先說答案：今年和沒轉之前一樣不代表以後也一樣。明年起，你的房貸利率就會根據LPR變動而調整。

以下是正文：

參考基準利率改為LPR利率的話，貸款浮動利率如果參照LPR，其定價模式為：

房貸利率=LPR+固定點數

所謂LPR，也就是貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR），由18家商業銀行是自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定釋出人對報價進行算術計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率並對外予以公佈。每月均會更新。

那麼這個固定點數是怎麼確定的呢？固定點數是由當前的執行房貸利率和上一年度12月LPR共同來決定的，可能為負數也可能為正數。

固定點數=當前執行房貸利率-上一年度12月的五年期以上LPR。

舉個例子：你的當前執行房貸利率為4.655%。如果2019年12月釋出的5年期以上LPR為4.8%。那麼加點數值就是4.655%－4.8%＝-0.145%。

固定點差確定了之後就不會改變了，之後你的房貸利率是否減少，主要就取決於LPR。LPR降，則房貸利率降，就可以為你省不少錢，當然，LPR升，房貸利率也會相應漲，可能需要支付更多房貸。

房貸利率=LPR+固定點數（-0.145%）

固定點數不變，LPR降，則房貸利率降

上文例子我們繼續往下：如果2020年12月5年期LPR下調至4.75%，那麼2021年的房貸利率就是4.75%-0.145%=4.605%。降了。

分析如下：

1、房貸利率轉換之後和沒轉之前的房貸利率首年是一樣的，所有的房貸利率轉換完首年都是和之前一樣的，但是從第二年開始就會參考去年同時期的LPR來重新定價下一年的房貸利率，以後每年都可能有變化，你可能對這個事情理解不那麼透徹。

舉例說明：轉換之前你的房貸利率是4.655%，如參考2019年12月5年期LPR4.8%，可以推算出你的上浮基點4.655%-4.8%=-0.145%（即上浮負14.5個基點），那麼首年你的房貸利率就是LPR+上浮基點=4.8%-0.145%=4.655%

之前的計算方式為4.9%*0.95=4.655%

執行時間從2020年1月-2020年12月31日

到2021年的時候會參考2020年12月LPR來重新定價你的房貸利率，如果LPR調整為4.7%，那麼新的一個年度的房貸利率為4.7%-0.145%=4.555%，那麼恭喜你，你的房貸利率就降了。

說的直白一點，房貸改革的首年就是為了確定你的上浮基點，一旦上浮基點確定後，合同期限內就不再變更了。

也許你會說，根據這張圖就能判斷以後LPR就一直呈下降趨勢嗎？當然不是，目前中國經濟有一定的上行壓力。包括近期的央行降準，根本原因是為了支援實體經濟的發展，降低其經營成本，銀行一系列的措施都是為了維持金融市場的穩定，中國經濟的穩步發展，央行降準再加上LPR的持續走低，這一切都是在降低企業的經營成本，維護經濟市場的穩定發展。再加上年初爆發的新冠肺炎疫情，到現在多數企業都還處於停工狀態，讓中國的經濟更是雪上加霜！面對目前如此嚴峻的經濟形勢，LPR穩中有降是趨勢，是中國經濟發展的必然趨勢。

這相當於就是你在賭2022年開始，LPR利率是否會比4.8還低，如果低你的利息就減少，如果高於4.8，就虧。