你說的是純重疾和壽險附加重疾產品的比較吧

這個很簡單，純重疾產品就是隻有發生了重疾，達到了合同中的理賠條件就能理賠，否則就不能理賠；帶有身故責任的重疾就是在保險期內，無論有沒有重疾，只要身故離開了，也可以理賠，換句話說，你買了這種產品，無論重疾還是身故都可以理賠。

買保險是一個很複雜的事情，建議找一個靠譜專業的代理人幫你規劃一下，別去市面上亂買一通，那樣可以說毫無意義，只會浪費你的錢成為別人的韭菜物件。還解決不了自己的問題。

選擇什麼險種要根據你個人的需求決定，純重疾險便宜，帶身故責任的重疾險貴。

純重疾便宜，因為有一定機率不發生屬於保險責任內的保險事故。但是一般做合同的業務員為了用便宜這個噱頭拉業務，會附加一個定期壽，有的為了便宜連重疾險都是定期的，剛好保到60或65歲，一旦客戶身體出現狀況或60或65歲以後想投保帶身故責任的重疾險是不可能的。這個時候風險自擔。但這個適合一些不明真相，喜歡佔小便宜的客戶。或者是經濟條件不寬裕的客戶，總之有比沒有強，如果責任期內出險了，剛好也可以獲得理賠。

帶身故責任的重疾險貴，但從長遠看，保險時間長，而且被保險人必然會身故，這個身故就不分因意外或者因疾病了，身故賠償金是一定可以給到受益人的。賠償金要麼被保險人自己看病用，要麼達到一定年限後進行年金轉換，把保費取出來花（一般不會建議轉換），要麼身故後理賠金給到身故受益人。這個可以為家族鎖住保額，但價格比純重疾貴。

選擇什麼保險還是看個人理念和錢袋子，你側重便宜就選純重疾+定期壽。你側重肥水不流外人田就選擇帶身故責任的重疾險即可

既然你已經決定選擇重疾險，那我就不解釋重疾險的重要性了。

是否有無死亡返還，你可以先考慮你目前的生命週期處在哪，單身，已婚無孩，還是已婚有孩。

如果是單身，建議你先不用考慮死亡返還，因為你所負的責任僅在於你自己身上，你死亡的返還，不能幫助任何人，只能讓受益人獲利。

而如果是已婚有孩，你可以選擇死亡返還，它保障的是你孩子在無收入時期的生活，這是一種作為父親責任感的體現，也相當於辦了個小壽險。

如果已婚無孩，這你可以再考慮考慮，未來是否生孩子，妻子是否有獨立的經濟能力，以及你們家庭目前的收入情況等，再綜合判斷。

以上是我的見解，供你參考。

先把這個問題需要了解的保險分類給大家列出來：

1、純定期的重疾險不含身故責任，就是你說的無死亡返還的重疾險。

2、定期的壽險附加定期的重疾險，就是含有死亡返還的重疾險。

3、終身壽險附加終身重疾險，也是含死亡返還的。

那麼，我們可以把市面上的各種組合拆開來講解，分為四部分，可以理解為這是四個積木，可以相互搭配，符合哪個的理賠條件就賠哪個，符合多個賠多個。1定期壽險，2定期重疾險，3終身壽險，4終身重疾險。

我們一個個來講：

1、定期壽險，這個最簡單，顧名思義，就是保一定時間的壽險，壽險就是賠死亡的。通常以一年期的產品形式存在，當然了，也有保固定的年限的，比如保20年、30年這樣。還有是報到固定的年齡的，比如50歲、60歲、70歲、80歲這樣。這裡面最便宜的的產品是保一年期的，最貴的是保到80歲或以上的。為什麼呢？因為按目前我們國家的生命週期表計算，華人的平均壽命是75歲以後，那麼，按保險公司的大資料來講，更多的賠付是集中在75歲以上的人群，所以，大家會發現，保到65歲比保到75歲、80歲的定期壽險的價格便宜很多。因為所有保險的保費是按風險發生的機率計算的，也就是理賠的機率。理賠的可能性越大，保費就越貴，當然這種東西是按大範圍的資料算，不能比較某些個案。

2、定期重疾險，這個其實跟定壽的意思類似。就是保一定時間的重疾險。

3、終身壽險，這種產品同樣是賠死亡保險金的，最貴！為什麼呢？因為他的保險期間是終身，因為人是一定會死亡的，沒有人長生不老。那麼換一句話來說，對於保險公司來講，這個保額一定要賠出去，只是時間早晚的問題，除開犯罪那些免責條款不說，理賠的機率是100%，所以說這種產品最貴。

4、終身重疾，其實也類似於終身壽險，活多久保多久。

最後，再總結起來說一下適用於上述四種分類的共同點。重疾險的理賠條件一定是需要達到合同規定的條件才可以的。而且，每家公司的條款都不會完全一樣，就算名字一樣，理賠條件也不一樣。當然，保監對高發的25種重疾的理賠條件有統一規定，每家公司都一樣，保監以後可能會更新這個種類。

舉個例子來講，關於肺部的重疾，有這樣一個種類叫終末期肺病，名字可能會有不一樣的公司，但理賠條件都是指肺功能低於某些值。比如有些規定其中一個條件是：肺功能測試其FEV1持續低於1升。而有些公司規定的是低於0.75升，可能我們會感覺差0.25升問題不大，但是按醫生的指導，低於1升是呼吸很困難，低於0.75就差不多是呼吸衰竭，這樣的文字就能理解這些醫學指標的具體表現了。那麼對於保險公司來講，低於1升就要賠，和低於0.75升才要賠，前者的賠付機率就大過後者，那麼保費就要比後者收的貴一些。

當然還有很多條件會各有各的差異，很多是需要專業的醫生才知道其中的具體差別。

最後，解釋了這麼多的專業知識，可以精準的回答題主的問題了：重疾的理賠是需要條件的，以剛才肺的例子來算，如果只買了重疾險，而沒有達到這個病的理賠條件，條件是持續低於1升，如果還沒有來得及做這個檢測，或者說突然之間就呼吸衰竭而死亡了，那麼重疾險是不理賠的。別說沒可能，這種事情很多的，人有時候的急症是說不準的，或者是這個人突然因為意外立刻就死亡了，比如車禍，那麼也是不符合單純的重疾險理賠條件的。

所以，帶死亡賠付的重疾險更好。而保終身的又比保定期的更好，如果預算不足，先考慮定期的，解決當下的風險轉移問題，在經濟寬裕時及時再補充終身的，因為人的身體是會隨著年齡增大而變化的，拖的久了，身體條件不一定允許再加保終身壽險和終身重疾險。這也是買壽險和重疾險年齡越大越貴的原因，因為對於保險公司來說，可能過不了幾年就要理賠了，而年輕人大多數還有幾十年才需要理賠。而且，壽險，男的比女的貴，因為女性的平均壽命比男性長。

死亡返，那就身故金

有的保險保險責任裡本身就有

有的是另外收錢的，

還是選擇有身故金的，好些

因為即使人走了，家裡還有妻和娃，爹和媽

返還型費率高一些，無返還型也就是消費型重疾險費率低一些，根據自身得財務情況選擇就可以，沒有說哪個產品一定比哪個好的，適合自己的就是最好的。

這就是壽險公司的重疾險產品和財險公司的重疾險的區別了。前者每年躉交一定的保費，到被保險人身故後一次性返還保費，相當於定額存款，前提是沒有出過險，而且要考慮通貨膨脹；後者就是為你一年的風險作保障，一年內有出險賠完即止，如果一年內沒有出險就完事了，屬於消費型保險。

兩者的區別就是保費，一般躉交的保費不菲，保額（保險公司給你花的錢）越高保費（你花的錢）越貴，而消費型保險保費低保額高。

你經濟允許就選有身故保障的。

經濟不允許選無身故保障的，我買的時候交保費選的是30年，兩種大概每年相差2000塊左右。以後你想要更多的保障，還可以買個壽險。