像您這種情況，手裡只有幾萬元的活期儲蓄存款，我建議別考慮買銀行理財產品了，哪怕是轉入餘額寶也挺好的。一方面是銀行理財門檻較高，一般都是規定5萬元起投；另一方面銀行理財產品目前的收益率基本都是在4.0%附近，並不算太高。倒不如選擇銀行智慧存款產品，或者是支付寶裡的定期理財產品等。

一、銀行智慧存款產品

智慧存款產品是2018年年初，由民營銀行率先推出的一種創新型存款類產品，具有高收益和靈活性的特點，支援隨存隨取，提前支取靠檔計息。

因此，此類智慧存款的流動性很高，但遠遠高於活期儲蓄利率的利息，比如說億聯銀行的億聯智存產品目前最高利率為5.5%。

最為關鍵的是，智慧存款產品本質上屬於1-5年期定期存款，每存入一筆智慧存款就相當於在銀行存入一筆定期存款，提前支取時是將收益權轉讓給非銀行類金融機構以外的第三方金融機構。

作為一般性存款的智慧存款，被納入存款保險條例保護範圍，根據監管要求執行存款保險條款，50萬元以內100%賠付。

二、支付寶等第三方平臺上的定期理財

支付寶裡除了餘額寶以外，還有定期理財產品、基金和黃金等產品，其中餘額寶作為一款大家熟悉的理財產品，本質上屬於貨幣市場基金，目前其七日年化收益率約在2.5%左右，支援隨時轉入、轉出、理財和消費支付的功能，具有流動性高、安全性好、收益較為穩定的“準儲蓄”特徵，但比銀行活期儲蓄更划算。

另外，支付寶裡的其他定期理財產品，也基本都是中低風險的，起投門檻一般只有1000元，收益率大多都是在4.0%以上。比如說國壽安鑫利365天，年化收益率達到了5%左右，長江養老添年享，年化收益率4.7%左右。

總之，對於您這幾萬塊錢的活期儲蓄，我認為從流動性、收益和安全等綜合因素考慮，基於您個人穩健型的理財習慣，應該選擇銀行智慧存款產品更穩妥。

朋友們好，這位朋友，有幾萬的活期（可能是存款）。他想要買一些銀行的理財產品，有可能是不太熟悉，尋求朋友們的幫助和經驗。明確回覆：真的有許多，銀行的理財產品，適合你這種資金和情況。靈活好收益，安全性還不低呢。

首先，來分析一下你的需求，資源，以便有一個正確的選擇產品思路：

1，幾萬元。很顯然，需要購買的銀行理財產品，首先門檻不能過高。

2，活期。需要一種流動性非常高，靈活的理財產品，且安全性要相對較高。

小結：能夠靈活申購贖回，低風險或者保本，購買，操作諮詢方便，正規可信的銀行理財產品，適合你。

其次，有了目標，共同分享兩款，適合的，銀行理財產品：

1，現金管理存款。明確保本，隨時支取，目前支取收益率在3.8%~3.95%。低風險類，銀行獨有產品。大型平臺有售非常便捷，正規可信。可謂量身定做。

2，智慧存款產品。大小銀行均有類似產品。購買極其方便。最短一天，最長5年，可以提前支取，50至1萬元起存，保本保息。連續存的時間越長，利率給的越高。存的時間短，也上浮25%-35%，隨時可取，科學合理。

小結：銀行的活期理財，與智慧存款產品，你的資金和情況，匹配度高，便捷安全收益好。

最後，來做總結分析：

標題中，這位朋友的，活期理財問題，在銀行投資理財產品中，是一個很受重視的專門分類，名叫：現金管理。它透過，高流動性，靈活性，安全性的綜合理財，為投資人提供了高效率的，財產增值服務。

虛擬金融賺大錢，就是利用不勞而獲的心理，有很多販賣個人保險資訊，上門騙中老年人買坑人的理財或分紅型保險，虛假銷售，提成50%，年入百萬，切記主動找上門的沒有好東西

有幾萬元存銀行活期真是浪費了，隨便存其他保本理財產品也是絕對的比存銀行活期存好。你當前的難題就是不同理財知識，但你又想要買點銀行的理財產品，希望大家給你指點指點。

首先關於銀行理財產品我要讓你知道，任何理財產品都是存在風險的，必須是需要程度一定的風險，本金安全性是要比銀行存款要低的，希望你要提高銀行理財產品的風險意識。

然後還需要注意一點就是，根據國家規定各大銀行已經暫停發行保本理財產品，也就是說當前的任何理財產品都不保本的，都是要投資者承擔一定的風險，根據風險等級不同，承擔的風險是肯定不同的。

其次你想要購買銀行理財產品，應該根據你自身的風險承受能力來選擇適合自己的產品，銀行理財產品總共分為5個等級，分別為：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型），風險等級由低到高，最低的是R1級，最高的是R5級。

最後一點需要注意的是考慮銀行理財產品的收益率，銀行理財產品的收益率一般都是跟隨風險等級的不同，而收益率也是不同的。一般R1級的理財產品收益率要低於R2級的理財產品，而R2級的理財產品收益率同樣也是低於R3級的理財產品，這樣以此類推，收益率最高的是R5級。但你要明白，收益率越高，程度的風險也就是越大，本金安全越低，本金可能虧損的機率，而且收益率也是不及預期的情況，這些都是正常現象。

以上四點是我個人根據你自身情況，根據銀行理財產品的特徵，給以你四個方面的注意點，尤其是對於你這種對銀行理財產品完全是小白的，一定要知道這些銀行理財產品的特徵，只有深入瞭解了銀行的理財產品，才能讓你的幾萬元選擇更好的理財產品。

但我個人再度給以你衷心的建議，既然你對銀行理財產品不瞭解，我還是建議你把這幾萬元選擇存銀行民營銀行的智慧存款，也許這樣才是最好的，或者選擇存銀行的定期存款，最終的利息收益也是遠比你把錢存銀行活期強，把錢存銀行活期就是最蠢的方式。

如果你不想把這幾萬存銀行，當然還可以選擇存支付寶的餘額寶，或者微信的零錢通，這樣方便你平時移動支付，不管是餘額寶還是零錢通都是可以隨時取現的，而且收益率也是比銀行活期強，銀行活期年利率才0.35%，實在太低太低了，非常不建議你把幾萬存銀行活期。

幾萬塊錢的活期，利息比較低，有點可惜了，您不如考慮以下幾種方式，

一，存入支付寶的餘額寶，或者銀行發行的貨幣基金，風險幾乎為零，而年化收益率一般在2%到3%左右，比活期利息要高。

二，購買低風險理財產品，銀行證券公司和保險公司發行的低風險理財產品，一般都是五萬起投，年化收益率在四個點到五個點之間。某些金融機構發行的低風險短期理財產品，有可能達到年化5%以上，有時間的話，可以挑選一些進行投資。

三，除了銀行理財產品以外，還可以考慮債券型基金，債券型基金投資於高等級債券市場，風險很低，收益率相對較高，下面是債券型基金的排名，可以看到排名靠前的基金收益率在十個點以上，當然，這個是不保底的，如果投的不對話，也有可能虧損。

其他的投資品種，要麼不是銀行的理財產品，要麼風險較高，需要具備一定的風險承受能力和專業的投資知識，就不再推薦了。

銀行的理財產品很多，從狹義上講，就是銀行自身推出的銀行理財，從廣義上講，還包括基金、電子式國債、紙黃金等等。這裡介紹一下狹義的銀行理財產品。

1.按幣種分類，可以分為本幣和外幣兩類。例如人民幣理財、美元理財。

2.按照掛鉤標的分類，可分為利率掛鉤、外匯掛鉤、指數掛鉤、股票籃子掛鉤、債券基金掛鉤和黃金掛鉤等產品。簡單來說，就是收益率參照的物件不同。

3、按投資期限分類，可分為短期、中期和長期理財產品。從具體時間來看，分為3個月、6個月、一年。

4、按照設計結構分類，銀行理財產品分為單一性產品和結構性產品。所謂結構性產品，是指交易結構中嵌入了金融衍生產品的一類理財產品。

此外，“資管新規”釋出後，銀行理財打破剛兌、迴歸資管本源，各銀行明顯增加了淨值型產品的發行力度，即銀行理財採用類似基金淨值的計算方法，逐日計算收益。

銀行存活期，只能叫做存錢，不能叫做理財。0.3%的利率低的可憐。

有幾萬活期，想買點銀行的理財產品，但是不懂，作為一個投資小白，我覺得你首先要認識到自己的不足，完全沒有任何經驗，在這個時候理財最大的目的就是在本金安全的前提下談收益。切記不可好高騖遠，追求高收益，存點錢也不容易，不要到時候收益沒有，本金還損失了就後悔莫及。

幾萬促進活期不划算，大額存款利率又達不到門檻。有什麼收益比較高的，還能保證本金安全的，一下幾款理財產品可以選擇。

1.銀行保本浮盈理財產品

銀行保本浮盈理財產品週期短，以農業銀行為例，最低的有9天的，回報率在3.5%左右，相比活期和一般的定期存款都有很大優勢，比保證收益的理財產品回報率又要高一點，起購資金門檻也比較低，幾萬元的成本完全可以達到要求，重要的是，這個還不失靈活性。

2、餘額寶、理財通等

餘額寶是阿里旗下支付寶上的一款理財產品，7日年化收益在2.55%理財通是微信旗下的一款理財產品，7日年化收益在2.88%，理財通相比餘額寶要高出一點。；兩者的屬性都是貨幣基金，利率隨時可能會變動，但是儘管變動，2.5%左右還是可以有的。這些門檻低，靈活性好，作為國內兩大網際網路巨頭的產品，安全性可以放心。

3、國債

國債是國家發行的，安全性可靠。年化收益在3.5%-6%左右，收益性非常的不錯，但是靈活性相對較差，可以根據個人資金情況進行購買。

面對不懂的事物，尤其是關於錢的，最好先理解清楚再去嘗試，畢竟錢都是靠自己有血有肉地賺回來，一不小心血本無歸就不好了。

銀行理財產品在市面是比較受投資者的歡迎的，因為在投資者的印象之中，銀行理財產品收益穩定、風險低，普通人也可以放心購買，畢竟銀行購買裡面購買。不過後來曝出不少銀行理財“暴雷”的事件，銀行理財也有不靠譜的時候，因此購買理財產品之前，要了解清楚自己購買的理財產品究竟是什麼。

瞭解理財產品的發行出處

銀行其實除了自營的理財產品之外，還有代銷的理財產品，銀行可以說是一個大型的第三方理財平臺，一般會代銷信託、保險、基金等公司發行的理財產品，而且這些產品的提成會比銀行自營的多，不少業務員都會主打代銷的理財產品。

代銷的理財產品往往並沒有銀行自營的理財產品靠譜，而且一旦出現問題銀行並不會承擔相關，如果不熟悉產品，不建議理財小白購買非銀行自營的理財產品。

當然，購買理財產品有時候很難辨別是否銀行自營的，這時候就需要看產品的特性，例如說明書中的產品登記編碼，理財產品都可以從中國理財網上查詢的，如果查詢不到就不是銀行自營的理財產品。

還有收益率和合同都需要留意一下，收益率過高往往是非保本的，裡面存在一定的虧損風險，看清楚合同的細則，是否有標明銀行的資訊。

瞭解理財產品的產品型別

為何在投資者印象中理財產品是收益穩定的，不過有時候卻曝出虧損的新聞，這是由於理財產品有不同的型別，主要為三大類：保本固定收一下、保本浮動收益型、非保本浮動收益型。

1、保本固定收益型

大多數投資者對銀行理財產品的認知大多都出於這個型別，顧名思義，此類產品銀行會為理財本金和收益提供保障，風險較低，收益較穩，是理財小白最愛的選擇。

2、保本浮動收益型

這類理財產品銀行依然能夠保障理財本金的安全，但收益是不固定的。其實銀行的理財產品很少出最終收益率低於預期收益率的情況，所以投資者不必過於擔心，只是在選擇時要認清“浮動收益”這一點，放好心態。

3、非保本浮動收益型

這類產品可以說是第二類的升級版，也即銀行不提供為本金及收益提供保障，投資者不僅收益會面臨風險，連本金也會面臨一定風險，建議有一定投資經驗的知友購買。

不過在實際情況，非保本浮動類理財產品的風險也並沒有大家想象中那樣大，據統計，此類產品的收益達標率在99%以上，也就是說，很少有產品達不到預期收益率，出現本金虧損的情況更是極少，所以有經驗的投資者可以大膽嘗試。

瞭解和防範風險

現在銀行都會標示理財產品的風險等級，有的會直接標明高中低風險，有的會用R1-R5來標示，風險等級是一個很好保障投資者的設定。

風險等級一般是根據理財產品的投資範圍、風險收益特點、流動性等不同因素來設定而成的，一般分成五個等級，分別是R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。

R1和R2級

首先說一下，R1基本保本保收益，風險很低；R2不保本，但風險也相對較小。把這兩個放在一起是因為R1和R2級別的投資範圍基本一樣，大多都是風險比較低的交易所市場債券，資金拆借、信託計劃、銀行之間的市場及其他金融資產等。

R3級

不保本，風險適中。這一級別的產品除了可以投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，還可投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品，後者的投資比例原則上不超過30%。但該級別不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動。

R4級

不保本，風險較大。該級別產品與股票、黃金、外匯等高波動性金融產品掛鉤，且比例可超過30%，不保證本金償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，虧損的可能性較高。

R5級

不保本，風險極大。該級別產品可完全投資於股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產品，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，當然，對應的預期收益也會較高。

最後總結

投資者購買理財產品的途徑一般都是透過櫃檯、網銀和手機銀行完成，不同渠道購買之前都需要對理財產品的充分了解，瞭解其收益、流動性、安全性這三方面，是否合適自己的理財需求，現在購買理財產品也是一門知識，運用好可以更好地賺取更多的收益。

不知道何原因你幾萬元存款選擇了活期存款，這樣對於存款利息收益影響很大，因為目前各銀行活期存款利率所執行的均是0.35%，假設10萬元存款一個月也就是35元利息一年350元利息收益，擁有閒置存款選擇銀行活期存款，可以說非常不合適，哪怕是選擇銀行的1天或7天通知存款，利率也可達到0.8%-1.35%之間，3-6個月自動轉存款利率也可達到1.1%-1.5%之間比選擇活期存款合適很多。目前想認購些銀行理財產品增加利息收益，但是又不懂理財，這時候你不能盲目的認購理財產品，因為在不瞭解理財的情況下認購理財產品，本金虧損機率風險較大，建議你先從理財產品風險等級，開始瞭解各類理財產品，等了解了各理財產品以及風險等級後，在根據自身風險承受能力以及收益率的要求，來搭配合適自身的理財產品。

理財產品風險等級

目前各銀行所推出的理財產品，風險等級均是分為R1-R5之間，等級越高收益也就越高，本金虧損機率自然也就很高，從各個銀行目前所銷售的理財產品來看，所銷售的理財產品風險等級大多數均是在R3以內，推出的R4-R5的高風險理財產品較少。

R1級（謹慎型）不保障本金和收益，受風險因素影響很小，收益率一般在3.0%以內。2.R2級（穩健型）不保障本金和收益，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控收益率在4.0%左右。3.R3級（平衡型）不保障本金和收益，有一定的本金與收益產生一定影響收益率在4.5%左右。4.R4級（進取型）不保障本金和收益，可能對本金產生較大影響，收益率波動較大，投資較易受市場波動與政策變化等風險因素影響。5.R5級（激進型）不保障本金和收益，對本金風險極大，收益浮動波動極大，投資較易受市場波動與政策法規變化等風險因素影響。認購理財產品需要注意哪些問題？

瞭解銀行理財風險等級後，選擇理財產品也是需要注意些問題，目前各銀行所推出的理財產品分為兩種，封閉式，與開放式兩者之間區別在於，封閉式有一定的封存期限，在認購期內不可隨意贖回，只有開放日或到期後才可贖回收益率較高；開放式無固定期限靈活性高可隨時贖回，提前贖回到賬時間多數產品均是T+1到賬，開放式理財產品收益率較低；在認購銀行理財產品或金融機構理財的時候，一定要詳細的檢視該款理財產品說明書，獲取該產品的風險等級，以及該產品所投資的產品與其他相關事項在產品說明書當中均是會有詳細說明與介紹。

注意:值得一提的是2018年央行與銀監會分發布並實施資管新規以後，打破理財產品的剛性兌付各大銀行以及金融機構，今後所推出的理財產品均無保本收益理財產品（遇到承諾保本保息理財產品一定要多家注意因為多數是違規產品或虛假理財產品）。從哪些產品開始接觸理財？

對於理財小白來說剛開始接觸理財，應先選擇一些保本保息的存款產品，在少量的搭配些沒有本息保障的理財產品，這樣做主要也是為了保障存款本金虧損機率降低，等熟悉沒有本息保障的理財產品後，在根據自身情況搭配不同風險等級的理財產品。在沒有理財經驗前建議你可以優先考慮選擇，民營銀行智慧存款，與各銀行所推出的結構性存款產品，或各銀行與金融機構所推出的風險等級R2穩健性理財產品，選擇這些產品其主要也是風險低虧損機率較低，收益可達到穩健增長。

民營銀行智慧存款:受存款保險條例本息50萬元保障，隨用隨取按階梯利率計息並付息，存款利率較高一年期可達到4.5%左右收益。結構性存款:本金受存款保險條例保障，收益率浮動並非固定，根據所認購的結構性存款產品銀行所搭配的金融衍生品來決定最終的收益率，這類產品風險較低本金有保障利率浮動。R2穩健性理財產品:這類產品有一定的封存期，所投資的產品風險性較低，幾乎是不會受到市場波動而發生大的變化，本金虧損機率較低不過也是存在一定風險。

熟悉以上產品以後如未能滿足你的收益要求，可以試著接觸些各類基金產品與以上產品相結合起到收益率的提升，在剛接觸基金產品的時候建議優先考慮從貨幣基金開始，因為這裡產品主要投資國債，銀行存單，央行票據，政府短期票據虧損機率極地；其次在選擇債券型基金產品，因為這類產品主要投資一些風險較低收益穩定的國債，銀行債，企業債，金融債；接觸完以上兩種基金產品後在接觸收益較高些的，混合型，股票型，指數型這類收益率較高的基金產品，這類產品主要多數是以股票為主的基金產品，收益與風險並存收益高風險高（這類風險較高基金產品選擇定投方式比較合適）。綜上：有幾萬存款在銀行活期賬戶當中，對於存款利息收益的確是影響很大，想選擇理財產品增加存款收益率的提升，但是在不懂的情況下不能盲目選擇，等熟悉各類理財產品風險等級以後，在根據自身情況合理的分散搭配理財，選擇分散搭配理財可降低理財風險性與提升可控性，從而達到預期目標穩健增長。

看產品說明，風險提示R1-R2的，一般都是保本理財產品，現在國家央行不讓說保本，但是也是保本理財產品，這個多說是利息有上下浮動。我的理財產品全都在銀行購買，外面理財公司的，利息高，但是風險也大，一旦暴雷，跑了，就面臨血本無歸（本金也就沒了）。現在年底，各個銀行都在創效益（年化率都能達到4.0%-4.3%），題主多轉轉各家銀行，但是一定看好不是保險就可以了

有幾萬元活期，想買點銀行的理財產品，給你一些建議。

幾萬塊錢金額不大，因此你不可能期待有太高的收益。適當的保持靈活性是很重要的，因此，在兼顧收益性與靈活性的前提下，你可以選擇以下幾種理財方式。

一是智慧存款，存款起點低，50塊錢都可以，存的時間越長利率越高，中途提前支取可以靠檔計息。因此，靈活性與收益都兼顧了，非常適合你這種小額資金理財。

二是定投指數基金，股票市場的風險性較大，加之你的資金本金也不大，想有較高的收益率很難。

但是定期投入指數基金，比如滬深300等指數基金，一年下來收益10%以上也是很有可能的。這種投資收益率相對較高，並且其變現也較容易，從目前股市大盤走勢來看，這種指數基金定投的風險也較低。

幾萬活期，看來你的財商的確有待提高。

銀行的理財產品可以分為存款類產品、類存款和現金類、基金類、保險類和貴金屬類，下面咱們簡單聊聊。

存款類和類存款

存款很好理解，即普通投資者耳聞樂見的活期存款和定期存款，目前活期存款利率為0.35%。定期存款分為3個月、6個月、12個月，2年，3年和5年，其利率分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%和2.75%。可以提前支取，但是利息按照活期計算，這點一定要注意，小心被銀行坑。

除了一般性活期存款和定期存款之外，銀行在2015年推出了大額存單，民營銀行推出了智慧存款。大額存單的利率均值在4.2%左右，智慧存款利率均值在5%，激進一點的銀行可以高達5.4%。

基金類

銀行推出的基金類產品，實際上大部分都是銀行代銷的大型基金公司發行的基金產品，和大型基金公司自己銷售的產品一樣，其風險和收益也完全一樣，銀行只是作為一箇中介。投資者購買了銀行的代銷的基金之後，其資金的管理和服務基本上都是由基金公司來負責的，和銀行的關係不大。

基金按照投資方向的不同，大致可以分成貨幣型基金、純債基金，偏債混合型基金、偏股混合型基金，股票型基金，其風險依次提高，收益上也基本同步。

保險類

同樣的，銀行的保險屬於代銷，而且銀行更偏重於銷售帶有理財性質的保險產品。其收益基本上位置4%上下，但是投資者購買之後不能撤銷，這是硬傷。如果撤銷，投資者通常損失很大。

貴金屬

這一板塊主要是指黃金、白銀投資。分為實物投資和虛擬交易投機，不建議普通投資理財者關注。

提示：資管新規和打破剛兌的前提，目前銀行的理財產品以後都是淨值型產品，保本保息的時代將不會出現了，望知曉！

大神算不上，但是有些小建議還是可以瞭解一下的。

01預期投資期限

把錢存在活期裡面確實比較靈活方便，但是就收益方面來說肯定是約等於無的，再加上物價上漲的情況，也就是說辛辛苦苦掙來的錢不知不覺就在縮水。

而想要有好一點的收益，靈活性在一定程度上來說肯定是不如銀行活期存款的。

所以想要選擇好的銀行理財，先要了解一下自己的這筆錢多久可以不動用。

現在的理財產品期限選擇還是比較多的，從7天到一年的都有選擇。

很多理財產品沒有到期之前不允許贖回，所以一定要自己有個預期的投資期限，避免出現急需用錢的時候但是無法把自己的錢拿到手。

02風險承受能力

除了投資期限需要先考慮好之外，另外一個非常重要的就是風險承受的情況了。

在我們進行投資理財的時候不能只看到收益，還要看到風險。一個理財產品的風險如何也挺容易判斷的。

第一點就是不管是什麼樣的理財產品都會明確的標註出它的風險等級，只需要你經過風險測試看自己是哪一類的投資者就行；第二就是看收益率，很簡單的一句話，收益越高風險越大。

根據自己的風險承受能力來進行理財產品的選擇才是最好的，如果選擇風險過高，可能最後不僅沒有收益反而還承受不少的損失；如果風險過低或者沒風險，那就和銀行存款一樣，收益太低了。

03選擇方向

在清楚的知道自己的錢在多久一段時間內不動用，並且瞭解自己的風險投資偏好之後，就可以進行理財的選擇了。

個人建議，僅供參考

把錢分成三份。

第一份是隨時會用到的錢，這一部分錢可以放在餘額寶或者是零錢通裡面，與銀行活期一樣的靈活並且收益比定期還高，也不指望能掙多少錢，但是吃早餐加片豆乾還是可以的；

活期存款差不多是收益率最低的理財方式了，幾萬元放在裡面真不如放到餘額寶裡，起碼還有跟銀行兩年期存款利率相當的收益。

就當下而言，銀行的理財產品是不建議購買的。原因有三個：

1、保本理財產品2020年就會逐步退出市場，不保本的越來越多；

2、理財產品平均收益率並不算高，還不如選擇保本的理財方式；

3、不懂的理財方式儘量少參與，銀行理財產品風險級別是不同的，工作人員介紹也不會很全面，一不小心買了高風險的理財產品就麻煩了；

單純就理財產品而言，風險越高的收益率往往也越高，選擇中低風險的產品還能相對安全點，但是年化收益率也不過是4%水平。既然這樣，換個更靠譜的方式豈不更好。

如果存款不到5萬元，那麼在餘額寶裡留2萬元左右是很有必要的，作為應急款項。如果超過5萬元，那麼不妨考慮三年期大額存款，年利率能達到4.125%，有的還可以按月付息。此外國債也是不錯的選擇，三年期國債年利率4%，利息按年支付，可以提前支取，只會損失部分利息。

對於資金不是很多的人來說，理財的第一原則就是確保本金安全，其次就是在收益率和流動性之間尋求一個平衡。收益率好理解，流動性就是使用資金能否更快更靈活，時間越短越隨意自然就越好。

就當下而言，民營銀行智慧存款是非常好的選擇，年收益率在4%以上，時間自由，可以當做寶寶類貨幣基金的替代品。民營銀行五年期存款年利率還能達到5.5%左右，是當下保本理財方式的最高收益水平。可惜的是，智慧存款影響到了存款利率平衡，也許會逐漸消失，可惜了這一金融創新。如果對民營銀行存款感興趣，不妨抓緊時間。

銀行活期存款的年化收益率非常低，根據下圖 2019 年 1 月份的存款利率圖表可知，一年期銀行活期存款的利率才只有區區 0.35%，即便是餘額寶年化收益屢遭滑坡的大背景下，其收益率仍舊能夠保持在 2.3% 左右的區間，足足是銀行活期利率的 6.6 倍之多！

把錢存放銀行活期是非常不划算的，想要更換一種利率更高的理財方式也是可以理解的。不過請各位朋友需要時刻注意：風險和收益永遠是成正比的！即便是銀行理財產品，現如今也不是旱澇保收、保本保息的！

銀行理財產品按照承受風險的高低，分為五個等級。如下圖所示，風險由低到高分別為：謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型五大類。每一種產品的風險都是客觀存在的，只是機率的大小不同。

在浮雲君看來，幾萬元的資本與其選擇銀行理財其實不如選擇民營銀行的智慧存款產品，或者是支付寶平臺的定期產品來得划算。

民營銀行雖然沒有國有大銀行那樣令人放心，但是受到《存款保險制度》的保護，選擇智慧存款還是靠譜的，本金50萬以內是絕對安全的，五年期的產品利率能夠達到 5% 以上，還是非常可觀的，這樣的產品在市面上還是較為少見的。

而支付寶上的定期理財產品也是較為不錯的備選項之一。如下圖所示，很多產品年化收益率都能超過年化 4.5%，已經遠遠超過了很多銀行三年期的定期存款利率（三年期銀行存款基準利率才只有 2.75%），經由支付寶的平臺進行挑選和甄別，安全係數還是較高的，而且產品的發行方大都是資質良好的國有大型金融機構。

（下圖為支付寶理財介面的投資標的產品）

當然，即便是幾萬元錢也需要學會分散投資，不能雞蛋都放在一個籃子裡！

部分不用的閒錢可以選擇定期存起來，獲得更高的利息，一部分生活可能用到的資金選擇餘額寶之類流動性更好的產品，以便不時之需。最後在自己可以承受的風險範圍內，適當配置一些基金類產品，以期望獲得更高的利息，這樣分散進行配置，能夠在收益、風險和流動性上達到一定的平衡。

總結

投資理財是一門技術活，善用可以使得同樣的資金數額為自己創造更多的額外收入，改善生活的處境，培養理財的觀念和給自己創造更多的可能性。

即便是幾萬元也有理財的必要性，一年哪怕是 5% 的收入，10 萬元也是 5000吶 ！

我以前在錢大掌櫃錢包，陸金所上做理財，現在品種少了，改到京東金融了。

手機下個京東金融，從京東金融app上進入，民營銀行有很多保本保息的產，利率達4.8-5%。

銀行銷售的理財產品有以下幾種選擇：

1.大額存款，一般要求20萬起，三年利率在4%左右。利率不算高，但勝在安全有保障，完全不用擔心本金的風險。

2.國債，銀行一般都有代銷國債的業務，可以透過網上銀行和櫃檯就行購買。三年期國債利率應在4%左右,五年期國債利率應在4.27%左右。由於是國家發行的債券，安全性更高。

3.銀行理財產品，銀行自己發行或者代銷其他機構的理財產品，包括各種不同投資週期的，例如30天、91天、180天等，年化收益利在4.3%上下。可以按需選擇。只要在中國理財網備案過的銀行理財產品，風險極低，基本沒有虧損的可能。

4.代銷基金，銀行作為基金傳統的代銷渠道，提供基金的購買服務。但有以下缺點：一、交易費用高 銀行的基金申購費用基本上不會打折，所以費用成本較高；二 功能單一 缺少基金的詳細資訊檢視功能，無法查詢基金的歷史淨值、收益率、風險指數及基金間的對比情況。因此不建議透過銀行購買基金，此項產品風險較高。

5.黃金 可以透過網上銀行或者櫃檯購買黃金，實現資產的保值。

銀行的理財產品還有外匯、期貨等，需要專業知識支援，這裡不做推薦。

幾萬資金存活期，如果在國有銀行利率都是低於2%的，在一些中小銀行三五年利率有達到3%左右，但是如果資金可以投資到理財產品放到三五年時間，其實根本就不需要考慮活期存款，目前銀行的理財產品還是比較多的。要追求更高的利率完全可以投資基金產品，其他的存款業務還有包括浮動收益理財產品都可以選擇。

1、存款方式變更。

大部分人選擇銀行存款其實都知道和其他理財產品相比利率會偏低，之所以有這種理財想法都是為了追求本金安全。如果考慮到的是本金在投資中不能有出現虧損，並且利率還需要儘量高，就不用投資銀行的活期存款。可以考慮投資民營銀行的智慧存款，因為智慧存款不僅可以提前支取，還能保本保息，利率也會比普通存款高出30%以上，與活期存款相比更有優勢。

如果在存款時追求資金的流動性，除了智慧存款還可以把這筆資金存到貨幣基金中，畢竟目前的貨幣基金利率在2.5%之間波動，比活期強多了，如果僅僅是為了保障資金的流動性和有收益，也可以把這筆資金存到貨幣基金。

2、其它理財方式。

也可以考慮定投指數基金，因為幾萬的資金選擇理財方式想要獲取到較高的收益率還是存在難度的。對於大額的理財產品來講，首先資金的門檻就要求比較高才會獲取到較高的利率，而一般幾萬的資金要達到較高的利率，投資者可以選擇往中高收益的理財產品看齊。

投資指數基金的目的在於目前股票市場已經迎來了中長期的投資機會，這筆資金投資到指數基金採取定時定額中長期投資，在後期會獲取到比存款更多的利率。

因此，幾萬元的資金存在銀行活期就說明確實是不懂得如何理財投資，要選擇其他的理財產品就要考慮自身能否承受風險，如果僅僅是為了追求本金安全可以選擇銀行的其他保本保息的理財方式，但若為了追求更高的收益建議投資指數基金是非常不錯的選擇。

現在很多人有閒錢，真不知該放在哪裡，於是多數躺在銀行卡里，享受著活期的待遇。這也不奇怪，因為很多人真的不會理財，而且還存在被騙或者是不達預期的理財，所以有時候百姓也是挺可憐的。

那麼，手中的活期存款應該如何很好的利用呢？或者說，對於銀行理財如何把握一下呢？

銀行理財產品，大多都是結構性理財產品，而且也是掛鉤理財產品，收益存在不確定性。不過，現在銀行理財產品，都已經成為了淨值型理財產品，所以也仍然有很大的不確定性。所以，銀行理財總是讓人不太放心。

再說說銀行理財的收益，說實話，不怎麼的，放炮說的是大銀行的理財產品。所以，如果追求收益的話，大家不妨考慮中小銀行理財產品，或者是民營銀行的智慧理財產品等。

給的建議就是，不懂的時候儘量選擇安全的理財產品，另外就是根據自己需求以及錢得使用週期選擇具體的產品。

最後，其實現在很多民營銀行智慧存款高於一般銀行理財產品的收益，而且風險還比較低，時可以多多考慮的。

要看你想買多久，或許能承受多大的風險。風險和收益由低到高依次，定期，貨幣基金，債權基金，股票基金。建議從前三個選擇！