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1 # 鄭州貸款員小胖
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2 # 小卡徒支付
你好，我是卡徒說卡，專業玩卡八年，四張信用卡總授信116萬。
信用卡利用商戶POS機套現，大機率都是符合雙贏的局面，銀行打擊的不過是高風險使用者和迎合上標頭檔案。重點打擊的物件是這些：
羊毛黨：利用低費率甚至銀行優惠零費率的商戶POS機進行套現達到獲取銀行積分或者禮品的目的，動輒就幾十萬上百萬的積分是現在最容易被銀行系統直接標記的使用者，銀行出這些活動的本意是為了提高使用者交易量和增加使用者的粘度，羊毛黨的操作就是損害了銀行的利益且影響了正常使用者的體驗，接到投訴多了那麼肯定要重點打擊的，也有可能誤傷到不到良性用卡的卡友。
不良用卡：有的卡友發現在外面正常商戶刷卡消費後立馬接到銀行的電話諮詢是否你本人用卡，個別銀行你問客服原因的話，客服會告訴你，系統自動報警或者是銀聯那麼報警你該筆交易可能會有風險，所以諮詢是否你本人交易。如果你每個月高風險商戶使用率較高，那你自然是銀行重點打擊的物件。
信用卡使用率更高，銀行才會有交易手續費的收入和後期的利息、手續費等業務發展開來。你要想，刷卡一萬銀行是賺45的，支付公司才賺13左右市場都那麼火熱，銀行為什麼要打擊？只不過流程是要的，該注意的細節要注意。
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3 # 支付同行者
合規！
其實是雙贏的局面，刷卡銀行掙取手續費，交易量越大掙得越多，單靠真實消費銀行怎麼掙錢！
任何事情都有兩面性，交易量越大，風險太大，特別是今年疫情影響，信用卡，銀行貸款，網貸壞賬率增加！所以銀行在收緊信用卡，同時在稽核用卡人平常的使用記錄，如果經常套空，或者交易筆數不多，那麼視為非優質客戶，就會對信用卡限制，甚至降額封卡，這樣來減少壞賬率！跟今年的廣發銀行一樣，用卡不好的人，大部分卡都被限制了，還進去錢，不讓你用第三方機器刷出來，也不給你降額封卡，但是讓你用支付寶，微信，網上購買東西可以用！大型商超也可以用！有人可能會問，那廣發銀行真傻，都限制了沒有人用了，銀行怎麼掙錢？我剛開始也這樣認為，不過後來我發現，銀行還在持續發行信用卡，信用卡量還在增加，被限制的只是用卡不好的一批人！這樣也減少了銀行壞賬率！
其實收緊政策是必然的，只不過今年受疫情影響提前了而已！還是要多想辦法掙錢，如果一直在倒卡，你會陷入一個死迴圈，越來越難上岸！
掙錢吧，趕緊還債！無債一身輕！
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4 # 福州淘車師小七
銀行打擊的，風險客戶，刷到低費率銀行不賺錢的商戶。養卡，套現安全客戶都是銀行的優質客戶。為銀行提供了百分之70的盈利。
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5 # 金融大實話
根本就沒有嚴厲打擊，信用卡大部分都是用來套現真正交易有幾個？？？銀行查套現都是程式你碰到他的風險機制了。
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6 # 支付圈一個小大佬
信用卡利用商戶POS機進行套現其實也動了銀行和銀聯的蛋糕利益。
首先持卡人會找熟悉的人商戶去套現，但是大部分都是一些便利店，超市。基本上很少會找到百貨商場熟悉的人去進行。
1：超市和便利店的mcc是5411，這5411mcc卻是優惠類類別的範圍內，屬於優惠類商戶，這樣銀行也就是拿不到實際所得的收益利潤，也剝奪了銀聯的那一份利潤。
2：如果是去正常的標準0.6%mcc商戶進行刷卡的話銀行和銀聯可以正常所得。
銀聯之所以發行信用卡給大家，主要是持卡人刷卡可以收取商戶的信用卡付款手續費。
再就是你經常去同一家商戶刷卡消費套現，銀行肯定不能睜一隻眼閉一隻眼了，銀行也得控制風險以免資金收不回去。
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7 # 速銀支付
信用卡利用商戶pos機套現，到底損害了哪些利益？為何銀行要重點打擊呢 ？
首先，銀行為什麼要重點打擊和控制信用卡套現行為？信用卡的套現是指持卡人透過非正常合法的提取現金，而透過其它手段將卡中的信用額度裡的資金以現金的方法來套現。同時又不支付銀行的提現費用的行為。這就是銀行為什麼要制止套現的行為。
銀行之所以要控制套現，是因為套現對信用卡的危害是非常大的。那具體都有哪些危害呢？
第一個就是很容易誘發信用卡詐騙的行為，進而造成不必要的損失。還有一些個人甚至是在不知情的狀況下，自己的身份就被別人冒用申領了信用卡。
第二個是涉嫌非法發放貸款以及超範圍經營，從而擾亂了正常的金融秩序。
第三個是不以真實的交易做為基礎，給金融的安全帶來威脅。信用卡持卡人套現後一旦無法還款，進而造成惡意欠款，髮卡銀行就會必須承擔相應的催收費用、惡意透支的訴訟費用，以及壞賬損失的核銷費用等。
所以如果錢沒有辦法還給銀行，就不利於社會穩定，這也是銀行為什麼要重點打擊套現的原因了。
最後，那套現要注意哪些呢？套現的時候不要一次性刷光，最好刷卡的額度80%左右，並且每次刷卡的時候不要刷整數，比如一萬兩萬這樣的，最好帶一點零頭最好，刷一次大額度的在帶上幾筆小額度的。
刷卡時間一定要選擇正常營業時間，不要每個月都在同一臺POS機器上面刷，最好經常換不同商戶POS及刷，特別是那些封頂機和低手續的機器儘量少刷。同一張卡，每次刷卡時間最好控制在半小時以上最好。這樣銀行就不會檢測到信用卡的異常，因為只要你從信用卡刷錢出來，他們就可以賺到錢。
回覆列表
小胖從13年開始接觸POS機，期間也不間斷的服務老客戶的支付問題。所以經歷的多了，裡面的彎彎繞繞，利益糾葛就比較熟悉。
先說下96費改之後，POS機的刷卡費率由原來的0、0.38、0.55、0.78、1.25、28封頂等6種費率，調整為現在的0.38、0.6的雙重費率，這是官方認可並執行的。那麼現在的主費率0.6，裡面的利益怎麼分成呢？
首先銀行作為信用卡的髮卡方，肯定要拿大頭的，大概佔到0.485。因為銀行是盈利性的機構，信用卡是銀行變相發放的小額貸款，刷卡手續費肯定要高於一般的存款利息。
一般情況下，你只要用0.6的POS機刷卡，銀行都會拿到0.485的手續費分成，即持續穩定的盈利。
但市場上總有投機的行為存在，趨利避害是人之本性。於是就有了違規套現，甚至是超低費率的套現。
比如有客戶經常用0.38的費率進行信用卡大額消費，要知道這0.38中，銀行只能拿到0.28的手續費，這費率要比某些固定的存款利率還低。
你說賠本的買賣銀行會幹嗎？你想薅銀行的羊毛，那是大錯特錯的。平常你整0.6的POS機刷卡消費，銀行睜隻眼閉隻眼就算了，但用0.38的POS機，不好意思，堅決打擊。
當然銀行一般管不了第三方的POS機，但銀行可以管理風控它發行的信用卡啊，於是降額、封卡就會在你冷不防的時候到來。
不過，銀行也想和信用卡使用者和平互利共贏，一般不會輕易做絕的。但你不要掉以輕心，最好偶爾給銀行做點分期，讓銀行嚐點甜頭，記著，互惠互利才能長久。