從額度來看10萬肯定不適合投資房子，而且要看這10萬急用不，不急用可以選擇一部分的定期理財，收益還行，還可以選擇定投一部分的指數增強型基金，格雷厄姆在聰明的投資者裡面說到普通的投資者是跑不贏市場，定投指數型基金的話基本很難虧，而且目前股市因為疫情大跌，定投指數是個不錯的選擇，我自己手頭也有10幾萬，也是這樣做的

如果你有10萬閒置資金，或許有些人的第一反應是將其存入銀行，然後定期存款業務，從而產生一定的收益。但值得一說的是，目前大部分銀行一年到三年定期存款的利率在1.75%到2.75%之間，而10萬能產生的收益在1750元到8250元左右，所以銀行定期存款的途徑雖然能夠產生一定的收益，但是算不上高收益。那麼，除此之外，面對10萬閒置資金，還可以透過哪些途徑能夠獲得不錯的收益呢？

　　首先，我們上面說到的是規模較大的銀行，比如我們較為熟悉的四大行，通常該類銀行安全係數較高，資金規模較大，但在存款利率方面不如某些部分地方銀行高。通常部分地方銀行或者中小型銀行，定期存款的利率稍微高一點，如果儲戶要存入10萬資金，期限為3年的話，存款利率一般高於2.75%，存款利率最高的大概在4%左右浮動，因此儲戶存入10萬3年後能夠獲得1.2萬元的收益，明顯比一般銀行的存款收益高出幾千塊。

其次，貨幣基金。其實貨幣也是投資理財的一個重要途徑，但因為它存在一定的風險，所以經常被部分厭惡風險的人排斥。而大部分貨幣資金其實也是分階段的，通常在利好的階段，只要投資者抓住這波行情，在一年內獲得20%到30%的回報率是極有可能的，這也是意味10萬的資金一年可以獲得2萬到3萬的不錯收益，但關鍵在於投資者是否善於把握住利好的波段，如果能夠把握好，自然不失為一個理財的途徑。但大部分人卻既想獲得不錯的收益但又排斥相對的風險，並且經常在這種固有的理財觀念中故步自封，因此就算手頭有10萬的閒置資金，也無法透過一定的途徑獲得不錯的收益。

　　另外，銀行理財產品。中國四大行每年都會在特定的時間內釋出很多理財產品，而部分銀行理財產品的利率還是不錯的，尤其部分代銷的理財產品更是如此，當然值得提醒的是代銷的理財產品風險較高，但收益也頗為豐厚，總的來說，風險與收益是相當的，因此理財的過程中要格外注意。而銀行自營的理財產品在收益方面可能沒有代銷的高，但是比銀行固定的存款利率稍高一點，只要你能夠把握住，其實也夠獲不錯的收益。

除此之外，在股市行情一片大好的情況下，投資者進入股市炒股也能夠獲得不錯的收益，前提是股市行情足夠好，並且投資者有一定的相關經驗，曾經也取得過不錯的戰績，只有在這樣的情況下，如果你有10萬閒置資金，那麼，可以透過該途徑取得不錯的收益，否則，還是儘量選擇其他的途徑進行理財，甚至還不如將10萬元放在餘額寶當中，一年也可以獲得2000元的收益。

　　綜上所述，如果你有10萬閒置資金，其實可以嘗試透過以上這些途徑進行理財，或許能夠獲不錯的收益，而經過簡單的分析，如果投資者厭惡風險，那麼還是最好選擇一些穩健的理財產品，是在不行可以直接存入部分地方銀行或者民間銀行等均可以獲得不錯的收益；如果投資者願意承擔一定的風險，那麼可以選擇一些貨幣基金，那麼也可以獲得不錯的收益，總之，投資者可以根據自己的情況下進行理財，只要選對途徑，那麼就可以獲得不錯的收益。

以上僅為個人觀點，不做任何投資性建議！

首先明確兩個問題：1 投資的目的是獲取收益，投資有風險，對風險的承受能力決定收益的水平；2 現在是閒置資金，能夠閒置多長時間，這也是需要考慮的問題。

第二，理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

第三，按週期可將投資行為分為長期、中期、短期投資三種方式。

基於以上說明，（1）最穩妥、最靈活的是將資金存入銀行活期；（2）購買基金9，包括股票型基金、債券型基金、貨幣型基金和混合型基金，期限上比較靈活，風險上也可以選擇；（3）直接購買股票，風險大，潛在收益也大，也很靈活；（4）其他投資行為，以上是金融方面的投資行為，還可以進行實體投資，如開店等。

關於閒錢的處理方式，傳統思想的很多人都會從銀行理財入手，當然這也是大多對理財完全不懂的人，因為就目前的經濟增長水平，房價增長水平來看，利率水平幾乎趕不上經濟增長。簡單算算投資回報，即使以複利七二法則，投資年化回報率為%1時72年後本金翻倍，即使回報率達到%7.2，,10年翻倍。

第二種從實體行業入手，簡單拿房產來說就目前市場平均價格來說過十萬美刀閒置資金對這個市場來說那就是高不成低不就的，首先資金量小了且不說，其二現在的房產業就是在等高位接盤俠。且就目前房產投資收益率來說位置決定收益率，十萬美刀的資金可投的地段平均年化收益率一般不超過%10且成為高位接盤俠的風險較大，加之近年來的限購政策，購套房還得折騰。想想有些累心。

第三那就考慮下餐飲業，這是一個需要人力以及精力較多的行業，如果兢兢業業的投入進去，幸運的話辛苦一年的收益還是可觀的保守%50的收益率，當然也不是沒有風險的投資，任何投資都是有風險的，做餐飲投資失敗的例子也不計其數，辛苦一年血本無歸的比比皆是，市場競爭大，相對10萬資金來說這個費時費力的投資只適合部分一心從零開始，且有自己一技之長的創業者，而不適合大眾投資者。

第四，理財產品的投資，固定收益理財產品（國債.信託）對於國債大家都不陌生，債券的投資算是比較保險的投資。比如2017年發行的某3年期國債年利率也就在%5到%8左右，而同期三年期的銀行定期為%4左右，國債也就比它稍微高些，投資的朋友從來不會選擇這些產品。風險低，收益低，投資，更多的是用熱情去博弈，所以我想很多人就想到了下一個投資方向，股市。

第五，就來說說股市，對一般人來說，金融理財方面的經驗都是欠缺的，進股市十有八九都是被割韭菜的，但股市也有個神奇的地方，找對方法的人那就是能夠實現十萬變二十萬的地方，但股市的單邊交易又限制了它的空間，所以十萬放在股市一年下來不是被割就是放著動不了的，根本就沒產生收益還被套牢的機率加大，所以不是牛市的時期股市就不是個好的投資選項。就目前中國CPI同比增長%2.3意味著通脹水平的增加，今年的牛市將告一段落。

第六，就是國際期貨市場和股市一樣，沒有交易經驗的人往往虧損的機率達到%70，可它優於股市的地方在於行情波動較股市大，而且是雙向交易，利潤空間以及靈活性加大，這也是現在很多朋友看好投資的一個原因。波動大的市場裡對於一般的人來說需要承受大的心理壓力相對加大，對於心理承受力弱些的一般人就不是特別適合，而對這種博弈充滿熱愛的投資者來說就是天堂，就十萬閒置資金來說一個月資金收益率%100的例子也是比比皆是，但前提是你不是期市小白，如果你是，而且你運氣真的很好那也無可厚非的可以實現，不過期市的投資也可以是多方面的，也可以投資自己充實自己，自己強大了也是投資的成功。

如果閒置資金，可以做一年銀行定期存款。金額大的話可以做大額存單，大額存單收益比普通存款略高。還可以購買國債，或者做券商理財，也可以做國債逆回購等。還可以購買基金(債券型基金和股票基金或者指數型基金)。還可以入市，直接炒股。

10萬資金，在國內投資方向非常少。一是最穩妥的是銀行大額存單，一年收益大概是3000多元，二是銀行理財，收益大概是4000多，三是投身股市，這裡面有這麼幾種玩法，第一是買指數基金，因為目前在大盤在2700點左右，這已經是10年沒有怎麼增長，是比較安全的區域，第二是，如果有炒股的基礎可以，積極參與股市短線快進快出，當然以半倉5萬塊錢進出，保留半倉，第三就是選擇國家今年的熱點新基建，也就是積體電路，半導體晶片，北斗導航，醫療醫藥創新，計算機，新能源車等方面有科技成長性的股票，中長線為主，波段操作，應該有一個比較不錯的收益。

我們可以把這筆錢分成三個部分：

一部分是生活備用金，通常是3-6個月生活費，大約1.5-2萬；

一部分用作急需資金，目的是保本，大約2-3萬。

一部分用作中長期投資，目的是保本增值，大約為3-5萬。

下面我們來細細分解:

1.生活備用金，是指我們3-6個月的生活費，以備不時之需。這筆錢是每個人都必須有的。

我們可以把生活備用金可以分成兩個賬戶：餘額寶和別的貨幣基金。

2.生活急需金，這個錢可以放銀行做個定期或者購買純債基金。

3.扣除生活備用金和應付急需的錢，剩下的就是我們可以投資的錢了。

我們可以把這筆錢放在兩個地方：指數基金定投和股票資產

按照個人年齡以及相應的風險承受能力分配，我們可以用個簡單公式來評估自己可承受的風險。

可承受風險=100-年齡

透過這個公式，計算得出的數值就是高風險（指數基金）的投資比例。

對於理財投資不同年齡段、不同經濟狀況、不同家庭結構會產生不同的風險適應度和預期盈利目標。

有些朋友風險偏好較激進，有些較保守，其這和年齡有一定關係，年輕人機會多輸得起，10萬塊錢算不了什麼，但是對於拿退休工資的老年人來說，10萬塊確實是一個非常大的數字，因為他們很難再去掙這10萬塊錢。

在投資中風險和收益是一對孿生兄弟，擁抱了收益註定無法遠離風險，所以在確定自己的風險適應度時一定要慎重。

根據風險偏好有價證券可以分為四大類：

一、超高風險高槓杆投資，例如：期權、期貨、大宗商品，可以分分鐘爆倉分分鐘發財。

二、中高風險投資，例如：股票、股票型基金。

三、中低風險投資，例如：指數型基金、混合型基金等。

四、低風險投資，貨幣型基金、債券等。

越是收益高、風險大的投資產品，越對專業性有更高的要求。股神巴菲特有超過半個世紀的投資經驗仍然需要每天學習，如果沒有把學習投資作為主要的工作，不建議購買前兩項超高風險的和中高風險的投資產品，這類產品很容易讓小白血本無歸。就算經過長時間的學習也需要不斷積累實操經驗，並在實踐中不斷總結才有可能實現資產的保值增值。

中低風險的股票型基金也需要對行業和市場有精準的判斷，並能調整我心態做到長期持有，才有可能持續獲得收益。即便如此在市場不景氣或者股市整體高位時入手的基金仍有虧損的可能。

貨幣型基金或者債券的風險相對來說就低的多了，同時收益也非常低，據今天的訊息已跌破年化2%。

每位投資者不同的風險偏好，可以對應不同的投資產品，並且可以透過不同的投資品種的組合實現較高的風險，較低的收益。

根據題主的問題，可以把人群分為青年人、中年人和老年人三類人群分別給出建議。

一、青年人。未來是資本的社會，國家鼓勵非勞務性收入，而投資將成為個人重要的收入來源之一。青年人可投資時間較長，投資複利空間大，如果能儘早進行投資，未來將產生極大的收益。年輕人學習能力強，接受新生事物速度快，所以我建議年輕人應努力進行投資知識的學習，提升自己的投資能力，並在此基礎上小步快跑、小心試錯，找到適合自己的投資方式和投資組合。投資組合上可以參考40%的貨幣型基金或債券，加40%股票型基金、指數基金定投，並在自己熟悉的行業裡選擇1~2只股票投入20%以下的資金。

二、中年人。中年人大多結婚生子，有家庭有責任、有負擔，既需要確定性也需要增長性。中年人有工作經驗、有行業背景。在投資組合上可以考慮配置60%貨幣型基金或者債券，加40%本行業的股票型基金定投。投自己熟悉的行業、投資自己熟悉的公司股票。

三、老年人。老年人大多數收入穩定，並不需要太高的收益，而更重要的是確定性的保值。投資組合上考慮配置80%的貨幣類基金或者債券，加上20%的指數基金。

這世界沒有最好，只有最適合。找到自己的投資偏好，確定自己的投資渠道和投資產品，資產保值增值不難。

看看自己的年齡，如果年齡不大比較年輕，那就分成4個維度去看待這個問題，首先建議把4成的資金用於高風險投資，比如股票，基金。

第二把3成資金用於保本保息的投資理財當中，比如貨比基金，銀行理財。

第三，把2成資金投入用於長遠的養老規劃，疾病保障當中，可以穩定抵禦通貨膨脹，穩健增值，強制儲蓄的理財產品，可以抵禦意外或疾病造成的經濟損失，比如保險公司的年金保險和意外疾病保險。

第四，把1成資金用於短期內可能會用到的錢，日常花費需要用到的錢。

買標普500ETF，長期來看，全世界只有不到10個資產管理者能跑贏標普500指數，而且買基金會收大量的手續費用

既然是閒置的資金就一定要承擔風險賺取較高的報酬，因為您的資金要保值增值，也就必需跑贏通脹和印鈔的速度，一年的年化收益至少也要8~10%才能做到。

投資是金錢遊戲，10萬塊錢並不是很多的資金，因此透過權益類的資產做投資才能讓資金的使用效益提高，追求較高的收益就要承擔一些風險，那麼資金不多又不是金融專業人士，如何在報酬和風險中取得平衡？長遠來看，建議您選擇基金這樣的工具會更合適。

1、多數人要工作沒有時間看盤盯盤，投資是為了保值增值，不是為了打亂生活節奏和親友間的關係，因此直接投資股票對於多數人來說不合適。

2、基金是眾多股票的集合體，比投資單一股票的風險要小很多，閒置的資金可以選擇較長的投資週期，市場證明基民的投資收益多數贏過股民，把錢交給專業的基金經理人是一種優勢，因為您再怎麼厲害也是一個人，基金公司則是一個團隊，任何訊息肯定都比您更快掌握。以2019年為例的資料對比：

3、基金投資一定會有波動風險，降低波動風險的方法就是定投，固定時間投入固定金額，給予足夠的時間，一般以2~3年為一個週期，就可以獲得不錯的報酬，按照過去的歷史經驗跟資料，一年8~10%的收益是可以達到的。以兩隻基金定投三年<17~20年>為例，收益不錯風險也低。

基金定投是一種省時省心省力又高效的理財方法，您可以利用這個方式來運用閒置的資金積累財富。

我建議你買入生物醫藥和醫療行業兩大板塊ETF，並長期持有。

  首先，我們講講賽道。在經濟發展的各個行業裡，存在很多週期性行業，比如煤炭、豬肉、鋼鐵都是週期性的，有些年份漲上天，有些年份跌倒低估，比如今年的豬肉就是高潮期。這種行業不適合長期持有，而是根據週期性來投資。但是有兩個行業是不存在週期性的，那就是食品和醫藥健康兩個行業。

  食品和醫藥歷來是誕生大牛股的兩個行業，這都是值得長期持有的。食品可能會受經濟發展情況的影響，但是醫藥基本不會。一個人生病了，再沒有錢，依然要去治病。

  食品是關乎生活質量的問題，醫藥是關乎生死的問題，你說哪個重要？

  從需求側來看，中國隨著生育率的下降，老齡化時代即將來臨，這是一個巨大的醫藥和醫療需求時代，這個時代即將來臨，而且會持續10年以上。這個網上有很多資料，算是共識了，不用多說，可以自己去查查。

  從供給側來看，中國的醫藥和醫療行業的企業市值依然很小，和國際巨頭還差的很遠，美國醫藥巨頭強生的現在市值是3925.96億美元，而中國最大的醫藥巨頭恆瑞醫藥才3985億人民幣。差了整整7倍。在14億人口的巨大醫藥市場，我堅信會有中國的本土巨頭出現，而且不止一家巨頭，會有各個細分領域的各大巨頭出現。

  選好了醫藥和醫療這兩大賽道，下面就是怎麼選股。

  如果選單一個股，會存在很多不確定性，因為你不知道哪家企業會成長為將來的市場巨頭，因為選擇ETF是一個不錯的選擇。行業ETF就是一攬子該行業的龍頭企業。因此，我推薦以下醫藥和醫療兩個行業的ETF：

生物醫藥ETF（程式碼512290）跟蹤中證生物醫藥指數(930726)，前十大重倉股分別是：長春高新、華蘭生物、康泰生物、沃森生物、通化東寶、恆瑞醫藥、智飛生物、天壇生物、麗珠集團、安科生物（共佔比50%以上），這些都是細分領域的龍頭老大。長春高新、智飛生物是疫苗巨頭；恆瑞醫藥是創新藥巨頭。通化東寶是胰島素巨頭。

醫療ETF（程式碼512170）跟蹤中證醫療指數（399989），前十大重倉股分別是：藥明康德、愛爾眼科、美年健康、樂普醫療、泰格醫藥、邁瑞醫療、衛寧健康、通策醫療、健帆生物、山東藥玻(共佔比64%)。藥明康德、泰格醫藥是醫藥研究服務的巨頭，也是高瓴資本的重倉股；愛爾眼科是眼科龍頭；通策醫療是牙科龍頭；邁瑞醫療是醫療器械龍頭；美年健康是體檢巨頭。

一看上面兩個ETF的重倉股，你還有任何懷疑嗎？

關於投資策略，我建議分批建倉。可以下跌加倉：比如你有10萬，現在每個ETF各投資2萬，剩下的6萬等著ETF下跌的時候加倉。比如，每跌10%加1萬塊錢。也可以定期投資，即定投：每個月投1000塊錢。具體策略可以自己判斷，但選對了大方向，結果都不會差。

如果條件可以的情況下。投資房產相對可靠一些。當然如果其他投資在你很專業的情況下可以投資但風險相對要大一些，特別是今年。

建議合理規劃，7萬投入銀行儲蓄產品，保本保息，利率4.5到5%之間，1萬用於購買保險，醫療險，重疾險，意外險。剩下2萬可以用於股票基金投資。

你好，現在有錢的人都更懂得錢生錢的道理，投資理財是必須的。鑑於10萬資金，我認為你可以有以下幾種投資渠道：

1、餘額寶或理財通。門檻低，貨幣基金安全性高，操作方便，適合小白；風險低，5萬起，每年收益大概在4%左右，比定存高點；

2.國債，風險低，收益比定存好點； 門檻低，基本100元起投，安全性較高，不過需要篩選靠譜穩健的平臺，操作簡單，適合新手；

3、銀行保本理財：銀行一般的保本理財基本都算比較穩健的，適合一些有一定投資經驗的投資人哦~

4.貨幣基金，幾乎沒有風險，比如說餘額寶，現在收益率一年差不多4%；

5.每次到資金緊張的時候可以買國債逆回購，雖然機會比較少，但是這個風險低，和國債差不多，有時候資金特別緊張年化收益率會有百分之七八十，但是基本上就一天、幾天，能夠小賺一筆，這個要把我時間，月末、年末機會多；

6.打新股，可以配置一部分類似銀行的比較穩定的股票做基本配置，堅持申購新股，萬一人品爆棚中籤了基本上是好幾倍的收益，這個看運氣；

6.如果你善於買股票的話就不推薦你買基金了，選好時機，每年幹幾筆，或者選兩隻好票中長期持有，收益相當不錯，但是這個炒股有風險，如果你自己不擅長的話，有很牛逼的朋友讓他們給你推薦一兩隻就行了。如果實在怕風險，拿就買銀行理財，做貨幣基金，一年4%的話也能賺幾萬塊了。

我就說一句話，這波股市下跌績優股跌去30%，所以建議買入績優股。其中優秀代表中國平安，招商銀行，上海機場，一年後回到原來位置，盈利30%。

首先來了解一下外匯和期貨分別是什麼。

外匯

外匯是貨幣行政當局（中央銀行、貨幣管理機構、外匯平準基金及財政部）以銀行存款、財政部庫券、長短期政府證券等形式保有的在國際收支逆差時可以使用的債權。

包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券（政府公債、國庫券、公司債券、股票等）、外幣支付憑證（票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等）。

期貨

期貨（Futures）與現貨完全不同，現貨是實實在在可以交易的貨（商品），期貨主要不是貨，而是以某種大眾產品如棉花、大豆、石油等及金融資產如股票、債券等為標的標準化可交易合約。因此，這個標的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農產品），也可以是金融工具。交收期貨的日子可以是一星期之後，一個月之後，三個月之後，甚至一年之後。買賣期貨的合同或協議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。

第一，流動性方面。外匯市場是全球最大的金融市場，外匯市場每天的資金流動量在2兆美元之上。流動性高造就了外匯交易成交塊，波動大，容易獲利等特點。而期貨市場每天成交量在五百億之上，雖然成交量也很大，但是相比於外匯還是要遜色的多。

第二，交易時間方面。外匯市場由於是全球性的金融市場，雖然各個地區都有休市的時間，但是整個全球串聯起來，造就了外匯市場可以二十四小時進行交易的優勢。而期貨市場由於都是一些期貨交易所之內的交易，所有交易經常是比較簡短的，時間也比較的短。投資人在進行交易的時候難以找到合適的時間進行交易。而外匯市場可以隨時進行交易。

第三，成交情況。外匯市場是全球流動性最高的市場，其在成交速度和質量上絕對優於期貨市場。而另一方面，外匯交易屬於現貨交易，投資人只要想的話，就可以無限期的持有外匯。而期貨市場屬於期貨，交易有一定的時間限制，投資人在期貨交割日之前，必須要平倉，否則就會被強平。因此，外匯市場相較於期貨市場各家容易獲利一些。

第四，佣金方面。目前外匯市場投資人已經沒有佣金了，而是全部以點差來作為計費方面，而期貨市場還是以佣金做為主要的手續費的，因此外匯交易的成本要比期貨方面低很多。

沒有哪個更好，只有哪個更適合，合適自己的才是最好的。下面從四個方面來做個比較，供投資者參考選擇：

1、從風險角度講：外匯風險最小（和債券差不多）；期貨風險大。

2、從資金量的需求上來講，股票需要的資金量相對少一些；外匯最高。

3、從收益角度講，期貨高，外匯相對低一些。

4、投資者可以根據以下幾點考慮你的投資計劃：

（1）年齡、工作和現實需要——如果希望得到較高的回報率，（比如需要為家庭籌資買房或子女教育），同時時間比較充足的話，可以考慮期貨；

（2）個人知識水平——如果受到過高等教育，同時對社會事物有很強的敏感性和預知性，可以考慮作期貨交易；若只是水平自己不是十分滿意，可以選擇外匯、相對來說稍微穩妥地投資方式；

（3）資金量——這點其實不用特別重視考慮，只要考慮自己能承擔的風險就好了。外匯、期貨，風險逐步增大。

投資沒有目標收益和目標作用無從談起！

只從“十萬閒置資金”這幾個字看，就是可以做長期性投資，長期性投資核心要義是保本增值，年金保險是最佳方案！4-5%的複利滾存可以做到保值超CPI，其他長期性投資很難做到穩增值。

如果理解為短期性投資，風險和收益就是綁在一起的矛盾，二者只能選一個！

如果是我的話 有十萬 還是閒置的 那我就存銀行 如果不想存銀行 那可以像我一樣學著炒炒股票 做個小資本家 那樣挺好

首先，什麼事閒置資金我們一定得分清楚。閒置資金就是不包含日常及應急所需的必要資金，除去日常開支後剩下的，可供投資理財的閒置資金。千萬不要把日常需要支出的資金及應急儲備資金用來投資。

其實10萬元想做到8%的年利率收益並不難，目前的大部分P2P投資就可以實現。但是，我們得考慮風險因素，俗話說，雞蛋不能放到一個籃子裡。所以，我們要做一個保守的理財投資者，做一個聰明的投資人。

假設你的閒置資金為10萬，為了達到風險小、達到最大化的收益率，我們可以做如下投資安排：

40%的資金配置知名度高的P2P平臺

目前市場上的P2P平臺平均收益大概在7%~13%左右，低於這個範圍沒投資價值，高於這個投資範圍則有可能面臨龐氏騙局，平臺跑路的風險。

所以我們一定要認真挑選，選擇一個口碑好，背景好、收益率在10%的平臺還是一抓一大把的。不過對於小白，我們在這裡還是要溫馨提醒，如果沒有透過P2P，那我們還首先多學習些P2P知識以便去挑選平臺。關於如何挑選，我們給大家一個簡便的規則：資金託管＞資金存管＞無。國資背景>上市背景>風投背景>無。

20%定投投資指數基金

指數基金對標大盤優質股票，是某個行業或整個股市成長的風向標，長期來看，基本上穩賺不賠，所以建議拿出20%的資金20000元來定投。基金定投不僅可以攤低成本，最重要的是它操作簡單，收益高，是一款最適合小白的一種理財方式。購買的話，建議配置滬深300和上證50的指數型基金。

20%購買固收類理財產品

固收類理財產品我們可以選擇銀行內固收理財產品、貨幣基金產品、債券等。這些理財方式的年化收益率一般在4%~6%之間，雖然收益一般，可是它的風險是最低的，是我們選擇保守理財的首選。

10%配置黃金

2018年，隨著全球經濟形勢的衰退，中國與某些國家不斷髮生摩擦的背景之下，黃金應該是最好的避險產品，一般情況下可達到5%-6%左右的收益率。投資的話，建議投資銀行紙黃金、黃金ETF基金即可。5%用來參與打新股

打新股可以說是躺著賺錢，一般中獎後堅持兩個漲停就可以出手了，平均收益能夠達到10%以上，甚至20%，不過有一定門檻，操作也有些複雜，建議先學習在操作。

5%投資藍籌股

一般情況下，我們是不建議保守型投資者投資股票的，但是這個也得根據個別人的情況和時機而定。如果碰見牛市，基本上怎麼買都賺錢。如果在熊市，我們也可以根據績優的股票基金中持有的藍籌股來購買。我們選不好，但我們可以找一個比較專業的基金經理。

綜上所述，以上六種理財方式剛好分配好我們閒置的10萬元資金。透過合理的分配我們不僅可以輕輕鬆鬆的拿到8%以上的收益率，還可以大大降低本金風險。