目前的“P2P"風險很大，不適合長期投資。

什麼是P2P?

P2P是點對點借貸，個人對個人借貸，由此我們可以明確P2P的本質是一種債權。借出利率不可超過同期基準利率4倍，例如年利率6%，借出年化就是24%，超過就涉嫌高利貸，法院不支援高於利率的利息主張。

P2P在中國的發展

2007年中國出現第一家P2P借貸平臺，開始模式比較健康，原版照搬，自負盈虧，不保本息。但2011年後有一家HL的平臺首先打出保本保息口號，從此"P2P”已經超出P2P應有的範圍，變成了一種複雜的金融業務，包括供應鏈金融（應收賬款）、各種商業企業貸款、甚至欺詐等融資活動。2017年下半年開始，"P2P"行業出現連續無法兌付情況，各大平臺資金鍊陸續斷裂，造成非常不好的社會影響。監管部門由此前的寬容態度轉變為一刀切，由於放貸亂像，最高法還在2019年10月出臺相關司法解釋和規範檔案。P2P行業發展到最後99。9%的平臺已經脫離資訊中介的本質。

P2P未來的發展變化

P2P本質是債權，所有債權都會產生壞賬。借款群體風險抵禦能力低，高成本覆蓋高風險模式不可持續，只能借急不借窮，註定這是一個小眾市場。體量小，如果盲目擴大規模也會擴大風險，所以P2P這種理財模式註定不能成為主流，也不適合一般人作為資產配置的選項。根據目前P2P在中國發展的狀況，前景非常暗淡，甚至會被”取締“。

首先p2p的本質你應該知道是什麼。

p2p於民間借貸的一種，就是個人把自己的資金借給個人。p2p平臺算是一箇中介機構，中介機構的主要責任就是把錢更好的匹配給需要者。但是國內的p 2p機構，沒有合法機構，截止到2019年，沒有任何一家p2p機構拿到批文。

其次你要注意的是利息的高低。

現在公募基金的利息（也就是銀行理財業務）都不超過5%，存款貸款利息更是非常低。也就是專業的銀行機構，都無法把錢精準的投放到需要需要資金的人。主要原因就是需要貸款的人（包括中小企業）一般資質都不太好，資質不太好，就代表著風險非常高，風險非常高，就是連本金都拿不回來。現在在p2p機構借錢的人，一部分就是無法在正規的銀行機構拿到貸款的人，也就是資質非常差的，他們的償還能力是要打個問號的。更有甚者，一部分p2p機構會偽造合同，假裝有人來借款。

年化30%以上的利息屬於高利貸範圍，不受國家法律的保護。

年化10%到30%之間的，雖然受國家法律保護，但是你看一下如果借款人沒有能力償還的話，你的本金也無法拿回來。

年化10%以下的，有大機構做背書的中介平臺，還可以考慮一下。譬如這個p圖p的背後有某些銀行參股或者入股。

2016年到2018年之間有200多家p2p機構爆雷，也就是平臺跑路。

P2P的風險太高，如果平臺使用信用代款的話，壞帳率高達30%，而且有些平臺就是騙人的，錢存進去，再也拿不回了

p2p風險較大。目前國內沒有一家正式拿到批文的合格機構。屬於一種民間借貸。之前有好多這種公司老闆卷錢跑路了。最終坑的還是老百姓。p2p這種公司如果貸出去的錢收不回來很容易出現資金鍊短缺，造成公司倒閉。以前p 2p排名比較靠前的有紅嶺創投,陸金所等，但是他們也有很多壞賬，只是暫時還沒有出現問題，所以不建議長期投資。投資的話首先要考慮本金的安全，其次再考慮收益。以上僅代表個人觀點，僅供參考。請關注我或私信我，真誠與你互動。

投資都是有風險的，建議以安全穩定為主，像分利寶這類就很不錯的，專注供應鏈金融區域和知名大型企業合作，很看好這種平臺，對了，另外從現在來看投6個月內的標是價效比最高的，太短利息太低，長期的話備案透過再考慮吧

任何投資都會有風險的，P2P也是一樣，長期投資可以，但是要謹慎選擇平臺，上個月專做消費貸的團貸網爆雷了，所以不太看好消費貸資產。我現在投的分利寶平臺是做供應鏈金融的，資產都是有實物抵押，有保障多了，而且我還上門驗真過資產都是真實的，非常靠譜