學習相關理財知識，瞭解資產配置相關概念，可以給自己的資產理念更加成熟，懂得合理花錢，適當分配投資，儘早實現自己的財務自由。

有了理財知識和正確的方法，生活中投入支出的很多事情就可以順理成章的解決了，比如什麼時候投資，如何投資自己的職業培訓計劃等等。

瞭解了以上兩點，緊接著就是考慮投資的風險和收益。通常情況下，你所承受的風險和收益是成反比的。

投資不是賭運氣，而是從長遠的角度看，提升資產的升值速度。

當下可以考慮指數型基金，分投。這是相對穩妥的。風險係數小！同時再關注基金的型別，利弊。再擴充套件到其它理財，投資類別。多瞭解一些不會有錯。一定要自己多學習，別人最多隻能給你指條道，或推開一扇門而已。

普通上班族，建議你瞭解一下指數基金，指數基金很符合普通老百姓做投資，因為門檻低，風險相對較小，而且專業性沒有那麼強，容易上手。對於學習過相關知識的人來說，其實很簡單，就是看你會不會花點時間靜下心來學習，投資自己永遠不吃虧。

眾所周知，理財是有風險的，面對市面上這麼多的理財產品，投資者都需要掌握一定的理財方法，否則就無法達到理財的目的-賺取收益。

大家在理財前，一定要了解理財的基礎知識，瞭解自己理財的風險承受能力，最好不要把雞蛋放在一個籃子裡，適當的分散風險：

1、存活期的資金靈活，收益低，但是資金安全，也能滿足你對資金的需求；

2、存定期或買保本的理財產品，收益較高，且資金安全，但是資金支取不靈活，不能應急；

3、投資一些高風險、高收益的理財產品，如P2P、股票，但是需確保自己有這部分本金虧損的承受能力。

理財方式有很多種，不一定要選擇單一的理財方式，可以選擇多種理財產品進行組合投資理財。

組合投資理財好處在於可以避免投資風險過於集中。目前市面常見的理財產品有：銀行理財產品、基金、p2p、股票、外匯、信託等。可以先對這些產品就行學習瞭解，然後在入市投資。

1、進行債券的投資

　　債券的投資是比較的保險的投資。如，收益穩定，但是缺點是收益低。比如2014年發行的某3年期國債，年利率5%，而同期3年期的銀行定期為4.25%。只比同期的銀行定期存款略高一些。如何購買，其實透過網上的電子銀行一般就可以進行認購了。

　　2、購買股票

　　炒股是最大眾化的投資工具，不用特別介紹了。這裡要提醒大家的是，炒股不單只是講究如何選股，也講究如何將資金進行科學的配置。另外，注意不要在大方向上選擇錯誤，比如選擇了“夕陽”行業，即使您再有選股眼光，行業整體是一個走下坡路的趨勢的話，您也不會賺到什麼錢。

　　3、銀行理財產品or海外基金、海外保險

　　目前銀行的短期理財產品收益在2%-7%左右。如果不侷限於國內，實際上，海外市場有很多的投資機會。比如海外基金，海外保險，產品型別更為豐富，也有更大的浮動收益區間和風險。另外，做為全球性的理財產品，跟全球的經濟形勢掛鉤，不受國內的市場上的敏感因素的影響。

　　4、購買固定收益類理財產品

　　比如現在流行的固定收益類理財產品，1-24個月的投資期限，1000元資金起投，年化收益率5%-12%，即投入10萬一年後期滿本息收益超過11萬。固定收益類理財本身門檻不高，風險也小，比較適合大多數人進行投資。

　　5、外匯、黃金

　　外匯和黃金是比較老牌的投資工具。理財師提醒投資者，這兩種投資產品有一定的做空機制，因此，不確定也很大。

　　6、新型的投資工具

　　很多人都聽說過“”。類似的比特幣其實就是一種新型的投資產品。但是風險確實比較大，其本身還極易受政策面因素的影響。如2013年12月5日，華人民銀行等五部委就釋出了《關於防範比特幣風險的通知》，導致比特幣價格當日暴跌。總體看，目前這類新型的投資工具前景極不明朗，屬於“非主流”，投資需謹慎。

　　7、網際網路金融

　　網際網路金融，也就是我們所說的p2p，p2p投資理財，優點在於，起投門檻低，現在很多p2p平臺都是100塊起投，門檻非常低;收益相對銀行理財高，目前，銀行理財的收益普遍在4%-5%，但p2p能夠達到10%-13%;靈活，p2p的短期投資有1個月期，3個月期，相比起銀行理財以年計期要靈活得多。所以成為了現在很多朋友的理財新寵。

把工資分成三份：一份生活費，一份定存，一份投資；

一、確定好自己每月的生活開銷，且每天做好記賬，記賬的好處是知道自己的花費明細及做總結；

二、去銀行開個定期賬戶,根據自己的工資設定一個定存目標，每個月從工資卡自動劃轉到定期賬戶中；

三、投資的錢分成兩份：一是投資自己，一年至少參加一次培訓來提升自己，讓自己變得更有價值；二可投資股票或基金，依據自己的風險偏好決定；

投資理財主要注意方面：

首先是根據自身的經濟狀況，預期收入，產品的風險等級採取組合投資理財！

其次，投資理財產品的風險等級劃分，注意風險和收益成正比！高風險產品包括股票，期貨（包括現貨和股指），商品房（主要是槓桿，當地經濟、人口流入情況，二手房市場行情）等，中風險包括各類基金，低風險包括餘額寶、銀行定期存款等

再次，根據對社會歷史的總結（哪些投資理財產品在歷史上是長期存在的，哪些是有周期性的），當前所處的環境好壞，對社會發展的預期判斷，比如世界性經濟、社會趨勢，國家經濟社會發展的持續性，股市週期狀態，房地產市場行情等，綜合評分（優，中性，差），然後配置不同比例的高中低風險產品，組合投資理財！注意留有現金（包括可隨時提取使用的產品，比如餘額寶，活期等）保持優雅！！！

總結，普通投資理財者主要高風險產品為省會城市及以上城市的商品房（保值增值，堅持住房不炒政策，買來自住或者出租），其次是股市（但注意股市週期性，沒有專業知識最好不做，熊市的傷害很嚴重）！中風險產品為定投基金！低風險產品包括餘額寶、銀行定期存款、貨幣基金！

以上為個人觀點！

這裡有幾條建議可以參考一下：

1.先控制不必要的支出。即除生活必需品外，其他的支出要考慮對自己是不是真的有用，真的適合自己目前的情況。假如你月薪5千，但想買一個4千的手袋，顯然是不夠理智的。如果你買了，還剩下1千，假如你要付房租要每天吃東西，還要付基本的水電費，萬一這1千不夠你打算怎麼辦呢？你說還要花唄還有借唄，還有信用卡，還能向親戚朋友借錢。再萬一你不幸失業，或者疫情期間不能出去工作，沒有收入呢？怎麼還？

2.工作是最直接的收入來源。如果你自身有一定的技術或技能，這樣是比較好找工作的。如果你的工作正是你想從事的，那你是幸運的，相信你的收入會逐漸增加。如果沒有擅長的事或技能，那就先去學習，學好後再去工作。如果沒有機會學習，那就先做一些門檻比較低的工作，賺到學習的費用，再去學習，然後換一份工作。

3.要有攢錢意識。透過工作，你可以獲得一些收入，但是收入不攢下來，是會慢慢花光的。所以無論你的收入是多少，至少得存下1/10，如果想要攢多一點，那就每次堅持留下收入的1/3。這樣隨著你工作的時長增加，你的收入也會慢慢增長。

4.提高工作能力。工作了一段時間，如果你已經得心應手地應付工作上的事物。你可以讓自己再繼續保持學習的心態，看等不能再提高工作效率或找到更快解決工作上的問題的方法。如果工作外還有時間學習，那就可以準備考一些學習的證書或技能資格證，為整體的工作和賺錢能力的提升打好基礎，以應對特殊情況。

5.不要貿然展開新的投資專案。如果你已經積累一定的錢財了，可以考慮“錢生錢”，也即是“投資”。但不管你準備投資哪個專案，在進入之前你必須得先問問自己：你對這個領域瞭解嗎？投資前要分清是自己決定的還是別人告訴你這樣做的。如果是別人告訴你的要這樣投資，要先問問自己：這個人又投資成功的經驗嗎，投資的成功率是多少，這方面有沒有更專業的人可以給我建議？如果是自己不瞭解投資的領域，那自己先了解清楚、學習一下這方面的投資知識，向有經驗的專家請教，再考慮要不要進入，比較謹慎一點，確保自己的錢財安全。

有很多，如存銀行，買基金債券，炒股票期貨等等，主要看你的風險承受能力，風險承受能力大就炒股票期貨，風險承受能力中等就買基金債券，要不想承受風險就存銀行或者餘額寶。

在現在這個社會，如何做好投資、如何做好理財？這個問題我相信是所有人非常關注的問題。大家都有錢了，也就有了投資和理財的需求，但是如何能夠持續有效的把投資和理財做好，這不僅僅是需要有錢、慾望和膽量的，更需要的是好的投資和理財的理念和方法的。在投資和理財的市場中，缺的往往不是慾望，缺的是好的理念、方法和智慧。可以說好的投資和理財的回報和人的認知有很大關係，回報是認知的變現。

我們首先要把投資和理財這兩個概念搞清楚，很多人往往分不清這兩個概念而導致投資失敗或者理財結果不理想。投資是透過冒風險去獲取絕對收益，在投資的過程中不需要考慮投資人或者家庭何時會用錢來生活，只需要考慮投資的結果能否實現，所以更多的是要一個絕對的結果，即透過冒險來實現收益越大越好。而理財則不一樣，它是從人和家庭的生理、社會需求產生的財務需求出發，透過理財行為來更確定性的滿足這些需求，它追求的是相對收益，即在滿足這些需求所要達到的收益的前提下做到風險可控。很多人沒有搞清楚這兩個概念，甚至是混為一談。比如有些人認為只要快速賺到更多的錢就能解決所有的問題，這個邏輯好像也沒有什麼問題，甚至可以說能夠得到很多人的認同。可是實際上我們會發現很多人是賺到過很多錢，可是人和家庭依然最後過得很慘，更何況那些拼命去賺更多的錢而失敗的，他們的人和家庭那可想而知就過得更慘啦。

賺錢是具有很大不確定性的，賺到多少錢，什麼時候賺到，賺不賺的到，就算是賺到，賺錢的時間也是有限的，因為生命有限。而人和家庭甚至是家族花錢卻是絕對的剛性需求，從人還沒生下來，到人走了之後都還在花錢。所以如果透過不確定性很大的投資來滿足長期大額的剛性確定的持續性需求就很不科學。

而理財就是一樣非常科學的方法，透過理財規劃讓投資和職業的不確定性轉化為確定性來滿足人和家庭的人生和社會追求，過上幸福美滿的生活，甚至是家業長青！

那究竟如何做好理財，有沒有好的知識和方法呢？

肯定是有的，大體說來大概有幾個要點:1.一定要搞清楚投資和理財的區別；2認真分析人和家庭的各種需求，比如教育、創業、醫療、養老、買房、投資、買車、嫁娶、移民、等等，分析這些需求的特點，什麼時候用錢，用多少，是不是絕對剛需，有多剛性，還要多久需要用錢，自己現在有多少錢，未來還有大概什麼樣的現金流入；3.根據各種需求需要的財務總額和特點來選擇不同的金融工具，哪些工具必須需要保守，哪些工具可以激進；4.選擇有信用度、有操守優秀的金融顧問在金融市場選擇最具有價效比的金融工具來落地；4.和金融顧問成為朋友來陪伴，這樣可以在金融市場不理想的時候來修正理財規劃。

很多人搞不清投資和理財的根本區別，也沒有更好的分析自身的需求和學習金融知識，不認真對待自己的資產，那麼自己的資產也會離自己而去。更有些人只有滿眼的慾望，追求的是收益越高越好，風險越低越好，最好零風險，賺錢的速度越快越好，最好是一夜暴富。其實這種慾望很快就可以“實現”，因為你的身邊有很多這樣的賣金融產品的人，無論是賣保險的還是賣理財的，賣股票的，賣基金的，p2p，股權的，他們有一萬種方法可以讓你實現高收益，低風險，一夜暴富。他們不是在滿足你的真實需求，他們只是在滿足你的慾望而已。

先了解自己，再熟悉金融知識，然後好好規劃人生，在這個社會上，除了你自己，沒有人會對你的財富負責到底！

理財是為了實現人生的重大目標而服務的，而每月的儲蓄其實就是投資的來源。因此，合理的儲蓄應該先根據理財目標，然後再根據自身的情況透過精確的計算，得出為達成目標所需的每月準確的金額，然後再加上適當的量入為出，在明確的理財目標的指引下，每月都按此金額進行儲蓄。至於每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的儲蓄額後的結餘了。這樣的儲蓄，也是一種很好的理財方法。

推薦幾種方法

入門級別，真的不需要花錢，不說別的，光是知乎上的文章夠看一個月。

進階級別，可能要稍微花一點，比如知乎上的live課程（我聽過一些，講的案例在網路上都可以找到，實用性也不是特別強，這裡也不提是誰的課了，大家都要面子的）

專業級別，基本都是科班出身，專門幹這一行的，不是你我可以達到的領域。我認為這筆錢也可以省下來，我們這種散戶最寶貴的是總結經驗，而經驗是從實戰中得到的。

1、一定要掌握複利技巧

復力的威力是巨大的，它可以讓一個很小的基數變成一個龐然大物，可以讓你在較小的資本情況下，快速實現財富的積累，複利就是時間的魅力，通向成功之路的墊腳石。

2、打破第一印象陣容

大多時候，人們對於別人的第一印象的判斷都是不太準確的，想一想是不是有這樣的事情，你第一見到一個人，感覺他是個老實忠誠的人，但是接觸的時間長了之後，才發現是他泡妞的偽裝。

3、掌握投資與儲蓄的技巧

投資和儲蓄看似是兩個相反的行為，但是卻緊密相連，儲蓄是積累財富的手段，要知道不進行儲蓄絕成不了土豪，儲蓄是守，投資是攻，攻守兼備，才能真正實現自己的財富夢。

4、做投資理財不要忘記第一要務：保證本金

投資理財一定要遵守原則，不能不顧一切，只想著賺錢，這樣很容易迷失自己。一定要注意決不能讓本金處於不能承受的範圍中，有本金就能可能，丟了本金一切都有可能失去了一切

5、擺脫負債帶來的壓力

借債一定要是為了投資，只想還債的人成不了富人，世上有兩類人，一種是能讓錢流動起來人，一種是無形中被人把錢拿走的人，而前一種人往往能成為有錢人。

投資的基本原則 投資的基本原則有三條： ①多元化 相信大家都很清楚了，理財的經典哲學是不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡，男子有個閃失，所有的雞蛋都保不住。 ②低成本 比如投資基金，一般股票型基金管理費用是1.5%，而指數基金的管理費才1%，啥也不用說，直接買指數基金。 ③風險和收益是正相關的 收益越高風險越大，俗話說“捨不得孩子套不到狼”想要獲得高收益，那就做好虧大錢的準備。 以上就是投資的三大基本原則，也許有人說原則我都知道，那具體怎麼做呢？我這裡有一個具體方法，你可以參考下，這是一些投資機構者的預設配置，也經過歷史驗證，這個方法就是：股票和債券六四開。這個預設投資比例會讓你獲得比大多數人都要高的收益，而且這個60%和40%，你必須要堅持下去，用專業的詞彙講，你要每年做一次再平衡，簡單點說，你有10000塊，投資6000塊買了股票，4000塊買了債 券，一年之後股票漲到了7000，這裡的投資比例就被破壞了，這時你要賣掉一部分股票，把比例恢復到初始設定，要是股票跌了，反過來買債券買股票。 有了配置得當的投資，你要做的所有事情就完成了，接下來你就可以坐享其成了，是真的，千萬別太勤快，要懶一點。投資的有趣之處就是你做的越少，結果越好。股神巴菲特說：“我們標誌性的投資過程是近於懶散的良性瀆職”。

投資就像是種下一棵樹，你只要在好地方住下好樹苗，靜待，它的成長就好。

作為普通百姓，掌握以下理財規劃，也就掌握了理財方法，具體如下：

1、現金規劃：

也就是家庭“應急錢”，要留好3--6個月的生活費來應對家庭的開支需求。一旦有什麼意外發生，這樣就有3--6個月的緩衝期。這筆錢要隨用能隨取，所以要放在活期裡。

2、貸款規劃：

家庭貸款以不影響家庭正常生活為限。具體來說，每月還款額控制在月收入的30%以下為佳。

如果年底得到一筆獎金或其他額外收入，最好提前償還一部分本金。因為只有減少本金，才能減輕利息負擔。

3、保險規劃：

世面上的保險品種太多。我們沒必要貪多。保險主要起保障作用，所以買純消費型保險就好。

在社保的基礎上，根據家庭人員情況，配些意外險、醫療險、重疾險、壽險就夠了。

4、投資規劃：

其實對咱們百姓來說，投資渠道真的很少，無非就是銀行理財、股票基金等。而房產因為金額巨大，變現不易，並不是很好的投資品種。投資總的原則就是風險分散。

5、子女教育規劃：

也就是給子女儲備教育基金。當然，儲備教育基金越早越好，因為期限長，可以透過投資股票、基金定投、教育儲蓄、甚至是購買教育保險等來儲備教育基金。

這5個理財規劃涵蓋了理財的各個方面，適合大多數家庭。

發了工資的當天在支付寶或者基金網上預約定投基金，剩餘的錢放在貨幣基金，為自己買一份期交保險（每年交一次那種），所以錢正常花但是該買的錢提前留好，5年後你就會發現自己會有一筆較大的資金，要不然5年後還是月光

1.國債。目前各大券商均有國債銷售，起點在1000元，以1000為單位遞增,利率年化2.0%浮動，期限7天14天28天不等；

2.銀行存單。目前，各大銀行中長期的存單利率近似媲美理財利率。所以，如果錢長期不用的話，可以購買中長期的存單。

3.銀行投融資產品。為了進一步增加客戶的粘稠度，部分商業銀行推出了類似貸款平臺的直銷銀行產品、投融資產品。這類產品的特點就是起點低（有的在1000元起存），利息高的特點。當然，也因募集金額少存在銷售時間不確定等缺點。

4.基金定投。基金定投是指在固定的時間（如每月28日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。定投不是一個產品，而是一個投資工具。定投無需擇時、長期執行等特點，能方便客戶投資上手，也能引導客戶沉澱自己的閒餘資產、投資於未來。 不過，使用定投工具的同時也要注意如下幾點： 定投不是一夜暴富的投資方式。定投也不是投資計劃的全部，並不是說定投了，就可以不需要更激進的投資 。定投也不是死水，當行情來了，賬面產生浮盈後，可贖回並投入更有進攻性的投資。

5.基金直購。直接購買中意基金，過封閉期後隨時贖回。

7.股票直購。不多說，股票有風險，投資需謹慎。需要對市場行情有一定的瞭解。但是！高風險，高收益！如果風險承受能力高，那可以試試。（但是，目前股市真的是跌宕起伏，哀鴻一片。）

另附其他可選項：收藏品投資。是的，我沒有說錯。郵票，紀念幣等親民藏品均可。這類投資短期投機受益可能性較小，但是長期受益是顯而易見的。根據部分網站資訊顯示，郵票的年收益率在5~25%不等，例如1997年的香港迴歸，年均收益在5%，極端一點，比如1980的猴票，就不用百分比去衡量升值空間了。這樣既能盈利，又能培養興趣。感覺不錯。

眾所周知，理財是有風險的，面對市面上這麼多的理財產品，投資者都需要掌握一定的理財方法，否則就無法達到理財的目的-賺取收益。

大家在理財前，一定要了解理財的基礎知識，瞭解自己理財的風險承受能力，最好不要把雞蛋放在一個籃子裡，適當的分散風險

如果你看好上證指數會到6000點。那麼你應該去買指數產品，比如ETF，比如增強指數基金，比如股指期貨，比如指數期權。

對於月光族最好的理財方法就是，存錢，可以在發工資的時候固定存上一筆錢，剛開始可以是工資的十分之一，因為這個不會影響你的平時消費，而且錢不是很多，你也容易堅持下去。存上的這筆錢不要放在銀行卡里，因為你肯定會用的，你可以定投一個指數基金，現在正是定投開始的好時候

最好的知識是存錢

最好的時間是10年前，其次是現在

最好的方法，對於理財小白來說就是定投指數基金

理財的種類很多，看那個適合自己，選擇證正確的理財。

第一，房子。目前在很多人眼裡，房子不但可以保值，還能升值，是人眾的首選。當然這個要求的本金比較高，至少是幾十萬元。

第二，股票。這個對本金要求不高，幾千元，幾萬元，就可以購買了，但是風險大，我們A股牛段熊長，作為一般散戶虧損的可能性大。

第三，基金。我們不會買股票，可以把錢交給基金公司，證券公司等進行打理，持有幾年以上，年平均收益也能達到15%-20%，當然你也要能承受下跌過程中的心裡承受壓力。家庭工薪階層，還是推薦基金定投，根據自己能力，一月拿500元，5000元也可以。分批進行基金購買，幾年後，隨著牛市的到來，賺百分之幾十的收益也是能實現的。

第三，固定收益。這個是證券公司的理財產品，既然固定收益，風險相當小，收益肯定就少，這個一般年化收益就是3.7%-5%左右的。

第四，黃金。目前國際黃金出於高位，還是不建議購買。

第五，期權，期貨，私募基金，這些都可以，只是有些資金上也有要求，而且風險也大。

有投資理財比較好的，請大家一起交流。