導讀：在基金投資的路上，除了要學點基本常識來進行交易之外，其實還得懂得一些小技巧、冷知識，來幫助更好地投資，避免誤踩“雷區”。關於基金投資需要注意的事項，利得君今天就給大家過幾招！一、買基金當天，你是查不到份額的！

通常情況下，你今日買的基金，基金公司會在下一個交易日確認你買到的份額；你可在再下一個交易日，透過基金公司官網、銷售機構，在你的賬戶名下，查到買了多少份額、成交價多少。

也就是說，買基金的當日是查不到買的份額的，要在兩個交易日後可以查到。

其中，QDII基金比較特殊，基金公司是兩個交易日確認份額，你可買完之後的第三個交易日查詢。

不管是透過哪個銷售機構購買的基金，都可以透過基金公司官網查詢。另外，如果是在基金公司官網申購的基金，你買了之後，不管能不能查到份額，通常都可在基金公司官網查到交易狀態。

這裡，利得君就要科普一下交易日——

交易日可以簡單理解為A股開盤的日子，一般都是工作日，即週一到週五.每個交易日超過15:00點的申請，都會算作下一個交易日的申請。

比如週二、週三都是交易日，你在週二16:00點申購某基金，因為超過了週二的15:00點，將會算作週三的申購交易，以週三的基金淨值計算。

二、買基金時，你是不知道價格的！

開放式基金採用“未知價”交易原則(貨幣市場基金比較特殊，淨值就是1.00元).

基金的申購、贖回價格，以申請當日收市後計算的基金份額淨值為基準進行計算。

即T日15:00點前申購的基金，實際的成交價是該基金T日的份額淨值.這個淨值要收市後才會計算出來，一般是T日20點左右透過官網公佈。

你在T日15:00點前的申購、贖回、轉換等交易，當時是查不到T日的基金淨值的。能查到的最新淨值，是該基金T-1日的份額淨值，並非是你T日的實際成交價，僅供參考。

三、週四15:00點後，買貨幣基金不划算！

貨幣基金是從份額確認日開始享受收益的。即T日申購，T+1日確認份額，T+1日起可享受收益。

舉個例子：我們假設週五、下週一都是交易日，不是節假日。

如果你是週五申購的貨幣基金，週六、週日是公休日，並非交易日，因此份額的確認要順延到下一個交易日，即下週一才能確認份額，並享受收益。週六、週日兩天是無法享受收益的。

如果你是週四15:00點前申購貨幣基金，則週五確認份額，並開始享受收益，週六、週日也能享受收益。

所以，如果你已經打算申購貨幣基金了，最好避免週五申購或者節假日的前一個交易日申購。

四、買了基金後，交易是可以取消的！

大多數情況下，T日的申購、贖回、轉換等交易，可以在T日15:00點前撤單。

一般情況下，無法撤單的情況主要有三種：

①T日的交易，T日15:00點後才撤單。

②現金寶T+0快速取現。

比如，透過官網T日贖回基金：現金類的“寶寶”最快1秒到賬；指數型、混合型基金最快T+1日15:00點後到賬；

銀行、券商等銷售機構申購的基金：貨幣型基金，贖回後T+2日到賬；非貨幣型基金，贖回後T+5日到賬。

六、分紅方式，是可以反覆修改的

開放式基金分紅是基金將收益的一部分派發給投資人，這部分收益原來就是基金資產的一部分，分紅本身是不會增加你的收益的，其實是分了自己的錢。

1、現金分紅

收益分配時直接以現金形式，將紅利款項發放到投資者賬戶中。如果你需要用錢，或者不看好後市，選擇現金分紅可以落袋為安。

2、紅利再投資

收益分配時，將紅利款按除權日的份額淨值，自動轉為基金份額進行再投資，紅利再投資部分免收申購費。

如果打算長期投資，現金暫時沒用，可選紅利再投資。另外，如果看好後市，預計上升空間較大，選擇紅利再投資，實現“利滾利”且節約申購費用。

進入金融市場為財富增值，其實值得大家邊學邊進步的一門“投資藝術”，在基金投資的路上，能夠記住上面這些地方，相信你會有所收益的！

要注意根據自己的風險承受能力和投資目的安排基金品種的比例。挑選最適合自己的基金，購買偏股型基金要設定投資上限。建議瞭解投理想您身邊的理財專家平臺，第三方託管，ICP資質，百元起投值得考慮

最重要的是要明確你的投資時間、流動性、收益性的要求

1、時間長的可以基金定投，選股票型基金；也可以選指數型基金，這個長期來看也不錯

2、流動性要求高的話，慎選涉外基金和保本型基金，一個是變現週期長，一個是要達到保本週期才可以提供保本承諾

3、要穩定的收益，可以選擇債基或者分級基金A級

4、市場好的時候股票型基金可以，尤其是分級基金的B級是搶反彈的推薦選擇

5、基金的選擇還要參照個人的年齡、收支狀況等因素，推薦專門找人面對面的談這個事兒，個人推薦去證券公司問，相對這些方面券商會比銀行的專業性好點

再平衡策略可以降低投資組合的波動性，而且相當於自動低買高賣，能夠提升總體收益。比如用股票型和債券型基金做一個組合，每年做一次再平衡。如年初投資5萬元股票型和5萬元債券型基金，到年末股票型基金上漲40%，市值7萬元，債券型基金下跌20%，市值4萬元，則賣出1.5萬元股票型基金，用來買入債券型基金，使股債比例回到50%:50%。利用二者的負相關屬性，對沖風險，降低波動。

基金投資是一種間接的證券投資方式（間接投資股票、債券等），相比投資股票，它風險更低，操作也更簡單（適合長期持有）等。

第一、謹慎購買新基金

買新基金沒有歷史業績證明，其起點為零，再加上募集、建倉過程眾以及市場快速變化的影響，其短期內的業績會有很大的不確定性，而投資者能獲得的參考依據也比較少。

某些基金機構只能吹基金經理或同類基金的過往業績，另外還有可長達6個月的建倉期，牛市熊市都需謹慎。等新基金跑6個月以上，有報告出來了，再考慮。

第二、莫貪低淨值基金

淨值低不代表便宜，更不能代表未來漲的機率高，淨值乘以份額等於資產。在份額不變的情況下，淨值低只代表該基金資產規模小。在份額變大（基金分紅）的情況下淨值降低總資產不變，淨值低毫無意義。

從基金買賣網上截圖了一張含有基金淨值的圖片，僅供參考。

第三、切莫只在乎分紅

基金分紅伴隨著基金淨值降低而變化，總資產不變，跟股票派息不一樣，左手換右手，右手換左手而已，完全不用在乎這個。

第四、別光看歷史收益

歷史收益只代表過去，股市變化莫測，基金經理也很容易風吹草動，因此即便歷史收益再高，也不能絕對放心購買，更不能買了就放任不管。儘管歷史不能代表未來收益，但歷史業績對投資者來說還是很具有參考意義的。

另外，不可能有一隻基金在所有時間段收益都好，因此基金公司在推銷基金時，總喜歡擇某個時段表現良好的資料告知投資者，最近一月不好就換三月，再不好就換六月、一年、三年。

因此，投資者頭腦要清晰，一定要檢視該基金所有時段的資料，確保大都在中游偏上位置。

第五、定投雖好不全信

定投只是一種資金進入方式，80%以上相信基金投資的人都是以定投的方式分批註入資金。但什麼基金適合定投、如何止盈更為重要，這些技巧方法，只會鼓吹定投的渠道是不會告訴你的。

以上五點是我認為基金投資需要注意的地方。尺有所長，寸有所短，如今市場上有4300多隻公募基金，個人投資者還是很難把握基金的選擇和買入賣出的時機問題。個人認為專業的事情可以交給專業的人做，在國外基金組合服務是比較流行的，美國大多數投資者在購買基金時均會透過各類專業金融機構獲取一定的基金組合服務；而國內發展比較晚，目前比較知名的有薛掌櫃、嘉實定製賬戶等，其中薛掌櫃已經做了10年了。

2017年9月首批公募FOF的落地，或許也能解決部分投資者“選基難”的問題。它的原理和基金組合服務類似，透過專業的團隊為投資者配置基金和大類資產，分散風險，實現更優的收益回報。

需注意你投資的型別是什麼，是高收益還是一般收益，是高風險還是低風險。目前投資基金的好多人都會選擇混合型基金，這樣風險比純股票型的低一些，收益也高一些。

這個問題比較寬泛。基金投資，牽涉到買什麼、買多少錢、怎麼操作（是分筆還是定投還是一次性）等等多個角度的問題。

買什麼：

1、 注意基金分類：公募基金市場上目前含程式碼的基金有近8000只，私募基金市場上已經超過了1萬隻，裡面有各種風格的基金，比如債券基金、股票基金、QDII全球基金等。每種型別的基金又有細分，比如債券基金，有隻能投資債券的叫純債基金，能投資不超過20%比例股票的混合二級債券基金，有能打新股但不能投資股票的混合一級債券基金，每種基金的風險和預期回報都略有不同。股票基金的細分領域也可以很細，有些是指數型有些是板塊型，有些是基金經理主動管理。

2、 注意基金表現的差異：在不同的分類下，基金的表現也存在一些差異性，特別是主動管理型基金，基金經理的能力很關鍵，要有慧眼能挑選出好基金。

3、 同時要結合市場的預期進行產品的選擇。

買多少錢：

1、 一般建議至少選擇5個以上基金，在持倉的集中度上不要太高，同時要兼顧風格，比如是債權還是股權，股權中是大盤還是中小還是海外；

2、 先確定大類資產的配比，再看具體產品的金額，比如債券基金攏共佔60%，股權基金攏共佔40%，或者其它比例，這個需要根據我們自己的風險承受度等進行匹配；

3、 選好基金後，資金可以均分到基金中，但要注意前提是足夠分散。如果選了5個產品，都是某一個板塊比如“國企改革”，意義就不大，萬一該板塊執行不好，可能導致資金“全軍覆沒”；

怎麼操作：

1、 如果不能精準把握買賣點位（其實，絕大多數人都很難把握買賣點位），我們一般建議用定投或者分筆投資的方式買；

2、 如果市場處於回撥的低位，可以適當多買一點，如果市場處於相對的高位，也可以少買一點，或者暫停定投。

3、 持有一段時間後，如果遇到市場的牛市環境，也要及時做止盈的安排；

其實基金投資需要考量的點特別多，如果難以把握所有的資訊，至少要做到高位的時候不貪婪，低位的時候不恐懼，以及分散配置。

希望上述資訊對你有用。

做過最早90年代的封閉式基金、第一隻開放式基金（2001年的華安創新）以及私募基金。剛好看到，也經常被朋友問到，就來給大家說一說。

1、基金種類很多。最常見、市場規模佔比最大、最容易被個人投資者理解和方便上手的是股票基金、債券基金、股票債券混合基金、貨幣基金。其他雜七雜八的就不提了。實用為本，又不是去專業考試。而且沒提到的基金，坑多。沒必要搞暈自己。

2、風險從低到高依次是，貨幣基金、債券基金、股票基金。

貨幣基金投資於短期國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。為幫助理解可以腦補餘額寶、支付寶理財之類。各種寶本質就是模仿貨幣基金。因為投資品種短期、信用高，所以，貨幣基金風險最低可以看做“準儲蓄”，不需要費腦筋，持有1年以內，收益一般高於對應的定期存款。

一個小竅門，日常在確定必須的支出外，剩餘現金幾乎都可以購買貨幣基金，超過活期及短期存款而且變現也方便（有的已經可以次日提現，最慢2--3天）。早在各種寶出來之前，我就是這樣做，從來不存啥活期存款。而銀行是不會宣傳的，不然存款都跑啦。銀行對自己資產（現金）的搭理方式其實就是類似“貨幣基金”，安全性高、變現最容易。買貨幣基金，你就是自己的“銀行”和"財務“。

債券基金投資包括國債、企業債等。股票基金就是投資股市（股票）。

資金小比如50萬元以下，沒有經驗或財經知識，不必要考慮債券基金。事倍功半，得不償失。投資組合？，那是得先有錢是吧。有限的資金太寶貴，不能亂撒。亂投那叫浪費。

股債混合基金，就是同時可以投資債券和股票，只是比例大小。實際中，經常被做的不倫不類，判斷難度大。也不排除有意渾水摸魚的結果。所以，放棄考慮。

3、收益角度，股票基金收益可能虧損本金，也可能遇到牛市或者階段行情獲取高額收益、甚至超過直接買股票。當然也就超過貨幣基金了。

4、說到收益就高興了是吧。別急！

貨幣基金沒啥可選的，各家的都雷同。

重點說說股（票）基（金）的選擇。股票基金可以分為股票基金、（股票）指數基金。

基金名稱典型舉例：

建信資訊產業股票基金（基金程式碼001070）=建信基金公司募集（發行）管理的投資於資訊產業股票的基金。

南方滬深300ETF基金（基金程式碼159925）=南方基金公司募集（發行）管理的投資於滬深300指數的股票指數型基金。

也就是，基金公司名字+投資內容=基金名稱

因此，從基金名稱可以初步瞭解這個基金是幹啥的。

基金名字越簡明越好；一堆術語鳥語大話做名稱的基金，謹慎！！！複雜的名字，往往就是為了顯得高大上好忽悠人。

巴菲特量化1號這樣的，就算了吧。

不要基金名字裡帶個量化、巴菲特就神秘，那幾乎就是個招牌。

5、名字很重要，但不能就輕信！！！

我自己的親身經歷，也是豁出來了。大約2003年左右，當時基金才剛開始起步。國聯安德勝中小盤發行，看名字號稱專投中小盤股票。我當時看好中小盤股票，就買了。結果，實際中它居然買了一大堆大盤股。不說別的，這根本就是瞎胡鬧啊。起訴的心都有。自此，再不買基金了。堅定了自己做股票，也因此辭職銀行取了券商做投顧，又做私募。另話不說。所以，看了名字合意，還必須看看基金合同（說明書）。實話說，雖然不能保證就100%遵守合同，但是有約定總比無法無天好吧。

6、初期，最好買上市一段時間比如3個月---1年（太長，很多流行的觀點動輒說5年，沒有實際意義。好是好，可能也“老”了。這種說法都是理論、理想化的），有業績可以比較的基金。

敲黑板——比較基金水平，也就是給你賺錢的水平必須：

1）必須同類型基金比較。比如，指數型和指數型比；醫藥型和醫藥型比；消費型和消費型比。絕不能混打。

2）必須用基金全部歷史時間的業績和同時期的同類基金、同時期的滬深股市大盤（比如上證等主要指數比較）。往往營銷人員只會展示最好業績給你看！虧損、跑輸大盤、跑輸同類型就不告訴你了！

3）必須盈利和虧損都看。多數只關心基金的最大收益（率），卻忽視或者不知道看基金最差的、虧損是多少。這是大錯特錯！！！基金的操作水平，賺錢當然重要，但更要求業績總體平穩，不能大起大落。否則，不是在碰運氣就是拿著你的錢在練手、或者是基金公司在挖東牆補西牆、利益輸送。

東方財富網、同花順可以查到和比較基金業績、走勢。

4）因為以上原因，跟蹤複製大盤指數的指數型基金各家都差不多水平，沒啥可比較的；只不過是買哪種指數的問題。大體分為，看好滬深300指數？中小板指數？創業板指數？

股票型基金就看你看好哪個行業、地區、概念的股票，就選相應的股票基金了。

相對來說，指數基金選擇難度<股票基金。

5）說到這裡，可以看到，買基金說到底，還是在看你怎麼看待股市、股市裡的股票。是的。

選對了，你賺錢；選錯，虧錢。

6）可能你看到很多人說要挑選基金經理。告訴你，沒啥意義。為啥？因為，既然你是新手，你當然就根本看不出來哪個是馬雲、掃地僧還很容易被你輕視。還有一種情況就是，往往，去年的冠軍基金經理，因為錢賺夠了和太容易被追捧，要麼忙不過來要麼“財務自由忙著享受人生”去了，三心二意混日子、不操心行情，你買了可就入坑了。這樣的多得是。

7）不要在行情火爆、基金火爆銷售的時候去買基金。和股票一樣，這時候基本就是買套。今年的半導體晶片基金就是這樣。過山車。不能說以後不會漲，但那是以後了。

8）關於私募和公募基金。私募基金門檻常見是100萬元。公募基本是100元起步。無論公募、私募，公司必須有證監會發的牌照！！！

不是工商局註冊就能叫基金的！公司亂取基金名字，非法！

公募和私募哪個水平高？----說來話長，還是先100萬門檻過了討論，可以吧。其實，還是要挑的；不在於公募私募，沒有絕對。相對來說，私募因為內部考核壓力較大，操作上比較”激進，冠軍墊底都容易出現；公募，往往四平八穩、不求有功但求無過。

9）手續費各家也大體差不多；重要的是基金是否靠譜；不要因為名氣大而交“智商稅”。

最後建議：

可以先拿貨幣基金上手，熟悉一下最基本的買賣操作方式；不要一次性買入；熟悉了，認為的確好，再分次買；不要看到基金賺錢了而大筆追加資金！而是要先搞清楚為啥漲的。

就先說這些，一些名詞術語，無關緊要，有興趣看看百度、其他回答，就可以。還不夠，我把基金書賣給你吧。

（說明：1、涉及基金純為舉例，不做買賣建議；如有重名，純屬巧合

新基金

我不建議大家選擇新基金，因為新基金的業績都是未知的，你幾乎沒辦法分析這隻基金的好壞，就好像以前的拉郎配，誰也不認識，能不能過到一塊完全看運氣。

而且新基金由於要建倉，有3個月的封閉期，在封閉期，你是無法贖回基金的。而很多新基金是追著熱點板塊發行，三個月後熱點還熱不熱真的很難說，到時候市場什麼樣誰也不知道，這會讓你很被動。

有人說，牛市買老基金，熊市買新基金。貌似有點道理，在牛市，因為老基金建倉早，早早的高倉位潛伏在市場上，市場上漲，老基金很容易上漲。而新基金因為還在建倉，倉位太低，所以在牛市漲不上去。

而到了熊市，情況反過來，老基金倉位高，隨市場大跌而一起大跌。而新基金還在建倉，所以跌的不多。但這不是新舊基金的問題，而是倉位的問題。你直接買二級債基也能解決這個問題，況且你哪裡知道牛市什麼時候來。

別恐高

有朋友被追漲殺跌這句廣告嚇成了恐高症。實際上基金淨值的高低對你沒有什麼影響，淨值1元和淨值10元的基金，你買10000塊錢，漲10%，你都將賺取1000塊錢。因為你賺的是漲幅，而不是淨值的絕對值。

實際上，基金淨值高恰恰說明這隻基金之前戰績非常不錯，而那些淨值從1元一路跌到7毛的基金，真是扶不上牆的阿斗。

所以，你在選擇基金的時候，不要在意基金淨值的高低，對你的收益沒有必然聯絡。

二號基金

如果一隻基金表現優異，那麼基金公司為了多賺點管理費，會選擇把這個優等生再克隆一個，就是所謂的2號基金。

你可能會問“既然這隻基金這麼優秀，為什麼要另起爐灶呢？” 因為投資者有追跌殺漲的不成熟心態。複製一隻二號基金，淨值從1元開始，多便宜，好貪小便宜的基民聞著味兒就來了。而且二號基金沒有歷史業績不可查的問題，一切都複製一號老基金。

但二號基金的問題很多，首先，老基金表現良好是因為各種原因，不能忽視的一個因素就是時機選的對，一定是在相對低的位置買的。而老基金掙錢卻在股票漲上去以後，這時候老基金出名了，開始發行2號基金。

但這個時候二號基金才開始逐步建倉（因為時機的原因，1號和2號持倉可能不同），想漲，黃花菜都涼了，還怎麼掙錢。當然如果是在熊市建倉，那二號基金反而有優勢，但熊市誰還買基金呢？

其次是規模，因為牛市的賺錢效應，基金公司開始二號基金的複製，引來一群基民，這會導致基金規模的膨脹。基金經理是否能適應規模膨脹後的基金也是個問題，如果你的基金還是一隻小盤基金，那情況會更糟！

但隨著時間的推移，1號和2號基金的收益會慢慢趨同（畢竟同一策略）。但問題是二號基金的申購費比1號貴！！！

所以你應該儘量選老基金而不是老基金的影子！同理，基金拆分也是同樣的毛病，而且更糟。

警惕大額分紅

分紅這件事是很多小白的誤區，覺得分紅越多越好。實際是這樣嗎？答案是否定的。

舉個栗子，你買了1000塊錢的基金，每份淨值2元（500份），現在一份分0.8元的分紅。現在你還是擁有500份基金，價值600（1.2*500），分紅400元，所以你最終還是1000塊。這相當於把錢從左口袋拿到了右口袋，一點用都沒有（除了給你省點贖回費）。

有些“大師”宣傳，“分紅後基金會做價值填權（說人話就是重新漲回去），分紅是一件大好事，因為你白白得到了分紅”。這簡直是神邏輯，不分紅就不上漲，只有分紅後基金才能上漲？

大額分紅還有一個要命的地方在於，基金在大額分紅之前，要把股票賣掉降低倉位（機構丟擲跟你賣100股是兩回事，減倉需要很長時間），比如上面的例子，直接把倉位降到了60%以下，如果這在牛市，會大大影響你的收益。而分紅後，因為淨值降低，又會引來新的 “撿便宜”的資金，導致基金繼續保持低倉位，逐步加倉，重新經歷滯脹到上漲的過程，這個過程和一隻新基金無異。

有人又要說了，“分紅用的是股息”。一點沒錯，分紅來自兩方面，一是股息，二是賣股票。正常的分紅確實是分基金淨收益，而且不能低於淨收益90%。但問題是大額分紅，靠那點淨收益根本不夠，只能動用股票。

當然，大額分紅在下跌的行情中倒是能讓你少跌點。但市場沒法預測，誰也不能預測市場是下跌還是上漲，所以很多時候的大額分紅都是為了引來新資金賺點管理費而已，並不是有意的降低倉位的避險操作。

所以我一般遇到這種非正常的大額分紅，我很可能選擇贖回。

A與C

A類基金收申購費，C類不收申購費，但收銷售服務費（按你持有時間算），你要是長期持有就買A，短期持有就買C。

如何選擇基金經理

（1）學歷

我主觀認為，學歷對基金經理很重要，不是因為學歷高的基金經理能力就強。差別在於圈子，舉個栗子，清華大學畢業的基金經理，那麼他的同學或者朋友很多是同一圈子。

從機率上說，高學歷的人更容易取得成就，那麼這位清華大學的基金經理就容易得到更多的有效訊息，幫助他更早的做判斷。

相反，個人能力這個東西卻很難評估。基金界是一個大圈子，大家互相跟風，很難堅持自我。因為如果你的基金大跌，但你是跟風操作的，大家都跌，那麼投資者也不會怪你，畢竟市場不行嘛。

但你堅持自我，又很不幸你錯了，那麼你就是出頭的小家雀兒，大家都行，就你不行，那隻能證明你確實不行。

（2）資歷

投資的經驗很重要，沒有經歷過一輪牛熊的基金經理，很難讓人信服。儘量選那些資歷久的基金經理，在A股超過10年的基金經理其實並不多，比如朱少醒、董承非、趙曉東都是基金界的長跑老將，業績穩定。

選老將有個缺點就是，由於資歷久，容易成為老油條，看看你周圍的老同事，再想想我們的老基金經理。所以有時候反而第一次當上基金經理的新人反而盡心盡力，但選擇新人的風險仍然巨大，我一般還是會選擇資歷較深的基金經理。

為了保險起見，最好檢視一下基金經理最近幾年的戰績，看看他掌控的其他幾隻基金的成績，如果都很糟，那你這隻也好不到哪去。

（3）操控時間

對於一隻基金，被同一個基金經理掌控時間越長越好，比如3~4年以上，這個時候他對基金的操作比較熟悉，掌控力比較強。對於1年換一次基金經理的基金，我一般是不選的。

基金公司

基金公司也是選擇基金的因素之一，目前A股有上百家公募基金公司。在選擇時最好選擇實力強的，因為基金經理背後是一隻龐大的投研團隊，他們是一群站在基金經理背後的男人。

基金公司實力強大，那麼基金經理的水準才能發揮出來。很難想象讓趙雲拿著菜刀上陣，還會不會實現長坂坡的七進七出。

在國內，如南方基金、博時、華夏、嘉實、廣發、匯添富、工銀瑞信、易方達、建信都是實力雄厚的基金公司。

費用

條件相同的基金，選費用低的，但一般基金的費用都差不多，不用太在意。

贖回

什麼時候贖回？主要的贖回時間按你自己的投資策略來定，我這裡提幾個意外風險點。

1、 基金經理換人，一般基金經理換人，投資策略會有漂移，你最好注意一下新風格你能不能接受。

2、 晨星評分降到3星及以下，一般這種情況我會給這隻基金VIP關注。

3、 基金公司有負面新聞，你的基金可能不能倖免。

4、 有更好的替代基金，這個時候可以換，但最好不要太頻，每一種投資策略都有適用場景，可能你剛換，你的基金就一飛沖天。所以如果不是特別明顯的優勢，不需要換，比如一年換3回，就有點頻了。

第一、注意根據自己的風險承受能力和投資目的安排基金品種比例。

第二、注意別買錯基金。基金市場火爆，一些偽劣產品趁機渾水摸魚，基民應注意甄別。

第三、注意定期檢查自己的投資收益，根據市場節奏變化，對賬戶進行“後期養護”。

第四、注意買基金時別太在乎基金的淨值。

第五、注意不要“喜新厭舊”，不要盲目追捧新基金。

第六、注意不要片面追買分紅基金。基金分紅是對投資者前期收益的返還，我認為把分紅方式改成紅利再投資更為合理。

第七、注意不以短期漲跌論英雄。以短期漲跌判斷基金優劣並不科學，不同基金投資的板塊各有側重，基金漲漲跌跌在所難免，因此以短期漲跌判斷基金優劣就很可能造成誤判，對基金要多方面綜合評估長期考察。

第八、注意靈活選擇穩定省心的定額定投和實惠簡便的紅利轉投等投資策略。

基金投資需要注意的問題還是比較多的，如果不注意這些，你就會面臨很大的虧損。比如很多人都有這些疑問:

【1】:“我是小白，我什麼都不懂，我應該買什麼?”

【2】“我什麼不懂，不小心買了某某某基金，現在該怎麼辦?”

【3】“基金數量這麼多，同類的基金也很多，我該怎麼選出一支基金呢?”

【4】“有那麼多的基金經理，我應該相信哪個基金經理呢?”等等一系列問題，眼花繚亂我該怎麼辦? 別擔心，容我細細道來。首先介紹一下使用的軟體吧，發現很多朋友對軟體的使用都不熟悉。以螞蟻財富為例。

首先很多朋友是使用支付寶理財的，個人建議還是下載螞蟻財富吧，畢竟螞蟻財富上的資訊更加全面。這個大家應該都會吧，軟體商店 搜“螞蟻財富”就可以下載安裝就可以啦。然後大家進入主頁，看到這個頁面，點選進入理財智慧助手，大家可以讓智慧助手幫大家做出選擇建議。

點選基金市場就可以進去看到很多基金啦，大家可以選擇基金排行，可以檢視哪些優秀的基金業績排名，雖然過往業績不能預計未來收益，但是一個過往業績優秀的基金肯定比一個歷史業績很爛的基金盈利的機率大。就像大學錄取學生一樣，成績好的不一定比成績差的學生出社會混的好，但是那些混的好的人，很多都是當初學習也不錯的人。

然後是選基金了，怎麼選基金呢?

第一步，確定風險偏好，鎖定投資基金型別。

都知道入市有風險，投資需謹慎，在你投資之前，你得確定一下你偏好什麼樣的風險，是低風險，還是中低風險；中風險，中高風險，還是中高風險；一般建議初學者還是選擇一些低風險或者中低風險的產品，練練手積累一下經驗。不要著急，看到很多朋友著急生怕錯過大漲，盲目加倉，最終被套住。只要學會了知識，任何時候都有入場的機會，畢竟不能著急盲目進去虧錢，您說是吧? 一般來說，大家都買的是都是這幾類基金，風險排名如下，股票型>積極配置型>保守配置型>債券型>超短債型>貨幣基金。當然了，不同型別的基金，風險和收益水平各有不同，其交易方式也有差別。買基金前，首先就要弄明白自己要買什麼型別的基金才是最適合自己的! 收益想要高，風險必然大。

第二步，鎖定管理公司。

要想進行深入全面的分析從基金公司入手是必要的選擇，一家基金公司的排名及規模在很大程度上影響到其發行基金產品的狀況。好的公司規模合理，服務管理費合理，為投資者能帶來大的收益。選擇一家優秀的基金公司，還有一個好處就是，在國內基金基金經理平均任職年限不足3年的情況下，如果基金經理突然離職，一家優秀的基金公司肯定能更快的找到優秀的基金經理來接手這隻基金。

第三步，鎖定優秀基金經理。

基金經理很重要，有人這樣比喻如果基金公司像一個足球隊，那基金經理是前鋒，研究員是中場，而風險控制是後衛。基金公司的總體實力是由各個部分構成的，每個部分都非常重要。一個優秀的基金經理最直接的就是從基金收益的表現中表現出，選出基金經理，看他所管理的基金的厲害業績，對於一個經理如果所有持有基金很多年過去了，依舊一片綠，那這個經理肯定是不敢選的，畢竟歷史業績代表了他的能力，我們都是為了來賺錢的。選對一個優秀的基金經理，毫不誇張的說投資回報率有了穩定的保障!

第四步 看看基金評級。

雖然說基金的過往業績並不能代表基金的未來收益，但是至少能夠透過基金的歷史表現來看出整個基金運作團隊的管理水平，從很多基金可以發現，歷史收益表現的就很差的基金，未來收益估計也高不到哪去，歷史收益表現優秀的基金，至少說明這隻基金的管理水平很不錯，一般我們都會選擇近三年或者五年都獲得了五星評級的基金，也就是說，這些基金在過去三年到五年收益是屬於同類基金的佼佼者! 在以後獲勝的機率也很大。

第五步，選擇低估潛力大的，很多基金推薦的收益已經很高了，上漲空間就不會很大，追高很有可能被套! 所以對比歷史業績走勢選擇處於低位的基金，低價接回來，當然選擇的時候也要參考前幾步，其他的基本面也是沒有問題的，不能為了選擇低價基金而不看基金規模，選擇了一個快清盤的基金。

最後，一個良好的心態!

心態決定成敗，這一點都沒錯，很多初學者都捂不住基金，為什麼這麼說呢，因為盈利了不多你就跑了，虧損不多了還沒漲呢你也跑了，操作過於頻繁。基金適合長期持有，長期持有跑贏的機率也更大，風險更低。不少朋友是跌了一點點就跑了，結果後邊反彈大漲，後悔莫及。也有的朋友剛剛有點收益，就忍不住了，杞人憂天，生怕大跌，也是錯過了很多收益。良好的心態就是要看淡短期跌漲，不以漲喜，不以跌悲。當然這也得長期修煉才能練就不悲不喜的心態!

最後祝大家選的基金，都蒸蒸日上!

1.選好方向

2.選好基金基金經理

3.基金是中長期投資，不是股票沒必要看一兩天的漲跌，最好是回撥買入，達到心理盈利可以落袋為安。

4.確實是不想太麻煩可以選擇定投

5.一定要學會看持倉，別傻傻的亂買

6.沒支基金你會發現有A和C。A是買入有手續費，C沒有買入手續費但是有基金服務費，其實沒區別

對於普通投資者來說，為了跑贏通貨膨脹，除了配置貨幣基金、銀行理財、國債等低風險投資產品外，也需要適當配置權益類的投資產品，這主要包括投資股票和基金。

投資股票對於普通投資者難度比較大，一個是選股的難點，一個是可能遭遇黑天鵝帶來的巨大損失，因此基金投資就成為普通投資者參與高風險權益類產品的首選。

在基金投資中，分為主動型基金投資和被動性基金投資，而被動型基金就是指數基金更適合普通投資者，尤其適合上班族來投資基金。

指數基金有既省力又省錢的優點，加上採取定投的方式，基本上都可以獲得股票市場平均收益率。

對於指數基金投資需要注意哪些事項，我認為最主要的注意事項就是制定盈利策略！

我認為投資就需要抓住重點，投資基金的目的是為了盈利，因此指數基金投資的重點就是如何保證盈利而不虧損，因此指數基金投資的注意事項就是制定少虧損甚至是不虧損，而且能夠保障盈利的策略，而其他問題都是次要問題。

根據我的指數基金投資的實踐，對於普通投資者可以採取指數基金定投的方式進行投資，採用的策略就是止盈不止損。

至於指數基金的選擇，從最簡單的寬基指數開始定投實踐，比如滬深300指數和500指數等，拿出每個月工資結餘的閒錢，也就是3-5年不使用的錢進行基金定投。

至於如何止盈，可以採取目標止盈法，比如盈利達到10%-20%就可以贖回止盈落袋為安了。

在定投的過程中邊實踐邊學習，邊來感受股票市場的溫度，然後慢慢調整自己的定投策略，以及止盈策略，形成自己穩定的指數基金投資盈利模式。

比如我現在指數基金定投採取的就是止盈不止損的策略。上半年我有保險知識和銀行指數2只基金，由於估值水平低，堅持定投，但是一種處於虧損的狀態，然而並沒有進行止損，而是在基金大幅下跌時，虧損超過10%的時候，進行了加倉，並且一直持有。

結果7月1日開始，低估值的保險、銀行和地產就迎來了大漲，這兩隻基金2天就實現了盈利，而且今天7月5日更是接著大漲，保險指數基金上漲了8.71%，銀行指數上漲了8.58%，這樣基金馬上就可以盈利接近10%了，要知道上半年這兩隻虧損都超過10%。

總之，基金投資需要注意的就是如何保證投資的基金實現盈利而不發生虧損，建議進行指數基金定投，採取止盈不止損的策略，來實現基金投資獲得持續的盈利。

#理財大賽第三季#

想要基金投資掙到錢，這三點內容必須注意：

01風險承受能力

不管是在哪個平臺上購買基金，基本上都會有風險承受能力測試，如果購買超過測試水平風險的基金會系統會再次提醒投資者注意風險。

為什麼平臺要這樣呢？一方面是監管的要求，另一方面則是確實存在很多投資者只看得見產品的收益看不見產品的風險，最後導致虧損嚴重甚至出現與平臺“扯皮”的情況。

不管是哪種原因，對於我們個人來說，虧錢肯定不是好事。但是市場是變化的，出現浮虧也是非常正常的，這個時候如果有比較好的風險承受能力繼續持有，甚至是加倉等待後期市場變化可以快速扭虧為盈；

但是如果是風險承受能力比較差的投資者，看見虧損立馬就賣出止損了，可能白白錯過一波投資機會，及時沒有賣出，也可能成天提心吊膽擔心虧得更多，不能有一個平穩的心態也不是什麼好事。

所以在我們買基金的時候，一定要注意選擇與自己風險承受能力相匹配的產品。一般來說貨幣基金與債券基金的風險是比較低的，指數型基金、混合型基金、股票型基金的風險則較高。

02長期堅持

很多投資者喜歡短線玩股票，在行情波動較大的時候確實可以掙到一筆錢，但是短線玩基金的投資者很少有能掙到大錢的。做基金投資，建議選擇長期投資，而非短線持有。

首先，基金的申購贖回的費率比較高，如果做短線投資必須要有比較高的回報才能看見可觀的收益。但是基金本來就是投資的股票組合，短期內的波動幅度不會特別大，收益上不會太可觀。

其次，長期投資可以降低投資風險，因為市場是週期性的，即使短期內出現回撤的情況，但是長期持有的情況下，在市場再次上漲的時候就能夠回本甚至獲得不菲的盈利。而短期持有可能真的就一直都處於虧損狀態。

03選基與止盈

①選基

能夠堅持長期持有的基金在市場變化後大多都能獲得一定程度的盈利，但是也存在少部分基金不論是什麼樣的市場狀態都是處於虧損的狀態，也存在少數業績非常好的基金能夠獲得翻倍的回報。

在投資的時候選到翻倍的基金可能有點困難，但是至少不能選到虧損的基金對吧！如果選到超過市場平均收益的基金就更好了。那麼在選基的時候可以結合目前的大盤指數位置、板塊熱度、基金的收益風險比、基金經理的平均回報等指標來選擇一個相對比較優質的基金進行投資。

②止盈

前文提到過基金投資需要長期持有，但是長期持有並不是代表一直持有，如果達到了目標收益或者是大盤點位過高，風險與收益已經不成正比，那麼還是選擇落袋為安，止盈為上比較好。

如果不止盈，很可能就會出現“過山車”的情況。相信今年很多初入市場的投資者就深有體會，很多投資者最高時期可能盈利超過50%，但是認為市場還會漲而選擇繼續持有，到目前為止好一點的可能盈利還有，但是降到了10%-20%，差一點的可能不止沒有盈利甚至還處於虧損的狀態。

綜上：基金投資雖然說是懶人投資，將錢交給專業的人去打理，但是有些該注意的地方還是要注意一點，不必要的風險千萬不要冒，沒必要的“學費”也千萬不要交。

　　總結來說，核心需要注意兩點：一是認識你自己，二是認識基金。

　　1、認識你自己。

　　認識你自己包括兩方面，一是你的風險承擔能力，二是你的錢。

　　什麼是風險承擔能力?

　　不同人對風險的認識不一樣，金融學中將波動視為風險，邱國鷺在其著作《投資中最簡單的事》中，將風險劃分為：感受到的風險和真實的風險，暴露的風險和隱藏的風險，價格波動的風險和本金永久性喪失的風險，個人認為他的解釋更為合理，而在基金投資中，個人認為風險來自於投資者對於回撤的控制和承擔能力，而這種風險絕大部分來自於無知以及追高而產生的。

　　為什麼知道自己的風險承擔能力很重要?

　　對於投資者來說，一方面很多投資者根本沒有風險的意識，表現對不同種類的基金風險一無所知以及在看到什麼漲的好就買入，很容易被套，另一方面則容易低估風險而高估自己的風險承擔能力。

　　如何知道你的風險承擔能力?

　　我的建議是採用放大本金法，即當你的本金較少比如只有10000，你可能覺得回撤20-30%，好像也可以接受，容易高估自己的風險承擔能力，透過放大本金，假設你的本金是100w，回撤30%，浮虧30w，你還能接受嗎?

　　認識你的錢?

　　所謂認識你的錢，即要做好資金的規劃與分配，市場的不確定性決定了投資的長期性，規劃好資金才能讓我們更從容的面對突發事件(急需用錢等)和市場持續低迷(透過低位買入以攤低成本，積累份額)，良好的規劃可以避免我們在市場低迷和急需用錢等的衝擊下割肉離場。

　　2、認識基金

　　認識基金很好理解，投資的大忌就是對於投資的品種一無所知，

　　不懂不做!!!不懂不做!!!不懂不做!!!

　　我希望這四個字可以印在每個看到這個回答的讀者心中，在你日後的投資生涯中永遠銘記。

　　瞭解哪些方面呢?

　　有的人可能上來就推薦書，我個人是不建議的，我的建議是先了解最重要的部分，後面再繼續瞭解。(這是一種迭代思維，先嚐試再不斷完善。)

　　具體而言，最起碼要先了解，基金是什麼?有哪些種類?風險收益情況?買賣規則，手續費(這個劃重點)?在哪可以買，怎麼買?當然遠不止這些，需要不斷深入瞭解，只有深入的瞭解才能讓我們拿得住，而拿得住便是賺錢的開始。

　　3、主要的坑：

　　對基金毫無瞭解--無知的風險。

　　看短期排行榜買基金和追漲殺跌--感受到的風險與實際的風險，本金永久損失的風險。

　　買zfb等推薦的基金。

　　盲目追熱點。

　　買的基金數量太多，同類型、同個主題、或者重倉股大部分相同的基金扎堆。

　　頻繁操作。

　　盲目抄大V作業。

　　迷信指數基金定投。

　　4、合理的成長路徑

　　先小額試錯，逐步迭代，對基金投資有了一定的瞭解後，再慢慢加大投資金額。

　　先債基、寬基指數基金定投或者跟投基金組合，再慢慢過渡到優秀的主動型基金。

購買基金需要注意的地方是在太多了，題主也沒有說明自己對於基金的瞭解程度，所以小黑這裡只能對於那些基金小白們給出幾點比較有用的小知識，僅供參考：

第一，新基金和老基金的選擇。新基金除了比老基金多一筆申購費外，基金經理的投資風格、選股能力都不是很確定，如果不是特別有信心的話，儘量選擇少碰新基金。至少小黑自己是不碰新基金的。

第二，股票型基金儘量不要炒短線。基金如果在持有7天內交易，會收取1.5%的手續費，再加上基金的到賬時間基本要3-5個交易日，遇到節假日還要更久，交易成本比較高，股票型基金不適合炒短線。

第三，指數基金會是基金小白的最好投資品種。股神巴菲特僅靠一隻標普指數基金就打敗了全球頂級對沖基金的專業投資基金，指數基金也是普通人能夠在金融市場戰勝專業投資人的專案。

第四，基金分紅模式的的選擇。如果想要長期投資的人，可以選擇紅利再分配，將基金的分紅繼續追加購買基金份額，而這部分分紅是不收取手續費的；平時對於現金流要較高要求的投資者可以選擇現金紅利模式，較早的落袋為安。

第五，投資基金最好是閒錢。3-5年不用的錢才是投資基金最佳的，因為基金也和股票一樣，存在淨值下跌的現象，如果是著急用的錢買了基金，被套了割肉又捨不得，非常容易影響自己的心態。

當然了基金的投資還有很多需要注意的地方，上面這些也是比較基本和常見的需要注意的事項。基金投資還是要透過自己不斷學習和交易，才能逐步發現其中的投資技巧。

#理財大賽第三季#

身為一個在支付寶裡買基金的老基民，我來說說我買基金一般會注意的點:1.判斷好基金和短期風口。2.注意交易時點。3.持有期間觀察基金動向。4.堅持持有。

短期風口的話，主要透過短期操作來盈利，這些基金可能並不符合上訴挑選條件，但你感覺近一個月或三個月，這類主題基金會漲的很好，短期博取收益。這個就完全靠自己能力了，判斷準你可能掙的盆滿缽滿，判斷不準，損失也是慘重。我一般比較保守，這種操作的比例會比較少。

注意交易時點

選好基金之後就是買入時機了，我一般會在下午兩點半左右看看錶現，因為只要當天下午三點之前買都是以當天淨值計算的，所以沒有必要早買，但千萬不要下午三點之後買，下午三點之後買是以第二天淨值計算的。

選好基金之後也不要急於買入，我一般都分批買，決定要買時先買一半，然後設定定投，如果跌幅較大則會手動加倉，正常就堅持定投。

持有期間觀察基金動向

基金動向主要是是不是更換基金經理，是不是有重大調倉，一般情況下更換基金經理對基金的影響很大，我一般都會直接清倉。重大調倉可以從每天基金的估值和實際淨值來知道，如果相差一個點說明就調倉了，如果總是低於估值，說明近一季度經理調倉策略比較失敗，對於這種基金會要比較關注了，這種經理可能能力不是很穩。

堅持持有

當我買定一隻基金時在沒有出現上訴情況下，我只會止盈不會換基金，因為它現在跟我之前選擇時並沒有什麼變化，下面舉幾個我持有兩年以上的基金

可以看到基金收益曲線是曲線向上的，再好的基金都會有虧損的時候，沒有最好的基金，只有自己拿的住的基金，只有你能堅持持有，才能有不錯的收益。

總結，我覺得基金注意的點差不多也就這些，基金還是很適合普通人理財的，也比較容易上手。

對於題主的問題:基金投資需要注意什麼？

本人的觀點是:

注意基金選擇:萬事開頭難，怎麼選到一個好基金，這也是一個學問。注意風險:基金投資相對於炒股來說，風險稍微低點，但風險依然很高。注意市場:小跌小買、大跌大買、小漲小賣，大漲大賣。

總結：最後說說我的基金操作策略以供參考:

小額定期定投，遇到大跌（3%以上）或者所買基金累計下跌（5%以上）手動補倉。盈利時，當某基金達到20%～50%贖回一半，達到80%～100%全部贖回。期間定投不斷，定投只有一種情況時停止，該基金不適宜繼續持有時。

以上是我的的回答，希望可以幫到你！

以上內容僅代表本人觀點，不構成投資建議，投資者應獨立決策並自行承擔風險。市場有風險，投資需謹慎。

指數基金，理由如下：

1、目前新的指數編制方法，參考了美國編制方法，納入的個股都為績優股，整體上升趨勢明顯。

2、從估值角度考慮，目前A股整體處於歷史低位，安全邊際高。

3、目前處於震盪市，資金存量博弈大，投資難度大。而指數基金只要做好規劃，分佈建倉即可。

4、操作簡單，考慮的因素不需要太多，只要有恆心，對國家經濟形勢有信心就行。

這裡說的是股票型和混合型基金。

我投資基金，關注以下幾個方面：

股市大趨勢向上；根據基金經理和以往的業績選擇基金；選擇股市低潮時建倉；長期持有；如果是因為對於高點低點判斷失誤，那麼跌多了補倉。

很多人推崇定投。這種方法相當於有時買的價格高，有時買的價格低，平均來看，可以避免買在高點被套的風險。採用這種方法，投資者可以不關心每天的漲跌。

有人炒短線，我認為不可取，因為我們沒有能力判斷什麼時候是低點，什麼時候是高點，很難決定什麼時候買，什麼時候賣。

另有一種做法，我感覺可以，但沒有仔細研究具體操作方法。這種方法是選擇合適的基金，每天定投；收益到一定程度賣出一部分；然後再開始新的一輪定投。這種方法和我的股票投資策略類似，但是要搞清最近投資的成本，用來確定賣出的價格。