理財產品是有分別的。銀行理財並非是銀行產品，而是銀行代銷產品。也就是銀行代銷基金公司。保險公司等等等的東西。如果這樣的話你這問題可要改一改了。銀行代銷的產品可靠嗎？對不起。銀行不負責。

然後一般的產品風險都較小。二班的就大了點。。要看你買的什麼。買東西前要搞明白責任。有時候還是保險呢

銀行理財產品分多種，有自己的也有代銷的，銀行旗下還有自己的基金和個別的還有保險，可靠麼，安全麼，收益率越低風險越低。向現在好多銀行出的是對賭性理類似黃金在外盤某日當天設個數據是高於還是低於這個數……銀行性質的理財是大家性購買，看清協議好做。

銀行理財比買股票期貨黃金等的都會穩健，但是收益肯定沒有太高的。至於是怎樣的，你可以在自己財務安全允許的風控下，選擇一家銀行的理財試下，或體驗下。

銀行自己的理財產品安全度沒有太大的問題，基本可靠，購買人金額較小的可以考慮非保本利息高期限長的產品，金額較大一百萬以上的，建議考慮保證收益型的產品，現在保證收益型都能達到4以上，還是比較划算的。

賣銀行理財產品是有風險的，你們不要認為銀行理財產品保證收益這種想法是不對的，應該樹立有虧損的概念，你沒有這種思想準備不要去賣，這一點可以保證的，賣了以後不會跑路，因為是國家銀行，我們雖然賣了理財產品也贏利了一些日子。以後要虧損那就要作好思想準備了，水漲船高，有跌有漲。總之，理財產品不是寶大洋，存款是寶大洋。大家要明白這個道理。

說起銀行理財，很多人的第一印象都是沒有風險、而且收益穩定。但是，銀行理財真的那麼安全嗎？

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

銀行理財有很多不同的分類方法：

✦ 根據產品預期收益，可將銀行理財產品分為保證收益型和非保證收益型兩類；

✦ 根據產品投資方向，可分成貨幣市場類產品、資本市場類產品、產業投資類產品；

✦ 按照產品設計結構，可分為單一性產品和結構性產品；

✦ 根據產品到期時間，可分為超短期、短期、中期、長期、開放期等；

✦ 根據幣種的不同，可分為人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類；

……

低風險承受能力、預期收益率高於定期存款、有一定風險識別能力的投資者。

銀行理財收益率一般略高於定期存款，在低風險級別的理財產品上，目前還沒有哪家銀行發生過到期後沒有按預期承諾支付收益的事件發生。但前提是在正規的銀行理財產品中，因此，投資者仍然需要具備相對應的風險識別能力。

被忽悠買了其他產品

不少人尤其是老年人都有這種經歷，本來是去買理財，賺取固定收益的，但被理財顧問一忽悠，莫名其妙地買成了保險。

保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保還要承擔一定的損失。而由於保險實質上就不是銀行理財產品，銀行是肯定不會認賬的。

小貼士：銀行裡面賣的保險，基本上都是理財型保險，保障功能極其微弱，就算是作為保險來買也不是特別划算。所以，投資者購買時一定要仔細研讀產品說明書以及認購合同。

模糊自發與代銷

銀行自己設計和推出的產品，由於其風控能力強、管理正規，一般具有保障性。但銀行發售的理財產品，並不都是自己發行的，銀行也有業績需求，除了自營還有代銷，這一點大小銀行都一樣。

很多銀行理財顧問在推銷理財產品時，總是不停地跟你宣傳這款產品的收益率多麼多麼高，強調銀行的信譽背書。但是他往往不會主動告訴你產品是銀行自營還是代銷的，避開了風險因素。

對於代銷產品，銀行只拿業績提成，對產品盈虧多不負責任。因此，很多“飛單”案件都來自銀行代銷的理財產品。

小貼士：凡是銀行理財產品，必有一個防偽編碼，放在產品的說明書、或者是合同裡。格式都是統一的：14位編碼，大寫的C開頭，後面跟著13個數字。只要在中國理財網搜尋就會查詢到對應的產品，如果合同裡沒有這個編碼，或者查不到，肯定就不是銀行理財。

混淆產品投向

根據產品投資方向，可分成貨幣市場類產品(投資於同業拆借、短期證券市場、債券衍生市場)、資本市場類產品(投資於股票、債券、基金)、產業投資類產品(投資於信貸資產類、股權投資類)。

其風險排序基本與其投資的標的市場風險排序相近，單款產品的風險與投資的具體標的風險相關。其中比較常見發行的細類產品有QDII（代客投資境外股票、債券）、銀信合作產品(銀行與信託合作)。

理財產品型別和結構的不同意味著產品的風險性不同，有些理財顧問不會跟你講清楚是投向債券、基金、信託、還是保險等，如果投向債券的話，是投向了國債、金融債、公司債還是企業債等。

市場利率大幅下降，股市跌宕起伏，2015年以來很多金融領域都陷入資產配置荒，銀行也不例外。一些城商行運營及管理能力不佳，理財利潤逐漸受到擠壓，在這種情況下如何能獲取高收益呢？那就是將理財資金投向高風險領域。

銀行理財資金大部分都投向了債券市場，一些銀行會將資產委託給其他金融機構打理，如券商、信託、基金公司等，而這些機構的投資策略會更加激進，委外資金加槓桿的現象非常嚴重。一旦出現像熔斷或者流動性問題，風險自然還是會傳遞到投資者。

小貼士：投資者要了解產品風險關鍵是要搞清楚產品的投向。此外，有些投資者一味對某款理財產品加大投資，甚至是單一投資，這是很大的投資誤區。事實上對於投資者而言，最好的降低風險的方式就是做好多元化的分散投資。

建議投資者可以根據自身的風險偏好以及對資金流動性的需求，將資金按一定比例在多種理財產品上進行分散。即使在分散後的單一品種之下，也要根據投資金額進行專案上的分配。

稀釋收益率

產品的期限、募集期、清算期等，都有可能會預期收益產生影響。

舉個簡單的例子：兩款預期年化收益率同樣為5.0%的產品，產品A期限35天，產品B期限180天，募集期7天，如果是你，你選哪個？

初看之下，似乎是選擇產品A更合算，由於兩者的預期收益率相等，而產品B佔用資金的時間更長，相當於是犧牲了流動性。但實際上募集期通常為一週左右，這期間不計算收益。如果你是在募集期第一天買的，產品A實際的預期年化收益率僅為5.0%×（35/42）=4.17%；而產品B實際的預期年化收益率為5.0%×（180/187）=4.81%。

除了募集期，清算期也是不計算收益的，如果遇上節假日還要推遲到賬時間，實際收益可能遠達不到銀行宣稱的收益水平。

對於結構性產品而言，收益率的計算更為複雜，要知道實現其最高收益率的可能性是多少，而實際收益率的大機率區間又落在哪裡，才能把握住結構性產品的“真實”收益率。

小貼士：銀行每逢季末、年末都會比較缺錢，此外業績壓力也需要這種時候向上級交出個好數字。因此銀行在季末、年末發行的理財產品，往往預期收益率比平時更高。

先把概念搞清楚，是銀行發行的理財產品，還是銀行內的理財產品。如果是銀行發行的產品都是有風險提示的，理論上還是比較靠譜的。銀行營業廳內的產品就不能確定了，現在為了追求利益，銀行也是神馬事情都會做的，一些投機機構把握住了人們對銀行信任度比較高的心理，打通銀行內部環節，冒充銀行系統人員推銷的理財才是真正不可控的風險。

自己看好理財產品內容就可以了，風險大的不保本保息的理財產品利率高誘惑力大，但是風險大，不靠譜，我去年買一年期銀行內部保本保息理財產品結算完利息後又買了五十萬保本保息理財產品半年期的理財產品

我覺得銀行的理財產品是比較可靠的。收益比普通存款高，安全性是比較好的，許多理財小白都會選擇銀行的理財產品。銀行的理財產品有利也有弊，它很適合替代存款，但是在目前的許多新產品市場中的競爭力並不強，適合作為理財的一部分，不可全部投入銀行的理財產品。

把你的錢投入銀行，你很少會擔心虧損，但是同時，你也不要期待有多高的收益，而且銀行理財產品的進入門檻比較高，流動性不強，5萬以下就投資一下其他的產品吧，像餘額寶，理財通等都挺不錯的，安全性也不錯。如果你資金還行的話，可以一部分用於銀行理財，再投資一些債券，基金，也是分散風險增加安全性的方法。還有需要注意的就是銀行理財產品比較多，很容易被忽悠，自己一定要保持頭腦清醒，不要只看年化收益率，瞭解清楚情況再購買，不然很容易掉坑裡。

任何理財產品都有風險，區別就在於風險的高低，銀行理財產品總體來說還是比較安全的，但是近年來銀行被曝出很多負面事件，讓銀行在老百姓心目中的形象越來越差。對於銀行理財新手而言，往往不懂得辨別銀行理財產品的風險，更是看不懂長篇大論的說明書。但是不能聽信銀行方面的單方面說辭。那麼，如何買到靠譜的理財產品，穩獲本金與收益呢？

首先，要確保理財產品是銀行賣的，而不是銀行代銷的與其有合作的保險公司或其它金融機構的產品。如何確保這一點呢？只要看看銀行官網上有沒有這款產品就可以了，如果是在營業廳購買，也可以讓銀行工作人員在電腦上給你展示，是從該行官網購買的理財產品。那為什麼要買銀行自營產品？近年來銀行員工私自勾結外部人員售賣非銀行自營產品，結果導致不法分子捲款而逃的案例不在少數，大家一定要提高警惕。即使是基金類產品也不適合在銀行購買，手續費要遠高於第三方代銷公司及基金公司本身。

其次，對於保守型投資者來說，淨值類及結構類理財產品不要去碰。淨值類產品是指沒有預期收益率、沒有封閉期可以隨時贖回、淨值定期變動的理財產品，結構性產品通常掛鉤股票、指數、黃金等高風險標的，這兩類產品的收益存在很大的不確定性，尤其是結構性產品，收益很可能遠低於預期值。如果還是不懂什麼是淨值類和結構類理財產品，那麼去問銀行的理財經理，這一點他們一般不會隱瞞的。

第三，風險等級為一級和二級的理財產品一般可以放心購買，三級以上要謹慎。理財產品分為五個風險等級，R1級風險很低，一般可以保證收益，R2級風險較低，一般是比較安全的非保本浮動類理財產品，但是R3級以上就不能確保本金及收益了，購買此類產品不如去買基金和股票。

最後，凡是理財產品都是有風險的，銀行理財產品也不例外，在投資時，詳細瞭解理財產品也很防範風險重要的一步。

銀行理財產品有哪些風險?

①信用風險

信用風險也叫違約風險。大部分理財產品是不保本的，銀行名義上是不承擔保證本金或預期收益責任的，雖然目前銀行基本上施行隱性保本政策，但理財產品在銀行負債項中的地位在法律上沒有明確，一旦出現極端情況，比如某家地方性銀行不幸面臨重組或者倒閉，理財產品投資者的權利很難得到保證，可能要排在其他所有債權人之後。當然，這種情況出現的可能性很低。

②投資風險

理財產品的收益源自銀行對理財資金的投資收益，其中也蘊含著相應的投資風險。對掛鉤性(如掛鉤於黃金、Shibor等)結構性產品而言，掛鉤標的的表現直接影響理財產品收益。非結構性產品中，投向股票(比如QDII產品)等方向產品的投資風險相對較高，其收益與證券市場波動密切相關。而投向信貸資產、票據、債券等固定收益類產品的風險相對較低，主要取決於資產池中各類資產的配比情況。

對人民幣持有者來說，外幣產品的匯率風險不可小覷，特別是在人民幣持續升值的背景下。資料顯示，2010年以來大部分外幣理財產品到期出現匯率損失，平均年化損失為3.3%，其中歐元產品平均年化損失達5.1%。在外匯市場動盪的情況下，投資者應該考慮暫時迴避外幣理財產品。

④利率風險

你可能會問，理財產品的利率基本是固定的，為什麼會有利率風險?恰恰是因為利率固定，所以才會有利率風險。比如理財產品發行時預期收益率為5%，與市場利率水平持平。如果央行加息，市場利率上升到6%，理財產品的利率就會低於市場收益率水平，這也是一種投資損失，因為利率的高低直接關係到理財產品的收益率水平。此外，市場流動性緊張也會導致市場利率上升，加大理財產品的利率風險。利率風險和期限正相關，期限越長，利率風險越大，因為利率變動的可能性和可能波動的幅度更大。

⑤政策風險

銀監會的政策導向給理財產品的發展帶來很大不確定性。最典型的例子就是信貸類理財產品的發展歷程。2009年股市泡沫破裂後，股票類產品銳減。經濟危機之後政府推出一系列經濟刺激政策引發信貸規模膨脹，投向信貸資產的理財產品急劇飆升，一躍成為市場第一大類產品，佔據三分之一以上的市場份額。信貸類理財產品的快速擴張引起監管部門注意，2010年7月銀監會叫停銀信合作，2011年6月又叫停六類融資類銀行理財產品，信貸資產類理財產品數量急轉直下，進入冰河時代。

⑥系統風險

目前，銀行將所有理財資金彙集到一個“資金池”，統一進行投資，單個產品的投資風險無法單獨測算與控制，因此部分資產出現的問題很可能殃及其他理財產品。而資金池中銀行同業存款、票據等資產佔比很高，如果理財產品市場總規模過於龐大，銀行互相持有的資金規模過大，風險將可能傳導到整個銀行體系，這就是系統風險。

銀行購買的理財產品是否安全，還需看購買的是什麼理財產品，不能一概而論。目前銀行的理財產品從安全性來看，分為：保本浮動收益、保本固定收益、非保本浮動收益等；保本浮動/固定收益產品都能保障本金安全，風險係數較低；非保本浮動收益，風險係數高，本金面臨著虧損的風險；從產品投向來看，分為：貨幣型、債券型、證券類、信託類等；理論上證券類（股票基金）風險係數最高，信託、債券類次之，貨幣風險係數最小。

投資者在相關產品之前可以詳細閱讀產品說明書，知悉其中風險所在，然後再選中合適自己的產品。也可關注像p2p網貸這樣的，因為收益高，像三益寶的樂商貸產品就不錯，年化有14%。

最近，對於咱們理財的老百姓來說，有個好訊息就是咱們國家首批公募的FOF基金出爐了！

當然很多朋友知道這個FOF，也有些朋友不知道，所以咱們今天稍微的聊一聊這個FOF基金。

02、

FOF基金其實就是基金的基金，專門投基金的基金、專門買基金的基金。當然了這個FOF，其實在咱們國家不是剛有，只不過以前就有私募。當然了你要買這個FOF，起手門檻至少是一百萬，現在公募也有了FOF，這麼來說，一下門檻就降低了。所以現在咱們老百姓也可以享受到這種FOF基金給我們帶來的好處。

03、

說到這FOF基金有什麼樣的好處，稍微展開一些。大家想想我們為什麼要買基金？其實就是我們讓這些基金經理人替我們選擇那些具體的投資標的，可能他們要比我們選的好。比如說這個基金是專門投二級市場，投股票的那我們自己去買股票，我們也不知道該選哪一隻，我們錢也不多，我們也不夠專業，我們也玩不過莊家。但是這個基金是人家錢多，可能這個資訊也多、也專業，就是體量大，可以去跟莊家拼。

04、

所以說很多朋友買基金是這麼個目的，我可以用小部分的錢買一個實力更強的替我去運作錢的這麼一個東西。其實FOF基金也是這個道理，只不過它的投資標的選擇是基金，相當於是在基金的上面又加了一層母基金。那麼這個好處就很顯而易見了，投資策略更加分散，投資這個基金的經理也更加分散。因為它是投基金的，可以選擇很多投資這個基金的經理，當然風險就更分散了，這是一個好處。

05、

第二好處是，能幫助我們實現最佳化配置這麼一個訴求。其實對咱們老百姓來說，理財配置是個挺頭疼的問題，我們一共有幾萬塊錢，你說說怎麼做配置？一拆就七零八落的，這兒三千、那兒五百，門檻高一點的還投不進去，所以這個配置都做不出來，你就更談不上最佳化配置了。

06、

當然現在公募基金，公募的FOF基金出現了之後，這個門檻一下就降低了。我們其實就在裡頭投1萬塊錢，它也能夠透過這兩層機制，一下把我們1萬塊錢分散開，能夠起到比較好的理財配置和最佳化配置作用。所以我覺得這個FOF基金出現，對於咱們普通老百姓理財來說，應該是一個比較省心，也相對來說比較安全的這麼一個理財小神器，大家可以關注關注。

說實話，購買銀行理財的風險是很低的，幾乎賠不了。因為銀行的兜底能力強，即使這批理財出現了虧損，銀行也會利用其他投資收入來彌補的，否則以後誰還會買銀行理財產品？所以，購買銀行理財大可不必擔心其風險。

但是，銀行理財的收益率比較低，投資價值不大。投資者在購買銀行理財時，基本不需要考慮四大行了，可以優先選擇規模偏大的城商行和規模偏小的股份行。但說到底，銀行理財產品4~5%的收益過低，實現資產增值的意義不大。

有…問明白銀行工作人員，搞明白理財過程回報率。時間……風險大小，分:底風險，中等風險，和高風險……

客戶購買理財時，銀行會做風險評估，提醒客戶理財有風險，投資需謹慎，其實銀行的理財產品，是銀行透過投資，比如股票，同業等，實現收益的最大化，既然是投資，就有風險，但作為理財產品而言，大多銀行會非正式承諾，保本，當然也有所謂的非保本理財，但總而言，理財得風險還是比較小

首先必須明確的是任何理財都有風險，銀行當然也不例外

首先必須明確的是任何理財都有風險，銀行當然也不例外。在中國，大多數投資者對銀行存在著盲目信任，似乎買銀行理財產品就可以等同於“絕對安全”，尤其是在一些沒什麼理財經驗的人（剛接觸理財的菜鳥、大爺大媽）眼裡，只要把錢投進去，就可以躺著收回本金與利息，什麼也不用管。其實事實不是這樣的。

1、銀行理財產品不等於儲蓄存款，銀行理財產品的本質是金融投資產品，收益具有不確定性，預期收益或者是模擬收益，通常是歷史資料或模擬預測得出的，可能與過往收益有較大偏差，口頭宣傳不等於合同約定，不完全理解的產品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細閱讀產品合同.條款或相關說明，別人說“好”不等於就適合自己，投資理財不等於投機發財。

2，投資理財是一種長期的、理性的、專業的投資行為，不能投資過多集中於單一產品，有必要配合完成風險承受能力的測評，一定要記住高收益必定伴隨高風險。

（這幾乎是行規，不管大小銀行，基本都有這種情況，因為理財經理及其業務部門都是有業績考核的，為了完成KPI，自然會自降道德底線）在銀行購買理財產品時，理財經理往往注重宣傳收益率，強調銀行的信譽背書，不太會主動告知這款產品是銀行自行發行的，還是代售的。

那麼，怎麼區別自發與代銷呢，有兩招（請自行收藏，拿走不謝，告訴越多人越感激你）。

第一，凡是銀行自發的理財產品，在產品說明書中，會有一個以大寫字母“C”開頭的14位產品登記編碼，只要在中國理財網的搜尋框內輸入該登記編碼就會查詢到對應的產品，查不到的你自己看著辦。

第二，如果是正規的銀行理財產品，合同中會有銀行名稱

代銷產品很容易導致飛單（理財經理捲走客戶的錢跑路了，很多都是臨時工，就算不是，也難以抵擋這種誘惑），大家經常看到的買理財錢虧了或者錢沒了基本是代銷產品。

銀行理財範圍的所謂“飛單”，是銀行內部人員在利益驅使下，違規代銷理財產品，以產品高收益為誘餌，讓客戶購買，數額往往較高。“飛單”多出現於代銷產品。代銷產品中，主要有基金、貴金屬、私募、信託、保險等。因為是代銷，產品盈虧都由管理公司負責，銀行多不擔負責任。

除了自發的理財產品，銀行還會代銷保險、基金、券商計劃、信託資金業務等。很多人都有這種經歷，本來是去買理財，賺取收益的，但被理財經理混淆了概念，結果就莫名其妙地變成了保險，等悔悟過來發現，我去，我的本金及收益呢？

2010年，重慶的楊女士透過銀行購買了一份投資連結型保險及附加重大疾病保險，累計繳費15萬元。到2015年3月退保時，卻只拿回了86635.67元。

保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保還要承擔一定的損失。

必須明確一點的是，銀行裡面賣的保險，基本上都是理財型保險，保障功能極其微弱，所以想買份實實在在的保險，最好別首選銀行。

買理財，你肯定最關心收益率，但收益率其實是有很多花樣的，不小心，可能就會被帶坑裡了。

理財產品說明裡，一般提到的收益率，是指“年化預期收益率”。這個“年化”並非指投資人在理財產品到期時，有可能獲得的收益比例，而是以1年為期限做出的一個收益率衡量標準。簡單地說，就是假設您的理財產品期限為1年的話，收益率達到多少。比如一款宣傳預期年化收益5%的理財產品，產品期限為三個月（90天），三個月後，你的收益不是：本金×5%，而是本金×5%×90/365。

銀行理財產品期限包括：募集期、投資期、儲蓄期、清算期四個階段，這四個階段只有儲蓄期是算理財收益的，募集期、投資期和清算期基本上都不獲利又佔用了時間。

募集期是產品開始銷售到終止銷售的一段時間，一般是5到7天，這個期間收益是按銀行活期計息，有些銀行甚至連活期收益也沒有。

而產品到期了，都會有個1-3個工作日的清算期，也就是說產品到期的當日你是拿不到本金和利息的。更需要注意的是，銀行寫的都是工作日，如果中間正好隔著雙休日，那又是不花一分錢再佔你5天資金。如果產品9月30日到期，趕上一年中最長的節假日國慶，三個工作日後也就是說至少10月10日後才能拿到本金和收益。

我曾經聽過有理財本金要不回來的，但不知道真假，我覺得應該不是真的，銀行理財應該是最可靠的。

理財現在其實更多是老人的福音，尤其是保本保息的，但是收益相對低，不過總比定期存款強不少。

銀行的人一定不會告訴你這個理財產品沒風險，他絕對不敢明說這款產品保證不賠，不然就屬於違規，所以他們只會告訴你風險很小。

理財有很多玩法，日日贏，週週贏，有定點投資的比如我6年前玩過一年的藝術品理財，那時候12%，後來10%，現在只有7% ，還有一種大家的錢在池子裡滾，叫資金池。花樣很多，風險其實都不大。

銀行是不敢出事的 不管是大銀行還是小銀行，恐慌性的取款會對銀行造成很大打擊，對於很多投資者來說，銀行理財出事一次就終身不可能再買這家的理財，而且還會把錢都取出來，在這個網路發達資訊擴散迅速的社會，一個分行擠兌如果天下皆知，那對整家銀行都將是毀滅性的打擊。這麼說吧，就算銀行理財賠錢了，他至少也要補你本金，不管向其他銀行借還是向上級銀行申請，總之不會出現在你這買理財結果老本都沒了，那就太可笑了，如果買正規銀行的理財還賠的乾淨，那是你買了個假理財。

現在估計沒有哪個銀行不推出理財產品。

大家都能發現，理財產品的收益率是要高於儲蓄存款的。

對銀行而言，成本最低的資金永遠是儲蓄存款，包括活期和定期存款，都屬於銀行的表內資產，也是存款保險制度予以保護的部分（雖說只有50萬）。

比儲蓄存款成本高的是銀行理財產品資金，雖然還是銀行發售，但是性質卻和儲蓄存款不同，屬於表外資產，不納入存款保險制度，也就說50萬以內也沒得賠（哇，好桑心）。

儲戶去銀行存款，如果存入活期或者定期，無論銀行用這筆錢幹什麼，債權人都是銀行，銀行對儲戶有兌付義務。

但是儲戶買了銀行理財產品，如果銀行用這筆資金買了債券，債權人是儲戶，債券違約的風險，也由儲戶承擔。

理財產品按照風險等級不同，可以分為：

1-保本保收益

2-保本浮動收益

3-非保本浮動收益

目前，銀行發售的大多數產品都屬於第3類，即便是第1，2類，也是有附加條件的。

在一個合理的市場中，就應該是高風險高收益低風險低收益，高風險低收益和低風險高收益都是不存在的（桑心～）。

銀行理財產品的收益比儲蓄存款高，那麼風險也比儲蓄存款高，這並沒有什麼問題。

但是，也要看到在我國特殊的國情下，銀行需要承擔穩定社會，擔當社會責任的義務。

你說儲戶買的理財產品說無法兌付就無法兌付，儲戶能放過你？

買的時候，是看中高收益，不管高風險，兌付的時候，一定會覺得自己吃虧了不是？

所以，現在只要是國有銀行發售的理財產品，不能兌付算是有聲譽風險的大事。一般國有銀行在目前的情況下，基本都會努力按期兌付理財產品。

❤️❤️❤️

我們對於銀行有一種天然的信任感，覺得什麼東西只要跟銀行產生關係就覺得很靠譜，很安全，這種感知的產生是計劃經濟時期國家信用對銀行背書造成的，隨著我國金融市場的逐步開放，銀行參與市場經濟的程度越來越深，銀行的市場角色正在發生變化。明確了以下幾點後我們就知道銀行產品是否可靠，是否安全了。

1、銀行理財產品不能保證穩賺不賠

銀行理財一般分為保本保收益產品和非保本保收益產品。

隨著的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》的出臺，銀行理財產品的剛兌將逐漸被打破，保本收益的產品將逐漸消失。

非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。

投資者在購買銀行理財產品的時候一定要諮詢清楚。

2. 投資需在自己能承受的風險等級之內

任何理財產品都存在一定風險，理財產品也都會有風險等級的劃分。根據產品風險特性，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5 5個等級：

R1（謹慎型）該級別理財產品保本保收益，風險很低

R2（穩健型）該級別理財產品不保本，風險相對較小

R3（平衡型）該級別理財產品不保本，風險適中

R4（進取型）該級別理財產品不保本，風險較大

R5（激進型）該級別理財產品不保本，風險極大

購買理財的時候要清楚自己的風險承受能力，避免受理財經理的推銷而購買了不符合自身風險承受能力的產品，應當按照風險評估結果購買與自己相應或更低風險等級的理財產品。

3. 銀行理財不一定是銀行自己發行的

銀行裡的理財產品主要分為自營銀行理財和代銷的理財產品。

銀行理財產品是指我國商業銀行在法律法規核准的經營範圍內，運用銀行在金融市場上的專業投資能力，按照既定的投資策略代理投資者進行投資而推出的理財產品，或稱理財計劃。