分開投資風險最低

可以拿出一部分放在銀行定期存款做應急用

一部分用於股票基金證券等投資 收益相對高同時風險也相對高

一部分可以購買年金型保險產品保底利率不高 執行利率普遍在4—5%可以用於給自己儲備一筆養老金或者孩子的教育金

個人想法 不認同請忽視

雖然我沒有這麼多錢，但是我自己有自己理財觀點，可以做分散投資，就是所有的雞蛋不要放在一個籃子裡。

我的理財組合分為穩健型佔百分之五十，激進型佔百分之三十，高風險佔百分之二十

當然這個要看自己的承受能力，如果承受能力較大，可以高風險佔比例多點相對來說收益也是比較客觀的

你好，30萬資金量理財其實不少了，理財還是需要好好規劃下。理財的產品手段有很多，但適合自己的才是最好的，下面我會從低風險給題主介紹一些產品型別:

1.貨幣基金。

優點: 就是我們最熟悉的寶寶們產品，基本不會虧損，小額度取現2小時到賬，大額度基本隔天到（工作日除外)，比較符合題主需求

缺點: 收益不斷降低，餘額寶跌破2%，連名義通貨膨脹都比不上。

2. 創新結構性存款。

優點: 流動性好，安全，收益不錯。銀行產品，50萬以內國家保本，提現很快到賬，收益3%以上，秒殺寶寶類。

缺點:國家慢慢禁止發行，越來越少了。

3. 銀行定期理財。

優點: 收益較高，相對安全。基本都是一年期產品，收益4%以上，銀行出品相對安全。

缺點:流動性差，到期前不能提取。

注意:一定看清楚底層資產，別買高風險！別買高風險！別買高風險！ 中國銀行原油寶就是例子。

以上為符合題主的要求產品，希望題主能慢慢學習理財，水平提高後能接觸更多收益較高、風險可控的產品。

有30萬存款，是購買理財產品還是存定期存款，怎麼選擇？

存款30萬，買理財產品和存銀行都是可以的。

一般來說，短期理財產品利息稍微高一些，相對風險稍微大一點點，如果是定存的話更安全一些，有些產品利率也不算低。

理財產品的特點

現在理財產品雖然也比較安全，但是風險比存款還是要大一些的，如果想買理財產品的話，可以考慮大型銀行理財產品，安全性會比中小銀行高。但是理財產品有封閉期，在封閉期內是不能取出來的，也就是說理財產品不到期是不能提前支取出來的，這一個特點在購買理財產品的時候一定要特別注意。

一般大型銀行短期理財產品一年期的年利率大概在4%左右，如果是支付寶上面的理財產品，1年期左右的理財產品年利率在4.6%左右，這樣的利率還是比一年期定期存款利率1.75%要高一些。

存款的特點

存款產品是相當安全的，而且能夠受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬以下就能夠受到全額保障，所以存款是相當安全的。

30萬存款可以存銀行大額存單，如果是30萬起存的大型銀行3年期大額存單的話，年利率可以達到4%左右，如果是中小銀行3年期大額存單，年利率可以達到4.125%。

30萬存款也可以存5年期存款，現在中小銀行和民營銀行都有5年期存款產品，而且利率也非常不多，以民營銀行為例，據網上互金平臺顯示，5年期的定期存款利率能達到5%以上，這個利率水平在當下算是非常不錯的了。

理財產品和存款怎麼選擇？

筆者覺得如果沒有承擔風險的能力，那建議還是選擇銀行存款，特別是年齡大的理財者，把30萬拿去做定存會比較划算，再者說做定存的收益並不會比理財產品收益差。如果是資金短期內要用，並且有一定的承受風險能力，那也不妨考慮短期理財產品，主要還是看個人的風險承受能力。

還有一點就是，很多人看到股市賺錢快，就一下子把錢投入股市，這是不可取的，股市賺錢快，但虧錢更快，股市中的風險遠遠不是理財產品可以比擬的，如果按安全程度評級的話，筆者個人而言，理財產品是在2級，而股市可能就是在5級了。

綜上所述，如果風險承受能力較差，筆者建議選擇民營銀行和中小銀行存款產品會更合適一點，不僅安全，而且年利率也不算低。具體選擇的時候，自己可以多研究一下，多跑幾家銀行了解一下，考慮清楚在選擇。

銀行存款，國債都可以。或者購買一個很少的年金險，利用保險公司的理財賬戶，把追加進理財賬戶，這個理財賬戶可以靈活支取

一般來說，理財的週期越長，利息越高，有以下選擇:

一，貨幣基金，最常見的就是支付寶裡面的餘額寶，是天弘基金的貨幣基金，各大銀行，證券公司，基金公司都有自己的貨幣基金，贖回申購都比較方便，風險幾乎為零，收益率一般在2%到3%之間。

二，國債，建議購買儲蓄式國債，目前三年期，五年期的儲蓄式國債利息達到了4.1%以上，儲蓄式國債還可以在你急需用錢的時候，進行抵押貸款，暫時還款不影響國債的利息收入。

三，銀行的低風險理財產品，風險極低，一般是五萬起投，收益率在4.5%左右。

四，創新型結構性存款，是在保本的基礎上實行的浮動利息，這是因為該產品內部嵌入了一種金融衍生品，具體利息要看該產品運作到期以後的收益來決定，如果運作得好，有可能達到6%的利息。

五，券商的收益憑證，收益憑證是目前唯一一款承諾保本保息的理財產品，期限非常靈活，從十幾天到一年不等，而且還可以定製，投資人可以和券商協商資金使用的期限和利息，一般利息在5.5%以上。

六，某些理財險，一般投資週期比較長，到期後年化收益率雖然不太高，但是具有強制儲蓄的功能，同時還附贈一份保障，如果有需要，還是值得考慮的。

30萬可以做個理財保險，增額壽或者年金都可以，收益固定，返本快，靈活性好，急用錢時可以保單貸款或者減保取現，操作方便變現快。圖一是年金，第五年開始每年有錢返，細水長流一直領終身，圖二是增額壽，是典型的存錢罐角色，每年固定收益，要用錢時就在錢罐裡支取，不用時就讓它繼續增值生息。餘額寶破2和原油寶事件後，更多人把錢轉到這種固收類產品來了。保本保息安全是首要條件。

這個取決於你這筆錢要放多久，就是說想多久以後要用這筆錢。

1.短期

如果一年內使用，就選擇流動性比較高的，比如貨幣基金，風險級別比較低的銀行理財。

2.中長期

如果是三五年以後使用的，可以選擇債券，指數型基金。還可以選擇萬能型年金保險，一部分購買年金，剩餘的錢存入萬能賬戶，萬能賬戶有保底利率（目前2.5%或是3%），結算利率浮動（目前一般5%以上）。5年後領取沒有任何手續費。

3.長期

如果是十年八年以後使用的。可以選擇基金（經濟都是有周期的，可以放到經濟形勢向上的階段），可以基金定投。

當然最佳選擇是年金保險、終身壽產品，因為比銀行還要安全。

不過要選擇那種鎖定利益的產品，按現在預定利率精算的保單價值，資料寫入合同。這種產品每年複利增值，可以作為孩子教育金或我們的養老金。

當然，最好的方式是組合搭配。短期與中長期結合。我們不可能把所有錢都放在現在花掉，還要為未來的我們留出一部分。

我們要認真的活著，優雅的老去。

一是首先取決於這筆錢的用途，以終為始來選擇理財產品

二是經濟受疫情拖累，投資風險加大，同時無風險利率加速下行。建議中短期資金以現金為王；建議長期資金，用年金鎖定3.5%複利到終身

現在的投資種類層出不窮，從風險安全性來說，選擇銀行理財、貨幣基金比較好；

單從省時角度看，選擇基金定投、P2P比較好，

如果從收益性來說，選擇股票、P2P、信託比較好；

從保障本金的角度來說，選擇儲蓄和國債比較好；

從資金週轉靈活度來說，選擇餘額寶比較好，根據個人資金情況來進行投資，雞蛋不放在一個籃子裡，分散投資，降低風險才是最重要的！

從兩方面進行比較和推薦：流動性和收益。（既然已經是低風險產品，風險暫不在考慮因素之內）

現在市面上的低風險的產品主要有：

1.銀行定期。利率市場化背景下，現各銀行的定期利率都已在基準利率的基礎上浮至少40%，有些甚至達到50%（筆者所在地區的信用社和郵儲等）。定期存款利率固定，且可以提前支取，但是提前支取只按照活期利率計息。

2.大額存單。20萬以上的存款，銀行一般會推薦大額存單，利率上浮45%-50%，可以提前支取，且存款期限超過一段時間，可以按照特定期限的利率計息。（現階段，各銀行大額存單一般都比較緊俏，額度需要搶購，有些需要申報白名單，才可以購買。）

3.開放式理財產品。開放式理財產品，提供本金保護，年化率可以達到3%以上，支取靈活，根據持有時間分段利息，但是收益浮動不固定。

4.現在各銀行為了保留客戶存款，也推出了一些新產品，如結構性存款，券商理財產品，但其特點大同小異：即提供本金保護，收益在銀行同期定期存款利率之上，上限較高。但是多為封閉式產品，未到期無法贖回。

5.貨幣基金。如餘額寶，以及銀行類似的產品，支取靈活，無風險，但是現階段年化率已經不足3%。

根據開頭提到的兩個因素，做一個比較：

流動性：

開放式理財產品=貨幣基金>大額存單>定期存款>結構性存款

收益：

結構性存款>開放式理財產品>貨幣基金>大額存單>定期存款

一般現在的情況，大多數人會偏向於銀行的理財，因為那裡安全，但是原油寶時間出來以後，其實銀行的投資風控體系還是有一定的問題的，可以選著的是一些貨幣基金，短債基金以及保險發的理財基金，在一些基金銷售平臺都會有，如支付寶，微信。如果風險偏好高一點可以買一些股票基金做定投，當然也要好好甄選行業，基金公司，基金管理人等方面，因為現在的股票市場處於一個相對地位的情況，而且股票的估值也比較低，長期定投不失是個好機會。希望可以幫到你

可以去買中小型銀行的理財產品，保本型的，這種產品收益穩定有保障，風險指數低，目前可以達到4.4%，126天，例如：30萬*4.4%*126/365=4488元。工農中建大型國有銀行利息都低。

風險主要取決於底層資產，低風險產品主要是債類資產，考慮到現在債券市場屬於熊市，所以建議可以考慮有增強收益策略的固定收益類產品，優選股票增強策略。具體品種可以諮詢相關銀行機構。

在投資理財領域，我一直有個觀點：把你的可投資資金按資金體量分門別類進行投資。什麼意思呢？就是說，你投資理財的方向需要跟你的可投資資金體量來進行考量，而不能一概而論，我分三個部分來進行解釋。

首先，如果你的資金體量在50萬以內，我都建議投資者不要折騰，不要去買什麼理財、基金之類的，就老老實實的存二線商業銀行的大額存單，目前利率不會比理財產品理論利率低多少。這樣配置的主要原因就是，資金體量在50萬左右的投資者，他們的存款代表的是他們這些年來的賺錢能力及儲存能力，也就是說，很大機率，他以後的掙錢速度不會有太大的變數。那麼這個時候，在資金不多的情況下，投資者首先最應該考慮的，不是利率高低，或者投資收入能有多少，而是這筆資金的安全性。因此資金體量小，再高的利率對於投資者的現狀也不會有太大改變，反而如果本金損失，那麼就會對投資者的現狀產生極大的影響。所以，綜合安全性及利潤率來考慮，在50萬資金左右體諒的朋友，我都是建議他們不要瞎折騰，就去二線商業銀行存大額存單，利率不會比理財產品的理論利率低多少，但是安全性高多了，這個體量的資金客戶，最重要的是安全性，而不是投資回報率。你惦記那點高的利率，別人惦記的是你的本金啊。

其次，資金體量在50萬至200萬左右的客戶，我一般都是建議分散投資，但是投資的大頭，還是大額存單。比例大致可以按：50%大額存單，25%一線國有大行（工農建中交）的保本型理財產品，25%股市指數基金。當然，這個比例不是絕對的，只是相對的，而且針對有些客戶對於股市投資有心得的，還可以這樣配置：,35%大額存單，20%一線國有大行（工農建中交）的保本型理財產品，20%股市指數基金，25%股市投資。這種配置既兼顧了投資者的安全性，又考慮到了這種體量的客戶，一般對於資金的投資回報率有一定的要求。

最後，是資金體量在200萬以上至2000萬左右的投資者。當然，資金體量遠遠高於2000萬的投資者，我就不獻醜了，我都沒到過那種境地，無法感同身受。資金到了這個地步的投資者，那麼就不能簡單的在貨幣資金領域配置了，還應該實體投資與貨幣資金投資相結合。如果你身處一線城市或者區域中心城市帶，1000萬左右的資金體量，我個人建議最好那一半配置房產，不管是貸款還是全款。一線城市及區域中心城市帶的房產我是堅定看好，但是不以短期時間為界限，時間週期可以拉長到十年左右來考量。然後其餘的資金，可以增加配置穩健性信託產品，比例不用超過20%，大額存單的比例不要低於30%，其他的可以按自己的個人情況來。

如果這個資金體量的朋友身處非一線或者區域中心城市帶，那麼我不建議你在當地配置房產，毫無意義。我會推薦你提高信託產品的配置額，提高到40%左右，其他的看個人情況來進行配置。

投資理財總是伴隨著風險，不同的是風險有高低之分。我們當然都希望可以做又賺錢又不會賠本的美夢。但是，說實在的，對於很多人而言，自己辛辛苦苦賺來的錢，怎麼也不願意看著它虧掉，所以一定要放到十分穩妥的地方才會覺得安心。

有些人說那直接存銀行不就行了？一年定存的利率已經超過3%。

嗯～其實我們還是可以在穩妥的基礎上追求稍微高一點的收益率，最好能夠跑贏通貨膨脹。

2016年的通貨膨脹率為4.6%，就目前投資市場來看，要達到5%左右的年化收益並不難，關鍵是也不需要承擔很大風險。

那麼，除了銀行儲蓄外，還有哪些低風險投資理財方式呢？

下面，我將會列舉市場上主流的無風險和低風險產品，比較這些投資工具的優缺點，各自的風險收益情況。低風險偏好者在投資理財的時候可以有一個參考。

1、銀行存款

銀行存款是最常見的理財方式之一，無疑，也是最安全的理財方式之一。

但是，銀行存款預期年化收益低，甚至趕不上通貨膨脹的速度。

存銀行活期的優勢在於可以隨存隨取，沒有什麼門檻，但是缺點就是年化收益低。一年期的定期收益為3.5%左右。但是，銀行的定期存款提前取現會損失利息，流動性不算好。

雖然銀行已不是無風險的金融機構了，不過存款還算穩定的首選吧。

2、國債

由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。

我們一般說買國債都是指儲蓄國債儲蓄國債，主要有3年期和5年期，三年期5%，五年期5.41%。

還分為“電子式國債”和“憑證式國債”，它們主要區別在於付息方式：電子式國債每年付息，憑證式國債到期一次性付息。國債的利率比銀行同期存款利率高。

儲蓄國債如果中途提前贖回利息很低，還要支付本金0.1%的手續費，所以流動性不算好。

3、銀行理財產品

銀行發行的短期理財產品雖然不能夠承諾收益，但是在銀行隱形背書的情況下我們仍然認為它是穩健的投資產品。

銀行理財產品看，年化收益在3%-6%。銀行理財產品的期限從一年到7天不等，投資起來比較靈活，也可以鎖定收益。能否提前贖回要看協議書是否有相關約定。

銀行理財門檻最低為5萬元。企且大部分都是封閉式理財，流動性差，一般是隻能到期才能贖回。

4、貨幣基金

貨幣基金剛成立時有一個封閉期（所有新基金都有），封閉時間根據不同管理人的需求會提前公告，一般從7天到3個月不等，這期間不允許基金份額贖回。

最近，貨幣基金的收益率大多集中在4%~6%區間，有超過6%的產品，也有1.5%左右的產品。所以，買貨幣基金的時候還是需要慎重選擇。此外，它的投資門檻也較低。

5、寶寶類貨基

網際網路公司推出的寶寶產品其實也是貨幣基金，餘額寶就是比較典型的寶寶類貨基。

6、國債逆回購

這個名字聽起來是不是好專業，其實它也是普通人可以操作的穩定投資。

國債逆回購就是將資金透過國債回購市場拆出把錢借給別人，獲得固定利息；借款人用國債作抵押到期還本付息。

理論上國債逆回購的安全性等同於國債，不過我們是透過證券公司操作，不能完全排除證券公司的操作風險和道德風險。

今年，上交所逆回購1天期、2天期、3天期、7天期、14天期逆回購品種年化收益率可以達到6%。

因為有不同天數的品種，流動性好，利率不固定。上海交易所進行逆回購門檻10萬元，深圳交易所1000元。

給低風險偏好者的幾條投資建議：

低風險產品配置技巧：

1、收益率不能低於定存，即使穩健的投資產品，往往也承擔高於銀行存款的風險。

如果收益低於定存，那就沒必要啦。比如，國債逆回購曾經長期在4%左右年化收益，吸引力就不大。

即便再安穩的投資，對收益率也還是要有所追求滴，這個追求就是跑贏CPI。CPI衡量了生活成本上升的速度，投資至少應該讓手裡的錢做到保值。

2、低風險並非無風險低風險，只是相對而言，再保守的投資都是有風險的。

市場情況的變化、個人的承受能力，都決定著一款產品是否符合你對穩健的要求。

3、同質化產品別買太多，都說“雞蛋不要放在一個籃子裡”是分散風險的好方法。

面對這麼多低風險的投資產品，我是否還需要分散投資呢？

當然可以，不過前提是分散投資品種，而不僅僅是產品。比如貨幣基金的收益率差別不大，就沒必要買太多隻了。畢竟，投出去的時間和用於管理的精力也是成本。

4、瞭解是降低風險的最好辦法。很多時候，對風險的敏感或者過度“預估”，都是源於不瞭解。

我們的建議是，投資要理性！要透過學習瞭解投資工具和其風險特徵，不斷鍛鍊提升自己的風險承受能力。

當你真正瞭解並規劃了風險之後，就可以開始投資啦——讓錢生錢

借20萬湊夠50萬，把家人的身份證都開科創板，6個戶一個賬戶放5萬買銀行股，就股票打新，絕對的低風險理財。此方法秒殺其他所有回答，不服來辯。

@度小滿金融

保守型：國債、存款、大額存單、智慧存款、結構性存款、貨幣基金、年金險；

謹慎些：R1-R3銀行理財、券商理財、養老保障管理產品、債券基金；

平衡型：R3-R5銀行理財、混合基金、信託；

進取型：黃金、指數基金、股票基金、股票；

激進型：期貨、期權等。

許多人對理財有一種誤區，大家都認為高收益對應高風險，低收益對應低風險。實際上，低收益不一定是低風險的。比如儲蓄是低收益，儲蓄的收益還跑不過物價的上漲，但是儲蓄也是有風險的，雖然低，但對應到每個人，那就是百分之百，也是特別大的。

如果沒有專業理財知識，我建議，你就存銀行吧。

理財是專業人士的遊戲。普通人理財只會越會越少。

如果要買基金，我建議你先去看一部香港電影《奪命金》。

建議貸給自已信得過的做生意的親人或朋友。稍高於銀行利率即可，利率不可貪多，否則有失去本金的風險。