大額存單一般都是銀行發行的，目前中國銀行都納入了存款保險的範圍，如果銀行倒閉，儲戶在銀行存款，單個銀行最高賠付50萬，如果你的大額存單不超過50萬，放心大膽的買，如果超過50萬了，也不要擔心，銀行沒那麼容易倒閉！

你說的是金融系統，那麼金融系統不止有銀行，也有保險，如果全都崩潰了，基本可參考建國之前中國的情形。

如果銀行和保險公司都倒閉了，國家金融系統處於崩潰狀態，那就不是大額存單是否兌現的問題。

但是，目前我們國家發展穩定，即使有一兩家銀行經營不善，那麼銀保監會也會介入扶持，即使真的倒閉了，那麼50萬以下的存款，是由保險公司來託底給付的。

對大額存單的問題，我先說結論：大額存單也是存款，受到《存款保險條例》的保護，即使金融系統崩潰，50萬以下的部分本息還是能夠拿回來的。下面，我稍詳細講下大額存單：

一、什麼是大額存單

大額存單是存款的一種，是商業銀行向個人發放的記賬式電子憑證，大額存單沒有紙質的憑證。大額存單最早產生於上世紀60年代的美國，當時一些金融機構為了突破存款利率的上限而推出的，同時為了增加流動性，以提高該金融產品的競爭力，大額存單被設計成可轉讓。中國在2015年推出大額存單，期限一般是7天，到期前可以轉讓。利率較一般儲蓄存款高出不少，在LPR推出之前，利率較一般的活期儲蓄存款高40%左右。

二、大額存單實質是存款的一種

為什麼這麼說？因為從大額存單的起源看，設計出來就是為了突破存款的利率限制，而且流動性和普通存款相比也差不太多，當然比活期的流動性差點，但是與定期存款比要好。所以本質上，大額存單是一種存款。

三、既然是存款就受到《存款保險條例》的保護

2015年中國頒佈了《存款保險條例》，明確對50萬以下的存款予以保護。即使銀行破產了，只要是50萬以下的本息你都是可以拿到的。但是有一點要特別注意，大額存單的金額一般比較高，最開始央行規定起購金額是30萬元，後來雖然有所降低，但是很多人的購買金額往往會超過50萬元。超過50萬的部分是不是存款保險保護的，這部分還是存在一定的風險。

四、如何確保大額存單的安全

其實你大可不必擔心，首先，能夠發行大額存單的銀行無論是經營和信譽都比較高。其次，你可以選擇規模實力比較強的銀行。最後，既然《存款保險條例》規定了50萬以下，你可以分散投資，選擇不同的銀行購買，以降低風險。

朋友們好，標題中寫的比較籠統，還要根據金融系統的，不同崩潰程度而定。非常明確的講：大額存單，屬於正規存款儲蓄，有多重保障，科學最佳化，可以避免，受到銀行的經營影響，安心無憂。首先，來分析，金融系統崩潰的，程度以及機率，對大額存單的影響：

1，銀行破產。對大額存單有影響。主要是，本息合計，超過50萬元以上的部分兌挽，兌付。這種情況發生的機率較小。

2，整個金融崩潰。對大額存單有影響。這種影響不僅是50萬以上，本金和利息部分。更多的是這筆存款可能劇烈貶值。但是仍然可以兌換兌付。這種情況發生的機率，極其微小。

小結：大額存單，是正規的存款儲蓄，並不會作廢，而且有多重保障，科學最佳化，可以避開銀行的經營風險。

其次，來分析，如何最佳化大額存單，確保本息安全：

結合市場實踐和存款保險制度，分散存款風險。將本金和到期利息，合計，控制在50萬之內，可以有效避免銀行的經營風險影響。小結：透過最佳化，可以提升大額存單的安全性，以及整個資金的安全性。

最後，來做總結分析：

如果金融系統崩潰了，對大額存單會有一定影響。但是大額存單，屬於正規的存款儲蓄，多重保障。

特別是存款保險制度，他的保障，高於銀行。因此，結合存款保險制度，合理最佳化大額存單，可以使大額存單，減少甚至避免，銀行經營風險，對本金和利息的影響。安心無憂吃高息，大額存單，咱老百姓，存款儲蓄的，放心好產品。

都已崩潰的情況下，當然是不能兌換。不過這裡提及的“金融系統崩潰”到底是指什麼？如果僅僅是說某一家商業銀行存款類機構因為自身流動性不足而破產或者倒閉的話，那您在該存款機構的個人大額存單，根據《大額存單暫行管理辦法》及中國的存款保險條例來看，50萬元本息合計以內的還是可以100%賠付的。

但如果您這裡的“金融系統崩潰”劍指整個銀行類金融機構的系統性崩潰，那我可以肯定地告訴你，這個時候已經不是個人大額存單能否兌換的問題，而是整個銀行存款都無法兌付的，一般來說，這除非是極端的市場條件下，由於全民擠兌才可能會造成這種流動性風險。

退一步說，假設真要是發生第二種情況，即整個金融系統性風險，那通常只有在戰爭等不可抗力的因素影響下才有可能，這時候錢未必有什麼用了，除非是黃金等硬通貨。其實，自上世紀90年代以來，中國已經構築起越來越穩健可靠的金融體系，尤其是風險防控體系整體越來越完善，還推出了存款保險條例制度。

如果國內整體金融體系嚴重的出現問題，導致發生無法挽回極端的情況，受影響極為嚴重的必然是各銀行業，如果所有的銀行業均面臨破產與倒閉，雖說國內銀行業推出的一般性存款產品，均是受存款保險條例本息50萬元保障，但是在極端的金融體系崩潰的情況下，可以說儲戶的銀行存款是無法得到賠償的，因為金融體現整體崩潰銀行存款保險基金也是會出現崩潰，所有的存款產品理財產品，均是會發生嚴重的虧損。

可以明確的說任何一個國家，在沒有遇到極端的戰爭或暴亂，均是會維護好本國內的金融體系如果崩潰，對於任何一個國家來說也是無法承受的，因為金融體系崩潰會導致，一個國家整體經濟與發展處於停滯一落千丈，甚至今後幾十年的時間都無法讓，出現整體金融體崩潰的國家恢復如初，任何一個國家均是會維護好本國的金融體系。

這個不用擔心不會出現的，因為中國對於金融體系管理的非常嚴格，也是成立了人民銀行（央行）與銀行保險監督管理委員會（銀監會）不管是銀行業，保險業，其他金融業，均是受嚴格的管理，如某機構出現信用風險，央行與銀監會會在第一時間，把能導致該機構發生破產與倒閉的風險扼殺在搖籃裡，避免出現破產與倒閉的可能性（中國的金融體現不會出現崩潰）。

所說國內整體金融體系不會出現崩潰，但是銀行業雖說有央行與銀監會的嚴格管理，但是某家銀行出現極端無力挽回的，信用風險的確是會出現破產與倒閉，但是機率極低近20年國內沒有任何一家銀髮生過破產與倒閉，僅有一家銀行因為股權問題，違法佔用銀行資金，形成嚴重逾期，長期難以歸還，導致該銀行出現了嚴重的信用風險，從而被央行與銀監會為了廣大儲戶的存款權益，對該銀行進行了接管近期央行釋出，該銀行在4月30日的時候重組（簡單來說國內銀行業說說可以倒閉，但是倒閉風險極低可忽略不計）。

大額存單存款銀行不管因為那些原因導致銀行破產，你在該銀行總存款金額在本息50萬元內，即便是破產大額存單存款也不會受到任何損失，因為大額存單是央行2015年6月批准並推出的，受存款保險條例本息50萬元保障的一般性存款；如單家銀行總存款金額超過本息50萬元，銀行發生破產儲戶的存款是會受到一定的影響，因為超出本息50萬元以上存款，是需要等破產銀行清算完畢資產後進行賠償，如果資產足夠賠償那麼儲戶存款不會受到影響，如果不足夠賠償那麼就會按比例賠償（簡單來說本息50萬內100%賠償，總存款高於本息50萬按比例賠償）。綜上：如果國內整體金融體系出現極端的崩潰，全金融系統出現嚴重問題，所有銀行面臨破產與倒閉，在某銀行存的大額存單產品自然也就無法兌換了；但是國內不會出現這種極端的情況，即便是銀行出現破產機率也是極低；辦理某銀行大額存單產品的時候大可放心，國內各銀行存款均是安全有保障的。