我的固定收益產品是350萬配息32500，今將其中64%配現金，另外36%配單位數即可達成既保本，又保利息。

如果時光倒流至2013年或者2014年左右，那個時候市場上的理財利率絕大多數都可以輕易達到6%以上，而相當一部分具有中高風險的投資理財市場產品年化收益率都是可以輕易達到7%~8%以上，那個時候對於高風險的利率定義是12%以上。

但是伴隨著整體理財市場利率的下滑，截止到目前為止，市面上的平均理財利率，如果保證低風險的話，基本上就會維持在3%~5%的區間內而目前對於高風險的利率界定，基本上也下滑到了8%左右。

所以很遺憾的告訴你，即便是現在5年期的一部分理財產品或者銀行特色儲蓄，包括民營銀行的智慧存款年化利率都是最高能夠達到6%左右，無法超越7%。透過定投當前的一部分中高風險投資市場，比如基金或者股票，甚至於黃金市場，確實都是可以達到年化收益率超過7%以上的，但是達不到所謂的無風險。

所以按照時間軸來計算的話，當前2020年3月份保本保息型別的理財產品年化率最高，一般都會維持在5%以內，這還是當前剛性兌付，延期一年的結果，可能只有4%左右了。

虛擬金融賺大錢，就是利用不勞而獲的心理，那些在電話裡忽悠“退舊買新”賣保險的，純粹是一種騙局，他們非法買賣使用者資訊，誘導中老年人退保，購買坑人的分紅或返還型產品，虛假銷售。賺取高額佣金，提成50%，遇到此類詐騙，應及時報警。

切記主動找上門的沒有好東西，畢竟買保險的“韭菜”割不完，賣保險的“騙子”消不滅。

到2020年底所有資管類理財產品都需淨值化，也就將不存在保本理財。

那麼如今存在7%以上的保本理財嗎？理論上是不可能存在的，因為保本理財的本質是投資標的為債權資產，只有債權資產才可以獲得穩定的收益，而居於中國的市場利率，債券的利率基本是不可以達到7%的，更別說具有相應流動性的理財產品。

也以致才有監管層以6%為界限的說法，因為債券資產的收益最高也就是6%左右，理財產品是分散投資債券市場，總體能達到6%的水平幾乎是極限。

比如前財政部部長樓繼偉曾說過“保證6%以上回報率的就別買，那是騙子”；再比如在第十屆陸家嘴論壇上，銀保監會主席郭樹清表示過“收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金”。

假設該理財產品投資權益資產，比如投資股票，那麼該理財產品在某段時間的收益可能超過7%，但是是不可持續的，權益資產存在價格波動——上漲時收益高，下跌時收益低，甚至虧損。

既然理財產品投資債權資產不能獲得7%的收益率，而投資權益資產不能保證收益的穩定性，那麼保本理財產品如何獲得7%以上的收益率呢——這兩者本身是相悖的，就像你想看書又想看電視一樣，不可能兩全其美。

因此，從保本的角度上來說，理財產品是不可以獲得7%以上的收益率的，甚至6%以上都不可以實現——超過6%的保本理財都是騙子。

對於銀行理財一般有幾種，多年期存款和大額存款，這兩項利率也就是4%左右，對於其他發行銀行理財產品一般也就5%左右。7%的理財產品也就是信託或者p2p,或者債權產品，整體來看信託和債權產品一般需要門檻較高，p2p產品風險較大，各有利弊。總得來說還是要看你的風險偏好，其實基金定投也可以達到這個利率，就是要把時間拉長。

理財早就沒有保本這樣的說法了；更不要說是7%以上的保本理財了。

首先：梳理一下存款和理財的收入對比

1:存款，收益率太低，國有四大銀行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；現在筆者當地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。級別最低的（惠民村鎮銀行）銀行5年定期的存款利息能夠達到5%+。

2:大額存單風險可控收益率更高，1-3年的收益率大約在2.3%--4+%；但是有限額的規定。最低的限額是20萬起。

3:銀行理財產品：年化4%+，這種理財有一定的風險，但是風險並不高。

以上是無風險和低風險的投資的回報率，4%-5%基本是投資回報的一條風險線，線下相對安全，線上回報越高風險越大。因此題主所講7%以上保本理財是沒有的。

其次：收益和風險是成比例的，要求7%甚至更高的收益率需要承擔風險。

我本人是做資管業務，期貨賬戶的風險值通常在20%，外匯賬戶的風險值通常在30%；

期貨交易和外匯交易是可以在每年獲得比較高的收益，比題主說講的收益高很多，但是確需要承擔風險。

而且在任何時候只談論收益不談論風險是好無意義的；風險和收益是交易的一體兩面的體現，單獨拿出來談論沒有意義。在金融市場中任何同你談收益的時候，不談論風險；就如同談戀愛不談結婚一樣，就是在耍流氓。

總結：當下社會人們理財的意識越來越強了，7%基本是當下經濟的通脹率，如果手中的資產沒有增值達到7%，財富實際在不斷的貶值。

存短期，7%的保本理財肯定是沒有，存長期，透過複利效應可以達到年化7%。

舉個例子，1年期理財產品利率為3%，1萬元存50年，到期收益為4.38萬元，年化收益率為6.76%；1萬元存60年，到期收益為5.89萬元，年化收益率為8.15%，這就是複利的效應，時間越長，年化利率越高，所以單期保本理財收益肯定達不到7%，而存多期透過復存產生的複利效應，年化7%的保本產品可以達到。

億聯智存是民營銀行億聯銀行推出的5年期智慧存款產品，和其他銀行的存款一樣，本息50萬以內有《存款保險條例》保護，3年期提前退出利率最少5.42%，3年為一個存期，3年後提前提前退出後本息復投，相當於3年為一個複利週期，存款N年後本息：

（1+0.542%*3）的（N/3）次方，N是3的倍數，大約存15年，年化收益可以達到7%，雖然透過複利可以達到年化7%的收益，但是我不建議這樣做，因為時間成本太高了，現在的市場行情下，貨幣的貶值幅度比較大，時間越長，存銀行的貶值幅度越大，可以存其他風險可控的但是收益比較高的產品，如房產、黃金等。