貸款利率上浮30%，如果按照LPR+浮點來算實際貸款利率，那長期貸款利率可達6.24%（4.8%*1.3），那這種情況下我們是繼續貸款還是提前還款呢？

個人建議，會理財的人應該繼續貸款，理由如下：

注：使用的是網上房貸計算器

分類計算結果如下：

60萬貸款20年，還款總額約88萬元；

60萬貸款20年，第10年時提前還款，還款總額約80萬（前十年還款44萬，最後一期還款36萬），然後提前還款違約金我們就假設1萬元吧，即合計支出81萬元，那實際節約資金7萬元。

60萬貸款20年，不提前還款，還款總額88萬元；而在貸款十年後有36萬元的現金，就單一存民營銀行5年定期5%的利率，10年收益約（計算複利）20萬元，即實際支出68萬元，比提前還款少支出13萬元。

上述三種情況，我們很容易就能看出第三種方法更優，貸款60萬實際只需要支出68萬，比提前還款少支出了13萬元。

也就是說，當理財產品的收益率達到一定程度後，我們無需提前還款，而此類理財產品的年均收益率至少要高於2%（7/（36*10）），這個收益率還是很容易實現的。

分類計算結果：

60萬貸款20年，還款總額約107萬元；

60萬貸款20年，第10年時提前還款，還款總額約93.1萬（前十年還款53.6萬，最後一期還款39.5萬），然後提前還款違約金我們就假設1萬元，即合計支出93.1萬元，那實際節約資金12.9萬元。

60萬貸款20年，不提前還款，還款總額107萬元；而在貸款十年後有39.5萬元的現金，就單一存民營銀行5年定期5%的利率，10年收益約（計算複利）22.2萬元，即實際支出84.8萬元，比提前還款少支出8.3萬元。

同樣的，第三種情況更划算，那這樣的房貸利率下，理財產品平均年收益率應大於3.3%（12.9/（39.5*10））。

綜上所述，就目前的房貸利率（應該不會再高過6.27%了），有資金後用於理財更能節省實際支出，尤其是貸款利率低的情況下。此外從生活品質角度衡量，提前還款時一下拿出那麼多資金也是很有壓力，還款後生活品質未必很高，相反不提前還款反而過的自在。所以建議不要提前還款，有錢就拿去理財，只要收益率得當，效果會非常不錯。

PS：經過上面的計算，我們有足夠的理由相信，懂得理財的人貸款30年比貸款20年划算（尤其是公積金貸款），由於篇幅有限，這裡就不一一計算了。

貸款分兩種，一種是等額本金還款，一種是等額本息還款，前者較為划算，但是銀行給你貸款，肯定是前幾年主要利息高，你可以打一下還款明細，一般而言，如果手頭錢很充裕，即使利率上調，還是還了好，相對會少總體利息，而如果一旦全還款影響了你的個人生活，導致壓力太大，反而不划算，看個人實際情況而定。