購買車險不花冤枉錢應該注意以下幾個方面

第一購買渠道 大部分車主第一年在4S店購買全險，很多就一直買下去了，其實應該嘗試多種渠道，比如網銷，電話車險，保險經紀人，或者維修廠等等，有時候這些渠道能給您的價格和服務會比原來的4S店好很多，如果有幸趕上促銷活動，還能撿個便宜。

第二車險險種，交強險是強制險必須要買，其他險種要根據自己的情況量體裁衣。比如新車或者國內北方少雨的地區，就沒有必要上自燃險和涉水險。駕乘人員險和車上人員險其實是車險裡很不合算的，雖然錢不多，但是保額1萬太低，如果主要是自己和家人用車的話，這個險就更不必上了，同樣的錢買其他意外險保額比這個合算多了。

盜搶險也是需要斟酌一下的，如果家裡單位都有正規有人值守停車位，出門也都習慣停在正規收費停車場，這個也可以免掉。

第三保險公司的選擇，現在除了人保，平安，太平洋三巨頭之外，很多中小型保險公司也在開拓車險市場，建議不必拘泥於非三大不可，小公司給的條款合適也可以適當的考慮一下。

房車價格昂貴，購買後。除了您的住房，房車可能是你第二貴重的財產了。但一次次的調查表明，絕大部分房車車主並沒有給他們的房車買上保險。如果你的房車發生了意外，那將產生嚴重的人身安全問題和經濟損失。為確保你得到所需要的保護，下面的九個黃金法則也許對你購買房車保險有所幫助。

1、要充分考慮你使用房車的時間和地點。房車所去的地方汽車通常不會常去，比如露營地，河畔，森林地帶等。如果你經常將房車停在樹下，那麼要確保由樹引起的損壞要進行保險。

2、確保在保險條款包含維修房車的昂貴費用，當發生事故的地點距離生活所在地很遠時這就顯得非常必要了。

3、保證你的權利條款覆蓋了人身傷害和財產損失。

4、新情況每年都會發生，你的保險條款會包括所有的意外情況嗎？在保險合同中怎樣的約定才是合適的呢？檢查你的保險專案，房車配件如遮陽篷之類的物品損壞也應當在保險之列，因為替換房車配件是一筆不菲的開銷。

5、檢查你的保險合同內容是“新換舊”條款還是“損壞賠償”條款。如果是前者，當購買（賠償）了新配件時，舊配件仍歸你所有；如果是後者，你只能得到所損壞的配件的同價值賠償。

6、保證保險條款包括未受保險的第三方所引起的損壞依然可以得到賠償。

7、選擇一家有信譽良好的保險公司，否則你可能在主張權利時很難成功得到保險賠償。也許你還要考慮一下保險公司的地點，確保你在選擇維修點時有餘地或者說保險公司所指定的地點你會滿意。在不同的地方會出現不同的情況，所以要確保最壞的情況發生時，你能得到很好的保護。

8、仔細檢查一下保險合同中的例外條款。對比不同保險公司的例外條款，選擇最合適你的。

9、檢查賠償的最高額度。只要您遵循以上九大黃金法則，確保你的愛車得到最大的保護，那麼，當你在開著房車旅行時就不會再有後顧之憂。

　　又到年末了，很多人辛苦工作了一年，省吃儉用，終於把買車的錢存夠了，準備在一眾親友的見證下把自己“覬覦”了很久的愛車提回家。買了車自然要上保險，那麼面對眾多的汽車保險險種，我們應該怎麼取捨呢？我們是按照4S店推薦的買全保還是理性根據自己的實際情況購買呢？下面小編就為大家數一數哪些車險一定要買，哪些車險可選擇購買。

　　交強險

　　推薦指數：爆星。

　　保費：6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年

　　對於交強險，其實不是小編極力推薦大家買，而是國家規定大家必須買！所以，就不關小編推不推薦的事了。交強險的賠付額度是很有限的，對於交通事故中有責任的賠償：財產損失最高賠2000元，醫療費最高賠1萬元，死亡傷殘最高賠11萬，這點錢簡直就是杯水車薪。所以絕大多數人不會只購買交強險，一般都會另外購買幾個商業險。

　　第三者責任險

　　保費：根據不同的賠付額度購買。

　　第三者責任險是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。目前主流的賠付額度是50萬和100萬，一般小編也建議購買100萬的，因為50萬的保費是1252元，100萬的保費是1630元，也差不了多少，但是賠付額度卻是相差一倍，說句不好聽的，如果是開車出事故廢了一輛QQ，購買5萬的保額已經足夠了，但是如果送了一個人見馬克思，那就算是100萬也不過分（原諒小編的話粗理不粗）。但不是說你有足夠的保險額度就可以隨便撞，要知道凡事帶上“故意”倆字，那可能就要負刑事責任的。

　　車輛損失險

　　保費：基礎保費+裸車價格×1.0880%

　　不計免賠險

　　保費：(車輛損失險+第三者責任險)×20%

　　有很多險種都是有免賠率的，保險公司會根據你在事故中的責任只賠付給你80%～95%的額度。例如：在某次事故中你負全部責任，需要賠付10萬元，但是保險公司只給你賠8萬，剩下的兩萬就要自己出。為了避免讓自己多出冤枉錢，小編同樣推薦大家購買。

　　車上人員責任險

　　保費：每人保費50元

　　保險車輛發生意外事故導致車上司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。如果是自己或者車上的乘員都購買了人身意外險，這個險種可以不買，如果是自己沒有人身意外險或者經常帶朋友、家人出去的，建議購買。

　　車輛盜搶險

　　保費：基礎保費+裸車價格×費率

　　這個險種推薦指數只是兩星，因為現在很多新車的防盜技術都做得比較好，加上如果上下班都有專用的停車位，有保安看管，那這個險種就沒太大購買的必要，如果是城市，那就更不用擔心，路上到處都是攝像頭，大多數地方的治安還是可以的。但是，如果你買的車是容易丟失車型，你住的地方又是“三不管”地帶，三頭兩天就聽說誰誰誰的車又被偷了，那這個險種就很有必要，甚至小編覺得你買不買車都要重新考慮了（地球太危險，趕緊回火星吧）。

　　玻璃單獨破碎險

　　保費：進口新車購置價×0.25%，中國產新車購置價×0.15%

　　如果你行駛路況經常有飛沙走石，或者停車的地方有人愛好砸玻璃，這個險種可以選擇購買，不過說實在的，這個險種有點雞肋。

　　車身劃痕險

　　因為出現劃痕機率高，所以保費也很高，以一輛十萬元的車為例，你投兩千塊的保額，保費也達到400元。另外，如果因為劃痕出險，下一年的保費還會增加，實在不划算，一些小的刮痕還是自己搞定為好。

　　自燃損失險

　　保費：新車購置價×0.15%

　　如果是新車，這個險種就沒有購買的必要了，因為新車發生自燃的機率還是太低了。

　　當然，汽車保險還有很多其他的險種，大家在購買的時候要認真看清楚，結合自己的實際情況，看看哪些保險才是對自己最有用的，避免花了冤枉錢。

首先，交強險是國家規定的強制險，必須買的，不買就會挨罰，商業險可買可不買，建議新車新手必須考慮，通常建議第一年的新手新車購買全險。就險種而言，自燃險新車前兩年沒必要買，只要沒有改裝過線路，發生自燃廠家可以賠；有固定車位的，盜搶險也可以不用買，因為這個險種價格相對較高；車損險必須買，這個是修自己車用的，根據自己車輛的基本價值考慮夠用就行，三者險最好買高點，至少20萬起步，通常多數人會考慮50萬，現在路上好車也多，撞到人賠償金額也高，50萬差不多夠用，除非你撞上了幾百萬的豪車，碾壓了一堆人；劃痕險一般是第一年考慮，後邊看情況。車上人員責任險沒多少錢，一般一百多左右，最好買了，如果是北方，涉水險不必要，如果5、6年的車，過了質保期最好買自燃險，改裝過的車必須買自燃險。由於現在出險政策不同於從前，二三百元的小剮蹭出險會造成下一年的保險保額大幅增加，不值當，自己找地方修修補補得了。

第一是，交強險，不解釋強制的。必須繳納。

第二是，第三者責任險，現在最少50萬起，萬一出什麼事呢？有50萬打底什麼都好算。

第三是，車損險，新手上路壞了可以修理，自己找4s店太貴了。

其餘無所謂，看情況吧，這三種就夠了。

一般意義上的全險包括15、16個險種，但大部分4S店給出的全險包括8個險種，分別為交通強制險、車輛損失險、不計免賠險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險、劃痕險、玻璃單獨破損險。實際上，除了交強險是強制購買的以外，其他7種都是可選擇性購買的。

如果你的車不是新車，開的比較少的話，感覺車技也行，另外汽車刮碰不是很心疼的情況下，買個第三者責任險+不計免賠就基本可以了。

每到買保險的時候，很多人就開始選擇障礙，除了必須買的，還有這麼多種類 這麼多標準

其實汽車保險只有兩種：

一種是賠你的

一種是賠別人的

常在路邊走，哪有不出險，所以最好兩種都買上。

賠你的常見的有：玻璃單獨破損險、司機座位責任險、自燃險、車損險、不計免賠、盜搶險、車身劃痕損失險、乘客座位責任險

賠別人的常見的有：第三者責任險 交強險 不計免賠

不過每個人每輛車情況不同,行駛的區域不同，駕駛手法不同，就需要自己考慮了。

新手和作死小能手請選擇可以酌情選擇：涉水險、 玻璃險、 自燃險、 劃痕險。

新車加新司機加中高檔車， 就來個各種賠全家桶。車都買了這點不該省的保險錢就別省了。老司機開舊車 ，劃痕就沒啥必要了，買夠第三者責任險 和一些針對老車的險種就完全夠用。

除了車齡和駕齡 ，也要看看車的用途，出沒工體五道口的朋友，請自動增加三者險數額，常跑高速或者去陌生的地方 ，劃痕險 ，盜搶險 ，玻璃險就最好都買了。忘了說，不計免賠是保險的重中之重。

現在 ，購買汽車保險的渠道有很多，跟買電子產品開車一樣 ，想簡單省事兒的就貴一些 ，願意研究一下就便宜點兒。

記得車一年公里數少於5000只要買交強險和第三者險,不計免賠險,不會超過1800。如果公里數超過1萬 保額放大到2000超過2萬那麼要買商業險,估計在3500左右,好了這是我的經驗之談,讓你省錢又包安全。

我在買車險的時候，電話諮詢了平安保險，大地保險，太平洋保險，人保車險，再綜合比較，選擇價效比最高的。大地保險

平安保險太平洋保險

人保車險

車險怎麼買？不看錢白花！

第一，交強險。

又稱“機動車交通事故責任強制保險”，所謂強制，就是一定要買，不買不給上路，抓到還罰款咯。交強險算是給別人買的低保，再沒錢的人，萬一發生了交通事故，別人不至於一分錢也拿不到，它的保險公司賠償數額是：撞死撞傷，最高賠11萬；醫藥費最高賠1萬；撞壞別人的車，最高賠2000元。這裡提醒一下開摩托車的朋友，摩托車包括輕便摩托車、三輪摩托車都屬於機動車範圍，機動車必須購買交強險。根據《道路交通安全法》的相關規定，機動車與非機動車、行人之間發生交通事故，即使機動車一方沒有過錯，也要承擔不超過10%的賠償責任。那要是買了交強險還賠不起怎麼辦？那就買第三者責任險！

第二、第三者責任險。

第三者責任險，簡而言之，就是拿來賠其他人的車、其他人的人身損害、其他人的東西的。至於第三者責任險能賠償多少，得依據你投保的等級。那解決了賠償別人的問題，擔心自己的車修不起怎麼辦？那再買車損險！

第三，車損險。

這個車損險，無論你的車是被撞了，被人砸了，被火燒了，都能賠。而且，只要不超過車子的價值，損失多少賠多少。車損險也基本上是汽車保險裡面最貴的一種了。不過，車損險只保車不保人，萬一出了事故，擔心自己看不起傷怎麼辦？那就再買車上人員責任險。

第四，車上人員責任險。

這個保險按字面意思理解即可，就是無論車上坐的誰？撞傷撞殘，都可以賠。不過買的時候還分只賠司機還是賠車上所有人。如果經常只一個人開車，買司機比較划算。

汽車保險還有許多其他專案，比如劃痕險，假如車子被人劃了，車損險是不賠的；比如玻璃險，假如車子的擋風玻璃被石頭砸了，車損險是不賠的；比如盜搶險，假如車子被人偷了，車損險也是不賠的；比如涉水險，假如車子被水淹了，車損險是不賠的；比如自燃險，假如車子自燃了，車損險也是不賠的。總而言之，買的沒有賣的精。建議大家必買的是：交強險、三者險、車損險，當然車上人員責任險也建議買。

最後，給大家再解釋一個專業名詞“免賠率”，什麼意思呢？就是上面講了那麼多保險，其實投保公司也不會實打實得按約定賠給你，因為保險公司認為出了事故你也有責任，不能把上帝給慣壞了，所以我們不全賠，按你的責任來承擔。但是，假如你再買了我們的“不計免賠險”，無論你是不是全責，我們都給你買單哦！

有車的人都知道，是個車必須上交強保險。但是遠遠不夠的，交強保險在沒有人傷的情況下，最多賠付第三物損方2000元，第三方就是三者，是在你負事故責任的前提下你與你碰撞受損的那一方，不管是人是車還是物。

也就是說，自己撞牆撞樹，你是一分錢拿不到的。撞了別人的車，人沒傷，最多賠2000，不管是保時捷，法拉利，Jetta夏利。至於撞人，沒造成人員傷亡賠1萬，造成人員傷亡看情況最高賠11萬，那就更不夠了。

所以在上商業保險的時候，很多人就會因為那高昂的價格望而卻步。現在就告訴大家其實特簡單，三大主要險種，車損，三者，不計免賠險。一般情況下只要這樣就足矣了。尤其是三者險種，最好保持額度不低於20萬。

這個不計免賠是什麼意思呢，車險是有一個免賠率在的，如果你不買，那麼只賠付你70%。

車損建議是必須要買，但是拉長途的大貨車看情況，如果出事故車輛維修，走保險需要很長的一個過程，大概20多天，大貨車一般事故小不了。如果車不修走不了，而又拉著貨，等20多天會損失更大。但是你提前修了保險公司就不賠付你了。所以，不上大貨車昂貴的車損險有時候反而更合適。趕緊修趕緊拉，把錢掙回來。但是一旦出現非常重大的事故，車子損壞嚴重，沒車損險你就要哭了。這個孰輕孰重因情況而異，只能自行分析。有的人上了車損險，但是小問題不用這個險，自己修好，而大事故也不怕了。

三者險是古今中外最強大的險種了，強烈建議不低於30萬，越高越好，最好50萬，開車不怕撞車，就怕撞人…….一旦撞人你可能這輩子都毀了。不要貪圖那幾百塊錢便宜，真出了事故，你多補的錢夠上一輩子三者50萬的。不過就算如此，你撞了人也別因為有三者50萬，一分錢不出。這是不可能的，保險的程式，是當患者好了以後一次性結清。你拿著單據去保險公司報銷。

有一個險種只能看自己情況，那就是盜搶險，是三點一線的上下班，還是經常停三不管地帶，這個沒法說的，但是大部分一線城市都用不上這個險種。

總而言之，總結一個車輛的保險。

車損，三者30萬，不計免賠，乘員，涉水。是比較實惠實用的險種。

增加一段提示，七一之後，如果你是優質客戶，出險少的話，費率會降得比較低。有些機構說7月1日前有大促，這個最好不要信……7月1日之後才是我們保監會組織的大促！

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車險二次費改七月一日起將全國推廣，對於消費者而言，又是一次大規模的優惠降價潮，對保險公司來說，這意味著保費要繼續下滑，費用率或將下降。費改是讓利於民，保費越來越便宜。

雖然保監會剛下發相關規定，嚴禁違規贈禮行為，但是絲毫沒有阻止市場的瘋狂。據業內人士反饋，某個地區5月前搞自律公約，大公司25%，中型公司27%，小公司30%，誰突破就查誰，但是到6月份，就跟諾曼底登陸一樣的全線崩盤。“沒個50左右的返點都不好意去談業務”……

在六月下旬以來，市場已經出現大幅度的優惠活動。據悉某公司車險保費5200元，但是要送出2600元的加油卡給客戶，據說大公司的優惠幅度更是接近了60%。

費改後保費降低，透過大幅優惠應該是保險公司篩選了客戶，應該不會太虧，主要是搶市場。7月1日後車險最低價可能到三成，所以現在保費減去優惠和七一之後收取的保費差不多，不如放手一搏搶奪市場，主動出擊…

在寡頭壟斷特徵明顯的車險市場，大公司的走勢往往在很大程度上決定了行業的走勢，大公司盈則行業盈；大公司虧則行業虧，中小公司在持續的虧損中，存在感始終不高。

對於目前市場上已經出現的一些自發的按里程計費、閒時退費等創新型產品，監管仍持否定態度，有訊息表明，後期在這方面，有可能會強化監管。

負責任的告訴大家，電銷最划算，返點最多。我相信很多人都接到過保險公司的電話銷售員的電話，但我們大多數人並不相信電話銷售，因為現在身邊做保險的業務員太多，都覺得在朋友，在親人手上買的靠譜，其實這些業務員賺的就是你的錢，一般電銷的返點能達到30個點以上，是實實在在的優惠，只要你選擇前幾名的財險公司，理賠服務並不差，而且跟你在身邊朋友，親人那裡買得到的服務都是一樣的。我自己做理賠自己有返點我都會買電銷的保險，因為電銷返的更多。

車險每年都要購買，如果汽車連續幾年不出險，保費也會降不少。車險包括交強險和商業險。交強險是國家規定必須購買的車險，如果不買是無法給汽車上牌的。商業險包括基本險和附加險。基本險包括：車輛損失險、商業第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險四種，基本險可以單獨購買，附加險必須在購買基本險的基礎上進行選擇。附加險包括：玻璃單獨破損險、自燃損失險、車身劃痕險、不計免賠特約險等險種。以上商業保險車主可根據自己的實際情況進行選擇性購買。一般老司機購買商業險包括：車損險（修自己車的）、三者險（賠償對方人和車的錢）、不計免賠險（一般可以賠償100%）。如果是新手新車為了省心可以購買全險。總之，交強險必買，商業險自由選擇。

為了獲得更低的車險折扣，車主需要注意以下幾點：

1.降低報保險的次數，保險折扣率的一個重要的參考因素就是上一年度的汽車保險理賠的次數，理賠次數越少，折扣越高。

2.規範駕駛行為。避免嚴重的交通違規行為，如闖紅燈。避免飲酒駕駛或者醉酒駕駛行為。不規範的駕駛行為會導致保險費用上升。

3.杜絕肇事逃逸。肇事逃逸是嚴重的交通違法行為，駕駛人要負刑事責任，同時導致汽車保險費上升。

如果你擁有一臺可以夠合法上路的汽車，那麼車險肯定是無法忽略的一道難題。

大多數人在聽到“車險”二字後往往會習慣性地菊花一緊，畢竟密密麻麻的保險種類和細則分分鐘就讓人看花了眼。那哪些車險就算是賣腎也得掏腰包？又有哪些車險是屬於可買可不買的？

交強險

交強險的全稱是機動車交通事故責任強制保險，是所有機動車都必須購買的一種保險。關於這個險種其實沒什麼好細說的，屬於那種完全沒luan用但是又不得不買的一類。再加上賠付的額度實在太低，所以還需要另外購買商業險來作為補充。

車損險

車損險的完整名稱叫作機動車輛損失險，是一種用來保障己方車輛受損的險種。

那具體在哪些情況下會需要用到車損險呢？

老王技術太菜，倒車時撞到了一旁的牆上——修車的錢車損險賠；

老王昨晚太勞累，跑高速的時候睡著了並撞上高速護欄——修車的錢車損險賠；

老王的車突然被龍捲風吹到了雪山上——修車的錢車損險賠；

老王一時心急闖了個紅燈，結果撞上了一輛正常行駛的五菱宏光——老王自己的修車錢車損險賠；

老王強行透過積水路段，結果水太深導致車子熄火——修車的錢車損險賠

老王在面對一灘積水的時候，毅然決然駕車駛過，結果水太深導致車子熄火，不甘心的老王決定重新發動汽車——不好意思，修車的錢車損錢並不賠；

老王的車被地震時從山上震落的巨石砸中了——不好意思，修車的錢車損錢並不賠；

老王的車被恐怖分子的一枚RPG命中並當場爆炸——不好意思，修車的錢車損錢並不賠。

也就是說，只要駕駛員不逃逸、不吸毒、不酒駕，駕照和車輛都處於合法狀態，除了地震、戰爭、自燃、違法改裝和故意撞車之外，車輛的損壞都會由車損險來負責。

三責險

三責險可以說是車險中的“明星險種”了，其完整的名稱是機動車第三者責任保險。如果因為你的責任導致撞到了人或車或物，那麼就需要由三責險來負責後續的賠償了。

三責險的保額一般從5萬-200萬不等。但100萬的三責險相對而言是比較適合的，保費在能接受的範圍，保額又夠應付絕大多數事故。

但就算上足了三責險，也請“猥瑣開車別浪”，一來三責險和車損險一樣有許多附加條件，二來如果自己的責任導致人員傷亡的話，可是要承擔相應的法律責任的。

不計免賠

不計免賠率特約損失險算是一個特殊的險種。如果你留意你的保單，會發現基本每個險種後面都跟著一個免賠率，而這部分就是保險公司所不賠的。

比如你車損5萬元，車損險的免賠率為80%，那麼有1萬元的修車費是需要你自掏腰包的。而不計免賠就是把免賠的部分也給包了。

但不計免賠是針對單獨險種而言的，並不是你買了不計免賠就所有險種都可以獲得全額賠付，具體情況需要在購買保險的時候和銷售人員進行確認。

這個要具體分析，新車交強險，三者險一百萬（主要是現在命越來越值錢保險公司只賣一百萬的，如果可以多買就多買），車損險，車上人員險，司機險，（如果你的車輛不外借，車上只會坐家裡人還可以另外買一份家庭險團體，司乘險就可以買少點，家庭團體險花費也不多但理賠的金額大）。如果是舊車，車損險就不用買了，其他的都要買。

是購車的好時節啊，後臺也天天傳來粉絲訂車提車的捷報，首先恭喜一下已經訂車提車的小“金九銀十”可夥伴，但在這裡呢，先不跟大家說選車的那些話題了，咱們來聊聊大家最關心的車險的那些問題。

　　很多人在買車的時候，都必須要買保險，而4S店往往會推薦買全保（各種險都買），那麼實際上是不是所有的車險都必須買呢？其實不是，有些車險是必須買的，有些車險則是不一定要買的（根據個人情況而定，買什麼險種跟個人用車方式環境相關），如果瞭解了這些，那麼也許你會在購買車險的時候剩下一筆銀子了。

必買的保險

“

第三者責任險”　　　　

所謂第三者責任險，就是指賠償事故造成的第三方的損失，包括財產、人傷，但不含精神損失費和各種間接損失。而一般第三者責任險的額度在20-100萬之間，這個額度是指的一次賠償費用的最高限額，也就是一次事故保險公司最多賠你這麼多錢，關注xsjiaoliu，更多更全汽車知識早知道。一般額度越高，第三者責任險的費用自然也越高，那買多少比較合適呢？很簡單，如果你經常是鄉鎮駕駛的話，並且開車比較謹慎，買個20-30萬額度的也行，城市跑的話，一般買50的比較多，如果你手頭闊綽，開車也比較暴烈，建議還是買100萬額度的吧。

“

車輛損失險”　　

車輛損失險是指因自己原因或其他客觀原因（水淹、火災等）導致的事故造成自己車輛/對方車輛損壞而產生的費用賠償保險，這個一般都是要求必買的，因為在日常駕駛當中，最常見的就是剮蹭、碰撞等事故了，車輛是消耗品，這些誰都無法避免的事故造成的車輛維修費用，日積月累，可是一筆不小的開支，而有了這個車輛損失險，那保險公司就可以幫你買單了。但值得注意的是，單獨的玻璃或者外後視鏡或者輪胎（含輪轂）損壞了是不賠的，這裡大咖給大家支個招，自己加工一下，把單獨變成多部位受損就行了，注意連貫，千萬別心疼。還有就是加裝改裝、車內物品損失以及水淹造成發動機損失是不賠的（水淹發動機要賠的就必須買涉水險了）。

“

盜搶險”　　

盜搶險，顧名思義，就是車輛被盜或者被搶而賠付損失的一種車險，不過值得注意的是，買了這個盜搶險，車子被盜了，如果報警立案三個月（有的變60天了）後沒找回的，保險公司就賠，關注xsjiaoliu，更多更全汽車知識早知道。但是這個要算上折舊費和絕對免賠額20%，也就是說，100萬車價的新車，上牌後第二天就被盜了，那麼保險公司會這麼算：沒有折舊費就是100萬，乘以80%，那就是80萬而已。

“第三者責任險和車損險不計免賠”　

不計免賠險是車險的一個附加險種，車主只要投保了這個險種，就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉嫁給保險公司。由於這個附加險保障全面，而費率卻相對便宜。在購買車險時，車主應給車損險與第三者責任險分別投保不計免賠險，使自身理賠權益達到最大化。

可買可不必買的保險

“玻璃單獨破碎險”　　

看字面意思大家都懂的，這個保險其實只要自己學會靈活處理（說白了就是偽造現場），那麼就可以轉變成車損險了。

“司機乘客險”　

也叫車上人員險，就是保障車內駕駛人和乘客安全的車險，一般人都有人身意外傷害險，關注xsjiaoliu，更多更全汽車知識早知道。這個險就可買可不買，特別是有些人，一輛車一般就自己開，那這個車險就沒必要買了。

“涉水險”　　

主要是針對水淹造成發動機損壞賠的，如果你所在的地區，爆發洪災的情況極少，自己也很少開車出遠門，那這涉水險大可不必買。值得注意的是，車子被水淹了，或者涉水行駛熄火了，千萬別再次啟動，再次啟動造成發動機進水從而報廢，最好的辦法就是等待救援或者掛空擋推到安全地帶。

“自燃險”　　

自燃險就是針對車輛發生自燃的情況提供賠付的一種車險，不過這種車險僅限車輛保修期內賠付，其實在保修期內車輛自燃是由廠家質保負責的，即使你買了這個險，也屬於重複投保，沒有意義，保險公司不會重複賠償。而保修期過了，倒是可以考慮要不要買這個保險，特別是在一些環境惡劣地區（高溫）開久了車內線路出現老化的車型。

“劃痕險”　

這個其實可買可不買，看車型來，如果購買的車型價格不貴，補漆費用也不是很貴的話，可以不買，比如說十來萬的車型，買個2000額度的劃痕險費用是400/年，5000額度的是800/年，算出險兩次，每次補漆費用也就幾百塊，加起來也不多，關注xsjiaoliu，更多更全汽車知識早知道。並且出險後來年保費還要增加，那就大可不必買了。當然，如果是價值上百萬的車型，隨便劃一下補漆都得幾萬塊，那麼這個車險就值得買了。另外，大咖還教大家一招，如果是一些容易發生碰撞的地方產生了刮痕，不是很明顯的話就不要搞了，比如前大燈附近的翼子板，哪天遇到強插的，看準方向就懟它，對方全責，自己那被刮花的地方，就有人買單了，但切記要注意安全哈。

　　最後補充一下，如果是酒駕產生事故的話，不好意思，除了交強險責任範圍內可以賠第三者人身損傷，其他商業險都不陪，所以千萬別酒駕，不僅不安全，出現事故保險公司也懶得鳥你了。

現在，很多人都喜歡買車，但是不知道新手買車的時候，買保險的學問可大了。保險的種類繁多複雜，新手在買車的時候，不管是你去4S店還是去保險公司，工作人員都會推薦你買比實際需要更多的保險，但其實只要提前做好功課，瞭解一些汽車保險的知識，就不會被店員忽悠了。

從保險的種類來看，有的保險是強制險的必須要交錢購買，有的則是車主自由選擇，可以購買也可以不購買。交強險就是國家規定的必須購買的險種，賠償的內容是死亡傷殘和醫療補助。自由選擇的險種大多是商業保險，不過商業保險裡面有些也是基本險種，所有車主也都會購買的。車損險一般推薦購買，其價格隨著購買車輛的價格上漲而上漲，賠償事故中車輛的一部分損失，值得購買。第三者保險，強烈推薦購買，能夠解決大小的三者事故。車上人員責任險，根據自己的酌情購買，如果家用較多就可以購買，自由選擇。盜搶險，適合常年在外的司機和沒有停在車庫的車庫購買，除了以上的幾個險種之外，還有不計免賠特約險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、劃痕險等等可以供車主選擇，車輛的用途和使用的場地不同導致車主選擇保險的方式不同，所以後面的這些大家都可以自由選擇。

總之，車險的購買不能只聽信4S店和保險公司的，可以自己先了解下哪些保險對自己有用，然後在做出適合自己的選擇。

這是一篇來自於水池圈投友“書中自有”分享的車險掃盲攻略。可能對投資者朋友有參考價值，以後羿飛也會繼續選一些好的投友文章進行分享，幫助大家掌握更多的有用投資知識和資訊。

車險掃盲攻略

最近關於車險購買的問題，有圈友提供了很好的渠道。受飛哥鼓勵，我對車險方面問題做一簡單說明。

1.車險的險種。

主要有交強險、車損險、商業三責險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎、盜搶、不計免賠（車損和三責）。

保險公司說的全險，也是上述險種的組合，也有對應免責條款，不是所有情況都可以理賠的，這點要搞清，不是買了全險就都可以賠。一是交強險是強制的，無條件買，而且不能退保，除非車輛報廢登出。

二是商業三責任一定要買，這個可以切實承擔風險，保額要買100萬以上（50萬和100萬的保費差異就200-300元），可以更高到150萬或200萬，因為在北上廣一條人命遠不止100萬。

三是車損險建議購買，有人認為車損險保自己的車，保障作用相對差，出了事自己修也沒問題。這種理解有一定道理。但是車損險有化解矛盾糾紛的職能，可以避免和交通事故對方發生衝突。路上發生雙方事故了，由於有保險公司兜底賠償，雙方也不需要爭吵了，該認的責任果斷認下來，因為最終都不需要出錢。

圈友們都是大戶，還是要與人為善。而且車損險，對保險公司來說長期都是虧損險種，對於保險消費者來說就是有利的。四是玻璃單獨破碎險。這個目前已經含在車損險保障範疇了，不需要購買。

類似的還有倒車鏡保險等。五是不計免賠。總體不貴300-400元夠了，應該買，萬一出了事故可以減少很多麻煩，只需要全權授權保險公司處理就行了。六是車上人員責任險，可以買，但也沒有大用。

畢竟保額只有1萬，車上坐的都是親戚朋友，小受傷一般不會叫你賠，出了大事，1萬元根本收不住。這還是需要靠單獨購買足額意外險來承擔風險。

2.車險的費率。

車險的保險條款是中國保險行業協會制定的統一條款，所有保險公司都一樣。目前，商業車險（不含交強險）全國大部分省份實行雙75%打折係數，就是在基準保費的基礎上*0.75*0.75，相當於0.56折（部分省份0.85*0.75=0.64）（這個價格和車險發票的金額一致）。

從實際情況，這個折扣後的價格還是太高了，但由於條款規定只能這麼打折，不執行這個打折標準容易被同業舉報、監管處罰，所以保險公司只好透過各種變通的方式進行返點。返點的水平，因時而異、因地而異，你出的錢實際低於發票金額。

目前福建這邊大約30%上下。也就是說，在在基準費率的基礎上*0.56*0.7=0.39。這應該是目前市場上最低的價格了。因此，車險的折扣分成兩個部分，只告訴你折扣，不告訴你具體金額的，建議要問清楚是哪個折扣？

3.車險的購買渠道。

一是新車。新車保險一般在4s店買，肯定比較貴，但由於和車一起買，相當於捆綁銷售，就看在車價上有什麼優惠了。而且不少地方，新車保險都有行業自律，一般統一執行9.5折的折扣。部分人員在提車之後，到保險公司退保，再到其他公司投保，確實能省點錢，但這種做法應予以鄙視。

二是舊車。不建議在4s點投保，因為比較貴，當然4s點也會送一些維修工時券什麼的，但沒有大用。車險網銷還未大範圍使用，而且由於涉及到返點等違規問題，保險公司怕留下證據，也不好用。建議直接找用電話聯絡你的電銷人員那裡買，找兩家對比下，就可以了，價格都差不多，細微的差異不用過於計較，電銷人員也要生存的。

4.保險公司的選擇。

由於條款一樣，不同公司沒有實質性差異。大公司後續服務自己搞，小公司一般委託公估公司進行，都可以接受的。略有差異的是，部分公司提供免費搭電、道路救援、拖車、市區送油、代辦年檢等服務。

我個人都在人保產險購買，多年都沒有變化。

有精於鑽研的業內朋友反映，人保產險和中國平安兩家大公司為爭搶市場份額，pk慘烈，互相制定了挖牆腳的營銷策略，對於對方公司轉保的車，會額外再給與一定優惠。當然部分原因是，兩家公司車險保單品質比較好，也就是說客戶風險相對比較低。有興趣的圈友可以試一試。

最後，再提醒下，車險費率中還有一個很重要的無賠優待係數，不出險的客戶還有特別的、力度比較大的折扣優惠，出險理賠之後會增加以後年度的保費。保費計算和出險次數有關、與金額無關，次數越多，保費增加的越多（北京等地還和違規次數掛鉤）。

因此，理賠金額比較小的，建議找保險公司銷案，不要賠款了，這樣以後年度保費更便宜。個人建議，1000-1500元以下，都自己扛了。如果是豪車的話，標準相應上升，具體情況不同，可諮詢保險公司銷售人員。