1.都好。

2.這兩個險剛好是個搭檔關係。

3.百萬醫療解決醫療費用報銷問題，重疾險解決因疾病導致的收入中斷，收入損失自己康復治療費用問題。

4.如果年齡小，收入特別低，先投保百萬醫療，意外兩類險，消費型，價格便宜，交一年保一年，不保證續保，可作為暫時保障使用。

4.稍微有點餘糧的，可以選擇定期型重疾，做一些額度，再加上百萬醫療和意外即可。

5.隨著收入的增加，可逐漸補充額度，將自己乃至家人的保障做好。

樓主你好，醫療保險是我國的社保。而你說的這個重大疾病保險應該屬於商業保險。

所以在沒有購買社保之前建議先有先購買社保。因為社保畢竟是國家性質的。以福利為目的的。而商業保險是各大保險公司推出來的。他們畢竟是以盈利為目的的，所以保障效率上來講不如社保。

所以沒有社保的前提，應該先購買這個社保就是咱們所說的職工醫療保險或者是居民醫療保險。然後在購買完這個社保之後，去考慮選擇購買一份補充商業保險，就是您所說的重大疾病保險。

感謝閱讀，請加我的關注。

這就像是食物與水，究竟是哪一個更加重要呢？應該說醫療險與重疾險地位相同――就像褲子與上衣，哪一個更加重要呢？合理搭配最重要，意外、重疾、醫療――是最基本的理財規劃。可以附加養老與理財（保證生命中的財務自由），單一的醫療與重疾：必須要二選一，建議選擇重疾險。

醫療險，憑藉醫院實際發票報銷――並且時間大多數都是在醫療過程結束。

重疾險，只要醫院出具診斷證明：就會進行賠付。

我說清楚了嗎？

醫療險和重疾險買那個好？能買得起重疾險的，就買的起醫療險，但，醫療險的健康告知相對嚴格，保險公司承保與否需要看自身的健康狀況。

以兩個產品為例，方便大家瞭解，如下圖：

區別如下：

1、保費：重疾險是醫療險的10倍以上

2、重疾險是罹患重疾的時候賠付50萬，輕症賠付10萬，憑診斷報告，來申請理賠。如果只是住院，沒有達到重疾或輕症的程度，那麼是一分不賠的；

而，醫療險，需要在二級及以上公立醫院普通部門的就醫，如果選擇私立醫院或者公立醫院的特需部門，都是不賠的。另外根據合理的醫療費憑發票、用藥清單、病歷、診斷報告等，申請理賠報銷。

3、兩者不衝突，如A先生，辦理了這兩份保險，過了等待期後，檢查出是癌症，那麼重疾險直接賠付50萬；之後，A先生進行治療，花費30萬（合理且必須的醫療），醫療費用有醫療險來報銷，報銷30萬；若有責任免除範圍內的費用，是不賠的。如營養品等。

綜上：重疾險是作為手術的工作收入損失補充、調養費用；醫療險是作為醫療費用支出，兩者結合，更有利。

若資金有限，只能買一個產品，那建議辦理醫療險，越早越好，因為越早身體越健康，越容易透過健康告知；若能辦理重疾險，那稍微拿出一點補充下醫療險會更好。

若知識對你有用，請點贊支援，謝謝！你用心查詢的資料，也是朋友在查詢的，可轉發分享，謝謝！若需要做家庭保險保障規劃，可付費諮詢，幫你省錢、省力、省心、省事！

重疾險和醫療險是兩個獨立的保險產品，重疾險以賠付型的，繳費年限為躉交，5年，10年，15年，20年，年齡30天-65歲，180天觀察期。重疾，身故或全殘一次性賠付，保費豁免，一般疾病三次賠付，每次為保額的20%，保費豁免，繼續享受重疾保障。

醫療險是住院醫療型的，住院醫療墊付服務，躉交，根據年齡每年繳費不同，意外100萬，一般疾病200萬，重疾300萬，這個錢是保險公司與醫院結算，你只管治病就可以了。

1.理賠方式:

重疾險是一種定額給付型保險，只要確診了保險合同約定的重大疾病就能申請賠付。 賠付金額根據購買時的保額確定，買多少賠多少，與是否發生了醫療費用、治療花了多少錢等無關。假如重疾險購買保額100萬，但是1萬元就把重疾看好了，那麼，保險公司也是理賠100萬。

醫療險是一種費用報銷型保險，必須以發生合理且必要的醫療費用為前提，賠付時會扣減社保已經報銷和免賠額以下的部分。 所以，醫療保險的最終賠付金額，不會超過一年保險期間內的實際醫療花費。 假如購買醫療險的保額1萬，但是實際醫療花銷費用是100萬，那麼，保險公司也是最高理賠1萬。

2.保障期限:

如果有一份長期的重疾險，只要能連續按時交費，合同就始終有效。不必擔心因健康變化和產品中途停售等原因失去保障。 一旦在保險期間內“出險”，即使未繳完後續的保費，保險公司也會賠付。

醫療險的保險期間通常是一年，買一年保一年。 如果下一年還想獲得保障，可以在保障期滿後繼續購買，如果不繼續購買，則失去保障。

總體而言，重疾險和醫療險的作用是不一樣的： 重大疾病保險，既可以彌補醫療費用，也是治療後康復費用的主要來源。 而醫療保險的理賠普遍是客戶先行墊付，在收集好理賠資料後再按比例進行報銷， 而且最高理賠額度不超過實際支付的合理醫療費用。

這兩類保險究竟應該如何選擇呢？建議，在繳納醫保後，重大疾病保險還是首選的基礎保障，在此基礎上，可以再補充一份醫療保險。而且就算限於經濟壓力，那最低限度也要給自己購買一份醫療險作為保障。

作用不同吧，首先要買醫療險，尤其是能夠保證續保的百萬醫療險，這樣可以防止大病。其次才是重疾，可以保證患大病後得到有效的康復。但是注意一點，在自己經濟允許的範疇內購買重疾險，如果影響到現在的生存條件，最好先不買，得重疾了就做好過苦日子的準備。

重疾和醫療是一對好拍檔，好兄弟。是能互補的，同時不能互相替代的。

先說重疾，如果只買重疾不買醫療，那如果客戶罹患了某種稀有疾病，不在重疾疾病列表裡，那重疾是不會賠付的。人生病，病總是要治的，如果這時沒有醫療險。那所有醫療費用全要自理了。這時如果客戶有醫療險，那不管客戶罹患的什麼疾病，不論有多稀有多罕見，只要是治病產生的費用，醫療險是能覆蓋的。

再說醫療，如果只買重疾不買醫療。那如果客戶得了重疾，只能用先看病 後報銷的醫療險來解決這個問題。那因罹患重疾的不能工作的失能收入問題？漫長的治療週期？治病後的休養費，護理費等等，有誰來承擔呢？醫療是不管這部分的。

所以說重疾和醫療要組合著買，缺一不可。

PS（上面說的只買了重疾，沒醫療是我同事親身經歷，孩子得了一種罕見的疾病 ，不屬於重大疾病 ，又沒有醫療險，所以費用只能自理。）

首先你得知道醫療險和重疾險的區別.

現在的生活環境很是艱難，我們呼吸著霧霾、吃著毒大米、打著問題疫苗……

這還不算，上個班還要爆肝工作，週末加班晝夜顛倒，搞得這幾年重疾患病率蹭蹭蹭的往上漲，而且醫療費還很貴！

於是大家漸漸有了危機感，重點關注起健康類的保險，比如醫療險跟重疾險。

不過問題也來了：市面上主流的醫療險跟重疾險看起來也十分有意思，醫療險只要花幾百塊，就能拿到幾百萬的保額，而重疾險的保額只有幾十萬，保費卻要上千塊。

不少人就會與這樣的疑問：同樣是治病的話就可以賠錢，百萬醫療險便宜保額高，還要那幾十萬的重疾幹什麼？

你真的覺得重疾險沒用？別傻了，重疾險跟醫療險可完全不一樣！

1

保障功能不同

重疾險跟醫療險是完全不同的兩種保險，從保障功能上看就能明顯看出差別。

重疾險是定額給付型的保險。

簡單來說，就是只要滿足保險合同上約定疾病的描述，保險公司就會按照約定的保額進行賠付。

比如某人買了50萬的重疾險，後來不幸患了癌症，那麼在他向保險公司申請理賠的時候，不管實際治療到底有沒有花夠50萬，都能拿到這50萬的理賠金。

重疾險這種賠付，其實等同於補償救治期間因不能工作導致的收入損失，以及康復期間的休養花費等這些隱形的經濟損失。

而醫療險是報銷型的保險。

醫療險的保障功能跟醫保很像，只要入院治療產生的治療費用符合保險合同的約定，則在保額範圍內，實際花費了多少，就賠付多少，超出保額的部分就不予理賠了。

所以，醫療險的主要作用就是報銷治療費。

而且醫療險還設有免賠額、賠付比例等條件。

意思就是，在理賠的時候，保險公司會在你的實際治療費裡先扣除醫保報銷，再扣除免賠額，剩下的錢按照報銷比例核算後，得出的金額才是你能拿到的理賠金。

所以醫療險不可能將治療費用全部報銷，但重疾險就沒有這樣的限制，理賠的時候都會按合同約定足額理賠。

2

申請理賠的時間不同

醫療險跟重疾險的保障功能不同，對比之後大家不難發現，重疾險與醫療險的理賠時點似乎也有些不太一樣。

重疾險是病症符合條款中的疾病定義時，就可以申請理賠。因為是定額理賠，保額基本一次性就賠完了。

但用來報銷的醫療險，肯定要先產生治療費，才能根據這個治療開支進行理賠。那在這之前，治療費是需要被保人自行墊付的。

而且重疾的療程很可能會分階段進行，所以醫療險會出現多次理賠的情況，那麼理賠金也會根據每次申報的情況進行賠付。

所以申請理賠的時間上來看，已經買了這兩種保險的人，一般會先申請重疾險理賠，再申請醫療險理賠。

3

續保條件不同

目前市場上主流的醫療險都是一年期的，而主流的重疾險則是定期或者終身。

那想要獲得長期醫療險保障的話，就只能來年續保再買，或是一直換投別的醫療險。

可是，但凡一年期的健康險，根據銀保監會的規定，只要產品停售，就無法續保了。而不能續保，相應的醫療報銷也就沒有了。

但要是定期或者終身重疾險，只要還在保障期內，即使產品停售了，保障依然有效。

所以從續保情況來看，醫療險只能買一時保一時，但重疾險卻可以買一時保一世。

所以，醫療險看著是挺不錯，但他再好，也不能取代重疾險。

我的建議是，如果你經濟條件不錯，而且想要最大程度的降低重疾來臨時的鉅額花費，最好的方法就是醫療險跟重疾險一起買。

因為這樣的話，你可以在治療重疾期間，用醫療險報銷治療費，用重疾險補償收入損失以及其他專案，比如養護等花費的隱性支出。

我們在買保險的時候要適當做一做加法，單一的保障雖然好，但並不夠全面，只有選擇適當的保險進行搭配，才能給到我們最大最全的風險防護。

先說答案：兩個沒有好不好，兩個都重要。

問題裡說的重疾險更重要的說法裡，相同保費下保額不高，事實是，相同保費下，可以買到的保額確實不高，能不能買到消費型的重疾險還不知道呢；若買返還型或含身故責任的重疾險，不止是不高，有的公司要求，投保某個重疾險，保費有最低限制。

比如，百萬醫療，有社保的，30來歲的男生，保費也就四五百塊錢。拿這四五百塊錢去買重疾險，會被提示，這款保險最低保費800塊錢。

回到這個問題上，醫療險和重疾險哪個更重要？

就好像問，洗衣機和空調哪個更重要一樣。

夏天的時候，天氣炎熱，空調顯然更重要；可是家裡衣服髒了，被單髒了，床罩髒了，都需要洗衣機來洗啊。

同樣的，醫療險和重疾險，兩個乾的活兒不同，不能片面地說哪個更重要。

醫療險，比如您說的百萬醫療，管的是疾病住院了，所有在醫院的花費，保險公司在除去免賠額後，免賠額以上的部分，不論公費自費都是100%報銷。

不同的百萬醫療約定不賠的範圍。比如有的約定不報銷中草藥，不報銷中醫理療費用，不報銷康復器材費用，等等。

“住院了，免賠額都不會很高，相當於花多少報多少，每年能報最少一百萬，最多六百萬，那我還要重疾險做什麼？”

別忘了，百萬醫療和別的住院險，大部分都約定了，每個保單年度，最多報銷180天的醫療費用，超出180天的費用不予報銷。

別忘了，百萬醫療或別的住院險，都是一年期短期險，保費會逐年有所增加；同時產品停售了就不接受續保。

比如有款住院險，有5年保證續保的約定，保到64歲，這期間，即使產品停售，滿五年第六年開始，只要透過稽核就可以續保。

所有的人都是過了五十歲六十歲，身體開始走下坡路了，正需要有保障的時候，發生住院的機率增大的時候，沒有了住院險，只能社保報銷社保範圍內，自費部分就得自己花錢。萬一得了重大疾病，多數會用到進口藥特效藥，這些就需要自己花錢。一個普通家庭，能負擔得起麼？

先不說超出180天的費用誰來出，萬一罹患重大疾病，在家裡的所有開銷，康復費用，營養費用，護理費用，這筆錢從哪裡來呢？這筆錢從重疾險來。

重疾險管的是，罹患重大疾病時，不管是否治療，保險公司都給一筆錢，當初買的多少保額就賠多少保額。50萬的重疾，就賠50萬；100萬的重疾，就賠100萬。看合同怎麼約定的。

不是所有人，年齡大了，都會出險，或住院或重疾，但是，萬一呢？

當然了，誰若覺得，我就認為住院險重要，就不買重疾險，或我就認為重疾險重要，就不買住院險，那是個人選擇的問題，咱們都是成年人，做出決定，就要有為這個決定承擔後果的心理準備。要勇於擔當。

保險，保的不就是萬一麼？

僅供參考！

醫療險和重疾是兩個完全不一樣的產品，但是大多數人會弄混淆的兩大險種。

先說下醫療險，醫療險顧名思義就是保障我們因各種原因的醫療費用支出。

請注意“醫療費用”這個描述，簡單來說醫療險需要我們有看病的行為再去報銷所花的醫療費用，這是報銷型保險。

而重疾險是給付型保險，所謂給付就是一旦確診合同約定疾病（幾十到一百種重大疾病），就直接賠付保額，不限制保險金拿去看病與否，側重於收入補償。

先說一下醫療險

為了方便大家理解，三木整理了一個思維導圖來理解醫療險：

醫療險按照類別大致分社保和商業醫療險兩大類。

社保是我們每個人配置商業醫療險的前提，具有不可替代的作用：

國家意志的強制保險，不存在停售風險可以帶病投保，不稽核健康狀況

僅以上這兩條就直接是任何商業醫療險不具備的條件，所以對於大多數人來說社保是一定優先配置的。不過現在市場上也出了一些稅優健康險，具備了一些社保的特點，但是拓展了社保外用藥，也是值得推薦的，唯一不足的是大多隻保障到退休年齡，關於稅優健康險有機會再來細說。

當然凡事都有兩面性，社保也是有很大的限制的，社保號稱有五不保：

異地就醫不管住院最多隻能15天意外不管第三者不管部分乙類藥品，全部丙類藥品不管

所以要解決以上這些問題，就需要商業醫療險了。

商業醫療險和社保是互相補充的，就像是吃飯和吃菜的關係一樣，吃飯（社保）可以讓我們果腹，吃菜（商業醫療險）可以讓我們吃的更好更香。

商業醫療險按照保障責任來說分為門診、住院、孕產和齒科。孕產/齒科針對特定人群，在這裡就不展開敘述了。

至於門診因為都是小額支出，以2018年上半年資料，平均門診支出才300多元，這些小額支出是不需要依賴保險轉移風險的！

所以重點是可能帶來鉅額醫療支出的住院醫療險。大多數商業醫療險都可以擴充套件社保外用藥責任，住院醫療險按照保障內容大致分為三類：

入門級醫療險，社保內用藥，適合無社保人群中端醫療險，拓展社保外用藥，醫院一般僅含公立醫院普通部高階醫療險，不限制任何用藥，醫院可以是私立或者昂貴醫院

這些醫療險適合各個不同收入階層，以最熱銷的百萬醫療險來說，30歲男性的價格才區區300元

這300多不限社保用藥的醫療險雖然有著這樣那樣的缺點：

一萬元免賠額，需要社保報銷再扣一萬元的部分才可以報銷限制公立醫院普通部就醫

但是它實實在在體現了保險轉移風險的理念，一萬元任何家庭都可以負擔，負擔不起的是社保外例如癌症特效藥這些幾十上百萬的治療費用！

再來說說重疾險

許多人對重疾有誤解，重疾險本質上是補償收入損失的保險。

按照大類來分，目前市場的主流重疾險可以分為消費型和帶身故責任兩大類。

消費型重疾險是指不含身故責任的重疾險，白話就是沒得病掛了就沒有錢可以拿了（但是事實上有可觀的現金價值，只是大多數人忽略了），其特點是：

保費價效比高，一樣的保費可以帶來更多的保額保障；一般重疾僅賠一次，輕/中症可以多次賠付附加輕症豁免責任等待期180天較長可以定期，可以終身，選擇靈活

可以看到消費型重疾險是將保障責任集中於重疾保障部分，再透過一些責任最佳化措施保證低費率，它特別適合預算有限的家庭來配置！

帶身故責任重疾險是指有身故責任的重疾險，怎麼理解呢？人總有一死，所以這個重疾險是一定可以理賠的保險，要麼得病拿保險金，要麼身故拿保險金，相比較消費型確定性收益更佳。

其特點如下：

含身故責任保障，一般沒有理賠重疾身故可以獲賠身故保額重疾多次賠付，最多的產品可以到五六次輕症/中症多次賠付輕症/中症/重疾保費豁免，最大化減少罹患疾病情況下的保費支出壓力等待期較短，一般90天，且等待期內罹患疾病有些產品不會終止合同

綜上所述，帶身故責任的重疾險保障更為全面，適合對預算不敏感，對保障責任更敏感的家庭！

重疾險是特別複雜的保險，其合同內容涉及經濟、醫學等專業領域。普通人很難去釐清合同內容，分析其保障內容差異，在這裡三木給一些建議，希望對大家有幫助：

不要盲目迷信大公司

中國的保險監管是非常嚴格的，感興趣的可以去百度一下“償二代”機制。某些*安的*安福產品，價格是別家產品的1.5倍，保障內容卻比別家差距太多。

盲目迷信大公司的結果就是被收割智商稅，簡單貼一張圖，最高發的五種輕症，一起看看大公司的保障如何？

不要迷戀病種多寡

重疾險前25種疾病目前都採用保監會統一規範的標準合同，也就是說所有銷售的重疾險前25種疾病理賠標準一模一樣，沒有區別。

25種以外各家自己補充，但是我們先看下前25種佔了理賠的多少：

前25種佔理賠的95%，前6種佔80%，癌症單獨一族佔60%，所以我們需要關注的是前25種重疾，25種以外的實際意義並不大！

所以，不要盲目追崇重疾數目，秉持相同價格&保障條款情況下，疾病種類越多越好就不會掉坑裡啦！

輕症很重要

有些人的觀點覺得輕症的保障責任並不重要，其實這是很大的誤解。輕症最主要的意義在於：

輕症不輕，例如原位癌和垂體瘤等，也是需要調養生息的，一樣有收入損失輕症相當於降低了理賠門檻，由於輕症較重疾發病率高，這讓你這份重疾合同有更大的機會拿到一部分理賠款附加的輕症豁免保費條款可以豁免所有保費，包含重疾部分的保費，這極大的減輕了患病家庭的經濟負擔

所以，輕症是非常重要的保障，請大家務必重視！

基本上說到這裡，關於醫療險和重疾險的區別以及如何選擇都給了一些個人的見解了，希望對大家有幫助^ _ ^

其實都重要！！！

醫療保險是補償原則，就是隻報銷醫療費用。報銷原則是住院治療總費用—第三方已報銷金額（包括社保、其他保險公司報銷的部分）=剩餘金額。合同會有約定的免賠額度、報銷比例和金額。現在市場上銷售的百萬醫療就是此類產品。

重疾保險是給付型保險，又叫收入損失保險，主用於補充因疾病治療、康復治療而造成的收入損失，緩解經濟中斷帶來的生活壓力。是由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險物件，當被保險人罹患疾病達到合同約定條件，保險公司會根據保險合同約定支付保險金。分為消費型和返還型重大疾病保險。

醫療保險普遍比較便宜，一般是住院費用達到約定額度就能報銷。

重疾保險稍貴，而且是要達到合同約定的疾病條件才會賠付！

保險只有保障全面才是完善的，只有足額才更能保證我們的生活更美好！

相信很多朋友都會有這些疑惑，醫療險和重疾險哪個好？有了便宜的醫療險，還需要重疾險嗎？

今天就和大家好好聊聊這個話題。

一、為什麼醫療險這麼便宜？

低保費，高保額的百萬醫療險自 2016 年開始就火遍中國了。“幾百的保費，就可以報銷到600萬”“100%報銷，不限社保內”這樣的宣傳標語，的確非常奪人眼球，那百萬醫療險為什麼這麼便宜呢？

1.設定免賠額，提高了理賠門檻

市面上主流的百萬醫療險，大多數都有有 1 萬的免賠額，如果住院剛好花了 1 萬塊，是一分錢都不給報的。

根據國家衛計委公佈：

2018 年 1-5 月全國二級公立醫院人均住院費用為 5982.5 元，三級公立醫院人均住院費用為 13297.5 元

即使是三甲醫院人均住院費也才萬元出頭，多數人看病住院，大機率是用不到百萬醫療險的。

所以百萬醫療險保費便宜的原因之一就是：設定了 1 萬的高免賠，過濾掉了大部分的小額理賠。主要是解決大額醫療費支出的問題。

2、每年保費上漲，年齡越大保費越高

即使購買的是同一份醫療險，年齡不同，我們每年交的保費也會有所不同。

以某產品為例：30 歲的年輕人只要交 229 元；60 歲的老人則要交 1399 元，後者的保費是前者的 6 倍。

因此，百萬醫療險便宜只是暫時的，隨著年齡增加，以後的保費也會越來越貴，而且保費每年都要交，累計下來也是一筆不小的費用。

3、交 1 年保 1 年，不保證續保

雖然部分產品的續保條件還不錯，比如續保無需稽核、也無需健康告知。但是現階段市場絕大部分百萬醫療險都無法做到保證續保。

保險公司不是慈善機構，極端情況下，如果賠付率過高，第二年也可能會保費上漲，甚至停售不賣了。所以百萬醫療險作為臨時過渡的補充保障還是非常不錯的，但產品穩定性不高，能買一年算一年。

二、有了百萬醫療險，還需要重疾險嗎？

既然幾百塊的醫療險就可以幫我們解決掉鉅額的醫療費用，我為什麼還要買幾千，上萬的重疾險呢？好，我舉個例子：

A先生是家庭主要經濟來源，不幸患癌而住院治療。在住院的一年多時間裡，花費了幾十萬醫療費用，掏空了家庭。幸好，百萬醫療險可以報銷了絕大部分醫療費用。但是A先生因住院失去較長的勞動能力，家庭沒有了任何收入來源。後續的看護、康復費用，房貸、孩子教育費用、家庭開銷等都像黑洞似的吞噬著A先生家庭......

這個時候，就體現出重疾險的大作用了：

一場大病中，醫療費用只是冰山一角，其它的隱性費用，比如生活費、營養費、看護費、工資損失，這些都是無法透過醫療險來報銷的。

而重疾險是收入損失險，只要符合條款約定，就可以一次性拿到50萬、100萬的保額費用，可供自己自由支配。

三、百萬醫療險和重疾險的區別

瞭解完二者的具體差別後，如果你還是不知道如何選擇，不妨可以先從以下幾個問題出發：

1、你想要解決什麼問題？

如果擔心患病後，沒有能力支付大額的醫療費，可以先補充一份百萬醫療險作為過渡保障，報銷不限病種，不管是闌尾炎手術還是癌症住院，都可以報銷。

如果擔心生了大病沒有錢還房貸車貸、撫養小孩、贍養老人以及生活的各項開銷，可以先補充一份長期重疾險，一次性拿到高保額，保證未來五年的家庭生活水平不受影響，安心養病。

2、你的健康狀況怎麼樣？

不管是百萬醫療險還是重疾險，投保前都需要回答 健康告知。一般來說，醫療險的健康告知要比重疾險更為嚴格。

比如常見的乙肝大三陽，百萬醫療險大多是買不了，而重疾險還有機會加費或除外承保。

所以具體買哪個，也需要結合自身的健康狀況來選擇。

3、你的醫保報銷情況怎麼樣？

醫保報銷具有很強的地域性，就算是在同一個省份，不同的市區報銷規則也會差別非常大。

如果當地醫保報銷足夠高：建議把更多的預算去補充長期重疾險，維持治療期間家庭的各項開銷。

如果當地醫保報銷比較一般：建議留出一小部分預算，補充百萬醫療險，報銷醫保剩餘的醫療費。

四、寫在最後

保險只是工具，不同的保險解決的目的不同。保險配置一定要因人而異，要了解自己的需求和風險，才能挑選到適合自己的保險。

希望大家都能科學的認識保險，不同保險作用不同，買保險一定不能盲目跟風。

沒有最完美的保險，只有最適合的搭配 。

重疾險和百萬醫療險怎麼能夠混淆到一塊呢，重疾險是給付型的，他的作用是解決大病之後的康復費用以及不能正常工作所產生的損失費用，包括房貸車貸等等，重疾是有一定的康復期的，在此期間怎麼可能能夠拿出全力去工作呢，說喲重疾險很重要，解決的問題也很重要。而醫療險是報銷型的，就是報銷住院期間所產生的費用，讓自己能夠在醫院用最好的藥能夠安心治療，因為這些錢可以報銷，也很重要，如果沒有百萬醫療險那麼這些住院的費用將有自己承擔一部分，小病還可以，大病就多了。所以說重疾險和醫療險特別是百萬醫療險都出要有，沒有誰重要誰不重要這一說，這兩個都出要有，因為只有這兩個保險都有了，那麼重疾險給付的這一部分才能夠完全屬於自己，而不是拿出去當醫療費，所以說現在這個年代買保險，重疾險一定要做足額，百萬醫療也必須加上去 這才是完美的組合。

首先醫療險和重疾險的保障不同，一個是提前給付，一個是事後報銷，不可能單一買一種重疾險和醫療險都是相輔相成的，都是組合的並不建議只單一購買一樣，而且醫療險保障的額度高，且便宜，所以不建議買了重疾險不加醫療險或者是單一買了醫療險不加重疾險

醫療險是報銷型保險，重疾險是賠付型保險，沒有好與不好之說。不同的險種作用不同，根據經濟條件合理搭配。重疾險是確診合同內疾病可以得到理賠金，可以說是因病不能上班的經濟損失補償。醫療險是醫療費用報銷，根據合同規定報銷。醫療險分小額醫療跟百萬醫療，意外醫療。小額醫療報銷額度少，可以解決小病醫療費。百萬醫療報銷額度比較高（百萬醫療會有賠額），除去免賠額百分百報銷，解決大病醫療費用。如果經濟條件允許，重疾險附加百萬醫療，如果條件不是很好，也一定要購買一份百萬醫療。現在很多百萬醫療都有墊付醫藥費功能，還是挺好的。但是購買重疾險跟百萬醫療險對醫保卡使用情況要求很嚴格，所以購買時一定要自信填寫如實告知一欄。意外險也是很好的，有短期的還有長期的，短期意外險一兩百塊錢就很好，身故全殘保障十萬二十萬，還有意外醫療報銷，磕磕碰碰，貓抓狗咬都可以報銷。長期意外險保險責任比較多，有航空意外，客運意外等等，也是不錯的。

看到這個問題，首先提問者一定對於保險有過一些瞭解，當然並不是十分了解！那麼我在這裡需要和大家講解一下，要說到保險可以分為人身險和財產險兩大類！

其中人身險又分為健康險，人壽險和意外傷害險三個類別！其中健康險是以人的身體為保險標的，保的就是人的身體健康狀況。所以健康險分為醫療險和和疾病險！而所謂的醫療險是人因為疾病或者意外導致住院接受治療，按照合同規定對被保險人合理的醫療費用進行補充的一個險種，他的主要作用就是在被保險人進行治療後進行報銷！

而重大疾病險呢，是被保險人只要出現合同規定的疾病情況，就會一次性得到保險公司給付的保險費，這個是屬於理賠行給付保險！是隻要你發生了保險合同規定的疾病就會得到合同規定的保額，是一次性的給付！

可以說醫療險和疾病險是相輔相成的作用，如果家庭條件允許的情況下，最好是醫療險和疾病險一同配置才是最完善的保障！因為社保的報銷範圍和比例限制很高，而醫療險正好可以彌補社保的不足，在一般情況下可以報銷大部分醫療費用！而疾病險同樣重要，因為一旦罹患重大疾病除了高昂的治療費用外，還有因為接受治療和康復而中斷工作的收入損失，子女教育費用，父母贍養費用和家庭日常開支以及負債，都是可以壓倒一個家庭使其返貧的因素！

而重疾險就是為了解決上述不可控風險，為了幫助家庭抵禦這種風險導致的財富損失，維護一個家庭的正常生活品質的！所以醫療險和重疾險在條件允許的情況下，是都需要配置的！

醫療險和重疾險都跟屬於健康險，跟疾病相關，但它們的賠付方式有大大不同。

重疾險是提前給付。發生重大疾病時可以一次性拿到50萬或60萬的保額，就像個土豪爸爸，直接給你打錢，而不管你這些錢是怎麼花的。

醫療險是事後報銷。發生住院醫療支出時，得先自己掏錢治病，再拿著發票等單據找保險公報銷，而且只能報銷治病花的醫療費用。

實際報銷是社保+醫療報銷的總和，怎麼也不會超過實際看病花的錢。

就拿米媽的閨蜜來說，兩個月前不幸得了肺癌，住院前的各種檢查費，開展手術後的手術費、藥品費、住院費等等，第一個療程下來就要準備十來萬打底。

閨蜜只買了一份百萬醫療險，並沒有買重疾險，這些費用都得自己先掏著。閨蜜老公既有房貸車貸，還有孩子要養，兩口子並沒有太多存款。

閨蜜只能挨家挨戶去找親戚朋友借錢，等報銷後才能還，而她老公也停下工作在醫院照顧她，工資收入一下子斷掉，閨蜜是既心疼老公又心疼錢，可愁死她了。

像米媽閨蜜這種情況，只買百萬醫療不配置重疾險，等意外來臨時，就只能處於這種尷尬被動的境地了。

而且，百萬療並不能報銷所有治療費用。

像平安e生保的免責條款中，“未被治療所在地權威部門批准的治療，未獲得治療所在地政府許可或批准的藥品或藥物”，都是不賠的。

平安e生保條款中的說明：

如果發生重大疾病，需要用到國外進口藥，但並未獲得政府的批准，就只能自己掏錢買了，保險公司是不賠的。

而如果治療中想買點營養品補充一下身體，也是不賠的。復星聯合樂享一生醫療保險條款也有說明，藥物費不包括營養補充類藥品。

像以上說的這些情況，如果配置了重大疾病險，就可以拿到一筆錢，想怎麼花就怎麼花，沒有任何限制。

02

醫療險穩定性差遠了，不保證續保

醫療險大部分都是買一年保一年，並不能保證續保的。最多像復星聯合樂享一生醫療保險和平安e生保那樣，5年或者6年內保證續保。

鑑於現今通貨膨脹率較高，若是保險公司覺得這款產品理賠率過高，給出去的錢太多，承受不了虧損，只能停售產品，我們就不能續保了。

年輕的時候身體好沒什麼，停售就停售唄，換一款產品也是很輕易的。最怕的是年紀大了，各種小毛病找上來，發現一直續保的產品停售 了，想要再想換家產品，投保就很難很難了。

而重疾險，大部分都是長期的，保到70歲80歲甚至終身都可以，只要每年按時交保費，不管產品停售不停售，不管你老了得了高血壓還是糖尿病，保險公司都會按約定的保障，該賠就得賠。

03

醫療險也不便宜

有寫人覺得，醫療險雖然事後報銷，不能保障續保，但是為了便宜，這些都忍了。

但醫療險真的很便宜嗎？

以平安e生保為例：

30歲的年輕人只需要交366元，50歲的中老年人，就要交1103元，並且續保保費也是每年遞增的，只會越來越貴。

而長期重疾險，購買的時候早已確定每年固定交多少費用，就算過了10年20年，依舊還是交那麼多費用。現今，通貨膨脹率如此之高，每年在重疾險上的保費支出只會顯得越來越少。

04

重疾險也有侷限性，誰也替代不了誰

重疾險也有它自身的侷限性，只有確定是重疾或者條款附加的中症、輕症等，才能賠付。像有些疾病，治療費用超高，幾十萬的那種，但又不屬於重大疾病的範疇的話，重疾險就派不上用場了。

因此，醫療險和重疾險同樣重要，相互搭配，各司其職，才能有效的轉移患病會對家庭帶來的經濟風險。

我什麼要重疾險和醫療險二選一呢？？？？說這樣的話的，基本都是對保險缺乏基本常識的人。真正科學的理念應該是兩者缺一不可，甚至說是黃金搭檔

說到兩者的區別，那麼就要了解兩者的保障內容，和應該承擔的保險功用的不同。醫療險，顧名思義就是隻管醫療費用，額度有百萬，但是你用多少，就給你報銷多少，並且是需要你前期墊付治療費，完了之後，才會根據你的發票給你報銷。但是不管你買了幾家的醫療險，最多隻能把你的花費全部報出來，不會有多一分的錢。重疾險，很簡單，只要《確診即給付》，當然不是住院就給錢，是要有病理確診，甚至是達到一定的條件才會給付，但是整體上說，一般的明確的疾病都會很快拿到錢，這些錢前期可以用來當治病的費用，但是更主要的作用是在出院之後，承擔家庭開支，病後康復、贍養老人，撫育孩子，還車貸房貸等。保證讓你的家庭不因一場大病發生太大的變故。簡單的說就是這個錢是一次性的賠償給你，不管你怎麼用。哪怕你得了病，得到重疾險賠償後，沒有治病，這個錢你想怎麼花就怎麼花，沒人管你。並且重疾險可以重複理賠，也就是說你買了幾家的重疾險，出險之後，都可以得到理賠，互不影響。有個很簡單的圖，用一個例子，給你說明下。相信看完這個圖，你就能很清晰的明白了兩者的關係，就不會再有兩者誰更好的疑問了吧？如果覺得我的觀點對你有幫助，請點贊關注，謝謝！

各有各的好，

醫療險理賠條件低，住院即可報銷，但報銷總額度不會超過你的所有支岀，也就是說不可賺錢。

重疾險理賠條件高，確診合同約定的重疾種類，即可全額理賠，不管你花多少錢，重疾險都會全額賠付。

其實，重疾險不是報銷醫療費的，報銷醫療費的是醫療險，重疾促額是補償收入損失和後期的療養費用的，因此它不看在醫院花了多少錢。

大家明白了嗎