投資理財投資理財是指投資者透過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、外匯、

房地產

、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和

企事業單位

資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。投資理財不等於簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行裡，也不等於簡單的炒股(股票買賣)。投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。中文名稱投資理財外文名稱Finance and investment發展時期20世紀90年代基本簡介

投資理財不等於簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行裡，也不等於簡單的

炒股

(股票買賣)。投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、現在的、未來的、遺產、遺囑及

智慧財產權

等在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。前者只是投資的一種具體行為，充其量為現金的使用。作為投資理財一部分的

現金管理

要比它複雜得多，也難得多。

投資理財

“理財”一詞，最早見諸於20世紀90年代初期的報端。隨著中國股票債券市場的擴容，

商業銀行

、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人 資產品種和個人負債品種，共同外匯、基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個人資產品種；而個人

住房抵押貸款

、個人消費信貸則屬於個人負債品種。一般來說理財在中國起源於春秋，在戰國發展壯大，到漢朝臻於成熟。標誌是司馬遷的《史記》其中的《貨殖列傳》。

主要種類

按照投資主體物件的不同，投資理財可分為

個人投資理財

、家庭投資理財和公司/機構投資理財。

個人和家庭投資理財是為了滿足個人和家庭發展需求為目的經濟活動，他們始終貫穿於我們整個人生。

公司/機構投資理財與個人和家庭投資理財不同，最終目的是為了公司或者事業單位的長遠發展，投資理財的主體是組織或者組織代表，為的是組織的利益。

相關區別

黃金投資與倫敦金投資的對比

投資理財

皇亞金

（1）週一至週六每天早上7：30至第二天凌晨4:00交易

（2）雙邊交易（可買漲買跌）

（3）平倉或實物交割

（4）T+0（當天可以交易無數次）

（5）1比100槓桿（以小博大）

（6）只有一種票，就是黃金，容易分析，操作

（7）全世界的投資市場，很難有莊家操空

股票

（1）4小時交易時間

（2）單邊交易（只可買漲）

（3）T+1（當天買完，明天才可以賣）

（4）沒有槓桿（收益很小）

（5）上千支票，不容易分析，操作 ，麻煩

（6）國內市場，上千萬就可以操縱市場，莊家多，散戶難賺錢

黃金保證金交易：可買漲買跌： 當預測

黃金價格

在未來會上漲，那麼買入黃金的這個行為，就是買漲。當預測黃金價格在未來會下跌，那麼賣空黃金的這個行為，就是買跌。 股票只有買漲的獲利方式，而黃金多了一個買跌的獲利方式。

理財核心

1、財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；

投資理財

2、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；

3、要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不衝突，協調起來都能夠實現。

核心內容就包括保險計劃，

投資計劃

，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。

遵循原則

第一。必須樹立正確的風險意識觀。市場不是一臺專門供投資者獲取暴利的“提款機”，其風險無處不在、無時不在。

儘可能要健康，必須有較強的風險承擔能力。如果用抵押、典當、貸款，甚至是

高利貸

獲取的資金進行投資理財的話，這些資金背後必將包含著投資者對超額利潤的瘋狂預期，即通常說的投機分子，但我們不提倡冒險投機主義。

第三，對於未來收益的預期要有平和心態。投資者只有合理地設定預期，選擇適合自已風險承受能力的品種，才可能實現風險可控、理性持續的

投資收益

。對於

股票投資

者來說。摒棄一夜暴富的衝動，選擇合適的時機買入合適的股票．並在適當的時候丟擲，隨公司的成長而盈利。

第四，學無止境，活到老學到老。很多新股民剛剛開戶，對市場稀裡糊塗、手足無措，很多股民飽經摺磨卻不得要領，要麼偏信

股評

，要麼依賴什麼預測軟體，要麼依賴什麼小道訊息。指望在這種狀態下獲取穩健或超額的回報，無異於緣木求魚。

第五，一定要堅持價值投資理念!股改可以說是中國資本市場涅檠重生，這以後，企業長期發展成了所有股東共同的追求，因而選股策略有了堅實的市場基礎。在如此大的背景之下，樹立價值投資理念，選公司重於選技術，抗風險重於先賺錢，只有堅持價值

投資理念

，才可能讓賺錢成為水到渠成的必然結果。

主要途徑

投資者要進行投資理財，需先開立相應的投資理財賬戶。為防範投資者陷入投資理財誤區，造成財產、精神上的損失，投資者在開立儲蓄、保險、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財賬戶時應到符合國家監管要求的正規

金融機構

辦理。

投資理財

目前，中國金融機構主要分為銀行、保險及證券三大組成部分，但從投資理財途徑上看，

證券公司

能為投資者提供較多的投資理財途徑及申請更多類別的投資理財賬戶。而部分

理財工具

（如債券）也可透過多種渠道（銀行或證券公司）開立投資理財賬戶。

一般而言，銀行方面，透過銀行開立的投資理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行

理財產品

以及基金類產品，大型銀行還可透過銀行系統購買國債。由於銀行網點分佈較廣，透過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃檯辦理。保險公司方面，透過保險公司開立的投資理財賬戶可以購買壽險、財產險等投資理財產品。證券公司方面，透過證券公司申請開立的投資理財賬戶可運用股票（包括A股、B股、H股等）、

債券

（包括國債、

企業債

、公司債等）、期貨（包括

金融期貨

如股指期貨、

外匯期貨

等，商品期貨如

黃金期貨

、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具進行投資理財。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。部分證券公司可透過各省份網站進行網路預約，透過預約的開戶時間則相應較為靈活，可支援週六日開戶。

以P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，與傳統金融理財服務相比，P2P的借款人主體是個人，以信用借款為主，P2I借貸，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。依託線下多金融擔保體系，從結構上徹底解決了P2P模式中的固有矛盾，讓安全保障更實際且更有力度。

投資誤區

誤區一：投資理財是個新鮮事物。

投資理財

投資理財一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到

春秋戰國時期

，在西漢時期逐步完善。

，但缺少對各個金融領域全面熟悉的投資理財顧問為客戶服務，由此投資理財服務應運而生。

投資理財可以說已經超出了投資和保險的範疇，是根據生命週期理論，根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況運用科學的方法和程式制定切合實際的，可以操作的投資

理財規劃

，最終實現個人和家庭的財務安全和財務自由。通俗的講，投資理財就是合理的利用投資理財工具和投資理財知識進行不同的投資理財規劃，完成既定的投資理財目標，實現最終的人生幸福。

投資理財的工具主要有儲蓄、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信託等。投資理財的知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。投資理財有兩個主要目標，一個是財務安全，一個是財務自由，財務安全是基礎，財務自由是終點。從另一個角度講投資理財又有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。

誤區二：投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買

房地產

。

目前很多人對投資理財的概念有了一個嚴重的誤區，有些人認為投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。其實，這只是說對了投資理財的一個方面，投資理財還有一個很重要的方面就是，遇到困難問題的時候，少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險，稅收和法律工具合理分配

資產

。

投資理財就是說運用投資理財知識和工具，針對客戶的需求，進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化的，專業的，動態的，長期的金融服務。投資理財的內容包括現金規劃，消費支出規劃，教育規劃，

風險管理

和保險規劃，稅務籌劃，投資規劃，退休

養老金

規劃，財產分配規劃等。

誤區三：自己沒錢，再怎麼投資理財也沒用。

對於個人投資理財規劃，有的人認為銀行推出的投資理財服務就是存定期，儲蓄時間越長，可以得到的回報越高；有的人認為，自己沒錢，再怎麼投資理財也沒用。

其實大家都知道這麼一句話，你不投資理財，財不理你。說說大家都覺得簡單，但是真正到了投資理財的時候，就會感覺有力無處使。實際上並不用如此費勁，只要有空的時候上各大銀行的投資理財中心坐坐，我相信投資理財經理會很樂意和你探討如何為你投資理財。

五大訣竅

“烏龜戰術”的五大投資理財訣竅

“烏龜戰術”顧名思義，投資理財講究以慢制勝。所謂慢就是堅持長期的投資理財，利潤雖少，但貴在堅持。正所謂水滴石穿。

投資理財

投資理財方式一：零存整取

零存整取是銀行的一種儲蓄方式，儲戶可以每月定期定額在銀行存入一筆資金，到期後可以一次性支取本息。零存整取存期為一年、三年、五年，5元起存。零存整取收益雖不高，但可以作為強制儲蓄的工具來使用，尤其適合月光族人群。

投資理財方式二：

基金

定投

基金定投，類似於“零存整取”，也是在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，最低申購額為每月100元，這樣投資方式可以平均成本、分散風險，比較適合長期投資。此種方式比較適合風險承受能力較低或者未來某一時點有特殊資金需求的投資者。

投資理財方式三：固定收益理財

固定收益理財，收益比較固定，目前收益率在8%-13%左右，運作期限也比較明確，投資風險相對較小，適合長期來投資靠慢來制勝。目前固定收益理財產品成主流，市場上大約佔去八成，如何選擇固定收益理財產品?選購產品除了看產品的收益率和投資方向，檢視產品的歷史表現情況更為靠譜，比如國內某理財機構的一款固定收益類理財產品宜盛財富宜盛寶，年化收益率10%起，產品推出四年來，實現了100%的兌付，類似於這樣的產品，安全係數就比較高，投資者購買起來也比較放心。

投資理財方式四：保險理財方式

保險也是一種靠慢來制勝的投資方式，長期投資，未來定能贏得較高的利益。實際上，保險是對未來的一種投資，對未來風險的一種預防，所以保險對於個人和家庭來說至關重要。對於如何購買保險，每個人首先都需要一份基本的人身保險，如定期

壽險

、終身壽險;其次，養老型保險;第三再搭配一些輔助險種，如重大疾病險、意外傷害險，一步步來提高保障。

投資理財方式五：實物黃金投資

實物黃金投資是透過長期投資來獲得金價上漲帶來的收益。主要包括黃金飾品、金條、金幣等。但並不是所有的實物黃金都適合投資。黃金飾品並不適合投資，因為金飾品涉及一些加工費、徵稅等方面的費用很多，大大攤薄了投資者的實際收益。對於金幣，紀念意義越重大，收藏價值才越高，建議對收藏不懂的人不要投資;從投資成本的角度來考慮，投資型金條相對來說成本低一些，更適合投資!

1，是的，不應該。

2，這句話，不是隨便說一說的，它的背後有高深的智慧，這個智慧，就是諾獎得主馬科維茨的投資組合理論。

3，所謂投資組合，就是把資金，按照一定的比例，投資在不同的證券上，這樣做，可以給你帶來非常大的好處，讓你能夠多賺錢，同時，讓你承擔的風險變小。

舉個例子，你就更容易懂了:

有兩隻股票，收益率都是8%，方差都是25%，（方差就是衡量風險的指標），相關係數是0.3，也就是說，第一隻股票漲1元，第二隻股票漲0.3元，第一隻股票跌1元，第二隻股票跌0.3元。

你有兩種買法，第一種，只買一隻股票，第二種，每隻股票各買50%。

兩種方法比較一下，第二種更好，因為，方差只有16.25%，比第一種的風險下降了35%。

4，如果你買的股票有100只，那麼，方差只有7.68%，風險就更低了。

當然，不可能一直下降。

100只，方差是7.68%，1000只，方差是7.52%，10000只，方差是7.5%。

看上面的資料，就知道，股票數量再多，風險也幾乎不會再降低了。

5，上面有很多資料，你理解起來，可能還是有一點難度，我們再來打個比方，你就更容易懂了。

有兩個分子，一個走這邊，一個走那邊，它們運動的相關係數是0.3，因為它們的方向不一樣，所以，它們的力量，會相互抵消。

同樣的，股票的價格會不斷波動，不同的股票，它們波動的方向不一樣，所以，就會把一些波動，給抵消掉。

這就是不要把雞蛋放在同一個籃子裡的底層邏輯。

6，為什麼股票數量增多，風險就會下降？其實，這裡面，是可以透過一個數學原理算出來的，我把這個原理，寫在下面，這個原理，不好理解，你可以跳過不讀:

多個變數組合的方差等於，這些變數的方差乘以各自權重的平方，然後再加上這些變數在變化過程中同向或者反向變化的程度，也叫協方差。

7，不要把雞蛋放在同一個籃子裡，這是一句有高深智慧的話，就算你不投資，你也可以運用這種智慧，來讓自己過得更好。

8，比如，你是一個足球天才，你讀小學的時候，就有一個教練找到你父母，說，只要你跟著他訓練，將來就能成為國家隊的主力，到時候，可以把中國足球，發揚光大，為國爭光。

你父母同意了。你也願意。

教練對你很好，你訓練非常成功，你很滿意。

可是，有一天，你受傷了，醫生說，你一輩子都不能再參加足球訓練了，你感覺天倒下來了。

9，教練會覺得天倒下來了嗎？

不會。

因為教練手裡，還有很多個像你一樣的天才球員，教練搞的是一個系統工程，你只不過是他系統中的一個角色。

沒錯，你不受傷，一直練下去，將來確實可以成為國家隊主力，但是，現在不行了。

那些經過層層訓練，一輪又一輪的淘汰，最後剩下來的天才，才會最終成為國家隊主力。

教練不會把希望，寄託在你一個人的身上。

10，你需要擁有一個系統，而不是成為別人系統裡的一枚棋子。

在投資上，不要把雞蛋放在一個籃子裡，在人生中，同樣如此。

分散投資。

你有100塊錢可以分成3份，自己手裡留點餘。

這樣一家有事，也不至於血本無歸。

稍微有些理財經驗的朋友，估計對“不要把雞蛋放在一個籃子裡”這句話並不陌生。這句話本質上說的是投資中的風險分散原則，由1981年諾貝爾經濟學獎得主詹姆士·託賓提出。

集中和分散到底那個更好？可謂仁者見仁，智者見智。

按照馬科維茨的投資組合理論，人們進行投資，本質上是在不確定性的收益和風險之間進行選擇。理性的投資者會不斷對其的投資組合進行最佳化，以實現在給定的風險水平下期望收益最大化或者在給定的期望收益水平下風險最小。

雞蛋不要放一個籃子裡的意思是，一旦籃子掉下來就會把整籃子雞蛋摔爛了，一個都不剩。華人的智慧是無窮無盡的，這句話告訴我們，做事情要考慮周全，謀求穩定的增長髮展，不要貪心，不要有一夜暴富的想法，分散資金投資風險，合理理財，只要不虧，就是人生的贏家！

雞蛋該不該放在一個籃子裡？

首先，這個雞蛋的數量有多少？籃子放得下嗎？放太多你拎得動（能管理得好）嗎？

如果很多（數百萬以上），建議分開放。

如果很少（幾萬到幾十萬之間），那還是放在一個籃子，集中精力保管好這個籃子。

 

有人說，分開放可以分散風險，那麼問題來了，如果你一個籃子都看管不好，哪裡還能看管好幾個籃子？

 

個人認為比較靠譜的是，找一個穩定的低風險的籃子放著，每年有相對穩定的收益回報（比如每年都分紅的白馬股）。拿出部分收益來投資你認為還可以的專案，這個是第二個籃子。

第二個籃子不小心碰壞了，那第一個籃子還在；第二個籃子如果產生收益了，及時把成本收回留下收益部分在裡面繼續玩。

可以如此方法迴圈。

 

PS：一個專案或者產業（符合國家產業政策之類的），都有其波動規律，只要你參與的時間不是特別短，最簡單的方法就是堅持定投，這樣也可以產生相對可觀的收益。

籃子要是掉地上了，裡面的雞蛋都會碎掉。分幾個籃子裝雞蛋，掉一個籃子只會碎一部分，還能留住其他的雞蛋。

這句話說直白了就是投資要分散，防止點背踩雷，造成巨大虧損。

投資有風險這句話不是說著玩的，任何投資都有可能發生虧損，即使虧損機率再小也不能不防，萬一點背呢？

並且還有一點，風險和利潤一體兩面，利潤是承擔風險的補償。意思是想賺錢就得承擔風險，不可避免。

那麼避免不了，就只有想辦法控制，分散風險就是最常用的手段，目的是儘可能降低單筆投資出現虧損的金額。

從投資的角度考慮，理性的投資人一般不可能把所有的資本投入到單一投資專案，尤其是當這個投資專案存在較大變數不確定性因數過多有可能引發投資失敗的時候

從做交易的角度考慮，理性穩健的投資者不可能採取滿倉一把梭方式將賬戶所有的資金買入單一股票等高風險品種

不求漲停的奇蹟，但要穩健的收益，祝您投資愉快！

雞蛋放在一個籃子裡，在股市中意昧重倉一隻股票。這種投資方法極其危險的。一旦對重倉股判斷失誤，將會損失慘重。

重倉一隻股票，在股市中風險巨大。不要重倉一隻股票，這一策略適合不同投資風格人。信奉價值投資者，如不幸持有康美藥業，康得新白馬股，帳面上業績優良，成長良好，機構雲集。因假帳暴雷，個股慘烈下跌，投資者欲哭無淚。信奉追漲殺跌，打板超短一族，也有鐵的紀律，每次打板一隻股票，不管大盤外圍有多牛好，打板資金不超過倉位三分一。如果全倉位打板，如果笫二天低開低走，無法補救，默默關燈吃麵。

雞蛋放在不同籃子裡，分散投資，分散風險，成為投資界顛撲不破真理。我們所購買基金，其組合五到十支左右股票，基金經理精心選擇不同行業，業績良好，高成長性。這樣投資策略規避單一持有同一行業股票，行業不景氣導致下跌。這樣投資策略對我們散戶也有很好參考。可以持有不同行業股票，建立五支左右股票組合。眼光再不行，也不會都看走眼。運氣再不濟，也不會五家上市公司同時作假帳，踩五雷吧！

所以，將雞蛋放在不同籃子裡，這種投資策略讓我們很好規避風險，穩健，持繼獲得投資正收益。

投資的目的是為了讓自己的資產升值。

投資有一個普遍定律：風險和收益成正比，低風險低收益，高風險高收益。

不要把雞蛋放在一個籃子裡。每一個投資專案都有風險，投資不同的專案能將風險分散。另外就是追求更高收益來配置資產。

看你的預期。比如你有100萬用來投資。

如果你完全無法承受本金損失，全部放銀行存定期就可以了。一年定期存款1.5%。

如果可以承擔一定的風險，

很低的風險。銀行理財產品，一年期差不多4%；

中高風險，中高收益。投資股市，一年可能賺20%，可能虧20%。

高風險，高收益。投資一個專案，一年可能血本無歸，可能賺200%。

100萬做個簡單的配置，如果你完全不想本金受損。

90萬買理財產品，一年獲利90*4%=3.6萬

8萬買股票，一年可能賺8*20%=1.6萬 可能虧1.6萬

剩下2萬投資專案。可能賺4萬，可能虧2萬

這樣的話，你一年下來的收益是0~9.2萬。

如果你能承擔10%的損失，就相應調整買股票和投資專案的資金。

75萬買理財產品，一年獲利75*4%=3萬

15萬買股票買股票，一年獲利15*20%=3萬，或虧3萬

10萬投資專案，一年虧10萬，或賺20萬。

一年的資金波動=-10~26萬，你可能損失10%，但有可能賺到26%

這些只是個籠統概念，投資決策需要很多資料，核心就是透過計算風險和收益，爭取儘量低風險情況下獲得更高收益。