工行大媽卡一般由省級信用卡中心發放，你可以和他們溝通，表示你還款遇到困難，不是不還，要求減免一定的滯納金，申請一個還款方案，這個他們可以做到。並且要求結清後，不要登出賬戶和卡號。

為什麼是還款，不是逃避，因為銀行針對信用卡大額逾期，是很喜歡走司法程式，信用卡詐騙罪判定下來，大牢要蹲，錢還要還，那時候還款金額就沒得溝通啦。

逃避是可以，但是信報上形成呆賬，比90天逾期還噁心，聯帶著以後拖累老婆申請房貸都有困難。隨著社會的發展，徵信越發和生活緊密關聯，人生起起伏伏，誰沒有跌倒的時候，跑路不能解決問題。

多少是透支還不起

首先信用卡都有一個額度，銀行不可能無限制的給你額度，每個人的額度都是根據你的整體徵信情況來給的，因此基本上不存在你的引用卡透支到這一輩子都還不起的地步，如果實在還不起，應該是高利貸、其他舉債太高太高，因此信用卡不是壓死駱駝的最後一根稻草

銀行都不是傻子

銀行開出的引用卡出現逾期不還的情況，一般都是不會去追收的，等你逾期，逾期個幾年，到時連本帶利算得你都傻眼了，這個是銀行的策略，目前全國的徵信系統在逐步完善，到時你做不了車、做不了飛機，幹不了這個，幹不了那個，你及只有乖乖就範了

如何還得起

學會存錢，多少都可以要堅持，比如目前繳納公積金，雖然每月工資裡面扣了那麼一些，但到你

需要的時候去提取，也是不小的一筆存款

適當投資，現在理財的渠道還是比較多的，同時合理分配，銀行類理財產品50%，個人學習20%,網際網路理財10%，旅遊等10%，網際網路理財就是目前的一些網際網路理財APP，我用過一個叫眾可貸的，收益還可以，網際網路理財風險大，建議分散

規劃消費，哪些刷信用卡，哪些用現金，信用卡刷多少錢都需要做一個規劃，到時就不可能還不起了，信用卡的額度提升簡訊，要小心對待，沒有特別的需要，不要管他，信用卡也是希望你多刷卡，到時還不起了，來分期，賺你利息

總之，錢是掙出來的，財是理出來的，多看看理財方法和故事，財富才有可能不斷積累

針對的都是大金額得才會這樣，比如本金有5萬以上的，不過金額大，人也沒跑的話，銀行會比較程度的去接受一個還款方式，因為真用法律程式話，對誰都沒好處，說等欠款人出來再繼續催收也是一個結果，慢慢還，而且也很有可能成為壞賬，那些說什麼還不了影響信用，貸款，買房子的就不要說了，都到這個地步了，談那些有什麼用，等到以後還請了，那些還是個問題嗎？所以當人家問該怎麼辦的時候早就不要說這一類的廢話了，不過，欠款人要知道的一點是，保持聯絡是跟銀行的聯絡，如果銀行外包的一直用什麼手段嚇唬的話，真的不要理，他們說的什麼報案了，起訴了，都是假的，就算是真的，也會有執法部門打電話給你，不要去配合那些催收的去做什麼，那些人都是地球上不還出現的生物，都是一些該死的人，大家都是為生活，不害人，他們是為生活，要人家破人亡才高興的，所以不要怕他們，怕也沒用，盡自己能力跟銀行去協商就好了

信用卡透支了還不起，那就每月都少還一些，至少是要把利息還上，只要是能夠有每個月都還款的記錄他們是不會把你怎麼樣的，至少你是安全和有時間去賺錢的。

信用卡的額度是有限的，根本不會誇張到一輩子都還不起，你應該是還年輕，有機會還的。

現在你需要做的不是考慮還還是不還，而是應該考慮是怎麼還上這筆錢，因為這確實是比較棘手的問題。

你也說了，現在銀行的欠款天天在漲，所以必須要正確的對待這個事情，儘自己最大所能，把銀行的錢還清。

我是對你好，希望你能也對自己好，不要自暴自棄。

作為一個逾期超過百期且有呆賬的人告訴你事實，第一，主要是額度，超過5w比較嚴重，第二，就是看你以前用卡創造了多少利息給銀行，第三，必須要還一部分才有商量的餘地，最好一半，第四，即使變成呆賬，利息還是有的，1萬每個月150塊。

不還的話，一般不接電話了。第一，律師函大約會發二次以上，第二，要是110來了會抓你去拘留所，這個時候一定要找律師，然後湊錢還。第三，沒有辦法就這樣過吧，最多坐牢二三年而已。

說太多都沒用！和銀行攤牌，然後賺錢還款！

要求銀行利息折扣，如果有固定產銀行會謀求固定產抵押！

還不上？一般人申請的信用卡，如果不是虛報一些東西強行申請高額度，不可能存在還不上。

用卡的都知道有個東西叫最低還款，一般就是所用額度的10%，加上利息。

用卡量力而行，還不了全部，最低還款一定要還上，不然信用汙點是很頭疼的。

如果你現在逾期幾個月了

1、接到自稱是銀行某某法務部的，你先要他工號，然後告訴他，現在談話你全程錄音，再繼續往下談。

2、你要告訴他，你辦信用卡沒有虛構事實，隱瞞真相，是經過銀行正軌審批辦下來的，不存在欺詐行為！

3、你有良好的還款願望，並願意和銀行溝通協調作出大家都接受的還款計劃。這個還款計劃要根據實際情況來制定，不是他怎麼說就是怎麼樣的。即使告到法院，你敗訴了，法院執行庭也會綜合情況考慮。

4、如果他們催收過程中存在“外圍施壓”也就是找你親～戚，朋友，工作單位鬧等等方式。你要斬釘截鐵的告訴他們，你是獨立民事行為人，你的債務是個人的，不是你父母的也不是你單位的，就算要追究

事責任，沒有任何人存在連帶責任。如果催收干擾你正常生活的情況，你會收集證據向銀監會投訴，必要的時候法院起訴！你問他，一個催收的，真的把事情鬧大，誰吃虧？如果他們行為本身不規範，銀行真的會幫他？

5、每月還100也是還！根據《刑法》第196條，惡意透支的認定有三點要素，缺一不可，一是以非法佔有為目的，二是逾期不歸還，三是經催收後仍不歸還的。你歸還了，只是經濟狀況不行，就構不成惡意透支。

6、我有朋友因為投資失敗，欠了貸款加銀行信用卡一起400多萬，他第一保持銀行隨時能聯絡到他人，第二每月那幾家銀行都象徵性的還幾百幾千，第三他自己也很懂法，銀行外委催收的不敢亂來，到現在1年多了，也沒看見銀行立案成功，電話騷擾是免不了的，但也不敢騷擾他家人，怕投訴！

招行催收

招行的催收是所以銀行中最惡劣的。

1、如果你不幸移交給了028的停卡稽核部門，一定要按我發的的去做！

2、、她們的語氣非常惡劣，沒有任何商量的餘地。所以當你想還錢又不能一次性還清的時候有幾點要特別注意

3、不能告訴她任何關於你的資訊（因為銀行已經有了你的資訊）讓她們透過銀行自己去查。

4、特別是你的家人和朋友的聯絡方式，這是你個人的債務不會牽扯到身邊的人所以你要一個人去承擔。

5、當問及你的戶籍地址的時候不要告訴他們，切記！！

6、非常棘手的時候你要聯絡一個律師來和他們溝通！律師比你更加懂得如果和銀行溝通！

13年投資的專案爛尾，那時欠了信用卡本金約12萬，一開始沒當回事，越到後來，整個人壓力越大，甚至有一段時間想自殺，是至親把我勸回來，我根本不敢說具體數額，因為我家是三線城市普通老百姓，就借了不到三萬塊錢，其餘的都是自己一點一點慢慢還的，現在差四千就清帳了，沒敢算過還了多少利息，但是覺得應該有三萬吧。

同是卡奴，我的建議是，一，和銀行積極溝通，看銀行怎麼說，二，整理規劃自己的收入，開源節流，節省的同時，想法多掙錢，（畢竟現在飯店鐘點工一個小時還十塊二十的收入呢），三，適當尋求幫助，一個好漢三個幫，沒朋友難道還沒個親戚嗎？（當然人家幫忙一定要還的）。

最後，奉勸你現在開始放平心態努力掙錢，因為欠錢的事越拖越糟糕，祝早日脫離債務

作為一名專業法律人士，加上跟銀行打交道的幾年時間，我來回答一下這個問題。第一，逃避不可取。很多人以為換了手機號碼，更改地址，玩消失，反正找不到我，你能拿我怎麼樣。現在我們國家的徵信體系不斷完善，信用汙點不僅會給本人帶來影響，以後也會給自己的伴侶，孩子帶來影響。比如說你們將無法貸款，就算能貸到，利息將會上浮N個百分點，孩子有可能無法上公立學校等等。而且本人推測最高院有可能會考慮跟淘寶，京東等共享資料庫，將來也許連網購都不行了。然後現在手機也實名制了，想躲債除非你隱姓埋名，辦個假身份，要麼躲到深山老林或者偏遠山區去。但可想而知，心理壓力是與日俱增的，並且不能抬頭做人，每天都過著提心吊膽的日子。第二，欠款後及時與銀行聯絡，說明自己的經濟狀況，並且與銀行做還款計劃。基本上銀行的目的是要錢，也不會逼得你家破人亡。再說了，哪怕你因此自殺了，對銀行來說並沒有什麼損失，它最多作為壞賬銷了，最難受的還是自己。插個題外話，你連死都敢，還不敢還錢？那麼既然欠款事實已經發生，那就面對它，首先要有態度，至於有沒有能力還，那是另一碼事，起碼先保證自己不至於被送到司法機關。坐牢可不是開玩笑的。第三，如果銀行起訴了，怎麼辦呢？如果之前能做到態度端正，不逃避，不跑路，基本上銀行不會去公安報案，大部分還是會走民事訴訟程式。銀行起訴了，那就去應訴，反正都沒錢還，躲著不出來性質要更惡劣，法院就會更偏向銀行。說白了，銀行目的就是要錢，你沒錢還，他們也不能拿你怎麼樣。但你個人的徵信有汙點這是定了的。信用卡這東西就是誘惑人的，跟蛇蠍美人一樣。任何一家銀行在誘惑你辦信用卡時都不會告訴你風險，只告訴你好處。信用卡的利息是計算複利的，通俗說就是利滾利，關鍵是它還是合法的。所以如果產生逾期之後不還，利息就有可能滾到比本金還多。刷卡一時爽，還錢悔一生。我自己原來也有多張信用卡，大部分都是幫朋友完成任務辦的。然後自己也被坑過，同時發現信用卡的利息計算方式後，覺得這東西真的太危險了，就陸續登出了，現在手上只有兩張了。也奉勸各位儘量不要用信用卡，有多少咱花多少，睡覺心裡踏實。

不要輕易辦信用卡，一旦忘記了逾期沒還大家都懂的。既然申請了信用卡，要用到，就要注意還款日期，還款能力，不要盲目的使勁刷，要有規劃，一旦刷爆了還不上，利息是很驚人的。到達額度銀行會起訴，納入徵信系統的對以後的貸款，出行，影響很大。未來社會會特別重視個人徵信系統，且行且珍惜

講一個身邊真實的故事，有一個朋友前兩年按揭買房，按照他的職業，工資流水，完全可以拿到最高的貸款優惠利率，但是他的信用卡有10筆以上的逾期還款，都是平時忘記了，幾百，幾千的金額，最後影響他拿不到優惠利率，幾百萬的貸款，要多還幾十萬元。這就是血的教訓，平時不注重自己的信用，最後會被信用懲罰。

本人老卡奴，手頭最多的時候5張銀行的信用卡。曾經在98年就申請過中行的，同時也給同事做了擔保。

我想說的是，如果申請了，透支了，就一定要還。不還的話，你的信用記錄就會有汙點，上了黑名單很麻煩。國家規定是5年之內如果沒有拖欠記錄，自動消除不良記錄。但誰知道呢，銀行是以牟利為生的，你不找他清，八成他不給清。所以一定要還。

還款有幾種方式：

1、全額，這就不用多說了，信用卡一般有30天到50天的免息期，從透支開始算。在這時間內把錢全還上就行。

2、最低還款額，這是我最想說的。最低還款額一般是累計透支額的10%，每個月在還款日前還上這些錢就不會有差的記錄。但不同的銀行規定不一樣，有些銀行（非國有）是按你未還總額計算的。比如你連續6個月透支了1萬，雖然每個月都按最低還款額來還了，但最低還額的數額是按你總透支數算的，而不是每次減去你已還的部分。再加上利息（萬分之五/天），就會感覺總也還不完，因為你還會在後續的日子裡繼續透支的

但國有銀行一般會把你最低的還款算在已還的部分裡，這點還是比較合適的。但國有商業銀行的信用卡不太好申請，審查比較嚴。

3、不還，看什麼情況。一是惡意不還，數額比較大。那就涉及刑事案件了。二是暫時手緊還不上，有些時候出現這種情況你可以打電話給銀行說明，如果信用記錄好的話，客服一般有權利寬限你幾天的。三是我遁了，誰也找不到我，而且也沒家人也沒朋友也沒有擔保人。那銀行也不怕，一般給你的信用卡的時候，銀行會主動的給上一些保險，如果失蹤兩年找不到人，銀行可以申請確認此人死亡，然後保險公司會陪他們錢。但這種情況比較少見。如果真是死亡了，也可參照此條說明。

最後，說一下良好的信用卡使用習慣：

1、量力而行。不要覺得卡有透支就什麼都買。如果怕自己手欠，可以在網銀端設定線上購物的限額。

2、以卡養卡以前行，現在不太好做了。除非你是做生意的，每個月都有現金流的需求，並且肯定月月能回款，否則不建議以卡養卡。

3、不要用信用卡取現，一是取現手續費比較高，二是取現額度一般是可透支額度的50%，三是取現很容易還不上。為什麼這麼說，如果手頭有錢，為啥去取信用卡里的錢。四是就算信用卡里的錢是正數，也不要取現，不管有錢沒錢，取現的手續費一般都是10元。

4、每張卡每年最好輪換著用，讓每張卡都有消費記錄。每個銀行不一樣，有些是一年刷卡6次就免年費，有些是一年刷卡12次免年費。具體可諮詢銀行。如果年底發現沒免，可以打電話客服看是透過積分免還是透過什麼方式能免。金卡白金卡雖好，額度高，vip服務，但年費也高。

5、如果信用卡真的沒啥用，打客服電話取消了吧，雖然他們會以各種理由讓你繼續持有，但那都是套路。堅決的取消，他們也沒辦法。但取消的前提是你卡里沒有透支。

6、不要輕信客服來電說什麼透支分期之類的鬼話，透支額分期聽似好象利息比最低還款還低。但實際上，透支分期一般都會有個期限，比如3、6、9、12個月讓你選擇。本來以最低還款我就還一輩子也沒啥大問題，但透支一分期，你會發現每個月還款數額劇增，讓你本人的資金壓力突然增加，影響了日常生活水準。

其實，本來用信用卡就不是為了信用，而是為了在沒錢的時候能買想買的東西，有救急。比如我沒有透支，但正好最近家裡裝修，總預算是20萬，但我只有10萬，那你是等攢夠這20萬再裝呢還是先拿信用卡去透呢？如果有信用卡，我相信大家都會選擇去透支。

最後的最後，我本人有招行的，工行的，廣發的，交通的信用卡。在使用過程中，工行給的額度有些低，所以用的比較少。廣發的利息和刷外幣比較合適，特別是刷外幣，他是按還款時匯率排價算的。招行的一般，可能以前他們推廣的太狠，不良信用卡記錄比較多吧，我用了十年了，竟然從來不給調額。交行的介於這兩個銀行之間吧。而且每個銀行的信用卡活動都不一樣，比如交行有個週五加油給刷卡金，雖然不多，但是真金白銀。而且經常能在一些餐廳享受到刷卡優惠的政策。還是不錯的。

以上是我的經驗，不知道對大家有沒有用。

我今年上半年投資失敗，透支16張信用卡，總共欠款50萬額度，現在全家就我一個人上班，政府部門普通職工，工資待遇還不足每個月刷卡的手續費，大女兒兩歲半，二胎下個月就要生了，自己辦了四個pos機來養卡，每天就是在刷卡中度過，現在又沒有其他副業，如果只是上班，真不知何時是個頭。

剛工作 辦了三張信用卡 由於自己消費 慢慢欠款二萬。，後續無現金還款，網上找了個刷卡套現的 結果 卡被盜刷 總的欠款快四萬多 當時無任何收入來源 真的賣血的心都有了，後來慢慢找了份工作很少三千 幾年省吃 終於全部還完 而且還多還了一元 讓銀行欠我錢，哈哈。估計被銀行這幾年的利息和費用都有幾萬，當時我原來基本都是最低還款 後續還款都靠自己 自己約的炮 含淚也要打完。我現在寧可貸款淘寶的網商我也不用信用卡 現在理性消費 基本不會用信用卡 。大自然中給予我們的除了春花秋月，還有風溼流感，所以當用卡時候別隻想著 好的一面。

根據你自己的實際情況同銀行協商還款計劃，在協商過程中一定要保護自己正常權益；朋友努力奮鬥吧，早日還清不留下老賴記錄；無債一身輕啊

和銀行好好溝通下，申請下。資訊化社會你是逃不掉的，想辦法還吧，人總有起起落落，信用壞了才會真的活不下去，努力吧

我來說一說我的經歷吧，去年底搞網路投資套了八萬信用卡，結果半個月全賠了，後面沒錢還，搞了個分期還是沒還，拖了一年，中間心情也是極度不好，最後還是還了。不過光大銀行居然沒扣我一分錢滯納金，甚至我沒在中間聯絡過他們，甚至還把分期的手續費6000多取消了。

在這裡我告訴大家一個辦法，你們如果發生了這個事，你們去借點錢也好，還有點最好，5000都夠了。

首先你們先搞個分期，然後買個pos機（很便宜，幾十塊都夠了），每個月要還錢了把5000存進去還了這筆錢，然後又用pos機刷出來，又存進去又刷出來，一般分期後不需要很多次的，這樣按規定還了錢，也不會有人催，也不會有什麼事。錢以後就只能慢慢想辦法還咯！

我當初就是沒想到這個辦法，把我害慘了！

信用卡用著舒服，還款時就難受了！

就如提問者問的：是放棄還款還是用一輩子時間去還？

首先明白一點：錢是我們用的，有借有還才是整理！

其次信用卡是有免息期的，在免息期內全額還款，是沒有利息的！但是按最低還款是油迴圈利息的！

所以不是我們還不還款的問題，而是我們必須還款！

未來是一個信用的社會，沒有信用的人在社會上會處處碰壁的！

最重要的是我們要管住我們的慾望，用卡不要太勇猛！

　　1。 申請信用卡的時候看清所有的條款。

　　很多人不看清條款，然後事後就大罵銀行或信用卡，其實是自己給自己找麻煩。另外建議大家不要申請超過3張信用卡。2張VISA，1張master，master的線路比VISA少，但有的地方就只能使用master，可能涉及到線路或涉及到贊助的問題。

　　另外結合自己需要申請，例如你是經常去日本的，那就申請日幣的信用卡，如果使用美金的話，要先由日幣換成美金，然後美金換成 人民幣，費用較高。

　　2。 不要往信用卡里存錢

　　除非是還款，不然不要往信用卡里存錢。據我所知是沒有 利息的。

　　在信用卡還款時也無需多付，付到個位數就可以了，沒有必要讓銀行佔便宜。

　　3。 任何時候都不要用信用卡取現 　

　絕大多數信用卡取現是要 收費的（個人並沒有聽說有不要的，但有人說有，沒有證實過）。 手續費通常最低就是10元。

　　如果臨時有需要，可以幫別人刷卡，讓別人給你現金。

　　4。 提前一到兩天還款。

　　銀行結算是在最後一個還款日的中午12點或下午5點左右，每個銀行可能還不一樣。不要拖到最後一天，萬一你過了銀行的結算 時間是要付利息的，對信用也是有影響的。

　　提前一兩天，萬一遺忘還有補救。

　　5。 總是選擇全額還款

　　假設你刷了2000元，最低還款是200。然後你還了1000。不要以為你只需還剩下的1000及拖欠的幾天利息。

　　銀行的計算方式是，如果你並非全額還款，你需 支付從你從你刷卡的那天起的利息。很有可能是1000＋50。。所以使用最低還款的話，利息費用還是很高的。

　　6。 不要選擇 分期付款

　　 分期付款有免手續費的，不過既便如此，商品的價格核算下來還是高的。買房買車是不能用信用卡的，能買的東西基本上都不是金額特別大的，所有建議你攢兩個月的錢，然後一次付款

　　7。 不要套現

　　有人用信用卡套現，然後買基金買股票賺的，或者申請更多的信用卡拆東牆補西牆的。那都是有本事的人做的，你沒那個腦子就別動那個腦筋，不然越補，窟窿越大。

　　8。 不要提前消費

　　可以 透支工資，但不要透支信用透支你的能力。之前說的週轉，預支都是在你下個月工資到帳後就能還清的前提下的，如果沒這個能力，不要提前消費，會害死人的。

　　9。 一定要定製 手機 簡訊或電子郵件

　　有的銀行在你信用卡消費後會發訊息給你，這對於信用卡丟失是個很好的保障。除非這項 服務是收費的，不然一定要定製。

　　10。 萬一還款出現問題，一定要和銀行聯絡

　　千萬不要換 電話，不然越來越麻煩。試想一下，你去過哪裡沒有銀行 網點的？如果找到了，你欠款後可以去那裡躲一下。

　　 　　正如同刀可以用來殺人，但這並不是刀的錯。信用卡可能造成你的損失，但並非信用卡的錯，而是你使用的問題。

我就問信用卡賬戶不是每個月結一次麼？除非你惡意透支，這麼可能還不起。如果只是短期的資金缺口可以找朋友借，借不到還有支付寶。當然你是惡意透支，弄一筆錢做“投資”，然後生意失敗。我只能說你可以逃，當然銀行希望你逃，你逃了銀行才能給你算利息和滯納金啊！本來二萬變二十萬，笑不動奧。