大家好，“鼓勵大家合理負債”是我一直的觀點，從勇談的觀點來看房貸或者貸款購房其實也是負債的一種。只不過這種負債大多數情況下還是“良性”的，對於多數人來說貸款購房的負債都實現了財富（起碼是個人資產）增值。藉此機會簡單談談我的觀察。

懂點企業管理的朋友應該都聽過這樣一句話“越是好的企業越是懂得如何舉債”，這點在中國房地產企業身上體現的更加淋漓極致。高達85萬億的總資產其中大約79.1%都是靠負債累計起來的，這才造就了“房產帝國”。包括國家也是，跟大家分享一個數據（如上圖所示）到2018年中國外債債務率為74.1%（只要不超過100%就是正常）；所以，這裡說明了一個道理“舉債發展是國家、企業都在做的事情。”

房貸也是負債的一種，只不過對於多數人來說這是一種“良性負債”

房貸之所以能夠成為“良性負債”應該感謝“通貨膨脹”和“房價持續上漲”。因為通貨膨脹的存在導致“錢越來越不值錢”，而房價持續高速上漲不僅僅使得房產增值超過了通脹也帶了一筆客觀的財富增加。這也是為何很長一段時間，不少人開始投資房產，甚至要舉槓桿資金投資房產的原因。

負債的前提是發展、財富積累，只不過如今很多人都忽略了這點

消費貸、網貸的興起使得不少人開始頻頻舉債，“花錢一時爽，還時兩行淚”，消費習慣形成後就很難改變

“負債”最早開始流行的是國家、企業之間，只不過因為大家收入緩慢，而為了滿足某些方面的需求所以才金融創新了信用卡等金融衍生品。從某些方面來說信用卡、網貸等各種消費貸確實可以暫時解決大家的用錢需求，不過很多人在頻繁負債的背後卻開始透支。畢竟一旦養成“超前消費”的習慣就很難改變了，人最難改的其實就是習慣。

父母輩“有多少錢，辦多少事”的觀念雖然老舊，但是在此次疫情後卻最能夠抗風險

曾經有一段時間我也對父母的這種所謂“老舊”觀念不以為然，但是當有一天真的發現自己倒騰不過來的時候，才明白這句話的真諦。今天還看到不少因為疫情收入驟降的朋友因為無法償還銀行的貸款而不得不賣房的影片。說明一個事實，負債不可怕關鍵是一些沒有必要的負債就真的可怕了。房貸其實就是負債，如果說沒有房產增值帶來的額外收益，很多人都不會輕易買房的

之所以很多人認為房貸不是負債，主要還是因為房產能夠帶來額外增值

借用溫鐵軍老先生的一句話來說“房產的這些額外增值更多是“投機收益””，在陷入全民投機氛圍中後，越來越多的人開始獲得這種不合理的收益；最後大家都開始保護自己的既得利益。比如：不允許房價下跌，哪怕是新出售的房產一旦出現降價銷售就會引起大家反對或者“維權”等。越來越多的人已經在不知不覺中開始成為“房價上漲的推手”。

“房住不炒”背景下，融資端調控等的效果已經開始體現，二手房走勢趨穩甚至微跌，房產投資收益明顯在降，這也是買房者越來越少的原因

很早以前我就提到過這樣的觀點“要想降房價必須先降收益”，當房產本身帶來的收益足夠低，甚至比銀行定期收益還低的時候，自然就不會有那麼多的人拿閒錢去投資房產了。事實證明從2019年後在租金回報率持續走低，二手房漲勢持續走弱（部分出現了環比下跌）的情況下，大家購房的熱情在持續消退。房價要想出現報復式上漲幾乎沒有可能了。

綜上，房貸肯定是屬於負債的一種，只不過因為房產增值帶來了很多收益讓更多人覺得購房是一種投資。未來隨著房產投資收益持續走低，房貸是負債的本質會逐漸體現出來的。各位覺得呢？原創不易未經允許不得隨意轉載，喜歡房產問題的朋友可以訂購勇談的專欄，更多優質內容繼續貢獻中。

從財務的視角，區分資產還是負債，是要看這個東西未來的現金流入，如果未來能帶來現金流入，那就是資產，如果未來是需要流出現金，那就是負債。從這個角度，很顯然房貸自然是負債，因為每個月都要給銀行還欠。

我倒覺得，樓主想要說的問題，應該不是房貸是不是負債，而是買的房子是不是負債。這個概念，很早以前是在《富爸爸窮爸爸》這本關於理財的暢銷書裡。普通家庭貸款購買的用來自住的房子，不僅不能帶來現金流入，還每個月都要花錢還貸款，所以，作者把房屋定義為負債，是一個長期的包袱，而不是資產。只有能在未來帶來收益的才是資產，比如，投資房，以後可以用來出租，會有租金收入。

不過這個概念在過去的中國房地產市場並不是很適用，中國的房地產有著長達十年的黃金期間，價格上漲了十倍不止，那買的房子未來可以用更高的價格賣掉，自然也就能定義為資產。

當然咯，未來可能再難有那樣的漲幅了，所以未來投資房需要更謹慎。

說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。

在當前，房子已經成為剛性需求，從小開始已經離不開房子，比如說學區房，沒有學區房你就上不了好的學校，比如說結婚剛性需求，沒有房子你就找不到女朋友。

很明顯房子已經成為當前生活不可分割的一部分，而大部分人並沒有能力實現全款買房，80%的人依然是選擇首付加房貸的形式，這時候很多人對於房貸就產生了疑問？

什麼是負債？

其實負債很簡單，就是你欠別人錢，收入覆蓋不了支出這時候就會形成負債，比如說當前我們廣泛使用的信用卡消費，網路貸款消費，都屬於負債的一種形式。

從金融的角度來看，所謂的負債就是不能夠產生利潤的固定資產都屬於負債，比如說你購買了一張汽車，用於日常代步這就屬於負債，如果你利用汽車跑滴滴的形式獲取利潤，這就變成了資產。

房貸為什麼是負債？

房貸是屬於你付了首付之後剩下其餘款項進行貸款形成，這無形之中就是提前透支了你未來的收益，本就屬於負債毫無疑問。

如果你將購買的房子用於出租或其他形式獲取利潤，這時候房子作為固定資產就會形成收益，同樣房貸就會從負債轉為固定資產。

也有人可能認為房子隨著時間的推移，價格會上漲，這是過去20年的事情，在未來這種情況很難再次出現。

因為房子的週期性時間相對較長，一旦形成穩定回撥趨勢基本上都屬於下跌之中，除了通貨膨脹之外房價下跌，如果考慮通貨膨脹等問題可能房價回撥的空間有限整體處於穩定。

綜合來看：如果你夠一套房子，適用於投機，或者出租，或轉給別人代管理的形式，能夠從中獲利，這時候房子就是固定資產；如果只是用於自己居住，不能夠產生額外的收益，這時候的房子就是負債。

而隨著時間的推移，未來的房價可能會出現短暫的反彈，但會形成有價無市的現狀，也就是說變現的能力越來越弱，同時資產負債越來越高。

看看中國公司的收入排名，先不說菸草，那是壟斷的收入，緊隨其後全是銀行，銀行的收入哪裡來的，全是房子利息貢獻的吧！企業也有，但是大頭還是房貸，但是快速上漲的年代救那麼多年，不可能持續。

【高房價，影響消費，並透支了未來10年的收入】https://toutiao.com/group/6811428584981266947/?app=news_article_social&timestamp=1585925928&req_id=202004032258480100100542210A45350C&group_id=6811428584981266947&tt_from=copy_link&utm_source=copy_link&utm_medium=toutiao_ios&utm_campaign=client_share

我很好奇，為什麼房貸不是負債呢？又是毒雞湯吧！少喝一點

房貸是負債

我們這裡要把房產和房貸區分來看，房產自然是屬於你的資產，而房貸則是你欠銀行的錢，是屬於你的負債，只有對於銀行而言，你的房貸才是人家的資產，所以，先要搞清楚關係，負債就是負債，不要被毒雞湯毒害了，錯誤的評估了自己的財務能力。

房貸是良性負債

優勢1：期限長

相對於其他貸款來講，房貸最長可以貸30年，在所有的貸款中，屬於期限最長的。

優勢2：利率低

一般的抵押貸款利率在8%以上，而純信用貸款，利率一定在12%以上了，而房貸的利率大約不到6%，甚至前兩年貸款利率打折的時候，房貸的利率才4%多一些。不僅是低於其他型別的貸款的，更是低於通貨膨脹率的，也就是說，你貸的越多，賺的越多。

優勢3：額度高

房貸最高可以按照房產總價的70%來貸款，而現在隨著房產價格的上漲，房貸的額度也是水漲船高了，對於動輒幾百萬的房價來講，這個貸款的額度也有幾百萬了，而普通的個人信用貸款最高也就20萬。

綜上所述，房貸就是你的負債，對於你的問題，我要反問一句：為什麼有些人會認為房貸是資產呢？可笑之極。而房貸又是良性負債，是普通人這一輩子能接觸到的期限最長、額度最高、利率最低的貸款，建議儘量按照最長期限和最高額度來辦理。

1、房貸每月必須按月還，如果逾期三月不還，銀行就可以拍賣自己的房子。

2、房貸本身就是從銀行借的錢買自己的房子，加上利息分月還銀行。本身就是負債，欠債還錢天經地義，哪裡有借錢不用還的好事。如果有就不是“負債”，是“富債”了。

基於每個人的成長環境不同，學習不同，每個人都有不同的世界觀、價值觀、人生觀，當然也包括經濟觀！

所以，如果嚴謹的看待問題，特別是與人有關的問題，要從多個角度去考慮。

1、從客觀、當下公認的經濟學角度來看，房貸本質就是負債。這個沒有什麼需要多說的！通俗點講你丫的欠人家銀行的錢，每個月要還，你不是欠債？開國際玩笑!

2、如果從房貸深層次往上看，業內有種說法，房貸是一個人的財富。特別是，我經常對年輕人說房貸本質上是一種優質的社會資源，年輕人的首套房享受的很多政策啊、利率啊就是一筆無形的財富。討論這有個前提就是關於房子的重要性的相同認知！房子是當下社會一個人最重要的財產，特別是一二線城市的人，誰不夢想著有套自己的房子。你要不同意，就沒必要往下看！

我們再分列兩個小角度：

2.1，很多人買房不是付不起月供，而是付不起首付，這是當下很多人的真實寫照，如果社會上所有的房子只能全款買！很多普通人可能幾十年都沒有買房的機會，因為你攥到全款買房的錢真不知道要多少年。有錢人會一直有錢，因為有錢人必然有比普通人多出百倍的融資手法。

2.2，很多人嫌棄房貸利率，還有很多人貸款三十年，一看利息想到的第一個就是臥槽！媽耶，這加上房貸利息都相當於房子價格翻了一倍了！諸如此類等等！這一看就是沒有經濟學常識，單是解釋這個問題就可以寫一篇很長的文章。你只需要記住的是房貸，特別是首套房是當下社會，給予每個人利率最優惠（做過生意，借過錢的人就很容易理解）的一種借款方式，沒有之一！！！一藉藉30年，你有啥可想的！你甚至可以理解為最划算的負債！

很多人透過房貸，這個槓桿，更早的住房，享受更多所在城市的福利，也伴隨著城市的進步，資產快速增長。甚至透過房產投資實現人生的進階，乃至財務自由！房貸還不是財富？

100萬20年後還剩多少?

通貨膨脹永遠都是紙質貨幣的敵人，而你的存款速度、工資漲幅永遠都追不上通脹的速度。

“100萬20年前是天文數字，20年後算個毛毛雨，錢只會一直貶值。”話雖糙，但道理卻不糙。

通常，房貸期限都是20年，30年。以20年為例，按實際通脹率8%來算，現在100萬，到明年就只值92萬，只要錢放著不動，一年就會蒸發掉8萬元左右。

錢放著不動，就只能等著貶值。有個不爭的事實：窮人巴不得把所有錢存進銀行，富人巴不得貸光銀行的錢!

有錢人他們重點是看手裡有多少現金流，很多有錢人，都是資產一千萬、負債一千萬，但他們可以滾動貸款，手裡有現金流，有很多投資理財、實體產業等方法，讓雪球越滾越大。

所以，拿100萬中的一部分作為首付，而其他的錢用來做產業或者投資，不僅讓錢更靈活，還能錢生錢。

負債的另一個名字叫槓桿

如果房租大於月供，那麼算作真正的負債，如果房租小於月供，則為資產，但房租並不是幾十年如一日，月供卻相差無幾。買房，其實是一個從負債變為資產的過程。

有人誠惶誠恐稱房貸為負債，有錢人卻認為這叫槓桿。所以，永遠不要怕負債，不要怕貸款。

一位投資專家說過，投資的秘訣在於：“沒錢時，再困難也不要動用投資的錢和積蓄，困境和壓力只會讓你生變，會讓你督促自己無所不用其極地去賺、去搶，去拼命地生出錢來。”

人生像滾雪球，拼得了膽量，你的雪球才能越滾越大。

千萬不要等，有錢該買房就買房。

房子是不動產，現在未來都不會有大幅度的貶值發生，而錢可以。

四大優點，讓你明白貸款買房的好處：

1利率低，用銀行的錢去投資理財

隨著房貸政策的變寬，房貸基準利率已經從去年同期的5.65%降至現在的4.9%，所以利率也越來越低，尤其是公積金貸款買房不僅利率低，而且可以用公積金賬戶減輕經濟壓力。如果有多餘的錢大可以用來投資，只要利潤率大於負債率，不僅減輕還款壓力，還能賺更多的錢，何樂而不為呢?

2投入少收穫大

這個投入少並不是房子的總價，而是買房所需要的首付。只要付了首付，剩下的準備好資料直接去銀行借就行了，只要每個月有穩定的收入具備一定的還款能力，銀行都會批准貸款申請，這樣你就有房子這個不動產了!

3貸款買房風險小有保障

貸款買房就等於銀行出一大部分錢替你付錢，所以銀行為了控制信貸風險，對於房貸的審查就相對嚴格，銀行會對房子進行考察，保障房子的開發商及房屋結構等安全性，所以貸款買房有銀行為你審查房產細節，風險更小，財產更有保障。

4通貨膨脹錢在貶值

在物價飛速上漲人民幣貶值的時代，錢越來越不值錢，而房子作為不動產有可能越來越貴。你攢錢的速度遠遠趕不上房價的上漲速度，如果只靠存錢買房，而不選擇貸款，也許一輩子都很難買到房子，擁有自己的家，所以貸款買房就是花銀行的錢提前享受生活。

其實不是房貸是負債，而是這套房子是負債。是因為這套房子你才有了房貸。

在說這個問題之前，首先你要了解什麼是負債

簡單的來說，負債就是讓你的生活變得越來越不好的東西

就像吸血鬼一樣，在無時無刻的在吸著你的血

你要不斷的產生新的血液去供養著他們

如果你只有一套房子，並且正在還著貸款，那它就是你的負債

從你簽了借款協議開始，未來的20 30年每個月你都要還這筆錢

這筆錢不會因為你生病而停止，不會因為你丟失工作而停止，甚至不會因為你死亡而停止，這就是債。

每個月到了日期毫不猶豫的從你的卡里划走，你過得怎麼樣？你是死是活他才不管，難道這不像個討債鬼嗎？

當然也有例外的情況，如果你有另外一套或幾套房子，並且正在出租著，而且租金能夠大於你每月的月供，那這些房子就是你的資產

為什麼這些房子是你的資產呢？

因為他們沒有吸你的血呀，反而在不斷的產生新鮮的血液在供養著你

即便你現在失去了工作，什麼也不做，你也會有源源不斷的錢進入你的荷包

但如果你只有一套房子，就不是這樣的，只有一套房子你不光要不斷還債，而且當你失去工作的時候，僅有的一套房子並不能養活你，而且還會把你拉入更深的深淵，對於你來講，僅有的一套房子就是你的負債。