我覺得如果是養老錢的話，還是老老實實買保本的安全銀行存款或理財產品吧，但可能跑不贏通脹。

現在安全的產品，收益率通常在5%以下，有些民營小銀行有5%的銀行存款，50萬以內按國家要求要保證賠付，所以還算相對安全。

收益過高的理財，要小心有風險。

如果想跑贏通脹，那需要更高一些的收益，現在通脹率平均看也有6-7%，還是比理財高些。

可是高收益風險就會更高，不管投資基金、股票、房產、債券、黃金等，都會有價格波動，如果沒有投資經驗也很難把握。

同時如果是為了養老，可能隨時需要用，比如生病，這樣基於長期收益賺錢的投資邏輯可能都不適用。

目前來看，股票基金還是要靠企業的長期增長來賺錢；房產不確定性有點大，50萬也有點少；債券和黃金也會有波動，短期不確定性也很大。

所以50萬有養老需求的錢，想安全的跑贏通脹，還是有一定難度：

安全性高的保本理財，年利率大機率不超過5%。長期來看，買指數基金應該能跑贏通脹，但短期也會有波動，如果急用錢就會有損失。

不過現在經濟進入滯脹，通脹率在下降，這樣理財就能跑的贏了。

現在每年都有通貨膨脹，我國通脹率2018年年底將達到5-7%的目標，並在2019年年底到4-6%，對比最近五年來的資料，通脹率都在緩慢下降，不過最近幾年投資回報率至少要超過4-6%，財富才不會被通脹蠶食。

作為老年人，50萬的資金是作為養老錢，找到合適的理財方式去跑贏通脹是必須的，當然前提是安全，財富保值的前提下才能去增值。

老年人理財就要穩，即是抵抗通貨膨脹不一定每年都要達到財富增值的效果，達到財富保值已經可以了，甚至當中有一兩年是達不到的也無所謂，通貨膨脹導致貨幣貶值的效果需要比較長的時間才能體現出來，一般起碼10年以上，因此老年人只需要穩健投資即可把通貨膨脹的到來時間拉長。

國債可以說是老年人理財的必選產品之一，國債也是國內最受老年人歡迎的理財產品，主要是國債發行主體的政府，安全性是國內最高的，可以說是零風險理財，目前國債可以透過國債承銷團成員的網點購買，一般去五大行就可以購買，或者在手機銀行上也可以購買，最新發售的國債三年期利率為4%，五年期利率為4.27%，這個收益率已經跟得上通脹，國債既安全，同時收益率不錯，是一個不錯的理財選擇。

對於老年人來說，在櫃檯理財是最普遍的，畢竟老年人對於手機不熟悉，不過也有一部分老年人玩手機跟年輕人一樣，如果有接觸網際網路，可以看看網際網路金融的產物，民營銀行推出的智慧存款，最高利率達到6%，跑贏通脹完全沒問題。

不過目前這種智慧存款只能在手機銀行或者第三方理財平臺購買，想要跑贏通脹就要跟上時代，老年人理財也不能落後。

我國逐漸進入老齡社會，老年人在人群中佔比越來越大，顯然有關於老年人理財的這個提問很有代表性，相信會有很多人感興趣。

即使我們現在還年輕，可是我們也會老的，要知道，時光流逝是很快的。

那麼，老年人有50萬養老錢，如何理財才能既安全又能跑贏通貨膨脹呢？

首先，我們來分析一下老年人的特點：

老年人有三個特點：一是隨著年齡的增大，承受風險能力越來越小；二是老年人收入來源渠道比較單一，基本就是養老金，每月數額可以預先知道的，比較穩定；三是老年人平時支出不多，但是意外開銷，主要是醫療支出發生的機率加大，一旦發生了，會急用一大筆錢。

根據老年人以上幾個特點，老年人理財應該在保持資金的靈活性前提下，以穩健為主，不盲目追求高收益。

目前官方公佈的CPI在4%多一點，但是，實際的通貨膨脹率比這個要高，大概在7%-8%左右，把錢存銀行裡，無論存定期 、買國債還是大額存單，或者買不保本的理財產品，基本都跑不贏實際的通貨膨脹率。所以，要想既安全又能跑贏通貨膨脹不太現實，難度很大。

下面推薦兩種比較現實的理財方法：

買京東金融或者度小滿金融APP上的儲蓄存款產品

在京東金融或者度小滿金融APP上，有一些民營銀行發行的儲蓄存款類產品，目前收益最高的達5%以上。這些存款產品門檻很低，靠檔計息的，支取靈活，最關鍵的是，因為是儲蓄存款類產品，受存款保險法保護，50萬以下本息100%賠付，是沒有風險的。

雖然這個5%多利率和實際的通貨膨脹率比，有些低，但是這幾乎是目前無風險的最高收益率了，如果降低下要求，還是可以的。最關鍵的是，這種理財產品可以隨時支取，靠檔計息，老年人如果遇到意外支出，取錢的話會非常方便，而且相比銀行定存，利息損失小。

買四大行的股票

目前股市在3000點左右開展拉鋸戰，很多股票已經跌出價值來了，我個人覺得現在適合建倉，可以尋找績優股票擇機買入。但是，炒股風險很大，不適合大部分人，如果想分享中國經濟成長的高收益，又不想冒高風險的話，我個人覺得買銀行股，尤其四大行的股票比較合適。

四大行的股票市盈率低，業績出眾，走勢穩健，而且每年都分紅。綜合起來，實際收益率比把錢存在銀行裡划算多了。所以，老年人如果想追求高收益，能跑贏通貨膨脹的話，買四大行的股票也是一個選擇。只不過這種選擇要冒些風險，但是收益率也會高一些。

綜上所述，老年人理財應在確保資金靈活性的前提下，以穩健為主，儘量降低風險。實際中，想以無風險的理財方式跑贏通貨膨脹率是有難度的，但是如果能冒些風險，還是很容易達到的。

觀點:安全的理財方式是跑不過通貨膨脹的，而我個人認為老年人的理財更多的是保住本金，降低通貨膨脹的貶值程度。

老年人的理財偏好最好偏向穩健，選擇中低風險的理財方式

隨著老年人年紀的增加，相對於年輕人來說，老年人能夠承受的風險很小，因為他們沒有像年輕人一樣的賺錢能力、時間、精力。

而跑贏通貨膨脹的理財方式只有股權類的資產，像混合型基金、股票型基金和股票這類風險波動比較大的投資產品，如果進行正確的投資，什麼年化收益率10%問題是不大的，一般這個時候可以跑贏通貨膨脹所帶來的損失，甚至一定程度還可以增值。

但同時高收益也代表著高風險，特別是當大家之前都沒有接觸這類資產的投資時，而匆匆忙忙進場買入，虧損的機率還是蠻大的。

所以說老年人的理財方式應該保險一點，像銀行儲蓄、銀行理財產品、大額存款、國債、債券基金等等都是可以適當進行配置的。

其實老年人更重要的是利用保險大部分疾病風險

購買保險這個事情我經常強調，如果您現在年齡還不是很大的話，那麼建議可以將重疾險、醫療險、意外險配備起來，轉移您到老年生病或者意外帶來的風險。

而且這個是必須越快越好，因為隨著年齡的增加，或者說途中發生的疾病住院情況之類的，會額外的增加保險的費用。而且像重疾險之類，如果您之前發生過重疾住院的話，那麼大機率所有的保險公司都會拒保的。所以早買早便宜，早保障早安心。

當然保險的坑還是比較多的，建議尋找中立的第三家保險配置公司，像市場上這樣的公司還是有的。

最後，50萬雖然不多，但是老年生活過得開心按照自己的方式生活，就是最好~

對老年人來講，養老錢就是救命錢，十分重要。投資時選擇投資渠道和投資產品上，必須慎之又慎。經常聽到這樣的新聞：老年人因為盲目投資，追求高收益，最後致使多年積攢的養老錢歸零。

安全最重要

對於養老錢，首先必須保證安全。最穩妥的做法就是把錢存在銀行。哪怕最後跑不贏通脹，但至少不會使老人在風燭殘年之際置於風險之中。

當然，在安全的基礎上，要跑贏通脹，也不是太難。

那麼如何才能跑贏通脹呢？

我們一起來計算一下當前的通脹率。截至到2019年9月末，M2同比增長率為8.4%，GDP增長率為6.2%，通貨膨脹率= 8.4%-6.2% = 2.2%。考慮各種干擾因素的影響，當前通脹率應該在3.8%左右。這個資料表明，要跑贏通脹，理財年化收益率只要在3.8%以上，就可以跑贏通脹，老人手裡的錢就不會縮水，實現了基本的保值 。

那麼購買哪些產品，才可以使老人手裡邊的錢，在保證安全的前提下，收益率達到3.8%呢?

目前來看，有兩個產品是比較適合的。一個是銀行大額存單；另一個是銀行結構性存款。

大額存單

為什麼選擇大額存單呢？首先大額存單是銀行存款，50萬存款保險保障，非常安全；其次大額存單可以靈活轉讓，這樣又滿足了流動性；而且靠檔計息，提前支取利息沒有損失；最後是它的高收益，利率比一般定期存款要高20~30左右。

目前大部分銀行大額存單三年期，年化收益在4%以上，是不是很有誘惑力？

結構性存款

為什麼選擇結構性存款呢？首先結構性存款利率比一般存款高，雖然風險比一般的存款高一些(利息可能達不到預期)，但是本金還是可以保障的；其次，結構性存款的期限結構較短，流動性可以保障；結構性存款本質上仍然是存款，本金受存款保險條例保障，相對來說是安全的，價效比較高。

當前，各家銀行都有結構性存款這個產品銷售，年化收益率最高可以達到3.8~3.9%以上。剛好跑贏通脹。

總結

老年人們在理財的時候，要選擇正規的渠道，不要在第三方平臺或者私人推薦的渠道購買。以免上當受騙。現在有許多的詐騙團伙，專門針對老年人設計圈套，以高息為誘餌，誘騙老年人錢財。

所以老人們一定要捂緊自己的錢袋子，以免自己辛辛苦苦積攢了一輩子的血汗錢，轉眼就灰飛煙滅。

記住只有銀行可以信賴。

朋友們好，明確的回覆：想要既安全又跑贏通脹有一定困難。但是透過優選產品科學，合理的組合性投資，是有可能實現的。

首先，來了解目前的通脹，有一個明確的目標，以便制定合理明確的計劃：如上圖，2019年10月的，居民消費物價指數。同比上漲了3.8%。也就是比去年上漲了3.8%。

由此，跑贏通脹的目標很明確：這50萬的，年化綜合收益率，不能低於3.8%，否則無法保本。

小結：50萬的養老錢，年化收益率達到3.8%至4%，就可以保本。

其次，來分享，如何在相對安全的情形下，透過組合投資進一步分散風險，做到跑贏通脹（年化收益率達到4%右）：

1，三十萬元，購買大額存單。三年期可以達到4.125%~4.265%。有明確的保本保息。安全又能夠跑贏通脹非，非常適合老年人的50萬養老錢。

2，15萬購買國債。國家信譽保障安全，三年期票面利率4%，而且電子式國債按年付收益，綜合利用效率更高，更靈活。是老年人50萬養老錢，既安全，又跑贏通脹的最愛。

3，2萬元放入活期智慧存款。如果全部存成定期，一旦急於用錢，就需要提前支取，會使整個理財變得不穩定，甚至嚴重影響利息收入。而2萬元活期既不影響總體收益率，又能夠享，受智慧存款新產品，連續計息，存的時間越長，利率越高的優惠，可謂是整個理財的穩定器。

小結：目標明確，優選產品，合理組合，老年人50萬養老錢，可以既安全，又跑贏通脹。

最後：來總結分析：

本文，根據老年人50萬養老錢的實際，結合物價指數。制定了這個，收益率4%左右，組合化分散，低風險理財方案。

這個方案適合於，謹慎，穩健型的，老年朋友，養老錢投資理財，簡便易行，目標明確，突出了安全性。安心樂享財富保值。

作為老年人的養老錢，我覺得保證資金的安全是第一位的，存在銀行裡，做三年的大額存單存款就不錯了，有4.12％的年收益，不要再做夢想跑贏通脹。

有太多人在惦記老人的養老錢，老年人理財真的就不用多考慮了。

回過頭來看，這幾年暴雷的各種理財產品，當初哪個不是號稱安全沒有任何問題，收益率又高的讓人眼饞?有多少老人貪圖這種高收益，將一生積蓄投在這些理財產品裡?

目前整個經濟處於痛苦的轉型時期，今年的GDP增速不會超過6％，哪裡有什麼行業可以跑贏通脹率呢?

也就是說，理論上，安全的理財產品的收益也就在6％，比銀行大額存單僅高2％不到，50萬的話，一年收益相差10000元。

10000元，這個數字對已沒有多餘收入的老年人而言，確實不少，但是那裡有把錢存在銀行裡安全呢?

我有個同學的母親，前年聽信某理財產品的宣傳，將200萬積蓄投入其中，結果血本無歸，身體一下垮了，進醫院治療，還花了幾十萬。

我同學C，為了母親的健康康復，善意欺騙母親說投資款已收回，並拿出自己的積蓄給母親填了這個坑，結果搞得自己家裡雞飛狗跳的。

所以，作為老年人，不要再折騰什麼理財了，把養老錢太太平平存銀行裡就可以了，別再整妖娥子了。

不建議老年人購買理財產品，理財產品一般在手機上下載APP才能完成購買操作，更重的是理財是有風險有失利息或本金的可能，而不像銀行存款利息低但它本息均在，而且有存單或者銀行存摺。安全性更高！說話不中聽地話萬一咋了手上存單還看得見。

跑贏通脹不可能！建議理財三個月的每一季度拿一次收益，補貼生活中各種費用，如有急事滿期前一．二天去銀行辦理屬回。也許有更多更好的理財法。老年人有50萬的養老錢很幸福哦！

花40萬，買一個保本收益的基金，風險r1或者r2的，隨取隨用的，2.5到3左右的7日利率，一天也能有60塊左右，在預知5萬，做r3風險定投理財，剩下5萬，一年開銷。

按照現在生活條件來看，50萬元養老錢對於一個老年人來說確實不算多，但是好好的打理這些資金養老問題不大。我認為對於養老錢來說，最重要的就是安全與流動性，最好每月都要有錢拿，利息高低還是其次的。

第一，大額存單。從15年開始，我國開始推出大額存單產品。這個產品的出現可以說是在實現存款差異化，靈活性方面推出的一個重要舉措。大額存單是存款的一種形式，不過設定了最低存款額30萬元起步，後來調整到20萬元。同樣由於起存點高，利率自然而然的不能與一般存款一樣，設定了較高的存款利息，比如三年期一般存款可能達到3.5%左右的利息，而大額存單可以給到4%。同時大額存單支援按月返息，也就是說利息每月可以支取，比如50萬元本金，利率4%，一個月可以獲得利息1667元，作為日常開銷問題不大。

第二，民營銀行存款。實際上我認為民營銀行存款才是最合適的理財方式。從收益上看，活期利息3.8%，一年期4.5%，三年期5%。從產品形式上看，雖然屬於存款但是靈活多變，比如有按月返息產品，按照季度返息產品，靠檔計息產品等，感覺就是給養老金量身定製的產品。唯一的缺點就是需要在網路辦理手續，很多老年人可能不會使用。按照三年期5%，按月返息來計算，一個月利息2083元，比大額存單高出400元。

第三，貨幣基金理財。貨幣基金產品就相當於活期存款一樣，不過利率可以達到2.3%左右，高出至少6倍。不過購買的時侯也是需要透過網路辦理，不方便老年人，不過目前很多銀行也有類似的產品可以購買。這類產品隨時存取，利息第二天到賬，安全性上基本等同於存款，對於存放小額資金是不錯的選擇，自從支付寶把這類產品帶火以後相信年輕人基本沒有不用這個產品的了，老年人也要與時俱進。

以上三種方式均可以達到安全性與流動性兼顧，對於養老錢來說非常適合選擇。其中貨幣基金可以作為日常零花錢理財方式，主要作用大額存單及民營銀行存款獲得收益。

最近，有一些老年網友提問，他們辛苦一輩子存了50萬養老錢，應該如何理財，才能既能跑贏通脹，又能使本金能夠安全些。對此，有專家認為50萬養老金不多，但也可以做些多元化資產配置，可以拿一部分資金購買銀行理財產品，也可以適當的購買偏股型基金、債券、黃金等以博取相對較高的收益率等。

不過，我們認為，老年人理財還是穩健風格為主，切莫投資比較激進的投資品種：一方面，老年人投資理財，不要去追求高收益的投資品種，高收益所對應的是高風險。近些年，線上線下的高收益理財產品頻頻爆雷，讓無數投資者損失慘重，至今追討無果，原本幸福的生活被打亂，所以老年人沒有必要去冒這個險。

另一方面，老年人只能在追求資金絕對安全的情況下，再來追求一下收益率，要記住真的通貨膨脹來了，社會上絕大多數人是躲不過去的。據權威機構測算，2019年與2020年，國內的通脹率高達6%左右。但是對於當下理財產品來説，收益率超過6%以上的，就是風險比較高的投資品種了。所以，通脹是跑不贏的，只求在保本基礎上，收益的最大化。而隨著國內經濟增速放緩，以及增長質量的提高，相信未來通脹率會降下來許多。

那麼，如果老年人擁有50萬養老錢該如何理財呢？第一，可以購買國債，過去購買國債要到銀行網點去排隊，現在購買國債方便許多，網路上也可以購買，不用排隊。通常儲蓄國債認購額100元起存可以說無門檻；靈活性高在認購之後如遇到某些問題需要使用這筆存款，可提前支取按階梯利率計息並付息；目前儲蓄國債利率，三年期4.0%五年期4.27%；

儲蓄國債又分為憑證式（紙質版）與電子式（電子版）兩種，起存額利率與靈活性均是相同，不同的就是目前所推出的儲蓄國債，憑證式儲蓄國債往往都是到期付息，而電子式儲蓄國債往往都是一年付息一次。實際上，50萬元存款如果選3年期電子式儲蓄國債，每年可獲得2萬元利息收益，通常既可以貼補家用，晚年生活質量也能提高不少。

第二，有50萬的老人除了投資國債之外，還可以投資大額存單。近年來，各銀行所推出的大額存單期存單均是最低20萬元起存（達不到大額存單的老年人選擇國債合適）。大額存單利率達到了央行存款基準利率上浮45%-55%之間比傳統存款利率較高，比普通存款靈活性高可提前支取，可靠擋計息（這樣就不算活期存款了）。大額存單還有優勢是，可轉讓，可抵押，可選擇付息方式。

如果按照某銀行按月付息大額存單，按三年期利率4.13%計算，每月利息收益1720元，五年期利率4.26%計算每月利息收益1775元，每月1700元左右的利息可以說足夠老年人貼補家用，提高晚年生活質量。所以說50萬元存款選擇按月付息大額存單也是較為不錯的選擇。

對於老年人群體來説，晚年手裡有點積蓄，還是以穩健為好。無數次的教訓告訴我們，老年人不要追求什麼高收益率，更不要想去跑贏通貨膨脹，只要本金不失，且流動性好就可以了。目前老年人價效比最高的二款投資品種，就是大額存單、國債，這二樣投資品都是保本保收益，這樣老年人可以透過理財，獲得穩定的收益率，為晚年生活質量提高增加財富支援。

1.首先是銀行存款，你去銀行存款的方式有兩種分為活期和定期存蓄。活期儲蓄年化率為0.3%，雖然年化率非常低，但是方便靈活使用，有一部分人是需要經常週轉資金的。定期儲蓄相對於活期儲蓄要高點，絕大部分銀行利率為三個月1.1--1.4%，半年1.3--1.55%，一年1.5---1.95%，兩年2--2.75%，三年2.75---3%

2.貨幣基金

貨幣基金也是安全係數非常高的理財產品，它投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。

但是這不算是一點風險都沒有，歷史中存在過。主要由以下幾種風險導致。1.債券價格下降，銀行存單縮減。2. 在短期有大量的人贖回，導致債券未期滿就拋售。

3.銀行的定期理財產品

在很多第三方軟體都有銷售定期理財產品，一般千元起購，期限有7天到366天，收益基本能保值。R1風險有提供本金保證，是不會虧本的。希望以上資訊對你有幫助

答：老人的50萬養老錢規劃，首先是是保住錢，然後才是考慮錢的增值。退休養老階段來說，養老錢是物物質保障，但身體健康才是基本的保障

對於退休養老階段來說，有50萬的退休養老的錢，能夠好好搭理，養老生活的物質保障是沒有問題的，可以過的很瀟灑，養老錢的搭理我們從三個角度去考慮

第一個點：保住這筆養老錢

第二點：養老金的本金安全

第三點：養老金的增值性

1 我們先說第一個點，如何保住這筆錢

這個保不是保本金，而是如何避免不確定大額財務損失。對於老人來說，首先隨著職場生涯的結束。沒有了賺錢養家的負擔和職場競爭的壓力，開始享受退休養老的生活，這個時候也是身體機能下降的階段，需要考慮如何避免疾病和意外帶來的鉅額財務開支問題。

對於老年人來說，養老錢打理的第一步是配置基本的健康保障保險。一般的健康保障組合是醫療保險+意外保險+重疾保險，這裡不需要配置壽險。因為老人屬於家庭財務支出角色，不是家庭收入來源。同樣的老人到了高齡階段，重疾險也是不適合配置了，會出現保費貴過保額的情況。因此基本的社保醫保和大病醫保，意外保險，老人防癌險，以及老人專屬的大病互助組織。搭建社保醫保+商業健康保障體系，這樣可以避免因病返貧和不確定鉅額開支帶來的養老金消耗風險，把這部分損失風險透過保險轉移出去，保住自己的養老金的穩定存在。

養老金的消耗風險解決了，我們才來考慮第二點如何安全理財

對於老人來說，50萬的養老錢，本金安全是最重要的，其次才是理財回報，同時還要考慮資金的靈活性。

對於老人來說，最常見的理財是國債和銀行存款類理財。國債屬於國家信用背書，安全穩定，本金安全，收益適度，而銀行存款類理財比如定期存款，結構性存款，大額存單，都是本金保障，利息固定的理財選擇，其中按月付息大額存單也是中產家庭養老金儲備的一種方式。

對於老人理財偏好來說，長輩比較偏愛國債，定期存款和大額存單可以作為備選規劃。考慮靈活性可以選擇定期存款，可以隨時支取。本金保障，提前支取按照活期利息算，到期利息還是比較高的

如果想要用利息養老，那麼選擇50萬大額存單，5年期大額存單利息在4-5%，部分地方銀行5%以上利息，每月領取1600以上利息作為養老花費。1500的養老金也是屬於三四線養老金的平均水平了。

最後一點，養老金如何跑贏通脹呢？

50萬的養老錢，在做好基礎健康保障和安全理財以後。如果要考慮跑贏通脹，同時實現低風險，那就要考慮長期理財規劃基金定投，按照2-3年或者3-5年的定投週期來規劃。透過基金定投的平均成本投資法，攤薄風險和成本，時間換空間，換取高週期回報。基金定投也是跑贏通脹和長期儲蓄的有效理財方式，需要的不是專業而是耐心。利用時間槓桿化解風險，獲取高回報。

綜上：50萬養老錢規劃，第一步是避免被消耗，做好 基礎健康保障保險配置，然後再考慮安全理財，最後才是長期理財，跑贏通脹，同時規避風險。

理財很重要的一個原因就是要實現資產的保值增值，可拿什麼作為通脹的標準呢？按照國家統計局公佈的資料，2019年居民消費價格的漲幅為3%左右，如果按照這個表面數字作為參照物，那就很簡單了。

銀行理財，按照3%的通賬標準，銀行的大額存單（按月付息型）的收益就能跑贏通賬，但事實上能不能跑贏，這個你懂的。從實際情況來看，我覺得老人理財不必太過於追求理財收益，更應該追求理財的安全性。如果老人的標準按照60歲計算，50萬購買大額存單4%的收益率，一年有2萬的收益，如果老人本身還有養老金的話，維持基本生活是完全沒問題的。

假設老人可以活到90歲，自75歲以後為維持生活還可以侵蝕理財的本金，所以我覺得不必強求理財收益，追求理財安全性和資金使用便利性即可，大額存單可購買按月付息型，如果急用錢，還可以轉讓存單，及時變現，也不會損失本金和收益，是一個不錯的理財產品。

老年人理財首要講求就是安全穩健，在這個前提下再儘可能地爭取更高的投資收益率。在我國，能代表通脹指數的就是居民價格消費指數，即CPI，比如，3月份CPI達到了4.3%，要跑贏這個指數意味著投資收益率要超過4.3%才可以。在目前的理財市場，要跑贏這個指數的並不是沒有，但既要做到安全，還要有較高的收益率，就屈指可數了，目前保本型的銀行理財產品普遍跌破了4%的收益率，反而是一部分存款產品還能維持在4%以上的利率，可供選擇的產品有：

城商行的普通定期存款。在銀行利率市場化的背景下，各家銀行的定期存款利率都有所上浮，但基於利率自律公約限制，也為促進市場競爭，目前地方銀行的定存利率要高過於國有大行和股份制銀行的。個別城商行的5年期普通定存利率可以達到4.5%以上。

農商行的大額存單。在寬鬆貨幣政策下，目前很多銀行的大額存單利率也進行了下調，國有大行三年期大額存單利率還能達到4%以上的除了農行還有之外，基本上都沒了；而農商行則還有部分給出了4.5%以上的利率，以期和國有大行爭儲。

民營銀行和農商行的智慧存款。在大中型銀行利率下調的同時，民營銀行和農商行發行的智慧存款的利率反而在走高，部分5年期產品利率高達5%以上，而且還支援定期付息，這很是吸引了一部分存款。

大中型銀行的結構性存款。結構性存款儘管是存款+衍生品，理論上存在一定風險性，但由於存款佔據絕大部分比例（90%），風險還是可控的，而且由於結構性存款的產品期限一般不超過一年，大部分銀行還是將此當成了固定收益的產品，變成了事實上的高息攬儲的利器。目前大部分結構性存款利率在3%-4%之間，少部分還能維持在4%以上。

儲蓄式國債。儘管3年期儲蓄式國債利率只有4%，5年期儲蓄式國債利率也只有4.27%，表面上看來還低於CPI，但3月份的CPI主要是基於疫情的影響，隨著復工復產的推進，4月份下滑是大機率事件。也就是說，長期來看，國債利率還是有望跑贏CPI的。

上述五種儲蓄類產品裡，前三種存款都是屬於一般性存款，完全受存款保險保障，50萬以內都是保證償付的；結構性存款的存庫部分也是納入一般性存款統計的，同樣這部分也是受存款保險保障；而國債的安全性則由國家信用擔保，資金安全無虞。因此，這五類產品都是適合老人投資的，具體選擇哪一種，可以根據操作的便利程度和對流動性的要求來選擇。

保險、基金定投和長期國債的組合理財最適合養老，既安全又能超過通脹。一、要想養老金絕對安全，優選保險、國債和銀行。

50萬養老錢的安全有2個方面：一是老人的人身風險、一是50萬養老本金的風險。

1）老人的人身風險。隨著年齡的增長，老人的身體抵抗力下降，免疫力下降了，隨之而來的就是生病機會增加了，發生意外的機率提高了。

以大病為例，我國大病有3個特點：發病率高、治癒率高和費用高。費用高是指一般的癌症治療費用，50萬隻是起步，100萬隻是小康標準。

在3高特點之下，萬一老人得了一種癌症，手上的50萬養老金馬上被治療費用給吃掉了，畢竟救命比養老更加緊急，更加優先。

因此，為了100%安全保證“有命有錢”可以養老，必須先把健康風險、意外風險和長壽風險給轉移給保險公司，這樣老人安全了，養老錢也安全了。

2）養老金的安全。50萬養老錢既有可能“被花掉的風險”，也有投資“被虧掉的風險”，要想打敗通貨膨脹，50萬養老金應該要有增長性，就要講收益性，而收益性和風險等級是成正比關係的。

一般是低風險低收益，高風險高收益；低風險對應高安全，要想養老金更安全，國債、銀行存款和年金保險是最好的選擇，這3個產品是風險等級最低，安全最好的產品了。

從對50萬養老本金的安全考慮出發，購買國債、存銀行定期和買年金保險是是最好的選擇了。

二、要想打打敗通脹，優選年金和基金。

人身保險、長期國債、銀行定期和年金保險雖然提高了養老錢的安全性，但同時，也造成了一些“收益的損失”，因為這些產品的收益率是不比2020年初的通貨膨脹率5.4%要低的。

要想既安全，收益率又超過通脹率5.4%，必須要靠年金和基金。國債和年金保險的特點是:穩定性強、持續性好；基金的特點是：收益性比較好，一般年化收益有10%左右。

把國債、年金和基金組合一下，既確保養老錢的安全性，又超過通貨膨脹率。比如超過5.4%，長期來說，每年的年化收益率要超過當年的通脹率，養老錢的增長性就打敗了通脹率，達到了理財的目的。綜合以上原因和分析，建議如下：1）老人有50萬養老錢，必須拿出小部分買“防癌險或防癌醫療”、“意外傷害和意外醫療”，這些防癌險比重疾險要便宜，理賠機會更大；保費支出最好不超過5萬；2）拿出50%約25萬左右，配置養老年金保險，以提供“持續、穩定和增長的養老金”；3）40%的部分用來配置長期國債或定投基金，主要是增加收益性，提高增長能力。

一句話：10%買保障型保險，50%買養老年金保險，40%買長期國債或定投基金。

養老的錢不要瞎折騰，存銀行或購買國債就可以了。如果想收益相對更高一點，流動性更強一點，那麼可以選擇養老保險或養老基金。

風險與收益基本成正比，風險越大收益越高，沒有無緣無故的愛，也是沒有無緣無故的低風險高收益的——你以為理財產品是扶貧嗎？騙子要多於扶貧。

理財產品的收益不一定比銀行存款或國債高，但風險卻比銀行存款或國債高。比如餘額寶對接的是貨幣基金，貨幣基金屬於理財產品，而受益呢？低於2%，從長期來看收益是要遠低於三年期或五年期的銀行存款或國債。

再比如中低風險理財，包括銀行中低風險定期理財和中低風險債券基金等，目前收益率基本在4.5%上下。而再來看銀行存款或國債，其收益並不比中低風險理財產品差到哪兒去，三年期國債利率為4%，五年期國債為4.27%，中小型商業銀行三年期利率也可以達到4%的水平，甚至一些小型商業銀行五年期定期存款可以達到5%及以上。

銀行存款和國債都是無風險產品，在風險上就要遠遠的將理財產品甩在身後。假若理財產品的收益還不如無風險產品，那為什麼要選擇理財呢？

如果用CPI去衡量通脹，存銀行或買國債基本是可以對沖通脹的，哪怕目前的通脹相對較高（以前基本徘徊在2%上下）。而如果計算的是實際通貨膨脹，即“M2增速－GDP增速”，那麼基於過往20年的來算，平均通脹率為6.3%左右（隨著經濟的放緩，未來實際通脹會隨著下降），非投資中風險及以上風險型別理財產品是不能達到該收益的。

然而，中風險的風險性較大，隨時都可能發生虧本，那麼作為養老金怎麼保證其安全性呢？與題文要求的不是矛盾嗎？

因此，從長期投資來看，養老金存放成長期存款或國債就可以了，不要瞎折騰，如果對養老保險有所瞭解，也可以購買養老保險。

當前國內的通貨膨脹率並沒有一個明確的官方數字說明，但是我們可以透過相對應的廣義貨幣M2進行一個初始的估算。2013年M2資料率先突破了100萬億，到2020年1月份又成功突破了200萬億，所以對比這個資料來看晚上是7~8年的時間，國內通貨膨脹率會翻一倍，但是這個資料確實是有失公允的，按照當前的綜合推算來看的話，基本上通貨膨脹率穩定在5%左右。

所以我們把自己的收益目標穩定在5%以上時，基本上就能夠保住自己手中個人資產的購買力。但是更多的時候我們需要轉換一個思維，不一定要一味的跑贏通貨膨脹，而是能夠利用自己的理財和時間的複利，儘可能的保證，抗擊大部分的通貨膨脹，這就是已經非常不錯的理財收益了。

鑑於是養老金的話，那麼我們只能把目標瞄向當前收益率比較穩定的穩健投資市場，這樣能夠保住自己本金大部分的安全。年6月份即將開售的儲蓄是國債，他的三年期年化利率基本上可以達到4%，5年期的銀行國債利率可以達到4.27%，同一型別的地方性債務利率可能比這個稍低一點，但是沿海一部分地區的地方性債務也是可以去購買的。

除了銀行國債以外，當前的穩健投資市場中價效比最高的應該是屬於剛性兌付，理財延期產品，也就是我們所說的銀行保本保息型別的理財，一年期年化利率基本上可以穩定的4.5%以上，派息時間週期是180天，270天和360天，這個是可以根據自己購買理財選項去選擇的，最高的年化利率，一年期可以達到5.1%左右但是具有一定的購買門檻。

除此之外就是銀行的大額存單，三年期年化收益率也是可以穩定在4.1%左右，即便是利率有所下滑，但也幅度不是很大，20萬元的門檻基本上已經滿足了，這些都是我們可以考慮養老型別的投資理財選項，除了這個之外，民營銀行或者地方性商業銀行的一部分特色儲蓄以及智慧存款，也是我們考慮的範圍，它也是保證本金和利息的安全，年化收益率也是一年期穩定在4%左右。

你的這個答案是永遠沒有答案的，在現如今的投資市場裡面，根本就沒有保本保收益的金融產品，想靠50萬賺取的收益給自己養老，又不想本金承擔任何損失，這是神仙也做不到的事情。