（錢堂社群達人：我是小豬）

我認為所有的規劃，都應聽從內心的想法，也就是我們未來要去到哪裡，我們才好做好相應的規劃。

比如我想去到北京，這是我的目標，然後我在哪裡，這是我的現狀，接下來，去到北京通常有哪些常用的交通工具，每種工具都有哪些特點，最後才是選擇！

全面的家庭理財規劃通常包括以下幾個方面:

1. 現金管理

這個部分用來應對家庭日常的開支安排，和一些突發事件的資金需求，通常我們用現金或現金類的工具進行安排，比如銀行活期儲蓄貨幣基金等等。

這個部分不宜安排太多，因為現金類的工具，回報率很低，無法使你的資產跑贏通貨膨脹。但也不宜過少，因為發生一些特殊情況，我們就會很尷尬。我們建議一般安排3到6個月的日常開支，如果近期有其他支出，可以多安排一些。

2. 保障規劃

人生是一條線，在這條線上有很多目標，我們要過上有品質的生活，贍養老人，撫養小孩，但是在這條線上，如果我們發生了一些特殊情況，比如人生的風險，那麼必定會影響到我們，家庭財務目標的實現。

所以，做好人生風險的管控非常重要，所以保障規劃，就是去量化我們人生可能會發生的一些風險。然後透過保險這個工具進行合理的轉嫁風險。

3. 教育金養老金的規劃

這個部分是中長期的財務安排，尤其是應對教育支出和養老支出，是人生必定會面臨的問題所以這塊通常需要我們專款專用，並且有一個長期的計劃和安排。

同樣我們也可以去梳理自己的想法，比如什麼時候退休，過上什麼水平的生活，或者想讓自己孩子讀什麼樣的大學，有了這些一個個的目標以後，我們就可以去計算，我們現在要為這樣的目標做多少的資金安排。

接下來我們去尋找市面上常見解決教育金或者養老金的工具，珍惜他們每一個的優缺點，然後結合自己的收支狀況進行安排。

4. 投資規劃

實際上，第三點也是需要透過投資規劃來做安排。投資規劃是家庭規劃中比較重要的部分，它是涉及到我們資產保值增值，實現中長期財務目標的規劃之一，當然如果前面三個方面安排的比較好了，還有閒餘資金，那麼我們可以試著去安排一些中高風險投資，去換取一箇中高風險的投資回報。

以上的每一個部分都需要搭配組合，結合實際情況進行安排。