100萬存5年，到期以後本息合計125萬，也就是說年化收益率為5%，在很多銀行5年定期存款就能達到5%以上的利率，所以我感覺還是非常靠譜的，我會存。

逼近年關，很多銀行為了完成年初制定的存款目標，採取各種措施來加大攬儲力度，有的銀行存款送禮品、送積分，有的銀行就採取提升存款利率的方式，尤其是5年期定期存款的利率上行趨勢明顯。

如上圖所示，很多銀行的5年定期存款利率都達到了5%以上，最高可達5.225%。假設我們100萬存5年的話，到期利息就是1000000×5.225%×5＝261250元，比題主所說的5萬利息還要高出11250元！

既然利率這麼高，有的客戶就會有疑問：這種存款保險嗎？

我想跟大家說的是，只要是商業銀行發行的正規定期存款，它就會受到存款保險條例的保障，不管它的利率是3.75%、還是5.225%，都是安全的，即使銀行破產倒閉，50萬元以下的存款都會得到無條件賠付！雖然我們的本金是100萬元，超過了無條件賠付的最大限額，但是在國內來說，目前商業銀行很難破產倒閉，即便倒閉以後，50萬元是直接賠付的，另外的50萬元會用銀行的清算資產進行賠付，安全性依然極高！

綜上所述，100萬元存5年，到期以後拿到25萬元的利息是非常靠譜的，據推算應該是該銀行發行的5年期定期存款，大家放心購買即可！

這要看你的理財能力了，如能保證年收益百分之五點五或六以上可選擇理財。你如有能力創業投資實業也可闖一闖使價值升值。如什麼都不會也不想冒險就首選存銀行了，年收益有百分之五是不錯了。現在中低風險理財都達不到百分之五年收益。

這個存款利率還可以，但是門檻有點高，超過了存款保險基金50萬的保障範圍，而且5年存期時間有點長，因此不建議投資。

100萬存期5年，本息合計125萬，相當於每年單利5萬，也就是年化利率5%。如果換算成複利，相當於年化不足4.8%，這個利率屬於中等偏上水平。

目前能超過這個的產品也不少，比如支付寶的國壽安鑫盈大約在5.2%，京東金融的1年期振興存5.1%，120天的振興存年化4.8%，億聯銀行5年存款單利5.45%。

國有大型銀行一般是不會有這種利率的，大多是地方性小銀行，甚至有些村鎮銀行。這種銀行的運營能力相對較差，壞賬率有的超過5%，是存在破產風險的，而且風險還不算低。

既然存銀行，就是為了保險，100萬的起存點遠遠超過了50萬的安全底線，因此，從這一點看就把利率高的優勢給否定了，所以不值得去存款。

存款期限是5年，這個週期也有點長，尤其這麼大的資金，一旦取出按活期計息，從這一點看，也不值得去存。

這麼大的資金量，您完全可以分散到不同的投資產品，既可以保證靈活性，又能夠提高收益率和安全性。

我建議，您可以考慮40萬用於5%左右的銀行長期存款，20萬用於5%左右的一年期銀行理財，20萬元存餘額寶5年內用於定投指數基金，剩餘20萬購買封閉期3年的養老目標基金，這樣組合後的收益率和靈活性應該都會優於您說的這種存款。

看個人風險承受力和期望收益吧，100萬存銀行5年，到期後給你本息合計125萬，折算總收益率為25%，實際年平均收益率也就是5%，這種回報率說高不高，說低也不是很低，只能算跑贏名義通貨膨脹率的水平。

如果只求抗通脹，又沒什麼好投資專案的和大追求的，那值得一存，但如果是積極進取的投資者，這樣的回報率就比較雞肋了，可以說沒什麼吸引力，甚至可以說是不值得一存。

實際上，對於絕大多數人來說，都會選擇不存，100萬也不算小數目，可供選擇的投資專案不少了，與其做25%的回報率把資金鎖死五年，還不如在未來五年裡看看股票、房產等其他專案是否出現好的機會，一旦機會明確，賺取超過25%那也不是難事，也許是50%甚至更多。

海闊以。

100萬存5年25萬利息，相當於25/100/5=5%的年利率（單利），已經算比較高的利率了，要知道三年期央行基準利率時候2.75%，你這個快是基準利率上浮80%，全國能達到這個利率的銀行預計不超過10%。

反正所謂沒有比較就沒有傷害，在有的地方地方性商業銀行，有的存款產品能達到5.2%的利率，而且如果五年期間你有事用錢要提前支取，可以按照基準利率上浮45%靠檔計息，比你這個合適一點。

但是有一點提醒你注意，存款保險制度保護範圍是50萬元，100萬的話如果遇到銀行破產，存款制度也是負責賠償50萬元，以下的要由銀行破產清算結果賠償，有可能會受到損失。

不建議這樣存款，這種是最不划算的理財方法，5年後的物價和貨幣貶值會導致購買了大大下降，可以一部分買理財，一部分基金定投，現在大盤在低位，選擇幾個指數基金每月投資1萬元未來的收益會相當可觀，不敢說100%至少50%的收益是有的，而且期間資金可以自由調動，靈活利用。

對於一個資深的價值投資人來說，這是非常低的收益，大家知道每年的通貨膨脹是多少嗎？答案是7.5%。

怎麼理解，我們身邊的大宗商品（房子）價格平均每年上漲速度是7.5%。

如果你是在二線城市，那麼更糟心，你的通貨膨脹率是15%。如果是北京、深圳等一線城市，你的通貨膨脹率高達17.5%。

而100萬存銀行五年，你的利息年化只有5%。說明五年後，你雖然有125萬，但是其實你的資產每年縮水了2.5%，125萬隻相當於五年前的92.5萬。

事實上，我們任何一個理財選擇，都要一個風險值和機會成本

你選擇風險最小的理財方式，就代表你放棄了其他收益方式，這就是你付出的機會成本。

假如你用100萬在西安買一套房子，按照目前西安未來十年的發展規劃，西安房價每年可以上漲12%，也就是說，五年後，你花100萬在西安買的房子，變成了160萬。

而，你把錢存在銀行，等於間接損失了35萬。

其實，從經濟學原理來分析，就是因為機會成本造成的。你把存在銀行，而銀行把錢貸給企業，企業用資金來做更大收益的專案，然後，你就變成了資本的最底層鏈條，銀行只要透過自己的風控模型，控制好風險，就會穩賺不賠，而企業家，有的專案成功，賺到錢了，銀行跟著賺錢，有的企業賠錢了，那麼銀行收回資金，如果企業不夠還清銀行的錢，那麼之前抵押給銀行的固定資產，銀行就會用來拍賣（房子、車子），以此來止損。

富人，喜歡投資房產，然後用房產抵押給銀行，拿錢出來投資專案，這就是一種聰明的玩法。

假如你手裡有100萬，不知道做什麼專案，那麼告訴你，投資房產是不錯的，起碼，房子不會暴跌，只要你不去買那些鬼城（鄂爾多斯、蘭州）。

那麼，話說回來，手裡100萬，可以在哪些城市投資房產，升值空間最大！

100萬的資金規模，適合在一些發展潛力好的二線城市做投資，比如成都、武漢、杭州、鄭州、西安。

年化收益15%沒有壓力。以西安為例，假如10年錢，你花100萬在西安買了一套房子，按照西安房價的漲幅來看，10年上漲了226%，也就是十年前的100萬，現在變成了326萬，除去通貨膨脹，每年7.5%，十年是75%，也就是75萬，那麼你十年前的100萬，實際相當於今天的251萬。你的資產實際增加了151萬，每年不幹任何事情，你純賺15.1萬。

而如果，十年前，你真的把錢存到了銀行，每年給你5%的利息，那麼十年後，就是150萬，但是，你並不知道每年的通貨膨脹率是7.5%，實際你每年資產要虧損2.5%，實際上，你的150萬，只相當於10年前的75萬。你把錢存在銀行的結果是，你每年拼死拼活工作，結果每年要虧損7.5萬。

這就是為什麼，窮人存錢，越來越窮，富人花錢，越來越富。

因為最高階的消費，就是投資。通貨膨脹，是窮人的隱形殺手。

門檻高，五年的話還不如買房，房子還可以做抵押貸，100萬的房子，可以抵押貸70萬，房子有了，錢也有了，然後再投資！

分享使人快樂！

若樓主沒有更好的投資理財渠道，5年25%的收益是值得存的，畢竟安全性擺在這裡，省心。但是，100萬作為很多高收益產品的起投門檻，樓主可以選擇的投資理財產品非常多，5年收益完全可以做到50%，也就是到期以後本息合計超過150萬。

對於存銀行的朋友，通常是風險厭惡型性格，更多的是看中銀行產品的安全性，這是非常正確的。目前大環境不好，存銀行是一個很好的選擇，加之有這麼高的收益率，很值得！這可以認為是高收益低風險的真實體現。

在今天2018年12月20日，很多中小民營銀行已經把收益率提高到5.45%甚至更高，樓主可以考慮一下，5年可以多出2.25萬。

100萬本金已經達到了服務於高淨值人群投資理財產品的起投線，市面上有很多面向高淨值人群的產品，例如物業併購產品等。建議樓主能夠先切入這個圈子，多和相關人士溝通學習，並掌握一定的投資專案知識，從而能夠挑選更高收益更好的產品。市面上非常多安全性不錯，收益率也很不錯的私募產品，收益率高的可以達到15%。

回到樓主問題，很明確、很清晰，5年收益率25%的產品是值得投的，如果是現在想投，可以選擇更高收益率的銀行，以獲得更多的利息。100萬是一個很高的起點，可以考慮更高收益率的產品。但一定要記住：保住本金安全才是最重要的。

可以考慮存。

第一，從資產配置角度。

一個家庭需要有絕對安全的資產，銀行存款就屬於此類配置。

根據存款保險條例，一個人在一家商業銀行存款不超過50萬元，屬於保險償付的額度範圍，是絕對安全的。

第二，從收益率角度考慮。

題主提供的案例——100萬存銀行5年，到期以後本息合計125萬，五年定期存款利率為5%。

根據目前的市場行情，部分地方性的小型銀行，比如城商行、農商行、農信社或者新興的民營銀行，它們提供的五年定期存款利率可以高於5%。

比如藍海銀行、億聯銀行五年定期存款利率為5.45%，天府銀行五年定期存款利率為5.4%……

在同等的情況下，建議儲戶選擇存款利率高的銀行。按照5.45%的利率去存的話，5年之後本息合計為127.25萬元，收益要高一些。

100萬存5年，能獲得利息25萬，也就是說年利率達到了5%，從收益率上來講，在當前利率市場情況下是值得的。但是，作為一項投資理財行為，成熟理性的投資者不能只顧惦記收益，而還需要同時兼顧安全性和流動性。

在安全性方面，只要是銀行一般存款類產品（不要搞成理財產品或銀保產品等），都受到存款保險條例保護，幾乎屬於零風險產品。但是，存款保險條例規定，最高償付額為本金利息不超過50萬。所以，這筆資金最高分為三份，以不同家庭成員身份存入，這樣就會得到全額保護。

其次，我們還要考慮資金的流動性，以免對其他更好的投資或消費造成影響。假如這筆存款是普通定期存款，那麼5%的利率是指持有到期的利率。如果急需用錢，中途提前支取，是按照活期利率計算利息的，這樣就會造成較大的利息損失，實際上5%的利率也就成了名義利率。因此，5年期普通定期存款雖然利率高，但流動性是很差的。按照一般規律，一般以3年期為宜。

在兼顧收益率和流動性方面，我們還有其他三款產品值得推薦。

一是大額存單。100萬在任何銀行都符合門檻條件，而在一些小銀行大額存單利率可以上浮55%，達到4.26%。雖然4.26%比5%低，但是大額存單期限一般在3年，期限比較短，而且提前支取靠檔計算利息。這可比普通定期存款提前支取好的多，就是靠檔計算，也是接近活期利率的10倍，這是它的有點。

投資國債也不錯。國債有國家信用作為保證，安全性不用擔心。目前5年期國債票面利率為4.27%，與大額存單差不多。也是可以提前支取，利息分段計算，也遠遠超過活期利率。

第三，智慧存款。智慧存款本質上也屬於銀行存款類產品，受到存款保險條例保護。但它的高收益高流動性卻遠超普通定期存款、大額存單以及國債。比如振興銀行1年期振興存，提前支取利率3.8%，滿期利率達到5.1%。又比如億聯銀行的5年期用億存，提前支取利率4.5%，到期利率高達5.45%，這款產品非常適合100萬存5年。

目前民營銀行的智慧存款由於太火爆，很多開始當日限量搶購，如果你有幸到手，100萬到期利息為272500，比普通定期存款利息多22500。存活期，拿定期的利息，隨存隨取，最快實時到賬，這才是價效比最高的存款類產品。

確定五年之內用不著這100萬，又沒有其它投資門路的話可以存五年。本息合計125萬，五年利息25萬，即年利率為5%，屬於一個比較高的利率水平，可以確定的是隻有地方銀行才可以達到的年利率，國有銀行和股份制商業銀行均不能達到這個利率。

達到5%以上年利率都是哪些銀行

現在全國銀行大約有個三五十家的存款利率能夠突破5%，而且多數都是定期五年利率，換做其它期限能夠達到5%以上的比較罕見，唯一年利率達到5%且不是五年定存年利率的是振興銀行的招牌存款產品“振興存”一年5.1%，目前定存利率最高的是吉林的民營銀行億聯銀行，定存五年利率5.45%，山東的藍海銀行定期五年利率5.4%，還有幾十家農商行和城商行的存款利率是5.225%左右。

利息收益大比拼

國有銀行定期五年利率一般在3.3%—3.5%之間，股份制商業銀行定期五年利率甚至只有2.75%和基準利率持平，地方性銀行多數會將利率上浮55%以上，達到4.2左右，更有甚者五年利率上浮百分之百。很多銀行把利率當做吸引客戶的一大招牌利器，紛紛在能力範圍之內上浮到了頂點。

五年定存的風險

據瞭解，五年定存的風險百分之九十五以上來自提前支取，如果不是靠檔計息的智慧存款，提前支取按活期利率計息，那就是客戶的利息損失了，很少有人能夠存滿約定的五年定期。看似五年定存利率很高，但是存不滿期限就要支取，還是等於白費功夫。

所以說，選擇銀行定期存款五年期限，最好還是存智慧存款，即使提前支取也可以靠檔計息，不至於損失大筆利息。100萬按活期利率計息一年3000元，定存年利息50000元，二者相差太大了。

如果在有房有車有固定收入又沒找到合適的投資專案的情況下，值得存！5%的存款利率還是比較高的，存款本金相對理財更具安全性；5年期有點長，確定這筆存款五年內不會用的情況下，可能跑不贏通漲，但比普通儲蓄高出很多，至少降低了貶值的力度；自己也有選擇這種定期存款，三年期愛心存年利率4.2%快滿二年；五年期年利率5%快滿一年（是當時地方銀行的一種先付息的儲蓄，如總資金100W存五年期當日立返利25W，再把返利25W存五年再返利6.25W，如果不繼續存，那麼100W存款五年後到期有125W，另6.25W馬上有支配權；超過了年利率5%），後人民銀行限制停了這款儲蓄，現在想存都存不上了；題外：同期還用了10W進入股市上半年餘3W出來，經歷了股災也經歷了熔斷，還耗費了很多時間，兩年下來相比較存款更穩妥；

非常不合算，首先期限太長，5年的時間太長，誰也說不準5年期間會發生什麼事。第二個也是最關鍵的，5%的利率，5年也就是25萬，這是單利，算複利的話只有4.55%，也就是每次存一年期4.55%的就可以達到，也不影響你的流動性。

把上海房子賣了。280萬。去三線買了套一百多個平方。連本帶利一百五十萬。裝修費三十萬。到上海一個半小時。私家車。然後賣掉的錢存銀行吃利息。不上班。還銀行。然後開啟養老模式。不吃低保。等這些慢慢敗完。敗到父母百年。我跟老公是丁克不要孩子。上海還有二套變賣。到死了應該夠用了吧。

100萬存銀行5年，到期以後本息合計125萬，值得存嗎？

根據你的描述可以透過計算和對比各大銀行的存款利息情況看看你這個值不值的存。

100萬元存銀行5年，到期以後本息合計為125萬元，扣除本金100萬之後5年純利息只有25萬元，也就是每年有5萬元的利息，透過可以計算5萬/100萬=0.05，也就是說你的存銀行的5年存款利率5%；

透過計算可以得知你的5年定期存款利率為5%，5%的利率已經是在各大銀行當中屬於中高利率，年利率能高達5%的都是那些小銀行或者民營銀行；不管大中小銀行，只要是合法銀行，年利率在5%的是值的存的。

（1）因為5年定期存款利率屬於存款業務，存款業務是銀行最低風險業務，資金安全有保障；理財必須是要先把本金安全有保障才能談利息收益。

（2）因為你這個5年定期存款分為普通存款和大額存單，你這種很有可能是大額存單利率才會這麼高！如果大額存單的話即使100萬資金也是有保障的，存款本金可以提前轉讓，提前轉讓可以同樣享受到這個年利率，不會受到資金被鎖定的限制；

（3）因為你這種存款年利率在5%已經屬於同比各大銀行已經高了；比如央行基準利率是在2.75%，而你的存款利率在5%已經在基準利率之上上浮了81.8%；再如國有銀行即使是五年的大額存單也是隻有4%，而且還是100萬起大額存單；股份制商業銀行五年期的大額存款100萬起的年利率最高也是在4.5%~4.8%之間；5年定期年利率在5%以上的銀行只能在小銀行、民營銀行才有可能；當然有些銀行給出5.5%的年利率，這是在央行基礎之上上浮100%了，這是已經非常高了，所以這種存款還是值得存。

最後綜合以上分析總結得出，年利率在5%屬於中高利率，而且本金得到安全保障，同步大部分銀行是相當划算的了，為何不值得存呢？所以我個人建議可以放心存，值得存。

首先要弄清楚你這一百萬是哪來的？是前五年還是前十年掙來的？如果不是天上掉下來的，我就想當年你掙到二十萬、五十萬、八十萬的時候幹什麼了。

每個人都知道通脹的壓力，當你有幾十萬的時候就沒有想法嗎？如果真沒想法，證明你掙錢的能力很強。如果要是這樣的話，還是把錢投到你具體做的事情上為好。或者改善生活品質。如果這些錢是你省吃儉用存下來的話，那就有點悲催了！很難想象一個人省吃儉用能硬生生存一百萬！而且在“存款”的不同階段能無動於衷？實在是佩服啊！

十幾年前當我有十萬存款的時候就發愁了，就開始考慮存款的必要性。於是借錢投資了第二套房，現在增值了近二百萬。四年前五十萬全款買的房現在增值了一百五十萬。別跟我說賣不掉等於零，如果你是賣房的一百萬，你說你現在能用它幹嘛？五年前你有可能已經有五十萬，結果啥都沒幹。你現在有一百萬又想存五年，即使五年後能拿到一百五十萬又能怎樣呢？

所以說不會經營是不行的，靠存款、靠所謂的“理財產品”對於有大錢的人來說不是問題，一百萬對於存款和“理財產品”來說就是“小菜一碟”！它就跟收藏郵票一樣，假如你有幸有一張最早的生肖猴票，當年八分錢現在值十萬。問題是你只有一張又能怎樣呢？除非你有一麻袋！當然是不可能的了。假如你當年在它值五萬的時候賣掉猴票，用來投資做生意或者投資房產的話。你現在豈止是千萬富翁！會在意一百萬的收益嗎？

所以不要考慮存款，還是要考慮投資，如果不缺錢，再不濟都不如投個商業大病險。有可能給你能省出一百多萬。

1、年化利率

100萬存銀行5年，到期以後本息合計125萬，每年的利息5萬，年化利率5%。

年化利率5%，按照現在銀行的定期存款利率確實算比較高的，如果沒有其他投資方向，可以存，但是我們換個維度來分析一下，100萬，5年本息125值不值得存？5年本息125能夠跑贏貨幣貶值？我們分別以過去5年M2貨幣發行量和房價漲幅來回答這個問題。

過去5年M2年平均增長率

2013年末M2餘額為110.65萬億，2018年末M2餘額182.70萬億，年平均增長率10.5%。

過去5年全國商品房銷售價格年平均增長率

2013年全國商品房平均銷售價格5850元/平方米，2018年全國商品房平均銷售價格8736元/平方米，年平均增長率8.3%。

年化利率5%顯然沒有辦法跑贏貨幣增長和房價增長，雖然過去5年不能代表未來5年的情況，但是按照現在的情況，可以判斷未來5年，貨幣超發的趨勢不會改變，那貨幣就會繼續大規模貶值，建議即使沒有更好的投資方向也不要投5年長期產品，可以投短期的，如一年銀行存款產品，如振興銀行振興村，年化利率4.869%。資金可以更快速的調動，不排除未來出現另一種標的可以媲美房價漲幅。

附1990-2018年曆年M2餘額。

100萬元存銀行五年期定期存款，到期後本息合計為125萬元，即利息達到了5萬元，這划算嗎？很明顯，這樣的利率水平確實不算低，但還不算最高的。因為現如今，有某民營銀行五年期定期存款利率（智慧存款）已經超過了6%，且支援提前支取、靠檔計息，這才是更划算更給力的。

今後有了靠檔計息的智慧存款，大家再也不用為長週期固定儲蓄的流動性需求而煩惱。而且提前支取時採取靠檔計息的方式，遠比普通定期存款在提前支取時按照活期儲蓄利率計息更划算。

今天我就告訴您為什麼選擇智慧存款更划算，我們就拿億聯智存（利添利A款）產品為例，如下圖所示:

假設客戶購買該款產品，到期後的複合利率達到了6%以上。就算未到期也沒關係，如果你在四年後不到五年時提前支取，則按照最低5.87%的複合利率計息，仍舊高於題主說的五年期定期存款利率。

這樣以來，你不僅取得了比5%更高的五年期定期存款利率，而且還可以提前支取時不受利息損失影響。有了這樣的產品，過去的定期存款優勢尤其是長期限產品就沒有優勢可言了。客戶只需要按照最長期限存入有智慧存款的民營銀行，反正最後按照實際存款期限計息。

因此，我認為您這個125萬元的本息不划算。如果選擇智慧存款不僅最後到期後的本息達到了130萬元以上，還可以提前支取。

100萬元存銀行五年之後本息合計是125萬元，那麼五年期存款利率就是5%，這個利率還是不錯的，在同期的銀行存款利率裡面也屬於“中等偏上”，單純從收益來說，也還算不錯，不過理財不能僅僅考慮這，更是應該考慮到資產能否起到增值保值，以及這筆資金的流動性要求，理財者年齡，風險承受能力等等。

存款在銀行雖然安穩穩健，但是收益率卻偏低，而且在銀行裡面的存款也是越來越貶值，只要通貨膨脹存在，那麼這筆資金就會一直不斷貶值，五年之後貶值的程度更是大，這就是銀行存款帶來的壞處。

不過在沒有其他更好的投資理財產品和理財者風險承受能力差的情況下，銀行存款依然也是相對不錯的選擇。比如當理財者已經進入退休生活了，那麼一定不要投資高中風險的投資理財產品，銀行存款利率雖然低一些，但是相對而言更加合適，主要還是因為老年人的風險承受能力小，不如年輕人一樣有著較強的風險承受能力，即使失敗了，也可以重頭再來。

如果理財者評測到自己的風險承受能力為高等或中等，那麼一定不要把100萬元全部存在銀行，因為你可以在有著較高風險的基礎之下，爭取拿到更高的理財收益率，沒有必要為了“一點點”的銀行存款利率而讓百萬資金不斷貶值。

每個人的理財需求，年齡，承受能力，資產負債情況等等的不一樣，所以這就造就了每個人適合不一樣的理財產品和組合，理財是因人而異的，完全沒有固定的模板，可能這個理財組合適合你，但是不一定適合他。

既然沒有固定的理財模板，那麼就應該不斷學習投資理財，工資收入很重要，但是一輩子靠著工資來生存，是不可能成為富裕一些的階層，富裕的階層裡面沒有幾個人是靠著死工資來存活，大多數都是靠著投資理財，讓金錢給自己打工，而不是自己給金錢打工。