很多擁有百萬元存款的儲戶，在選擇理財產品的時候不知到該如何選擇，才能達到100%又安全又有保障的理財產品與理財方式，這裡就分享下要求存款100%安全第一的情況下，有哪些存款產品可以選擇，哪些產品收益率又比較高，哪些產品又可達到100%安全。100萬元可以說目前市面上所在銷售的理財產品均可以選擇的，但是要求安全第一那麼可選擇的理財方式與理財產品就沒有太多選擇了，因為自2018年資管新規實施後，各銀行以及金融機構均不得在推出承諾保本收益理財產品，而現在也只有屬於銀行一般性存款產品是保本保息，要求存款安全第一那麼也只能選擇屬於一般性存款產品。

一般性存款產品有哪些現在受存款保險條例本息50萬元保障的一般性存款產品，其主要也就分為四類，普通存款，大額存單，民營銀行智慧存款，結構性存款，100萬元選擇銀行存款產品的情況下，普通存款就不在介紹了，因為普通存款靈活性較差，收益率較低100萬選擇普通存款不太合適。

大額存單:目前各大銀行推出的大額存單產品，靈活性較高:可選擇付息方式按月付息與到期付息;可提前支取按階梯利率計息並付息提前支取;著急使用該筆存款可轉讓給其他儲戶對存款收益影響較小;在未到期內可押質到銀行辦理消費貸款;存款利率可達到央行存款基準利率上浮40%-55%之間，如果100萬元選擇大額存單的情況下1-3年期利息收益可達到2.1萬元--12.78萬元之間。民營銀行智慧存款:這類產品存款靈活性可以說是目前存款產品當中較高產品，隨用隨取按階梯利率計息並付息，雖說這類產品並沒有固定的存款期限，但也是存款儲存時間越長所享受到的存款利率也就越高，在存款利率上也比較合適，大多數民營銀行智慧存款，存款時間達到1-5年期利率可達到4.5%-5.4%左右，100萬元選擇民營銀行智慧存款1-5年期的情況下利息收益可達到4.5萬元-27萬元。結構性存款:這類產品雖說屬於受存款保險條例保障的一般性存款產品，但是與以上兩款產品還是有區別的，僅有本金保障利息收益是浮動利率利息無保障。能承受利息收益虧損風險的儲戶可以選擇這類產品，因為銀行把選擇結構性存款儲戶的存款，分為兩部分一部分在普通存款當中，另一部分投資在金融衍生品當中來提升總存款收益率(雖說這類產品收益比較高風險較低僅有利息收益風險但也不建議過度依賴這類產品畢竟有利息收益虧損風險)。

小潔:選擇以上三款產品其中之一人意一款產品，均是無法達到100%安全，因為受存款保險條例保障範圍限制本息50萬元保障，要想達到100%安全第一，那麼也只能選擇分散搭配存款，建議你可以這樣選擇，總存款40%辦理大額存單，40%選擇民營銀行智慧存款產品，剩餘20%選擇結構性存款產品起到總存款的利率提升，這樣搭配可以說存款安全可達到99.9%安全，利息收益率也不錯分散搭配方式存款，平均收益達到5.0%左右還是可以的。100%安全有保障的理財產品？

要說100%安全有保障的理財產品那麼也只有國債了，因為國債是由國家信用為基礎，按一般性債券原則向社會所發行的一種債權債務關係，承諾在一定期限內支付利息，到期償付本金的債權債務憑證，國債發行主體是國家，所以被公認為是目前最安全的理財產品。儲蓄國債起存額100元，三年期利率4.0%五年期利率4.27%，靈活性可提前支取提前支取按階梯利率利息並付息。儲蓄國債分為憑證式與電子式兩種，利率以及靈活性相同，在付息方式上略有不同，目前所發行的儲蓄國債，憑證式到期付息電子式每年付息一次(並非絕對偶爾也是會有所改變，認購儲蓄國債的時候，詢問下銀行工作人員即可得知當期所銷售的儲蓄國債付息方式)。100萬元選擇儲蓄國債3-5年期利息收益可達到12萬元-21.35萬元。

如果你選擇儲蓄國債的情況下建議你選擇，電子式儲蓄國債比較合適，因為每年付息一次可利用所付利息收益再次，認購國債或其他理財產品來提升總存款收益率的提升。

綜上:受政策限制目前能達到存款100%安全第一收益較高的理財方式，目前也只能是選擇受存款保險條例保障的一般性存款產品保本又保息，不過要想讓這類產品達到100%安全，那麼也只能是選擇分散搭配存款(國債除外)，因為存款保險條例保障範圍是本息50萬元內。分散搭配存款可以考慮民營銀行與大額存單主投，結構性存款做搭配適當的選擇些，這樣不僅收益率有所提升，風險可以說也能降到最低，如果感覺選擇銀行分散存款管理麻煩，那麼也只能選擇100%安全有保障的儲蓄國債(單一選擇國債比選擇各存款產品搭配存款，收益率以及靈活性均是略差些)。

手裡有100萬元，如何打理才能實現100%安全保本保息？想實現保本保息，那麼可以選擇兩種方式：

方式一：購買國債

國債是安全級別最高的債券，以國家信用為保障，目前很多銀行都貸銷有儲蓄國債，三年期儲蓄國債利率為4%，五年期儲蓄國債利率為4.27%，透過銀行的網點櫃檯和網上銀行均可以購買。

方式二：銀行存款

銀行存款受到存款保險條件保障，50萬元以內可以獲得全額賠付，我國金融體系安全，銀行出現破產的機率微乎其微，銀行存款是可以實現保本的，如果實在是擔心，可以將100萬分為兩筆50萬分別存在兩家銀行。其中活期存款利率太低，僅為0.3%，所以可以考慮四類存款：

1.標準定期存款，根據自己的資金閒置期限選擇合適的定期存款，目前一年期定期存款利率在2%左右，三年期在3.5%左右，五年期在3.8%左右。，

2.大額存單，大額存單20萬元起，利率比普通定期存款要更高，三年期大額存單可以達到4.18%，五年期大額存單可以達到4.28%，不同銀行利率有所差異，可以選擇利率較高的銀行。

3.保本型結構性存款，結構性存款屬於一種創新存款，銀行將絕大部分資產用於存款，小部分資產與金融衍生品如黃金、匯率掛鉤，爭取獲得更高的收益率，打破銀行存款的瓶頸，一年期定期存款利率在1.95%~3.8%之間，即如果運作達預期，可獲得3.8%的利息，如果達不到預期，則可以獲得最低1.95%的保底利息收益。

4.民營銀行智慧存款，民營銀行因為受到網點限制，在吸儲能力上比不上大型銀行，主要透過網際網路渠道進行引流，因此給出的利率相對更高，五年期民營銀行智慧存款利率在5.5%左右，同樣受到存款保險條件的保護。

目前來說，國債與存款就是兩類可以實現保本保息的方式，這兩年來，理財產品越來越多，不少大型銀行均成立了自家的理財子公司，未來的理財產品運作會更加專業化，但是資管新規要求理財產品不再承諾保本，所以理財產品理論上都是存在風險的，無法確定100%保本，如果屬於風險厭惡型的保守型投資者。購買理財產品一定要謹慎。

100萬元的存款想要一定保本保息，只能選擇安全係數非常高的產品，有哪些可以用來投資這100萬元呢？

一是選擇購買國債。二是在大銀行存款，其中不要在小銀行存50萬以上。具體如何分配國債和銀行存款的比例，則是根據自己以及收益率的選擇。

在所有的投資理財產品裡面，只有國債以及大銀行的存款才是完全保本保息的，除此之外，其他的都無法確保100%保本保息。

哪怕是餘額寶也無法確定100%保本保息，因為餘額寶本質是貨幣基金，是基金的一種，只是風險非常小，難以發生而已，所以餘額寶在大多數的情況下都是保本的，但是無法做到100%，所以哪怕是餘額寶，也不適合你這100萬買入。零錢通以及其他的貨幣基金都是如此。

至於買了銀行存款以及國債的結果，那就是收益率較低，風險和收益是相伴相生的夥伴，低風險的背後必然是低收益。

對於老年人或者不會理財的人來說，選擇銀行存款或國債可行，但是對於之外的人來說，儘量選擇較好的投資理財產品，提高收益率，同時記住不懂的不要碰，以及在自己的風險承受之內。

100萬要100%的保本保息！零風險承受力，當然有！

以下保本保息而且利率較高的產品可以參考！

1、國債

看到“國”字是不是就有一種肅然起敬的感覺，沒錯，國債是由國家信用擔保的債券，年化收益最高在6%左右。這個完全的零風險，保證收益和本金。可以放心理財。

2、銀行保本理財

銀行保本理財，保證收益，時間長短不一，有幾個月的，有一年的。各大銀行網上銀行都可以購買，時間越長收益越高，一般在3.8%左右的穩定收益。有些產品還會劃分區域購買，選擇自己的區域購買即可。

3、大額存單

每個銀行都有大額存單業務，時間越長，收益越高，5年前可以達到4.5%左右，100萬的資金已經達到投資門檻了，但是近期有訊息稱取消靠檔計息，意思就是在沒有達到存款期限，提前會按照活期利率計息，這樣會很虧。

以上是比較推薦的保本保息的理財方式，相對來說利率較高，其實如果有一定的理財能力的話，可以建立一個投資組合，將資金分為兩部分，一部分穩定理財，另一部分可以嘗試收益較高但是相對有一定風險的理財方式，這樣可以將利潤最大化。

有100萬元，怎麼樣能夠確保100%的保本保息？

這個問題簡單，可以確定地說有，一、可以到中國人民銀行，購買囯債，三年、五年任意選。

二、可以到中國人民銀行存50萬元，三年期，中國工商銀行存50萬元，三年期，每年年未大單存款利率浮動（有優惠），詳見銀行利率表，可以保證100萬元的保本保息。

有100萬怎麼樣能夠確定100%的保本保息？

先開個玩笑，世界上沒有100%的保本保息，為什麼呢？如果地球爆炸了不是什麼都沒有了嗎？

你可以選擇國債，國債是以國家信用發行的，只要國家不破產，國債是必須按期償還本金和利息的，而且國債相比於同期銀行存款利息相對較高。不過，近期國債發行比較火爆，往往剛開始發售就賣完了，一般人不容易申購到。你也可以在證券賬戶裡做國債逆回購，國債逆回購是有資金需求的金融機構，把手裡的國債抵押給你，你把資金借給金融機構，雙方約定好利息和期限的一種交易，透過上海和深圳交易所交易，安全高效，本息有保證。

目前所有的存款都是100%保本保息的，銀行在經營的過程中都交的有保險基金，國家規定，銀行如果破產，最高賠付金額是50萬，所以您要確定安全的話，可以在兩個銀行各存50萬，這即使銀行破產了，本金也有保證，想要利息更高的話，儘量選擇時間更長的存款，一些中小銀行和城商行，為了吸引資金，往往會上浮利息，一些城商行的5年大額定期存單，年化收益率可以達到5%以上，這個也是安全的。

理財產品裡面，除了券商的收益憑證之外，其他的都不保本，收益憑證是券商以信用發行的理財產品，一般是五萬起投，多為一年期，收益率大概在5%左右，除非是券商破產，否則本息保證兌付的。其他的低風險理財產品，一般出事的機率幾乎為零，收益相對於從其存款還是高出不少的。

綜上所述，存款國債和券商的收益憑證，是完全保本保息的，低風險理財產品，雖然不保本，出事的機率幾乎可以忽略不計，利息基本上能兌現。您可以根據自己資金的使用時間來進行相應的選擇。

100萬資金想能夠100%的保本保息理財？那肯定要了解銀行的理財產品了，因為要實現保本保息的理財方式銀行中的保本型理財產品和儲蓄都可以達到，並且銀行是風控嚴格資金實力雄厚的金融機構，打算保本保息的投資理財首選銀行產品。

1，銀行存款產品。

100萬資金可以考慮選擇銀行的定期存款，也可以選擇投資銀行的大額存單包括結構性存款，這些都是銀行的存款類業務，把資金存到銀行存款不僅僅是有固定的收益，而且還能收到存款保險制度，保障資金的安全。

而在保本保息理財產品當中銀行的存款利率是偏高的，國內銀行的大額存單利率普遍在4%，大額存單存款利率更是達到4.5%，民營銀行的創新型存款利率一度高達5%，也就是說如果打算保本保息把錢存到銀行，就可以實現這種投資方式。

2，貨幣基金和國債。

也可以選擇貨幣基金和國債，目前國內的大型理財平臺都有貨幣基金，但是貨幣基金的收益率和銀行存款相比會低出較多，選擇投資貨幣基金也是保本保息，但是利率偏低。

國債是以國家信用由背書的債券國債的收益三年收益率在4%左右，到了5年期能達到4.5%之間，如果選擇投資國債也是可以起到保本保息的作用，但是和銀行存款業務相比，還是銀行存款會更有優勢。

因此，有100萬的資金追求的是本金安全並且有利息，可以投資的產品也比較多，如果在貨幣基金跟債券與存款相比，更建議把這100萬資金分開，兩三家投資，在不同的銀行選擇利率較大的銀行投資，也能保證本金安全又有較高的收益。

有100萬元，想要保本保息的，而且是100%的安全有保障的，這樣的產品唯獨國債與銀行存款。

國債

國債是以國家信用為基礎發行的，而國債也是被稱為國內最具有安全性的投資工具，屬於零風險的投資。

因為國債是國家發行的，國家是不可能出現違約的，所以不會出現不能兌付的風險，完全就是一種保本保息的投資理財產品。

100萬元購買國債的話，根據國債收益率在4%~4.5%之間，100萬每年都是有4萬~4.5萬元的利息收入，這個利息收入只能保值而不能增值。

銀行存款

銀行存款也是安全性非常高的，也是保本保息的，主要是由於銀行是國家合法金融機構。

其次銀行有存款保險條例的保障，儲戶存款在50萬以內的是100%安全，而銀行存款超過50萬的，同樣是有相關機構保障安全，總之銀行存款也是屬於零風險的投資。銀行存款在各大投資理財產品當中確實安全性非常高的，本金是絕對沒有任何風險的，大家可以放心大膽的存。

100%安全的唯獨國債與銀行存款，而其他低風險的理財產品，貨幣基金，債券等本金是安全的，但不能是100%的安全，這些都是存在一定的風險。最怕的是金融機構由於經營不善破產倒閉，這種情況本金是可能損失的，畢竟這些都是屬於理財產品，不能用100%保證安全的。

綜合以上分析，如果100萬元真正想要達到100%的保本保息的，只能把100萬購買國債或者存銀行存款，其餘的不要碰，這樣做才能真正的實現100萬絕對的安全。

不管多少資金，只有銀行存款、國債可以保本保息。還有一些現金管理類的理財產品，由於它們只能投資於貨幣市場，風險相對很低，可以做到事實上的保本保息。

說實話，100萬的資金，都用來購買保本保息產品，有一點可惜。因為保本保息的產品，收益相較而言比較低。

不過也沒毛病，這也符合大部分老百姓的理財習慣，安全第一嘛。保本最重要，投資收益看的不是很重，其實這也是財富管理的本質。

既然要保本保息。可購買的範圍無非幾種：國債、銀行定期存款、銀行大額存單、銀行結構性存款。可以適當配置一點現金管理類理財產品或者貨幣基金。

一、現金管理類理財產品

1.什麼是現金管理類產品？

在剛剛釋出的中國銀保監會就《關於規範現金管理類理財產品管理有關事項的通知（徵求意見稿）》中，對現金管理類產品進行了如下的定義：

現金管理類產品是指僅投資於貨幣市場工具，每個交易日可辦理產品份額認購、贖回的商業銀行或者銀行理財子公司理財產品。在產品名稱中使用“貨幣”“現金”“流動”等類似字樣的理財產品視為現金管理類產品

2.現金管理類產品有哪些特點？

與貨幣市場基金等同類產品監管標準保持一致。每日認購贖回，T+0交易。投資範圍有嚴格限定，只能投資現金類、一年記憶體款和回購、397天以內債券。在流動性和槓桿管控方面，加強投資組合流動性管理、加強槓桿管控、加強久期管理、強化投資者分散程度。採用“攤餘成本+影子定價”進行估值。二、國債

01.什麼是國債？

國債又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，透過向社會發行債券籌集資金所形成的債權債務關係。國債是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，由中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。

02.國債有哪些特點和分類?

國債是最安全的，稱之為無風險利率。有國家信用背書，最為老百姓喜聞樂見。2019年三年期國債利率是4%，5年期國債是4.27%。比一般存款收益高了40%左右。收益比較好。大家通常購買的儲蓄國債，是不能流通轉讓的。流通性很差。國債期限結構相對單一，可供選擇餘地不多。根據2019年國債發行的期限，分為3年期、5年期兩種期限。國債分為儲蓄國債（電子式和憑證式）和記賬式國債；三、大額存單

01.什麼是大額存單？

大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。

02.大額存單有哪些特點？

大額存單本質是銀行存款。受50萬存款保險條例保障。有銀行信用做背書，保本保息。所以安全性高。大額存單比同期限銀行普通存款利率高20%左右。收益不錯。3年期大額存單利率3.9%左右。5年期大額存單利率4.2%左右。大額存單可以自由轉讓，流動性非常好。而且靠檔計息，提前支取，利息輕微損失。大額存單一般有9種期限結構。1個月、3個月，6個月，9個月，18個月，1年，2年、3年、5年。期限結構非常豐富。四、結構性存款

01.結構性存款的定義是什麼?

結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，透過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險基礎上獲得相應的收益。

02.結構性存款有哪些特徵？

結構性存款本質上屬於存款，但又不同於一般存款。結構性存款有一定比例的資金購買了銀行存款，像一般存款那樣獲取固定收益，具有普通存款的特徵。但結構性存款掛鉤了金融衍生品，具有一定的交易結構，這部分交易結構獲取額外收益。結構性存款保本不保息，收益是浮動的。所以它的安全性相應的大於普通存款。結構性存款的利息會在1%~9%之間浮動。通常情況下，收益還是很高的。五、總結現金管理類理財產品，由於剛發了徵求意見稿，監管更加嚴格了，利率會隨著降低，但比以前更加安全了，實行t+0申購贖回，流動性非常好。國債，大家最為熟悉，最為安全，收益還算可以。但流動性最低。大額存單，作為銀行存款，安全性也可以保證。收益比普通存款高20%左右。略低於國債。由於可以靈活轉讓，流動性非常好。結構性存款，本質上也是銀行存款，本金可以保證，但收益是浮動的，在0~9%左右浮動，收益是最高的，但利息不受存款保險條例保障。由於結構性存款基本都是短期，流動性還可以。

基於以上比較，建議你首選國債，大額存單次之、再次是結構性存款，最後選擇現金管理類理財產品。

也可以基於以上幾個產品進行組合投資。

用100萬進行保本保息的理財，這個其實很簡單了，比起那些既想要風險低又想要高收益的要求簡單得多。一般來說以下這三種方式可以滿足你的要求：

1、國債

國債是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具之一，國債也是債券種類中安全性最高的產品。一般來說可以在銀行購買，但是因為保本且高利率，很容易就被搶購一空，這點需要注意。

2、銀行存款

銀行存款是受到存款保險制度保護的，50萬元以內全額賠付，所以可以做到保本保息。類似五大行可以說破產是微乎其微的事情，直接100萬存進銀行也沒事。不過因為一些小銀行利率比較高，所以很多投資者會存在農商行等小銀行裡，最好將100萬分成2-3家銀行進行存款。最後銀行存款不是指活期存款，這個利率實在太低了，主要以定期存款、大額存單、結構性存款、智慧存款為主，哪個利率高就選哪個。

3、貨幣基金

這一點其實現在不能完全做到保本保息，前幾年已經打破貨幣基金保本的性質，但是貨幣基金可以說是風險極低的理財產品，一般情況下都是正收益的，但是近年來因為利率走低，貨幣基金的收益其實並不高。以支付寶的餘額寶為例，年化收益只有2.4%左右，所以儘可能選擇國債和銀行存款。

所以，你有100萬想要進行100%保本保息的理財可以選擇國債和銀行存款。國債不容易買到，銀行存款更加適合保守型投資者理財，不過要注意的是存款期限越久，利率越高，如何去權衡利弊，要看你這100萬可以投資多久。

目前投資方式中能夠百分百保本保息的應該就只有國債和銀行的存款類產品了。

國債不用說，有國家信用做背書，安全性極高，而且流動性也好，在收益上也還不錯，可流通轉讓的3年期記賬式國債利率有2.861%，比國有銀行的三年期定期存款要高一點點，而儲蓄國債則更高，有4%，但這種國債不能流通轉讓。

銀行的存款類產品常見的就是活期和定期以及大額存單，活期和定期基本都熟知了，大額存單則是近幾年才出現的產品，它的特點就是利率高，和活期定期一樣受存款保險制度保護，所以保本保息，到期剛性兌付。

下圖裡面可以看到，3年期的大額存單利率比3年定期高1.1%，100萬的話每年相差1.1萬，還是很吸引人的。所以大額存單也就成為了銀行吸收存款的重要產品。

除此之外，還有各種理財產品和基金產品，這些多多少少有些風險。雖然說賺錢的可能性大於虧損的可能，但是終究是有風險的。

所以你如果有100萬，建議大部分資金購買大額存單，因為國債難買，活期定期利率相對較低，至於考慮到存款保險制度中賠付的情況（銀行破產最高償付50萬），你可以選擇國有銀行，然後小部分資金可以買買高息的理財類產品，具體的比例就根據你自身風險承受能力而定了。

自從《資管新規》釋出之後打破了金融市場剛性兌付，之前100萬可以用於投資的信託產品已經不能再確保保本保息，雖然不能保本保息，但是目前信託產品都有不少低風險的產品存在，不過已經不能確定100%的保本保息，因此想要確定100%保本保息的產品只能從銀行之中尋找。

1.大額存單

大額存單的本質是定期存款，定期存款受到《存款保險條例》的保護，而且目前銀保監會對於銀行的監管力度比較大，銀行不會輕易出現倒閉的情況，選擇六大行銀行去辦理大額存單，完全可以說是100%的保本保息，六大行已經達到大而不倒的級別。

2.國債

國債可以從銀行之中購買，不過需要該銀行在國債承銷團的名單裡面，國債可以說是國內最安全的理財方式，確保100%的保本保息，這個由於國債的發行主體是政府，除非國家發生嚴重的經濟危機，不然國債都會如期兌付，因此國債可以說是最安全的。

3.智慧存款

智慧存款是由民營銀行推出的創新型存款產品，是目前市場上利率最高的存款產品，一樣受到《存款保險條例》的保護，現在市場上利率最高達到6%，追求高收益可以選擇智慧存款，不過智慧存款目前只能在手機銀行或者第三方理財平臺購買，而且最近管監比較嚴格，不確定因素比較多，購買前需要考慮一下。

最後總結

100萬的資金已經可以滿足市場上所有100%保本保息產品的門檻，而且100萬存入大額存單之中還可以享受更多的存款利率或者享受按月付息的服務，至於國債和智慧存款門檻比較低，資金多少不會影響收益率。

最後，目前確保100%保本保息的只有在法律法規的保護還有相關機構的監管，才能確保100%，不然其他都會存在一定係數的風險。

要確定100%的保本保息，就要選擇目前市面上固定收益的理財方式。而最簡單的投資方式就是把錢存在銀行獲取銀行給的利息，這是一種最簡單不傷大腦的懶人投資方式。

第一，錢銀行。

選擇把錢存入銀行，就能夠確定100%的投資保本保息，目前銀行有定期存款，大額存單等保本保息的存款和理財產品，有100萬的資金可以考慮投資到銀行的這些固定收益保障本金安全的理財方式中就能夠非常穩定的獲取到利率。

第二，貨幣基金。

現在網上大型的網路平臺都有代銷貨幣基金，類似微信的零錢通和支付寶的餘額寶都是貨幣基金，如果要考慮理財保本保息，也可以把錢存入到貨幣基金中，每年獲取到穩定的理財收益。或者也能把資金投入到低風險的債券產品中也是保本保收益的理財方式。

綜上所述：

有100萬的資金需要投資理財能夠保本保息，最好的方式就是把這筆錢存到銀行大額存單，因為目前銀行的大額存單利率在4%左右是固定收益類投資產品中收益較高的理財方式。甚至也可以考慮民營銀行的智慧存款利率高達5%以上，也是保本保息的理財方式。

在之前銀行有很多保本保息的理財產品，但是基本被下架，因為資管新規出來之後，明確規定保本保息理財產品需要在2020年底全部結束，這是最後的時間線，也就是說銀行保本保息理財只剩下1年的期限。因此現在基本都沒有這類理財產品。那麼現在能做到保本保息的有兩大類：第一，銀行存款產品銀行存款主要有定期存款和活期存款（活期存款利率只有0.35%，只有錢在銀行卡里，都屬於活期存款，這類不做討論）。定期存款是屬於銀行存款，肯定是保本的，利率也是固定利率，因此是屬於保本保息。在銀行存款中有2類產品，值得我們瞭解1、大額存單。屬於存款，是保本保息。利率也是固定利率，正常利率最高能到4.5%。大額存單的好處在於可以轉讓（到期日多於7天就可以）、可選期限多（1個月、3個月、到5年都有，根據自己資金週期）、付息方式多（按月，按季度，按年都可以，也可以到期還本複習）、可以提前提取（利息按照靠檔利息支付，也就是你實際存多久，就按當期利率支付，存2年就給2年的利率支付等）2、結構性存款。屬於存款，是保本，但是不保息，正常收益率在2.5-6%區間。結構性存款產品中，把資金分為2部分，一大部分用來保本，也就是做存款，另一部分用來買一些金融產品，博高收益。比如，有100元，其中會有96元用來做存款，另外4元用來購買金融產品博取更高的收益（風險高），到期了96元（本金）+4元（利息）=100元（保本）。剩下4元的金融產品，收益是浮動的。也就是到期，可能受到2%的利率，也可能受到6%的收益。第二類、儲蓄式國債公認最安全的理財工具，國債是有國家信用背書。目前儲蓄式國債，可以直接在銀行櫃檯購買就好，最新一期，2019年底第七期國債，3年期的票面利率是4%。第八期，5年期的票面利率是4.27%.整體上收益率比貨幣基金，普通銀行存款高。儲蓄式國債是保本保息，利率是固定利率，目前流通的主要期限是1、2、3、5、7、10年的。因此，目前能做到100%保本保息的，只有銀行存款和國債。

有100萬元，想要保本保息的，而且是100%的安全有保障的，這樣的產品唯獨國債與銀行存款。

1、 國債 國債是以國家信用為基礎發行的，而國債也是被稱為國內最具有安全性的投資工具，屬於零風險的投資。 因為國債是國家發行的，國家是不可能出現違約的，所以不會出現不能兌付的風險，完全就是一種保本保息的投資理財產品。 100萬元購買國債的話，根據國債收益率在4%~4.5%之間，100萬每年都是有4萬~4.5萬元的利息收入，這個利息收入只能保值而不能增值。

2、 銀行存款 銀行存款也是安全性非常高的，也是保本保息的，主要是由於銀行是國家合法金融機構。 其次銀行有存款保險條例的保障，儲戶存款在50萬以內的是100%安全，而銀行存款超過50萬的，同樣是有相關機構保障安全，總之銀行存款也是屬於零風險的投資，銀行存款在各大投資理財產品當中確實安全性非常高的，本金是絕對沒有任何風險的，大家可以放心大膽的存。 100%安全的唯獨國債與銀行存款，而其他低風險的理財產品，貨幣基金，債券等本金是安全的，但不能是100%的安全，這些都是存在一定的風險。最怕的是金融機構由於經營不善破產倒閉，這種情況本金是可能損失的，畢竟這些都是屬於理財產品，不能用100%保證安全的。

據以上分析，如果100萬元真正想要達到100%的保本保息的，只能把100萬購買國債或者存銀行存款，其餘的不要碰，這樣做才能真正的實現100萬絕對的安全。

想要保本保息還不簡單？直接去存銀行最保險的定期存款就好了。如果你還擔心銀行倒閉，那就把100萬分成兩筆，存到兩家銀行，每家銀行都存一年定期或者大額存單，絕對的保本保息。

可問題是定期存款雖然幾乎沒什麼風險，但利率相對較低。大額存單利息雖高，但也比不上大部分理財產品，而且額度緊缺，好的大額存單較難買到。如果既想要求高利息，又想要求儘可能的保險，那就需要去理財市場上好好找找了。

下面推薦的這幾款產品雖然能讓本金和利息得到保障，但仍然需要做好有可能會損失一部本金或利息的心理預期。

一、國債

國債顧名思義，是國家欠個人的債務，以債券的形式由財政部發行商業銀行代銷。因為有國家信用做背書，所以按道理來講，它出風險的機率要低於定期存款。

但由於國債的期限一般較長，三年期或五年期，而且發行時間相對較固定。很多人為了等國債，把自己的資金拿出來辦理活期存款，就是為了等待買國債。這樣綜合算下來，其實利息是有所損失的。

不過對於國債這種一發售就很容易一搶而空的產品，這點利息損失不算什麼。它還是一款非常值得購買的保本保息類理財產品。

二、銀行理財

銀行理財有很多種，有直營的，有代銷的。代銷理財的風控措施不在銀行一方，銀行也無法掌控理財未來的走向。雖說風險也不大，但如果想盡可能保本保息的話，我還是建議買銀行自營理財。

以前銀行的自營理財分保本和非保本，我們只需要買保本理財，大機率都是保本保息的。可資管新規推出以後，去剛兌，打破資金池，銀行不再發售保本理財。所以現在到銀行，能見到的理財主要就是非保本理財。非保本理財的產品說明書中都有明確的風險等級。PR2級是可以稱得上類保本理財的最高風險等級。再往上，利息和本金都有可能會損失。

三、結構性存款

結構性存款可以說是最近兩年最熱的理財產品了。既有保本的屬性，又有理財的高收益。它完美承接了保本理財消失的空檔期。

也不能過分迷信結構性存款，雖然結構性存款大部分都是保本的，但是對於某些銀行來說，也有可能是非保本的，具體要看產品說明書中對於產品要素的描述。

總結：

我推薦的三款產品都是來自於銀行的。銀行以外的產品就沒有保本保息的嗎？可以這麼說，保險公司，證券公司也要很多理財產品都是很不錯的，歷史表現也比較好。但由於銀行是管理風險，重視信用的金融機構，銀行的投資都是相對穩健的，他們從來就不知道激進是什麼意思。如果你想保本保息，那肯定也是一名相對保守的投資者，那銀行是最適合你的。

在眾多金融理財產品中，其實沒有100%保本保息的產品，甚至從某一方面國債、存款也不是，所有產品都是有著風險的，只是風險的高低而已。比如國債、存款的風險極低，可以說100%保本保息的理財產品，雖然說法如此，但並不是真的保本保息。像股票、期貨等投資，這些就完全不是100%保本保息，而是高風險投資了。

銀行將理財產品分為了五個等級，通常標識為：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。一般保本保息所指的就是低風險等級理財產品。當然，客觀的角度講是從某一程度上講保本保息，並非100%保本保息，只是發生風險的機率極低。舉個例子，存款是低風險等級理財，風險係數極低。但是，如果在儲蓄的過程中發生了銀行倒閉、破產的情況，本金與利息不受到影響嗎？也是受到影響的。首先，相關銀行推出的理財是不賠付的，只能最後等到清算以後看結果；其次，儲蓄的資金超過50萬的資金，可能也得不到賠付，因為存款保險對於50萬元額度以下的資金先行賠付，50萬元以上並沒有什麼說明，最後是等銀行的清算結果。並且，只賠付本金，不包括利息；最後，機構的相關存款，本金是承擔風險的。所以，低風險等級的產品，是保本保息嗎？就算是銀行存款這等“無風險”理財，從某種程度上也不是保本保息的。不過銀行出現倒閉、破產的發生機率極低，所以很多存款、低風險理財通常在宣傳的時候也是帶有“保本保息”的字樣。

就理財而言，只有相對低的風險，而沒有100%的保本保息。對於100萬的資金而言，風險係數低的，趨近於100%無風險的產品只有低風險等級的理財產品，包括國債、逆回購、銀行存款、壽險、低風險保險理財等。

還有一點需要清除，風險係數越低，那麼獲得的年化收益率也就越低，同樣時間下利息收入也就越少。題主可以提高一個等級的風險，比如上升至中低風險等級，風險係數也是較低，但年化收益率卻能上升一籌。

就目前的理財市場來看，100萬，100%保本保息的產品還是比較多。大概有存款類，國債，貨幣型基金等。

需要明確一點的是，在央行資管新規和打破剛兌的大環境下，2021年之後，理財市場上基本上就不會出現保本保息的產品。當前各家銀行保本保息的產品，都已經按照央行的要求，在逐漸的轉換成定製化產品。2020這一年是作為最後的一個過渡期。

1，購買儲蓄式國債

國債是所有理財產品當中，信用等級最高的，以國家信用背書，本金零風險，當前中期國債的收益保持在4~%5%之間。2019年最後兩期國債為例，三年期收益4%，5年期收益4.27%，基本上和銀行的大號承擔持平，對於資金長期閒置不用低風險，投資者，國債最佳的選擇。。

2，銀行定期存款

目前銀行的定期存款都以3年期和5年期為主，三年期是銀行定期存款的主力。其基準利率為2.75%，考慮到每家銀行都有一定的上浮期，上浮的幅度30~%55%不等，咱們取中值上浮40%,則存款的平均利率為3.85%。

3，大額存單

銀行的大額存單是銀行面向普通投資者發行的，記賬式大額存款憑證。其底層資產是一般性存款，可提前支取靠檔計息，但參與門檻較高，最低20萬起。目前銀行的大額存單三年期年化收益大約在4%上下，例如2020年招商銀行發行的第1期大額存單20萬起，三年期，其回報為4.05%。

4，民營銀行的智慧存款

當前民營銀行的智慧存款，年化回報平均為5%上下。個別銀行，可以高達5.4%，智慧存款的本質是與一定收益權掛鉤。

綜上所述，4種理財方式，國債當然不用說，沒有任何風險，絕對保本保息。後面三種銀行存款類的理財產品，其底層資產都是一般性的銀行存款，受銀行存款保險條例保護，本息限額賠付50萬。

要想100%的保本保息，那能夠滿足的理財產品恐怕不多見。現在來看，除了國債、傳統的定期存款和大額存單業務外，就剩下“保本+最低收益”類的結構性存款產品。

國債有國家信用兜底，安全等級相當高。而定期存款和個人大額存單業務，自然不用多說的，畢竟都屬於一般性存款，屬於銀行表內業務結算，也都納入《存款保險條例》的保障範圍之內。

至於說，結構性存款作為保本型理財產品的最佳替代品，根據2018年7月銀保監會發布的《商業銀行業務監督管理辦法（徵求意見稿）》結構性存款已納入銀行表核心算，按照存款管理，相應納入存款準備金和存款保險保費的繳納範圍。

但是，結構性存款並非“保本”理財產品，仍存在一定的風險，投資者在選擇時不要只被收益率所吸引，還是要仔細閱讀產品說明。結構性存款其實比較適合對收益要求不高，低風險偏好的投資者。尤其是保守型投資者在定製結構性存款時，建議你直接將保本水平調至100%。

根據結構不同，結構性存款可分為三類:本金+最低收益保證型、本金保證型、部分本金保證型。很明顯，第一種結構性存款可以實現穩健較低收益的同時確保本金百分之百安全。而後兩者顯然不適合你。

另外，貨幣基金雖說較為安全，但說到底沒有保本承諾，甚至可以在極端市場條件下發生本金虧損的可能性。其他的類似信託產品等都不可能是保本保息，而且根據資管新規的相關規定，保本理財產品都要逐步退場。

最後，提醒所有普通投資者，隨著資管新規和理財新規的相機落地，再加上銀行理財子公司的批准成立，未來銀行理財產品將走向破剛兌和淨值化。大家一定要有心理準備，轉變理財觀念並提高自己的風險防範意識！

第一，存款是唯一保本的理財產品。國務院專門給銀行存款制定了《存款保險條例》，根據條例要求，每家銀行必須要按時繳納存款保險，按照存款餘額的比例、每半年向固定的保險公司繳納存款保險。銀行出現風險時，保險公司對客戶存款實行限額償付，最高50萬元。這裡的50萬元含本息合計總數，而非單指本金。

既然存款保險條例規定最高償付50萬本息，那100萬就應該存在不同的3家銀行，每家銀行存款33萬元。這樣就保障了存款在任何情況下都是可以安全拿到本息的 。不想折騰三家銀行的話，還有一個方法就是存款進一家國有四大銀行，國有銀行不會破產，安全性有保障，只不過利息稍低一點。

存款類產品包括定存、活存、定活、通知、智慧存款、大額存單、結構性存款的本金部分。

第二，理財產品禁止剛性兌付。理財產品在一年前就開始打破了剛性兌付，各家金融機構、金融平臺已經是隻營銷非保本收益浮動型別的產品，保本理財產品已經退出了經濟歷史的舞臺。非保本類理財產品要求投資者對風險承受能力更加強大，一切理財過程中造成的資金虧損，投資者自負，銷售方不作賠償。銀行理財產品年化收益率大約4.45%左右。

第三，非銀行業金融機構的存款風險太高。社會上很多民間融資、網貸、小額貸款公司都在打著高息攬儲的牌子進行吸儲，先有攬儲然後才可以放貸。客戶不要被高息攬儲所誘惑，可能有些理財產品年化收益率達到8%以上很平常，但是很多公司資質都不全，不良資產越積越多到最後連公司都消失了，根本不可靠。

[總結]有多少收益，必定要承擔多少風險。要想這100萬本金利息都安全，還是乖乖地存3家銀行裡面，收益不就是低點嘛，總比本金也虧了強吧！