我個人傾向選擇和LPR掛鉤，因為根據發達國家經驗來看，未來利率大機率整體是下行的，鎖定固定差值，比固定利率要有利。如果未來利率整體上漲，那這個選擇就虧了，但我認為這種機率低，因為以中國經濟這體量，除非出現惡性通脹，否則不太可能回到高利率。

新版房貸利率=LPR+加點數值（可正可負）

加點數值=你現在的房貸利率4.9% -4.8%＝0.1%

舉個栗子：

你的商業貸4.9%

你的新版房貸利率=LPR+0.1%

注意這個加點數值根據你房貸利率確定後就不會改變了，直到合同結束。

那到底LPR多少才會比現在的房貸利率低呢，其實換一個公式就一目瞭然了：

新版房貸利率=現在房貸利率+（LPR-4.8%）

也就是說，只要LPR小於4.8%，那新版的房貸利率就比之前的要低，反之就會比之前的高。

個人建議，首先還是要評估一下個人的經濟能力。看一下自己貸款的額度、貸款年限以及個人家庭的財務計劃。

不僅僅要關注地產行業的貸款利率還要看其他行業、大消費的利率變化趨勢，合理安排手頭上現有的資金，確定購房首付的數額以及貸款的相關事宜。

從趨勢上，社會經濟整體融資利率下行必然是現階段的趨勢，從近期國家出臺的相關金融政策不難看出來。我們需要判斷的無非是幾種情況：

1、貨幣寬鬆政策能實行多久？

2、國家下一步對地產行業的定向政策怎麼樣？

這一輪全球性的經濟下行是經濟週期的必然結果，金融界有句話“蕭條的唯一原因就是繁榮”。中國經歷近20年的爆發式增長，必然有這樣一個階段來消化增長過程中的社會治理、產業轉型問題。

傳統的經濟週期一般的恢復期在5-10年，按照這個經驗時間，也可以推斷出貨幣寬鬆的階段性時間。從2019年計算，大約在2025年結束。

擺脫經濟週期最大的動力就是科技創新、產業升級、戰爭。這也是2017年以來國家大力扶持鄉村振興、科技農業、5G、人工智慧、物聯網、新能源汽車、動車等系列行業的原因。

所以說，國家重新拿起地產作為經濟動力引擎的可能性為小機率事件，住房貸款利率將長期的略低於或者與社會貸款平均利率持平。

綜合來看，如果經濟壓力不大，貸款數額在可控範圍內，貸款時間在10年左右，建議選擇LPR。

如果貸款時間長，貸款壓力大，無提前還款的意向，建議選擇固定利率，鎖定債務規模。

公積金貸款、包含組合貸中的公積金部分，不需要轉換。

房貸在一年內就還完了，也就是2020年12月31日之前到期的，不需要轉換。

其他人都必須轉換，無論新舊，哪怕是10年前簽訂的房貸利率，都要進行LPR轉換。

LPR可以轉換幾次？

只可以轉一次，一旦確定，不能變。

原來房貸利率上浮20%，房貸利率要不要轉LPR，你的房貸會怎麼變？看下面的圖片！

原來房貸利率上浮20%，房貸利率要不要轉LPR，你的房貸會怎麼變？看上面的圖片！

房貸利率原來打9折，房貸利率要不要轉LPR，你的房貸會怎麼變？看的圖片！

我只相信一點：制定這一zc的初衷絕對不是站在房奴的立場上考慮的，所以保守一點，還是固定利率比較靠譜，管他以後是升還是降，降了不後悔，升了自己扛。

這種按這麼10來年時間算，差異不會很大的，就算上漲，也不會漲到天上，降也不會降到底的！

所以還是好好掙錢，提前還完，免得被惦記！

我先舉個例子，給大家說明一下，這兩種利率方式是什麼情況。

比如2018年籤的合同，房貸基準利率上浮20%。房貸基準利率是4.9%，如果上浮20%的話就是5.88%。 根據新規則，未來你可以選擇要麼是按照5.88%的固定利率。

要麼是改成浮動利率，也就是五年期LPR+加點，5.88%（現執行利率）-4.8%（2019年12月的5年期LPR）=1.08%，加點為1.08%。所以你的浮動利率是前一年的5年期LPR+1.08%。

假設2020年12月，5年期lpr利率報價是4.7%，2021年你的貸款執行利率是。4.7%+1.08%=5.78%

比固定利率少0.1%。所以最關鍵點就是看，新的lpr利率是多少？如果低於4.8%浮動利率就是更合適的。

那麼未來，我們轉成浮動利率或者是固定利率怎麼選擇。就看你認為lpr利率是高於4.8還是低於4.8了。

如果你的還款時長，只剩下5到10年了，我認為你可以選成浮動利率。因為這幾年lpr利率是下降的趨勢。這幾年肯定可以少還一點錢。

如果你的那一款還剩下20多年，那你還要考慮一下五年以後LPLPR會不會上升，如果你選擇了浮動利率，但是5年後LPR上升很多，那你肯定就虧了。

五年後世界什麼樣子，誰也不好去預測。

但我個人更推薦選浮動利率。因為大部分人貸款都是手頭比較緊，最關注的還是近幾年能不能少還一點。

哪怕少還個十年八年的後面再漲，因為本金已經變少了，而且收入變多了，那時候多還一點也是值得。

這個問題真的非常的受關注，因為三月開始就要選擇了，怎樣選擇才是更有利的呢？看看專業的分析。

也就是房貸族們要在房貸利率中選擇一個方式，那麼選擇現在的固定利率，要麼轉換為lpr加點浮動利率。

什麼意思呢？

固定利率的選擇很簡單，就是說維持現在的房貸利率水平一直不變，一直到你還款完畢。

而轉換為lpr加點浮動利率，在定價週期內，你的房貸利率是會隨著lpr來變化的，lpr下降了，你的房貸利率也會下降，房貸月供支出將會減少。

當然也有上漲的風險存在，如果lpr提高了，月月供也會變多。

lpr是貸款市場報價利率，每月公佈一次，這其實是相當於國家給了你一個選擇，隨行就市更加市場化的利率，所以你要賭的就是機率，如果你認為它下降，那麼你就要選擇lpr，這更划算，因為貸款利息會減少。

目前多數專家都是建議選擇lpr利率，因為長期來看，它是處於下降的通道當中，這是一個更加穩妥的主流的方案，不然國家也不會大力推行這個方式。

建設銀行表示，轉為LPR，房貸利率市場化程度更高，在未來每個利率調整日，隨市場利率水平變化而調整，如LPR降低，可以享受到降息帶來的優惠；轉為固定利率，利率水平將保持不變。

從央行公佈的LPR走勢來看，5年期以上LPR從4.85%降低到了2月20日的4.75%。

如果你有100萬的貸款，能減少多少利息呢？如果lpr下降了20個基點，按照等額本息的方式還款，每月會少還大約60元，一年就可以少還700多元。

需要注意的是，從定價週期最短是一年，也就是利率至少一年調整一次，所以不是每月都調整。

在由於處於疫情期間，所以各大銀行基本上都是透過手機銀行，網上銀行的辦理。

咱這次僅僅針對的是商業貸款，在2020年前發放，或者是已經簽訂借款合同，還未發放，同時參考的貸款基準利率定價，浮動利率。

如果你是住房公積金貸款，那麼此次是不受到影響的。

需要再強調的是，轉換的機會只有一次，確定之後就不能再轉了，所以大家要選擇好。

又在跟房奴打主意了，誰能看得清十年後的事，反證兜裡被房貸款掏空了，固定的零活的選那個？一句話都得還，多也多不到那，少也少不到那，我還是選固定的吧，哎，說真的真不想要那房子了，人來人世短短一生全部錢都被房坑的，圖啥？每天打掃衛生累得，不要了。

房貸利息LPR換錨這樣算:

已知

L=2019年末LPR（5年以上）=4.8%

Ln=換錨後各年末LPR(5年以上)

Jr=現行基準利率=4.9%

fr=現有房貸約定上浮或下發百分比（如上浮10%記作10%或基準利率85折記作-15%）

Xr=現執行房貸利率

Mr=換錨執行房貸利率

Mr=Ln+(Xr-L)

=Ln+(Jr(1+fr)-L)

=Ln+（4.9%（1+fr）-4.8%）

直接看下面乾貨例子:

按照長期利率下行大趨勢，LPR是同業銀行間拆借利率，2019年12月為4.8%，2020年2月為4.75%，每月公佈一次，目前均低於現行基準利率4.9%，假設2020年12月為4.7%

以現執行房貸上浮10%，實際5.39%計算，

Mr=4.7%+(4.9%(1+10%)-4.8%)

=4.7%+(5.39%-4.8%)

=4.7%+0.59%

=5.29%

以現執行房貸85折，實際4.165%計算，

Mr=4.7%+(4.9%(1+(-15%))-4.8%)

=4.7%+(4.165%-4.8%)

=4.7%+(-0.635%)

=4.065%

結論:

無論現有是上浮或折扣，

當每年末lpr小於4.8%時候，大家都少付利息；

大於4.8%，則每年多付利息，以年為單位動態調整。

參照新加坡、美國、日本等發達國家利率下降大趨勢，利率總體會下降，引進這種在美國採用多年的機制，防止直接降息帶來的大沖擊，也算是分類施策了。

按規定，2020年的“商業性個人住房存量貸款”保持利率不變，而此次重籤合同的重點，是確定你的“加點數”，這個“加點數”確定之後，將維持到房貸結束。

下面，直接舉上2盤栗子進行說明。

例一：房貸利率打9折的轉換

例如你是2017年買的房子，當時房貸利率打9折，那麼當前你的實際利率是4.9%的9折，也就是4.41%。

按照2019年12月20日公佈的5年期以上LPR4.8%計算，你的加點數為4.41%-4.80%=-0.39%，即-39個基點（BP），負數意味著你依然享受利率折扣。

例二：房貸利率上浮20%的轉換

例如你的房貸利率是上浮20%，那麼當前你的實際利率就是4.9%的1.2倍，即5.88%。

按照2019年12月20日公佈的5年期以上LPR4.8%計算，你的加點數為5.88%-4.80%=1.08%，即108個基點（BP）。

除了上面提到的“加點數”，貸款者還要做一道單選題，來重新約定房貸定價機制，其選項為【固定利率】和【LPR利率】。

這兩種定價機制對日後的月供會有怎樣的影響呢？

首先來看【LPR利率】。咱接著上面的兩盤栗子來說。

如果你在與銀行重籤貸款合同時，確定每年1月1日重新定價。

假如到2020年12月20日，5年期LPR利率降低為4.50%，那麼例一中“打9折”的房貸利率，將從2021年1月1日以後變成4.50%-0.39%=4.11%，房貸利率下降，月供隨之下降。

同理，例二中“上浮20%”的房貸利率，則變成4.50%+1.08%=5.58%，房貸利率下降，月供隨之下降。

反之，假如5年期LPR利率上調，房貸利率也會隨之上漲，月供自然就會增多。

當然，如果選擇【固定利率】，則整個貸款期限內的利率不變，月供也不會變化。

1、如果你剩餘的還貸年限還挺長，甭管利率打折還是上浮，醬嬸都建議您毫不猶豫的選擇LPR利率。

因為長期來看，利率走低是世界性趨勢，日本、歐盟現在都在執行負利率了，雖然中國有能力延緩進入負利率時代，但是利率走低依然是大機率。LPR走低，也許月供也就少那麼一丟丟，但蚊子再小也是肉啊，香！

2、如果你剩餘的房貸較少、還貸年限較短，那轉與不轉的意義並不大。

3、如果你看漲未來利率走勢，大可選擇固定利率，日後LPR利率的漲與跌也雨女無瓜~

各位老鐵，要怎麼選，你心裡有答案了嗎？

此外，需要強調一點，3-8月份期間，不論哪個時間辦理LPR轉換，都將按照2019年12月20日公佈的5年期以上LPR數字，也就是4.8%來計算加點哦，所以大家保持好一米間距，不要擁擠哦。

如果您剩餘還款時間較長，建議選擇浮動式，如果剩餘還款時間低於5年，其實改不改都差不多，變化不大。

先說下最近LRP利率下調的情況，其中五年期LRP利率下降5個基點達到4.75%。4.75%是個什麼概念呢？2019年房貸基準利率是4.9%，也就是說是低於過去的房貸利率基準的。

再來說說啥是浮動式的房貸利率，假設你過去的房貸利率是4.9%，上浮15%，那麼你的房貸利率就是5.635%。如果你講購房合同改為浮動加點式，那麼你的房貸利率就是4.75%+（5.635%-4.9%）=5.485%，降低了。也就是說如果未來LRP利率下降，你的房貸利率就會下降，反之你的房貸利率就會上漲。

固定式的房貸利率則比較單純，就是你之前買房的時候利率是多少，未來就是多少，一成不變。

如果你的還需要繳納超過10年以上的房貸的話，建議你採用浮動加點式房貸利率的方式，因為在未來LRP大機率是繼續下降的。如果你的房貸合同只剩下幾年的話，就沒必要折騰了，畢竟最近幾年房貸不會下降太多，總體也不會多大變化。

如果換一個方式來提問，我相信大家就會非常清晰的得出結論。

這個新的問題就是：20~30年後，利率是增長還是下降？我在回答這個問題之前，先給大家看一組資料。

上圖是從1311年開始至今的全球利率變動情況。資料顯示，平均實際利率從14世紀的5.1%下降到20世紀的2%。其中，2000年至2018年的平均實際利率為1.3%。

相信您看了這個結論以後就會明白：全球的利率一直是下降的。在一個利率下降的趨勢中，顯然，我們是不應該選擇固定利率的。

瞭解了全球情況，我們再來分析一下中國經濟的未來發展。旁解君認為，中國的經濟未來會呈現以下幾個特徵：

經濟持續發展，結構調整最佳化，總量不斷擴大，發展速度放緩。

利率呈現不斷下降的趨勢，資金的成本會變得更低，居民的投資渠道也會更加寬廣。

資本市場將得到巨大的發展，美國股市的現在，就是我們的明天。

國家政策是統一的，那就是針對存量房貸客戶可以自由選擇維持原貸款利率不變，或者選擇“LPR＋基點”的浮動利率，二者選其一。

但是實際上每一個有房貸的朋友實際情況是不一樣的，因為每個人的舊利率不一樣，有上浮10%的，有打9折的，有剛還款3年的，還有剩餘7年就還完的，因此不能一概而論。

2019年12月份，央行釋出公告，自2020.3.1日起至2020.8.31日期間，所有商業房貸(公積金房貸不在調整範圍內)存量客戶需要重新簽訂合同，以後得房貸跟LPR掛鉤。這一政策牽扯到中國100萬億的存量房貸。

LPR不同於貸款基準利率，LPR每個月由央行釋出一次最新報價，是浮動的。

2019.8月LPR是4.85%，2019年12月LPR是4.8%，最新LPR是今年2月份的4.75%。

首先，堅持固定利率不變的話，您的利率以後就不會變了(實際上是選擇重定價週期為整個剩餘貸款週期，簡單的來說就是利率不會變了)。

其次，假如您選擇浮動利率，您的貸款利率為LPR＋基點，因為LPR浮動，所以您的貸款利率也隨之浮動。

小知識點：基點＝原貸款利率-4.8%

正如我上文所說，每個房貸客戶的實際情況不一樣，需要做具體分析。我舉個例子：

我自己的房貸利率是5.88%，剛還款2年，當時在基準利率4.9%的基礎上上浮了20%。如果我選擇LPR＋基點模式，那麼我的新利率為LPR＋1.08%。

假設2020年12月LPR降到4.6%，那我2021年的利率就是4.6%＋1.08%＝5.68%，相比之前的5.88%降低了0.2%，我是賺了。

但是假設到了2021年12月LPR漲到5.1%，那麼2022年我的年利率就是5.1%+1.08%＝6.18%，相對於之前的5.88%漲了0.3%，那我就賠了。

因此我們可知，LPR非常重要，上漲或者下跌直接關係到我們還款額是增加還是降低。

上文我們說到，2019年8月-2020年2月，LPR下跌了1%，有下降的趨勢。

而且，就全世界範圍來看，歐美髮達國家很多都進入了低利率時代、0利率時代甚至是負利率時代，按照這種趨勢，中國將來也可能繼續降低利率，進入低利率時代。

但是，畢竟房貸屬於中長期貸款，誰也無法準確預測5年後、10年後LPR究竟是漲是跌。

以上分析，我建議，以4.9%為分水嶺，低於4.9%的朋友可以繼續堅持固定利率，高於4.9的朋友可以選擇浮動利率，也就是LPR＋基點模式。

以上就是我的看法和建議，僅供參考。

3月1日~8月31日，在這6個月時間內，需要將存量的浮動房貸全部轉換，在此過程當中，很多人確實有點迷茫。不知道該如何選擇，是轉換成固定利率合適、還是LPR浮動利率比較好。在此，我們簡單分析一下，以供老鐵們參考：

我們先來看一下，存量房貸利率轉換成LPR之後，有以下幾大原則

保持當前房貸利率基本不變，是最基本的轉換原則。

轉換方案一：固定利率＝原合同利率。在剩餘的貸款期限內，利率一直保持不變，且與原合同利率相等。

轉換方案二：LPR為基準的浮動利率＝LPR＋加點數值

以2019年12月20日公佈的LPR利率（五年期4.80%）為基準，可計算出“加點數值”。這個數值可為正數、也可為負數，一旦確定具體數值之後，在整個貸款期限內，是維持不變的。

另外，貸款人可與銀行約定“重新定價的週期”，可選一年一變、亦或者三年（五年）一變的，而一旦確定了週期，是不可再更改的。

舉個簡單的例子，之前房貸利率為5.39%（基準上浮30%），採用“LPR為基準的浮動利率”的方案：

加點數值＝5.39%－4.80%＝0.59%。

約定“一年一變（1月1日）”，則2020年房貸利率為5.39%。而2021年的實際利率為：2020年12月LPR利率＋0.59%（加點數值），以此類推。

未來LPR利率的走勢。如果LPR利率持續降低，那麼自然選擇第二種方案更為合適，能有效減少月供的。反之，LPR利率升高，則第一種方案更為妥當。但未來LPR利率的走勢情況，是不可預知的，有可能升高、也有可能降低，這正是第二種方案的風險所在。

當前的房貸利率的高低。如果當前房貸利率高於4.9%（基準利率），選擇第二種方案更為合適，畢竟短期內來看，LPR利率還是處於下行通道的。而如果當期利率低於4.9%，個人覺得還是選擇固定利率（第一種方案）吧，畢竟能減少一點未來的利率風險不是！

選擇LPR掛鉤或者固定利率要看貸款合同的剩餘年限來選擇首先LPR不會每個月變化太大，他也是受市場的因素所影響的，個人認為去年央行做的最正確的決定就是把利率的定價方式改為LPR，這等於把利率市場這艘大船的錨給換了，更好的讓市場來確定利率，能夠讓很多中小企業的現狀得到好轉，當然不會那麼快見效。LPR的定價是由18家銀行報價取平均值，所以它每個月的變化不會那麼大

全面的財富管理方案

家庭保險配置諮詢

家族信託服務

選擇浮動利率。

浮動利率是指在借貸期限內能夠定期調整的利率。目前房貸浮動利率是由LPR+加點。選擇浮動利率的話，房貸利率會隨著LPR的調整而調整，但是最短期限為一年。因為央行規定，借貸雙方可重新約定重定價週期和重定價日，重定價週期最短為一年。

如果LPR下降，那麼房貸利率下降，利息減少；反之，房貸利率上升，利息增加。

固定利率是指在借貸期限內不能夠調整的利率，在整個借貸期限內利率都保持一致。即使LPR調整，房貸利率保持不變。

浮動利率與固定利率各有利弊。如果預期未來LPR下跌，那毫無疑問，都會選擇浮動利率；如果預期未來LPR上升，肯定選擇固定利率。

那麼預期未來LPR是否會上升就成為關鍵因素。由於房貸的期限一般都為二三十年，二三十年內LPR肯定會有升有降，但具體升降沒人能夠預測。但是選擇浮動利率的話，我們會隨著整體市場利率的升降而升降。

但對於短期內來說，LPR預計會逐漸下降。主要考慮有點因素。

1、全球處於降息週期，利率下降成為趨勢。在過去的2019年，全球經濟萎靡不振，大部分國家經濟增長乏力，全球掀起了一波降息熱潮，美國連續三次降息。中國雖然保持了一定定力，沒有降息，但也透過公開市場操作補充流動性。

2、全球疫情對經濟帶來了比較嚴重影響，需要透過降息幫助經濟恢復。新冠疫情的突然爆發，給原本乏力的經濟帶來了嚴重影響。在本次疫情之下，央行透過短期市場操作、專項貸款、定向降息都手段緩解疫情對經濟的影響。但疫情結束之後，還需要更加強力的手段促進經濟恢復。可以說降息預期強烈。

短期內，LPR會有進一步下降空間，短期來看，房貸利率選擇浮動利率也是合適的。

無論是短期來看還是長期來看，選擇浮動利率都是比較合適。不過雖然利率調整會影響房貸利率，但利率調整對利息的影響不是很大。假如我們現在利率為5%，下降2個點，利率為3%，1萬元本金每年能節省200元的利息，這個對我們的影響還不是很大。況且，這麼大降息力度也很大程度上不會出現。

去年年底確定的房貸換錨，今年3月份就要正式落地了。從3月1日開始，除了一年之內要到期的房貸以外，所有的存量房貸統統都要換錨。過去房貸利率都是在貸款基準利率上進行上浮比例或下浮比例，而今年3月1日開始到今年8月31日前，所有的房貸利率都要換成以LPR為錨。定價方式改成在LPR的基礎上加基點或減少基點。

固定利率：

是央行4.9%的基準利率的基礎上，進行上浮或者下浮來進行房貸的調整，今年來不管是一套房還是二套房基本上都是上浮，例如您的房貸是上浮20個點，就是在央行規定的4.9%的房貸基準利率基礎上上調20個點，也就是5.88%的貸款利率。一旦這個貸款利率確定下來在還房貸的日子都是固定按照這個房貸利率。

LPR利率：

LPR又稱貸款基礎利率 ，不是以前的基準利率，央行推出LPR利率為貸款定價的基準利率，各商業銀行在此利率上進行加基點，不得下調。LPR利率是由18家銀行共同報價，去掉一個最高價一個最低價，再取平均值得到的，每個月20日由央行釋出。

現在的LPR利率是4.8%，這個是參照2019年12月釋出的5年期以上LPR數值。

你以前的房貸利率如果是5.88%的話可以用5.88%-4.8%=1.08%,也就是說你的數值加點是108個基點。那還成LPR計算房貸利率=上年12月LPR+1.08%。根據公式計算，你在2020年房貸利率仍為5.88%，轉換為LPR仍然和以前固定利率一樣。

其實在今年2月份LPR在5年期的報價已經是4.75%，假如在今年12月份，LPR報價下調到4.6%，那麼你的房貸在2021年的利率應該為4.6%+1.08%=5.68%,相比以前的固定利率是有所下降的的。如果後續LPR繼續下降的話，房貸利率也會對應的降低。

綜上所述，是否選擇LPR房貸利率是取決於未來LPR的走勢。如果LPR在後續總體下降的話，那麼選擇LPR加點的房貸模式則更優惠。目前來看，為了刺激經濟，恢復市場活力的背景下，LPR還有很大的下降空間，所以建議有房貸的情況下一定要選擇轉換為LPR加點的定價方式來還房貸。

那就要看對市場的判斷了 看未來是可能加息還是降息 如果未來加息的花 你要是固定利率 可能就是划算的 如果未來利率不變 那你固定利率 就可能吃虧 絕大多數房貸都是浮動的 利率變化後再調整 短期來看 未來幾年經濟很難保持以往的告訴 近幾年大幅加息可能性小 但房貸都是二十年十幾年的 很難預測那麼長的情況

以下內容是在銀行上班的親戚給發的，僅供參考！

2019年12月華人民銀行釋出公告，存量房貸定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。

昨天接到好幾個朋友的電話，都是諮詢關於房貸利率定價轉換的問題。房貸利率與我們大多數人都切身相關，搬運工xx同學來了。

房貸利率定價轉換是什麼？

所謂定價轉換，指存量商業房貸轉換為LPR模式。注意哦，本次轉換針對的是商業房貸，不涉及公積金貸款和組合貸款的公積金部分。

此次轉換我們有兩種選擇，固定利率或者LPR定價（LPR由18家銀行綜合報價，每月20日公佈）。選擇固定利率就是按照現執行利率固定。選擇LPR定價，未來每個利率調整日，利率會隨著市場利率變化而調整。

LPR利率怎麼計算？

現在的房貸利率-4.8%（2019年12月20日的LPR）=點差

最新利率=利率調整日前最新LPR+點差。

舉個例子，xx同學於2015年貸款買房，當時利率上浮10%，房貸利率是4.9%*1.1=5.39%。若選擇固定利率，那麼以後利率一直是5.39%。若選擇LPR浮動利率，那麼我的浮動點數就為5.39%-4.8%=0.59%，這個0.59%就固定不變了。以後的利率=利率調整日前一日的LPR+0.59%。假如，LPR利率降到了3.5%，那我最新的利率就是3.5%+0.59%=4.09%；假如，LPR利率升到了5.5%，那我最新的利率就是5.5%+0.59%=6.09%。

選擇哪一種更好？

選擇固定利率的好處是，如果未來加息，自己的利率不會跟著上漲；選擇LPR浮動利率的好處是，如果未來降息，自己的利率可以跟著下降。目前看全球經濟都進入大寬鬆時代，利率下降是大勢所趨，xx同學個人推薦選擇LPR浮動利率。

LPR每月20號公佈，那以後房貸利率也會每個月調整嗎？

不會哦，LPR浮動利率每年調整1次，調整後1年有效。利率調整日一般是每年1月1日或者貸款發放日在每年的對應日期。xx同學建議選擇能讓我們更早迎來利率調整的那一天。比如，房貸貸款日在3月1日1之前，就選每年的1月1日；如果貸款日再3月1日之後，那就選房貸貸款日。因為現在利率已經降了，早調整早減少利息支出，可以多攢點錢。

可以轉換幾次？

只能一次哦，不能反悔噠！

什麼時候辦理？

2020年3月1日-2020年8月31日（含）

怎麼辦理轉換？

疫情當前，安全第一。具體可以電話諮詢一下貸款銀行。

這兩天在房產圈最熱的事情莫過於浮動利率了，很多朋友也在問我到底用固定利率好還是浮動利率好，我不是經濟學家，不敢也沒有能力預測未來利率走向，只能從貸款這個事物本身出發，對這個事情做個分析。

1.貸款的作用

貸款作為調節經濟中很重要的一個工具，它的使命就是刺激消費和提升經濟活力。在經濟過熱、通貨膨脹的時候，提高貸款利率，降低經濟熱度；在經濟低迷、通貨受到有效抑制以後，降低貸款利率，提升經濟活力。這就是貸款最重要的槓桿屬性。

2.提高或者降低利率對百姓和經濟的影響

對普通百姓來說，貸款利率降低或者提高有什麼區別？貸款利率降低會降低貸款還款成本，提升消費積極性；利率提高回提高還款成本，降低消費積極性。

對企業有什麼影響？貸款利率降低會降低運營成本，從而提升企業運營效率促進生產規模擴大；貸款利率提高，則會提升企業運營成本，影響企業擴大生產。

總體來說，所不論對華人還是企業，利率降低是利大於弊的。

3.經濟前景

至少從目前的形勢來看，在未來很長一段時間，中國經濟會保持一個相當穩健的發展速度向前進，因此貸款利率應該沒有太大可能大幅提高，應該會保持“短期震盪、長期下降”的趨勢。再者說，通貨膨脹會導致以後的錢越來越不如現在“值錢”，即使將來利率上漲，也肯定是小幅上漲，紙面上自己的月供也上漲了，但事實上通脹或許已經抵消了利率上漲帶來的成本增加。

以上是我的淺顯之見，希望對您有幫助。