不管是90後還是80後，這個也要看情況了，如果是爸媽開始支援了你首付，就儘量少貸點年限，那樣還款總價就會少很多，從我身邊人來看和我自身經驗來看一般都會想辦法提前去還清房貸，因為隨著時間的推移，後期需要你負擔的太多了，雙方父母變老，自己體質下降，子女教育問題都是需要錢來解決，反正都要提前還清，你就儘量總價少還點。而且你打算還30年的話，你都多少歲了，還天天想著這事也是挺煩心的！支援你先苦點，後面就越來越好了！退一萬步來說，假設前期還款壓力大，你還年輕爸媽也年輕，都還能動，大家都還可以想辦法，不要等到爸媽變老了，活動不方便了，你還在想辦法掙錢還房貸！下面我給你算算按購買總價100萬的房子，首付3層也就是30萬，餘款分別按揭20年和30年的還款區別:其中利息相差都接近20萬（如有不清楚怎麼計算按揭還款的可以關注私信我）

90後，正好是20-30歲的年紀，年輕力勝，工作升職加薪，生活上要結婚生子，還有一件最大的事就是買套房子，但多數人買房子就會涉及到貸款，到底是20年好還是30年好呢？其實這也是困擾很多人的問題，接下來咱們就詳細聊一聊。

貸款20年和貸款30年的區別是什麼，舉個例子：

上述是貸款100萬元，利率4.9%，等額本息還款方式，分別借20年和30年的區別，從中可以看到:貸款20年：月供6544元，總利息57萬元貸款30年：月供5307元，總利息91萬元結論：20年和30年相比月供提高1237元，增加19%，總利息降低34萬，節省37%；

看起來每月多還1237元，好像並不是很多，但總利息能省34萬，可以買輛賓士了，一定得選20年，而且早還完早解脫，實際真的有這麼美好嗎？

第一，月供可以承受的高低與收入水平直接掛鉤銀行在審批貸款時會要求借款人提供收入證明，工作證明，學歷證明等，透過這些銀行可以判斷出一個人的還款能力的高低，尤其是月收入水平，銀行要求月供不得高於當前收入的50%，這是硬性要求，如果之前很有過其他貸款，就要求更高的收入能力才行。以剛才的例子來說：20年貸款月供要6544元，這就要求收入至少達到13088元才可以，如果收入達不到要求就需要降低貸款總額或是延長還款時間。所以，能不能貸20年省下這筆可觀的利息要看收入能不能達到要求。第二，首付決定貸款嚴格意義上來講買房就是兩筆錢，總首付+貸款，因為除了從銀行借出來的貸款之外，其他的買房首付，稅費，中介費都是要在過戶前支付的。由於現在的房價太貴，很多家庭買房都是倒在了首付的腳下，所以貸款額度就非常重要，如果可以儘可能的多貸些錢出來，首付的壓力就小很多，買房的機會也就更大。怎麼能貸的更多呢？當然是要有足夠的收入做保證。但收入水平的提高並不是一朝一夕之事，延長貸款時間就成了最行之有效的辦法。比如月收入只有10000元，月供最高可以承擔5000元，利率4.9%，等額本息還款方式20年可以貸款約77萬元，但30年可以貸款95萬元，多了18萬，這就意味著首付可以減少18萬，妥妥的一年多工資，裝修費也出來了。第三，要適當降低月供在收入中的佔比，做好不要超過30%

月供月供，比女人的姨媽來得還要準時，由於它是長期的，且準時扣除的一筆固定消費，會不斷吞噬著家庭的現金流，一定要將它儘量控制在一定的範圍之內，最好不要超過30%，降低對日常生活的影響，提高家庭的抗風險能力，即便生活，工作出現了一些變化也能順利的扛過去。

切記，千萬不要斷供，長期斷供的後果很可能就是房子被銀行拍賣，雞飛蛋打。

說到這裡大家應該已經看到了這筆利息錢可不是那麼好省的，貸款時間短意味著月供高，額度低，這需要家庭收入和首付的配合才可以拿到理想的數額，如果實力一般，時間還是選擇長一些更好，這個結論適不適合90後呢？我們看下90後的當前狀況是怎麼樣的01 生活：

如果以國家的法制結婚年齡來說，多數90後已經到了成家立業的年紀，但是中國的父母還是過於慈愛，再加上計劃生育讓很多90後都是家裡的獨生子女，很多人仍然像孩子一樣生活在父母的翅膀之下，還在接受父母的接濟。尤其是結婚有了孩子之後，經濟的壓力陡然而升，工作和生活上更離不開雙方父母的幫助，可以說他們大多數人並沒有真正的獨立，是和父母深度繫結在一起的。

02 工作：

現在多數90後已經離開了大學的校門進入了社會，但通常都是從基層工作做起，除了房租和一些日常開支之外，工資所剩寥寥。還有一些人呢，已經工作了幾年，累積了很多的工作經驗和社會閱歷，正處於職業的上升期，個人收入也有了比較大的改觀，賺錢的能力在不斷的提高，具備了一定的經濟實力。

03 消費：90後的父母多數都是70年代出生的人。他們繼承了父母勤儉樸素的生活作風，但這個優良的品德並沒有傳給90後，90年代他們已經有了比較好的經濟實力，這時出生的孩子們生活條件還是相對優越的，再加上他們10多歲的時候正好趕上2000年以後網際網路大爆炸的時代，大量的資訊湧入了他們的腦海，給他們的消費觀和世界觀帶來了巨大的衝擊，活好當下也成了很多90後的生活準則。

透過以上幾方面來看，90後已經成長了起來，多數人的收入也在逐年增加，但與此同時，生活的擔子逐漸的轉移到自己的肩上，如果此時買房，儘量少的房貸支出對於生活質量的改善至關重要，選擇最長30年的還款期顯然更大有利。

雖然這個道理大家都明白，但可能還是有人對多收幾十萬的利息耿耿於懷，其實大可不必，現實情況中，貸款30年和20年不一定真得差這麼多。第一，提前還款可以有效減少利息月供月供，即每個月都要還，也就是每個月都會計息一次,年利率4.9%的話相當於月利率4.9%/12=0.041%，這就是每個月計息的利率。月利息=剩餘本金*月利率，只要減少本金，利息就會變少。

提前還款就是在減少剩餘本金，很多銀行在還款一兩年後就可以提前還款了，而且沒有違約金（籤借款合同時可關注這方面的條款），屆時如果手頭有富裕的話，可以適當的提前還款，減少本金以達到節省利息的目的。

第二，很少有人真的還款30年據有關資料統計，中國目前的換房週期在5年左右，我覺得這個數字不太準，但10年以內換房是大機率情況。換房的原因有很多，比如家裡添人口了，工作調動了，經濟實力提升了等等，但不管什麼原因，換房之前先要還清貸款。這就意味著，不管貸款20年還是30年，實際還款週期都沒有超過10年。仍是貸款100萬為例，30年還款週期，前10年共還利息44.78萬20年還款週期，前10年共還利息40.52萬

你看，前10年兩者只差了4萬塊錢，相當於每年相差4000塊錢，這還多嗎？

結語：

曾經有報道稱，中國人購買首套房的平均年齡在27歲左右，正好是90年到95年出生的人所覆蓋的人群，這個年紀也正是工作／生活逐漸進行正軌的時候，生活的壓力逐漸讓他們變得更加成熟，很多人掏空了家中的六個錢包買了屬於年輕人的第一套房子，成為了一名光榮的“房奴”。

不過當房奴的滋味挺不好受的，尤其是前幾年，雖然隨著工作經驗和社會閱歷的不斷增加，工資會水漲船高，但家庭需要開銷的地方也逐漸多了起來，水電費／物業費／停車費／在加上孩子的奶水費／保姆費以及房貸，這些足以讓備受期待的美好生活捉襟見肘，每天腦子裡想的最多的問題就是如何賺錢，怎麼賺錢。

此時，儘量少的房貸絕對可以有效的提高生活質量，選擇最長30年的還款週期，提高貸款少拿首付意味著可以給父母留下更多的養老錢，少支付一些月供可以讓還款的壓力更小，生活更加安定。而貸款時間長並不意味著真的多還利息，提前還款或由於換房而提前還貸都可以讓利息更少，並不是想象中的相差那麼多，這一點一定要搞清楚。

我是80後，我在10年前買房的時候，也面臨過和題主一樣的問題。結果，我選擇了30年的房貸。為什麼不選20年的呢？因為考慮瞭如下幾個因素：

一.貸款期限短，則月供高。很明顯，相同的貸款金額下，20年的月供比30年期要高出不少，這就使得當前的還款壓力加大，如果月收入不是很高，則勢必會影響當前的生活品質，甚至出現入不敷出的景象。當然，好處就是總的利息支出也要省下不少。

二.貸款期限長，則月供低。30年的月供則不僅使得每月還款壓力減少，有利於保持當前生活品質，還能使得資金有富餘的情況下能進行一定程度的投資套利。當然，當時的房貸利率是有優惠的。這個實際上就是放大了資金的槓桿。而且，從長遠來看，若是降息的話，貸款期限越長越划算，比如和LPR掛鉤。不利之處，就是房貸的總利息要增加。不過，若是提前還款也是可以節約利息的。

所以，結合自己當時的狀況，我就選擇了30年的貸款，並且是等額本金方式的還款模式。對於題主來講，就要結合自己的家庭條件和財務狀況來選擇，並沒有絕對的優劣。

對於題主的“房貸是選20年的好，還是選30年的好呢？”我來回答一下

在中國，買房子是每一個家庭的大事，也是必然之事。對於年輕購房者而言，“全款”買房，那是不可能的！多少人掏空了六個錢包都不一定能攢夠首付的錢，就更不要說全款了。所以，“貸款買房”這是必經之路。那麼問題就來了，貸款買房到底怎麼選擇貸款年限呢？是選擇20年好呢？還是選擇30年好呢？

首先，還是要舉個例子，這樣更直觀：

買一套房子，需要貸款100萬，我們就按等額本息的方式還款，商業貸款利率就按多地城市的利率5.88%和公積金貸款利率3.25%來計算。

（1）商貸20年：總還款金額170.29萬元，其中利息是70.29萬元；月供7095.25元

（2）商貸30年：總還款金額213.07萬元，其中利息是113.07萬元；月供5918.57元

（3）公積金貸款20年：總還款金額136.13萬元，其中利息是36.13萬元；月供5671.96元

（4）公積金貸款30年：總還款金額156.67萬元，其中利息是56.67萬元；月供4352.06元相信大家都能看懂上面的四組資料，接下來我們就一起來分析一下：

一、公積金貸款比商業貸款划算太多

眾所周知，公積金貸款的利率是非常低的，如果能用到公積金貸款的，那一定不能錯過。

單純的從公積金貸款來看，貸款100萬，貸30年的利息相比於20年多出了有20萬，但是月供方面是每個月能少還1300元。所以，基於公積金貸款的低利息，第一是不建議提前還款，第二就是貸款越久越好。特別是一些月收入相對較低的人群，這樣還貸壓力相對也能少很多。

二、貸款年限越長利息越多，但月供更低

毫無疑問，你貸款的年限越長，最終產生的利息肯定就越多。但是，對於很多購房者而言，月收入有限，平日的支出又不少，考慮到還貸壓力，還是可以選擇貸款30年的。這樣雖然利息支付的要多一些，但是你的月供就少了很多，這樣壓力相對也就小很多。

當然，如果以家庭為單位，收入非常可觀，對於支撐當前的月供毫無壓力，那選擇貸款20年也沒有問題的。並且，後續資金充裕了，還能考慮提前還款的。

三、如何選擇適合自己的貸款方式

1、首選公積金貸款

如果條件允許，公積金貸款額度也夠，那肯定優先公積金貸款。就公積金貸款的利率，那是遠遠低於房貸利率的，划算！

2、生活壓力偏大，貸款30年

對於一些工作年限較短，暫時月收入還不太高，生活壓力相對較大的人群。要買房的話，考慮到生活質量不受太大的影響，還是選擇貸款30年吧。雖然，看起來利息會高很多，但是你每個月月供卻低很多。假如那天資金允許了，你還可以提前還款。

3、月收入不錯，貸款20年

這個也不是說土豪隨意，有一部分人家庭收入其實還可以，完全可以承受高一點的月供。那麼就可以考慮貸款20年，甚至更短的年限，這樣支付的利息就會少一部分。

綜上所述：房貸是選擇30年還是20年好呢？可以根據自己的實際情況去選擇，當然首選公積金；如果自己生活壓力偏大，可以選擇貸款30年；如果自己月收入不錯，可以選擇20年。

看了那麼多回答，其實都沒說到重點。

作為在銀行，從業信貸多年的人，告訴你！一定要選30年！

為什麼？

因為房貸有3個操作方式，是很多客戶經理不會告訴你的，但幾乎每個銀行都有這些服務。

支援提前還款

房貸其實是支援提前還款！

你如果選了30年，後續資金充裕的情況下，你是完全可以選擇提前還款的。沒必要一定要等到房貸還款到期，還款的主動權是掌握在你手裡的。

還支援部分提前還款

房貸還支援提前還款的！

正如上面說的，選擇了30年的貸款年限。提前還掉全部本金，我沒那麼多錢。但是手裡有一點閒錢中長期也沒有很好的投資渠道，那怎麼辦？這種時候，你就可以選擇還到房貸。這塊是完全支援的！

再不濟還可以變更貸款年限

變更貸款年限是房貸的隱藏操作！

隨著年齡的增長，收入其實很多時候都會跟著上漲。有些同學公積金繳費基數也在增加，每月還款完後，還有錢趴在公積金裡。本身手裡有一部分現金，但是有更好的投資渠道，所以也不願意提前還款。那這個時候，你就可以考慮變更貸款年限了。聯絡銀行個貸中心，按所需資料提供，一般稽核通過後你的貸款年限就可以縮短，相應的月供也會增加。你選30年，可以改20年。但是如果你一開始選擇20年，銀行是不會同意你延期的。

綜上，30年讓你掌握了房貸的主動性！一定要選30年！

這個問題，如果放在買保險的分期付款，那基本上是不用猶豫，肯定是年限越長越好，為什麼呢？因為長期保險，要考慮到未來理賠的概念，一旦提前發生了理賠，那其實是少交了保費。

比如，在30歲的時候，買了一款保到70歲的重疾險，如果是分30年付款，那交費是到60歲，若是分期20年，自然及時交到50歲。那若是在50多歲的時候，發生了理賠，一般未來的保費就會豁免，甚至是保險合同直接就失效了。

但是，房貸選擇期限的邏輯和保險不太一樣，房貸要考慮的情形會更多一些。

1、首先最關鍵的一條自然是還款能力。如果貸款總額比較大，分期20年，每期還款金額很大，承擔不起，那自然是隻能選擇更長的還款週期。比如借款200萬，按照現在的利率，每個月的還款金額會相差好幾千，對普通家庭來說，影響還是很大的。

2、如果還款能力不錯，週期長一些或者短一些都能承受，那在選擇時，主要考慮的就是，未來的通貨膨脹率。在通貨膨脹率比較高的時候，借款是有利的。那時，往往是市場資產價格也會比較高的時候，投資容易有好的收益率，自然也能很好地抵消貸款的資金成本。

3、逾期未來利率會下行的週期，借款週期應該儘量短一些。銀行的貸款往往是採用等額本息的還款方式，這就會讓前期還款部分所承擔的利率比較高，貸款年限越長，會越明顯。這也是銀行降低自身風險的一種方式。那如果未來利率下行，貸款人反倒是提前為未來的貸款，支付了高利息的資金成本。

4、如果是公積金貸款，那可能用最長的年限會更有利，也是儘可能地把公積金全部力量用起來，提高是用效率，要不公積金留在賬戶也是空閒浪費了。

隨著我們國家的發展，生活也變好了，大部分的人都去大城市裡打拼了。那麼很多人關注的還是房子的問題，一些人在外地打工，肯定是想著在城市買房，不會說回鄉下。所以說買房子也成了很多人工作的動力，這個房子不僅是用來住的，要是以後孩子要上學的話，這也是非常重要的。現在很多學校都會看孩子戶口，要是戶口沒有在這個片區的，這所學校就上不了。房貸交20年好還是交30年好呢？聽內行人說完，還好沒選錯。

因此，更多的人開始關注房子這個問題了。但是現在很多東西的價格都上漲了，甚至比我們的手機更新速度還要快。很多人都是沒有能力一下子買回來的，這時候房貸就出現了。其實這個房貸是分成好多種的，經常出現的就是商業貸款，這種更適合一些經營的人。另外一種是公積金，像這種的話，就更適合我們這樣的上班族。另外一種是這2種混合的貸款，這麼多的貸款方式，還的錢是差不多的，最重要的是我們要挑選一個最適合我們的。

其實這也是一種巧合，就看誰挑的更划算了。這個貸款是要交20年還是30年呢？有些人可能會想著自己選對了，在那裡偷笑。要是按照我們的想法，一樣的貸款肯定是選29年的，因為覺得這種利息會比較少，30年的利息可能更多。那麼選哪種，不僅是看我們自己的選擇，還要看銀行的利息，我們的還款能力等等。雖然說這20年的利息比較少，但是每個月要還的錢也就變多了，要是收入不穩定的話，會有很大壓力。

還有一種是要按照我們目前的經濟情況來看的。那麼在20-40歲買房子的人，最好是選擇30年來還錢。因為這時候是沒有什麼能力可以一次性買下來的，生活壓力也會很大。要是選擇30年的話，相對於20年來說，會輕鬆很多。所以說還是要看情況，有的人喜歡20年，但是另外的人喜歡30年，這都是很正常的。

最後，一些人可能會有理財的經驗，這也是選擇30年的理由。這樣就可以把多餘的錢拿出來理財，有另外一筆收入，也可以減輕還錢的壓力。

答：房貸是選擇20年，還是30年，主要是看你個人還款能力和自己對資金的一個規定，如果你能有穩定工作，僅每個月收入都挺高，那30年無疑是最好選擇，因為你可以把剩下錢是進行其他投資，相比房貸利率，外面的貸款利率都高，

房貸目前來說是金融市場最低的貸款利率，

如果有一定的經濟基礎，那30年對於你來說肯定是最好的選擇，雖然30年需要付出利息比20年要高，但如果你能用這個錢進行另外一項投資那無疑會是更好的選擇，

如果你的還款能力不是很強，那30年對於你來說，也能間接減輕你每個月的還款負擔，同樣如果20年你每個月還5000元，那30年只需要一個月還4000左右，相對來說一個月還款壓力沒有那麼大，

如果再考慮通貨膨脹，30年後資金和30年資金肯定是不一樣的，不一定兩個金額會是對等的，而現在90後剛是事業爆發期，所以可以利用自己多餘的資金量進行去創業或者做其他投資等，

30年也好，20年也罷，最重要是自己要合理規劃自己的資金，如果短期壓力大，那就30年，或者需要資金去做其他投資專案，那30年肯定也是最好的選擇，

大部分90後買房，房貸都是選擇30年的好，除非比較有錢的那種會選擇20年甚至更少。因為30年對於90後的小年青來說，壓力相對小一些。

大部分90後小年青買房，都是希望壓力能夠小一點。

90後貸款買房的話，如果還款時間比較少，那麼時間短就意味每月要還更多的月供。無端的提高了每月的還款額。這對於收入不多的90後來說，無形的增加了很多壓力。貸款30年的話，雖然利息是多付了不少，但是每月的還款額減少，相當於月供減少，壓力自然也就小了。

房貸起的作用就是一個過渡期。

房貸一般很少有人還到30年後，大部分都是中間還清了。所以我們不用動不動就算30年的利息。房貸的作用只是幫我們合理渡過買房困難期。所以，還的起最重要。這叫合理的利用資源。如果為了省點利息少貸10年，如果中途由於房貸高了還不起了，那不是得不償失嘛。所以房貸對於每個人的意義，就是幫其合理的渡過困難期。至於三十年二十年也是看購房者的自身條件。有錢少貸點，沒錢多貸點，就是這麼簡單。也許過個五年八年的，你就會把房子賣掉了也說不準。所以，貸款買房，不能按30年的時間來算利息。

90後，由於大部分買房付完首付就沒有什麼存款了，所以選擇30年最好。每月的房貸少一點更適合幫他們渡過這個時期。

20年吧。趁你年富力強的時候，每個月賺錢的整體難度不是那麼大。

30年看著每個月少了一丟丟的還款壓力，但是你開啟銀行APP，看看每月的還款成分的時候，我估計你再選30年的機率就不大咯。因為每個月還的幾乎一大半還多，都是利息。哈哈哈

首先需要滿足銀行對客戶的房貸要求條件，才有機會選擇時限短的房貸。　　20年期的房貸和30年期的房貸除了因資金使用的時長不同而導致的利息差異以外，最為明顯的是兩者的每月還款額是不同的，對應到購房客戶身上會體現不同的還款壓力。以100萬商業住房貸款、基準利率上浮10%（即5.39%）為例子參考一下，按等額本息計算，期限20年的月供是6817元，而期限30年的月供是5609元，兩者相差了1208元。房貸越高，這種差別就越大，在一二線城市動不動就是幾百萬的房子，房貸期限20年和期限30年的還款壓力的差別會比較大。　　而銀行對於客戶的還款能力是需要評估的，通常會要求每月還款額不超過客戶月收入的50%，當然不同機構在比率要求上會有些差別，但如果購房者的收入被銀行認定下來後，其申請做20年房貸的時候測算出來的還款額超過了銀行的設定的月供與收入的比率，那就有可能通不過審批，又或者銀行會壓低房貸額度，使其與客戶的收入匹配。　　不過這畢竟不同於一次全額可使用的信貸資金，對於不能全款的購房者來說，房貸已經化整為零了，需要後期自己慢慢地化零為整，才能積聚到可以利用的資金，即使有理財收益也不會比利息強多少；而對於能全款付清的客戶來說，等於透過銀行房貸的資金來置換了自己手中的資金，可以理解為利用房貸的機會獲取了一筆等額的低成本資金，如果有能力的話，可以使用這些資金進行錢生錢的運作，其獲利加上通脹會更容易覆蓋利息的成本。

90後購買房子的房貸選擇上，要根據我們自身的真實情況來進行選擇20年還是30年，畢竟兩個不同的選擇最終還款的金額以及給我們帶來其他方面的回報也是不一樣的。

兩種貸款年限看自身追求的目標不同進行選擇不同的年限房貸。

▲考慮到自身還款的利息要低，選擇貸款的年限就越短越好。

貸款20年的利息必然是比貸款30年的利息要少得多，例如貸款100萬房貸利率為5.39%。貸款20年總還款利息為63.6萬元，選擇貸款30年的利息為102萬元，10年之間利息整整相差38.4萬元。

在房屋的選擇上，隨著時間越短，利息也隨之減少，即便是提前還款所支付的利息同樣是會相對的少，這對於很看重自己每個月所支出的利息成本的人，關鍵一點是前提，沒有房貸壓力就選擇20年貸款，如果資金更充足的話，選擇10年貸款也是可以的，只要看自己更注重的利息成本情況。

▲選擇30年的貸款得到的好處同樣在不斷的上升當中。

30年的房貸這樣平攤下來，每個月的還款壓力就會相對應的減少，國內有70%以上的人群，每個月的還款佔比總收入的35%~45%之間。如果在這樣的情況下還選擇20年貸款銀行都沒辦法能審批的過二手房貸款，銀行審批最低標準是收入與支出不得超過50%。

生活壓力的減少可以讓我們自身的生活過得更幸福美滿，更關鍵一點是有多出來的資金可以存款，來面對特殊情況的發生，一旦有特殊情況發生，只有現金才能最快給我們解決問題的，而房產從固定資產變成現金流資產，這樣是一個需要漫長的時間等待。

根據自身每個月的收入情況，選擇20年還是30年的還款壓力問題而定，還更注重的是我們總利息的支出情況，每個人看待這個利息成本覺得不同。

房貸除了自身的收入情況，還要考慮到資金在未來的價值。

▲房貸年限與自身的資金運用的選擇。

現在是普通消費者一輩子當中貸款時間最長，利息最低，金額最大的一筆貸款。如此低廉的利息，對待於我們每個月多餘的還款金額，又可以進行一個更高回報的投資啟動資金。

銀行利息隨著LPR利率的改革，在2019年的10月份至2020年的7月份利率從4.85%下降到4.65%下降20個基準點，以參照發達國家的房貸利率情況，來二三十年我國的房貸利率同樣也會下降到2%這個基本水平線。

資金利用方面在不同的人最終他們選擇的方式也是不一樣，懂得善用餘資金投資懂得股票資金等各種熱門渠道投資的，他們可以在一兩年時間就可以讓自身的本金翻一倍以上，這將會大大的跑贏銀行利息情況，從而獲取更大的收益回報。對於不懂得這些資金投資，如果單靠銀行定期理財是絕對跑不贏房貸的情況，即便我們再精明的計算，也算不過銀行的。

▲房貸年限以目前我國的通貨膨脹情況而定。

我國的通貨膨脹在過去的十年平均為5.18%，隨著時間的推移，雖然通貨膨脹不會出現到以往如此之大的數值，但是人在不斷的增加當中，最終我們的貨幣將會變得越來越貶值。

2009年我國的m2貨幣供應量為60.6萬億，發展到2020年6月末m2貨幣供應量為213.49萬億元，2009年花100塊錢購買到的東西，到達2020年則需要花費350元才可以購買到同樣價值的物品所在，這就是無形之中把我們的財富在吞噬掉。

從銀行貸款的角度而言，必然是貸款時間越長越好的，貸款100萬 20年後可能只值現在價值的20萬，在30年之後可能只值現在的價值10萬。隨著時間的推長，我們所供房的壓力將會逐步的減少，主要是貨幣變得越來越不值錢，我們的工資在不斷的增加當中，所以時間越長我們供房的壓力就會越少，投入的成本也相對不斷的貶值。

▲90後購買房子從個人的角度分析選擇30年是更沒合適我們目前的生活情況。

90後絕大部分購買房子都是需要依靠家人的幫助情況下才能夠買得起，剩下的月供是必然，所以現在的年輕人也是一種巨大的挑戰，90後絕大部分已經開始慢慢的踏入到婚姻的殿堂，小孩子也逐步的出世，現在的小孩的花銷是佔比整個家庭最大的。

90後最大的年齡段也就是為30週歲，而銀行貸款最大可以支援65週歲，所以我們選擇30年的貸款是沒有任何的問題所在的，更關鍵是我們自己是否願意選擇30年的貸款時間。

總結：

20年的房貸還是30年的房貸，看我們自己是更注重利息，還是生活壓力和理財資金通貨膨脹這幾點進行一一的詳細對比，最終的選擇20年和30年的貸款年限時間

房貸是選20年的好，還是選30年的好呢？這個得根據購房人的個人經濟收入而定，與是否90後無關！

買房的時候，選擇按揭買房，通常就會有幾種選擇：按揭20年，或者按揭30年

按揭20年和按揭30年有什麼區別嗎？

區別在於：按揭20年，貸款利率稍微高一些，而每個月所需要的付出的按揭款則多一些，但是按揭總額相對少一些

按揭30年，貸款利率可能稍微低一些，每個月所需要付出的按揭款則少一些，但是按揭總額相對多一些

可能上面說的不夠直觀。那我們用數字直觀的對比來說明一下：

比如：小王買房貸款100萬，按等額本息的方式還款，透過“房貸計算器”可得知，商業貸款基準利率4.9%，房貸利率以各地為準，很多城市已經上浮至5.88%，

小王具體每個月需要付出多少呢？

1、商業貸款20年：房貸利率5.88%，還款總額170.29萬元，其中總利息70.29萬元；每月需還款7095.25元。

2、商業貸款30年：房貸利率5.88%，還款總額213.07萬元，其中總利息113.07萬元；每月需還款5918.57元。

從上面的對比，我們很容易看出來，對於錢不是很夠的人來說，按揭30年可能稍微好一點。還款壓力小，可以有很多時間去掙錢。

對於資金充足的人來說，最好全款買房。

90後買房，房貸是選20年的好，還是選30年的好呢？

一、90後買房

時光荏苒，10年前，90後還是人們常說的小年輕，10年後的今天，90後已成長為購房主力軍。

如今已是2020年，90後30歲了，95後25歲了，正是年輕人談婚論嫁、準備買房的年齡。但現在的房價之高，卻讓90後和95後成為了最難的一代。這個時代也不再如80年代那樣風雲際會，創業發大財的機會少了很多，90後只有老老實實上班掙錢，才能掙到買房的首付款。

但現在的高房價，買一套房動輒幾百萬，光憑90後年輕人每個月上班掙錢那微薄的收入，要掙夠一套房的首付款很難。真到了要買房的時候，還得掏空“六個錢包”，才能勉強湊齊首付款。在高房價下，90後買房真的很難。

二、房貸20年和30年

在高房價下，買房不僅會面臨湊齊首付難的煩惱，還會面對高房貸的負擔。從房貸期限來看，通常會有20年和30年，那麼兩者有何區別呢？下面以90後首次購買一套150萬元的房子為例來說明。

房貸20年：150萬元的總房款，首付3成為45萬元，需要貸款105萬元，現行LPR5年期最新利率為4.65%，假設首套房加成60個基點，則實際執行利率是5.25%，商業貸款20年，房貸利息為64.8萬元，按照等額本息的還款方式，每個月需要還貸7075.36元。

房貸30年：還是以上述假設為前提，最後計算出，商業貸款30年，房貸利息為103.73萬元，按照等額本息的還款方式，每個月需要還貸5798.13元。

透過兩者比較可以看出，房貸20年房貸利息少，每個月還貸金額高；房貸30年房貸利息多，每個月還貸金額低。

三、房貸選20年還是30年好

作為第一次買房的90後，房貸應該選20年好還是選30年好呢？

90後和95後，都剛開始工作沒幾年，每個月收入也不高，買房壓力很大，如果真的買了房，建議還是選擇30年房貸的好。雖然房貸利息更多，但那也是買房後30年的事了，至少可以延長還款期限，每個月還貸壓力不會那麼大，對生活品質的影響也有限。

如果是一個年輕有為的90後，有一份較好的工作，比如教師、公務員、醫生等，那麼可以考慮選擇20年房貸，一方面可以減少房貸利息，節省購房成本；另一方面，收入穩定，有能力承擔每個月較高的月供，也沒什麼好擔心的。

綜上所述，90後已成為現在房地產市場中的購房主力軍，雖然現在房價很高，但90後也有各種不得不的理由必須要買房。那麼作為90後，如果工作一般，收入不高，則建議選擇30年房貸；而如果工作穩定，收入穩定，則建議選擇20年房貸。

90後買房，房貸得選擇性太廣了，如果在自己的可接受範圍內肯定是選擇年限越少越好，但是大多數90後選擇的貸款年限都是在30年的貸款年限，因為90後正處於事業得創業階段，很多的用錢的地方，沒有必要把錢全部放在房貸上面，更何況90後以後的發展預期是不可估得。

現在銀行的政策也是在不斷得去改善，都可以提前還款，不和以前一樣了，之前是有還款限制的，限制次數，現在全部放開，無限次還款。所以年輕人還是長貸短還比較合算，未來十年的發展變化太大了，所以根據自己的條件，選擇貸款年限。

20年貸款的利息肯定是比30年貸款利息要多很多，30年的利息基本上是貸多少錢，利息就是多少，所以說這個20與30年的利息也是不一樣的，有懸殊得。

大白話，撈乾貨！

一定是30年。

首套首貸是一種福利，90後最大的優勢是年輕，時間會減輕你的負擔，時間的價值很高，本質上這是一種年金，30年比20年其實更加便宜。

關鍵詞：30年，福利，年輕，時間，利率，年金，折現。

第一，首套首貸是普通人這輩子最大的貸款機會和福利

記住我下面這句話，首套首貸是你人生最大的福利，你很難再享受這樣低利率，低風險，時間又長，成本又低的借款了，不信你可以去問問做生意的小老闆，他們的貸款利率是多少。

很多人認為，買房子就是一輩子給銀行打工，買房子就是欠債敗家，這是古代農業社會的想法，也是沒買過房子的人想法，或者買了無效供給房子的人想法。

五年之前買到二線城市以上的人，應該都能理解我的意思，基本上剛開始壓力很大，慢慢的你就會發現你的工資上漲了，房價上漲了，你成了人生贏家，你的態度完全不同了。

第二，時間值錢，時間有價值，應該怎樣貸款

這個世界上什麼東西最值錢呢？我覺得是時間，特別是在市場經濟之下，因為只有這個東西是稀缺的，只有這個東西是相對公平的。

為什麼滴水之恩當湧泉相報，因為時間有價值，當年的一滴水在未來可能會因為時間的關係變得非常的值錢。

現在你有100塊錢，明年他還是100塊錢嗎？不，他明年肯定不到這個價錢，為什麼？因為未來是不確定的，今天把這100塊錢拿出去，未來不一定就能拿到回來，所以一定要有一個折現關係。

你想想是不是這樣，一般情況下，我們開始覺得有一筆錢，然後每時每刻你的錢都在貶值，都在稀釋，你感覺不到，過了五六年之後回頭一看，我的天吶，我的錢為什麼不值錢了呢？這就是時間的力量。

記住，貸款越多越好，首付越低越好，時間越長越好，還款越晚越好，剛開始還的越少越好，後來還的越多越好，一定是這個樣子。

第三，房子究竟多少錢？一個會計折現問題。

最後我們加上時間這個變數來算一算，一套房子到底是多少錢，是你看到的那個標價嗎？是你算了利息之後最後的那個總價嗎？都不是。

真正的房價應該是你現在掏的那個首付，加上你未來所有掏的錢，按照一定的折現率折到現在掏的錢。仔細品一品我這句話。

注意你未來還款的方式，最好選擇等額本息，這是一種年金，也就是把你的所有的房貸按照360期每期一樣的價格折到現在。

那麼也就是說，比如你貸了70萬的房貸，30萬的首付，那你真正的掏的錢是多少呢？

首先這30萬的首付，不用說，是多少錢就是多少錢，因為他是你今天掏的。

而這70萬的貸款怎麼算呢？應該按照銀行的利息算出你最後總共要還多少錢，比如說吧，你要還150萬。

這個時候把這150萬分成360份，然後按照社會平均融資利率折現，注意，我這裡說的是年金折現，也就是每一個360分之一，折現到現在。

同時還有一個細節，你再折現的時候不是按照一個比例直接折回來的，你是按照複利折回來的，也就是後年折到明年，明年折到今年，這是一個利滾利的過程。

那這就非常厲害了，我們現在的折現率大概是多少呢？以前清華大學做個測算，這個利率大概在7.5~7.6的樣子，社會平均融資利率，大白話就是錢貶值的速度，也就是說這個利率是高於你的銀行利率的，而且你的銀行利率是單利。你折現的利率是複利，這個力量就非常強大。

大家可以自己拿計算器算一算360期的年金，150萬的總價，折到現在應該是多少錢，這個數字可能會超越你的想象，非常的低。

這就是為什麼貸款要越來越長時間，越來越長，因為期數越來越多，折現的次數越來越多。奧秘就在這裡，折到現在這個錢是不值錢的，除非你說時間不值錢，只要你承認時間值錢，只要你承認這個社會上有一個融資的成本，那這個道理就是成立的。

結論。首套首貸是非常大的福利，不要想著什麼給銀行一輩子打工，這都是瞎扯，要珍惜他， 這是國家銀行給年輕人的福利。

時間是最公平的東西，時間是最值錢的東西，時間是有價值的東西，貸款越長越好，時間越長越好，期數越長越好，越晚還越好。

你真正還的錢應該是你現在掏的首付和你欠的銀行存款按照年金折現的辦法，折到現在的價錢，這個事兒沒什麼商量的。

首先，個人認為這個沒有一個標準且統一的答案。選擇20年還是30年取決於你自身的情況來判斷，那麼我們可以根據下面幾個方面來判斷；

1、月還款能力，假如按照貸款額200萬，貸款利率10左右來預算的話，200萬每月還款月供是13634，如果30年的話是每月月供是11218元，所以選擇20年還是30年要考慮在不影響生活水平的情況下，選擇適合自己的還款方式。

2、貸款年限越長，提前還款越有利

一般銀行還款都是先還利息再還本金，所以後期你的個人收入提高想要提前還款，但是時間不要超過貸款期限的三分之一，因為你已經把大部分的利息給還完了，所以提前還貸也就失去了意義。

個人建議對於90後來說，可以選擇貸款年限較長的，每月還貸的資金佔生活總開支的30%—50%左右，在不影響自己生活水平的情況下。如果你有一份相對比較穩定的收入或者是後期收入增加的話也可以選擇提前還款。

時間過得真快，一晃90後已經步入了30歲而立之年，要開始考慮買房這件大事了。

然而買房並不是一件容易的事情，我們需要申請一筆鉅額的房貸，還需要選擇一個合理的貸款時間。

｜｜90後買房，貸款是選20年的好，還是選30年的好呢？

說實話，90後看似玩世不恭的一代，但是也有很多上進的青年，他們很有頭腦，自己在創業。

根據房地產市場統計報告來看，其實越來越多的90後男生，90後女生開始自己獨立的買房了。

那麼90後在買房的時候，房貸究竟應該選擇30年好，還是選擇20年好呢？

其實在我看來，房貸還是應該選擇30年相對來說好一些，一起來看一看。

1，生活壓力下。

對90後來說，他們現在是職場的主力，他們要肩負起一個家庭的責任。

所以我個人認為把房貸申請到30年相對合適一些，這樣的話房貸產生的月供就會少一些，生活壓力小一些。

畢竟我們在其他方面的開銷還是非常大的，能夠節約一點的就節約一點。

2，房貸是金融槓桿，不要害怕利息。

很多90後會糾結申請20年的房貸還是申請30年的房貸，是因為他們對房貸沒有一個正確的理解。

申請30年的房貸的的確確會產生更多的房貸利息，但是你要知道房貸利率比通貨膨脹率還要低。

所以房貸利息真的是對我們沒有太大影響的，房貸反而是我們人生的金融槓桿。

的確是這麼回事，我更建議90後買房還是應該選擇30年的房貸時間的。

隨著收入的提高，你會發現，選擇30年是對的，你的生活會越來越小，房貸甚至可以忽略。

｜｜90後買房需要注意些什麼？

從目前我國資料統計來看，其實大部分90後現在買房是人生的第1套。

那麼未來他們面臨換房的機率是非常大的，因為他們也是非常拼搏的一代。

所以90後在買房的時候，我認為應該注意這兩個問題，一起來看一看。

1，買優質的房產。

90後在買房的時候一定要買優質的房產，比如買那些地段相對較好的新房或者二手房。

地段好，房屋的增值空間大，流動性也非常的強，日後你換房的時候它也可以快速的變現。

2，先上車後換座。

說實話，在我們身邊仍然有很多的90後想要全款買房，我覺得是非常吃驚的。

千萬不要想著全款買房，也不要想著買個十全十美的房子，我們應該先上車後換座。

趕快貸款買個房子，等到日後有機會的時候再換房，等你湊夠全款，可能房價又漲了。

的確是這麼回事，我認為90後在買房的時候注意這兩個大問題就可以了。

……

不得不承認，90後也是非常拼搏的一代，好多90後的認知都是超前的，他們有投資的思維。

我也相信他們有眼光把自己的房子買好，因為他們對自己的生活也是有高要求的。

只是需要特別提醒的是，不要害怕申請房貸，房貸真的能夠幫助你撬動未來更多的家庭財富。

90後買房子，到底選擇20年房貸還是30年房貸呢？這個問題其實很好解決，首先要看收入情況，畢竟總的來說20年房貸的利息遠比30年房貸要少，可是每個月的月供會更高一些。

90後買房子，我更建議選擇30年房貸。

可能在很多人看來，選擇20年房貸所產生的利息更少，因此選擇20年房貸自然就更划算一些，但是我並不這麼認為，反而我更建議90後選擇30年房貸，原因主要有3點：

1、每個月的月供壓力更小

比如房貸為50萬元，貸款利率為5.88%，如果選擇20年房貸的話，那麼每個月的月供就是3547.62元，而如果選擇30年房貸的話，那麼每個月的月供就只有2959.28元，雖然只少了588.34元，這對很多普通家庭來說還是挺重要的。

2、考慮到通貨膨脹，利息不算高

還是以上面的資料為例，房貸為50萬元，房貸利率為5.88%，選擇20年房貸一共可以產生利息35.14萬元，而選擇30年房貸的利息則進一步提高到了56.53元，這樣算下來利息足足少了21.39萬元，那麼這是否就意味著20年房貸好呢？

我並不這樣認為，根據公開資料顯示，我國每年的通貨膨脹率約為8.5%，也就是說同樣是100元，每年都會減少8.5元的購買力，換算到房價上面也是一樣的。

所以如果把通貨膨脹考慮在內的話，再把利息平均分攤到每個月，你就會發現利息就不剩下多少了，而且如果你覺得利息過高的話，還可以把房子直接租出去，這樣還能省掉一大部分的房租，還貸壓力也就小很多了。

3、有利於提前還貸

不知道你有沒有關注過，就是不論選擇等額本息還款方式還是等額本金還款方式，在前期還款過程中，月供中的大部分都是利息。

例如如果選擇等額本息還款方式的話，雖然每個月的月供都是2959.28元，但是本金比例都是很低的，比如第一個月只有509.28元是本金，到了第二個月也僅增加到了511.78元，到了第三個月也只有514.29元，算下來每個月只增加了2.5元。選擇等額本金的情況也是類似的。

所以選擇30年房貸是有利於提前還款的，首先就是每個月的利息會少一些，這樣如果後期需要提前還款的話，還能省掉不少的利息。

我來回答！

個人覺得90後才二十多歲肯定選30年，貸款年限選的越長越好，貸款年限長月供就少點，我到現在都在後悔02年二十多歲買第一套房時貸款年限選的短，頭兩三年還貸壓力大，搞到那兩三年什麼也不敢做，連換份工都不敢，在小公司沒社保浪費了兩三年青春，搞到買第二套房時要社保連續滿五年，一直在等社保，搞到越拖房價越貴，一直後悔沒早點跳槽。

貸款年限選的長每個月還款壓力沒那大，可以留多點錢在手週轉，自己換工作也好，趁年輕創業也好心裡也能多點底氣，趁著年輕可以多折騰下，不然大好青春被月供綁死也冤枉了，再說壓力小心情輕鬆也有益健康，別忘了身體健康是1房子是後面的0，沒有了1，再多0也亳無意義。

當然題主要根據自己的經濟情況，如果經濟富餘又不想做其它投資肯定貸款年限越短越省利息，不過房貸利率是所有商業貸、信用貸中最低的最划算的，以後有錢還可以提前還款，再加上通貨膨脹，二十年前的一千元同現在的一千元，沒法比，所以個人覺得貸款年限選三十年，越長越好。