大家知道，降息對刺激經濟有一定的幫助，那麼央行為什麼在這個時候降息呢，給我們帶來了什麼投資機會？

【為什麼降息？】

相比近年每次5BP或者10BP的降息或加息力度，本次7天逆回購一次性降息20BP，顯得很不尋常。這主要是因為央行考慮了以下兩點原因：

一是國內復工復產需求，國內疫情好轉後，需要馬上覆工提升經濟；

二是國際疫情的影響，外部經濟環境惡化，美國已經實施寬鬆量化政策，中國降息也是形勢所逼。

所以，這次利率下降20個基點標誌著貨幣政策進入了加大逆週期調節力度的階段。

【怎麼理解此次降息？】

對於央行的這波操作，我們應該有個清醒的認識，即是一次非常規降息，所以我們不能按照常規思路去理解進而去投資。此時歷史收益率資料已經沒用，在疫情期間，我們更加應該重視宏觀經濟形勢，具體邏輯如下：

1、當市場穩定，沒有突發事件時，宏觀經濟穩定，此時我們會著重考慮其他微觀因素，比如行業、企業等狀況；

2、當宏觀經濟發生重大改變時，我們首先要讀懂經濟政策，具體利好哪個行業等；

3、當政策有反覆時，現金為王，因為此時投資的風險巨大。

綜合來講，分析一般分三步走：宏觀經濟分析、行業分析、公司分析，其中宏觀經濟分析占主導地位。

【怎麼投資？】

那麼在這種複雜的經濟形勢下，理財愛好者應該怎麼投資呢，如果使自己的資產保值增值？這要分兩種情況：

如果你是小白投資者，投資經驗不足，那麼只能銀行存款和投資國債，這兩個最安全，其他理財產品別碰；

如果你的投資經驗豐富，那麼可以考慮房抵貸專案，因為目前房價相對穩定；另外也可以考慮部分優質股票。

【總結】

綜上，央行非常規降息20個基點，是綜合考慮國內復工復產和國際經濟形勢所做的決定。對於投資者來說，此時研究企業財報意義不是很大，應該著重研究宏觀經濟形勢的變化。

從通脹資料和銀行存款利率來看，我們現在面臨的最大問題就是錢在不斷貶值！

負利率對我們最直接影響有：

1、錢存銀行越來越不值錢。存在銀行的利息趕不上物價上漲快。我們存銀行感覺錢越來越少，因為購買力越來越低。

2、影響我們投資大環境，理財收益越來越低。2013年餘額寶剛開始火的時候，接近5%的年化收益率，現在呢，2.3%左右。因為隨著央行降息降準，理財產品收益都隨之下調，否則就有“高利貸”的嫌疑。

如果你持有現金或是銀行活期存款，就被動的自己承擔錢的貶值。

負利率我們應該如何應對？有效方法的就是學會科學合理的資產配置！

1、投資優質的房產：如果有房產可能更有安全感。過去20年買房子的人都賺的不少，有房子最基礎能抵擋通貨膨脹。現在大部分城市房子就算不怎麼漲，也是可以保值的（注意這裡說的是大部分城市，有些小城市的房子也是不能保值的，比如）。如果有貸款，負利率時代意味著貸款實質上不斷減少，房子能對沖負利率的衝擊。但是現在的房產由於各種限制政策，面臨流動性差的問題，變現難的問題！

2、指數基金定投：指數基金定投長期來看，最簡單的定期定額長期堅持也能取得8%左右一年的年複合收益！

3、多投資自己。現在這個時代，沒有所謂的穩定，多投資自己，讓自己更有實力和能力是最好的解決問題方法。透過學習，讓自己變得更強，有能力應對未來一切變化和挑戰。多投資自己的健康，多投資自己的大腦！

4、遠離自己不熟悉的、高風險投資產品，避免一夜暴富心理讓我們錢迅速敗光。很多金融陷阱就是包著讓我們一夜暴富的糖衣引誘我們。“負利率時代”我們更要看緊自己錢袋，以穩定為前提。

5、學習投資理財，學會科學合理的做資產配置，既然不能把錢放銀行，不是把錢消費就是投資。消費結束錢就沒了，還要繼續生活，所以我們自己必須有讓錢生錢，保值、增值的能力。

在全球低利率時代，需要從我們個人角度深入分析，考量自身的經濟狀況和風險偏好，根據資金規模和投資週期，去量身打造適合自己的投資理財組合，在保證安全穩健的前提下，透過獲得投資回報來長期跑贏通貨膨脹。 有如下幾種常用的投資方式：

1.投資房產。投資不動產，可以帶來房屋租賃的租金收益和房產升值的價差收益，可長時間獲得穩健的高確定性回報。缺點是流動性較差，不適合短中期投資。

2.投資固收類產品。常見的有國債、信託、銀行儲蓄理財、定期存款、大額存單、貨幣基金等等。目前來看，只有三年期以上的定期存款及大額存單可跑贏通貨膨脹。但固收類產品投資較為穩健，風險極小，可適當做些配置。

3.投資股票。歷史經驗表明，通貨膨脹期間，股票投資通常會帶來比較高的收益。投資者除了可以獲得買賣價差外，還可以獲得較高的股息分紅回報。缺點是受投資者專業程度、股市基本面、市場情緒、資金狀況等影響較大，股票價格容易波動劇烈，投資者需要注意風險。

4.投資基金。基金是由託管人託管、基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種投資方式。因基金的資金管理規模較大、安全性較高、分析及管理人員更專業，相比於個人投資股票，投資基金通常會帶來更加安全且確定的回報。

目前國際形式可以適量買去黃金白銀等貴金屬作為投資專案，猶豫疫情嚴重兩年之內貴金屬會有較長時間的上漲行情，可以逢低買去長期持有。

鑑於目前情況，我會選擇在西安投資房產，因為地域原因，作為西部國家重要城市目前的價位還較低比較抗跌，另外西安市人口引進計劃還有待造成，達到1500萬人口目前的話剛需的存量基本滿足，但改善性住房需求是空缺，這是投資方向，5年內可實現增值保值。股票基金黃金波動太大，非專業技術人員還是謹慎，往往收益跑不過通脹率，作為老百姓還是選房產投資靠譜一點，當然房子選擇也很重要，區位、配套、交通、人口密度等等都需要認真分析。

房產是一定能保值的，主要指中心城市的房產，三四線就另當別論了。有人拿日本說事，但是日本人口老齡化，少子化，中國雖然也有這種趨勢，但是華人口不是日本能比的。另外日本房產暴漲的那些年，日本瘋狂升值，中國還沒有出現。

黃金也是保值的。黃金貫穿人類歷史幾千年，一直都是世界硬通貨，現在美元不跟黃金掛鉤，是因為他們掛不了，因為沒有那麼多黃金。現在美元有瘋狂加印，黃金是以美元計價，必然大幅升值。

交流財經問題請關注，十多年投資領域經驗。

這是前幾天的事情了。降息都是大家預料到的事情，因為現在經濟確實需要刺激。但也不會大幅度降息，因為怕大量資金流出中國，畢竟美元更具有吸引力。人民幣肯定會緩慢地貶值，一年貶值多少還要看後面的政策。如果有資金的話也不要亂投，股市雖然可有很高回報率，但風險太高，普通人去了也是韭菜。為了保值增值的話，長線的話可以投資一二線城市的房產，短線的話可以投資生活必需品，也可以持幣等待便宜資產再購進。金額不是很大的話，就不用折騰了，順其自然吧。

降息，意味著存在銀行裡的錢得到的利息變少了。

目前，在疫情的影響下，全球都在採取量化寬鬆的政策以刺激經濟的發展，在這個大背景下，我認為中國也會逐步採取相應的政策，來支援中小企業度過難關，降息就是其中的一個方法。

這個時候，作為普通老百姓要做的是，在保持本金安全的前提下，儘量的多去購置實物資產，包括核心區域的房產、A股的核心資產等等。

因為量化寬鬆會帶來一定程度的通貨膨脹，具體表現就是物價會出現溫和的上漲，如果我們持有貨幣資金，我們買到的實物就會減少，想想十年前的100元能買到什麼？現在的100元能買點什麼？就能明白貨幣購買力下降有多嚴重了。如果我們這十年不是持有的貨幣資金，而是持有的核心區域房產，現在的售價和十年前的售價，簡直是天壤之別，所以在不斷降息的過程中，我們的最優選擇是持有實物資產，而不是持有現金！

長期來看降息是一件持續性的事情，負利率時代也是有可能出現的。對於我們普通人來說，不失業，好好掙錢，務實工作，多學習加強技能是最踏實的事情。如果手裡有閒置資金，可以考慮三個方面，一個就是自身保障，比如年金，目前世面上還是有幾款利率在4以上的產品，確保自己未來有一筆客觀的收入來源。另一個是購置價值窪地的固定資產實現資產保值。至於股票基金有色金屬按照自己短期現金流情況酌情配置即可。

目前利率水平較低，美國又開始搞無底線量化寬鬆。近期受疫情影響，全球消費水平下降。資產暴跌。相信這只是短期現象。熟話說當別人恐懼的時候，我們要貪婪。這時候可以考慮配置一些在歷史低位的資產，比如股票，中國的股票市場在經歷了10年的橫盤整理，一直沒有有效突破3000點，這幾年發的新股都快2000只了，指數還是3000點。按10年前的股票基數比較，目前只有2000不到點位。破淨資產的股票又開始多起來了。隨著疫情結束，消費市場開始復甦，商品價格必將上漲，股市也將迎來一輪改革開放以來最長的牛市。那時將不會有破淨資產的股票。綜合收益比銀行理財收益高很多。

謝謝邀請！手裡沒有大額現金沒有保值增值的需要；大額現金可以購買一二線城市的70年產權的普通商品住宅；少量的家庭需要儲備1-2年家庭開支的儲備金！如果只是有穩定收入的可以考慮定投指數基金或者股票基金！大額存單還沒有玩過，咱就比刷信用卡的月欠族好些月光族而已，真沒有這方面的煩惱；所以有太多錢如何增值保值也是個問題！慢慢學習吧，

根據最新的財經資訊：前美聯儲主席珍妮特·耶倫在臺北時間3月26日與花旗銀行的電話會議中回答了關於全球經濟展望、美國利率走勢、以及央行出臺政策的問題。她對美聯儲在面對不斷惡化的經濟形勢時做出快速積極的應對措施表示肯定。耶倫也指出美國的短期利率將保持在接近零的水平，直到美國通貨膨脹率達到2%的目標水平。

3月15日，美聯儲宣佈將聯邦基金利率目標區間下調至0-0.25%的時候全球都驚出一身冷汗。新一輪以美元為首的全球貨幣大放水和低利率、零利率、負利率比大家預期的要早很多。

就是你今年買了100塊的債券，1年後到期你只能拿回99塊。如今絕大多數債券是歐洲和日本的政府債券，其到期收益率是負的。這些負收益率債券約佔歐洲債券總量的三分之二，佔世界所有投資級債務的25-30%。

低利率、負利率的時代，意味著躺著賺錢的機會都沒有了，想錢生錢就必須承受足夠的風險。想要從股票的波動中賺錢，需要找到最優質的公司才可能賺到錢；想從黃金、石油市場的波動中賺到錢，需要投資者具備很好的心理素質，足夠的專業知識和敏銳的市場感覺，並非是每個人都能勝任的。

其實現在的國內市場中還是有一些合適非專業投資者的產品，可以獲得躺賺的效果，就是具有保底收益的年金保險產品。

從安全性上看，保險產品的經營主體是保險公司，受到國家金融監管部門的嚴格監管，擁有一套完善的償付能力體系來防止保險公司經營出現資不抵債的風險，安全性遠超一般性的金融理財平臺，破產倒閉的機率極低。

其次是收益的角度，因為投保人一般情況不會隨意抽走保險中的錢，所以放在保險中的錢是一筆長期複利投資。這個特點其實幫助很多人克服了投資中最難的一點，持有耐心的問題。年金險一般的投入期是5-10年，但真正的投資週期卻是十幾年、幾十年甚至上百年，保險產品的複利收益特徵會讓短期的高收益產品黯然失色。

外匯市場最為一個國際性的資本投資市場，歷史要比股票、黃金、期貨市場短得多，然而，他卻以驚人的速度迅速發展。今天，外匯市場每天的交易已經達6萬億美金，40年間躍居世界市場首位，其規模已遠遠超過股票，期貨等金融商品市場，已成為當今全球最大的金融市場，紐約證券交易所每天股票的交易額只有幾百億美元，可見，外匯市場不僅是全球最大的金融市場，也可以說是全球最大的商品市場。外匯市場是全球最大的交易市場，每天24小時交易，沒有莊家操控，沒有熊市，熊、牛市均有交易機會，買漲買跌雙向交易，輸贏風險可控，保證金槓桿，增加盈利機會，交易成本低，比股票及其他品種成本低很多。

投資理財，生財有道，投資也並非想象中那麼複雜，如果你想花較低的成本來投資並賺取相對高的利潤，又不想被股市套牢，外匯投資就是你的絕佳選擇。外匯以其簡單直觀、高回報率等優勢完全符合以上的需求，不管是有豐富投資經驗的投資者，或是菜鳥，都能被它這種優勢所吸引！

投資A股

短期來看，各國央行紛紛推出0利率，而中國有更大的貨幣政策空間，中國央行未來會逐步繼續向市場投放貨幣，改善市場的流動性。中期來看，不確定性來自於中國經濟的增長情況和企業盈利情況。

寬鬆的市場環境會推升資產價格，歷史上的貨幣寬鬆政策大多使得擁有資產的人受益。08年金融危機，中國跟隨美國推出量化寬鬆政策，而當時中國資金進入了房地產。現在，中國疫情剛剛好轉，即使經濟發展面臨重大挑戰，中央仍然堅持強調“房住不炒”的底線。為拉動經濟增長，房地產必然會有小幅上漲，但不可能出現過去十年房地產的增長情況。

未來配置股票是最好的選擇。除了房地產，另一個重要的資產就是金融資產。鑑於中央對中國資本市場的定位與改革力度，A股有望走出不同於海外市場的獨立行情。目前各大券商分析師紛紛看好A股未來的走勢，隨著全面放開外資銀行、券商、保險持股比例，外資將會進一步進入中國市場。國內的養老老金、保險金等長線資金正在佈局A股。而A股目前的PE（衡量股票便宜與否的指標）也在歷史低位。

因此，作為普通投資者，可以按照投資大師格雷厄姆在《聰明的投資者》當中的建議，最好採取被動投資的策略，可以開始每月定投滬深300指數基金。在2-3年內應該能獲得不低於10年前投資房地產時所獲得收益率。

首先，房價會微幅上漲，但不可能像08年金融危機以後出現的房地產牛市。

即使目前在疫情的打擊之下，經濟發展壓力如此大，中央仍然堅持強調“房住不炒”的底線，國家不可能啟動房產來拯救經濟。原因在於，2008年中國居民負債率不到18%，2019年中國居民負債率已經超過55%，11年居民負債率增長3倍。而美國居民負債率從20%增長到了50%用了40年，2008年還因為次貸危機引發金融危機。如果國家仍然讓居民繼續加槓桿買房，中國樓市泡沫在未來會讓中國陷入非常嚴重的危機。

但是，房地產可以拉動上下游很多行業的需求，除了房地產，當下沒有什麼其他更好的方式拉動經濟。相對於當下已經被疫情打擊並降價了的房價，2020年寬鬆的經濟政策必然會使房價至少是上漲的。

另外，現在很多人都覺得房地產保值，今年買房的人肯定會更多，價格也因此上漲。而且國家也會用各種措施確保房價不大漲也不大跌。（但未來房產的流動性不好，或僅能保值）

新一輪貨幣寬鬆政策已經開啟，以美國為首的西方國家甚至開啟了洪水氾濫式的貨幣發行政策。目前世界貨幣還是以美元為結算基礎的世界貨幣體系，美元超發導致的最直接的結果就是，美國用超發的貨幣到世界各地購物，把需要的東西買回來，把超發的美元留給賣方。導致美元貶值，通貨膨脹，持有美元的國家財富將縮水，這等於變相讓全世界來給美國買單。

疫情在國外大規模蔓延，還沒有得到有效的控制，企業停擺，工人失業，各國政府不斷的降息、發鈔來刺激經濟。

在此情況下，資本市場的表現就可想而知了，各國股市狂跌不止，很多優質股也出現了大幅度的下跌。

這次危機說到底也一樣，只是換了一種出現的形式而已，展現在人們面前的是你沒有經歷過的。要是和上次一樣，大家不就都看懂了嗎，大家都看懂了那還叫機會嗎？人類每一次危機的出現，都會同以往的任何一次都不一樣，這就是為什麼每一次危機出現只有極少數人才能抓住其中的機遇一樣，也只有這極少數的一部分人實現了人生舞臺的大轉換。

在目前的情況下，股票市場已經有了很大幅度的下跌，可以考慮購買一些優質公司的股票長期持有，目前我比較看好能源領域、金融領域、醫藥領域、龍頭製造業公司等，對於什麼5G概念、物聯網概念、工業互聯概念、智慧製造概念等，大家一定要保持審慎的態度，因為這些領域的概念估值已經非常高了，風險很大。

優質公司的股票在低估值期購買，長期持有一定會有可觀的收益的，但是真正操作時還需要一定的專業知識。

毋庸置疑，房產一直以來是普通大眾最靠譜的投資途徑（沒有之一），這在中國已經用20年的時間驗證過了。

最近一直有人在問、在分析（包括我本人）：中國房地產已經經過了20年的高速增長，未來10年或者20年還會繼續保持這樣的高速增長嗎？我也疑惑，但是年前開始發生的疫情一直到今天，中國得到了控制，國外正在大規模爆發。試問，在我們國內正在大規模爆發疫情期間，國外可曾想過今天的局面，可曾採取有效的應對措施，或者有人能預測國外會有今天這樣的局面？沒有，統統沒有，不要迷信哪些專家，官員等等，統統是扯淡。

我做了18年的房地產，10年前就有人問我：一個行業都經過了10年的高速增長，價格已經漲到了老百姓需要兩輩子的時間才能買的地步，結果呢？房價又漲了十年。

現在所有人都說未來20年，只有二線以上的區域中心城市有更好的投資價值，三線以下的城市房價大部分很平穩執行，部分會出現價格下跌。

我告訴你，只要中國的經濟不連續出現多年的衰退、不出現切爾諾貝利式的事故、不發生第三次世界大戰，請大家放心在城市購房，沒問題，只要這個城市還有人居住。

對於普通人來說，買房是這輩子最大的事，比娶媳婦還重要，因為沒房娶不來媳婦。

不是所有人都要去大城市的，也不是所有人都能去大城市的，也不是所有人都能在大城市生存的，也不是所有人都適合在大城市生存的，大城市也放不下那麼多人，那麼多人即使去大城市也需要幾十年到上百年的時間才能達到那些專家學者說的那個規模的。

（某些經濟學家說城市化率最終要超過80％，其中有60％以上的人口將居住在大都市圈範圍內，但他沒告訴你達到這樣的規模需要多長時間）

到那個時候你我在不在人世都很難說，那個時候世界將向哪個方向發展也很難說，那個時候我們人類是否還在追求大城市居住也很難說，世界每發生一次大事件都會在根本上影響全人類的思維，太長遠的我們預測不了，只能做眼前的事。

3月4日美聯儲緊急降息50個BP，3月16日，美聯儲再度意外降息，將聯邦利率的目標區間下調100個BP，至零至0.25%的超低水平，並推出7000億美元的量化寬鬆計劃；同時，將數千家銀行的存款準備金率降至零。

華人民銀行方面，2019年11月18日，7天期央行逆回購利率下降5個基點，由2.55%降至2.5%；2020年2月3日，7天期央行逆回購利率下降10個基點，由2.5%降至2.4%；2020年3月30日，7天期央行逆回購利率下降20個基點，由2.4%降至2.2%。一般認為，逆回購降息，後期將帶動MLF、LPR等其他政策性工具利率的下調，中國近期降息的預期也在增大。

那麼，在低利率時期，哪些資產可以保值增值，跑贏通脹呢？

尤其是住宅。住宅一般有自然屬性，如不動產、唯一性，而在中國現階段，在一線城市的住宅帶有了很強的金融屬性和槓桿屬性，尤其是核心地段的住宅，由於稀缺性，可以提供很強的資產保值、增值和資金融通的功能。

一般一線城市產業的發展，都承擔著國家經濟結構轉型升級的任務，資產價格的上漲，一些產業會向周邊外溢，帶動周邊城市的發展。有產業支援的房地產保值增值的風險也很小。如上海之蘇州，深圳之東莞、惠州，廣州之佛山。

有比較高的技術門檻，有影響的品牌和文化，有穩定的現金流和利潤率，在低利率時期其資產價格也會降低，在經濟恢復後，其資產價格也會跟隨增值，也具備很優秀的保值增值特點。如白酒行業之茅臺、房地產行業之萬科、保險行業之平安。

中國經濟的轉型升級之路，也會產生一批創新能力強、產品附加值高的高科技企業，這個尋找挖掘評估需要相關行業的積澱，如果具備這方面的能力，投資這些企業的股權，成長起來，會有很大的資產增值。

很多人根深蒂固的認為黃金是保值增值的利器，尤其中國大媽們，對黃金的喜愛難以言表。其實，在佈雷頓森林體系崩潰後，貨幣和黃金的掛鉤關係已非常微弱了，國家的黃金儲備對貨幣還是有很強的支援功能，但普通人儲存黃金的金融屬性也越來越低。除非全球經濟崩潰，一般的經濟波動中，黃金的價格已經抵禦不了通貨膨脹。下圖中，2011年7月至今的黃金自價格走勢比較能夠支援這個判斷。

經過以上分析，建議在低利率時期，實現資產保值增值可以透過持有核心城市及有產業支援的周邊城市的房地產和細分市場的優質企業股權這兩個資產來實現，黃金對於普通人來說，資產保值增值的效果不好，需要謹慎。

這個降息並不是我們所說的存款、貸款基準利率，但是這個是一個訊號，短期內的利率會下行。我們的確應該考慮一下在這樣的環境中，我們未來的投資理財方向。

首先，這次央行開展的500億元，7天逆回購操作，中標利率只有2.2%，相較上一次的2.4%，直接下降了20個基點。這個就好比人民幣的出廠價，出廠價低了意味著銀行投向市場實體經濟的貸款利率也會相應減少。而7天500億元，金額時間都不大，對外傳遞的資訊很明確，不搞大水漫灌。這個就是表明我們的態度，利率是一定要降得。所以4月20日的LPR報價一定會降，而且降的幅度不會低，會把3月份沒降的部分一起下降，大機率是有10-20個基點的降幅，這樣的話就會成為有LPR報價機制以來降幅最大的一次。

其次，本次疫情導致的美聯儲直接將利率降低到零，其他國家央行也迅速跟進，這就導致了全球範圍內的降息狂潮。世界範圍內的利率普遍比較低，在這個時候固守類的投資和投資於固守類產品的理財，風險暴增，我們應該避免這樣的投資。固收類投資的高收益，與目前市場環境下的低利率明顯是不匹配的，裡面的收益差距非常大，這類投資要謹慎。

然後，這次國家堅持“房住不炒”不鬆懈，各職能部門對於樓市的調控下了大功夫。先是控制信託資金流入房地產領域，再是重罰銀行將消費貸款違規流向房地產領域；加速房地產企業去槓桿，減少房地產企業負債率等多種手段，嚴格控制樓市價格，已見初步成效。所以並不像2008年那樣可以透過投資樓市來賺取更多的收益，房地產的黃金週期已經過去，未來房地產領域的投資靈動性會越來越差，很多房子有價無市，這樣的投資風險仍然很大。

最後，以前當前，利率又偏低，這時候我們一定要保證自己的流動性。保證12個月以上的日常開支收入，因為你不知道失業或者意外哪個會提前到來，一定要保證自己的現金流。這個時候現金為王，手握現在隨時可以有機會抄底優質的資產。就目前來說，如我們的A股，已處在歷史估值的較低位置，人民幣資產又被外資哄搶，成了變現資產。適當關注A股，尋找抄底機會。

綜上所述，在短期內的利率低點，我們要保證自己的現金流。現金為王，隨時可以抄底優質的資產。

很多人對降息沒有一個直觀的印象。何為降息，降息意味著什麼？降息意味著錢存著越來越不值錢，趕不上物價上漲，購買力降低。

那麼，如何讓自己的資金保值呢？那麼請務必做到以下幾點。

做好中長期的資金管理

我們很多朋友喜歡規劃短期理財，比如說三個月、半年期，很少規劃三年、五年，甚至是十年的理財。但是“長錢”的規劃尤其重要，如果未來呈現“低利率”時代，甚至是“零利率”時代，那更是要提前規劃。

舉個很簡單的例子，一個4%和一個3.5%的產品要選哪個？一般人肯定說，傻了嗎？當然選4%的，沒錯！但是如果限制個條件，4%的產品是這一年5%，而3.5%是未來30年都是3.5%，你會選哪個？3.5%的收益率就是當前很少見的保險年金產品，這個配置，如果條件允許，當然可以打個底。

不管未來是零利率還是低利率，部分閒錢鎖定固定利息，不也是穩穩的幸福？

綜合理財規劃，多元資產配置

適當配備值權益類，風險類資產（偏股）用來提升收益，債券類資產用來保護本金求穩，現金類管理挖掘小幸福做流動性管理；再有閒錢，可以接觸些高風險碰碰運氣，多元化的配置，才能夠在這個時代獲得綜合收益。

合理配置風險資產

在零利率甚至負利率時代，資金成本也會降低，如何合理學會使用貸款，低成本使用資金也是一門學問。低利率時代對應的社會經濟也往往是衰退週期，如何實現自我增值、能力拓展也很重要。

總的來說，做好長期資金規劃，鎖定收益；綜合理財規劃，合理配置風險資產是未來低利率時代的理財思維。

如果有股票投資知識個經驗，可以考慮炒股

如果沒有，就不要碰，風險太高

這樣的話，可以取買點理財產品，

也是一種保值手段

資產的保值是相對的，不是絕對的。除了和利率政策有關，也和匯率，市場供需關係有關。

我的建議是：

1.家庭核心資產，採取穩健型的配置策略，選擇自住房產或配套車位、分紅型年金保險、固收類長期現金資產。比例可以是50%～70%的年度現金結餘。

2.其他配置。剩餘30%可以根據個人風險偏好，來進行進攻型和防守型的配置。無所謂具體比例，核心資產保全了，其他資產玩好了是錦上添花，搞砸了也不會傷筋動骨。

3.一定關注現金的流動性。特別是投資不動產偏好的朋友，手上一定要準備現金資產，變現能力強的。這裡一定要說一下長期的分紅型年金保險，它把資金徹底的鎖了起來，但是同時贈送了一個免管理費的迴圈授信額度，大致能夠達到鎖定金額的一半。這是一個非常優秀的設計，安全性超高，流動性充足，收益性穩定。沒了解過的朋友，可以趕緊了解一下。