首先就是要學習。現在理財很多種類，有銀行，有基金，還有網際網路金融。裡面的坑也很多，比如前幾天中國銀行發生的原油寶事件。怎麼讓自己的資產收益率高，關鍵在自己的選擇，自己怎麼選擇，作為小白，學習吧。

一些從業資格考試，最基礎也是最快讓你學明白的途徑。考試過了，你不但在平時生活中有幫助，也有可能讓你踏進金融理財這個行業。

要清楚一點，小白理財切忌追求所謂的“高收益”產品，這是心態問題，比如股票、虛擬幣等，高收益必定對應的是高風險。

其次，要認清自己的風險承擔能力，對自己的投資有比較理性的規劃。入門的時候最好是選擇穩健的理財方式，多去看看各種理財論壇，因為相較於書籍，這些可能更加直接的瞭解到前輩們的經驗，對我們理財入門還是有很大幫助的。

但作為初學者來說，通常沒有什麼理財經驗，沒有掌握甄別理財產品的能力。所以根據這類情況，現在就分享幾個比較看好的理財方式，穩健型的低門檻的理財產品，大家可以作為入門的參考：

1、銀行定存

每個月固定時間在銀行儲蓄固定金額，剛剛告別月光的你可以設定為每月工資收入的10%。拿到工資後先將10%的錢存起來，記住，工資-儲蓄=支出，而非：工資-支出=儲蓄

你可以採用零存整取、或者整存整取。但是利率較低，一般只有2%—3%。

記住，無論是零存整取的賬戶，還是定期存款的賬戶，到期後，連本帶利湊成整數，繼續進行定存。無形中又在進行強制儲蓄，積累了本金。

2、零存活期

如果有多餘的零花錢，可以考慮存個活期（貨幣基金），比如餘額寶、騰訊理財通等，超低門檻，平時的消費資金都可以存進去，真可謂有收益的同時，還能隨時隨地用來買買買，可以說非常的方便。雖然目前7日年化收益率在3%左右，但用於零存還是不錯的。

3、12存單法

這種方法也就是每個月把錢存入，堅持一年就有12筆。第二年第1個月有第1筆到期，下個月第2筆到期，如此迴圈至第12筆到期。迴圈的金額會越來越大，開始享受複利的效應。

也算是強制儲蓄的方法，也非常適用於月光族、剁手族等攢不下來錢的一族。同時，還可以積少成多，把零花錢聚起來，讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場。

比如可以每個月把2000塊的空閒資金投入賬戶，因為比較穩健不用花時間管理，坐等收益就行，到期即可提現。

理財的方式很多，但最重要的是信念和目標，只有堅定這個信念，並且堅持，才能成功，不能三天打魚兩天曬網。總之，理財是在給自己造一個糧倉，也讓自己以後做所有事都能多了一份底氣。

不管賬戶裡錢多錢少，只要是閒錢，都要被充分利用起來。充分利用好每一天、每一分錢，讓錢透過時間的複利賺錢，儘可能不要讓錢閒置著。

對於投資小白來說，首先需要對理財有一個正確的認知：

一、不要夢想一夜致富

要進入金融市場時，你第一個要培養的觀念就是：不要抱持著想一夜致富的心情。

二、只用閒錢

一定得記住：你不可能只會贏不會輸。這錢若對你日常生活很重要，是你下個月的生活費、是小孩學費、是要繳貸款的錢、是醫藥費或是有必須用途的錢，就絕對別拿來玩！

三、不要借錢

比起拿急需使用的錢，借錢更是一個幫自己增加壓力的方式。

四、不要跟單

這點我個人覺得非常的重要，也是想存活的一個重要關鍵。

這是信任機制的問題。所謂高手，他是會有一個支援他自己看法的依據，他有著一個進退攻守的基本概念。 他為何這樣想，他為何買進為何賣出，在怎麼樣的狀態下他會修正看法，他自己會隨時修正。 修正時他也能輕鬆地調整自己的策略。但是，你跟他的單，你未必能獲得後面這一串東西。 很可能他發現情況不對而跑了，你卻不知道而還是信心滿滿的抱緊不動。這也是大多數新手常犯的一種錯誤！

五、不要梭哈

資金控管是最重要的事情。 不管你多有把握，不要想在一開始就梭哈。

六、一但面臨重度虧損，先退出休息

千萬別急著想翻本。因為一但有翻本這念頭產生時，你就會開始作出類似賭徒的行為：「下大單，隨意亂買，然後期望有一場突然噴出的行情。」

七、不要做短線

在沒培養出一定程度的盤勢感覺時，不要想搶短。原因有二：1.會錯過大行情。2.會被反方向的大行情整到。

八、從長而短

跟隨前一項的建議是：一開始，要學著從長期來判斷盤勢，然後慢慢縮短時間週期，慢慢精緻化你的操作。 長期的判斷相對較容易，也讓你有較多的時間來反應變動。

九、態度正確

在金融市場裡頭，想以投資做起點也好、想以投機做起點也好，都是沒關係的。只是你自己進場時，「定義的心態」一定要能堅持住。千萬不要從投資切入，但是中途轉為投機。也不要從投機切入，但是想中途轉為投資。

好，搞清楚這些，然後我們在從實戰說起:

第一階段：閱讀一些理財入門的經典讀物，培養理財興趣與基本思維，《窮爸爸，富爸爸》《證券基礎知識》《指數基金投資指南》《投資中那些簡單的事》《蘇黎世投機定律》，等，

第二階段：嘗試在生活中進行理財小動作

比如，記賬一個月，然後根據記賬的情況，對自己每個月的消費進行預算規劃，並執行預算計劃；

比如每月的收入到手之後，先拿出10%存到一個貨幣基金裡；

比如開始定投一隻基金，並堅持長期定投；

這些都是生活中可以馬上開始的理財小動作，嘗試做起來，感受理財帶來的變化。

第三階段：明確自己的理財偏好，有針對性地學習相關知識

理財偏好：你是偏向希望透過理財協調日常的用錢，還是希望透過理財讓自己的財富保值增值

風險偏好：做風險偏好測試，明確你是高風險承受能力還是低風險承受能力

這兩點確認後，你可以基本清楚自己下一步理財學習的方向，如果你是希望透過理財為自己的財富保值增值，並且你是屬於高風險承受能力的人，那麼你可以學習一下股票、股票型基金等理財產品；如果你是低風險承受能力的，那麼你可以學習一下貨幣基金等理財產品，有針對性學習，並嘗試進行投資。

第四階段：明確自己的理財偏好之後，可以開始實戰，先小資金開始起投，過程需要不段學習，不段積累經驗，如果需要穩健的話，建議先從基金可以起投，風險相對比較小，也可以做個資金分配，一部分買基金，一部買股票，一部分打新！

1、正確認識理財

理財是為了實現人生的財務自由，保證未來生活的穩定。理財≠發財，理財是透過科學規劃讓我們的生活更美好，切忌做白日夢。

理財要趁早，只會賺錢，不會護錢，一樣會讓你未來的生活變得糟糕。

那麼，不理財有哪些危害呢？

毫不誇張的說，不理財的人生活都不輕鬆，年紀輕輕，做了生活的奴隸。

明明自己已經賺得不少了，卻存不下什麼錢，無論賺多少，到了買房，買車，結婚，需要用錢的時候一樣拿不出錢。不止存不下錢，花唄、借唄、京東白條還可能欠了一大筆後，說不準還要在信用卡上借點，最後陷入財務的困境，這就是不會理財的後果。

2、理財第一步：儲蓄

要如何改變我們存不下錢還負債的困境呢？我覺得我們首先要有一個科學的理財過程，要從儲蓄做起，慢慢積攢本金。

記賬讓我們學會節制。

記賬給人第一印象是麻煩，但實際很簡單，每天花幾分鐘就夠了，這個習慣一旦養成，會讓我們受益一生。

可能很多人都聽過這樣一句話：錢不是省出來的，但不會省錢，一樣沒有錢。

這看似簡單的記賬中又隱藏著那些學問呢？

每個人的習慣不同，記賬的方式也會有所不同。有些人記賬只會把重大的支出與收入記下來，到了清算盤點的時候卻發現對不上賬。

而有些人喜歡事無鉅細地記錄，大到房子首付、轎車等大件，小到襪子、內褲這樣的瑣碎，每一筆都有據可依。

所以我們需要製作幾種表格。

【日支出表】：每日的記錄要將每一筆支出記錄詳細，金額，去向，還有總額。

這樣記錄下來每一天的實際花銷，並反思每一筆是否花的必要，在月底的時候進行彙總。

【月支出表】：彙總是將每月的各項花費進行整理，將實際花費，與自己的預計花費進行對比，綜合日支出表，看看有哪些屬於不必要的支出，下個月修正計劃，目的是讓差額轉換成自己每月的存餘。

【預期收入比例】：人都會遇到瑣事，定期還要分析自己每月的存餘變動，看看階段性是否有什麼重大支出，提前準備，調整自己階段性預期支出比例。

當然，記賬只是方法，它的實際用處在於：

直觀的瞭解自己的真實經濟情況，花費狀況，可以達到一定的強制儲蓄的目的。

根據個人情況，去除不合理花銷，制定花銷計劃，有效節制，月月有盈餘，為自己後面錢生錢打基礎。

那麼，紅友們都有這樣的好習慣嗎？

猝不及防的投票來一波。

PS：現在也有很多好用的記賬app，實用又方便，紅友們可以自行下載，免去做表格的麻煩。

儲蓄讓我們積攢本金。

堅持記賬一段時間後，對自己的實際經濟情況應該有所瞭解，並且還會發現，手裡存下的錢也越來越多，實際這就是記賬的督促功能起到了作用。

這時候可以為自己制定一個儲蓄計劃，計劃的標準，要根據記賬時反饋的情況來定，具體怎麼存，因人而異。但儲蓄的目的只有一個：就是要讓這個儲蓄計劃，幫助我們科學的存錢。

一個人收入再高，如果沒有存下來錢，或是將錢放在正確的平臺上運轉。頂多也只是圖一個快樂的消費，到頭來，發現其實什麼也沒有做。

所以，我們每個月可以拿出工資的20%~30%儲蓄起來。而剩在我們手中的錢，不是為了讓我們血拼的，必須還有為自己量身打造的預算計劃！我們做預算的目的是學會如何合理花錢。

3、科學投資

科學認識投資

投資其實是一件很複雜的事。普通人對投資最大的誤解就是把投資獲利僅僅看成一種技巧，三言倆語就可以傳授的簡單東西，而沒有將其視為一種依靠知識積累，技能培養最後才能應用的掙錢手段。

他們只看見一買一賣就可能獲利的簡單快捷，卻不知道在決策前，對所選投資標的思考，對價位的判斷，對市場的研讀，與自己人性的鬥爭需要耗費多少精力和心血。

很多人剛開始投資，往往都是“一把梭”，或者“買買買”，亂投資、瞎投資，最後“死相”難看，本金一虧再虧。

投資是循序漸進的過程。首先我們要清楚三點：自己的投資能力、對於風險的抵抗能力、擁有的資金量。根據自己的情況做適合自己的投資，投資貴在穩中求進，而不是一夜暴富。

幾種入門級理財方式

貨幣基金

P2P

基金定投

房地產基金

貨幣基金

貨幣基金可以作為穩定的風險儲備金。因為貨幣基金堪比活期的流動性，加上小到忽略不計的風險，實在是招人喜歡。

新手在購買時，選擇一些收益長期較高的貨幣基金，收益就會比餘額寶高一些。

P2P

P2P是近幾年發展最快的投資平臺。近段時間，受到金融大環境的影響和行業自身長期積累下的不健康因素的影響，爆發了一波行業危機。但是有些投資者始終對它又愛又恨。

在這樣的環境下，要如何篩選平臺呢？

資訊紕漏零逾期零壞賬的不投。誠信有問題的平臺不值得信賴。

短期標占主導的平臺不投。投資標的以短期為主的話，平臺資金流動性差，容易多壞賬，導致資金鍊斷裂，更容易發生遭客戶擠兌的現象。

小平臺不投，選擇頭部平臺。小平臺風控體系等都沒有頭部平臺完善，也容易導致資金鍊斷裂。

高返平臺不投。高返平臺可能是騙局，也可能是做活動拉攏投資者，拉攏的投資者可能會在平臺利率低時離去，不可靠。

（節選自《紅嶺保衛戰之後：潮退之時方知誰在“裸泳”》。）

基金定投

基金定投是小白投資股票的利器。

就股票基金來說，長期來看，平均收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，大部分時候基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。

但不是說基金坑就這麼深，對於普通人來說，如果採用波段定投，長期堅持，還是可以獲得很可觀的收益。

這裡有個各國股市確定的規律，就是估值（PE），它是在5-20倍之間波動，下面敲黑板、記筆記。

就中國A股市場波動區間大約是8-20倍，記住這個數值。

當股市PE跌到11倍，可加大投資量。

當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。

當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。

基金定投，要嚴格按照這個規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益大概在6%-15%之間。

PS：基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。

說這些新手們可能難以理解，只要記住以下幾點。

股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。

如果大牛市剛完，市場還處於一個相對較高的點，這時候千萬不要投。

房產retis

retis是投資房地產的基金，好處在於也可以讓我們這些沒什麼大錢的散戶玩玩房地產，賺賺收益，租金什麼的。

房地產和股票一樣，市場非常大，價格長期內會上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產品。

房地產在國外已經經歷過多個週期，發展了幾百年，越來越成熟，越來越專業，而房產retis基金在國外已經運作的非常成熟。長期來看，retis有穩定較高的收益，而且與其他資產相關性不高，是非常好的資產配置品種。

4、讓它來保障你的生活——保險

保險不算是一種投資，而是對風險的管理工具。年輕的時候感覺不明顯，年紀大了身體發生風險的機率會越來越高，所以當收入到達一定水平，買一些保險保證自己不會被意外摧毀生活還是非常必要的。

首先要說，別想著保險公司會不會倒閉，自己的錢會不會打水漂，在中國，保險公司99.9%不會倒閉。

其次，穿著“社保，醫保”的背心褲衩，也不會有多少“防寒”效果，拿商業險做補充是必要的。

現在有很多人不會挑保險，其實總結下來也就幾句話。

保期，保額，保定專案。保期看個人能力，長期的返回險價格上會有負擔，短期的消費險很便宜；保額要足，“雙十原則”，年收入十倍，每年支出保費是總收入10%；保定專案要全面，越全面越好。

投資險，萬能險，分紅險什麼的，看看就好了，不建議購買。

5、理財要不斷學習

讀好書，反覆讀

理財要不斷的學習，學習理財的方法我建議首先是讀好書，反覆讀。

理財是古老的領域，經過無數偉人天才研究探索，已經總結出非常全面詳細的理財書籍和教程，這些書籍經過歷史的淘汰篩選，已經非常成熟。挑幾本最好的書不斷的讀，反覆消化，反覆的琢磨，你就很快能建立起完整的理財知識框架，理財意識，理財能力很快也會得到提高。

經典書籍推薦

入門部分：

《富爸爸窮爸爸》——理財神書，理財觀念啟蒙必看系列。

《小狗錢錢》——成人的理財童話，精彩有哲理。

《三十歲，拿什麼養活自己》——理財啟蒙書，讀起來有趣易懂，乾貨很多，無論哪個階段度，都會有所收穫。

進階部分：

《財務自由之路》——豆瓣評分8.1本書的觀點在於，如何用有效的策略下，保本賺錢。

《有錢人和你想的不一樣》——豆瓣評分7.7分，主要講了窮人富人不同的理財思維。

《彼得林奇的成功投資》——豆瓣評分8.7分，股票投資入門必備。

《聰明投資者》——豆瓣9.0分，首先明確了“投資”與“投機”的區別，指出聰明的投資者當如何確定預期收益。

向這個領域最優秀的人學習

書往往是概括性的，但對於具體問題的深入往往和這個領域最優秀的人學習進度速度最快。

現在正是網際網路時代崛起之時，我們有大把的機會向行業裡面最優秀的人學習的機會。微博、知乎裡時常有許多的金融理財行業佼佼者分享乾貨，感興趣的朋友們可以在閒暇時多去行業的各大社群溜溜，指不定就抱個驚喜回家。

6、總結

劉濤有一段霸氣的話：車子有油、手機有電、卡里有錢！這就是安全感！指望別人都是扯淡！再牛逼的副駕駛，都不如自己緊握方向盤。

有錢才有安全感！

科學理財，是讓財富穩定增值才穩妥的辦法之一。理財永遠不過時，隨著時間的積累愈久彌醇。

最典型的就是，巴菲特將投資理財堅持進行了70年，其財富增長呈幾何級爆發，後勁越來越足，雪球越滾越大，滾到另人恐怖的地步。

朋友，您好，本人也是一名投資愛好者，並且是今年年初才意識到理財的藝術，並且義無反顧的全身心投入去研究，徹底被投資這一門學問給征服了。從您提問的角度來看，看來您已經意識到了，投資對一個人的成長和財富積累是必要的，也是必須的。那麼，在入門之前，很重要的就是心態的轉變，這一點您已經做到了，替您感到高興。所以，接下來，我將本人從入門以來所走過的道路，吃過的苦頭，總結到的經驗教訓和您，和朋友們分享交流，有異同之處，歡迎隨時批評指導，哈哈。首先，投資理財的品類有很多種，但是無論任何一種，只要進入投資市場，都是為了獲取收益，但是此時萬不可忽略風險。因此，在進行投資理財之前，您最好，去做一下關於自己能力的風險測試，我相信這也是一件必須的事情。

市場是以什麼地方，下場進行投資，就是下場進行搏殺，用不得半點閃失，必須嚴謹起來。可能做錯一步，但是牽一髮而動全身，也一定會影響後續的操作和節奏。甚至有的人，入場即“入套”，十幾年了還不能“解套”，所以入場點十分重要，這一點下面再詳細論述如何解決。短期來看，特別是高收益的投資方式，你賺錢那麼就意味著別人虧錢，你虧錢就意味著別人把你的錢拿走了，高收益意味著高風險。當然，您也可以選擇低風險，低收益的保本型投資，即使您把錢存放銀行，其實這也是一種投資方式。類似的固收型產品，還包括債券，民營銀行的定期，貨幣基金等等，每一個都可以展開來講很多東西，都是需要進行學習瞭解的。

所以，首先為您強調的是風險，望您一定看到，不要只考慮收益。本人在投資手法上，算是比較保守的一種，始終堅信本金為王，風險太大，可能會危及到本金的操作不會做，始終以獲利機率為準。當然，這和我本人目前的現狀、情況是息息相關的，每個人的情況都是不同的，具體情況，還要具體分析，再然後制定對應的具體策略。

其次，在已經做出了進入市場的決定之後，確認了自己的風險承受能力之後，那麼您進入市場還要對相關投資理財的基礎性知識，金融學的基礎知識進行系統性學習，這樣進入市場心裡也是有底的。

前文上一段也講到了入場點的重要性，那麼如何確定合適的“入場點”呢？如果不經過自己的學習，是無論如何都無法看到這樣的節點的，靠猜，考蒙，合適嗎？即使賺錢的大好時機或許就在自己的眼前。當然，事情的本質和內容一定遠遠不及此，小到什麼是基金，什麼是股市，怎麼開戶進入股票市場，類似這樣的基礎性知識；大到自己的交易系統的建立，自己的交易策略的制定，如果不持續進行輸入型學習，盲目進行投資，合適嗎？

另外，經過前面充足的準備之後，那麼進入投資市場，會發現可以投資的品類是豐富的，所以這裡建議您將自己的資產分塊，多品類進行投資，中和風險，獲取收益。其中，高風險高收益的標的，尤其建議您使用閒錢投資。

我們每一個人的情況都是不同的，資金量都是都一樣的，而資金量的不同就導致我們在操作的手法上，在交易策略的安排上，在資產的配置上都是與眾不同的，都應該具有自己的特色。在這其中，資產配置的重要性不言而喻。如果沒有資產配置，假設您把全部資產“全倉梭哈”某種投資標的，後果可想而知。假設您憑藉您的運氣或者說是實力，獲利離場，那麼皆大歡喜，但是就假如呢...這種情況也確實不是百分百把握的吧？這樣的操作還是謹慎再加謹慎最好。

目前本人經過一系列的學習和操作，經過兩個月的佈局，基本上已經算是進入建倉尾聲。本人現在是將自己的資金分為四個方向進行投資，股票，基金，債券（包括債券類基金）以及現金存款，其之間的比例大約為：4:2:1:3。但是，這一比例，宣告一下哈，僅僅是作為題主您和各位朋友們的參考，希望題主您也早日製定好自己完整的資金配置方案，合理佈局自己的投資市場。

最後，其實本人入門也是沒多久，但是確實是經過這些天的歷練和蹂躪，感觸頗多，收穫巨大，就寫了這麼多東西，哈哈哈。當然，最大的收穫還是心態的鍛鍊，心理的成長。投資是一輩子的事情，時間是我們最好的朋友，世間大多數事情都不可能一蹴而就，財富的積累更是如此，世間的暴發戶那也僅僅是鳳毛麟角。因此，最重要的是自己的心態放平，持之以恆，堅持投資，一直在路上。加油~！兄弟，共勉~！

不管手上有多少本金，我依然建議需要將它們分為5部分進行佈置：

第一：25%現金。在有好的投資擊球點的時候大好時候加倉用，比如這次疫情，股市系統性下跌，很多優質個股也受到波及，正是好的加倉時機。另外在投資受重創後，有足夠的本錢可以東山再起。

第二：25%比例購買ETF基金，堅決不賣股票型基金。ETF可以關注5G和晶片板塊等，長期看發展空間巨大。

第三：25%比例用於長期持有優質股票，3-5支即可，一定要優中選優，一些行業龍頭股現在正是佈局好時機，還要高成長性和穩定性兼顧。

第四：15%比例隨便買：外匯，期貨等，甚至比特幣，也可K線殺進殺出。

最後：10%比例購買保險。這個不用多解釋。

我是wowme，讓我們一起慢慢變富。

你好，我是一名大學畢業後，從理財小白自學成為達人的自媒體作者。目前中國缺乏相應的財商教育，導致很多人缺乏相應的財務知識，不會管理自己的財富。想學理財，主要還是得自學。結合我的親身經歷，談談小白怎麼樣學習理財。

首先，理財方式有很多，你要有一個大體的瞭解，知道哪些是堅決不能碰的。

股票、基金、房地產、期貨、信託、黃金、P2P等等都是理財方式。其中P2P和期貨的風險較高，搞不好會虧得血本無歸，不建議新人參與。信託的起步資金是50萬，房地產投資也需要的本金較多，如果你沒有50萬左右，是無法參與投資的。黃金和債券一般都是出於避險考慮，其收益比餘額寶好不了多少，可以少量投，但不說主要的投資方式。所以，理財方式雖然很多，但是對於我們大多數人來說，門檻低、操作方便的還是基金和股票。

第二、對新手來說，先不要著急開設賬戶炒股，最少應利用一個月時間讀兩本書。

一本證券投資基礎知識,一本是基金入門基礎知識。(任何出版社出版的此類書都可以，先了解一些基本的概念和術語，讀不懂沒有關係，但起碼大體上能把握住這兩個基本的投資手段。)

第三、透過影片公開課學習也是一個好方法。

推薦:網易公開課中有許多此類的免費課程。合肥工業大學《證券市場與大眾理財》;上海財經大學《證券投資管理》等都不錯。

第四.閱讀經典書籍。

如果經濟條件許可,儘量讀紙質的書,因為紙質書可以做眉批和讀書筆記。在讀書上多花錢不是消費,它是對自我的投資。

第五、透過自媒體短影片的方式學習。

其實現在自媒體非常發達，很多人透過短影片講股票、基金這些理財知識。像我就是主要講基金的基本知識，目前拍的影片還不到10個，但是我打算今後持續不斷跟新。網上還有很多大咖講的關於理財的課程，都是免費的，挑自己喜歡的看就行了。

總之，樹立起理財意識是必須的而且是必要的。但是股票和基金等都不能使你短時間迅速發財,不要相信報紙上、媒體上的什麼迅速致富的神話,那些神話也許存在,但具有偶然性和不可持續性。還是老老實實提升自己的水平邁向致富之路更靠譜。

投資理財小白要想入門，需要一“看”二“練”！

下面我來說說投資小白怎樣入門：

第一、你要選擇你想要投資理財的產品。

金融投資產品有很多種，比如銀行理財、保險理財、基金、股票、期貨、貴金屬交易、外匯等，另外還有一些金融衍生品品種。如果你對這些金融投資產品都不太瞭解，不知道應該怎樣去選擇要投資理財的產品，那麼我建議你先從銀行的中低風險理財產品入手，銀行的中低風險理財產品還是比較靠譜的。

第二、風險意識。

任何投資理財產品都是風險和收益共存的，風險越高，可獲得的收益也越大，做得好，收益頗豐，做不好，虧損嚴重。你做投資就要有承受虧損的心理準備。

第三、怎麼“看”怎麼“練”

我舉幾個投資品種作為例子來說明一下。

銀行理財產品：做銀行理財產品要看理財產品的風險等級，看風險等級適不適合你，還要看理財產品說明書，看說明書的主要目的是看銀行將資金用於做什麼。練就是試著買一款理財產品，第一次買我建議買新客理財，本金和收益都能保證。

證劵市場股票：股票交易風險很高，但做得穩的投資者，每年可賺15—20%，還可以更多，當然做得不好，可能損失很多本金。做股票要看的東西就多了。金融政策、經濟發展狀況、國際股票市場的走勢等因素對股票市場都有影響，這些都需要看。另外你所選的股票財務狀況、在盤中的走勢也要看。練就是試著買一支股票，我個人認為第一次買要買業績穩定增長有發展前景的股票，不要去追逐熱點。

商品期貨：期貨市場的風險比股票還要高。期貨市場執行保證金交易規則，一般是用10%的保證金做交易，也就是常說帶槓桿。如果做對了方向，那絕對是可以一夜暴富，但如果做反了方向，那就是一夜暴負了。商品期貨受政治、經濟、不可抗拒自然力的影響很大，一場突發事件就有可能改變其走勢。另外商品的產地、供需量的變化等也對交易商品在期貨市場的走勢有很大影響。這些都需要看。至於練，剛走進投資市場的人暫時不要練，等你有其他投資經驗了，至少是股票投資經驗，你可以練練。

投資理財小白，最好是先去買一本，這方面理財的手冊或者交易制度那種書，比如股票，你首先要知道股票的交易制度，交易手法和買賣依據，這些方面的基礎知識看一下，最後去開通一下股票賬戶，分為深圳和上海，現在還有創業板把這些許可權都開通了，在慢慢的投入點資金練下手，等有一定基礎的時候再做大筆的投資，也許不知不覺中你的某些天賦在投資領域能發揚廣大，賺點小錢，這樣興趣和愛好能成為賺錢的工具，這會不會成為一種意外的收穫呢？？

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資(股票，基金等）、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合併而成。風險投資如股票，基金，高階白酒，黃金等等，穩妥投資如定期存款，國債等。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關係——年齡越大，就越要減少高風險專案的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃物件主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

和你分享一個我的理財法則：“熟雞蛋”法則。

一個煮熟的雞蛋分為三個部分：

 

最裡面的蛋黃部分，是家庭的必要開支，也是不得不花的錢；

中間的蛋白部分，是家庭不可避免的開支，為了抵禦風險而必須的強準備，也是保命的錢；

最外面蛋殼的部分，是你可以做高風險的投資，生錢的錢。

 

1、蛋黃部分——家庭必要花費

 

這部分包括一些短期的花費，你每月必須還的貸款，衣食住行等必要開支，孩子的學費等。這部分的金額因家庭而異。

 

通常我們會給這部分會留出3—6個月的生活費，放在銀行活期存款裡，或是相對較靈活的保本型產品裡。

 

蛋黃部分的特點是：必要開支，靈活，保本。

 

2、蛋白部分——為抵禦風險而必須的強準備

 

這部分是蛋白的部分，蛋白在一個熟雞蛋裡的比重是最大的，所以這部分錢應當也是整個家庭資產裡最大的組成部分。這裡包括看病的、意外的、養老的、教育的以及一些可以保本並且容易變現的資產。可以選擇一些保險產品、年金等產品。

  

蛋白部分的特點：比重大、防禦強、週期長、保本。

 

3、蛋殼部分——高風險的投資

 

蛋殼部分非常薄，可以用這部分錢來做高風險類的投資，比如股票、基金、數字貨幣。

  

如果你真的想涉及高風險投資，那就要接受慢慢變富的事實。不管選擇什麼標的，有三個方面是至關重要的：

 

第一，選則適合你的標的。

  

第二，要做一個長期的投資者。

  

第三，投入你扔了也不可惜的那部分錢。

  

蛋殼部分的特點：比重小、風險大、不害怕。

投資小白還是要去熟悉下金融市場，這些書籍很多，第一步熟悉金融產品的本質，第二階段瞭解下各個產品的定價原理。在這個基礎上再去研究市場上的金融產品。遠離K線教程，作為一個職業交易者，告訴你k線是過去的統計產物，對未來預測性很低。市場上k線等教程經不起推敲的。還是要從基本面出發，多聽專家意見。中國韭菜最大問題是盲目自信，不信專家。看一本半本數就開始闖蕩江湖了，最後死的都很慘，知識才是積澱。

其中，機構抱團“造牛”的個股，有明顯的“均線思維”痕跡，也就是說，股價會沿著某條均線緩慢上升，偶爾會有漲停板，但很少出現連續的漲停板（多數情況下不會出現三個連續的漲停板）。漲幾天，跌幾天，進三步退一步地往上拱。機構持有的票，多數情況下企業的基本面，不會太差。因為機構持股之前，需要調研，需要風險評估，太差太爛的標的公司，很難過會。比如前一陣子走的比較好的601179中國西電，就是沿著21日均線往上拱的。

有些人不明就裡，4月16日漲停板之後，彷彿看到了“面朝大海春暖花開”的景色，於是17日大舉買進，以為會有連板，結果被牢牢地套在高崗上。其實這個股票從春節後的3.03元一直漲到4月17日的8.11元，漲幅167%。機構也不是傻子，都有翻倍的利潤了，有人要籌碼，那就先吐出來再說。對於機構持有的票，散戶最好不要追高。散戶穩妥的辦法，是回到21、34或者60日均線附近撿便宜即可。

作為小白，先要明晰自己的投資偏好和投資需求（預期收益）。

如果偏好穩健，

一是建議以“債券基金”為起點，部分配置“債基”，因為買入時點一般不擇時，只要選到優質的債基，收益一般會在5%—8%左右，高於銀行理財類產品。

強調一下，最好買C類基金，因為申購費為0，持有超過30天贖回費為0，這樣持有1月以上，在創造穩定收益的前提下，零成本，使投資收益最大化。

二是可以考慮部分配置混合型“消費類”基金。目前，後疫情消費更趨理性，所以消費類基金進可獲取趨勢化增長紅利，退可穩健抗跌，總體來看，風格穩健，適合這類投資者。

三是可以部分進行“基金定投”，透過被動投資，坐享市場的β收益。選好指數型基金，如中證500，或滬深300等。買入時點，最好選在大盤大跌那天的14：50-15：00之間買入，透過“天天基金網”等平臺，因申購費低，有效節約成本。賣出時點更是關鍵，一般在市場未出現趨勢性行情拐點時，建議持有為上，切忌頻繁操作，增加投資成本，攤薄有限收益。

以上三種選項，具體到如何配置相關比例，還需根據客戶自己的風險偏好來實行，畢竟你所願意和能夠承擔的風險，決定了你可以和能夠獲得收益的水平。

希望以上，對理財小白的你，能有所啟發和幫助。總之一句話，只有在風險可控的前提下，才會有切實可行的獲益。

祝投資順利！

現在隨著社會經濟的發展，人們的生活水平越來越高，收入也越來越高，但是很多人的理財觀念卻是缺失嚴重，那麼在當下作為一個小白投資理財怎麼入門呢？個人覺得應該從下面幾個方面來入手。

一、學習

學習不管是對任何時候任何事情任何人來說都是非常重要的。當你開始學習了，我想你會更加正確的認識投資理財，也會對於投資理財這個概念理解更加深刻，同時對於投資理財的一些東西也會越來越瞭解。

二、選擇

當你瞭解了一定的投資理財的知識之後，就需要結合自己自身的實際情況，來做好自己投資理財的選擇，選擇兩種或者三種來更加深入的瞭解。為什麼是兩到三種不是更多呢，因為一個人的精力是有限的，對於一個小白來說這是非常重要。但又不能是一種，是因為雞蛋不能放在同一個籃子裡，人不能在同一顆樹上吊死。

三、深造

當你結合實際情況選擇了一些投資理財的計劃或者產品之後，那麼就必須深造了。何為深造，並不是像讀書時的那種考研考博，而是你需要透過學習和交流，更加深入的瞭解自己選擇所對應應該要掌握的一些知識和經驗。同時也可以更加開拓自己的眼界和接觸範圍。

以上三點，就是簡單介紹了個人覺得作為一個小白投資理財入門的方法，當然還有很多不一樣甚至更詳細的方式方法，只要適合自己的都是好的。

投資理財小白入門需要考慮的問題比較多，籠統地說，至少需要系統瞭解金融產品、投資渠道、風險等級、投資門檻等問題。

金融產品有哪些？

金融產品涉及門類廣泛，風險等級根據標的資產不同而差異巨大。通常情況下，作為普通投資者，要結合個人情況進行分門別類的瞭解和接觸，不需要面面俱到，但是要有所側重。

投資渠道有哪些？

國內投資渠道分為幾類：

自營類：自己銷售（比如：股票就在證券公司、期貨在期貨公司、保險公司賣保險）代銷類：必須具備資質和相應金融牌照，簽署代銷協助，銷售特定產品（比如：網路平臺會代銷某些中小銀行的存款、基金、保險及各類理財；銀行券商和網路平臺都在代銷基金等）

渠道目前呈現交錯狀態，一款產品在多個平臺銷售，或者一款產品只在某些平臺銷售。

無論在哪個平臺，請務必確認自己購買產品的平臺是否合規合法，夠買的產品是否符合自己的需求。

特別提示：自己不懂的，要麼選擇銀行、保險、證券、期貨公司，要麼別買。（主要考慮有專門的人員提供服務，網路上不熟悉的人提供的建議，需要謹慎些。有些事情不是費率優惠的問題）

風險等級怎麼識別？承諾保本保息的：存款低風險的：債券、貨幣及債券基金、銀行或券商低風險理財中高風險：指數混合股票基金、銀行或券商部分理財高風險：股票、期貨、期權等

這裡只是簡單列舉，需要詳細瞭解的，請聯絡相關金融機構的工作人員，不同產品不同情況，無法統一列舉。

下圖為例：越往上風險越高。

投資門檻

存款：1分起

公募基金：1元和10元起

股票：一手（一百股，金額隨股價）

期貨：根據品種定，低的幾千元即可

私募基金：100萬

信託：100萬元或300萬

保險：根據內容確定

購買金融產品並不是簡單的出多少錢可以獲多少利，一定考慮風險因素，買賣之前務必諮詢專業人員。

學會安排資金是必修課

投資理財的目的並不是簡單的獲取高收益，而是運用各種資源和策略幫助自己平衡資產，實現穩中有升的目的。

合理安排資金是學習理財的首要任務。

首先留夠日常生活必須的費用。至少保證6個月甚至1年的開銷，以備遇到極端情況時可以緩解資金壓力。如果資金有富餘，可以考慮配置相應的保險產品，但這裡不做明確的解讀，因為涉及的產品以及需求非常複雜。家庭要有足夠的存款，具體儲存金額根據自己的收入情況來確定。如果平時生活已經把資金消耗殆盡，這時就要考慮開源節流，儲蓄是保證生活的基本防線。購買股票或基金的資金量，控制在自己閒餘資金的20%~30%之內，防止萬一出現虧損時，不至於影響基本的生活。從另一個側面可以看出，如果手裡沒錢的人群，就不要投資有風險的產品。當然還需要考慮貸款類產品可能出現的還貸或者斷貸的因素，這裡不再詳細解讀。

綜上所述，投資理財需要學習的內容比較多，所以不要被資本市場瀰漫的賺錢氣息給迷惑了，一定要從基礎上有些基本認知，然後再結合自己的情況，使用小資金慢慢嘗試，逐漸找到適合自己的投資方式。

一，什麼都不懂，去銀行選理財產品。二，買銀行理財產品低風險的產品。三，買時間不要超過一年的產品，雖然時間長，給的多，但是理財產品現在都不允許保本保息。所以，不可以時間太長。四，不懂，千萬不要貪圖收益率高，因為風險與收益掛鉤。最後一點，千萬不要在外面投資公司買任何一款理財產品，風險的後面是本金有可能，全部捐獻，供騙子跑路。

不管是什麼投資都要綜合考慮風險、收益、流動性。只看某一種肯定是不對的。

如果是投資理財小白，對不熟悉的事物不要一次性用對自己來說非常大佔比的資金去嘗試。

既然咱們是理財肯定不能越理越少，而且又是小白，所以第一先求穩。用80%的錢或者你覺得足夠百分比的份額去購買一些收益穩定的產品，比如一些穩健收益型基金。基金有很多型別，注意不要弄錯了，有些基金其實是有一定高風險的，我說的穩健收益型基金主要是一些貨幣債券基金。舉個栗子，餘額寶就是貨幣型基金，收益穩定提取方便，但是現在的利率越來越低，有些不划算了。所以你沒事可以關注下銀行手機端給你提供的一些產品，比如我平時用的是招行的，招行手機端就會有一些產品，收益率基本都是超過3%的，都能吊打現在餘額寶的收益。只不過因為支付寶是國民軟體，大家都只瞭解餘額寶。除了招行，其他的手機銀行也有，有銀行背書，自然也是不用怕的。

基金這類種類繁多，建議可以查閱些資料，稍作了解。

除此之外，如果說你想獲得高收益然後你就可能就會想開始入坑股市，期貨等高風險高收益的產品，這些我不建議你一開始就去嘗試，如果要嘗試，也儘量只用你少量可以承受全部虧損的錢去嘗試。這類產品就比較複雜了，可以先去看書瞭解下基礎的知識。當然這種東西也不是你看了書就一定能掙錢的。哈哈，所以還是儘量一步一步來，不要妄想著掙不屬於自己的錢。

在你進行投資之前，希望你能先做好投資前的準備。

一、明確自己的投資方向和可承擔風險型別

確定自己一共有多少身家財產，在投資方面又有多少錢是可以用來投資的。是否可以承擔足夠的風險，是偏穩健性，還是願意為了高收益可接受高風險。如果虧損的話，底線是多少？明確這些，你才能知道你是否適合炒股。如果你不敢承擔虧損，那你連炒股的門都不必入了。

為了分散風險，也可以分散投資，銀行理財、基金、股票，可以按你的風險承受能力分散購買。

二、學習基礎的炒股知識

在你資金不足的時候，你可以一邊積累資本，一邊積累知識，雖然懂得炒股知識不代表一定能賺錢，但是如果你不懂這些知識，你一定是被割的那一撥人。學習知識並不是要你學一堆很理論的模型、技術，前期時你可以從證券的專業術語、市場規律、技術指標等方面開始學習，對炒股的收益率能有個清晰合理的認知，而不盲目聽從身邊民間股神的傳說，比如xxx炒股買了一套房，他就是聽xxx說的資訊去炒的，我相信我只要投錢我也可以賺。但是事實上，等你知道這個訊息時，你進去只能接盤，讓別人賺錢。

在學習時，可以配合一些軟體中的模擬炒股進行實戰演練，會對你更有幫助

三、學習正確的投資思維

在投資時要選擇有發展價值的公司，而不要盲目根據市場波動來進行投資。切記“投資不是投機”。切忌“追漲殺跌”，當你還是炒股小白時，切勿因為周圍人買了xxx股票大漲而殺進去，也不要因為自己的股票跌了而盲目補倉，認真分析市場、分析公司價值才是正確的做法。

希望準備投資股票的朋友們都能記住一句話“投資不投機”，投資是一件長遠的事情，切勿懷有一夜暴富的心態。

1.未來一年，你要更關心行業和公司的新聞。你目前在哪個行業工作，就可以先去研究這個行業。當然，如果你對別的行業有特別濃厚的興趣，也可以從它開始。

2. 在任意網際網路股票平臺開立一個模擬賬戶，學習如何買賣股票，感受一下股市的波動，確定自己的風險承受能力。

3. 花三個月時間，有針對性的學習財務分析的相關課程，至少能看懂你自己所在公司年度報告裡面的每一個子專案。

4. 學完財務分析之後，在你所在城市，找到一家大型證券公司，親自去臨櫃開立股票賬戶，開戶時注意觀察營業網點牆上的投資顧問簡介，從中精選出一位從業時間超過5年的投資顧問，指導你後續的股票交易。

5. 在證券公司提供的股票交易軟體裡，學會查詢上市公司的各類基本資訊，以及專有名詞對應的含義。如：總市值、總利潤、淨資產、市盈率、市淨率、經營性現金流、商譽等。（這些概念都可以在財務分析的相關課程中學到）

6. 你可以從自己公司所在的行業，或業務模式足夠簡單的公司開始研究。簡單的公司，就是指員工少，賺錢多。比如說一家水電站，只要河裡還在流水，它就能發電，就能賺錢，商業模式很容易被理解。

7. 當你覺得業務模式簡單的公司，已經瞭解得足夠透了，開始關注和研究行業內具有壟斷地位的公司，也就是說，你想買的東西，只有他們家賣。

8. 任何股票軟體裡都有K線圖，任何K線圖中都有均線，描述了過去一段時間的平均價格，多多關注那些低於歷史均值的股票。

9. 股市有風險。雖然我相信只有用真金白銀買賣股票才有可能真正學會價值投資，但在入市前，你一定要做好足夠的心理準備，投入股市的錢是有可能全部虧完的。

10. 當然，我非常鼓勵你利用業餘時間，去學習巴菲特，學習價值投資，但是並不鼓勵你把它當成一個事業，或佔用太多的時間。真實的金融世界，一定是專業的人做專業的事。作為一個金融小白，如果不是準備未來投身金融行業，用刷書的方式去了解個大概，有能力去配置合適的基金，就可以構建自己的價值人生了。