定期存款，在未到期支取時，會減少部分收益，本金肯定是保本的。

而銀行理財，尤其是私募產品，收益率顯示的都是近期收益情況，而收益是無法保證的，另外會有損失本金的風險，有些特別的條款還不能隨時贖回。

理財資金由託管行進行第三方管理，和存款完全是兩種性質。

感謝邀請，銀行理財產品很多都不是銀行自己的產品，而是銀行代理的第三方公司的金融產品。銀行只是渠道。第三方公司的資質怎麼樣，我們是不確定的。所以在買銀行理財產品的時候，一定弄清楚理財產品的標的是什麼。加上打破剛性兌付以來，理財產品是沒有保本這一說的，風險更大。

定期存款都是銀行自己的產品，由銀行兌付。是不用擔心風險的。

首先我們來理解下什麼是銀行理財產品，銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。即雙方是委託管理的關係。

理財產品風險

1、管理者風險

或者說投資團隊的風險，理財產品指的是我們把資金聚集起來，交給銀行的專業團隊打理。而銀行相對規模體系比較成熟，其團隊人員風險較小。

2、投資產品風險

銀行理財產品募集來的資金是要投資出去才可以獲得利益。如果是全部投資股票，那風險比較大；如果是投資存款，那風險比較小。那投資產品風險大小就體現在投資具體標的，而銀行理財大部分主要是投資存款、保障性保險、高評級債券等，因此風險較小。

定期存款：亦稱"定期存單"，銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。其實質是借貸關係。

兩者區別：銀行理財產品收益跟銀行經營無關，主要是投資標的收益狀況。銀行定期存款跟銀行經營償還能力直接掛鉤。由於銀行存款對一國經濟影響非常重要，因此受國家政策、監管等影響較大。

在銀行購買理財產品，都是需要進行理財風險提示的，如果不進行提示就銷售是屬於違規行為。

個人首次購買是需要進行風險評估問卷調查，確定風險承受等級。

按你的風險等級理財認購時，銀行會提示你購買低於你風險承受能力的理財產品。

至於你說的有那些風險，還要具體看那一款理財產品，理財產品都有產品說明書的，產品說明書上都會有的，包括主要風險，和投資方向等。

與定期存款的主要區別:

1.理財是有風險的，只是風險大小不同，高風險高收益，風險和收益是成正比的。理財一般是非保本浮動收益。定期是保本保收益的。

2.理財收益高於定期。但是需要承擔一定等級的風險。

先來回答第一個問題。銀行理財風險比較低，這是相對於非銀行理財品種來說的，但並不表示銀行理財沒有風險。為什麼說銀行理財有風險？銀行理財有哪些風險？我總結了一下大概有以下幾點：

1、銀行理財產品分為銀行自營理財產品和代理理財產品兩類。自營理財產品是銀行自己經營的理財產品；代理理財產品是銀行代理其他人經營的理財產品。相比前者，後者的風險相對高些，這裡重點說明銀行自營理財產品。

2、銀行自營理財產品也分三類，一類是保障收益理財計劃，第二類是保本浮動收益理財計劃，第三類非報本浮動收益理財計劃。根據銀監會2005年釋出的“商業銀行個人理財業務風險管理指引”，客戶進行理財產品投資，銀行是必須履行風險提示義務的。對於第一、二類產品至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”，對於第三類，銀行的風險提示至少包括“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”從這些風險提示可以看出銀行理財確實有風險。

3、一般你買理財產品前，銀行都會讓你填一個風險偏好的問卷，這樣做的目的主要是測評一下投資人的風險承受能力，這也表示，不同的理財產品的風險水平是不一樣的。

4、具體來講，從理財的名稱上基本可以判斷出風險大小。對於保證收益理財產品，收益雖能保證，但一般比較低。對於保本浮動收益理財產品，本金不會損失，但收益可能有，也可能沒有。對於非保本浮動收益理財產品，收益不一定保證，即使本金也可能損失。可以看出，風險等級是逐漸升高。

5、你一定有疑問，本金都可能損失，誰會去買？這類理財產品就象股票，股票有時候也會虧掉很多本金，大家去買，是衝著他的高收益，事實上，許多這類理財產品投資的就是股票。

6、雖然有上面說的風險，目前，銀行理財產品的保障還是比較高，大多達到了預期的收益水平，這一方面是因為銀行理財產品的投資水平，另一方面有些銀行雖然投資出現了虧損，但是銀行暗地裡拿自有資金進行了補充，因為這關係到銀行的聲譽。

7、我在這裡要提醒的是，你投資的理財產品，未來一定會出現本金虧損的現象。事實上，我已經聽說有些銀行的理財產品本金出現了虧損，所以，任何時候，投資一定要有風險意識。

你的第二個問題是銀行理財產品與定期存款有什麼區別？

這兩者有本質的區別，前者是投資，有風險。存款不是投資，沒有風險，銀行承諾什麼利息，就是什麼利息，本金不會變，利息也會與銀行承諾的相同。

一般我們所說的風險是指利率風險，就是利率波動，會影響你的收益。

定期存款一般都是固定利率，所以基本無風險。

銀行理財一般投資貨幣基金和債券，而且有的是浮動利率，有的是固定利率，還有的貼現債券。不過銀行理財收益不高，還不一定跑的過CPI呢，適合保守的投資理財者。

那麼銀行理財保本嗎？

不保本。銀行理財只是代銷渠道，他們有一套風控體系稽核理財產品，但如果發行機構進行操作投資時導致賠本甚至機構跑路、倒閉，投資人的錢也就拜拜了。

銀行理財與定期理財有什麼區別？

一、錢的去向不同。銀行理財的發行機構不是銀行，銀行是銷售渠道，錢最終到了發行機構那裡。而定期理財是銀行吸儲，錢最終到銀行。

二、是否保本。銀行理財不保本。定期理財通常是保本的，只要銀行不倒閉。但是前幾年出現了地方商業銀行倒閉的情況，所以國家有新規定：每個銀行50萬以記憶體款，如果銀行倒閉是包賠的，超額不包賠。當然，四大國有銀行基本是不會倒閉的。

三、錢的用途不同。銀行理財產品通常是籌夠了資金進行了其他投資，例如股票、債券等，以獲取相對高額收益。而定期理財，通常銀行會用來進行放貸，或者同業間拆借。

四、收益率和期限不同。銀行理財通常5個點左右，而且期限比較靈活。有幾個月，也有一年、一年半、兩年、五年的。而定期理財通常只有一年、三年、和五年。一年收益率通常只有1.75%，五年收益率只有2.75%。

綜上，銀行理財建議大家如果圖安穩的話，最好不要買。如果追求高收益，不如買點基金，例如餘額寶，大平臺的本金至少不會飛了。

先說兩者的區別吧，銀行存款和理財存在本質上的不同，存款是一種儲蓄行為可以理解成把錢借給銀行，理財則是一種投資行為是銀行受客戶委託代客戶進行投資。

理財本身代表的是一種投資行為，是銀行針對有一定風險承受能力追求更高收益的客戶群體專門制定的資金投資和管理計劃，客戶認購併委託銀行對資金進行投資操作並按照認購的金額多少按比例分配收益或損失的產品。

既然是投資就有風險，這種風險主要有本金損失的風險、和收益達不到預期的風險兩類；根據上述風險程度的不同銀行理財產品也分為保本浮動收益類和非保本浮動收益類兩種產品。

雖然銀行理財業務有風險，但是由於投資者眾多為了維護社會穩定大局，銀保監會對於銀行理財業務有著嚴格的規定和要求。根據銀保監會2018年9月26日釋出的《關於規範金融機構資產管理業務的意見》來看銀行理財募集資金的投向是有嚴格要求的，投資的主要標的也是存款、國債、利率債等相對穩健的資產。銀行理財多是採用公開募集方式發行，投資認購者眾多，一旦發生收益甚至本金損失會嚴重損害銀行商業信譽，所以銀行理財管理、投資也是以安全性為首要選擇。

綜合以上兩點，銀行的理財產品投向是穩健的、管理是嚴格的、事關銀行商業聲譽安全為首，送來的說風險比較低。

存款是一種儲蓄行為，個人讓渡資金使用權給銀行從而獲得一定利息收益，銀行也會利用這部分資金透過發放貸款收取利息，減去付給客戶的利息後的息差就是傳統銀行盈利的主要來源。存款代表了銀行和客戶之間關於資金的債權債務關係，存錢進銀行就相當於借錢給銀行了，銀行必須履行還本並且付息的責任，因此存款幾乎可以認為是零風險的。

非常感謝回答問題。

首先，我們需要弄清楚銀行理財產品的概念。

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

其次，我們需要弄清楚銀行理財的分類。

一般根據預期收益的型別，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

銀行理財中，除了普通的銀行儲蓄，也就是活期、定期存款等；除此之外，還有各種理財產品，包括銀行各種風險等級的代銷理財產品。而且最近銀行在售的理財產品中，非保本型產品佔比迅速攀升。截至2018年3月中旬，今年以來的所有銀行理財產品中，非保本型產品佔比為69.28%，比去年同期的61.21%增加明顯。

根據幣種不同理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。

人民幣理財

(1)傳統型產品主要有基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結構性存款該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高於傳統型產品。

外幣理財

比如：招商銀行推出的"金葵花"安心回報之"匯贏3號"港幣3個月期理財產品，預期年收益率高達5.0%。

銀行理財也有一定的風險，相對股票、基金、原油、期貨等投資風險較低。銀行理財的風險主要有：

（一）： 信用風險： 如果本理財產品的交易對手或者所投資的各類債券和其他債權發生信用違約、託管人破產，可能影響投資收益，甚至致使理財產品本金受到損失。產品管理人將對所投資的各類債券風險承擔主體的財務狀況、行業背景以及公司治理等進行密切跟蹤及分析，並根據內部投資評級的要求，嚴格控制風險暴露。

（三） 流動性風險： 流動性風險主要指在投資者大規模贖回或市場出現極端情況時，理財產品的現金不足或變現能力不足，無法滿足投資者贖回要求而對理財產品整體收益產生不利影響的風險。產品管理人將對持倉證券的流動性進行研究和監控，使未來現金流盡可能地均勻分佈，保留適當的現金和短期資金拆借比例，同時增加剩餘期限短、流動性好的資產比例。加強與投資者的溝通與宣傳、分析投資者的行為方式、關注資金市場變化，提前判斷流動性變化並且採取應對措施，保證理財產品的參與和退出較為平穩地執行。

（四） 操作風險：產品運作過程中，因內部控制存在缺陷或者人為因素造成操作失 誤或違反操作規程等引致的風險，例如，越權違規交易、交易錯誤、 IT 系統故障等風險。

（五） 政策風險：本 理財產品 是針對當前的相關法規和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化，可能影響本 理財產品 的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致本 理財產品 收益降低甚至本金損失。

（六） 管理風險：由於產品管理人受技能和管理水平等因素的限制，可能會影響本理財 產品 的本金和投資收益，導致本金遭受損失和理財收益處於較低水平甚至為零的風險。

（七） 提前終止的風險：在投資期內，如本理財產品發生本《產品說明書》“提前終止”部分規定的情形，理財 產品管理人有權提前終止本理財產品。投資者可能面臨本金遭受損失、理財收益處於較低水平甚至為零的風險。

（八） 資訊傳遞風險：理財產品 存續期內，投資者應根據本《產品說明書》所載明的資訊披露方式及時查詢本 理財產品 的相關資訊。如果投資者未及時查詢，或由於 非 產品管理人或產品銷售機構 原因的 通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時瞭解本理財產品資訊，並由此產生的責任和風險由投資者自行承擔。

（九） 其他風險： 包括但不限於自然災害、金融市場危機、戰爭等不可抗力因素造成的相關投資風險。產品管理人在代理理財 產品 買 賣投資標的物時，交易對手可能為產品管理人。產品管理人將秉承公允市價交易的原則進行交易，並且保留交易記錄以備相關部門查詢。產品管理人將本著 “ 恪守信用、勤勉盡責 ” 的原則管理和運用理財 產品 財產，但並不對本 理財產品 提供保證本金和收益的承諾。

銀行理財與定期存款的區別：

1、概念不同，銀行理財包括定期存款，換句話說，定期存款是銀行理財的一種。此外按照期限，銀行理財還包括活期存款。

2、時效不同。銀行理財的期限不等，可以是活期也可以說是半年、一年或長期等。定期存款一般都是提前約定期限。往往時間較長。

3、收益不同。銀行理財收益高低不等。定期存款時間越長，收益相對越高。

綜上所述，不能把銀行理財與定期存款相互混淆，記住投資有風險，理財需謹慎。在投資前一定要提前認真閱讀相關合同條款，免得本金不保。

存款相當於是銀行欠你的錢，是銀行的表內負債，只要銀行不倒閉，你存的錢他們就得還給你。在中國大銀行倒閉的機率是小機率事件，很難發生的。而且還有存款保險制度，即便你存錢的銀行真倒閉了，保險金也能賠付一部分。可是理財是投資行為，投資就有虧有賺有風險，具體的風險大小，主要就看你買的是那種理財產品了。像貨幣基金，還有結構性存款性質的理財，風險很小，基本上能保本保息。其他的基金產品，大部分都是淨值型的，原則上是不保本保息的，風險大小和潛在收益，主要看底層資產，有的是債券的，有的是股票，有的是股債混合。當然最主要的是看資產管理人是誰，你的錢是被他們拿去做投資的。他們的投資能力如何，決定了你買的理財產品未來的風險和回報如何。很多銀行代銷理財型保險，切記，最好別買理財型保險，也別透過銀行的人買保險。透過他們買保險，後續服務沒有保證。

先說下銀行的“定期存款”和“理財”的區別：

1、定期存款

從上面可以看出，你存到銀行的錢，對銀行來說是負債，是借款，只要銀行不倒閉，你和它要，它就要還給你。所以存款的唯一風險是，銀行倒閉！當然銀行倒閉的風險是很低的。

目前，根據我們中國的法律法規，銀行是可以倒閉的，但是中國有存款保險制度，每個人在每家銀行只要存款在50萬以內，都是保障的。所以，如果把錢存到小銀行，要注意額度。

2、理財

理財通俗點說，就是銀行利用自己的門面，賣一個“產品”（金融產品，無形產品）給你，這個“產品”有的是銀行自己設計的，有的是代銷別人設計的。和存款相比，都不是銀行借你的錢，虧了是可以不還的。

之前銀行自己的理財“產品”基本都保本，那是銀行額外承諾你的！現在，根據國家最新監管政策的規定，所有理財都要去保本兜底化，也就是說，銀行不能額外再承諾你保本了。

最後再說下“理財”的風險：

1、銀行代銷別人的理財產品

這種產品一定要了解具體投資哪些專案，發行機構的管理能力和自己是否可以承擔產品的風險，出了問題，你只能找發行機構進行處理，和銀行是沒有直接關係；

2、銀行自己的理財產品

因為銀行已經不能承諾保本了，所以，一定要和銀行客戶經理確認這個產品是投資了什麼？存在什麼風險？風險等級如何？是否適合自己？至於具體這種理財存在哪些具化的風險，要看投資什麼東西，這裡就不再列舉了。

銀行理財產品大致有以下幾類：

1.定期存款，有起投額度限制，比如1萬起、5萬起……到期一次到賬本息，收益較低，無風險。

2.貨幣基金、債券基金、基金定投……，基本沒有額度限制，收益較定期存款高，低風險。

3.紙黃金……收益較高，但是對投資人能力要求也較高。

還有原油、匯率……對投資人能力要求更高，收益和風險也非常高。具體可以登入銀行網站、APP裡瞭解檢視。

銀行理財低風險，有什麼風險？

其實銀行理財低風險，說的是理財風險極低，幾乎難有理財風險發生，但仍有那麼的幾分機率會有風險發生，可這種理財風險幾乎可以乎略。才說是低風險理財。像這樣的理財產品有貨幣基金，銀行自已發行的保本性理財，國債等。

與定期存款有什麼區別？

銀行理財與存款的區別是，理財是不保本的，有一定的機率會虧損本金或收益。“理財有風險，投資需謹慎”這也是投資者常掛在嘴邊的一句話。可理財的收益往往高於銀行存款，這才是理財的魅力所在。

定期存款呢？保本保息，受《存款保險條例》保障，50萬元之內100%賠付。穩健，低風險，這是定期存款的優點。同樣的週期，資金內，銀行存款的收益低於銀行理財。

首先，大家應該瞭解，銀行理財中，除了普通的銀行儲蓄，也就是活期、定期存款等；除此之外，還有各種理財產品，包括銀行各種風險等級的代銷理財產品。

而且最近銀行在售的理財產品中，非保本型產品佔比迅速攀升。截至2018年3月中旬，19年以來的所有銀行理財產品中，非保本型產品佔比為69.28%，比18年同期的61.21%增加明顯。

投資就一定會有風險，只是風險大小不同而已。非保本理財雖有可能出現本金損失，但到最後都能拿到合適的收益和本金安全。儘管如此，在投資時仍要注意風險。

風險程度（由高到低）可分為：非保本浮動收益型>保本浮動收益型>保本保證收益型。

也就是說，非保本浮動收益型是風險最高的，顧名思義，就是說既不保證你的收益，更不保證你的本金，這類產品風險較高，建議在銀行專業理財經理指導下購買，適合風險喜好型客戶，可能在短期內實現遠高於銀行定期收益的投資計劃。

如果要買保本保收益的，只有定期和國債，其他的都有風險，大小不一而已，所以主要是看相應理財產品的風險揭示書和產品說明書，裡面有相應的理財投資方向，主要看投資方向。

衡量銀行理財產品時，不能只看預期收益率。這裡面有幾個邏輯要釐清：理財產品的收益率和風險成正比，出現虧損的產品較多是一些掛鉤基金、股票、股權、大宗商品、信貸資產等的結構性產品，雖然預期收益率較高，但到期收益率的不確定性也更大。另外，不保本並不代表肯定會虧，但其中風險顯然要比保本型產品高,最為關鍵的是投資需看掛鉤標的.

普遍形成的共識就是錢放在銀行裡就是安全的、就會有收益，或者銀行的哪種存款（實為理財）收益高就選擇存哪種，但往後，若還固守原來的想法就很不靠譜了。流動性，定期存款的流動性會高於多數銀行理財產品。在需要資金的時候，定期存款未到期支取，可能會喪失部分收益，但是不影響本金安全。但銀行理財，尤其是公募封閉式或者私募產品，往往未到期有損失本金風險，甚至很多產品有未到期不可贖回條款。安全性，定期存款安全性高於銀行理財。存款屬於銀行表內業務，是信貸資產，資金的吸納和投資去向都會受到嚴格的監管。收益性，銀行理財的收益會高於定期存款。理財子公司的成立，會拓寬理財資金的投資渠道。

個人通知存款包含一天和七天通知存款。 存入款項時不約定存期，但支取時需提前通知銀行，支取金額和利息將在約定的一天或七天後到賬。 溫馨提示 1. 起存金額為5萬元(僅限人民幣)。 2. 通知存款是銀行存款，是保本的。大額存單定義: 針對個人發行的電子化記賬式存款憑證。是銀行存款類金融產品，屬一般性存款，沒有風險，無年齡限制； 起點金額: 詳見每期存單，超起點金額部分必須是認購基數的整數倍 ； 產品期限: 1、3、6、9、18個月；1、2、3、5年 。

理財屬於銀行的表外業務，主要由資產管理部運營，再透過渠道網點什麼的進行銷售。資管的資金跟信貸的資金，完全是相互隔離的。而且理財資金全部要由有託管資質的託管行進行第三方託管，每一筆資金撥劃，都要受到託管行的監督稽核。存款和理財完全是不同的兩種東西；銀行是個很龐大的金融主體，涉及的業務非常多。

首先根據資金投向不同，銀行理財可以分為結構性理財和非結構性理財。

結構性理財，資金投向為黃金、股票、外匯、基金、商品、信貸、指數等等；非結構性理財，資金投向銀行間市場、交易所市場債券，資金拆借、信託計劃、票據等。

從資金投向可以判斷，結構性理財收益波動較大，從0到10%+都有可能，更高的也有；非結構性理財收益相對較低，但也更穩健。

區別:

1，屬性不同！存款屬於債權債務，在銀行來講屬於表內！我們在銀行存款，本質上相當於，好，按一定的條件（時間週期，利率，定的用途），將錢的使用權，“借”給銀行，銀行按照約定的條件和使用範圍使用，並保障，按約定，還本付息，賠賺的風險由銀行承擔！

    而理財，屬於投資人主動性投資，所有權歸投資人所有，如果在銀行進行理財，或購買了銀行的理財產品，資金的所有權仍然屬於投資人，銀行只是收取佣金，代為管理運營理財產品！因此理財產品風險自擔，本金和收益，不鋼兌，且收益是浮動的，預期的！

    2，存款享受存款保險制度保護，理財不享受！根據存款保險條例，正規的儲蓄存款，享受，每行，戶，本息合計，最高50萬以內的存款保險制度保障！而所有理財產品，均不享受！

    3，流動性不同！所有的正規存款儲蓄，均可以隨時支取（包括一次性全部支取，和部分支取），並且享受相應的利息（例如活期利率，或其他，捉前約定的提前支取利利），流動性極高！理財產品則不然，無論是活期與定期，提前支取，都有一定的限制，例如金額上的限制，時間週期上的限制，或者其他節假日的限制等等！

    4，其他！例如存款只有銀行，信用社經營，而理財產品的發行單位更多，無論是證券，基金，保險，或者銀行信託均可以發行理財產品！又比如，存款儲蓄的利率，由央行確定指導利率，商業銀行國有銀行在此基礎上，可以按照規則適當的上下浮動動，但總體範圍有限！而理財產品的收益範圍，這是自行浮動，理論上講上下浮動沒有界限！

    綜上所述，理財產品和銀行存款，有本質上的區別！存款，保本保息，享受存款保險制度保護，而且隨時可以支取，並享受相應的利率！理財產品，非保本浮動收益，不能剛兌，需要風險自擔，是二者的主要不同所在！

理財一輩子，投資一陣子。

銀行理財風險低是相對而言。和證券公司的產品相比，風險係數和風險等級是比較低的。

銀行理財風險低是基於銀行推出理財產品的機制所決定的。銀行銷售前，會由資產管理公司的專業人員對產品進行分級分類，標出風險等級。根據不同的客戶風險型別匹配的相應產品。這就如同游泳館內分深水淺水區一樣，風險不同。

銀行理財產品的風險主要有兩個方面，第一，產品自身風險。首先是理財產品的投向。哪個區域？哪個行業？甚至哪些管理人？其次，瞭解理財產品有可能遇到風險。市場的、政策的、管理團隊的風險等；最後理性判斷收益是否合理？和風險是否匹配？說起來很專業，其實，非常簡單。按照你所掌握的生活常識，還有你瞭解的行業特點來進行基本判斷就行了。如果是不懂、不明白、不清楚，那就堅決不投。這樣就可以規避銀行理財產品自身風險了。第二個方面，客戶自身風險。這點也非常關鍵。客戶要了解自己的風險型別和風險承受能力，選擇相匹配的理財產品。像去游泳館一樣，清楚自己的水平，循序漸進。如果只在課堂學習了游泳理論知識，可以直接嘗試高臺跳水嗎？

國家對銀行理財產品和銀行存款都有專門的規定。從上面可以區別兩者的風險點。

《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》要求銀行理財產品不得剛性兌付，不能保本保收益。《存款保險條例》規定銀行存款，國家對個人客戶在一家銀行本金和利息不超過50萬的予以保障。

專注養老規劃，呵護美麗人生。

低風險理財的風險！理財與存款的區別！你們想知道需要知道的都在這裡！

01銀行理財

在瞭解銀行理財低風險有什麼風險之前，我們可以先了解一下銀行理財到底是什麼。

銀行理財產品指的是銀行透過分析自己的潛在客戶並針對特點目標客戶群開發設計銷售的資金投資和管理計劃。

在我們申購銀行理財產品的時候，我們的錢是委託給銀行，讓他們透過專業的投資和管理計劃來為掙取收益。在這種投資模式中投資風險是由客戶和銀行按照約定的方式共同承擔的。

銀行理財根據不同的分類方式可以分成很多種類，不過既然提到了風險，這裡主要拓展一下銀行理財根據風險劃分的種類。

①基本無風險的銀行理財產品

主要投資方向是銀行存款及國債，因為這兩種分別有銀行信用和國家信用做擔保，可以將風險水平降到最低。不過收益和風險是成正比的，在風險低的同時，收益也會比較低。

②低風險理財產品

主要投資方向是各種貨幣市場基金或偏債型基金。分別屬於同行拆解市場和債券市場，在本身風險就低的同時，再加上基金公司的專業運作，進一步將風險降到更低。

中等風險理財產品主要包含三種：信託類理財產品、外匯結構性存款、結構性理財產品。這三種理財產品投資方向不同，承受的風險種類也有一定的區別。

（2）外匯結構性存款：一般是由幾個金融產品組合而成，那麼相應的會根據比例的不同，收益區間也會有較大的差異，需要承擔收益變動的風險。（3）結構性理財產品：結構型理財產品的回報率通常取決於掛鉤資產（掛鉤標的）的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構型理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

④高風險理財產品

很多人知道QDII，其實QDII等一些理財產品就是屬於高風險理財產品。因為市場的風險本來就比較高，所以在投資的時候還是要有比較專業的理論知識，避免出現較大的虧損情況。

02低風險理財的風險

很多人比較好奇，低風險理財基本上沒有風險，每次贖回的時候本金還在那，收益也還行，那麼這個風險到底是什麼呢？

對於這個問題的解答，我們只需要看一下理財產品的說明書，其中風險提示版塊就會列出所有的風險。

①認購風險：出現一些特殊情況的時候銀行停止發售該種理財產品，投資者無法進行認購；

②政策風險：所有的理財產品都是根據設計時的政策、法律法規進行設計的。在國家政策和法律法規變化時，就會影響理財產品的認購、投資、清算，導致收益出現變動；

④再投資/提前終止風險：產品管理人可能於提前終止日視市場情況提前終止產品；

⑤募集失敗風險：產品管理人在募集期結束後會根據市場情況來決定是否起息，如果不起息認作募集失敗，一般會在幾個工作日內將資金原路退回；

⑥操作風險：可能出現因內部控制存在缺陷或人為因素造成的操作失誤或違反操作規程導致的風險，如：越權違規交易、交易錯誤等；

⑦法律風險：包括但不限於因監管措施和解決民商事爭議和支付的罰款、罰金、違約金或賠償金導致的風險。

主要和我們投資者相關聯的風險都在上面，還有部分基本和我們無關的風險就不在贅述。上面的風險出現的機率都比較小，所以低風險理財基本上適合所有型別的投資者（保守型、謹慎型、平衡型、成長型、激進型）進行投資。

03與定期存款的區別

理財產品與定期存款的區別主要有以下四點：

①實質不同

理財產品實質上是一種資金投資和管理計劃，根據合同約定和收益情況進行分配的理財產品；定期存款則是一種根據合同（存單）事先約定存期、利率併到期還本付息的存款產品。

②流動性不同

大多數理財產品都是不允許提前贖回，如果贖回需要繳納違約金（導致虧本）；而定期存款提前贖回只需損失部分利息（部分銀行允許一次部分提前支取）

即使是低風險理財產品也會因為投資標的的不同而有各種風險，而定期存款則是已經約定好了存期及利率，風險幾乎為零。

④收益不同

低風險理財產品投資的是波動性比較小的貨幣基金市場和債券基金，不過存在波動比較劇烈的情況，那麼收益也會出現較大的變化；而定期存款的收益是固定的。相對來說同期限的低風險理財產品收益比定期存款要高一些。

綜上：低風險理財產品的風險幾乎所有的投資者都能承受，在進行投資的時候，如果自己這筆資金在一段時間內確定不會動用，並且業績基準或者是預期收益比同期定期存款要高時，可以試一下理財產品拿到更高的收益。

參考內容：《中國農業銀行理財產品及風險和客戶權益說明書（固定收益類）》

#理財大賽第三季#朋友們好，咱老百姓投資理財，心裡想的就是:在儘量穩當的情況下，多賺點收益。下面就和投資人分享:1，銀行理財低風險有什麼風險，有多大。2，與定期存款有什麼區別。

首先，來了解，銀行理財低風險，有什麼風險有多大:

1，銀行理財低風險，包含兩個概念: PR一級，極低風險， PR二級低風險。

PR一級極低風險，指的是，可以提供本金保障或者不提供本金保障，但是本金和收益，受風險因素影響很小，而且流動性高。咱老百姓的話講:安全性非常高，收益相對穩，又靈活。這類產品不多，主要是一些，銀行活期類理財。

PR二級低風險，指的是非保本浮動收益，但:本金，有風險因素影響出現虧損的機率小，收益，受風險因素影響不能達成的機率小，但是有可能會出現波動。這類產品非常廣泛，是銀行的主流理財產品，例如貨幣基金，低風險定期理財，國債等等。用咱老百姓的話講:也就是屬於，穩健理財的，理財產品。

小結:銀行理財低風險是一個具體的概念，又分為兩級。對匹配產品非常重要，建議投資人認真理解。

其次，來了解，銀行低風險理財和定期存款的主要區別:

1，安全保障不同:存款保本固定利息，享受存款保險制度保障最高50萬賠付。

銀行低風險理財，不享受存款保險制度的保障，屬於非保本浮動收益，風險自擔。

2，流動性不同:定期存款，儲戶可以根據自己的意願，提前支取。而低風險理財，定期理財，通常不能提前贖回，而活期理財靈活贖回，通常有一定限制，如，金額，工作日等等。

小結:以上是定期存款和銀行低風險理財的主要區別。

綜上所述:

存款，安全性高流動性好，利息固定，是華人，傳統儲蓄，積累財富的主要渠道。銀行低風險理財，可以在相對較低的風險情況下，賺取更多的收益，有利於保值增值。許多投資人，時俱進，將二者科學合理的結合起來，

可謂一舉兩得。

首先，我們要明確一點，那就是銀行理財產品與定期存款產品完全不是一回事的，因為後者屬保本保息的一般性存款，根據監管要求執行存款保險條例，50萬以內可享受100%賠付。相比之下，銀行理財產品不論風險等級高低，它都是有一定風險的，不僅收益無保障且本金也可能存在一定的虧損風險。之所以說銀行理財產品風險低，這僅僅是有別於代銷的理財產品及非銀行理財產品而言的。

其次，我們還應該搞清楚銀行銷售的理財產品種類，不同的產品種類則面臨的風險就不同。一般來說，銀行銷售的理財產品分為兩類:一是自營類理財產品，即通常所說的銀行理財；二是代銷類理財產品，常見的有基金、保險理財等。

很明顯，當我們瞭解了銀行理財產品的分類後就知道各自的風險有所不同了，銀行自營的理財產品風險自然會小於代銷的理財產品，從以往的業績來看，銀行自營的理財產品風險普遍較低，其風險等級為R1和R2的佔到了大部分，確保投資人本金無虞並達到預期收益的機率基本都是在99%以上，甚至可以說是無風險的。但部分結構性理財產品和風險等級在R3或以上的理財產品，則它們的收益隨市場波動比較大（很不穩定），不過大多數情況下的本金還是有保障的。

接下來，我們說一下銀行代銷的理財產品的風險，通常它們的風險要大於自營的理財產品，尤其是基金產品，儘管債券基金風險等級在所有基金種類中屬於較低的，但相比於銀行理財產品就很難說了。

說到這裡，可能一定會有人疑問，那為什麼銀行理財經理還常常向客戶大力推薦購買代銷的理財產品，而不是自營的理財產品呢？甚至有些理財經理冒著違規風險去忽悠那些老年人，從過往的經驗來看確實屢屢有人中招。

這其中最關鍵的一點就在於，高收益伴隨著高風險，他們正是利用客戶急於求高收益的心態而推薦，而有些投資者對於理財產品的收益與風險對等這一原則置之不理或者說忽視了，總之，你想獲取多高的收益那就需承擔相應多大的風險。請注意:在基金產品上，能夠保本的僅僅是極少部分，比如說貨幣基金基本上不會發生本金虧損，也沒有先例。而絕大多數基金無法保本、自負盈虧，購買前一定要仔細看看產品說明書。

總之，不要將銀行理財產品和定期存款產品混為一談了，畢竟它們有著本質上的區別，存款是存款，理財是理財。只要你購買了理財產品就要有自負盈虧的心理準備。我的建議是，大家在購買理財產品之前千萬不要盲目聽從銀行理財經理個人的推薦之言，一定要學會自己去判斷去分析，最好等你瞭解清楚了該理財產品的說明書之後再下決定，尤其是必須要搞明白產品到底是不是銀行自營的理財產品（銀行自己發行的）。

一言以蔽之，提醒所有投資者注意，投資有風險！您必須明白一點，從來沒有那種收益又高、風險又低的理財產品，正所謂“甘蔗不會兩頭甜”，投資者要為自己的決定負責，也要為自己的每一份收益承擔相應的一份風險。說白了就是你先把自己的風險偏好及承受風險的能力弄清楚了。