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1 # 漁夫影片
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2 # 坤鵬論一、等額本息和等額本金的主要區別在哪裡
等額本息：是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，雖然剛開始還款時每月還款額可能會低於等額本金還款方式，但是最終所還利息會高於等額本金還款方式，該方式經常被銀行使用。
等額本金：是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
等額本息最重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，本+息的總數不變。
在等額本息中，銀行一般先收利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨著本金的減少而降低，本金在月供款中的比例升高，但月供總額保持不變。
而等額本金最大的特點是每月還款額不同，呈現逐月遞減的狀態；它是將貸款本金按還款的總月數均分，外加上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多，然後逐月減少。
在等額本金中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩餘本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。
二、來個具體例子更清楚假設你貸款100萬，分30年還，也就是360個月，每月的利率為0.270833%。
1.等額本息還款
假設每個月的還款總數（本金+利息）為X元。
第1個月，還銀行利息100萬*0.270833%=2708.33元，還銀行本金（X-2708.33）元。
第2個月，由於第1個月已經還了部分本金，這個月還欠銀行的錢是：100萬-（X-2708.33）=（1002708.33-X）元。所以第二個月要還的利息是：（1002708.33-X）*0.270833%，要還的銀行本金【X-（1002708.33-X）*0.270833%】元……
以此類推，最終所有月份還銀行的本金加起來會等於100萬，這樣可以算出X的值，大概為4352.06元。
2.等額本金
每個月還的本金就是100萬/360= 2777.78元。
第1個月，要還銀行本金2777.78元，要還的銀行利息是100萬*0.270833%=2708.33元，總共還2777.78+2708.33=5486.11元（本+息）。
第2個月，固定還銀行本金2777.78元，由於第1個月還了本金，這個月欠銀行100萬-2777.78=997222.22元。
那麼第2個月的利息是：997222.22*0.270833%=2700.81元，總共還2777.78+2700.81=5478.59元（本+息）。
三、該怎麼選擇雖然以上兩種還款方式已經用定義和例項講了一遍，估計還是有很多朋友覺得有些難懂。那麼該如何選擇呢？
相信不少朋友會認為同樣情況下等額本金法還的利息少，應該首選等額本金的還款方式。
其實答案並不一定。
你可以參考下面幾個建議再來決定。
1.等額本金先期壓力大：雖然利息少，但開始的時候每月的還款額比較高，壓力會比等額本息大，這時候你就要考慮自己每個月的錢包承受能力。別為了省那麼多年才多出來的幾萬塊錢，把自己搞得很緊張。
2.貨幣一直是貶值的：而且現在人民幣還是呈現貶值走向（其實所有紙幣都會越來越貶值），能向銀行多借錢絕對好處多多，如果一年的通貨膨脹率超過了銀行利率，那你借錢其實是在賺錢。所以等額本息更是在利用財務槓桿，用更少的錢撬起了更大規模的資產。
3.有炒房的想法：如果房產打算短期（在等額本息總還款額少於等額本金的時間區間內）持有，升值變現後往往等額本息還款的投資收益率更高；
4.要想到自己的年齡和收入趨勢：如果你已經40歲左右，今後的十幾年間很可能收入會進入下行區間，等額本金還款符合收入曲線的變化規律。如果20歲到40歲之間，收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力，還是等額本息更好些。
5.如果考慮提前還款：如果你琢磨著會提前還款，那麼等額本金前期還的本金多、利息支出少，更划算。
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3 # 東奧會計線上
等額本金：每個月還款本金一樣，利息遞減，也就是第一個月月還款總額最高，以後依次遞減。計算公式為：每月還款金額=（貸款本金/ 還款月數）+（本金—已歸還本金累計額）×每月利率。
等額本息：每月還款總額一樣，每個月還款的本金依次遞增，利息遞減。計算公式為：每月還款金額=〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷[（1＋月利率）＾還款月數－1]
舉個例子，買一套房子貸款100萬，還款期限30年，用的是公積金貸款。
選等額本金和等額本息還款，會產生什麼樣的區別呢？
等額本金的話，30年的貸款利息總計52萬多。但第一個月要還貸接近5700元。壓力比較大。不過，月還款額會隨著時間越來越少，最後一個月只需要還2000多了。
選等額本息的話，30年的貸款利息是61萬多，比等額本金多出了9萬多塊錢。不過，每個月只需要還4500元左右，剛開始時，還貸的壓力比較小。
這是公積金貸款，如果是商貸的話，等額本息的利息會比等額本金高出20多萬來，差別更明顯。
等額本金與等額本息哪個更划算？
一般來講，等額本金比等額本息所還利息要少，而等額本息在開始的幾年裡，每個月的月還款（即是月供）要比等額本金少。兩種不同的還款方式各適合不同的購房人群。
如果購房者手頭資金不足，考慮到經濟壓力和準備提前還款，或者所能承受到的月供不是很多，等額本息是個不錯的選擇。這種還款方式適合剛需族，年輕人。
如果購房是用於投資，業主追求利潤最大化，或者說手上資金充足，貸款無壓力，選擇等額本金會比等額本息少還一大筆利息。這種還款方式適合投資客，或者經濟實力較強的購房者。
哪些人適合等額本金？
1、 目前收入較高而未來收入不確定的人
如果是中年人貸款買房，那麼更加適合這種方式，薪水較高且比較穩定，還有一部分的積蓄，但是很快就會面臨養老壓力，需要花錢的地方會越來越多，那麼在收入高峰且沒有太大壓力的時候把貸款都還掉，以後壓力就會好很多。
2、 有計劃提前還款的人
等額本金前期的本金較多，提前還款本金少了利息就少，而等額本息前期利息多，提前還款沒什麼優勢。
3、 買房投資的人
有錢買房投資，那麼經濟一定很寬裕了，沒太大生活壓力，既然是投資性購房，那自然利息越少越好了。
哪些人適合等額本息？
1、 前期收入較少的年輕人
年輕人的話，現在賺的相對不多，後期會越賺越多，且暫時沒有養老的壓力，那麼選擇等額本息的話，前期還款壓力小，還得太多會影響基本開支，只要努力工作，賺的錢多了，後期壓力會更小。
選擇什麼樣的還款方式沒有固定的說法，但歸根還是要根據各自的需求而定。
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4 # 筱微塵
等額本金：又稱利隨本清、等本不等息還款法。本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息，計算公式為：
每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+（本金-已歸還本金累計額）×季利率
等額本息：又稱為定期付息，本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清，計算公式：
P:貸款本金 R:月利率 N:還款期數 其中：還款期數=貸款年限×12
兩者的聯絡：
等額本金和等額本息，兩者還款總利息額不同，但是支出的本金是相同的。
兩者的區別：
1、現金流支出結構不同
等額本金，貸款人將本金均攤到每個月，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息形成一個月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多，爾後逐月減少，越還越少。等額本息，每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。 2、利息支出額不同
等額本息由於前期支出本金少，利息多，相當於債權人提前收取了貸出資金的利息成本，而等額本金，每期的支出本金額相同，再加上上期剩餘本金的月利息，可以看做債務人提前償還了借貸本金，後期計算利息的本金基數在減少，整體來看，等額本息的總利息支出比等額本金要高。
3、適用群體不同由於等額本金，前期支出多，後期逐漸減少，所以該種還款方式更適合在前段時間還款能力強的貸款人，年齡大的可採用等額本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。等額本息，每期還款額相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年輕人，可以採用該種還款方式，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。 籤屬的時候需要面籤。兩種還款方式主要運用銀行貸款買房。銀行對於個人住房貸款基本提供了等額還款和等額本金還款兩種方式。客戶在選擇哪種方式時，需要與銀行進行面對面溝通，這樣才能更好向銀行提供自己真實的經濟狀況和個人資訊，反饋自己的經濟能力和收入水平，選擇適合自己的還款方式，減少還款壓力。
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5 # 白鬍子冬哥
等額本金剛開始還的多比較多，如果在你經濟達到的情況下可以選擇，它這種還款方式是每個月遞減幾塊錢，還到最後都是本金。這種也適合提前還款的。
等額本息的話就是還的利息比較多剛開始，不過它還的少，而且每個月還的都一樣適用於收入不高的家庭選擇。總利息比本金要多點。
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6 # 廣漂果果
等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。
兩種還款方式的區別： 等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。這種還款方式前期還款壓力較大，適合收入較高或想提前還款人群。 等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款金額較少，本息合計每月相等。這種還款方式由於本金歸還速度相對較慢，佔用資金時間較長，還款總利息較相同期限的等額本金還款法高。
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7 # 銀行個貸中心
如下圖所示
等額本金：月還本金金額（固定的）＋月還息金額（逐月遞減）＝月還款額（逐月遞減）！
等額本息：月還款金額（不變）＝月還本金金額（逐月增加）＋月還息金額（逐月減少）。
可以看出在相同的條件下，等額本息的總利息比等額本金要多！
而等額本金前期還款的金額數比較多，前期壓力會大一些！
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8 # 南風影視劇
等額本金和等額本息的區別是什麼？怎麼選擇大多數人選擇向銀行貸款，然而貸款買房一般有兩種選擇方式：等額本金和等額本息。對於等額本金和等額本息這兩種方式很多人不甚瞭解，以至於吃了很多
虧。那麼，等額本金和等額本息的區別是什麼呢？該怎選擇？
一、等額本金
含義：
等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
特點：
每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態；它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然後逐月減少，越還越少。
二、等額本息
含義：
等額本息又稱為定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。由於每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結清的利息後，所還的貸款本金就較少；而在貸款後期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。
特點：
每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。
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9 # 職小白呀
你好，我是職小白。
關於你問得等額本金和等額本息，小白來給你分析分析，這兩種都是還款的方式。首先我們要明白，我們的還款，其中是包含的是貸款本金和貸款利息，主要是這兩部分的差異。
首先我們來看看等額本金。這個顧名思義就是把本金平均分成20年或者30年，每一期都還一樣的本金，比如你貸款240萬，時限為240期（20年），那麼每期的本金就是一萬元，另外還需要還剩餘貸款的利息，這個隨著每期本金的減少，利息會越來越少，因此前面還的的多，後面越來越少。可能第一期開始還款20000多，最後一期只有2000塊。
其次是等額本息，意思就是根據貸款本金計算利息，然後平均到每一個月去，這個剛開始是要還更多的利息加較少的本金，隨著時間的增加，每期間還款中的利息不斷較少，本金逐漸增加。這個每一期都是一樣的，以上述金額的話。可能每一期要還款在14000左右，每一期都固定不變。
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10 # 大南VLOG
一、兩種還款方式的不同體現兩種還款方式最直觀的體現為：等額本息還款金額每月是固定金額；等額本金每月還款金額有多到少，逐月遞減。
二、每月的還款額有差別。等額本金是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法個月的還款額多 ，然後逐月減少，越還越少。等額本息是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。
三、適合人群不同。等額本金法因為在前期的還款額度較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人。等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
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11 # 阿木成長記
兩種還款方式的區別有：一、等額本息每個月還款本息和是一樣的；等額本金前期還款壓力大，還款金額逐月遞減。二、全部年限內總計還貸利息（不提前還款的情況下）等額本金比等額本息要少。三、年限相同的情況下：等額本金前期所還利息高於等額本息的。
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12 # 郝想和你在一起
等額本息和等額本金，兩種還款方式一字之差，但是卻有著很大不同。
那麼問題來了，怎麼選擇還款方式才最實惠呢?
對於購房者來說，兩種方式的不同會產生非常不一樣的結果。等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款非常痛苦。而更多人選擇等額本息。
如果貸款一百萬買房，然後計劃20年還清，兩者還款上有什麼區別呢?我們先來看一張圖：
這張圖上紅色的部分是還款的利息，藍色的部分是還款的本金。在等額本息還款的方式下，隨著貸款剩餘的本金的逐漸減少，利息的比例逐漸減少。而等額本金還款的方式裡面，每月還款的本金數目一直不變，但是利息逐漸變少，每月還款的數額就越來越少。在前面8年時間裡，等額本金的還款數額都更多一些。所以，雖然等額本金的利息會少一些，但是在前面8年裡，等額本金的還款壓力更大，完全感受不到利息少 的好處。從這個角度來看，等額本息還款，其實就是用更多的利息來換取更小的還款壓力。同時對於首付資金較少的購房者，等額本息的還款模式還能支援規模更大 的貸款。
那等額本金應該用在什麼地方呢?對於投資性購房者和購房首付比例較高的購房者來說等額本金其實更加合算一些。一方面投資性購房者都希望迅速還完貸款，避 免房子對現金流的依賴。那麼在貸款時間較短的情況下，迅速還完貸款，選擇等額本金就更好一些。一方面可以節省一部分利息，一方面可以迅速減少剩餘的本金， 在有需要的時候將剩餘貸款迅速還完，然後利用房子進行再融資。
等額本息法
等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小，其計算公式為：
每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1]
每月利息 = 剩餘本金x貸款月利率
還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】-貸款額
還款總額=還款月數*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】
注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩餘本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
等額本金法
等額本金法最大的特點是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然後逐月減少，越還越少，計算公式為：
每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數
每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率
還款總利息=（還款月數+1）*貸款額*月利率/2
還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額
注意：在等額本金法中
等額本息適合的人群
等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
等額本金適合的人群
等額本金法因為在前期的還款額度較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
說了這麼多，可能許多讀者看的也是雲裡霧裡的，下面筆者透過一個例項來說明等額本金和等額本息的區別和優劣。
例：李先生買了一套商品房，面積120平米，他向銀行貸款60萬，還款期限為20年，年利率為6%(月利率為5‰)現在我們分別用等額本金和等額本息法進行分析：
等額本息：每月還款金額=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元
等額本金：第一個月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500
第二個月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5
......
實質上，等額本金法與等額本息法並沒有很大的優劣之分，大部分是根據每個人的現狀和需求而定的。等額本息利於記憶、規劃、方便還款。事實上絕大多數人都寧願選擇“等額還款方式”，因為這種方式月還款額固定還款壓力均衡，與等額本金法差別也不是非常的大，況且隨著時間的增長，會使資金的使用價值產生了不同。當然，也有許多人經濟相對寬裕，想使自己以後的生活更加輕鬆及節約成本，會選擇等額本金法。簡單來說選擇哪種還款方式，需根據每個人的現狀和對未來的規劃而定，不要一味的相信別人的話。
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13 # 善意的謊言也是好的
簡單點說
1.本額等息就是先還利息
2.本額等金就是先還本金
根據你的具體經濟條件來選擇償還貸款
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14 # 逍遙之朝
等額本息每月還款的本金和本息是相同的，每個月還款總金額一致，而等額本金每個月所還的本金是相同的，但利息逐步減少。 相對來說，等額本金還款利息較少，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔會逐月遞減。 所以等額本金比較適合在前段時間還款能力強的貸款人。等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭。
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15 # MissUuu
首先，鄙視複製貼上一大篇文章的回答，儘量用言簡意賅的回答幫助提問者。
等額本金，每個月還的本金一樣多，每月總還款額逐月減少，總利息少，前期還款壓力大，適合前期資金充裕的。
等額本息，每個月還的利息一樣多，每月總還款額一樣，總利息比等額本金高，適合前期資金壓力大的。
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16 # 家園新房
你好呀，我來比較簡單明瞭的給你講解下~
買房貸款分為
等額本金：等額本金的意思是每月償還等額本金，而利息部分則是每月遞減的模式，最終買房人剛開始的壓力比較大，到最後慢慢減少。
等額本息：等額本息的意思是每月償還等額的本金和利息，即每月償還的金額是固定的。
等額本金和等額本息的計算方式各不相同。
假設首付30萬，貸款70萬，貸款1年
總共還款12期，基準利率4.9%，上浮10%。
等額本金的計算方法如下：第一期
本金（用J1代替）=700000÷12=58333.33
利息（用L1代替）=J1×4.9%×（100%+10%）÷12=3144.17
還款總額=J1＋L1=61477.50
剩餘本金（用SJ2代替）=700000－J1=641666.70
第二期
本金（用J2代替）=700000÷12=58333.33
利息（用L2代替）=SJ2×4.9%×（100%+10%）÷12=2620.14
還款總額=J2＋L2=61215.49
剩餘本金（用SJ2代替）=SJ1－J2=583333.33
第三期
本金（用J3代替）=700000÷12=58333.33
利息（用L3代替）=J1×4.9%×（100%+10%）÷12=3144.17
還款總額=J3＋L3=60593.47
剩餘本金（用SJ1代替）=SJ2－J3=525000
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以下幾期類推
累計支付利息：20437.08元
累計還款總額：720437.08
可以看到，等額本金每月還的本金都固定的，利息會隨著本金總額的減少而減少，相應的每月還款金額也逐漸遞減。
等額本息計算比較複雜每月還款數額計算公式如下圖：
每月固定還貸數額
P:貸款本金
R:月利率
N:還款期數
附：月利率 = 年利率/12
年利率=4.9%×（1＋10%）=5.39%
月利率=5.39%÷12
貸款本金=700000元
還款期數=12
代入計算可得每月還款數額=60050.42元
累計支付利息：20604.99元
累計還款總額：720604.99
可以看出 等額本息每月還貸金額一致，利息逐期減少，本金逐期增多。
從利息來分析 ： 等額本息＞等額本金
從還款壓力分析：等額本金＞等額本息
兩種還款方式各有特點
適合不同的購房者採用
等額本金適合的人群：等額本金法因為在前期的還款額度較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
等額本息適合的人群：等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
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17 # 財經論道8端勝8
等額本金是指將本金每月等額償還，然後根據剩餘本金計算利息，所以由於初期本金較多將要支付較多的利息，從而使初期的還款額較多，而在隨後的時間內每月遞減，由於在初期償還較大的款項從而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。
等額本金的優點是能節省更多的利息勇還款額比等額本息要少；缺點是前期還款壓力較大！
等額本息是指還款期內每月償還同等數額的貸款，這其中包括本金和利息，其中本金遞增，利息遞減，這種方式由於每月還款額固定，可以有計劃的控制家庭的收入和支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況確定還款能力。
等額本息的優點是作為貸款人，每月償還相同數額的本金個利息，每月還款固定；缺點是由於利息不會隨著本金的償還而減少，利息相對於等額本金要多一些！
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18 # 核桃花生仁
每個月還款的金額不一樣！等額本金前期還款壓力大，後期壓力小！等額本息每個月還款金額一樣！等額本金還的總利息要比等額本息少一點！建議選等額本金！
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19 # 鄭州信貸員
等額本息和等額本金是貸款的兩種還款方式，在貸款額度、貸款時間和貸款利率相同的情況下，等額本息比等額本金的月還款額度低，總利息方面等額本息還款的利息要比等額本金高。
等額本金的特點
特點：等額本金每個月還款的額度是遞減的，在每月的還款額度中利息逐月減少，每月歸還的本金保持不變，這種還款方式前期歸還的本金要比等額本息多，由於每月還款額度較多，對還款人的收入有一定的要求。
等額本息的特點
特點：等額本息每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小
等額本金和等額本息的適合人群
等額本金法因為在前期的還款額度較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
等額本息適合的人群
等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
對於借款人來講，管理好自己的貸款是一項非常重要的理財專案。所以重要的是根據自己的經濟收入來制定財務目標和還款計劃，而不是一定要比等額本金貸款節省利息。而等額本息貸款加上額外還款方法能夠幫助借款人靈活的理財。
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20 # 閒人聊房
等額本金:就是你所貸款的額度平均分攤到你所還款的日期內，同時付清上個還款日至本月還款日期的還款方式，同時還款金額逐月減少利息以及本金。
等額本息:貸款的本金和利息按月等額還款的一種，每月的月供都是一樣的！
打個比方，以一百萬為題，基準利率不打折，兩種方式你看看
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等額本金和等額本息是貸款還款的兩種模式，簡單來說，等額本金就是每個月還一樣的本金利息每月減少，等額本息就是算上本金和利息的總和每個月還一樣的款。
那等額本息的計算公式是不是=（本金+利息）/還款年數？
那當然不是了。
因為你是按月還的，而等額本息的還款額當中有一部分是還的本金，本金還了一點，下個月產生的利息會少一點，但每個月的還款額一樣，所以等額本息的金額實際是個逆推出來的結果。
說這麼多比較複雜，個人投資者如何準確計算自己的等額本息呢？
現在一般網上有個房貸計算器，可以用那玩意兒算，也可以簡單一點，開啟筆記本里的EXCEL，使用PMT函式。
這玩意兒一堆英文看上去很複雜，那麼怎麼填？
其實不用那麼複雜，房貸只要填前三個數值就可以了。
比如下圖
第一個0.5%就是月利率，換算一下，年利率就是6%，360就是要還款的月數，如果是按年還，就填年利率和還款年數，最後一個10000就是你借了多少錢。
這麼一看是不是好理解很多？
PMT（月利率，還款月數，本金）
算出來59.96意思就是你借1萬元，年利率6%，三十年還清，每個月還59.96元。
細心的讀者可能發現了，我的公式裡有個負號？這是為什麼？
因為EXCEL設定函式的時候為了方便你計算支出額，預設這個值是負值，可能和老外基礎四則運算能力不強有關，我們社會主義國家的人民，在公式前面加個負號，方便自己檢視。
解釋完等額本息的計算方式，我們說說等額本金。
和等額本息相比，等額本金的計算真是太容易了。
等額本金就是設定你每個月還的本金數是一致的，所以它的公式是
等額本金=每月還的本金+利息
計算起來非常簡單，還是以上面的例子來說明。
1萬塊分三年還等額本金，那麼每月本金就是10000/360=27.78
你第一個月的利息是10000%*0.5%=50
所以你第一個月一共還款 50+27.78=77.78
這個結果顯然是高於等額本息的。
但是，因為等額本金你是先還本金，所以本個月你要還的利息錢是會減少的。
你看，這個例子裡你第一個月不是還了27.78的本金麼，按照0.5%的月息，你下個月的利息實際可以少還27.78*0.5%=0.14左右。
因為額度小看不出差異，但是放進三十年的週期裡看實際是很可觀的。
為了完全看出這其中的差異，我們假設按6%的年利率貸款100萬，三十年還清，用等額本息和等額本金兩種方式來計算，看一下結果。
上表很明顯，等額本息每個月還5995.51元，等額本金第一個月還7777.78元，隨後每月差不多少還14元的利息。
那麼持續三十年之後呢？
我們可以發現，差不多在第十年年末左右，等額本金就開始還的比等額本息少。
我們對三十年做個總計核算，很容易發現，其實等額本息的還款總額差不多高了等額本金還款總額25萬左右。
從計算結果上看，似乎等額本息是不如等額本金的，因為明顯多還了10%左右，很不划算的樣子，但真的是這樣嗎？
不見得。
上述結論成立的前提在於社會總的經濟狀況是沒有變化的，但現實顯然不是這樣。
你貸款以後，貨幣會因為通脹貶值，而你提前還款是有機會成本的。
通俗點說，你借到錢以後三十年內一分錢不還，在那兒做生意賺錢，等三十年到了一筆還了，顯然是划算的，因為你在做生意期間本金更多了，利潤自然就更高了。
想法很美好，銀行是不會答應你的。
那麼我們簡單地將通脹率加入進行計算會得出什麼結論？
這裡我們需要使用EXCEL裡的第二個函式NPV函式
NPV函式實際是對你未來現金流的貼現。
這句話聽上去很拗口，我們可以簡單地理解，既然100元今年的購買力和明年的購買力是不一樣的，如果有個人問你借了100元，約定1年後還你，是不是該補償你一點損失掉的購買力？
那麼如果一個人一年後還你100元，實際上你可以倒推出現在你借給他多少錢，你是不會損失購買力的。
在這個情況下，我們就要對等額本息和等額本金的兩種還貸模式進行NPV貼現還原，意思就是，看看你未來還的這麼多錢在現在實際價值多少。
上圖中，我設定了一個和貸款利率完全相同的貼現率，對貼現率不是很理解的朋友可以簡單地認為這就是通脹率。
根據貼現還原之後，也就是將未來發生的貶值因素考慮進當前的情況，我們發現其實等額本息和等額本金二者的還款總和已經很接近了。
上圖的貼現，因為設定的是與貸款利率完全相同的貼現率，所以還不明顯。
事實上，目前的經濟狀況來看，貼現率還是比較高的，如果設定一年12%的貼現率我們來看一下是什麼結果。
這時候等額本金的差不多總額是63萬，等額本息約58萬，這時候明顯是等額本金還的錢多。
細心的讀者可能會產生疑問，不是貸款了100萬麼，怎麼貼現後反而沒有原來多了？
這其實很好理解，在通脹的情況下，你這個月還的6千大洋可能能讓你在魔都驕奢淫逸一段日子，但三十年後，很有可能只能買個燒餅，這時候錢顯然是晚點還划算的。
因此當我們把未來的貨幣購買力結算到當前的時候，就會發現，實際上，雖然看上去等額本金的總還款金額比等額本息要低，但是，等額本金的大額還款都集中在前期，而等額本息雖然總額高，但實際上在通脹比較高的時期，你獲得了資金的遠期利益。
當然了，最好的方式就是前期少還，越少越好，後期多還一點，不過銀行是不會做虧本買賣的，這類白日夢就不要多想了。
最後，實際上各位貸款的朋友根據經濟形勢也不難判斷出目前的貨幣通脹走勢，根據自己的實際情況，選擇合適的還款方式，此中利弊還是要根據貸款者的個人資金計劃決定。