現在比較好的低風險理財產品可以做貨幣基金的買入。銀行裡現在也有年化收益5左右的理財產品。可以做大額的協議存款，因為現金流的緊張，銀行已經在定期存款上放大招了，可以去自己熟悉的銀行諮詢。網購的話，還有支付寶裡網商銀行的餘利寶。

理財是個系統性的工作，涉及到家庭成員的花銷，家庭成員年齡，家庭收入，家庭潛在的風險（看病，教育，失業，可預見的大筆開銷。。。。），具體的理財方式沒有固定的模式，但總的原則在任何極端情況保證日常生活開銷。至於閒錢如何投資可以參考你的工作和年齡，一般情況年齡越大理財的專案風險要求越低；當前收入高風險可以稍大點。不要貪心發財，只要能保本即可。否則可能上當損失本金。

建議考慮銀行、券商等金融機構發行的具有明確預期收益率的理財產品。理財產品不同於銀行存款，銀行理財也分很多種。理財產品仍然存在一定的風險，比如預期收益沒有實現，甚至無收益等情況。目前絕大多數的銀行理財預期收益率還是能夠實現的。銀行理財偏向中等規模銀行發行的理財，這樣的話，收益相對較高，風險較低。股票產品屬於高風險產品，中產家庭個人炒股沒有時間和精力。目前，私募產品一般要求百萬起點，風險也較高。非金融機構的所謂理財產品，風險較高，有的甚至是騙子。綜合比較風險、收益、省心程度等，銀行理財屬於價效比最高的產品。銀行理財也是中國社會中產家庭主流的金融資產。需要注意的是，購買理財也要仔細閱讀產品合同，詳細詢問銀行理財經理，瞭解資金投向，做到心中有數。

一般而言，中產家庭的吃穿住行等基本需要已經得到滿足，生活水平開始向高層次邁步。中產家庭的夫妻，大多從事腦力勞動，主要靠工資及獎金謀生，一般受過良好教育，具有專業知識和較強的風險識別能力及相應的家庭消費能力。中產家庭也面臨著上有老，下有小的壓力，主要靠工資性收入。在當前的社會，中產階層發展也面臨著很大障礙，普遍存在著焦慮感。從社會的角度講，中產階層，是社會穩定的基石，能否形成以中產階層為主體的“橄欖型”社會結構，是一個國家或地區能否穩定發展的重要基礎，也是實現高品質民主的前提條件。

中產家庭應該首先考慮保障，在有保險等保障的前提下，追求適度收益才是王道。切莫貪心。

你好！您可以買中國人壽的鑫禧寶理財產品，交3年，10年到期，到時候，想用錢可以一次性全部取走，暫時沒有用，可以直接進入萬能賬戶，可以複利方式累積生息，合同載明，保底結算利率2.5，上不封頂！

短期應急的資金可以放在銀行的理財產品中，比如三個月、半年的，這些都可以，但前不久剛剛頒佈的檔案：銀行理財產品不允許剛兌，所以說現在銀行也沒有保本一說了，金額自己看著定。二可以做基金定投，每月三五百都可以養成存錢的習慣。小孩的教育金和自己的養老金建議買增額終身壽險，前期不能和銀行理財比但後期很是可觀，本人自己存了十幾年，需要用錢拿錢也很方便，看看後面的資料養老只需用每年升值的部分。個人建議只供參考！

我有最穩妥的答案。可以銀行理財，國有銀行工、農、建、中、郵政理財一般在年化利率在4到5之間，如果你還想再高一點可以選擇像甘肅銀行和江西銀行、寧波銀行等等這樣小一點但信譽好的銀行理財一般都在5.5左右。如果要像餘額寶一樣的理財我建議買像建行的速盈理財產品，要用錢今天申請好明天到賬很方便！

理財產品有很多，透過一些理財平臺就能夠直接購買，但是你要看好自己的風險承受能力，按照自己等風險承受能力來選擇不同的理財產品。看到你題目的描述，也是說要保守一點的理財方式，那麼保守一點的理財方式有非常多，那你可以在銀行理財當中選擇一些貨幣理財基金，或者在支付寶的餘額寶上面投資貨幣理財基金，主要是因為個人存款，因為存款的數量比較。非銀行給的利息也非常爽，但是大家把所有的存款都匯聚到一款是一筆非常大的數字，餘額寶，再去拿這樣一筆非常大的基金，去和銀行談，能夠拿到更高的利率，也就是說同樣把錢存在銀行，但是餘額寶能獲得更高的利率，並且風險是非常小。所以我認為會理財基金也可以選擇投資，這是一種比較保守的理財方式。

另外你也可以透過不同的投資組合來平攤風險，也就是說不同的投資組合能有不同的收益率，這些收益率都會有一個上升或者下降的區間，那麼你透過自己的投資組合的建立，可以有一部分錢購買一些非常高風險金融市場當中的理財產品，或者直接購買一隻股票或者基金，那麼這一部分錢就算全部損失了，也不會給你帶來太大的損失，這樣的情況下，你就能夠放心大膽的去投資，有著更多的想法都能夠去實現，對於你來說也是比較好的。

當然這一筆錢只佔一小部分，另外一大部分錢都是用於比較保守的理財投資，那麼這些理財投資有國債，有銀行儲蓄，有定期存款，有貨幣理財基金等等，這些基本上可以說都是保本的理財投資，所以你需要自己去建立好自己的投資組合，這樣才會有更高的收益率。

中產家庭，存款40萬，如何配置好的理財產品。

題主給的條件比較簡單，難以具體規劃，就暫且當成普遍情況來進行規劃。首先看題主的要求，要保守一些的理財產品，很明顯，題主是風險厭惡型的投資者。如何進行投資，我覺得40萬可以劃分為三部分進行投資。

首先是大頭30萬，根據保守的要求，這裡建議購買銀行理財產品。就目前來說，雖然說銀行理財產品是不保本不保息的，但就收益和市場情況來說基本還是達得到的。這裡為什麼是30萬而不是其他數字呢？因為通常來說，銀行的理財產品金額分為這麼幾檔，5萬，10萬，30萬，50萬和100萬。金額比較高的那一檔收益會比較高，或者投資期限會比較短，對投資者來說比較划算。也就是說買10萬，20萬利息可能都是一樣的是4.5%，而一到30萬可能就是4.6%。然後是挑選理財產品，不建議去工農建中，收益太低。如果特別風險厭惡可以去浦發興業，能承受些風險的可以去小銀行，收益高。

除此之外，還有10萬，建議留5萬作為應急資金。為什麼取五萬這個數，因為5萬是一個網點不預約能拿出來最多的錢款數，ATM機上最多一天兩萬。這五萬也不能閒著，建議去建行存活期或者購買一些銀行每日結息的理財產品，一定是有的。為什麼這麼推薦。因為建行活期存夠一定天數，雖然放活期但給你定期的利息，我們這邊是這樣，不知道其他地區的建行是不是。但每日結息的產品一定是銀行都有的，這產品銀行不會主推，因為賣這個銀行賺不到什麼錢，但是肯定有，利息浮動，但一般比3年定存都高，當天贖回，立即到賬，可以作為應急資金儲備，是非常不錯的。

最後5萬，可以建議題主稍微買點基金，雖說題主厭惡風險，我也不知道題主幾歲，但是我覺得如果題主歲數在45歲以下，家庭資產尚可近期又沒大額支出的情況下應該配置些。這裡推薦東方紅系列產品，原因我想大家都知道，投資表現實在是非常亮眼，雖說過往的投資業績不能代表未來，但管中窺豹也能見其投資能力的不一般。

本人說話言簡意賅，40萬存款，可以以下分配:

一， 5萬元放銀行，存一年。第二年不急用接著存。

二，5萬元放餘額寶，家庭開支，急用。

三，30萬投資p2p理財，12-18%收益。（多做功課，還是安全的）

最短的時間，積累最多的財富，才是王道。

理財和投資是有本質區別的：

理財屬於資產管理範疇，最基礎的要求的不能產生賬面虧損，哪怕是浮動虧損。這主要是由於理財的收益率很低，一般都跑不贏通脹，如果再產生虧損，那點收益是無論如何不夠彌補的。

與理財不同，投資屬於資產增值範疇，通俗的說，就是在跑贏通脹的基礎上，還要有收入盈餘。所以投資的基礎要求是收益與通脹持平。在此基礎之上，收益率越高越好。投資可以有浮動虧損，這是由於投資屬於收入屬於曲線型增長，允許有一段時間的負收益。

理財的產品大致上有以下幾種：

①銀行產品：包括定期存款，一些基金。收益低，風險也低。

②p2p產品：網上有很多，靠譜的不多。p2p本質上屬於第三方擔保的民間借貸，風險還是很高的。

④商業保理：這是近幾年新興的一種理財產品，要求的投資額度會大一點，但收益率是我所知的合法的理財產品中最高的。有事甚至能抵消通脹。

說完理財，再說說投資產品：

①透過股市投資上市公司：需要注意一點，你投資的是上市公司，所以要了解上市公司本身而不是在股票市場單純的對價格進行買賣。

②在期貨市場進行投機：和股票一樣，在期貨市場也不要進行價格操作。多關注宏觀局勢，多研究商品產量、需求等資料。這對參與期貨建議至關重要。

④房產投機：中國農村還有7億農民，中國的城鎮化還遠遠沒有結束。如果你對房產有研究，可以考慮做這個。

在這就不給大家講資產配置，配置權益類的公募基金和券商資管了，只給大家介紹介紹，目前還有哪些風險低的投資品種。

1.銀行端、券商端、支付寶等渠道的貨幣基金，也就是各種寶寶類活期理財，本質是貨幣基金，投資品種為大額銀行存單、國債、逆回購、企業債等低風險品種，預期收益目前在3.0%—4.0%左右。產品特點：起點低、期限靈活、安全性高。

2.銀行目前沒有保本理財了，唯一的購買保本理財渠道就是券商的約定式收益憑證。以券商的自身信用為背書發行的收益憑證，合同條款明確收益固定本金保障。但是目前這個市場環境下，保本利率年化僅3%左右。特點：市場上唯一明確可保本的理財產品。

3.銀行端的結構性存款以及券商端的保本浮動型收益憑證。這類產品一般是有保底收益，掛鉤某個指數，比如黃金、原油、滬深300等，博浮動收益。這型別產品也是當下熱點產品。特點：保本、預期收益高、購買起點5萬起。

從歷史收益來看，獲得高收益的機率還是非常大的！

4.銀行、券商的非保本理財了，目前收益預期也就是4%—5%左右，正規渠道風險較小！

存款40萬，需要保守理財，推薦以下理財途徑：

一是銀行定期存款。銀行定期存款也是一種理財，而且是最保險的理財方式，沒有之一。目前銀行定期存款，根據年限不同，一般收益在2%—4%，收益不高，但是沒有什麼風險。

二是銀行理財產品。目前銀行非常重視理財產品的推廣，在銀行大廳醒目位置都有銀行理財產品的宣傳。目前收益是4%到5%，之前收益高的時候能到6%。就是流動性差一點，同時購買門檻要1萬，原來是5萬。

三是寶寶類貨幣基金。餘額寶和理財通裡的貨幣基金都屬於寶寶類的貨幣基金，貨幣基金購買沒有門檻，流動性也很好，可以隨用隨取，很適合工薪族。

四是P2P理財。雖然最近平臺暴雷不少，但是暴雷平臺大部分是虛假平臺，都是自設資金池，屬於非法集資。正規平臺收益在8%到10%，有陸金所拍拍貸宜人貸人人貸積木盒子之類的，收益比銀行理財大，但是風險也比銀行理財高。

保守點的理財產品很多，如銀行存款，國債，貨幣基金，銀行理財，支付寶理財等。

理財產品不分好與壞，只有適合不適合自己。收益不同風險也不一樣，高收益伴隨高風險。下面分別介紹一下這些保守型的理財產品。

銀行做為最早的金融機構被大眾所認知和接受。一直以來都是百姓最主要的理財方式，因為它的安全係數最高。選擇銀行儲蓄，建議選擇一些地方銀行的三年定期存款，利率可達到4%，甚至一些銀行五年定期可以達到5%。

餘額寶推出之後，人們更加認識和了解了貨幣基金，多投資於低風險產品，安全係數有保障。貨幣基金其最大的優勢是儲存靈活自由，收益又不受影響。當然餘額寶具有更強大的功能，收付款，轉賬，繳費，發紅包等，它已經不僅僅是理財產品，而是已經融入我們的生活當中了。

銀行理財，雖然《資管新規》的出臺打破了剛兌，但近兩年銀行還會發行保本保息的理財產品，慢慢這樣的產品會退出歷史舞臺。銀行理財選擇R2級以下的產品，風險係數較低。

另外支付寶裡面也有一些理財產品，如建信的飛月寶……也都是不錯的選擇，三十天定期可續存，收益4.9%左右。

以上產品都屬於保守型的理財產品，樓主可以分散投資，不要把雞蛋都放在一個籃子裡。

1、微眾銀行5年定期存款，年利率4.875%。50元起存，存款時約定存期，一次性存入本金。可提前支取，提前支取按支取日活期利率計息。

2、微眾銀行3年期大額存單，年利率4.262%。20萬元起存，按月付息，可提前支取，提前支取靠檔計息。

3、重慶富民銀行“富民寶”，以5年定期存款作為基礎資產，透過京東金融平臺認購。本金安全，50元起存，可隨時支取。持有滿5年利率4.8%，提前支取按實際持有天數以存入日公佈的“提前支取利率”計息，目前公佈的“提前支取利率”為4.5%。

4、武漢眾邦銀行“眾邦寶”，本金安全，100元起投，180天期，透過京東金融平臺認購。持有到期年利率5.2%，可提前支取，提前支取利率4.1%。

5、重慶富民銀行“富鑫寶”，本金安全，50元起存。在存入時可確定“約定支取日”、“約定存期”及“約定支取利率”，約定存期8至88天不等，最新公佈的8天年化收益率4.25%，88天年化收益率4.7%。可提前支取，提前支取按活期計息。

以上產品，哪款更適合你？

目前社會上的理財方式無非就三種形式，一種是穩健型保本投資，銀行活期存款、定期存款都屬於這種理財方式。銀行型理財其實不能算是理財，應該是我們家庭財產儲備。

第二種是投資型理財，股票，期貨等，這種投資收益高，風險也高，高投資高回報高風險，這種理財方式是為了讓我們的資產再生。

第三種就是風險投資也叫價值投資即保險投資，保險不是短期獲利型產品，而是一種長期價值投資，一種風險的幾種轉移，可以防止我們的資產被意外所拖垮。

一般家庭理財的最好方式，是4321型理財方式。4是指我們年收入的百分之四十用於資產再生，讓我們得資產能夠保持增長力，可以投資股票，房產等高收益產品。3是指我們年收入的百分之三十用於家庭消費支出，掙錢就是為了提高我們的生活質量，保障家庭的消費開支，這是最必要的。2是指我們家庭年收入的百分之二十用於儲蓄，這部分錢是為家庭準備的應急資產，必須保證有一定的儲蓄，防止有突然的需要。1是指我們家庭年收入的百分之十，用於我們的保險支出，保險是為了防止意外和疾病會拖垮我們的家庭，用百分之十的支出保障百分之九十的財產。

一個健康的家庭所具備的風險管理意識是家庭保障的根本，希望大家能夠喜歡。

40萬叫什麼中產，資產如何配置的。現金這麼少，還需要理財而不是備用金？保守理財方式，只能保證本金，無法跑贏通貨膨脹，還是會越來越窮。基本理財有如下:

銀行存款是最簡單的理財方式，定期存款，零存整取的方式。但是在通貨膨脹比較嚴重的情況下，基本不能獲得多少收益。

銀行的一些理財產品也是不錯的選擇，可能根據個人情況投資，是一個比較穩健的選擇。

網際網路銀行跟銀行存款有一定類似，就拿支付寶中的餘額寶來說，能獲得一定的收益，但是收益不多。

證券投資是指投資者買賣股票、債券、基金券等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以獲取差價、利息及資本利得的投資行為和投資過程。

是指向社會公眾投資者募集資金並以證券為投資物件的證券投資基金。以大眾傳播手段招募，發起人集合公眾資金設立投資基金，進行證券投資。屬於比較穩健的理財方式。

中產家庭投資理財產品最為要緊的是什麼？就是安全、穩定的能夠進行收益而不是本金受損。在我看來，存款40萬，中產家庭，應該如下配置：

一、丟擲去工作所繳納的社會保險還需要認購一些大病醫療。身體才是革命的本錢，就算是存在醫療保險，在醫院的時候難眠會存在進口藥品，也是使用錢的地方。一旦自己身體出現了任何的問題，有保險還是會極大的減輕醫療所需要的費用。所以，家庭理財中應該匹配一定額度的健康保險。

二、銀行理財。銀行理財的安全係數高，“爆雷”率低，一般認購的額度也不大，5萬起。這裡就需要特別要注意的，很多投資者在銀行認購的並不是銀行的理財產品而是一些小型投資機構、金融機構的理財產品，相對的風險係數會升高。所以，在認購的過程中就一定要問清楚、看清楚。一般的年化收益率在4%-6.5%之間。

三、大額存單。很多地方性銀行會有年化利率高三年期的定期存款產品，這類產品的安全係數比銀行理財的安全係數還要高，但是年化收益率會相應的降低一些。

四、剩餘的閒散資金放到貨幣基金中。現在很多貨幣基金的平臺，餘額寶、零錢通之類的，年化收益率也是較高，現階段達到年化3.5%左右。雖然年化收益率存在波動，但是比銀行活期利率要高出很多倍，並且在生活中支付和轉賬也是十分的方便。

買銀行理財湊合吧。

指望這筆錢趕緊升值，40萬變成400萬，變成4000萬，要不還是買彩票吧，這樣成功率還高些。

總而言之，如果你直接問40萬幹什麼，那麼，買銀行理財吧。如果要分開看，三分之一可以關注風險比較高的股票市場之類，但這還取決於你的財經知識水平，有很多人在高風險市場里正奮鬥得不亦樂乎呢。

在不同的週期階段，理財品種的選擇並不太一樣。如果只從保守的安全性來考慮，首選是國債。國債的回報率相對穩定，可以算是無風險資產。其次，就是銀行存款，銀行破產法出臺，40萬也是包賠的，同時相對於國債來說存取是比較靈活的，不像國債需要到期兌付。還有就是貨幣基金，大家熟知的寶寶類的就是貨幣基金，也相對風險比較小。

剩下的就是政府債，也就是債券的相對收益會高一點，但一定要是政府債。這樣的安全性也會更高一些。國債也是政府債，這裡說的是地方政府債。

剩下的就是週期的問題了。在目前的情況來看，用一部分資產來對於基金，甚至做一些基金的組合配置，也是可以的。

感謝邀請！如果是40萬的話，選擇的範圍也比較多，如下公募基金，中產家庭可以考慮配置到債券基金和股票基金中，債券建議選擇投資到信用債的基金，股票可以選擇指數類的，比如中證500券商發行的一些大集合產品，收益不錯，門檻10萬銀行理財產品，大部分都是5萬就可以買還可以買點紙黃金，一般銀行都有