結論：定期存款是保本固定收益型，理財產品是浮動收益，非保本型

存款型理財

1 一般銀行攬儲有三類常見的存款類保本理財，第一種定期存款，定期存款的特點是靈活性高，可以隨時取用，只是損失部分利息，按照當天利息結算，本金保障，一般3-5年期的定存利率在4%以上，比如網商銀行定活寶等。第二種存款類產品就是結構性存款，本金保障，但是收益不確定，帶有理財屬性，需要一定的判斷力，分為固定收益型結構性存款，浮動利率收益型結構性存款，浮動匯率掛鉤型結構性存款。靈活性低，一般門檻5-10萬。第三種就是大額存單，20萬起步，也是銀行篩選優質客戶的方式，5年期的利率也在4%以上，部分地方銀行5%以上。

如果你是屬於保守型型理財人士，可以選擇固定收益保本型的定期存款，門檻較低，額方便隨時週轉。

2淨值型理財產品

隨著金融產品打破剛兌以來，銀行也成了各種 理財子公司，開始加強理財產品獨立運營，從過去兜底走向淨值型理財，一般來說銀行理財分為不同風險等級，分為R1-R5級別，R1R2級別 的都是中低風險理財型別，比如定期理財產品，通過鎖住一定時間的現金流，來獲取更多的收益可能性，有7天的，一個月的，半年期的。中低風險級別的一般的投資標的也是低風險型別的資產，相對安全。而R3-R5級別風險的，投資標的都是股票，大宗商品，外匯等高風險的標的，所以我們在選擇理財產品的時候，先對自己的理財能力做評估，然後選擇合適的理財產品。

如果穩健理財人士可以選擇，存款類理財+定期理財組合。有安全保底的存款理財，有適當風險的定期理財，如果是小白投資者想要獲得長期回報可以選擇存款類理財+長期基金定投的方式，時間換空間，等待週期回報

五年定期存款和理財產品各有利弊，不同的人就有不同的選擇。

先說五年期存款，這是存期最長的銀行定期存款產品，流動性很差。2019年銀行五年期利率普遍較低，很多都在3.8%左右，還不如三年期大額存單利率高。相比之下民營銀行五年期存款利率較高，能達到5.50%左右，優勢更為明顯，吸引力更強。

至於理財產品，一方面再有一年多的時間保本理財產品就會全部退出市場，另一方面隨著央行連續降準收益率下降明顯，保本理財產品年化收益率一般低於4%。未來理財產品風險將增大，本金安全需要格外關注。

民營銀行五年期存款代表著當下保本理財最高收益水平，與理財產品相比收益更高更穩定，如果資金短時間沒有使用計劃，會是更好的選擇。

未來理財產品將由銀行的理財子公司操作，不再保本意味著理財子公司將會旱澇保收，而風險則全部在投資者一方。不管理財子公司如何謹慎，在打破剛性兌付和資金池後，未來一定會出現越來越多本金部分損失甚至全部損失的客戶。

銀行結構性存款是保本理財產品的替代品，年收益率一般在2%至5%之間，流動性要比五年期存款好，但是收益率沒有民營銀行五年期存款高。

需要注意的是，民營銀行起步晚，做出了諸多創新，比如智慧存款。以五年期存款為基礎的現金管理類產品，年收益率也能達到5%左右，流動性更好，本金安全，價效比遠超理財產品。部分民營銀行的五年期存款還可以靠檔計息，這同樣是傳統銀行所欠缺的，流動性大大增強。

適合自己的，才是最好的，就當下而言，利率下行概率較大，選擇民營銀行五年期存款鎖定存款利率，是很好的選擇。

我認為存款比理財更加合適，因為理財產品既不保收益，也不保本金，而且理財產品能給到的收益大概也在5%以內，而部分存款產品比如民營銀行存款、村鎮銀行存款及部分銀行大額存單利率也在4%到5%的水平，下面我們具體看看吧。

第一，民營銀行存款。在存款產品中，民營銀行存款產品即具有較高的收益率非常靈活。從隨時存取產品到30天就可以定期存款的產品，完全打破了一般銀行三個月起存的限制。收益率方面，隨時存取產品都達到了3.8%的水平，三年期存款更是直接登上5%的收益臺階，五年期5.5%的水平基本達到了低風險理財最高峰。

第二，村鎮銀行存款。村鎮銀行存款產品不如民營銀行靈活，但是給出的利率水平都是比較有競爭力的。37個月4.2%，61個月5.4%的收益率讓人禁不住誘惑。不過由於地域限制，不同地方給出的利率水平是有差別的，路子具體還是需要諮詢當地銀行。不管怎樣說，比一般的存款利率要高是毋庸置疑的。

第三，大額存單。大額存單一看名字就不是一般人可以使用的產品，想要使用這個產品最重要的一條就是起存點需要達到20萬元，否則免談。基本上各大銀行都有這個產品，一般最高為三年期產品，利率在4%左右。少部分五年期產品收益率可以超過4%。

以上三種產品都是銀行存款中利率靠前的產品，部分收益率遠高於理財產品，更重要的是保本保收益。

朋友們好！

當然是五年期定期存款產品更合適了。五年期定期存款產品年利率還比較高，而且存款產品安全性更好，因此，當然是選擇五年期存款產品更加的合適了。下面來分析一下。

銀行理財產品的特點

銀行理財產品一般都是短期理財產品，從短期來看，確實收益率比同期銀行定期存款1.75%高一些，而且也相對比較安全。但是銀行理財產品封閉期以內不能夠提取，這一點在購買理財產品的時候一定要注意。

最近銀行理財產品的收益率有下滑的趨勢，下面是建設銀行理財產品利率表，可以看到10萬起購的350天的理財產品年利率為3.9%，而5萬起購的359天的產品年利率也只有3.5%。

可以看出來，理財產品這樣的收益率可能並不是很高了，有點不太合算了。

民營銀行5年期存款產品

民營銀行由於只能夠開設一家實體營業廳，因此民營銀行一般都是依託網路開展金融服務，現在民營銀行依託網路推出了很多新型存款產品，這些存款產品不僅年利率比大中型銀行定期存款產品高一些，而且還比較安全。

民營銀行新型存款也屬於普通存款，受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬以下的存款都能獲得全額保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行新型存款利率表，從中可以看出來，現在民營銀行新推出了一款5.88%年利率的拼團款五年期存款，起投金額是5000元。還有一款年利率達到5.8%的五年期存款，這兩款產品起購金額是50元。

這兩款產品的年利率可以說比銀行短期理財產品高的多了，而且這兩款產品起購金額較低，還有這兩款產品取出來也是比較方便的，如果緊急需要就是可以取出來的。而且取出來也會按照一定的利息來算的。

這款5.88%團購款的產品，是團購人數超過了9999人以後，才開始執行5.88%的年利率的。因此，現在還沒有給出具體的靠檔計息利率表。下面是一款同銀行的億聯智存5年期的5.68%年利率的靠檔計息表，兩者執行靠檔計息的利率可能差距不會太大，大家可以參考一下。

綜上所述，民營銀行新型存款產品更合適。這是因為民營銀行五年期新型存款產品可以說比銀行理財產品年利率高了不少，而且更安全，還有就是存款產品可以提前支取。

感謝閱讀！

朋友們好，明確的解答：五年定期存款，和理財產品，各有優勢，根據不同的需求來選擇，更合適。同時，有條件的話組合起來，資產配置更豐富，能滿足更多的需求。而且，銀行業與時俱進，推出了許多新產品，存款理財，有了更多的選擇。

首先，來了解五年定存與理財的，各自優勢，不足：

二，理財：這是一個很寬泛的概念，如果把它縮小到理財產品，那麼，理財，在風險程度，投資品種，時間週期，預期收益率的活動範圍，等各方面，有更多的選擇。不足之處也比較明顯，非保本，浮動收益，需要承擔一定的風險。

其次，來看怎麼選：

1，五年定存：適合，需要明確保證本金安全，保證利息剛性兌付，並且具有極高的流動性，隨時可以提前支取，享受存款保險制度額外保護，辦理方便，節省精力的朋友。

最後，一起來總結分析：

五年期定存與理財，各有優勢，也有不足。結合自身需求選擇，是最合適的。

同時，根據目前市場的實踐，如果資金量在20萬以下的普通定存，建議優先考慮三年期，目前五年期普通定存利率，與三年期相比，沒有大的優勢，而靈活性，遠低於三年期。

同時，許多新的產品和傳統的國債，也非常適合，20萬以下的資金，在相對安全的情形下，投資理財。使資產，進一步分散風險，豐富配置。

今年大部分銀行的定存都是不錯的，甚至有些民營銀行的定存還比理財高呢！所以，對於今年來說，我更推薦都是定存，而不是理財。

首先，從時間上來說，國家沒有5年期定存的基準利率設定，所以許多銀行裡3年期和5年期定存的利息都是差不多的，甚至3年期比5年期沒有高出多少。那麼這樣的情況下，一定是優先選擇3年期，而不是5年期的！

舉個例子：

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那麼一定是3年期的好！因為3年期後可以選擇轉存，也就是本金+前期利息總量，在進行一個複利，而5年期則不行！我們算一筆簡單的賬就行了：

1）如果你是一筆10萬的存款，滿足了最低大額存款的標準，可以按照目前銀行3年期的利率2.75%來計算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10萬的存款在3年的利率為4.3%左右，而3年期到期後進行一次的轉存。

前3年就是10萬元x4.3%x3年=12900元；

後2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那麼3+2最後的利息就是12900元（前3年利息）+9709（後2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一個4.3%左右的數字，那麼10萬x4.3%其實只有21500元！

其次，目前有一些民營銀行的產品是非常不錯的！

目前京東金融上的億聯銀行可以滿足你這個5.68%的利息，並且是2000元起投，50萬的存款保證，隨存隨取，並且根據時間的不同，收益也是不同觀點。當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。

當然，你也可以選擇現在新出來的拼團定存，不過起始資金為5000元起。

所以，如果考慮到一個資金的靈活性，一個安全性，以及一個收益最大化的綜合評判，我還是覺得京東金融上的民營銀行定存產品是不錯的。我記得過年的時候還能夠達到6%左右哦，非常厲害！

個人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支援國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，網際網路寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到現在可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

當然是五年期存款划算，無風險，50萬以下有國家存款保險制度保障。

不同銀行存款利率差別很大，關鍵在於找到存款利率高的產品。

筆者目前在用京東金融APP，裡面有個銀行精選，5年期存款利率5%以上。

這些儲蓄存款產品，都是國家批准的18家民營銀行的產品，民營小銀行，知名度不高，為了攬儲，只能提高利率。