不會投資！堅決不投資！

騙局

P2P本身就是一個騙局，我不知道為什麼那麼多人相信，而且還投入大量的資金，核心一點就是高收益。前面幾年也標榜著保底收益，而且都是說本金有保障。那後面這批人的本金去哪裡了？最後的結局都是本金都沒有了，你想著別人的利息，別人想著你的本金。

高風險

P2P根本就沒有所謂的保障，利息的錢從哪裡來？有想過這個問題嗎？這個跟炒股一樣，股價炒高了有人接盤，股價還能繼續新高，如果沒有人解盤了，那最後買入的人就要套了。但是股市好歹還有分紅，還是投資了實體經濟，但是P2P你知道它把資金投入什麼了嗎？完全不知道。

不合法

各地都在陸續清退P2P專案，包括規模比較大的陸金所，都已經沒有新增專案了。現在還有保低收益的P2P，都是假的，遇到一個就要舉報一個。既然都是假的，那你覺得還有什麼投資的意義嗎嗎？

總結

不要投資P2P，已經有一大批韭菜被收割到根都沒有了，別再想著這種高風險的品種，投資P2P還不如買股票呢，雖然股票也很坑。

雖然說6到7的收益率不是很高，但是不等於沒有風險或者低風險。

p2p，不管利息是多少? 理倫上是不存在本金有保障的。

真正的p2p是透過網際網路平臺小額點對點貸款。不可能做資金池，也不可能有保底收益!

想要投資的話，請先了解真正的p2p是怎麼運作的?錢投到了哪個標的?怎麼風控?

所謂保底的p2p產品，很可能是平臺搞資金池後，自己做的標。這種操作是違反國家金融監管規定的，風險極大。

如果P2P有這麼高的年利率，且還保證本金安全，我是會買的，相信很多人都會買的，只是如果都這樣，那誰去銀行存3%左右的定期利息，銀行都開不下去了，再說現在也沒那個行業敢用這麼高利息的錢。

一般能問這個問題的基本都是小白，且沒有投資過P2P的。

風險

首先分析一下P2P的模式，P2P網貸本質上是信用貸款，屬於網際網路金融服務，是個人對個人的一種民間借貸形式，平臺屬於中介機構。

P2P和銀行同樣都是以貸款為主營業務，為了和銀行競爭，吸納更多的出借人的資金，必須以高於銀行承諾的收益，才有競爭優勢，否則使用者則會選擇銀行存款。

既然是高於銀行的收益，所以借款的利率必須要很高，再加上風控模式無法嚴格篩查出信用有問題的使用者，放出去的貸款就很有可能收不回來，有很大的道德風險。平臺處理的方式是承諾兜底，這就意味著平臺必須用很高的借款利率才能覆蓋壞賬，產生盈利。

問題在於，如果壞賬越來越高，最後的只能拆東牆補西牆，一旦資金鍊斷裂，就有暴雷風險。

資金監管

使用者把錢存入銀行，由於商業銀行受到中央銀行的監管，有存款的再保險機制，投資風險完全由銀行承擔，因此使用者的風險可以說是沒有，銀行則需要對有貸款需求的個人或企業進行嚴格監督，這相當程度的保證了貸款資金的安全。

對於P2P機構來說，使用者則很難看到資金的用途和保證資金的安全。如果平臺發假標，背後沒有借款人，做資金池，使用者也完全不知道，而資金一旦被挪作它用，那麼使用者從平臺收不回來錢的可能性就極高，2018的連環暴雷，就是因為如此，使用者集中提現而引發了資金鍊斷裂。

收益

P2P平臺的盈利模式主要以收取中介費和高額的利率為主，P2P的借款利率一般都會很高，原因是網貸使用者大多是無法從銀行借錢的那部分人，因此違約的風險很高。

對於出借人來說，正因為風險高，所以收益才高，年化收益10%以上的比比皆是。很多使用者選擇投資P2P往往是不知道其中風險，你想要平臺的收益，平臺惦記的是你的本金。

不建議投資。

你應該主要是看到“本金有保障”這幾個字眼，就打消了你大部分的防備吧。

所謂“本金有保障”，我們先來看到P2P主要是透過哪些常見方式提供本金保障的。

第一種方式，引入履約保證保險。

這種方式在很多P2P平臺都有采用。簡單說，就是讓借款人向保險公司投保一份保證保險。如果借款人不還錢，那麼就由保險公司就借款人應償還的借款本金及利息向出借人進行賠付。

這種方式看起來似乎很保險，但是實際的經營結果卻是，不僅坑了很多投資人，連保險公司都紛紛被拉下水。

長安責任險差點賠跨，安心財險跟平臺相互推責，中華聯合跟投資人的賠付糾紛至今仍在扯皮等等。正是因為這樣，監管才一再叫停保險公司與網貸平臺合作，因為風險實在太高了。

所以，這種看似保險的方式，實際上也是差強人意，最後並不能真正保險。

第二種方式，自建保障計劃。

某些P2P平臺自己建立了一個保障計劃，如果出現借款逾期，那麼可以在保障計劃範圍內賠償。

這種方式就完全依賴於平臺本身的信譽了。說白了，如果平臺真的陷入經營問題，這點保障計劃的資金恐怕早就拿去補窟窿了，哪裡還有可能拿來賠償給投資人。

這種保障計劃，就是一層窗戶紙，一捅就破。

第三種方式，引入擔保機制。

這種方式，就是找一個擔保公司合作，對借款資金提供擔保。

你仔細想想，連保險公司都能賠跨，你還能信一個擔保公司有這個實力來兜底嗎？

總之

這些方式看起來提供了本金保障，但是其實都很脆弱，只能說“聊勝於無”。但是如果真的出了問題，根本無法真正保證你的本金安全。更何況還只有6%-7%的年化收益率。為了這點收益率，去承擔P2P的超高違約風險，真的不值得！

不建議投資，建議瞭解清楚這個所謂有保障的理財產品到底是什麼？

估計大部分賣這些P2P產品的人，自己都不清楚自己賣的是什麼。

6-7%的年利率不靠譜

現在這麼高利息的，正規產品基本是沒有的。

可以想一個簡單的邏輯：從個人手上融的這個資金，再借出去至少要8-10%，能承擔這麼高資金成本的，現在不多，如果有那也是在做風險很大的事情。

當然我們也可以把視野放開闊了，可能真的有這麼好的產品呢。

那就要仔細瞭解賣的到底是什麼。

什麼是P2P的產品

一般來說，能夠做成理財的，通常是：政府的城投債、各種債務性的資產、房地產公司的融資、企業的應收賬款等。

這些產品，基本上都是債務的形式存在，所以債務方的規模、能力、經營狀況、信用評級等都非常重要。

如果這個產品的借款人，只是一些小公司，或者資信不好的個人借款，那風險還是相當大。

現在資管新規是要打破剛兌，相當於不承諾兜底，所以高風險的理財風險還是非常大。

有沒有擔保？

除了瞭解產品是什麼，建議還看一下有沒有擔保方，擔保方的信用和資質怎麼樣。

如果有比較好城市的國資來做擔保的，通常還能安全點，或者是非常大的大公司做擔保，看擔保的方式和擔保的比例。

現在大部分產品應該是沒有的，如果沒有，就還是要看債務方的資質了。

總之，目前的環境下，超過5%的理財產品請慎重，不能只聽別人空口說什麼。

尤其當你仔細去問賣產品的人，他自己都搞不清楚賣的是什麼的時候，最好不要買。

我自己就碰到過，有人給我推銷8%的理財，特別搞笑：

我問，你賣的是什麼，他說理財啊。我說理財背後的產品是什麼呢？他說理財就是理財，還有什麼產品嗎？我又問，那你憑什麼說這個安全，他說這是我們公司賣的，當然安全了！

所以，千萬不要被把自己都騙了的人欺騙！

很多跑路的P2P公司員工，自己都把親人朋友全都拉下過水。

說實話，P2P就是一個包裝比較好的騙局而已，所有的收益保障我都不相信，也不會去投資，建議題主也理性思考一下吧。

先說一個真實的P2P上當的故事吧。

雲聯惠，相信大家也都知道吧，雲聯惠其實就是一個P2P的返現平臺模式，打著返現的幌子，實則就是集資。有一個老家的老鄉，在家裡經營一個生活超市，本來收入還是不錯，開始的時候投了20多萬進去，開始也嘗試到了返現甜頭，後來變本加厲，將小店兌出去了，將全部身家幾十萬投入進去。等到雲聯惠平臺倒的那一刻才相信是上當了，血本無歸，現在在工地挑沙。

P2P其實有很多的模式，有類似雲聯惠這種返現的，也有放貸的，P2P總的來說就是點對點的網際網路金融模式，平臺只是中間商而已。作為一個個人對個人的模式，這裡先不說他是否有集資的資質，不知道大家是否想過，你的利息他靠什麼給你，他將資金募集起來投資去了哪裡，是否有保障，他自己收益都沒有保障，何來給你收益的保障呢。

你想著他的利息，他卻想著你的本金，就像雲聯惠一樣，一旦資金鍊某一環出現斷裂，將整盤斷裂。那時候就是你後悔的時候，目前國家正在嚴格監管P2P平臺，一定不要被保障收益所迷惑了。銀行、國債等才能說保證資金安全和收益。

P2P年利息6-7%且保障本金，也不要投。

一目前大部分P2P平臺處於良性退出的局面

良性退出意味著大部分P2P平臺將逐步不能開展業務，慢慢地退出市場。過去P2P平臺監管不嚴，跑路事件多，投資者的利益難以受到保障，滋生老賴多，易有金融風險，因而監管要求，大部分P2P要良性退出，因而投資者在良性退出之際不要盲目投資P2P。

二任何投資都有風險，本金難以保障

資管新規後，無論是銀行理財，還是信託或私募基金，任何理財都會存在風險。如果那些講本金100%得到保障的投資，更應該警惕，就連我們存款，即便銀行萬一破產了，最高也只賠付50萬。P2P本金有保障的說法不可信。

正確的投資理應認識風險，理性看待風險，不要貪取高收益。你看中的是別人的收益，可能別人看中的是你的本金。

我長期跟蹤P2P的發展，投資時間超過5年，目前也有2家平臺在投資，現在基本處於只出不進的狀態，分享一下我的觀點，可能會對你的投資有幫助。

現在投資P2P有點晚了，因為目前監管正在對相關網際網路金融平臺進行整頓，多個省份已經宣佈P2P被團滅，目前尚未聽說有哪個平臺通過了備案整改。

像題目中說的，平臺承諾年投資收益率6%~7%，本金有保障，這樣的承諾太簡單了，原來很多P2P平臺都曾經承諾過本息保障，有的甚至有擔保，但最終都不了了之。

已經退出的5000餘家平臺，真正良性退出的只有200家左右，佔比只有4%，一旦平臺倒閉，所有投資都付之東流，所以不要相信這些承諾。

從目前看，在營平臺大約400餘家，其中真正良性運營的大約200家左右，而在兩年之前，這個數量是4000家左右，有很多投資人在這段時間傾家蕩產，所以P2P的風險是非常高的，一般投資者要慎重入市。

現在監管部門對網際網路金融平臺的要求有兩個，一個是壓降投資規模，一個是壓縮使用者規模，在兩壓的要求下，有的平臺發標量減少，有的平臺投資者減少，現在投資已經沒有太大的價值了。

如果你還想做類似的投資，我的意見是等到監管部門態度明確之後，這大概還需要不到一年的時間，如果監管部門認為P2P是一種合法的投資理財方式，到那時候再投資，如果監管部門要求登出所有P2P平臺，這樣你就不用承擔風險了。

即便監管部門允許少量P2P繼續運營，投資者也不要掉以輕心，認為監管通過了，他的投資收益率高，就可以放心投資，要知道收益和風險始終是成正比的，否則就沒有人到銀行去存款。

投資P2P最關鍵的問題是看他的底層資產，而不是看他的承諾和回報，如果他的底層資產真實，而且資產質量非常高，這樣平臺的承諾才會有保障。

反之，如果平臺的底層資產質量非常差，壞賬和逾期嚴重，平臺自身運營都成問題，甚至工作人員工資都不能保證，怎麼可能給投資者6%~7%的收益呢？

所以，千萬不要簡單相信平臺的承諾和回報率，一定要透過自己研究分析進行判斷，在安全的基礎上投資，否則，無論多高的回報率都是空中樓閣，一旦倒塌就會煙消雲散。

作為風險厭惡投資者，我還是喜歡寧願利率低點的銀行裡面的債券型理財產品，也不會買P2P，特別去年到現在P2P接二連三的出現問題大環境下，別說保底6到7個點年利率，就是說的再好聽，我覺得還是看好自己的本金，少想別人的利息。

P2P從金融創新到紛紛跑路，到現在已經成為高風險理財的代名詞。即便是承諾保底6%-7%的年收益率及本金有保障，也不能投資。

如果承諾有用的話，跑路的平臺還有那麼多嗎？相信跑路的數千家平臺裡面相當比例都是宣稱本金安全有保障的吧。

最近幾個月正在進行P2P平臺的清理工作，多個省份一個合格合規的平臺都沒有，基本是全軍覆沒。在狂飆突進的時期，各家平臺為了賺取高額收益，紛紛變身高利貸和套路貸，加上各路催債人馬，短短時間獲得了超高收益。

隨著高利貸引發的各種惡性事件頻頻被媒體曝光，監管開始趨嚴，最終P2P平臺迎來生死大考。

在P2P剛剛橫空出世時，宣稱6%的收益率，沒有見識到花樣頻出的跑路技巧的投資者們自然會熱衷參與。到了2019年，跑路的平臺數千家，涉及資金超萬億，這個時候還講本金有保障，依然投資的估計都是不差錢的二百五吧。

此一時彼一時，P2P平臺已經紛紛向小貸轉型，過去的金融創新已經被證明了不靠譜。監管跟不上，平臺過於貪婪，手段惡劣，借款人信用差，賴賬機率高，這樣的條件已經不能再讓P2P隨意發展了。

站在2019年的年末，普通人理財應該把本金安全放在第一位，首選國債、大額存款、大額存單、民營銀行存款。作為一項很重要的金融創新，智慧存款的壽命也許很短暫了，抓緊時間購買吧，這是很難得流動性好收益率又比較高的理財選擇。

謝邀。真實情況是本人在p2p投資三年，目前仍有一百萬以上，年化15-18%。不投資全國性大型公司，只考慮本地有實體專案運作且實地考察其專案回報率可支撐年化的中型公司，一般也是本土該行業龍頭。以後會一直投入，但每年都會全方位衡量，不相信任何業務員和廣告介紹，親自與負責人接觸，詳盡瞭解該公司所有一切資質資源運營情況尤其是實體專案和團隊情況。肯定要有風險承受能力和壓力，否則只是普通的平庸大眾，這種人永遠賺不到大錢，當然也餓不死。

任何投資都有風險，你讓機構給你兜底那是不可能的，因為國家不允許。即使他們想國家也不讓。所以做投資還要根據自己風險承擔能力，要做好損失本金的可能。分散投資！

P2P如果保底6一7%年利息且本金有保障，你會投資嗎？

醒醒吧！還敢投P2P？我很多年前就說過P2P平臺有99%是騙子平臺或者說把投資人的錢挪用，在國內P2P早就演變成了騙子的代名詞。我見過的客戶投這些平臺最多的被騙超過千萬的，血本無歸，血淋淋的教訓啊。

而且最近很多地方政府都宣佈取締P2P平臺了，如果你很有錢捐贈點去扶貧都好過投這些平臺給這幫狗日的吃喝好啊。

不信你可以看看地方政府的態度就知道了。

繼此前湖南、山東、重慶、河南、四川、雲南、河北、甘肅8省相繼取締不合規P2P網貸業務後，近日，山西省、遼寧大連市雙雙宣佈取締或出清轄內P2P網貸業務。至此，已有合計10個省市宣佈取締轄區內所有網貸平臺。與此同時，據網貸之家不完全統計，自2018年11月湖南省公示首批P2P平臺取締名單至今，全國已有至少22地（含省、市）相繼對外公示了轄區內網貸機構清退名單，合計涉及1025家平臺。

12月25日，據大連市金融發展局釋出的訊息，2019年12月20日，大連市網路借貸風險處置工作領導小組召開加快網路借貸分類處置工作推進會，按照相關要求，大連市34家網路借貸機構業務全部出清，按照時間節點完成整治工作任務。據悉，此前，大連市已下發通知，在營P2P網貸機構一律停止釋出新標並關閉平臺投資通道，僅保留平臺兌付及還款通道功能。

同為12月20日，山西日報刊登了山西省《關於取締P2P網貸機構網路借貸業務的公告》。公告表明將對山西新晉商電子商務股份有限公司（平臺名稱“晉商貸”）等26家P2P網貸機構的P2P業務予以取締。同時，公告還提及，山西省其他開展P2P業務的機構及省外在晉從事P2P業務的機構均未納入行政核查，現對其開展的P2P業務一併取締。

相信未來全國清退P2P是鐵板釘釘的事情，還是迴歸傳統的理財業務吧，目前銀行紛紛成立理財子公司就是最好的證明，不要想著人家的高利息，人家盯著的是你的本金呢。

當然我們說理財如果你做的是風險投資，做的權益類投資，你承擔了風險得到了高收益又是另外一回事，比如說基金產品的投資。

量化擒牛宣告：

所有以上內容僅供參考，不構成投資建議；依照此報告觀點進行投資產生的盈虧，風險自擔。

勸大家都別投了，看看上市公司旗下的錢包金融和銀湖網，就知道為什麼這樣說了。為了多一兩個點的收益，要冒本金不能收回的風險，太不值當。

說起本金保障，當初幾千個平臺哪一個不是宣稱自己保本保息，結果現在又如何呢？聽說沒有跑路，能收回五折本金的，都稱為良心平臺呢。

有人可能會說，那得看平臺股東的實力，有實力有背景的當然有保障了。那麼請問，上市公司奧馬電器和熊貓金控算不算比一般人有實力有背景呢？

奧馬電器旗下全資的錢包金融，每月只還本金的1.2%。熊貓金控旗下全資的銀湖網，每月只還本金的0.7%。大家說說看，現在出資人每個月收到的究竟是本金還是利息呢？

近日熊貓金控第二次試圖將銀湖網從上市公司剝離出去，年初還承諾絕不剝離呢。

所以說，這些所謂的本金保障聽聽就好。到現在還有膽投資p2p的人，還不如去投資股票，行情很快就要啟動了，只要不是太差的，即使現在套住，幾年以後也能解套呢。

我不會投資！

如果P2P保底收益是6%~7%,業務員要提成1%到2%個點。公司的管理層也要掙1%到2%個點。渠道的各種運營成本摩擦費用1%到2%個點, 這說明。貸款的公司，他要承受10%以上的利息，公司的員工，管理層還有儲戶才能拿到他們的收益。

收益的悖論

可問題就是如果一個公司能夠穩定的創收，每年的收益在10%以上，他就會有成本去借貸10%的借款利息，不過有一個矛盾點是，如果這個企業真的如此穩定，如此有確定性的能夠賺取每年10%以上的淨資產回報率，他又為什麼要去找小貸公司或者P2P平臺去借款了？會有很多的銀行願意借給他們。

所以寧願去找P2P公司承受10%以上的貸款利息，大多數都非常的缺錢或者是經營上不是那麼健康，在銀行貸款有困難。

銀行的理財不到5%，都要反覆提醒客戶理財有風險，投資需謹慎。何況外面的6%~7%還保本的P2P理財呢？不要看他承諾保本，而是看它在出現問題時能夠履行它的承諾嗎？正規銀行的理財還要在中國人民銀行網站公示，P2P 的很多理財你是無法考證的，所以一定要小心，什麼背後有央企背景、什麼規模有多大，這些都不能作為依據，70%以上的P2P都出問題了，建議這幾年不要碰！如果非要嘗試，在經濟開啟復甦，企業各種指標開始轉好的時候嘗試，現在的企業很多都經營難或者處於轉型期，很多問題會引起連鎖多米諾骨牌效應，可能都互相傳導最後影響你買的P2P。

最後還是強調一句:理財有風險投資需謹慎！

肯定不會！如果不說本金有保障誰敢投？但是怎麼保障就是個問題了。現在銀行都可能破產倒閉，何況這個P2P？儘管它的受益比銀行利率高很多，這也是吸引人的地方，要不然誰去投錢？別說這個P2P我不會去投，連存銀行我也要選擇一下的，不會去地方性小銀行，誰知道那一天倒閉了，雖然利率比國有大銀行高一點，國家規定有五十萬的保底，到時候也說不準的，保險一點還是國有大銀行。

P2P如果保底6一7%年利息且本金有保障，大部分人都會去投資，但你的假設是不成立的。我投資P2P已經3年了，略有了解。

國家監管層面:P2P在國內經過十幾年的野蠻發展，出現很多跑路、爆雷的平臺，給國家造成了很大的金融風險，影響社會穩定。現在監管日趨嚴厲，很多省份的金融監管機構已經下文，本省所有P2P沒有透過驗收，不合規，全部“一刀切″，現在存留的P2P平臺主要集中在北京，轉型之路很難，並且也不明確。現在P2P是個市場出清的過程，你敢投嗎？投資界有一句名言:不掙最後一個銅板！

說說P2P本身:P2P的本質就是個人對個人的借款，平臺就是個中介的角色。它憑什麼能保證你的收益？如何保證？雖然目前大型頭部平臺都已經接入了國家徵信系統，但是你想想，信用卡逾期的多不多？借給個人的錢，要回來很難的，況且現在又不敢暴力催收。

不要相信平臺的宣傳，自己去觀察分析。這三年，我投資的P2P平臺一直很穩定，我投平臺原則是:有履約保證保險的頭部合規平臺。上個月，收到小道訊息說:有履約保證保險的平臺，私下裡和保險公司籤的有對賭協議，要小心了。嚇的我趕緊下車了。

公開的騙子公司！坑害了多少人？千萬不要相信任何承諾，都是謊言目的就是掏光你兜裡的錢，p2P爆了多少個雷了還要主動往坑裡跳那隻能說明你腦子裡裝的東西是假貨！醒醒吧天上不會掉餡餅！創造財富靠自己努力奮鬥才是上策。

建議堅決迴避P2P，P2P經過前幾年的野蠻生長，最近詳細進入了暴雷高發階段，目前多省市開始了清理整頓，很多省市全面禁止了P2P的發展。

我們知道保底的理財產品最高收益率不會超過6%，而且某金融界高層明確表示過，利息超過6%就要考慮本金，是不是安全，最安全運營穩健的大型銀行都不敢給出保底，6%以上的理財產品，何況是經營不正規，實力很弱的P2P公司呢？

對方說承諾保底年化6%到7%的利息，是怎麼承諾的？用嘴說的嗎？只籤一個理財協議，是沒有用的，無非是空口承諾，可以問你拿什麼保證保底？用房產或汽車做抵押，敢不敢？如果理財資金出現了問題，就拍賣對方的房產或汽車來補償你，對方敢不敢承諾？如果敢，就讓對方拿房本和你去房管局做抵押。我想這是任何一家P2P公司都不敢承諾的。

另外多說一句，從事P2P工作也是有風險的，從以往的清理P2P的經驗來看，一旦P2P公司出事兒，幾乎都要追繳非法集資的錢款，那些做業務的以前的提成和工資都必須要上交，所以有可能辛辛苦苦地工作了幾年，最後不但白乾，還有可能受到法律的制裁，希望大家謹慎對待。