可以買，大家記住一句話:買重疾就是買保額，如果重疾險保額不夠，那就失去了投保的意義那麼保額是什麼呢？是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額

根據資料統計，目前中國重大疾病的治療費用基本在10--50萬，除了治病，還要考慮後續的康復費用，治病修養期的失業損失，減少對家庭經濟的衝擊，因此我們必須要確保保額充足，只有高保額才有抵禦風險的能力

常說的25種重疾保障是什麼？

重疾保障：保監會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險必須包含他們，並且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改

例如：惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風後遺症，重大器官移植等等這25種重大疾病，他們已經佔了所有重疾險理賠的95%以上。所以不用擔心重疾保障不全的問題

8種輕症的高發病症有哪些？

輕症保障：衡量一款產品的輕症保障是否完善，不是看他有多少種輕症，而是要是要看他有沒有包含8大高發病症，比如，極早期惡性腫瘤或者惡性病變，輕微腦中風，主動脈內手術等等

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關注這幾點：

輕症保障：輕症疾病種類、定義、賠付方式

重症保障：首發疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等

癌症保障：癌症能不能多次賠付、賠付要求、賠付間隔等

身故保障：產品是否含有身故責任

重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發生時，當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀態後，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。

保險歷程

重大疾病保險於1983年在南非問世，是由外科醫生馬裡優斯巴納德最先提出這一產品創意的。他的哥哥克里斯汀巴納德是世界上首位成功實施了心臟移植手術的醫生。馬裡優斯醫生髮現，在實施了心臟移植手術後，部分患者及其家庭的財務狀況已經陷入困境，無法維持後續康復治療。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或實施重大手術後所承受的經濟壓力，他與南非一家保險公司合作開發了重大疾病保險。

1986年後，重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區，並得到了迅速發展。

1995年，我國內地市場引入了重大疾病保險，現已發展成為人身保險市場上重要的保障型產品。重大疾病保險在發展過程中，保障範圍逐漸擴大，保障功能日趨完善，但該類產品的設計理念一直延續至今[1] 。

保險作用

抵禦風險

據國家衛生部2008年6月公佈的資料表明：人的一生罹患重大疾病的機會高達72.18%。當前，重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上（還不包括恢復費用和誤工費用）那麼，我們靠什麼來抵禦這突如其來的風險呢？

重大疾病保險簡而言之就是以疾病為給付保險金條件的疾病保險。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。

重大疾病保險所保障的“重大疾病”通常具有以下三個基本特徵：一是“病情嚴重”，會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“治療花費巨大”，此類疾病需要進行較為複雜的藥物或手術治療，需要支付昂貴的醫療費用。三是不易治癒會持續較長一段時間，甚至是永久性的。重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用途：一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用；二是為被保險人患病後提供經濟保障，儘可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。

符合保險合同條款才可獲賠

購買了重大疾病保險，在等待期後出險，需要符合保險合同的病種，患病程度以及治療手段還有規定時間，那麼就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病後墊付醫療費用，更重要的是減輕了個人的醫療支出負擔。

例如：一個投保20萬元的重大疾病保險，哪怕只繳費一年，只要罹患重疾後被確診，都是按照投保額20萬元進行理賠，而非按照已繳費保險費進行理賠。假如年繳保費是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20萬的理賠那麼這個19.5萬就是所謂保障最數字化的體現。

專款專用

如果說我們每十個人當中有九個人是因為重大疾病而身故，那麼未來在重大疾病面前，我們是否有一筆錢可以專款專用呢？

有人可能會認為，如果高齡罹患重疾，所賠保險金大多數的資金都是自己過去積累的，感覺似乎不划算。

事實上，保險保障是一個過程，而非一個片段。

在同一個條款下人人平等，重大疾病保險前期的保障功能，使得保險公司承擔了巨大的風險機會，這是毋庸置疑的。因為重大疾病風險是不可預知的，誰也不能斷言自己何時會得病，我們不能等自己第四個饅頭吃飽後來埋怨不該吃前三個饅頭，我們也不可能一上來就吃第四個饅頭。

人人適合

有的人會說，我有了社保而且單位福利很好，所以沒有必要買重大疾病保險了。情況果真如此嗎？

（1）社保只報銷因疾病引起的醫療費用，因意外傷害導致的醫療費用不能報銷；社保不對非工作期間發生的意外傷害和意外醫療責任進行賠付；無論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償的，身故後只是返還當時個人賬戶的金額，而這部分的金額是很少的。

（2）中國的社保報銷或者單位報銷首先是一個先支出再補償的概念，這就意味著即使屬於賠付範圍，你也必須先開支出去多少，才能在這個基礎之上報銷回來多少，而且我們報銷的數額不會大於開支總額。不在公費醫療藥品清單目錄上的進口藥和營養藥是不能報銷的。

（3）社會醫療統籌基金對醫保人員的保障是“保而不包”的，社保有起付線限制，額度內的費用需要自付，住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對都比較高。

（4）社保重在保障，支付的標準是以保障被保險人基本生活為前提。對於追求高品質的人群來說是遠遠不夠的。

所以，對於沒有醫保的人來說，重大疾病保險尤其重要。而對醫保覆蓋物件來說，重大疾病保險可作為一種必要補充。

利益說明：本人非保險從業人員。我們在給客戶做資產配置時，會針對客戶的財務情況做出適當建議，因此對各大類保險品種有所涉獵。經驗分享，僅供參考。

很多人面對重疾險都很糾結，一方面，擔心換了條款定義之外的大病，沒辦法得到賠付。另一方面，重疾險的費用高且繳費期長。通常需要交20年左右，每年的費用從幾千到上萬。

目前我們國內已經對重疾險的保障範圍規定了25種必須賠付的重疾、括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後移症、重大器官移植手術、管狀動脈搭橋術和終末期腎病等。

在實際的重疾賠付案例中，國家規定的這25種大病佔據了所有賠付的95%以上。因此，現在國內的重疾險已經基本可以覆蓋可能罹患的重疾，可起到轉移重病風險的作用。

至於費用的問題，我們要理解重疾險對於普通大眾的意義。重疾險，側重的是對患病後收入的補償作用，不因患重病而影響生活質量。舉個例子，正常就業的工薪階層，年收入為12萬日常開支靠勞動收入。患重大疾病之後，通常治療和恢復的週期需要達到3-5年，在此期間無法工作沒有收入。

如果他有配置重疾險，一旦確診，就可以獲得保險公司賠付的資金。我們一般將重疾險的額度設定為年收入的5倍左右，在患病治療期間，有了這60萬的賠付就可以安心治療，並且家庭的財務結構避免受到毀滅性的打擊。

總結起來，重疾險是適合普通大眾進行大病風險轉移的保險工具，特別是風險承受能力低的工薪階層和中產階層。建議有條件的個人和家庭進行配置。

建議您購買重疾險。同時，也可以配備百萬醫療險，保費很低。

購買這兩個險種的最主要功能就是抗擊您家庭現金流帶來中斷的風險。

在標準普爾家庭資產配置中，建議配置您家庭的一部分資產於槓桿投資，就是以小金額換取高回報的投資，這裡指的就是保險。拿重疾險為例，每年幾千至一萬的保費，保額可以有50萬，槓桿比很大。若是健康險，每年幾百塊的保費，但保障了100W的醫療費用。

先說醫療險，他可以在你發生重大疾病時報銷醫療費用，也就是說，在你發生疾病無法工作時，收入雖然中斷，但是不會為你產生新的鉅額支出。

而重疾險是非報銷性質的，你的收入中斷了，重疾險將直接補償你一筆款項，相當於將你的收入補充了。且一般發生重大疾病，都會有很長一段療養期也沒有收入，這時重疾險就在醫療險的報銷基礎上有給你的家庭帶來了承擔日常生活開支的收入。

因此，建議您至少購買此保險至60歲，因為在這之前，你工作的現金收入對於家庭而言是非常重要的，且你的勞動力也更具備價值。60歲以後，你的孩子已經可以承擔起家庭責任，而你可能也在面臨退休，因此保險對你而言的重要性會略有降低。

重疾險是現在家庭資產規劃配置的必需產品，轉移風險。現在的居住環境越來越糟糕，我們的衣食住行都會增加我們生病的機率，一個人一輩子患重大疾病的機率72%，誰也不能保證自己一輩子不生病，現在隨著醫療水平的提高，重疾的治癒率也越來越高，只要有足夠的資金，治癒也不是問題，主要的問題是疾病來臨是我們準備好資金了嗎？如果沒有，我們可以拿出家庭資產的一小部分去購買重疾保險，來轉移我們家庭的風險，保額在年收入的5到10倍來配置。

需要注意的是重疾險的選擇一定是要選擇終身險，身故賠付保額，儘可能拉長繳費期，有輕症賠付和豁免保費功能，另外選擇的公司要有重疾綠通服務，服務也是選擇保險公司一個重點。

重疾險是可以買的，重疾險是買給自己的，重疾險的作用是:治療費用，補充收入損失，康復費用。重疾險是我們人生七張保單中的一張，購買重疾險的條件有以下幾點。

1，年齡不要超過55週歲，超過55週歲買重疾險，一般都會被拒保的。

2，購買重疾險之前沒有患過重大疾病。如果身體健康有問題，購買重疾險也有可能會被保險公司拒保。

購買重疾險需要注意的事項

1，注意購買保險的順序，先保大人，後保小孩。因為大人才是一家的經濟支柱，把大人保障全面了，自然可以給小孩提供更好的保障。

2，購買重疾險一定要選擇豁免條款，新增豁免條款後，一旦後面患有重疾，獲得理賠，後期的保費就不用你自己交，有保險公司給你繳納，你還可以繼續享受保障。

3，購買重疾險，保額一定要買夠。現在患重疾後，治療費用一般在20-30萬左右，如果我們為了圖便宜，只買了一份10萬保額的重疾險，那麼對後期幫助不是很大，保障不全面。

4，購買重疾險一定要搭配醫療保險一起購買。前面也說了，重疾險是買給自己的，一旦罹患重疾，除了治療費用，還有很大一部分是我們的收入損失和後期康復費用。如果我們搭配醫療保險一起買，那麼治療費用就可以透過醫療保險進行報銷，而重疾保額可以很好彌補收入損失。

5，購買重疾保險時，一定要看清保險條款，有些公司可能在宣傳時說保費便宜，但是真到理賠的的時候，很多條款就會很苛刻，所以購買是可以多對比幾家保險公司。

6，購買重疾險時，也要根據自己的經濟實力，不要為了更高的保額，選擇了自己難以承受的保費，後期交不上保費，保單失效，造成自己的損失。一般來說，購買自己年收入10倍左右的保額就可以了。

一、先看看重疾險的重要性

重疾就是重大疾病，人的一生罹患重疾的機率為72.18%，為什麼這麼高呢？因為：①人們工作生活的壓力越來越大；②人們吃的食品，呼吸的空氣等問題很多，生存環境越來越惡劣；③不健康的生活方式:熬夜、喝酒等等。重疾中，以惡性腫瘤，也就是癌症、心腦血管疾病為高發。據最新資料顯示，在我國，每7分鐘就有1個癌症患者，每天大約有1萬人確診癌症。年齡上看，40歲開始，癌症發病率急劇飆升，目前，癌症發病率還呈現出越來越年輕化的趨勢。同時，長壽也是誘發癌症的重要因素。可能很多人不理解這點，因為所有的重疾，都是由慢性病慢慢演變而來的，我國現在長壽的人越來越多，逐步進入老齡化社會，平均壽命在74.87歲。一個人離開這個世界，要麼是老死，要麼是病死，年齡越大，得癌症的機率就越高。實際上，隨著高科技醫療水平的發展，很多重疾只要早發現，早治療，是可以提高5年生存率的，但是，治療得需要錢，沒有錢治療，就只能眼睜睜放棄治療，那這麼解決錢的問題呢？配置重疾險。

二、重疾險如何配置

①注意對比各保險公司的重疾條款。重疾險是確診或者疾病達到一定程度或者必須實施某種手術後，一次性賠付，唯一的標準就要完全符合合同中約定的重疾條款才可以理賠，這點非常重要；②選擇可以多次賠付的重疾險。比如癌症多次賠付；③不要認為重疾種類越多越好，一般都包含國家規定的25種高發重疾；④重疾險一定跟百萬醫療搭配買；⑤重疾保額一般要做到年收入5-10倍，甚至更高，逐步加保。

重疾險是為了防止萬一得了重疾有錢治療，是事前有預防，事後能面對，而不是為了得重疾才買。我們最好不要用到這份重疾險，所以要做好健康管理，提前預防:①要養成良好的生活習慣，不熬夜，不喝酒，不抽菸等等，養成鍛鍊身體的習慣，保持愉悅的心情等等；②養成每年體檢一次的好習慣，身體重點部位 要做深度體檢，體檢方式要對，比如肺部的檢查要做低劑量螺旋CT，腸胃要做腸鏡和胃鏡等等。

總之，重疾險極其重要，人人都需要，越早配置越早擁有保障，越安心。

重疾險肯定是要買的！

一個家庭有一個人得重疾，這一家人就會導致致貧或者返貧，一人得腦梗，全家中風！這樣的家庭太多了。我的一個親戚是我姨父，是家裡邊的頂樑柱，50歲左右就得了一個肝癌，家裡邊傾盡所有，把該花的錢，該借的錢都借了，都花了，病也沒有看好，人也走了。要是買了重疾險就可以由保險公司來買單了，一般的重大疾病都需要30萬到50萬，甚至100萬的醫療費，所以買重疾險就要買保額至少30萬，或者50萬的保額。

買重疾險要注意的是，把握好這幾點就清晰了？

第一如何確定保費預算？

在購買重疾險之前，一定要先確定自己的預算是多少，對於一般家庭來說，保費可以規劃到年收入百萬的10%左右，比如說你的年收入是12萬元麼？給自己配置意外險，醫療險，重疾險，壽險等總保費大概是1.2萬左右，這樣比較合理，然後單獨把重疾險保費拎出來，可參考的保費是1.2萬的，50%到百分80，也就是6000到9600，當然，以上的保費預算是普通的做法，個人可以根據自己的實際需求自行確定保費。當然，重疾險是越早買越好，年齡越早買越便宜越優惠。

常見25種重疾保障是什麼？例如惡性腫瘤，急性心梗塞，腦中風後遺症，重大器官移植等20種重大疾病，他們已經佔了所有重疾險理賠的95%以上，所以不用擔以上重疾保障不全的問題。

八種輕症高發病症有哪些？

比如極早期惡性腫瘤或者惡性病變輕微腦中風，主動脈手術等等。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關注這幾點？

輕症保障:輕症疾病種類定義，賠付方式重症保障，首發疾病要求重疾分組賠付間隔時間等。

癌症保證:癌症能不能多次賠付？賠付要求賠付時間間隔，身故保障產品是否含有身故責任？

可以，存在的就是合理的。

買重疾險要注意：

（1）高發輕症：相關法規對於重疾險的保障範圍進行了要求，必須保障25種重疾，覆蓋重疾理賠的95%，然而對於輕症這一塊卻沒有強制要求。

（3）購買時間：建議還是儘早買最好，早一點買保費低、保障期限長，更加容易透過核保。

（4）購買順序：優先考慮家裡的大人，再考慮小孩、其次是老人。尤其是老人因為年齡和健康條件限制，很容易出現拒保，建議用防癌險+醫療險來搭配。

（5）購買額度：建議選擇保費為家庭年收入10%左右，保額為年收入5倍左右的產品。

我曾經是保險從業者，我來回答這個問題。

保險有條件的話一定要買，重疾險作為商業保險的一種，被保險人一旦罹患保險荷合同條款中所包含的重大疾病即可賠付。

重疾險分為短期重疾險和長期重疾險。

長期的重疾險是連續交夠一定年限，可以保終身。

這兩種重疾險的共同點是隨著年齡增長保費隨之增加，都是在健康的前提下，才可以投保。

不同點是短期重疾險對被保人年齡要求相對寬鬆，交一年保一年，不交不保，保費相對較低。

長期的重疾險一旦合同簽訂，保費在繳納年限裡，每年保費都一樣，對被保身體狀況和年齡要求較高，年齡偏大的容易讓去體檢，一般55歲以上就不能購買了，同樣保額比短期的保費要高出數倍，交夠年限後，保險依然有效，直至被賠付或被保人死亡。

在購買重疾險的時候要根據自己的經濟狀況，條件允許的話。買長期的，雖然保費高，但是交夠年限就可以保終身，可以說是一勞永逸。條件不允許，就買短期的，經濟壓力小，還能得到不錯的保障。

還有一點買之前一定要自己弄明白保險合同條款，要知道保障範圍，再做出選擇，不要光聽銷售人員的話，大多數保險業務人員的心裡只有自己利益最大化，而不是客戶的利益最大化。

最後，無論買哪種，在身體健康的前提下，越早越好。

答案很簡單，人人都需要重疾險

因為人這一輩子，患重疾的機率非常之高。據世界衛生組織統計：人的一生患重大疾病的機率是72.18%，平均3個人，就有2個人會患重疾，而42歲這個年齡階段患重大疾病的機率最多的。

試想一下，如果一個人在40歲患了重大疾病，正處於工作事業的上升期，此時，不但不能工作賺錢，而且需要支付一筆高昂的醫療費用，這對家庭的大家無疑是致命的。所以有人說：一箇中產家庭和一個無產家庭的差距，僅僅只是一場重疾而已。

重疾險要買多少保額合適？

這個因人而異，沒有標準答案。在計算保額之前，大家先想象一下，一個正常人，如果患了重大疾病，生活上會有哪些改變：

首先，需要一筆鉅額的醫療開支。醫學觀察統計，重疾住院平均需要2年時間，這期間需要一筆鉅額的醫療開支。

其次，無法工作創造收入。因為要住院治療，工作是沒法繼續的，不但自己無法工作，可能因為治病期間需要照顧還得連累家人。所以，個人和家人的收入損失費用，也得考慮進去。

第三，漫長的康復期：治癒出院了，還需要一段漫長的康復期，這期間的康復費用也是一筆巨大開銷。

所以，重疾險保額的計算方式就三部分：

醫療開支+收入補償+康復費用

通俗來講，50萬是基礎線，100萬是標準線，200萬以上才夠用。如果這樣還無法清楚計算保額，那就給你個簡單的公式，重疾保額=你的年收入 x 5，也就是重疾險的保額，一定要設定到你年收入的5倍以上。

如何挑選重大疾病保險？

重疾險產品雖然很多，但是有幾個關鍵原則，把這幾個原則搞清了，買重疾險基本不會掉坑。

原則一：先看是否涵蓋高發輕症。

很奇怪，重疾險為什麼不是先看是否涵蓋高發重疾？

因為重疾險的前25種重大疾病，是中國保險行業協會和中國醫師協會聯合制定的，統一標準，統一條款，統一疾病定義，各家保險公司都一樣。而這25種重大疾病，佔據了目前理賠市場的95%以上。而這25種以外的重大疾病，理賠率不到5%。所以無論保險公司宣揚他的重疾種類有80種也好，有100種也好，200種也好，都屬於錦上添花，沒有太多實際意義。

但是輕症就不一樣了，輕症由於協會沒有做統一規劃，那各家保險公司就五花八門，甚至有些公司會去掉一些高發輕疾，這個時候就特別需要注意一下啦。根據目前保險市場的理賠率，高發的輕疾包含以下幾個病種：

1.極早期惡性腫瘤或惡性病變（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.輕微腦中風；4.冠狀動脈介入手術（非開胸手術）；5.心臟辨膜介入手術（非開胸手術）；

6.主動脈內手術（非開胸手術）；7. 視力嚴重受損；8.特定面積Ⅲ度燒傷（面積比例在10%-20%之間）；9.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤；

所以，在挑選重疾險的過程中，一定要注意檢視，是否涵蓋這幾種高發輕疾，尤其是前四種輕疾，一定要注意看條款，選擇理賠條款寬鬆的重疾險。

第二：看有沒有輕症豁免條款，尤其是要看是否有投保人輕症豁免

豁免責任指的是當投被保人在繳費期內，罹患重疾險種中規定的重疾或輕疾，可以免交後續保費，但保單依然生效。這個條款對於投/被保人是非常人性化的。

目前市場上的重疾險豁免條款，分輕疾豁免、重疾豁免和身故全殘豁免。最好的當然是輕疾豁免，只要罹患輕疾，就可以豁免全部保費。目前大部分重疾產品都自帶被保人輕疾豁免功能，只有少部分寡頭保險公司沒有。

相比於被保人輕疾豁免是保險公司附贈，投保人輕疾豁免則需要自行附加。投保人豁免條款主要用在投被保人不是同一人發情況下，比如父母給孩子投保，夫妻雙方互為投保人。這個時候就要考慮兩點：第一，是否可以附加投保人輕疾豁免，第二，附加豁免條款保費的高低。

第三：看重疾理賠次數，單次理賠還是多次理賠，是分組多次賠，還是不分組多次賠。

重疾險不看重疾疾病種類，但要看重疾理賠次數。目前，好的重疾險產品按順序劃分依次是：

1、 不分組多次賠（這個最沒有套路，但費用也貴，有條件就上）

2、 分組多次賠（這個套路有點深，需要根據保險公司分組情況而定，最好是癌症單獨分組，其他高發重疾如急性心肌梗塞，腦中風後遺症，心臟搭橋手術，重大器官移植和終末期腎病單獨分組，保障二次賠付的機率更高）

3、 不分組單次賠付（除非經濟實在有壓力，否則不建議投保，因為隨著重疾越來越呈年輕化的趨勢，很多人在罹患一次重疾後，就永遠失去再次投保的機會，所以建議有條件一定要投保多次重疾賠付的產品）

第四：看輕疾的理賠次數和理賠比例

由於重疾險種的輕疾，發病率遠遠高於重疾，而且重疾險的治癒率也非常高，所以在投保重疾險是，應當考慮輕疾多次賠，至少要有2次以上的輕疾賠付是比較好的，而且最好是輕疾不分組多次賠的重疾產品。分組多次賠的產品也可以考慮，但是在保障方面，肯定沒有不分組多次賠好。

輕疾還有一個重要的參考指標是：輕疾的賠付比例，目前市面上大部分重疾險種，輕疾的賠付比例是為保額的20%，但是有些保險公司，推出了高達30%，40%，甚至最高可賠保額45%的重疾險。同樣一個輕疾，可能有的保險公司賠付比例是其他公司賠付的2倍。消費者可要看清楚了，儘量選擇理賠保額高的重疾產品。

原則五：早投保。

這可能是在投保重疾險中最重要的一個原則，也是最容易被人忽視的一個原則。早投保不僅意味著更低的保費，而且可以更早享有一份保障。要知道，年輕和健康才是購買重疾險最大的資本。尤其是現在，很多城市白領，因為工作壓力大，應酬多，身體處於亞健康狀態，一旦身體異常，很有可能無法正常投保重疾險，甚至有可能永遠的失去投保重疾險的資格。

答案是肯定的！

1⃣️[心]隨著社會的發展，人們生活的環境空氣質量差，發生疾病的機率越來越高，高達72%還多！醫療技術水平卻越來越好，治癒率也越來越高了，很多病死不了，但是治療費用相當昂貴，很多普通家庭的狀況都是病不起的，一病毀所有，特別是大病，一場病下來家底全部都掏空。

[what]不過在這裡我有個疑問想問問大家：

在我的從業生涯中，給很多朋友推薦過重疾險和醫療險，他們的回答是：我有醫療就可以了，更有甚者說，我買社保就夠啦，為什麼要買重疾，還那麼貴[捂臉][捂臉]，不知道大家有沒有同樣的疑問？

我只想說的是重疾險從來不是用來解決醫院治療費用的問題，社保能解決一小部分醫院的費用，加上商業醫療險，基本上解決大部分醫院費用！

[what]那還有什麼費用呢？

假如拿30歲的我舉例說明，萬一某一天我發生了重大疾病，我有社保，我還買了百萬醫療！

我住院了，進醫院，醫院讓我先交10萬定金（對於普通家庭馬上要拿這麼多錢還是有點壓力的），然後我治療花了50萬，很慶幸，我可以出院回家，醫生囑咐我要多休息，至少5年不能上班！不能做這個不能做那個，還有就是需要藥物維持等等……

定金我是湊齊了，出院的時候社保結算了一小部分，估計就10來萬，剩下的需要自己先拿錢墊著，然後拿著發票去保險公司報銷，那我這30多萬又從哪裡來？

我出院了，但是卻不能像從前一樣正常上班，我以前每個月1萬的工資沒啦[尬笑]，老公要照顧我，還要努力掙錢，累不累不說了，一個普通中產的工資能否支撐孩子的教育，父母的養老？如果不能，這部分錢又從哪裡來？社保會幫你養娃，養父母嗎？

還有藥，康復費用，車貸房貸，生活費用等等一系列問題，不是說社保不好，但是它沒辦法解決這些問題？

2⃣️注意事項：第一，選大公司，畢竟買這樣一份保障不是拿來當擺設的，而是希望萬一遇到風險的時候能夠起到重要的作用！所以大公司的服務，理賠條件，速度都更加有保障

第二，選產品：重疾險有所謂的消費型和儲蓄型之分，在這裡不過多的闡述區別，只是想說如果買了消費型的重疾也一定要再加一份儲蓄型重疾！

第三，如實告知身體情況

第四，保障內容（這個很多人也看不懂），遇到靠譜的代理人其實還好！

有條件要買重疾險，這個已成為剛需，因為一般的重疾險有病賠付無病可轉換成年金用來養老，如果實在沒有錢買最起碼買個醫療險和社保相互補充，生病就不用擔心醫療費了，而重疾險是有重疾一次性賠付的，因為一個人生了重疾不僅僅需要治病的錢，生活、康復都需要錢，這個一次性賠付就起到這個作用了，祝你健康！

如果是一家之主，重疾險是一定要買的，理由如下：

1、雖然重疾沒有意外（扭傷/摔傷等）的機率大，但是它的治療成本卻要比普通意外高出好多倍，治療費用基本上是30萬起步的，還有後期康復費用，因為你不可能這邊出院第二天就去上班，另外很多重疾即使治癒也不能再向以前那樣從事強度大的工作，只能換一份清閒的工作，所以還會有收入損失；

如果把人生這一輩子鋪展開來，其實患重疾的機率也還是蠻高的（72.18%），無非是有些人發生的早，有些人發生的晚，但是沒人能預測它的發生時間，所以最好的規避方法就是現在買，而且重疾險還有個特點就是越早買越便宜保越久。

另外在購買重疾險的時候要注意以下幾點：

1、不能只買一年期消費型重疾險，這種重疾險的優點是便宜，缺點是不能保證續保，而且隨著年齡的增大，保費也是會增加；

2、保額要充足，我之前遇到一個客戶，小孩子得了白血病，需要報銷的時候才知道當時的代理人只給孩子做了5萬的重疾險保額，可以說是杯水車薪。一般情況下保額應該是年收入的3-5倍，當然保費也要在自己的承受範圍內；

3、搭配要齊全：不能單買重疾險，要搭配住院醫療、意外等相關險種，這樣才可以做到：重疾能賠、意外能賠、住院也能賠，因為有時候住院不一定是因為重疾。

可以買，但要注意裡面的條款，1交款年限，2保多少年，3輕症賠付，4免賠期，5附加險可以付加到什麼時候，6多長時間賠付，7現金價值，特別是注意一下保險扣款後只有10天猶豫期。

首先需要先知道什麼是重疾險。

重疾險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發生時，當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀態後，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。

它的特點就是：確診重疾，即一次性給付保險金。

用途可用於：出院後的康復費用、收入補償、房貸等。

所以重疾險是可以買的，解決患重疾時的各項收入損失。

買重疾險需要注意的是：根據自己的收入水平，來購買。消費型的重疾險，保費較低，返還型和終身型費用較高。

詳細事宜，可詢問當地專業的保險代理人溝通。

祝：平安幸福～

重疾險在經濟能力可以的情況下是要購買的，重疾險可以在發生重大疾病風險的時候，很好的給予我們家庭經濟的補充，使風險降低，安心治療，踏實康復，因為罹患重大疾病後，都需要一個恢復期，不可能今天出院，明天就工作，重疾險，確診後提前給付，拿錢看病，治療結束後，再把錢用醫保、農合、百萬醫療，報銷回來，拿錢康復以及恢復期的生活費用支出。重疾險投保原則:年收入定保額，基本就是5年的年收入，但因每人經濟條件不同，所以要年可支配收入定保費，保險是一個家庭的保障，但不能影響家庭的正常生活，貸款投保更不可取，重疾基本都是終身，或保到60， 70歲，繳費期都是20， 30年，所以投保前要做好規劃，以免投保一兩年後再退保，損失更大。

非常必要。首先需要根據自己經濟情況。重疾險是收入失能補償，您自己想一下，一旦因意外中斷收入，而家庭必要生活費3-5年需要多少。

其次，重疾險內分輕症和重症。保監會規定所有公司必須含最高發的25種重症，佔重疾總髮病的99%。那我個人認為看一個重疾險，最重要的看輕症。輕症是否把一些最高發的疾病如輕度腦中風，不典型心梗，腎衰，糖尿病綜合症，原位癌等都包含在內。這涉及到客戶是否容易理賠。

再次，看條款是否清晰。一些公司條款定義含糊不清。出情況以後各種理由拒賠。這違背了保險作為保障的初衷。

第四，具體條款分析。輕症賠付次數，是不是獨立保額，輕症賠付分不分組。在投保前十年發生意外有沒有額外賠付。

建議您專業的事情找專業的人。保險易懂難精，很多情況我們自己考慮不周全。而這又是一款長期醫療。一旦購買後發現不好、不合適退保，更換產品時就會造成很大現金損失。

這是我的一點個人意見。望對您有益。

重疾險購買的話需要注意以下幾點

1、給誰買，誰是最需要的，原則上是家庭支柱其次是老人和孩子，條件允許的話可以同時考慮。

2、要買多少保額，定期還是終身，預算在哪個範圍，市場上分為消費型和儲蓄型，價格便宜也有保障不錯的，儲蓄返還也有更加全面的，價格偏貴，具體需要根據自己的家庭情況來搭配。

3、買保險主要看條款，不要太注重品牌，就像買家電，質量好，適合自己才是最重要的。

總體來說，買重疾險是一個大事，不能為了一些面子去買，要看清楚條款，保障責任，除外責任，不至於到了若干年後風雨來臨時發現這把傘☔不能防雨就麻煩了，市場產品種類繁多，建議多瞭解，多對比分析，如果沒時間，建議找專業的人員，專業的事交給專業的人，這樣更省心！

保險在以前只要見到賣保險的就讓人頭疼，雖然在國外保險經成為了一個人必有的開支，但在中國以前由於國情，教育等都落後於國外，再加上推銷方法的不得當，每個推銷員都抱有把梳子賣給和尚的想法，目的只是為了掙錢而己，售後服務又做不好，二十多年前一個熟人介紹他一個賣保險的朋友，讓給孩了買保險，當時並不想買，但自從那天后這個人接二連三來店裡，一座就幾個小時，沒辦法就買了一些，後來小孩被狗咬了，抱孩子打了疫苗開了票給她打電話，她說我們不是在指定醫院打的不能報，後來再也沒和保險打交道，不過這幾年隨著保險公司的增多，服務也提高了，人們對保險行業也有了更深的理解，何況現再因病反貧的很多，由其四五十歲的人上有老下有小，如果得了重病那麼會造成家破人散，重疾險我前幾年在支付寶上買了，當相互保出現我給全家都買了，一年不到1000元買個心安，你們說呢？