都一樣的，沒有說哪個划算，只能說更適合自己。

如果非要分個高下的話，等額本金可能會少付點利息。

有個比較直觀的圖片可供參考

等額本息每個月還款金額都是一樣的，是一個長方形。

等額本金每個月的還款金額是遞減的，是一個梯形，但是一開始的時候要比等額本息要多還好多錢。

我們舉個例子來說明比較直觀：貸款100萬，30年的時間，執行基準利息

這是等額本息，月供5307元，30年時間內不變，除非央行的基準利息調整。

接下來看下等額本金，第一個月要還6861元，每月遞減11.34元。

這樣的數值看起來會直觀一點。大家可以輕易的得出結論30年後，等額本息要比等額本金多付17.9萬的利息。

但是選擇等額本金要考慮一個問題，最近幾年的收入還款有沒有壓力，如果有壓力就老老實實的選擇等額本息吧。如果收入不足還非要等額本金的話很有可能會被銀行拒貸的哦。

這個還款不能算划算不划算了，只能是量力而行，等額本金應該是每個月還的錢一樣多，而等額本息是每個月還的錢逐漸變少，但是起初每個月還的錢會比較多，如果手裡的錢能滿足等額本息，而不影響你的生活的話，是可以的，這樣不行的話就等額本金對生活的影響比較小，僅供參考

單從金錢來說，等額本金利息相對少點，但前期月供壓力大點，年輕人一般選擇等額本息，每月固定金額，畢竟好控制每月的財務收支情況，年輕人剛買房手頭較緊，這個時候月供壓力越小越好，等以後工作經驗積累收入越來越高，生活會越來越好，中老年人一般會選擇本金方式，前期還款壓力大，後面越來越小，老年人退休後收入會變少，另外，計劃短期還清貸款的一般也會選本金方式！

相對來說，等額本金付的利息會少一些，也適合提前還款，但是前期壓力會大一點，

等額本息的話每個月付的房貸一樣，壓力比較小，但是利息付得多，提前還款也不划算哦。

還是要根據自己的情況選擇啦~

其實要看你還款壓力，如果還款沒有壓力的話還是選擇等額本金好一些。有些人說我等額本息，20年後這點還款金額可以忽略，我為什麼要本金前面要多還款，其實這裡面有一個最重要的點，你確定你這房子會住30年？如果你選擇等額本息，前面還了10年大部分都是利息，這個時候如果賣房，去還本金的時候你會知道什麼叫做肉疼。所以我覺得關鍵要素有兩個，一、還款有沒有壓力，二、你有沒有考慮過要置換

買房子，等額本金和等額本息哪個划算？

等額本金和等額本息這兩種還款方法各有各的適合人群，各有各的優點，並不能籠統地說哪種方法划算，得看個人的具體情況。

下圖為這兩種還貸方法的區別：

等額本金的優點是還貸期內，總的利息支出較低，比等額本息要划算一些，但是 ，等額本金前期支付的本金和利息較多，還貸初期，負擔較重，以後還款負擔逐月遞減。

相反，等額本息每月的還款金額是固定的，但是，在貸款期內，總的利息支出要比等額本金要高一些。

這兩種還貸方法各有各的適合人群：等額本金適合正處於事業的黃金期或者即將退休的人，因為他們現在收入較高，預期的將來收入會遞減。

而等額本息適合有穩定職業收入的人，比如公務員、教師、醫生等事業單位工作人員等，每月還貸金額都是固定的，較符合他們的收入現狀。

此外，對一些剛參加工作不久，結婚成家貸款買房的年輕人來說，因為他們的資金有限，如果採用等額本金還款法，當前還款金額太高，這對他們是不太合適的，所以，這些年輕人最好採用等額本息法還款。

等額本金法相比等額本息法，最大的優點就是節省利息，為了直觀說明這一點，下面舉例說明：假設貸款100萬，30年，貸款利息為5%，兩種還貸方法下計算結果見下圖：

等額本息法下，支付利息為93.26萬元。

等額本金法下，支付利息為75.21萬元。

兩者相差：93.26-75.21=18.05萬元

由此可見，等額本金相對於等額本息，是比較省利息的，而且，貸款總額越高，貸款期限越長，貸款利率越高，節省的利息越多。如果前期還款能力較強，那麼，採用等額本金法還款是比較划算的。

一般都是推薦等額本息比較好！但算下來都是差不多要還的都快是本金的一倍了！現在國家出的可以提前還不需要違約金！所以手裡有錢還是建議提前還！或提前大額還款也行，但需要提前預約一下。大額還款以後就會重新計算也能夠解決一些壓力！

也有很多說貸款好呢還是一次性付好呢，我覺得像我們一般上班族能不貸款就不貸款手裡留著錢沒什麼大的用處還花銷比較大手大腳即使理財也沒有貸款的利率高！對於手裡需要流動資金的就可以貸款這樣手裡的錢可以活動起來讓它能夠賺更多的錢！

沒有划算這一說法，只是說那一個可以少付點利息而已，正常情況下：等額本金是會少付一部分利息，其他都是一樣的，

等額本金：是由於你還款金額不固定，每個月本金是一樣，但利息比較高，由於你每個月都有還本金，所以到最後一期你所需要支付的本金利息是最低的，

等額本息：每個月固定還款金額，由於前期是支付利息比較多，本金少，所以你到最後一期也還是一樣的，利息少，本金高，這種情況就相當你提前支付大部分利息，而沒有真正去償還本金。

這兩種情況分別適合不同的人，比如：你前期沒什麼錢，或者說不想去計算每個月房貸到底需要還多少錢，那第二種等額本息肯定適合你，

如果你覺得前期資金比較多，那第一種就適合你等額本金。每個人選擇方式都是不一樣的，所以付出利息也是不樣的，並沒有划算這一說法，

舉例：以100萬為貸款金額，30年，基準利率，等額本息每個月5307，利息大約為910000左右，

如果是等額本金預計需要支付利息為737041元，比等額本息少大約172959左右，同過對比是可以發現等額本金是比較合理，利息少付一點的，

在現在這個社會，買房子幾乎成了生活的標配。做什麼都需要房子。談戀愛需要房子，結婚需要房子，家庭沒有房子就殘缺不全...可以說，房子就成了家的代名詞。為啥現在房價這麼高呢？這和每個人心裡對房子的理解有很大的關係。

所以，很多人一旦有了錢就會買房。但是，買房也不可能做到人人都可以全款買房。那麼，按揭買房就成了一個好的選擇。

在按揭買房的時候，在等額本金和等額利息上就會有一些細節上的不同，需要我們自己花心思去研究。差別不是很大，但是對於有著不同需求的人來說，影響確實很大。

一，等額本金

簡單點說，選擇等額本金，你可能會少給銀行不少的錢，至少幾十萬吧。但是，選擇等額本金，你自己所需要付出的代價就會更大一些。

具體指的是：你每個月所需要付出的按揭款就多一些。這一點，你考考慮清楚了。

且，等額本金方式按揭買房，比較適合於下列人群：1，有提前付清全部購房款需求 2，每個月的收入較高，足以應付每個月的按揭款。

二，等額利息

簡單點說，等額利息每個月所需付出的按揭款少一些，相應的，你所需要給銀行的錢就多一些。這種適合於下列人群：1，沒有提前還清全部購房款的需求 2，每個月收入不高

結論：如果，你拿不準到底選擇等額本金和等額利息，你就讓銀行相關負責人，將兩種每個月所需付出的按揭款都算給你聽，你看看等額本金是否能夠承受。如果能，就選等額本金，如果不能，就選等額利息。

買房子，等額本金和等額本息哪個更划算？

這個主要看自己的理財理念以及職業發展和家庭經濟狀況適合哪個還款方式了。等額本金和等額本息的貸款利率是一樣的，只不過演算法不同，多了一個選擇，具體哪個更適合，我們下面來分析一下。

一、等額本金和等額本息的區別

現在貸款的時候，可以選擇等額本金和等額本息的還款方式，實際上利率也是一樣的，對於銀行來說收益率也是一樣的。但是從貸款人的角度上來看，整體上算下來，會有一些差別。

下面舉個例子來看一下，貸款100萬20年，貸款利率是4.9%，這樣的情況下，我們來分析一下兩者的區別。

1、等額本息還款方式

可以看出來每個月中還款6059.8元，剛開始的時候，每個月償還利息要超過償還本金的數額，這樣20年還款下來，總還款金額是145.43萬元，利息總額需要還45.43萬元。

2、等額本金還款方式

等額本金還款方式，第一個月還款總額是7500元，每個月償還本金是固定的4166.67元，而每個月的利息會逐漸減少，第一個月還利息是3333.33元，到第五個月就是3277.78元。而20年下來，還款總額上面，等額本金總共還款140.16萬元，利息總額是40.16萬元。

從整體上來說，等額本金還款方式還款總額低一些，但是初期還款金額多一些，越還越少。等額本息方式20年下來還款總額高一些，但是還款總額每個月一樣。

二、如何選擇更合適

等額本金和等額本息還款方式對於銀行來說都是一樣的，但是對於每個需要貸款買房的家庭來說，可能選擇上並不是很一樣。

1、選擇等額本息

如果家庭收入預計會越來越高，也不打算提前還款，那麼選擇等額本息可能就是比較合適的選擇。有些年輕人在30歲不到的時候就開始貸款買房，這樣以後可能收入增長的空間會比較大，這個時候選擇等額本息還款的方式，可能就是比較合適的。

但是這樣下來，雖然還款總額比等額本金略高一些，但是整體上來說，剛開始貸款的幾年，可能生活上更不受太大的影響。

2、選擇等額本金

如果家庭收入預計會比較穩定，而且還打算提前還款，那麼選擇等額本金，可能更合適一些。有些家庭在35歲左右的時候，才開始貸款買房，這個年齡的時候薪水已經很高了，這樣可能今後薪水增長的空間可能有限，而且有可能會選擇提前還款，那麼這個時候，可能選擇等額本金可能就是比較合適的選擇了。

等額本金雖然初期還款多一些，但是越還越少，往後的還款壓力就會越來越小了。

房子涉及到的金額特別大，在買房的時候，我們都需要申請一筆龐大的房貸。

所以有一些朋友在問，買房子，等額本金和等額本息哪個划算？

今天我們就一起來聊一聊，等額本金和等額本息有著怎樣的特點？究竟哪種方式更划算？

一，等額本金和等額本息有怎樣的特點？

我們都知道，雖然我國的房貸政策非常的寬鬆，而房貸政策的方式也是多種多樣。

有公積金貸款，也有商業貸款，而商業貸款又分為了等額本金和等額本息。

那麼等額本金和等額本息兩種還款方式，究竟有哪些特點呢？

第一，等額本金。

等額本金是每月以相同的額度償還銀行的貸款“本金”，同時償還當月的貸款利息。

等額本金是一種逐年遞減的還款方式，畢竟本金越來越少，利息就會越來越少。

也就是說等額本金前期還款額度相對較大，還到一段時間過後你會發現越還越少。

第二，等額本息。

等額本息是每月以相同的額度償還貸款“本息”，是一種均衡的還款方式。

也就是說等額本息每月還款額度是一樣的，是固定不變的，只要你的房子沒有賣還在還款。

但是以同樣的房貸金額來對比，等額本息前期比等額本金還款數額小一些。

……

的確如此，等額本金和等額本息還款有著各自的特點。

一個是越還越少越還壓力越小，一個是額度不變，似乎不會有什麼喜悅發生。

但不管是哪種還款方式，適合自己的才是最好的，每一個人的實際情況是不太一樣的。

二，買房子，等額本金和等額本息哪個划算？

對絕大部分朋友來說，房貸仍然是給他們帶來生活壓力的大額度負債。

所以在申請房貸的時候，他們仍然會猶豫，究竟應該如何去選擇還款方式。

那麼在買房子的時候，當你只能用商業貸款的形式申請房貸的時候，究竟是等額本息划算還是等額本金划算呢？

第一，對自住購房者來說。

如果你買房是解決自己的居住問題，比如剛需購房朋友和改善購房朋友。

這一類朋友沒有打算把自己的房屋賣出，哪怕是房價上漲過後，他們始終保持著自己使用的目的。

那麼這一類朋友就會把銀行的房貸還完，這種情況可能使用等額本金要相對划算一些，因為利息要節省很多。

第二，投資購房者。

如果你是一位投資購房者，買房子並非解決自己的居住，而是想要獲得增值收益。

那麼選擇等額本息的還款方式可能更適合一些，雖然利息多，但是房價上漲過後，你就會把房子賣出。

房子一旦賣出也不存在說要還大額的利息了，頂多是持有幾年，但是等額本息持有壓力相對較小。

……

的確如此，等額本金和等額本息具體哪個划算，還得看你的買房目的是什麼。

從價值的角度，從時間的角度，從房貸利率的角度來說，我認為選擇等額本息會更划算一些。

對接房貸利率很低，比通貨膨脹率還要低，向銀行申請的房貸等同於是在賺錢。

三，小結

總的來說，房貸雖然是咱們普通老百姓，能夠利用的低利率金融槓桿。

但是對普通家庭而言，它仍然是一筆大額的負債，仍然需要衡量自己的還款能力。

當然了，最後還是要特別提醒廣大的購房朋友，不管什麼情況下都要申請房貸買房。

害怕壓力大可以少申請一點，但一定要申請，千萬不要全款買房，一定要善於利用這個金融槓桿。

沒有槓桿的人生是不完整的，但房價上漲的時候，你才會發現房貸這個金融槓桿的重要性。

他能夠讓你獲得更豐厚的增值收益，能減少你的投入成本，能提升你在銀行的信用財富。

貸款20年，還款6年提前還款，等額本息和等額本金哪個更划算的計算！

中國人多長時間換一次房子，並沒有權威的數字統計。但相當多的人在一套房子裡住不滿10年就會換房。這其中有收入水平提高，生活水平提高的因素，有就業、求學等多種多樣的因素。還有相當多的人買房的目的是為了投資，房產持有幾年就會出手變現，目的就是為了貨幣保值。也就是說，不論是不是為了房產投資，中國人在持有一套房產幾年後就出手的情況比比皆是，相當普遍。也就是說，住房貸款有相當多的比例是要提前還款的。那我們就來算一下，在提前還款的情況下，等額本息划算還是等額本金划算！

一般的認知都認為等額本息會比等額本金支付的利息更多，這是正確的，在全部的還款週期內，等額本息支付利息更高。但如果提前還款確是等額本息更划算！

我們以貸款100萬，期限20年這個最常用，最好計算的例子來做計算。假如貸款6年即提前還款，兩種方式各需要支付多少利息。

等額本息：貸款100萬，20年，共需支付利息705617.57 元，每月還款7106.74元；6年提前還款，這時，共支付本息511685.28元，其中支付利息323033.16元。

等額本金：貸款100萬，20年，共需支付利息592458.33 元，第一個月還款9083.33元，第72個月還款7628.82元，6提前還款，這時，共支付本息601637.52元，其中支付利息301637.52元。

可見6年後提前還款，等額本息只比等額本金多出2萬餘元的利息，但卻少支出了9萬元的本金。9萬元本金6年理財收益按5%計算，6年也差不多有2萬元。但明顯還款壓力更小。特別是在還款初期，每月要少支出2000元。

上述示例表明了提前還款情況下，兩種方式的資金支出對比，可供參考！

等額本金通俗來講就是錢越還越少，等額本息則是還款金額永遠不變，等額本金前期還款數額會比較大。

以前的銀行預設等額本息，只有客戶主動提起，才會讓你選擇等額本金的還款方式。

相對來說，等額本息產生的利息要遠遠高於等額本金。所以很多人覺得被銀行賺太多錢了，選擇了等額本金還款方式。

其實這種想法是片面的，所謂“時間換空間”，為了少還利息而選擇等額本金從而把自己壓得喘不過去氣來，漫漫歲月可怎麼過？何況隨著時間的推移，錢還會慢慢貶值。從這一點來看，等額本息也不失為一種好選擇。

選擇哪種還款方式應該是以你的實際財政收入為唯一依據。

舉個例子：你家裡每個月的收入為6000塊，選擇等額本金的話，利息雖然少了，但你前五年每個月要供4000元，然後每個月遞減10元左右。你只剩下2000元，那你怎麼生活？

選擇等額本息的話，每個月固定還2000多元，你是不是可以緩解生活壓力？偶爾還能去飯館奢侈一下，這就是“時間換空間”。多出的那點利息，平攤到漫長的歲月中，幾乎可以忽略不計。

今年開始各大銀行會推行LPR，即商業貸款每個月的還款利率會上下浮動。從這一點看，等額本金會比較划算一點。當然，還是那句話，一切以你的實際財政收入為依據。

#理財大賽第三季#

房屋按揭貸款的還款方式主要就是等額本息和等額本金兩種。很多人在選擇這兩種還款方式時都會疑惑，這二者的區別究竟在哪裡，我應該如何進行選擇。這看似是貸款範疇的問題，但其實它是理財範疇的問題。下面我們就來說一下如何站在投資理財的角度上來選擇住房貸款的還款方式。

我們首先來了解一下這兩種還款方式，看看二者的區別：

等額本息：顧名思義，等額本息是指每月的本金與利息之和是等額的。不管這個月有多少天，每個月的還款金額都是相等的。這種還款方式是優先計算利息，每月要還的本金是由月還款金額減去利息得出的，所以前期本金還的少，利息還的多，後期則恰恰相反。

等額本金：等額本金也可以從字面意思來理解，每月要還的本金是等額的。因為每月要還一部分本金和利息，利息是以剩餘本金為基數進行計算的，所以等額本金的月還款金額是不一樣的，確切地說是不斷降低的。

這兩種還款方式涉及的計算公式相對複雜，我們也沒有必要全部弄清楚，網上有相應的計算器可以輸入引數後直接得出結果。

這不同的計算方式決定了兩種還款方式帶有不同的特點。

1、在同等條件下，等額本息的總利息要高於等額本金，這是因為借款人採用等額本息佔用的本金較多，時間較長。2、在同等條件下，等額本息在前半程月供小於等額本金，壓力較小。在後半程，等額本金的月供要小於等額本息。

基於第一個特點，我們結合自身的投資理財能力來做判斷：

如果住房貸款的利率低於你投資所能獲得的收益率，那就可以選擇等額本息。因為相較於等額本金，你可以佔有貸款資金更長的時間，獲得更多的收益。如果你的投資渠道並不廣泛，獲得高收益的可能性並不大，那最好還是選擇等額本金。等額本金支出的總利息相對較低，可以為你省下不少資金成本。

基於第二個特點，我們結合自身的賺錢能力來做判斷：

如果現階段的收入較高，償還月供完全沒有問題，可以考慮採用等額本金。這樣可以讓未來的還款壓力小一點。未來有錢，就去做投資；未來缺錢，也不用擔心月供太高而負擔不了。

如果現階段的收入較低，那就採用等額本息，畢竟能買下房才是第一要務。後續待收入提上去了，可以學習投資方法，讓收益率超過貸款利率，賺差額收益。

總結：

選擇哪種還款方式與自身的財務狀況、投資理財能力有較大的關係。等額本息適合投資能力強的人，適合現階段收入不是很高的人；等額本金適合投資能力弱，現階段收入較高的人。

買房子是人生中非常重要的一件事情，大部分人是透過銀行按揭貸款購買的，按揭貸款就會涉及到貸款的還款方式，房貸的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種，那到底選哪種比較划算呢？還款方式還是要看購房人的實際情況來定，每個人不同情況選擇的結果是不同的。

等額本金和等額本息的概念

1、等額本金

等額本金是指在還款期內把貸款金額每月平分，每月的還款額是貸款本金和剩餘貸款本金產生的利息之和。隨著每月的本金逐漸變小，每月支付的貸款利息也減少，每月的還款金額逐步減小。

等額本金還款方式在期初的還款壓力較大，之後每個月的還款金額逐步減少，還款壓力也逐步變小。

2、等額本息

等額本息是指每月還款額相等，每月的還款額中本金逐步增加、利息逐步減少。

同樣的貸款金額、貸款期限，等額本息每月還款額比等額本金每月還款額少，很多使用者會選擇這種還款方式，因為這種還款方式每月的還款壓力較小。

等額本金和等額本息比較

如果貸款金額100萬元，貸款期限30年、按照最新的LPR4.65%，分別用等額本息和等額本金等兩種還款方式來計算，每月的還款額計算如下：

1、等額本息還款方式

如果選擇等額本息還款方式，100萬元的貸款，每月還款金額5156.37元；還款額中償還本金每月增加，而償還利息每月減少。30年後，總計利息支出856291.78元。

2、等額本金還款方式

如果選擇等額本金還款方式，100萬元的貸款，第一個月還款金額6652.78元；還款額中償還本金每月固定，均為2777.78元，而償還利息每月減少。30年後，總計利息支出699436.94元。

總計利息支出856291.78元。總計利息支出699436.94元。

透過比較等額本金和等額本息兩種還款方式，等額本息還款方式利息支出為856291.78元，等額本金還款方式利息支出699436.94元，等額本金利息支出明顯少於等額本息還款方式。

如果你手頭的現金流比較充裕，那麼選擇等額本金還是比較划算的，如果手頭現金流不是很充裕，那麼選擇等額本息比較適合。

一：選擇等額本金與等額本息的區別

在選擇房貸方式前，先了解等額本息和等額本金的區別。

（1）相同貸款，相同期限，每月的還款額不同。

等額本金就是每月還款的本金一樣，即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清，兩者合計即為每月的還款額。

等額本息每月還款額一樣，即每月本金與利息之和不變，但本金與利息比例是變化的。

主要區別就是;等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減；

等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。

舉例：如果採用商業貸款（利率按照4.9%計算），100萬的房子最高能貸款到70萬，按照等額本息20年來計算，月均還款4581.11元。按等額本金計算，首月還款5775.00元。等額本息以後每月還款基本上都是4581元，幾乎沒有變化，而等額本金的以後每月還款都會小於5775元。這就是最大的區別。

（2）相同貸款，相同期限，付出的利息不同

以100萬房貸，還貸期限20年目前，人行公佈的5年期以上貸款基準“年zhi利率”是4.9% （具體您可以申請到的貸款利率，由經辦行稽核確認） ，按基準利率試算，在利率不變的情況下，“等額本息還款”的利息總額是570665.72元，月供金額是6544.44元；“等額本金還款”的利息總額是492041.67元，月供金額逐月遞減。利息等額本息比等額本金多支出約8萬元左右。

比如貸款100萬；貸款30年；當前利率4.9%計算：

等額本金總還款額為1737041.67元，其中利息為737041.67元

等額本息總還款額 1910616元

相比較等額本息比等額本金多支付14萬元的利息.。

從以上比較可以看出，等額本金比等額本息支付的利息少很多，從這一點而論等額本金比較划算。

（3）還款的壓力不同。

在同等貸款額和同等貸款年限，等額本金前期的月供還款額比較大，隨著時間的延長，還款額越來越少，還款的壓力越來越小。

而等額本息，每月還款額是一樣的。

（4）適合的人群不同

等額本息還款方式，實際佔用銀行貸款的數量更多、佔用的時間更長，同時它還便於借款人合理安排每月的生活和進行理財（如以租養房等），對於精通投資、擅長於“以錢生錢”的人來說，無疑是適合的選擇，也包括一些現在收入不高的人群，以後收入會逐步增加的人群，我認為年輕人非常適合。

等額本金適合生活負擔會越來越重（養老、看病、孩子讀書等）或預計收入會逐步減少的人使用。現在收入不錯，但是以後會預計收入減少的群體，也就是通常說的中老年人。

（5）適合提前還款的年限不同

由於等額本金前期以還本金為主，等額本息前期是以還息為主。因此等額本金和等額本息提前還款的年限不同。以20年為例，等額本金第5年還比較划算，等額本息第6年比較划算。

二如何正確選擇房貸。

（1）對於年輕人和收入一般的，建議選擇等額本息

（2）對於中老人，收入較高的，建議選擇等額本金。

（3）提前還貸需要選擇適合的年限，等額本金提前還款選擇在不超過總還款年限的3分之一內還，等額本息選擇在不超過總還款年限的2分之一內還。

以我自己為例，記得非常清楚，第一次選擇房貸購房，選擇的是等額本息，期限20年，每月2150元，而當時的工資只有3000多元，我當時正從事房產銷售工作，也清楚的知道，等額本金利息比較少，但時前期月供還款需要3000多元，和喔月工資相當，如果選擇等額本金，吃飯生活都有問題，即使選擇等額本息都感覺還款的壓力非常大，後來隨著我在房產公司職位的不斷晉升，工資收入也越來越多，在第5年的時候，就提前還了貸款。購買第二套房屋時，由於自己收入較高，而且也比較穩定，就選擇等額本金，年限選擇了10年。因此我建議年輕人在購房時，選擇貸款時，等額本息比較適合，貸款的年限越長越好，而到了中老年年房貸買房，選擇等額本金，貸款的年限最好10年到15年，不以過長。

總結：從以上分析可以看出，等額本金和等額本息做為房貸的還款方式，有很大的區別，各有利弊，無所謂好還，單純從支出的利息而言，等額本金的方式比等額本息划算，但是前期還款壓力較大，對於還款人的資金有很高的要求。從還款壓力和適應人群，大多數人還是適合等額本息。

因此喔們在選擇還款方式，需要根據自己的還貸能力，選擇適合的方式。

首先我們先理解一下相關的定義

等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

等額本息是指在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。

其次等額本金和等額本息的區別

一句話來概括兩種方式的內容和區別就是：

等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減；

等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。

1.兩者每月還款總金額有明顯區別，等額本息每個月的還款額都相同，而等額本金只是把本金等分，每月的還款額不同。

2.兩者還款有不同的計算思路，等額本金是將貸款額按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的月利息，形成一個月還款額。

3.等額本息在月供中，本金與利息的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大，本金比例小。還款期限過半後，逐步轉為本金比例大，利息比例小。

第三回歸本題“買房子，等額本金和等額本息哪個划算？”

等額本金相對於等額本息，是比較省利息的，而且，貸款總額越高，貸款期限越長，貸款利率越高，節省的利息越多。如果前期還款能力較強，那麼，採用等額本金法還款是比較划算的。

（2）如果你是一位投資購房者，買房子並非解決自己的居住，而是想要獲得增值收益。

那麼選擇等額本息的還款方式可能更適合一些，雖然利息多，但是房價上漲過後，你就會把房子賣出。

房子一旦賣出也不存在說要還大額的利息了，頂多是持有幾年，但是等額本息持有壓力相對較小。

等額本金是月還款本金不變，利息遞減，月還款額遞減。

等額本息是月還款本金遞增，利息遞減，月還款額不變。

從字面上看比較模糊，舉個例子：

貸款額100萬，30年，按首套房利率LPR+50bp計算！

等額本金月還款額是7069.44元，每月遞減11.92元，還款利息為77.46萬。

等額本息月還款額5460.26元，月還款額不變，總利息96.57元。

按30年還完的話，很明顯等額本金利息更少，差不多能少個96.57-77.46=19.11萬元！看似是等額本金合適。但是，實際情況是房貸多數情況下，都會提前還款，打個比方，5年提前還款的話，哪個更合適呢？

還是先看等額本金，5年時已還本金大約是17萬，本息一共還了6723.73（本金遞減選取中間值）×60≈40萬，已還利息是40-17=23萬。等額本息5年一共還本金約8萬，本息一共還了5460.26×60≈32萬，已還利息為32-8=24萬！兩者所還利息差大概1萬，已還本金差了9萬，但是，等額本金比等額本息多還了本息共8萬，所以你看出什麼來了麼？

沒錯，提前還款的話，二者差距並不大，等額本金稍微佔一點點優勢！

所以說長遠看，等額本金雖有優勢，提前還款的話，二者差距並不大。具體還要根據自己的實際情況做選擇，等額本金開始的月還款額比較多，收入不錯的話可以考慮；等額本息，前期還款壓力小，適合工資穩定的客戶。買房固然好，不要影響生活質量，理性看待等額本金和等額本息兩種還款方式，適合自己的才是最划算的！

買房子，等額本金和等額本息哪個更划算？這個問題是每個沒房子的人都會遇到的，在選好房子準備和銀行簽訂貸款合同的時候就在糾結是選擇等額本金還是等額本息，從現實情況來看絕大多數都是用選用等額本息。

很多人就會說，是不是等額本息對銀行更有利啊，所以銀行一般也重點向客戶推薦等額本息，這個理解是對的，因為銀行賺錢是靠的利息，而且還有就是希望你貸款越久越好，在貸款利率相同的情況下貸款時間越長銀行當然是越喜歡了，這就好比是簽訂了一個更長期的合同。

從利息的絕對額來看，等額本息產生的房貸利息總額是要比等額本金要多不少的，但是我們有沒有想過其中的原因？

原因就在於等額本金的按揭方式在一開始就償還更多的本金，所以在整個貸款週期來看其實這種按揭方式佔用本金的數額更少，這個話怎麼理解？我打個比方吧，比如我們如果還採用第三種按揭方式，那就是30年後一次性支付本金，之前每個月就只支付利息，那麼這樣的情況下，其實支付的利息是最多的。因為在30年的時間裡，房貸本金都完整的被佔用了。

而等額本金因為前期償還的本金被等額本息更多一些，所以，相當於佔用本金的數額就會更少，所以，產生的利息也就相應的更少，這個才是等額本金更省利息的根本原因。

兩種按揭方式的房貸利率是相同的，對於有較強還款能力的人是可以選擇等額本金，這會產生更少的房貸利息，但是很多人選擇等額本息的原因在於收入不太夠，所以採取等額本息的方式，這樣一開始需要的月供就沒有那麼多了。

總之，等額本金是因為佔用本金的時間更少，所以導致總利息少；而等額本息是因為佔用本金時間更長，所以，導致總利息要多。

房貸還款方式我們說沒有更合算，只有更合適。舉例說明，貸款100萬，年利率4.9%，等額本息第一個月本金還款1223元，利息4083元，月還款額5907元，第二個月本金還款1228元，利息4078元，月還款額5907元；等額本金第一個月本金還款2778元，利息還款4083元，月還款額6861元，第二個月本金還款2778元，利息還款4072元，月還款額6850元。

等額本息和等額本金相比較，等額本金前期還款壓力較大，但是相應前期本金多還一些總利息就會相對教少，提前建議大家根據自身情況選擇適合自己的還款方式。