說到日本大家都知道這是一個發達國家，居民的生活水平非常高，2018年日本的人均GDP達到4萬美元左右，雖然這個人均GDP跟北歐一些國家沒法相比，但從全球範圍來看，日本的居民富裕程度仍然是非常高的。

既然日本的富裕程度這麼高，按理來說日本的居民存款應該很多才對，但事實是怎麼樣的呢？

根據2018年日本LeoSophia公司面向30-39歲年輕人做的一次社會調查資料顯示，截至2018年日本24.3%的年輕人存款不到50萬日元（3.2萬元人民幣），在存款不足50萬日元的年輕人中，30歲的佔比35%，39歲的佔比18.2%。另外只有14.1%的年輕人存款超過1000萬日元以上（63.5萬人民幣），30-39歲的年輕人的平均存款為339.8萬日元（21.5萬人民幣），其中大多數人存款在150-200萬日元之間（9.5萬~12.7萬人民幣）

如果再進一步細分，30歲出頭（30-32歲）的年輕人存款區間大多為150-200萬日元，而接近40歲（37-39歲）時，這一資料變為了200-300萬日元。

看到日本30歲到40歲之間這些人的存款資料，估計很多人都挺意外的，要知道30歲到40歲正是人一生當中最巔峰的一個時間段，也是賺錢能力最強的一個階段之一，但是這個年齡段的人存款水平卻不是很高，那這到底是什麼原因造成的呢？這裡面主要有幾點：

第一、負債水平比較高。

其實日本的年輕人跟中國的年輕人一樣，大多數人都是面臨著養家餬口，而且還要面臨房貸，車貸等各種外債。特別是自從安倍上臺執政之後，他執行了寬鬆的貨幣政策，日本的利率長期處於相對較低的位置，比如下圖是日本貸款利率跟一些主要國家貸款利率的對比

可以看出自從2008年之後，日本長期實行的是低利率政策，基準利率一直低於0.5%，最近幾年甚至實行的是負利率。

在低利率貨幣政策之下，大家的購房成本相對比較低，所以過去十幾年，很多日本年輕人有錢之後都會去買房，而且都是透過貸款買房，買房之後不僅會消耗他們的積蓄，而且還會揹負較大的貸款，所以很多人根本就沒有剩下太多的錢。

相反，目前日本年輕人的負債水平是相對比較高的，根據日本內閣府透過總務部的家庭收支調查資料顯示，2017年在39歲以下家庭中，他們的債務已達到家庭年收入的187.8%，這是2007年的1.4倍。

第二、消費水平比較高。

雖然日本的工資水平相對比較高，一個年輕人普普通通的月薪都可以達到二三十萬日元（1.3萬人民幣到2萬人民幣之間）

但是相對於較高的工資水平來說，日本的消費水平也是非常高的，除了面臨較高的房貸壓力之外，日本的日常消費水平也相當高。比如在東京，20平方米的公寓每個月的房租大約是6萬日元，另外管理費2000日元，水電費大概是8000日元，光房租的支出就達到7萬日元左右。

除了房租之外，日常的飲食以及交通支出也不少，比如工作日一天三餐的支出大約是2100日元，其中早餐500日元，午餐800日元，晚餐800日元，那一個月的飲食消費就達到6萬日元左右。除此之外還有寬頻費，通訊費，交通費等加起來一個月至少也有一兩萬日元，還有買衣服等其他開支，這樣算下來之後，即便一個年輕人沒有房貸車貸，光一個月的日常消費都有可能達到15萬日元左右，光消費支出就可能佔到他們收入的一大半，所以根本沒有太多的錢剩下。

第三、較好的社會福利。

在幾十年前，日本其實也是一個儲蓄率比較高的國家，比如在上世紀90年代，日本的居民儲蓄率曾經達到35%左右，但隨著日本經濟的不斷髮展，日本的福利水平不斷提高，醫療教育等都有很大的補貼，所以居民不需要留下太多的錢。

在高社會福利之下，日本很多居民並沒有太多的後顧之憂，所以很多人都更傾向於把錢拿去消費，而不是把錢存在銀行裡面。

總之，不論是日本還是中國或者世界其他國家，其實目前大多數國家的情況都是大同小異的，在年輕人中間很多人都更傾向於負債和消費，而不是儲蓄，所以日本年輕人存款比較少也沒有什麼大驚小怪的。

根據一檔日本電視節目的最新調查（隨機走訪民眾），30—40歲日本人的存款出現大規模下跌，居然有百分之二十五左右的日本人表示自己沒有任何存款，還有百分之二十五左右的人表示自己的存款不到五十萬日元。以日本人均四萬美元的全年GDP來說，這些僅僅相當於四千五百美元的五十萬日元存款，也許只是普通日本人一個月的平均收入。

這也就意味著，接近百分之五十的日本人沒有任何存款，兜裡一分錢都沒有。

@ 日本普通人的存款調查圖

需要注意的是從圖譜中看，大部分的普通日本人（百分之四十以上）都有超過一百萬日元的存款，百分之三十的日本人擁有超過二百萬日元的存款，百分之二十的日本人擁有超過四百五日元的存款。

這也就意味著，日本人確實有存錢的習慣（不像美國那樣，沒有儲蓄的），並不是一個不需要儲蓄的國家。

說的直白一點，並不是日本人生活好、福利高，所以他們不需要存錢，而是一部分日本人因為能力的欠缺變成了中國的月光族。這些日本人月月把錢花光、每個月的收入堪堪支付自己的生活開銷，自然就沒有存款。

因此，就不要有那種日本人福利好，所以沒有存款的評論了。那麼為什麼這些30—40歲的日本人沒有任何存款，或者存款幾乎等同於無呢？

第一，雖然這些日本人都三十多歲了，但是他們並沒有結婚，都是單身漢。他們就和剛剛畢業的中國小年輕一樣，並沒有成家立業的負擔，甚至可能根本沒有成家的想法（只是年紀大了一些）。他們並沒有結婚的想法，也就沒有省錢的必要，大多都是今朝有酒今朝醉了。

五十歲以上的日本人中，依舊有百分之二十五的人終身未婚。在三十多歲的人中，未婚率更高，接近百分之四十。

第二，日本工薪階層的工資一直沒有上漲。因此，雖然近幾年日本的經濟發展趨勢良好，但是人民的收入水平並沒有改變、生活壓力反而還有些加大。

@ 日本專家的分析結論：工資沒有上漲

第三，日本民眾的收入渠道減少，開銷反而增大。由於日本政府近些年的改革，日本企業員工的加班時間減少了。雖然這樣一來，日本人的工作壓力下降了，但是他們的收入下跌了，這就帶來了更大的生活壓力。

而且一個很現實的事情就是，晚上不用加班，就要參加更多的聚會，在更多的聚會中付出更多的娛樂費用。根據統計，大約百分之五十的人，因為沒有加班參加了額外的聚會，平均每個月多花一萬日元。

從調查結果來看，受最近政策和經濟形勢下收入水平的相對變化的影響，沒有任何存款的日本人從原來的17%，一路上漲達到23%。這也許預示著，長此以往，日本會出現大問題：日本的不婚率會上升，生育率會下降。

這些日本人肯定可以一個人生活的很好，但是他們的婚姻會成為一個很大的問題（沒有積蓄就沒有辦法結婚）。

日本儲蓄率下跌對於個人可能沒什麼影響，但對於日本人口增長、或保持人口總量（擺脫老齡化）的大業來說，這將是一個重創。

月光族人數比例上升，在物價和收入都變化不大的情況下，是個人生活習慣的養成問題。日本人和美華人最大的不同是日本人很在乎別人的看法，在乎集體的力量。工作生活自然連線，晚上要和同事一家一家地去一起吃喝玩樂，顯示自己融入集體，很晚回家成為有人脈，受歡迎的重要標誌。這樣，每月收入當中得拿出一部分錢來用於下班後與同事一起的聚會花費，日本人收入差別不是很大，一般大家輪流買單，天天如此，越來越多初入職的性情中人把收入花光，來爭得集體的好感。事實上確實增加了集體的凝聚力和戰鬥力，也使得其中的分子更依賴集體，更失去自我。個人的生活受這個小圈子集體影響很大，但這個集體更多地關注在工作上，重要成員上，並不能滿足其中所有個人生活的全部需求，這個圈子裡佔有了你的時間和精力，而又不一定能提供機會讓你遇到心儀的物件，不婚族比例上升。一旦加入若想脫離組織，就變得收入全無，人脈關係全斷，所以即使刨腹自殺也要顯示出自己對組織的忠誠，不讓組織的人鄙視。所以集體中人大多顧全大局，克己復禮，和集體中人融為一體，共榮共生，樂在其中。沒存款算不了什麼，最重要的是在集體中得到認可，把家庭必須的花費之外能做的存款都花在和集體的聚會中，還是一種榮耀。30-40歲的人，正是在集體中爭取被認可最重要的時期，存款少也就很自然了，可以理解。美華人完全不同，根本不在乎其他人的看法，工作和生活完全分開，自己個人的生活自己安排，不過月光族比例也不低，開支都用於保持自己個人的樂趣的實現，屬於自己的慾望強烈，得靠收入滿足，難以存款。華人居中，個人人際關係花費有一些必要的開支，但都量力而行，保留一定比例的存款，增加財富積累，在乎集體的感情，但個人生活又不像日本人那樣受集體的限制，時間和金錢很小的比例用在裡面。

結論先說：和我想象的一樣！生活在日本這幾年，我觀察了日本人的方方面面，包括消費觀、生活方式、工資狀況等。得出的結論和調查的結果其實出入不大，49歲以下的日本成年人並未有太多的存款！

報道中是這樣說的：SMBC Consumer Finance在3月6日，公佈了對於30~40代的“金錢觀”調查結果。回答“現在儲蓄額為0”的人較前年相比增加6%，達到23.1%。平均儲蓄額也減少52萬日元，只有195萬日元（約12萬RMB）。同公司分析認為：“經濟回覆並未與工資上升相關聯。”

（補充說明：為了方便理解，我說一下日本的30代和40代的意思，可能題主理解有誤30代是指：30~39歲之間；40代是指：40~49歲之間的人。）

上圖是SMBC釋出的官方資料，回答0日元的有23.1%！同時超過1000萬資產的人下降到了9.8%。也就是說，日本90%的30~40代的人，資產沒有超過60萬RMB。

平均額度也發生著變化，全體為195萬日元，但是30代左右的是194萬日元，40代也只有196萬日元，其平均只相差了2萬日元。

為什麼是30~40代？

看完資料，為何沒有20代或者50代的人出現呢？偏偏調查的是30~40代的人呢？其實這個也很好理解，現在支撐著日本社會發展的，就是30~40代的普通人。這些人已經進入社會10年左右，

在公司中：不算上是新人，有些優秀的人已經成為公司領導層，但是大多數普通人依然奮鬥在公司一線，與年輕人掙飯碗；

在家庭中：日本年輕人不會考慮那麼早結婚，而30~40代的人多數已經結婚生子，需要由一家人等著撫養；

在父母養老上：這些人往往處於上有老，下有小的境地，工資可能比剛入職的時候高，但是卻花費很多，無法攢下錢；父母往往處於年邁，雖然日本養老制度很好，可以有養老金，但是介護方面，許多時候子女還是要操心處理的。

在社會上：這些人是社會上的中堅力量，需要交著養老保險金，社會保險金來支撐著日本整個社會保障體系的進展。經濟的發展程度，很大的功勞需要給到這些人。

理解這個問題，其實並不能簡簡單單的看表面的調查，而是從日本社會的構造來看：

（圖片來自日本總務省）

日本15~64歲人口依然是人口構成的主體，剛才說的30~40代其實就是30~49歲的人口，他們是社會的支撐力量。他們也是日本經濟泡沫下出生的一代，30年前是1989年，日本經濟開始走向下滑，從一個物質生活極大豐富的時代，邁向了經濟不調的20年。這些人長大以後，日本經濟依然是不溫不火，工資水平也並非很高！SMBC調查的目的之一是想證明：經濟的發展，並未和工資水平掛鉤。也就是說：日本所謂的經濟復甦，和普羅大眾的“錢”關係不大！

我手中有調查報告的全部內容，如果有想要的，可以私信我發給你，但是是日文的

SMBC的調查報告中，提到了日本30~40代的人的消費意識和消費習慣，直接反映了日本現在社會的整體狀況和經濟活躍度，對於研究日本經濟的人還是挺有幫助的。在報告中，其實也提到，你覺得漲薪多少會跳槽？

平均值為：79萬日元（約5萬RMB）。也就是說：如果給一個30~40代的人增加如上圖那樣的年收入的話，他們有很大可能選擇跳槽！想要挖人的，可以收下這個作為參考哦！！

《日本“長安”：華人趨之若鶩，日本人卻逐漸逃離！》

《日本兒童書在中國爆賣，本國書店卻持續破產！》

據日本總務省統計局最新統計，2017年的日本人家庭平均儲蓄額為1812萬日元，約合110萬人民幣，但實際情況如何呢？讓我們來看看統計數字背後的故事。

雖然平均值很高，但平均值在統計學裡的意義卻不大，因為一些異常大的數值就可以輕鬆拉高平均值，相比之下統計學裡一般用中位數來看平均值。

比如說另外的調查顯示，日本單身者的平均儲蓄額按照年齡段區分來看，60歲的平均值高達1835萬日元，而其實中位數只有300萬日元。而20歲平均值是142萬日元，中位數居然是零日元。順便說，最右邊一欄顯示的是該年齡段豪無存款的人口比例。

而單身者以外的家庭，除了20歲以外，儲蓄平均額普遍要低於單身者，但是中位數卻高於單身者。另外有家庭的人，豪無存款的比例也大幅低於單身者。

但就有沒有存款這項，有專門的分年齡段的統計。整體來看，80%的日本人有存款，毫無存款的人或家庭佔15%。而這一比例，在母子單親家庭裡有大幅變動，有存款的僅佔到60%，而無存款的接近40%。

最後回到題主的問題上，30-40歲的普通日本人大概有多少存款呢？

據厚生勞動省統計，30-40歲的普通日本人平均存款金額為404萬日元，約合24萬人民幣。

其實很多人認為日本人吃苦耐勞，應該有很多存款才對，但其實日本人的存款儲蓄率從1990年房產泡沫崩盤後就持續降低，2000年後更是呈斷崖式下降，從原本的13%左右跌至2013年統計的只有1%。在OECD國家裡排名墊底，甚至低於以奢侈浪費著稱的美華人。（下圖，灰線代表美國，紫線義大利，淺綠線德國，藍線法國）

目前日本最大的問題是，大部分儲蓄都集中在70歲以上的老人手裡，而老人卻不是消費主力，財富得不到有效迴圈。只有想辦法刺激老人消費，才能真正啟用經濟。

日本平均壽命84歲, 是世界上200多個國家裡人均壽命最長的國家.

日本是非移民國家, 他們對本國居民的福利待遇特別好. 日本醫療特別發達, 日本人醫療保險基本不需要花什麼錢看病. 他們最大的日常開銷應該就是房租和飲食方面.

對比國內, 我們醫療費用昂貴, 而是並不發達. 生起病來吃很多藥都不好, 就連最基本的感冒發燒都是買的日本的進口藥才有效. 各類感冒藥充斥著大大小小的藥房診所, 有時一吃吃半個月才好, 就更不要提各類大病了。由此帶來的直接醫療開銷和帶來的時間成本是非常昂貴的.

國內很多居民把大部分財產都放在了房子裡, 因為國內在高速發展, 類似京滬深廣杭這樣的大都市發展極為迅速，因此每年都流入大量的高階人才, 進而提高了房價. 所以居民會在收入提高的同時把財產鎖定在大都市的房產上.

剩下的便是醫療費用了, 好多家庭因為成員得了一場大病幾十萬花掉了. 而醫院是先交錢再治病. 我本人曾經頭部被撞破流血, 一個人捂著腦袋去醫院, 醫生非要我去一樓掛號才可以給看. 我的頭部一直在流血, 我捂著腦袋忍著頭疼從三樓昏昏沉沉的跑去一樓掛號, 看到前面20來人排隊我傻眼了，插隊, 交錢, 看病.

很多家庭都是如此吧，平時不敢花錢, 因為面臨很多不確定的未來, 每個人都很焦慮, 因此我們的幸福指數普遍不是很高.

當然日本人這樣的做法也有經濟壓力的原因, 比如東京的消費非常高, 那邊的房租動不動上萬人民幣, 他們很多工資都花費在日常開銷裡去了。

我們國家現在處於飛速發展的程序中, 等我們再過十年, 我們的收入水平肯定會再翻一個臺階的, 屆時全民消費時代會來臨的