不一樣，區別在於以後利率會浮動，而中國目前還有很大的降息空間，中國不刺激房地產所以不降息，未來就難說，所以建議還是浮動，不吃虧也不去佔便宜。

暫時可能億元，以後肯定是不一樣的。建議選LPR吧。

選LPR大機率不會虧，選固定利率小機率會賺。

央行提供了兩個選擇，且選擇機會只有一次，一是固定利率，二是浮動利率。

變更前，是採用貸款基準利率，按比例浮動的形式定價。變更後，就變成五年期LPR±基點。

如何計算呢？

用你現在的房貸利率-4.8%，得到一個數值X。以後你的房貸利率就變為：五年期LPR+X。X可以為負數，如果你以前的房貸利率是打折的，低於4.8%，那麼就表現為減點。

譬如，圖上的這筆房貸，之前利率是4.9%，上浮5%，為5.145%，基點就是：5.145%-4.8%=0.345%

以後他的房貸利率就變為：五年期LPR+0.345%。今年，房貸利率依然是5.145%。到了明年，如果對應的五年期LPR下調為4.7%。

則房貸利率可變為：4.7%+0.345%=5.045%。

倘若選擇的是固定利率，那麼他的房貸利率就一直是5.145%，而且以後不管LPR如何變化，都是按照這個利率還款。倘若選擇的是浮動利率，那麼他的房貸利率會隨著LPR的變化，每年調整一次。

所以，哪一種選擇更划算？關鍵看你如何判斷今後的LPR走勢，如果你認為LPR長期看漲，就選固定利率，如果你認為LPR利率長期看跌，就選浮動利率。目前主流的觀點認為，當前正處在全球貨幣寬鬆週期，中國的低利率將是大勢所趨，此時選擇浮動利率更划算。

世界各大經濟體，利率都在下降，甚至不少已經步入了零利率、負利率時代。中國的貸款利率，是全世界中上水平。比如，2019年5月全國首套房貸平均利率為5.42%，二套房貸款平均利率為5.74%。 以20年期貸款為例，全球房貸最低的地區是： 日本1.41%、芬蘭1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法國1.69%、德國1.89%、中國臺灣1.92%、比利時1.94%、丹麥1.97%、義大利2.03%。丹麥的Nordea銀行，近期已經推出了固定利率0％的20年期貸款。

利率下降，對於激發經濟活力，有很大的好處。所以中國一直在努力，推動實際利率有效下降，幫助企業發展。去年11月，華人民銀行原行長周小川就表示，我們的利率並沒有像很多發達國家那麼低，有空間應對貨幣政策的擴張。“中國還是可以儘量避免快速地進入到這個負利率時代”。你仔細品，這句話的意思。只是儘量避免、快速地進入，而不是不進入，更沒提利率上漲。就在2月20日，跟房貸利率相關的5年期以上LPR，再次下降5個基點，到了4.75%。幅度雖小，卻再次印證了一個長期判斷：中國步入低利率時代，很可能就在不遠的將來發生，甚至負利率，也不是完全不可能。那時，選了固定利率的人，真的會後悔莫及。所以，上述的數學題，不會算也不要緊，只需要記著這一點：選擇LPR掛鉤，某種程度上也是押注了國運。

最後要提醒的是，根據央行政策要求，將定價基準轉換為LPR後，不可再轉回按照基準利率定價，也就是說，定價基準只能轉換一次，借款人應在審慎思考後作出理性選擇。