這個問題我經過自身的經歷來給你回答一下。小白，對於投資都是盲目的懵懂的，所以經常會陷入一些騙局，首先要有一顆理性的眼睛和貪婪的心這樣才能在投資市場上，對抗通脹保證自己的資金升值。

1、拒絕高回報陷阱

理財經常會用一些騙局來把你的本金騙走，一般都是承諾，高收益的一個套路。

在高資本高收益回報的一個套路上，永遠記住一點，你惦記的是他的收益，他惦記的是你的本金。

在我們老家有一個公司，就是用這種套路，把很多農民多年積蓄，弄得血本無歸。

他就是利用人們好沾小便宜的這個特點，承諾比銀行的利率高5個點透過農村的攬儲員把應該存在銀行機構的錢轉存到他們公司。

這個過程我看到了，人類的貪婪，和騙子公司的無恥。

在這個事情當中，有很多父子反目成仇，也有夫妻整日打架。

介入室，此糾紛的，沒有一家能過安穩日子的。

拒絕高收益是你理財的開始。

2、薦股騙局

前幾天聽說一個非常好笑又無奈的事情，一個大V透過自己售賣股票池，來騙股民錢財的一個案例。

一個售價不到300的股票池，竟然短時間賣了1萬份，這個大v短時間就收入將近300萬。

事件發生後，賬號登出，人逃之夭夭。

薦股是非常常見的一個騙局。

廣大股民進入股市之後，追隨一些股評和大威，這是常見的事情，因為一些專業的分析會給他們帶來股市的迷茫。

但是有一點大家要注意了，簡單的要股票程式碼，這是非常不理性的一個行為。

這個騙局很簡單，只要自己稍微在心裡過一下就行了，如果他自己有這個本事，何必用劍古來，賺大家的錢呢，即便是1萬塊錢，作為北京，在股市只要有能力的話經歷一個牛市，只需要10個翻翻，就可以達到千萬資產級別。

所以這些人，透過薦股，來騙大家錢，我只能說人性的貪婪，以及人性的無知，讓我上了生動的一課。

2、只有自強才能不敗

很多人都有一個想法，那就是靠別人完成自己的投資資本升值。

這裡面有兩個問題，第1個別人憑什麼幫你？第2個，你離開別人之後會怎麼辦？

所以要想在投資這個事情做好，就必須自強來強大自己。

投資是一輩子的事情，如果你不認真對待它，你怎麼可能在投資市場上，所獲不菲呢？

人和人之間的關係很脆弱，尤其是毫無利益捆綁的關係更為脆弱，不要去夢想著去靠別人可以達到自己的目的，那根本就是站不住腳的。

自強的路有很多，但是沒有一條是自己不努力就可以成功的。

如果你遇到貴人，能點撥你幾句，這當然是一種緣分。

如果真的有，那就好好珍惜吧。

1. 認為錢少時不用理財，錢多時再去理財。

這種認識沒有注意到量變和質變。只要有結餘的錢，其實就可以考慮學習，並開始理財。

理財逐步增加財富，量變產生質變。理財了錢才會更多。

2. 輕易開始理財，沒有學習積累，沒有自己的方法論

主動積極的開始理財沒錯，但是不思考不學習，容易掉進陷阱成為韭菜，白白交了學費。

經濟學，金融學，價值投資理論，財務報表的書，課程還是應該看看。另外最好能向過來人多諮詢，避免掉進坑裡。

3. 全部壓上，畢其功於一役

這種思想和賭徒類似。容易傾家蕩產。負責任的投資理財者，我們普通人千萬不要這麼做。風險大的會承擔不起。

不要讓自己陷入險境。

4. 單打獨鬥

現在各個方面的競爭已經是團隊的競爭，平臺的競爭，家族的競爭，同盟的競爭。

多合作，多分享。和高手交流過招，成長的才更快。

5. 掙到錢後不知道因為什麼原因掙到，虧錢了也不知道因為什麼原因虧損。

成功和失敗都有經驗可以總結，但是往往人對成功容易沾沾自喜，而對失敗容易做外部歸因。這其實是人心理的自我保護，這樣想畢竟心理容易接受，舒服一些。

6. 沒有找到提升理財能力的路徑

自己摸索相對花時間會多一些，也容易走彎路。藉助前人高人的經驗，方法，不失為一種很好的策略。

思維方法對了，具體執行起來只是方式方法的問題。

方向對了，還害怕到不了目的地嗎？

對於初次學習理財的小白來說，最重要的就是理性選擇，避免進入各種各樣的理財黑洞：

1.理財第一步，我是先學習呢？還是先實踐？

很多理財小白，因為接觸的人不同，有的建議先學習，等學會了再實踐，怕虧錢；有的喜歡上來就入場，實踐出真知嘛。其實，最穩妥的辦法是邊學習邊實踐，這樣既可避免紙上談兵，又可解決實戰當中的知識誤區。

2.把錢存餘額寶，就是理財了嗎？

不可否認，餘額寶裡的很多理財產品底層都是貨幣基金，放進去也算一種理財，但是有幾點要注意：

首先，餘額寶收益比較低，雖然比銀行定期高一點點，靈活性也還行，但是還是可以有更好的選擇

其次，餘額寶收益低，但也不是絕對安全，保本保息的，嚴格來說，資管新規出臺後，現在國內理財市場已經沒有合約式的保本保息產品了，所以任何打著保本保息的幌子來找你做理財的人，哪怕收益再高，首先也要打個問號。

最後，餘額寶也不併全是這麼靈活，現在提現也開始收手續費了，而且每天都有限額，也並不是實時到賬的，所以錢是否要放在餘額寶，提前也要掂量掂量是否值得。理財通也是一樣的道理。

3. 小白沒有錢，可不可以借錢，網貸或者用信用卡來理財？

答案是：NO。

首先，借錢，自己還是個理財小白，怎麼能保證剛開始的理財就能掙到錢並且連本帶息還給人家呢？借父母的也最好不要，當然富二代除外，那是另一種玩法了。

其次，網貸，這就更不靠譜了，什麼3分鐘放款，0首付，12期免息等等，那只是吸引你的廣告，基本全是套路，貸款這回事，你永遠沒有商家玩的溜，畢竟人家背後可是有個智慧團的。

最後，說到信用卡，平時應急還是比較方便的，如果想用它理財，可以說需要你有個超強大腦了，這中間的時間點需要卡的緊，不然一不小心把自己玩進去，信用卡的利滾利也是不小的數字，而且這些逾期還款記錄大都會上徵信黑名單，對於以後真的有事想要貸款或者買房買車時候，影響還是挺大的，所以輕易不要去冒這個險。

4. 買理財產品，該不該聽朋友推薦？

這是個好問題，很多人聽朋友的理財推薦發了財，同樣也有很多被朋友帶進坑的。那麼到底該不該信朋友呢？

答案是：看情況。

首先要知道你這朋友是不是靠譜，瞭解一下朋友平時是不是很會理財，都怎麼理財，有沒賺到錢，身邊是否有專業人士指點等等。無論是朋友還是其他人，沒有3年以上經驗少跟他做理財，股票一個牛熊週期少說也得三五年。所以說再好的朋友，如果談到理財，經驗豐富的可以多學習，一塊做也可以，經驗不足的，更多的是相互學習，互相交流，千萬別因為人情就輕易的把錢放出去，有時候可能朋友自己都不懂呢，這個時候即使一塊虧錢，自己也是啞巴吃黃連了，有苦難言。

5.最愛的明星站臺的理財平臺，能不能信？

當今社會，很多人都喜歡追星，有些甚至為了自家愛豆，不惜一擲萬金都不吝惜，何況還是看到他們推薦的理財平臺，能幫自己掙錢呢。但是有一點我們要清醒的認識到，明星不是全部都會投資理財的，對於這些理財平臺的篩選，他們不一定是專業的，所以說追星可以，在財富管理這種事情上，還是理智一點。

以上這些最容易掉的理財大坑，今天就先給大家整理這些。

我主要是從以下幾個方面提醒一下：

理財，指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的，管理財物。我的理解死理財是個大的概念，包含了投資；不僅僅包括資產的管理，理財還有對未來的債務的管理和計劃，要結合自身的需求，來配置資產；

對於市場上的高收益產品，要特別仔細看期合同和說明，瞭解高收益的原因，同時要看自己能夠承受這個風險波動；

理財要考慮未來現金的流入和流出，並結合自身的實際需求，建立資產組合；包括資產的長短期搭配、風險中、高、低的搭配；務必保持流動性，分散風險，不要孤注一擲；

投資過程也是不斷學習的過程；同時要謹慎，看不明白的，要先搞明白再下手；不懂的儘量不要投，聽訊息或者別人的推薦，這樣很危險；

隨著各種理財觀念的匯入，越來越多的人意識到理財的重要性，開始學習理財。對於初次學習理財的小白來說，最重要的就是理性選擇，避免進入各種各樣的理財黑洞。

1.理財第一步，我是先學習呢？還是先實踐？

很多理財小白，因為接觸的人不同，有的建議先學習，等學會了再實踐，怕虧錢；有的喜歡上來就入場，實踐出真知嘛。其實，最穩妥的辦法是邊學習邊實踐，這樣既可避免紙上談兵，又可解決實戰當中的知識誤區。

2.把錢存餘額寶，就是理財了嗎？

不可否認，餘額寶裡的很多理財產品底層都是貨幣基金，放進去也算一種理財，但是有幾點要注意：

首先，餘額寶收益比較低，雖然比銀行定期高一點點，靈活性也還行，但是還是可以有更好的選擇；

其次，餘額寶收益低，但也不是絕對安全，保本保息的，嚴格來說，資管新規出臺後，現在國內理財市場已經沒有合約式的保本保息產品了，所以任何打著保本保息的幌子來找你做理財的人，哪怕收益再高，首先也要打個問號。

最後，餘額寶也不併全是這麼靈活，現在提現也開始收手續費了，而且每天都有限額，也並不是實時到賬的，所以錢是否要放在餘額寶，提前也要掂量掂量是否值得。理財通也是一樣的道理。

3. 小白沒有錢，可不可以借錢，網貸或者用信用卡來理財？

答案是：NO。

首先，借錢，自己還是個理財小白，怎麼能保證剛開始的理財就能掙到錢並且連本帶息還給人家呢？借父母的也最好不要，當然富二代除外，那是另一種玩法了。

其次，網貸，這就更不靠譜了，什麼3分鐘放款，0首付，12期免息等等，那只是吸引你的廣告，小編在寫這篇文章時候，桌面右下角就在放著這樣的廣告，點開看，千元利息低至2毛，再看，是日息，換算成年，都快高利貸了，你還得起嗎？貸款這回事，你永遠沒有商家玩的溜，畢竟人家背後可是有個智慧團的。

最後，說到信用卡，平時應急還是比較方便的，如果想用它理財，可以說需要你有個超強大腦了，這中間的時間點需要卡的緊，不然一不小心把自己玩進去，信用卡的利滾利也是不小的數字，而且這些逾期還款記錄大都會上徵信黑名單，對於以後真的有事想要貸款或者買房買車時候，影響還是挺大的，所以輕易不要去冒這個險。

4. 買理財產品，該不該聽朋友推薦？

這是個好問題，很多人聽朋友的理財推薦發了財，同樣也有很多被朋友帶進坑的。那麼到底該不該信朋友呢？答案是：看情況。

首先要知道你這朋友是不是靠譜，瞭解一下朋友平時是不是很會理財，都怎麼理財，有沒賺到錢，身邊是否有專業人士指點等等。無論是朋友還是其他人，沒有3年以上經驗少跟他做理財，股票一個牛熊週期少說也得三五年。所以說再好的朋友，如果談到理財，經驗豐富的可以多學習，一塊做也可以，經驗不足的，更多的是相互學習，互相交流，千萬別因為人情就輕易的把錢放出去，有時候可能朋友自己都不懂呢，這個時候即使一塊虧錢，自己也是啞巴吃黃連了，有苦難言。

5.最愛的明星站臺的理財平臺，能不能信？

當今社會，很多人都喜歡追星，有些甚至為了自家愛豆，不惜一擲萬金都不吝惜，何況還是看到他們推薦的理財平臺，能幫自己掙錢呢。但是有一點我們要清醒的認識到，明星不是全部都會投資理財的，對於這些理財平臺的篩選，他們不一定是專業的，所以說追星可以，在財富管理這種事情上，還是理智一點，自己好好學習，畢竟安全的幫自己多掙一些錢，也可以為自家愛豆多貢獻一些嘛。

還有一些理財產品或者公司，喜歡用一些高大上的東西來包裝自己，並不是說這樣就靠譜或者不靠譜，同樣的我們要學會透過現象看本質，學會層層揭開這些神秘的外衣，看看核心是不是我們想要的東西。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

小白理財容易出現的問題有很多，最容易出現問題的，有以下幾類。

1.容易道聽途說，人云易雲，跟風走。這是小白最容易出問題的地方，譬如說，某支基金或股票現在很賺錢，xx賺了多少多少錢，而後一窩蜂的去買。最後跌的一文不值。

2.要有耐心，假如你看好某支基金，盯了很久，也定投了幾個月，見它一直不溫不火的，就賣了它。誰知你剛賣幾天，它就賺錢了。

3.小白理財什麼都不懂，或者要懂不懂的，最好從最基本的學起，如買貨幣基金，債基，存款理財，保險類理財逐步過渡到基金理財。

4.忌不聽“老人言”，這是很多新手的通病，覺得自己很懂，聽不得別人的話，最後虧的一蹈糊塗。建議多聽少說，勤學多問。

從身邊的事例說起，小白學理財需要注意的誤區：

在P2P很火的時候，有朋友對理財瞭解甚少，原來只做過銀行定期存款，但聽到別人提過P2P收益高，然後就轉向投資P2P產品了，一次、兩次、三次……都安全拿回本息。

朋友慢慢地將大部分存款投資P2P，結果2019年遇上融資環境收緊、大部分P2P平臺需要良性退出，朋友的錢出現了回款困難的情況，這時候才驚覺不該貪取高收益，高收益伴隨著高風險。

2018年經濟有所下行，一朋友在車企工作，但業務不景氣，這朋友轉而萌生了炒股增加收入的想法，作為小白，先買一些炒股專業書看，然後將大部分資金投入股市，接著遇上了2018、2019年股市調整，最後虧損得很厲害。

我們要學會分散投資，切忌將大部分資金去投入股市，任何時候保留一定的存款，這才是安全墊。

小白學習理財經常會有哪些誤區需要注意？

一薦股＝騙局，無一例外，有四種類型的股票不能買，打新股要走短線，不要持那麼長時間。套利法玩的就是資訊差。“黑天鵝”下跌後，往往伴隨的是報復性反彈。

瞭解“薦股”是坑，不懂股票千萬不盲目投資，打新股套利是安全的，對小白來說;瞭解了當今疫情下的投資機遇要把握好：瞭解了投資常用騙局，要多學習，不能盲目投資。

二推薦的指數基金跟投資理財的保險，子女教育險等等，可以諮詢正規基金機構和保險公司

回答這個看似簡單又沒有完美答案的問題可能是個費力又不討好的事情，但出於對自己理財經歷的反思，也希望讓即將開始理財的人們少走些彎路，我願意坦誠分享我的教訓和經驗，供大家借鑑與參考（附後）。

理財只是透過有效管理讓閒置的資金在不影響工作、不干擾生活的情況下獲取儘可能高的收益，同時保持資金必要的流動性。理財可以保值增值，但不能發財，更不會暴富。

剛接觸理財時不少人期望太高，關注點都在高收益產品，即便是有可能獲取高收益的股票和房產對人的要求也更苛刻，也需要把握住天賜的機遇才可能。正因為高收益伴隨著高風險，所以真正由此發財的人少之又少，不然誰去投資那些利潤率只有幾個百分點的製造業。

收益率預期越高對操作的容錯率越低。股神巴菲特的長期年化收益率是18.7%，對進行金融理財的普通人來說，能獲得持續穩定的10%收益率就是一個較高的目標（抓住牛市能再提高一些）。拿股票基金來說，多年平均年化收益率能達到15%也主要是牛市的成倍收益造就的，把握不好連跌幾年都不能回本，定投不賺錢就是因為不選擇時段地肓目購買造成的，好的股票基金在合適的階段購買才有比較大的高收益可能，但擇時是一個高難度、高心理負荷的事情。

現金的風險主要存在於三個方面：一是收益的不確定性，二是貨幣貶值和流動性風險，三是銀行等金融機構自身的經營風險和貸款、投資等風險。

銀行存款利率確定，但因利率低貶值風險大，銀行破產的賠付上限是50萬本金。

國債週期長，有流動性風險，提前兌付要損失利息。

金融機構的理財產品門坎在1萬元以上，也可能因投資標的出現問題造成預期收益不能兌現或出現違約。

許多人所說的“基金”主要是指股票基金，其實基金系列產品按大類劃分都有貨幣基金、債券基金和股票基金等品種。

種類不同風險和收益也不同，不同型別基金適合不同的投資需求和投資週期，對基金篩選和擇時的要求也有很大差別。

像支付寶和零錢通等貨幣基金適合短期理財；債券基金適合中期投資和長期配置，純債基金3個月內淨值會有波動，長期年化收益率5%以上，一般可以隨時購買；二級債基6個月內有浮虧風險，除了股指暴漲外的其他時間都可以買入，長期年化收益率7%以上；由於國人喜歡炒作、搏傻，股票波動太大，股票基金只適合價值中位以下購買，股指階段性漲幅過大時需要贖回或轉換成債券基金和貨幣基金，定投也不例外。

除了業績增長外，炒股的實質是掙別人的錢，需要強大的心理、堅恝的性格和超好的運氣才會掙大錢，有炒股經歷的人都知道掙錢很困難、虧損特別快，所以才有“一賺二平七虧”的公認說法。

人們常說讀萬卷書，行萬里路。任何事情的成功都需要知識和閱歷，沒有經驗的小白對擬投資的相關方向做些知識的積累和儲備十分必要，可以透過學習讓自己少走彎路，少些不必要的損失。

剛開始理財時可以少量投入，隨著瞭解逐漸豐富投資品種，逐步投入全部資金。理財不怕晚，瞭解再動手！

理財是一輩子的事，要與自己的人生規劃和職業設想統籌兼顧，按計劃實施，以免頻繁買賣損失資金，又費時費力。

不同品種的資產配置可以平抑投資風險，既不影響工作也不困擾生活，幫助你在可承受的浮虧範圍內實現最大的投資收益。

有些人出於個人利益會誤導投資，有此人會將適合自己的品種和操作方法想當然地推薦給你，都不可輕信。

投資理財可以利用媒體資訊，可以學習別人的方法，但因你的目標、理念、習慣和節奏只有自己知道，必須自己抉擇、獨立操作。

不管專家、朋友還是本人對市場執行方向所做的趨勢判斷和節點預測只能做初步參考，更重要的是做好不同情況下的應對策略、操作辦法和資金等準備，一旦出現就排除外部的干擾和內心的波動堅決按預案執行。同時透過總結和反省逐步提高操作效果。

猜錯不要緊，做對才重要。

個人和市場相必是十分弱小的，唯一的主動權就是帳號的資金，全倉買入後就把做多的權力全部交給了市場，自己只剩下另一個機會，就是做空賣出。

黑天鵝雖然不常有，但破壞力經常超出想象。所以無論上漲多猛烈，都不能用掉所有的資金。

2007年上證指數到4500點的時候，看著幾個炒股的同事連續幾個漲停板，我自以為慎重地避開股票，開始購買股票基金。不到一週的時間全部現金都投了進去，看著一天1000元左右的上漲高興得到處宣揚，也大肆鼓勵別人購買。

上證指數衝到6100點的時候突然開始急速下跌，於是我按照“別人恐懼我貪婪”的信條開始基金定投，同時開始了炒股的技術理論學習。

大約學習3個月後，我開始股票投資，做過權證、追過漲跌板，2個月浮贏3萬多，超過工資幾倍，以為自己掌握了炒股技巧，萌生了炒股為生的念頭。

2008年5月12日14：30紋川地震了，受到波及的證券大廳所有人拼命出逃，我原準備漲3%都出手的股票掛跌停都賣不出去，以後又是連續幾個跌停，期間也嘗試割肉換股，也做過滾動補倉，但浮虧仍然一度超過10萬，萬念俱灰之下我割掉了所有股票，封掉了證券帳號。

以後的幾年，股票基金浮虧超過30%後也全部認賠贖回。

但工資餘額總不能閒著，銀行存款利率低，國債週期長，理財收益率不高還有資金門坎，於是我開始用短期資金投貨幣基金，長期買了部分國債，其他的錢全部購買了債券基金，並一直堅持至今，理財收入也主要來自於債券基金，十幾年來每年收益率一般都在5~10%，有兩年2%左右。

2018年，上證指數3000點時我隨著股指下跌分批將債券基金轉換成股票基金，目前股票基金佔比約60%，這幾年平均年化收益率10%左右，基本達到了我的理財收益目標。

你好，我想跟你分享下自己從只會記賬到學會理財的過程中，曾經走過的3大誤區。

誤區1 存到錢再去學理財

在以前很多年的一個時間段內，我都沒有去開始學習理財，很大的一個原因就是覺得沒有存到多少錢。

我身邊也有很多這樣的朋友，把理財這件事一直放在心上，認為是自己必須要去學的，只是現在沒有錢可以理呀，等有錢了再說吧。

在每月的收入到手後，除了房貸、孩子教育、家庭開支，就沒有存下多少錢了。

結果就是沒有計劃存錢，錢多錢少就放在銀行定期、要麼就是隻知道投資房子。

後來才發現，那要究竟有多少錢再來理財呢？

相信這次疫情也帶給很多人的觸動就是平時真的要存錢和有理財意識。

所以說，理財是一種在平時、從現在開始、而且需要長期培養的一種習慣，包括從思維觀念到行動。

如果真的不知道如何從存錢開始，從養成計劃每月存入一筆錢做定投開始吧。

有一個簡單的4321分配法則，即把資產分為4個部分，40%用來投資，30%用來消費，20%用來儲蓄，10%用來保險。

比如如果你月工資是5000元，那麼收到工資後先存下20%即1000元。

誤區2 理財不記賬或者記賬不分析

以前有很長一段時間，我都會記錄自己的收入和每天的開支。

但是，記賬到時候似乎沒有什麼動力，覺得很無聊，就沒有堅持下來。

後來我學習了理財的知識，才發現我們一定要透過記賬來了解自己的財務狀況、並透過分析來了解自己的消費習慣和進行不斷的調整。

後來我把記賬的行為一直堅持下來，每月都進行定投，看著賬戶上逐漸增多的資金，很有成就感和動力。

並在每個月都會根據記錄做分析，非常有助於養成良好的消費習慣，保持對金錢的熱情和賺錢的動力。

誤區3 缺少財務規劃目標、看到他人賺錢就盲目跟風

但凡我們存不下錢的原因，除了我們在在前面講的不知道先存下一部分收入之外，另一個主要的原因是過度消費，缺乏自我控制和長遠的財務規劃。

我的朋友田田，就是一個超級愛花錢的“精緻窮”。 每月工資一到手，必定就是去買買買，比如結婚時2萬元買一套婚紗就拍拍照片、穿幾個小時。

後來有了孩子後，終於有了存錢意識。

而談到理財，她最喜歡的做法就是朋友小強說買某某基金賺了，她就跟著去買，看到同事小李買股票賺了，也一頭扎進股市，在完全不瞭解的情況下看到別人賺錢就跟風投進。

最後乾脆想省事，盲目相信一個所謂的理財專家跟投，非但沒有賺到利潤，連辛苦攢下的本錢也搭進去不少。

所以如果我們只看重眼前的誘惑，沒有一定的辨識能力和長期的財務規劃，那麼就會在理財的路上走得跌跌撞撞，甚至得不償失。

我們一定要有自己的思考和長期的財務規劃，才會在誘惑面前不會犯錯、才會在機會來臨的時候抓住它。

最後，關於在如何選擇理財老師上我的建議是，絕對不要相信一個專家說他的預測能力很強、預測很準。

如果一個理財老師說他會教我們投資的觀念和方法，而不是告訴你答案來投資什麼或者承諾直接幫你賺到錢，那麼我們就可以跟隨這樣的老師去學習理財。

小白理財往往陷入兩個誤區：1個是為理財產品有不切實際的期望，過於相信銀行和理財機構的償付能力，而對合同條約不甚關注，又或者對風險過度敏感，存了存款不敢嘗試任何理財，這兩方面都要避免，不是理智選擇。要先了解產品，分析產品，和理財經理全面溝通，然後下單，當然有對可能風險提前準備，才是正確選擇。

誤區1:理財是有錢人的事，自己沒錢就不理財了。

然而事實是，無論有錢沒錢，都需要理財，特別是沒錢更需要理財。

誤區2:理財就是把餘錢拿去理財，自己沒有餘錢就不用理財。

這也是誤區，理財要做到的是，先支付自己，再支付別人。比如發了工資，有的人先付了房租水電，還了花唄借唄，各種信用卡，就開始隨便開銷，到月底，能存下錢就去做點投資，沒存下錢就拉倒。但有的人，發了工資，先給拿出1000塊做理財，剩下的錢用於各種開銷。雖然表面上沒啥區別，但實則差距巨大。因為前者先支付別人，再支付自己，後者先支付自己，再支付別人。

誤區3:理財就是買股票買基金。

這是很多新手容易犯的通病。理財是做綜合配置，股票，基金，債券，保險等各種金融工具綜合配置，重點可以參考標準普爾資產配置圖。把資金分成四個賬戶：要花的錢，保命的錢，生錢的錢，保值的錢。做到資產攻守平衡

誤區4:理財沒有一個具體的目標

以上就是我的分享[呲牙]

理財投資是門技術活，玩的不好錢反而會越理越少。那麼，在理財投資過程中，需要防範的哪些“坑”呢？

現在炒股的人很多，那我先結合“炒股”說幾個親身的體會：

2015年牛市的時候，身邊的人好像個個都是炒股高手，買啥啥漲，所以很多人都感覺“炒股太容易”了，來錢太快了！有很多朋友就說：趕緊賺一筆，我好買房、買車啥的。

於是乎，有一些朋友就開始貸款炒股、或者信用卡，我認識的人裡面，只有一個在股災前全身而退的，有幾個貸款炒股的，到現在還被套著呢！

殊不知，股市有風險，股市也不是你的提款機，炒股很重要的一點就是學會“止盈止損”。

許多人被套了之後，會覺得只要不賣出去就沒有損失。先不說時間成本和機會成本，即使股市回暖或者重新來一次大牛市，指數漲回來了，你的股票卻不一定賺錢。看看當年被中石油套的那些人，2015年的牛市也都沒回本，就別提這麼多年虧掉的利息了。

換個思路，一個股票下跌了50%之後，要回到原來的價格需要漲幅達到100%，這個難度是很大的。

很多人喜歡買特別便宜的股票，特別是錢比較少的年輕人，覺得3-5塊的股票便宜，幾千塊就可以買1手，但是你要知道，股價反應了公司的盈利能力和水平（即使在中國不是完全相關的也是有一定關係的），這隻股票便宜，說明看好他的人不多，或者流動的股票數量太大（也就是常說的盤子太大）。

所以，買股票不僅要看它的價格，還要看發行量、盈利能力、成長率等因素。

好，說完炒股，再來說說其他常見的投資誤區：

1、投資越分散越好？

理財裡有個概念“雞蛋不要放在同一個籃子裡”，這確實是對的，但是許多人容易跑到另一個極端，太過於分散了。比如，炒股買了十幾只，其實你根本沒那麼多精力跟盤，一般來說買個3-5只足夠了，買基金也是一樣，不要太多了。

2、又要高收益又要保本？

許多人想透過理財投資，將手裡的錢迅速的滾大，這種樸素的願望無可厚非，但是提到風險呢，他們又不願意承擔任何風險。殊不知，收益高又保本的產品根本不存在，如果真有這麼好的產品，大家都去買了，每個人都能發財了！

所以，對於收益和風險，每個人都要結合自己的經濟能力、年齡、家庭情況、風險承受能力來綜合考慮，如果不能承擔風險就直接買貨幣基金或者銀行的理財產品，想要獲得高收益，一定要合理的配置自己的理財品種。

3、錢少不用理財？

很多人剛參加工作的年輕人，工資比較低，開銷有很大，每個月幾乎剩不下錢，於是乎覺得沒必要理財。其實，這也是經典的理財誤區。理財並不是簡單看最終能有多少絕對收益，而是透過理財，培養個人消費習慣、資金規劃能力等，關鍵是要養成理財投資好了，說了這麼多，對於普通人，還是要“開源節流”+“理財投資”兩手都要抓，做好工作讓自己的收入穩步上升，同時再配合理財投資讓資產不斷的增值，這才是真正的理財！

通常小白在學習理財的時候會有以下的問題~

而事實是，當你越沒有錢的時候，你越應當去學習理財，去行動。

通常來說，在越沒錢的時候，我們就越應當注重自己的資產分配。

多少錢是必須花的，多少錢是還債的，這部分錢可不可以減少一點？

多少錢可以進行保險的規劃，為自己的未來做做保障？

多少錢可以攢起來，可以去進行投資，來獲取收益？

這些你都要詳細記錄下來，並去做好分析與思考，而不是自暴自棄，開始亂花。

就像現在疫情中的我們，每當我們買回一次菜之後，要弄清楚這些菜能夠吃多久，做好規劃，而不是浪費掉（畢竟這麼珍貴）

理財是一直都是一個需要做好規劃的遊戲。

如果說，你拿到了錢，就開始去開始投資各種投資品，沒有規劃，會出現什麼問題呢？

（1）沒有剩餘資金/現金等價物

這就會導致你的資產流動性不夠。

當市場有機會的時候，你不能加入；當市場大跌的時候，你無法保證自己的資金安全

這個話題，懂寶談點看法：

理財的目的是為了讓資產增值，而這個增值都是附帶有條件的，天上從來不會掉餡餅，因此，理財要從實際情況出發，用自有資金去獲取合理收益。

在現實生活中，什麼樣的情況算合理收益？在“2018陸家嘴論壇”上，有位前輩曾告誡消費者理財的過程中要注意風險，當“理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。”

獲得合理收益，因為收益與風險成正比例，這一點很重要。

為什麼要理財？拿什麼去理財？隨著現代商品經濟社會的發達，居民理財意識日益增長，抗通脹願望也越來越強烈，生活確實進步了。

你不理財，財不理你。理財與不理財是有較大區別的，最主要的區別在於理財可獲得機會成本，得到市場上合法產品的正當收益，並高於銀行存款利息。

理財是有風險的，因此，理財是用自已的閒置資金去購買理財產品，獲得合理收益。普通消費者最好不要去槓桿理財，理財市場的風險來自諸多因素，較複雜，一般消費者因視界有限，較難把控風險。當遇到市場風險時，理財收益有可能會折損本金，心理素質較差的消費者，往往會越陷越深或不知所措，而將自已的生活搞得一團糟，那就有違理財的初衷了。

理財其實是一門數學和統計知識的應用，理財市場上有幾個基礎性概念，認為小白需要認識一下：

預期收益：是指理財產品按照原來的收益情況，運用數學模型，結合產品市場潛力，測試出來的一個未來收益期望值，僅供消費者參考。注意，預期收益不是實際收益。

基準收益：是指消費者可接受的理財產品最低標準的收益水平。表明消費者對產品資金時間價值的估價，是理財資金應當獲得的最低盈利率水平，是評價和判斷理財方案在經濟上是否可行的依據，是一個重要的經濟引數。實際到期收益通常會高於基準收益。

年化收益率：是指投資理財期限為一年所獲得的收益率。年化收益率僅是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，並非實際收益率。例如日利率是萬分之一，那麼年化收益率是3.65%。

實際獲得的收益計算公式：本金×年化收益率×投資天數/365

在大多數理財產品的說明書上，載明的理財收益率基本都是上述三種類型，記住，它們不是實際收益率。

一個小白想要做好理財，認為以上基本的三點，必須要有個清楚的認識，才會有好的收穫。

常見的誤區有：

1、理財就是投資。

其實投資只是理財的一部分，財務最佳化有時候顯得更加重要！投資只能帶來被動收入，實際上主動收入才是大頭。糟糕的財務狀況主要有兩點：①消費過高，導致儲蓄過少；②債務過高，償債壓力大，甚至槓桿太高導致破產。

2、收益為王，忽略了風險。

股票跌了，抄底！原油跌了，抄底！

貌似邏輯沒毛病，既然這麼便宜，抄底以後肯定賺錢啊。但股票和期貨跌那麼多，正體現了它波動大，波動越大就說明風險越高。抄底抄在半山腰的一大堆，投資P2P賠了本金，甚至抄底“原油寶”，不僅賠了本金，還倒貼錢。

3、以為銀行理財都是保本的。

銀行理財產品主要投資的是短期國庫券、短期票據等，風險的確較低，但並不是保本的。尤其是在資管新規出臺後，不允許銀行“剛性兌付”，隱性保本都不可能了。

4、不懂得分散化。

不要把雞蛋放在一個籃子裡，說的就是分散化投資，可以降低風險。可以同時買貨幣基金，理財產品，債券基金，股票基金，做到多元分散。

5、沒為預防性支出留準備。

一般需要留有3-6個月生活支出的現金做為應急準備，活期存款、餘額寶等也算在內。就像在這次疫情中，我們呆在家裡幾個月，沒了收入或者收入很低。而且又是過年假期，基金贖回也要假期後才能到賬，這時候就體現了現金儲備的重要性了。

6、投資期過短，追漲殺跌，頻繁交易。

一般說短期投資是指一年以內，但很多人覺得3個月以上就很長了，他們覺得幾個星期才算短期。所以就追漲殺跌，頻繁交易，造成了大量交易成本，效果不如長期投資來得好。

只要有理財的心，網上那麼多優質解答，你肯認真學，形成自己的判斷能力，這些坑都可以不用踩！

理財必看 | 關於理財的幾大誤區你遇過嗎？

大家好呀，我是點點~

一談到理財，大部分普通人就有幾種態度，一種態度覺得理財很沒必要，努力賺錢就好了；一種態度覺得學理財是沒用的；還有一種態度就更可怕了~覺得理財就是金融騙局，總害怕不知道掉到哪個坑被割韭菜。

其實理財是一個很大的概念，很多人對於理財是有誤區的，接下來的這幾個常見的理財誤區，你遇到過哪幾個？

有很多人會覺得理財是有錢人才要做的事情，沒錢就不要理財~

其實這個觀念是非常錯誤的，理財是金錢觀的體現，一個人的金錢觀，很受他過往的成長軌跡所影響，不是因為有錢人才學理財，而是學理財才更可能成為有錢人。

點點我舉個例子可能大家就更能理解了。

小A同學每個月工資只有5000元，她覺得“理財是有錢人才做的事情，自己每個月5000元工資，理啥財呀，能生活就不錯了”。於是她就該吃吃、該喝喝，因為她沒有理財觀念，每個月除掉生活開銷之外，就沒啥存款了。5年時間下來，還是月光族一個~。

小B同學她每個月也只有5000元工資，她覺得“雖然現在我沒錢，但積少成多，我要像有錢人一樣去管理我的財富”。小B同學會把自己的工資分作4部分，一部分生活必要開始，一部分存銀行活期，一部分放基金/股票/國債等等低風險理財產品，一部分拿來學習知識，提升自我。

假設小B同學每個月只有500元做理財管理，如果學會理財，年收益率為12%來計算，5年後她就會擁有41243元，如果僅僅每個月存500元，5年下來只有30000元。

這就是懂理財的魅力~

所以並不是有錢人才能理財，學理財是讓你的金錢管理的更加井井有條，增加非工資收入，讓你生活更輕鬆。

有些小夥伴會以為理財 = 投資，所以會對理財產生抗拒~

其實理財並不僅僅只是投資。

理財是包含了投資，很多的理財知識對生活都是特別有用的。

比如對於我們家庭全職媽媽來說，學習理財知識，知道了什麼是生錢資產，什麼是耗錢資產，就能合理的分配家庭資產。

比如對於學生黨來說，越早學習理財知識，建立完善的理財知識體系，對之後踏進職場越有幫助。畢竟剛畢業的學生黨，憑自己賺到的每一分錢，都很來之不易~

學理財，重點是搭建自己的理財知識體系，讓自己對金錢有正確的理解，知道怎麼獲得非工資收入，知道理財有哪些“坑”。理財絕不僅僅只是投資。

有很多的同學，一接觸到理財，嚐到透過理財帶來的收益，就非常追求高收益，漸漸忽略了收益背後的高風險，其實這是一件很可怕的事情~

比如有些同學，知道了什麼是投資收益率，就覺得投資收益率越高越高，碰巧遇到一個年收益率25%的P2P平臺，立馬入場。

結果不瞭解P2P運作的原理，不瞭解這個市場，最終被割韭菜的事情數不勝數，大家可要注意啦。

如果一味的追求高收益，忽略掉風險，那其實可以去買彩票，因為一張彩票中獎可是有幾百萬的收益。

想透過理財追求一夜暴富的小夥伴注意了，理財是讓你穩健一步步賺取收益，穩紮穩打。

你有沒有遇到過這樣的情況：

但其實這樣反而更危險。很多人根本不知道這公司做什麼業務，以往財報是怎麼樣的，就直接購買，最終又變成韭菜。。。

其實這種事情太多了，比如聽信別人的推薦，直接買了某隻股票，投了某個P2P平臺等等。一知半解的情況下，千萬不要盲目投資，不然就變成純粹的運氣遊戲了~

正確的方法應該是系統的學習理財知識，與其聽“專家”的話，不如讓自己成為專家。

點點我今天只是和大家分享一些關於理財常見的誤區，其實類似的誤區還有很多很多，但只要你學會理財知識，就能避免這些誤區，少走彎路。

實現財富自由的關鍵在於第一步，培養正確的理財思維，建立理財知識體系。希望這篇文章能夠對你有所啟發~