較長遠的眼光，較好的大局觀。

如果你習慣於“只想不做”，那你可能離成功越來越遠。身邊總有朋友抱怨，想理財想投資，卻總是邁不開第一步，總覺得自己沒有輕輕鬆鬆賺錢的好運氣，擔心剛出手就把辛苦工作的收入敗掉，猶豫來猶豫去，兜裡的錢還是沒有變多。

如果你習慣於“只想不做”，那你可能離成功越來越遠。身邊總有朋友抱怨，想理財想投資，卻總是邁不開第一步，總覺得自己沒有輕輕鬆鬆賺錢的好運氣，擔心剛出手就把辛苦工作的收入敗掉，猶豫來猶豫去，兜裡的錢還是沒有變多。其實，要知道“錢是賺出來的，不是攢出來的”，透過理財實現財富增長才是王道。

想要成為理財高手，除了好運氣以外，更需要依靠自己對於投資的把握能力。當然最重要的一點還是：放手去做。

對於剛剛入門的新手來說，該如何學習理財呢?

新手學習理財方法一：態度

要想理好財首先就要了解自己的基本情況到底有多少家產?哪些是固定財產?流動資本有多少?所需還的債務又有多少?有多少可以用來再投資?自己家庭平時的總收入是多少?平時的總支出是多少?自己家庭處在什麼樣的社會經濟地位?是否掌握了一定的投資方式和投資技能?自己能承受多大的投資虧損?如果您對上面的問題思考清楚了才能認清自己的情況從而不至於過於盲目。

新手學習理財方法二：三大準備工作

在開始理財之前您還要做好充分準備資金知識和心理三方面的準備工作不可或缺資金準備指的是您要準備好用於投資的錢一般來說主要是除日常開支應急準備金以外的個人流動性資金然後是知識上的準備應該熟悉和掌握理財投資基本知識和基本操作技能心理上的準備也很重要您要對投資風險有一定的認識能夠承受投資失敗的心理壓力有良好的心理準備。

新手學習理財方法三：開源節流

科學理財最根本的方法就是開源節流處理好個人的收入與支出一方面要增加新的收入來源另一方面要減少不必要的開支增加收入來源不僅僅包括努力工作還要擴大個人資產的對外投資增加個人投資收益和資本積累節流也不僅僅是壓縮開支也包括合理消費合理利用借貸消費信用消費建立一種現代的個人消費觀念。

新手學習理財方法四：理財的三個環節

1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行裡。給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

2、生錢：基金、股票、債券、不動產

3、護錢：天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。

一箇中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

二、多少錢都要學會開始理財

錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

三、如何進行資產配置

個人的水庫應該分成三份：

第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存銀行，民間金融理財、或者貨幣市場基金。

第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份：閒錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閒錢。

新手學習理財方法五：理財的好習慣

1、節儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往“窮大方”。

2、記賬：每天記帳，不行的話三天記一次也可以。記賬會讓你清楚每一筆開銷去了哪裡，也有利於養成計劃花錢的習慣。

新手學習理財方法六：理財時間

從自立開始就要開始理財。大學畢業就應該開始打工攢房租，成年人再向父母要錢是很丟人的事情，會被鄙視的。

只要每月有一筆固定的收入就能開始進行理財，不管是工資還是父母給的生活費之類的。我認為只要做到以下幾點，學會理財，實現財務自由就指日可待了。

在“摸爬滾打”慢慢成長的過程中，我們可能因為知識儲備的不足、理財技巧及經驗的缺乏而犯下許多錯誤。快來看看小白最容易踏入的理財誤區你中槍了沒？

1.沒錢不需要理財

儘管隨著網際網路金融的發展，理財觀念已經在老百姓中大大普及，但仍有人表示理財是有錢人的專利。事實上，理財和錢多錢少沒有關係，至多是理財目的和選擇的資產配置方式有差別罷了。三益寶行業分析師稱，理財，最重要的是幫助個人培養良好的財務管理習慣，而不是要求你現在一定要有錢，或者一定要透過理財賺多少錢。

2.輕視積蓄

在這個注重消費的時代，掙多少花多少的月光族隨處可見。在他們看來，省錢、存錢沒有意義，享受當下排第一。然而，你永遠不知道明天和意外哪個先來，當你需要錢的時候，錢包和銀行卡卻空空如也怎麼辦？所以，從拿到第一份工資起，大家便要建立積蓄的意識。每月拿出一部分錢作為固定存款，不僅幫助抵禦風險，還意味著攢夠第一筆理財資金的時間會大大縮短，而這會進一步影響個人理財的起步時間，從而影響整個人生的理財進度。

3.跟風

剛接觸理財的時候因為不懂，跟風隨大流是投資人最易犯的錯誤之一。別人炒股也跟著炒，別人說哪家基金不錯也跟著買，聽聞P2P比較火就一窩蜂湧入，完全不考慮自己的資金情況和風險承受能力。當個人被從眾心理控制，離踩雷就不遠了。

4.追求過高收益

理財，想要在資產保值的基礎上追求儘可能高的增值是很正常的，但不顧風險去盲目追求高收益，是萬萬使不得的。以投資P2P網貸為例，目前行業綜合收益指數在9.5%左右，以此為基準上下浮動5個百分點的產品是相對比較穩健的，年化收益超過18%的專案最好遠離。三益寶行業分析師表示，要成為一名成熟的投資者，必須時刻緊繃“風險”這根弦，抵禦“超高收益”誘惑，避免冒不必要的風險而使自己遭受重大損失。

針對這個問題，我給兩個建議：

第一，找一個理財學習的付費社群，比如我們的“理財達人成長營”，在這個社群你可以學習到一整套理財規劃的知識，還可以學習相關投資技巧，最主要的是，還有一群小夥伴跟你一起成長。

任何一個技能的學習都需要經過三個環節：

一是輸入，也就是各種理財知識學習、考證的過程；

二是整理，也就是大家所說的知識管理；

三是輸出，就是把學到的知識分享出來。

這個社群不僅教你知識，還會協助你做知識整理，而且給你提供分享的舞臺。

喜歡分享的人，他們可以對已有的知識體系做整理，這種做法會讓自己成長的更快。

假如一個新人成長為一名理財達人的正常速度是3年，那麼，用這種方式，也許只需要半年就可以速成。

第二，勾搭理財大咖。

勾搭理財大咖的方式很多，比如在「在行」約見理財規劃行家，也許一兩個小時的交流，你就能從大咖身上吸收幾年、十幾年的功力。

新手理財，一定要選一個穩定，安全的理財平臺，要有足夠的實力保證你投資者的資金安全

分散投資，你肯定聽說過這句話，不要把雞蛋放在一個籃子裡，這句話同樣適用於金融領域，目的就是為了降低風險，新手可以嘗試用小額投資分散到多個平臺進行投資，降低的風險集中爆發，以及積累經驗

理性投資，一定不要有一夜暴富的心態，一定要保持冷靜 ，高收益肯定就有高風險，選擇合法安全的理財平臺進行投資

作為新手，你對理財方面的知識可能欠缺，或者經驗上的知識欠缺，對理財一定非常迷茫，沒有深入這個圈子，不知道該從那家理財公司開始投資，對風險又有些渺茫疑惑和擔心，你年薪有十萬，還有長輩們給予的幾十萬，手頭資金也算不少了，可如果放到銀行一年幾百塊錢的利息，真是沒有什麼實際的意義。所以就想到了理財。

理財其實不簡單，很複雜，更何況是對於新手想要理財真是難上加難，此時，現在的你就不要計較於去考理財去賺錢了，你可以現將大部分現金存入銀行，一小部分，比如兩三萬塊錢去投資不同的理財公司，當然這些也不是盲目的投資，而是你看好那些覺得不錯的公司去投資，這樣講雞蛋放在不同的籃子裡，也不會有很大的損失，你也學習了很多關於理財的知識，以及切身體會到了什麼是理財，也有一些理財的經驗，對理財也有一個初步的瞭解了。

此時你就可以加大資金在理財上公司上面，當然還要保險一些，慢慢的來，幾年之後，相信你對理財一定會有一個很大的成長，自己的見解。

身為新手，最重要的事情，是要培養理財的意識，學習理財的知識。

既然長輩會贈與幾十萬元的資金，說明題主的家庭條件看起來還不錯，所以理財應該不是以賺錢為第一目標，而應該是以跑贏通脹，確保貨幣不貶值為目標。

那麼題主首先要做的事情，就是先從自己熟悉的東西開始做起。

題主既然瞭解銀行理財，那麼完全可以把長輩資金中的80%，全部用於投資銀行理財。要知道，銀行理財裡面也有很多的門道，有保本型，有非保本型，有收益4%的，也有收益6%的，題主要去弄明白，為什麼會出現這種情況。

其他20%的資產，我的建議是，做為題主學習各種理財工具的活動資金，每一樣都去配置一下，嘗試一下，順便學習一下相關的知識，如股票、基金、P2P、債券、期貨等等，在精力允許的範圍內，短時間便能快速提升自己的理財水平。

至於你的年薪10萬元，除去吃喝玩樂和生活開銷，存進餘額寶裡，然後等資金規模增大，你也告別理財小白了，再去追求高收益。

年輕人如何理財？搞懂這三點就好

生活中我們常常會發現這個現象：許多年輕人不管收入是高是低，銀行賬戶裡的存款卻出奇的一致——已經工作多年的80後們的存款幾乎都不會超過5位數，而剛剛步入職場沒幾年的90後們的存款則大多不超過4位數，還有一部分年輕人長期佩戴“月光族”和“卡奴”的神秘光環。

如今“你不理財，財不理你”這句話已經成了許多人耳熟能詳的理財名言，但理財這件事往往和減肥一樣，只有口號，沒有行動。雖然知道理財很重要，但卻不知道如何入門，甚至許多人單單憑著自己的生活經驗對理財做出了許多錯誤的理解。

有人認為理財就要省吃儉用，好好把錢存在銀行。

有人覺得理財就是拿錢去做投資，錢生錢。

甚至有些不幸被洗腦的人會覺得買得越多就是越懂理財。

……

其實理財說簡單可以很簡單，無非四個字：開源節流；說複雜也可以很複雜。一言以蔽之：理財就是理生活——吃喝拉撒、衣食住行、戀愛結婚、旅行健身、職場創業、公益慈善……其中都暗藏著理財的智慧，而我們平日最關注的“錢生錢”也就是投資，僅僅是理財中最為大家看重的一環而已，絕非理財的全部。

而想要把這個看似無遠弗屆的理財理念落地，其實對於年輕人來說，只需要做好三件事。

第一，反身自問：我到底想要過怎樣的生活？

每個人的人生都是單行線，沒有後悔藥，當我們還是孩子時，我們沒有太多選擇的權利，而當我們長大以後，我們就必須要做出自己的選擇，選擇自己想要過的人生模式。

有人安貧樂道，有人胸有大志。有人可以為了創業廢寢忘食，有人卻總是盼望著不要加班早點回家……不一樣的價值觀決定了不一樣的生活態度，而你的生活態度日積月累後就形成了你的性格，性格最終決定你的命運以及財運。

價值觀沒有絕對的是非對錯，但這個世界基本還是遵循等價交換原則，你今天種下什麼因，明天就會結出什麼果。

你今天選擇刷卡透支吃喝玩樂買包包愛瘋，就意味著你明天不得不加倍工作努力還錢，你今天選擇把吃喝玩樂的錢省下來去做投資，就意味著你明天可能會比同齡人更早一步實現買房結婚的夢想。

理財不是走捷徑，理財一樣是在權衡取捨做選擇，你選擇得到某些東西，一定會失去另一些東西，我們不可能什麼都想要。只有想清楚了自己希望過什麼樣的生活，確定了生活目標，才能開始有針對性的確定理財目標，並向著自己夢想中的生活一步一步前進。

第二，堅持記賬。

記賬的目的絕不是單純記錄流水賬，而是找出生活中可有可無的“拿鐵因子”。為了你將來更好的生活，眼下就必須要節制一些不必要的消費，強制儲蓄，作為投資，為將來的生活做準備。

第三，投資自己。

年輕人最好的投資永遠是投資自己。所謂“投資自己”不光只是花錢去學習各種課程，考取各種證書，更重要的是，你需要把更多的時間投資在自我能力的提升上。一個身邊只有幾千幾萬元積蓄的年輕人想要依靠錢生錢快速致富，那一定不是在做理財，而是在賭博。

所以對年輕人來說，你更多的時間不是應該花在理財上，而是應該花在努力工作上。工作收入和理財收入是我們有朝一日實現財務自由的兩個引擎。在年輕的時候，工作收入這個引擎的作用更大。如果你把所有希望都寄託在理財收入這個引擎上，很可能會捨本逐末，揀了芝麻，丟了西瓜。

有不少年輕人為了每天盯盤炒股票，導致工作不專心，學習不積極。甚至還有一些年輕人在剛剛開啟理財這扇大門時，就誤入歧途，放棄了自己的本職工作，而醉心於各種旁門左道的“財技”，最終遲早是會栽大跟頭的。

確定生活和理財的目標，開始透過記賬的方式有意節流，開始積極規劃自己的職業生涯，為今後勞動收入的持續增長奠定基礎，只要做好這三點，年輕人的理財就已經成功了一半。

剩下的就是在生活中不斷學習各種投資理財知識，實踐各種投資理財工具。

如果想要更加系統的學習理財基礎知識體系，不妨可以買一本入門級別的理財書看看，這樣進步會更迅速。

理財第一步：儲蓄

要如何改變我們存不下錢還負債的困境呢？我覺得我們首先要有一個科學的理財過程，要從儲蓄做起，慢慢積攢本金。

記賬讓我們學會節制：

記賬給人第一印象是麻煩，但實際很簡單，每天花幾分鐘就夠了，這個習慣一旦養成，會讓我們受益一生。

可能是家庭原因，從小到大，賬本的概念一直伴我左右，所以無論去到哪裡，我的包中都會有一本賬本，我還記得家父曾對我說的一句話：錢不是省出來的，但不會省錢，一樣沒有錢。

幾年下來，賬本記了不少，大到房子首付，轎車的大件，小到襪子，內褲這樣的瑣碎，每一筆都有記錄。

我的記賬方式，有著家中的遺傳，要做到事事鉅細，舉個例子：

【日支出表】：每日的記錄要將每一筆支出記錄詳細，金額，去向，還有總額。

這樣記錄下來每一天的實際花銷，並反思每一筆是否花的必要，在月底的時候進行彙總。

【每月支出表】：彙總是將每月的各項花費進行整理，將實際花費，與自己的預計花費進行對比，綜合日支出表，看看有哪些屬於不必要的支出，下個月修正計劃，目的是讓差額轉換成自己每月的存餘。

【預期收入比例】：人都會遇到瑣事，定期還要分析自己每月的存餘變動，看看階段性是否有什麼重大支出，提前準備，調整自己階段性預期支出比例。

當然，記賬只是方法，它實際的用處在於：

1，直觀的瞭解自己的真實經濟情況，花費狀況，可以達到一定的強制儲蓄的目的。

2，根據個人情況，去除不合理花銷，制定花銷計劃，有效節制，月月有盈餘，為自己後面錢生錢打基礎。

題主馬上就要面臨年薪十萬，那麼理財的開端，也希望從你的結餘開始吧。

題主既然提出了這個疑問，說明你對理財應該也有了一個初步的瞭解。理財是透過科學規劃讓我們的生活更美好。

既然月薪不算太少，再堅持儲蓄，每月就會有結餘。記賬也是一個控制開支和了解開支最好的辦法，據說很多人一旦養成習慣，根本停不下來。

儲蓄能讓我們積攢本金，實現我們的儲蓄計劃。一個人的收入再高，如果沒有存下來錢，或是將錢放在正確的平臺上運轉，頂多是圖了一個快樂的消費。到頭來會發現啥也木有做。

在完成儲蓄計劃的路上，我們還得做到『不負債』，也就是少用花唄、借唄、不白條，不欠信用卡。

發了工資後，可以嘗試著把工資的20%轉到一張儲蓄卡上。

投資其實是一件很複雜的事，並不是簡單的一買一賣就可以活力，在決策前，對所投資標的的思考，對價位的判斷，對市場的研讀，與人性的鬥爭可都是要花費不少的心血。

投資是一個循序漸進的過程，首先我們要清楚三點：自己的投資能力、對於風險的抵抗能力、擁有的資金量。這樣才能根據自己的情況選擇合適的金融產品，進行合理的配置。

如果透過炒股讓幾萬元快速增值，你要在這個市場上做到足夠的理性。長期就是長期，短期就是短期，不要用長期的想法來炒作短期。堅持原則，探索市場的特點以及共性，找出適合自己的策略，然後就是知行合一，當然運氣也很重要。

我建議，可以將資金一拍兩散，一部分用於固收產品，一部分用於浮動收益產品。

a現在固收類的產品不少，選擇大平臺一般都能獲得預期回報。

B就基金產品來說，種類繁多，我建議可以一部分資金進行指數基金的定投。

就上證指數來說，從05年至今12年，指數從1088漲到3287.漲幅近3倍，平均年化複利率算有將近10%的收益。如果選擇跟蹤滬深300的增強型指數基金，那就可能超過這個收益。

因為指數基金可以永續存在，且指數基金反映的是一個國家的整體經濟走勢，隨時間推移，國內大盤指數總是呈波浪式上升的，如果確定長期的投資期，選擇指數型基金是不錯的選擇。

那麼在選擇指數型基金的時候，我有幾點建議：

1.選擇較為優質的基金公司。主要可以從基金公司的規模、平均收益、基金經理團隊經驗值去識別。要詳細瞭解相關基金管理公司的情況,考察其投資風格、業績。業績好的背後，反應的其實是它們的整體投研能力。

2.對比同類基金和業績基準。因為指數型基金大多是複製指數的走勢，如果一隻基金大多數時間的業績表現都比同期大盤指數好,那麼可以說這隻基金的管理是比較有效的。

3.考察基金經理。被動指數基金，可以看基金經理的跟蹤誤差；主動型指數基金，可以看基金經理的超額收益指標。因為基金經理的能力、素質和穩定性對於基金的運營有很大的影響。對於基金經理我們要看他的從業經歷,在做基金經理前都從事過什麼職業工作的內容是什麼,從他的歷史工作當中可以考察出基金經理的投資風格和運作能力。

類似這樣：

市面上已有非常多全面且詳細的理財書籍和教程，這些書籍經理過歷史的淘汰和挑選，已經非常成熟，我們挑幾本好的書反覆閱讀，反覆消化，很快就能建立期完整的理財知識框架，理財意識和能力也會得到顯著提高。

在此我整理一部分與題主分享喲：

對於不同方向的理財人群，書單來也：

1.財商類

《窮爸爸，富爸爸》涵蓋了四項必備技能：會計、投資、市場營銷、法律知識

《小狗錢錢》比較生動形象，適合各年齡段。

《鄰家的百萬富翁》從資料出發，統計了富人共同擁有的習慣，強調節儉。

2.工具類

《解讀基金：我的投資觀和實踐》基金入門必備書籍

《股市操練大全》從k線，量價，均線等基礎知識出發，0基礎股民入市優選。

《銀行行長不輕易說的理財經》大白話告訴你各種理財工具，上班族喲喲來一套。

3.金融、經濟、商業

《人人都愛經濟學》經濟學讀物，想學習一定得看哦

《果殼裡的金融學》step by step教你用excel計算現金流貼現、債券久期等金融模型，理科生專享。

《七天讀懂宏觀經濟》哈佛商學院課程講義改編

這個的看你手上資金有多少，還要看你是那種型別。

如果你手上資金不是很多三五萬，並且是保守型別的，我建議你把錢存到支付寶裡的餘額寶裡面。一萬塊一天1塊多一點，一個月先來也30是多。

如果資金較多，三五年之內不打算用，也沒有搞過什麼投資，把一部分錢還是存在餘額寶裡讓他慢慢生錢，另一部分拿來，嘗試在支付寶找找風險較低的基金買一點，但是不要把所有的都投資在一個基金上，可以選擇三四個，每個都投資一點，最後是還能留上部分二次買入的錢，遇到更好的機會還可以二次買入。如果這個你都還是沒太有勇氣弄的話。

其實支付寶裡面一個適合理財新手的投資那就是黃金，你可以適當的買一部分黃金，這個也沒啥技巧，低買高賣，風險也小。

如果資金更多一些，差不多能有一個首付，可以選擇一個好一點地段投資一套房，近兩年的房價增長速度可以是說是很快。別的城市我沒有關注，就那西安來說三年時間房價每平米增長了4000多塊。所以投資房子的話會比買基金，買黃金，更高。