1.先讓大家轉plr 2.降基準利率 3.加點維持5%-6%的plr＝降基準利率與你無關

mlf是錢的批發價格（央行到商業銀行） plr是錢的零售價格（商業銀行到個人） 而存量房貸大家本質上拿的是批發價格的錢 轉plr的本質就是變成了零售價 為了未來保證國有商業銀行的利潤 plr長期維持5%-6%是必然 而mlf和基準利率的長期下行是歷史必然。

應該改，改完之後，今年還是6.615.明年隨著lpr變化你的房貸變化，lpr是基準的變化，比如這個月是4.75，你的利率就是好4.75+1.865,明年有可能lpr變成4.7,那你的利率就是4.7+1.865,所以你要改，因為市場基準是下行的

新版房貸利率=LPR+加點數值（可正可負）

加點數值=你現在的房貸利率6.615% -4.85%＝1.765%

舉個栗子：

你的商業貸6.615%

那麼你的加點數值=6.615%-4.85%=1.765%

你的新版房貸利率=LPR+1.765%

注意這個加點數值根據你房貸利率確定後就不會改變了，直到合同結束。

那到底LPR多少才會比現在的房貸利率低呢，其實換一個公式就一目瞭然了：

新版房貸利率=現在房貸利率+（LPR-4.85%）

也就是說，只要LPR小於4.85%，那新版的房貸利率就比之前的要低，反之就會比之前的高。

2019年12月釋出的房貸利率機制重新調整，按照通知，今年3月1日-8月31日這段時間內，所有人可以重新選擇房貸利率標準，“固定利率”、“LPR+基點”浮動利率，二選其一，每個人都有重選機會，但也只有一次機會。

1，固定利率，即原合同規定利率，無論是之前利率9折的4.41％、基準的4.9％、還是利率上浮25%之後的6.125%等，原來怎麼定保持不變，那麼你的月供也不變；

2，LPR+基點，LPR是按照報價有浮動的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按這個方式算，只要LPR在變動，那麼你的月供就會隨著變動，不固定；

從金融角度長期來看，房貸利率下調這是國內大趨勢，歐美國家利率已經進入負利率時代。

在看國內房貸利率情況，2019年8-10月為4.85%，2019年11-2020年1月為4.80%，７個月，房貸利率從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。

華人民銀行公佈了2月份最新LPR（貸款市場報價利率），已經出現了下調：

1年期由4.15%，降為4.05%，下調10個基點；

5年期由4.8%，降為4.75%，下調5個基點；

這是房貸利率機制改革以來，與房貸利率直接相關的5年期LPR，第２次下調了。

因此長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供大機率是要逐漸減少的。

但LPR一直降這種協議是不會存在的，只能從大的經濟、金融、利率維度來做分析和預測，降利率是一個大趨勢，選擇LPR意味著更合算。

先看你是不是滿足轉化的條件，滿足以下條件就可以去轉換：1、2020年1月1日前已經與銀行簽訂了貸款合同但未放款的，或者2020年1月1日前已經放款的。2、貸款利率是浮動利率定價的。3、貸款是基準利率定價的。

如果滿足建議你改LPR。1、LPR利率+基點（房貸利率每年都可以調整一次，漲幅跟隨LPR利率的變化而變化）計算公式：基點=當前的實際房貸利率 - 2019年12月釋出的LRP利率（4.8%）

拿你的房貸利率6.615%來說，因為你沒有告訴我年限，假設是20年。你的房貸利率當時是在基準利率（4.9%）的基礎上上浮了35%。那麼切換後的貸款利率為：6.615%-4.8%=1.815%，加點值就是1.815基點，這個值以後都不會變了，你今年更改後的LPR利率4.8%+1.815%=6.615%。今年主要是轉換，但是這個LPR利率可以約定每年1月1日調整一次。

就目前的形式來看，利率下降是趨勢，很多歐美髮達國家都已經進入了負利率時代。若利率下降，我們的房貸利率也會下降。2月LRP報價5年期以上為4.75%，較上次下降5個基點（即0.05%），這是5年期以上LRP第二次下調，兩次調整共降10個基點，對於一個採取等額本息還款的房貸客戶來說，一百萬可以節省61元的月供，一年就是700多元錢。