建議你選擇換成LPR形式，短期看到3-5年，經濟會是個下行趨勢，16號又要降息，跟著大形勢走是最明智的選擇

還有第二選擇，你之前的年化是5.39%，建議現在可以轉成低息產品，做到4.5%以內應該不成問題，一年省不少利息。

你這個應該是上浮10%，固定利率和浮動利率各有優勢。選擇條件判斷以後利率是否升高，按照市場利率趨勢是一直降。利率選擇截止到8.13號建議再等等後半年可能還會降，你這個費率建議換成LPR. 你年限還比較長，利率高於基準利率。希望幫助到你

Lpr計算方式

Lpr利率=去年12月lpr（或上月lpr）+個人利率差（即個人貸款利率-4.8%）

你今年的Lpr=4.8%+（5.39%-4.8%）=5.39%

明年公佈lpr如果低於4.8%你就賺，高於4.8%你就虧

簡單來說

選擇轉lpr就是賭國家每年公佈Lpr是否高於4.8%，把利息交給國家調控（這個看你是否相信國家會持續降低），目前來利率是持續降低的

不選擇Lpr就安安心心按原來的方式交，不賺不虧

看個人喜好，有的人喜歡賭。目前我個人傾向轉Lpr

房貸利率央行提供了兩個選擇，且選擇機會只有一次，一是固定利率，二是浮動利率。選擇哪種關鍵看你如何判斷今後的LPR走勢，如果你認為LPR長期看漲，就選固定利率，如果你認為LPR利率長期看跌，就選浮動利率。目前主流的觀點認為，當前正處在全球貨幣寬鬆週期，中國的低利率將是大勢所趨，此時選擇浮動利率更划算。

利率下行是大勢所趨，而且低利率一向就像是有癮的“藥”，一旦降下來就比較難以上去，尤其是在當前全球化程度越來越深的大背景下。

中國市場化利率一旦開啟，也很難走回頭路。

去年11月，華人民銀行原行長周小川就表示，我們的利率並沒有像很多發達國家那麼低，有空間應對貨幣政策的擴張。“中國還是可以儘量避免快速地進入到這個負利率時代”。

你仔細品，這句話的意思。只是儘量避免、快速地進入，而不是不進入，更沒提利率上漲。就在2月20日，從圖1中可以看到跟房貸利率相關的5年期以上LPR，再次下降5個基點，到了4.75%。幅度雖小，卻再次印證了一個長期判斷：中國步入低利率時代，很可能就在不遠的將來發生，甚至負利率，也不是完全不可能。

那時，選了固定利率的人，真的會後悔莫及。 只需要記著這一點：選擇LPR掛鉤，某種程度上也是押注了國運。

幫你算算利率下降1%，能省多少

如果你貸款100萬的話，按照5.39%利率貸款30年月供是5609元（圖2）。轉換成LPR加點模式後，如果利率降低1%，月供就會下降到5001元（圖3）。每年能省7000多。如果利率繼續下行呢，可以給你省不小的一比開支。

另外可以看看一些發達國家在市場化利率下，最終形成利率水平是多少？

香港0.3%、日本-0.1%，英國0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美聯儲1.5-1.75%，歐洲0%。

從東西方發達國家的利率走勢來看，未來中國的利率持續走低是大機率事件。

換吧，簡單理解，LPR浮動利率，隨著利率的下降而下降，當然上漲也會跟著漲，從長期來看，我們國家經濟增速放緩是必然的，這是經濟規律，五年期LPR自然也要跟著下來，後面除非遇到大通脹，否則，大機率LPR利率下降，你自然還的錢也少了，加上近期疫情影響，全球經濟受到威脅，加劇了這種趨勢。

長話短說就是如果你想長貸短還，也就是說你在未來五年左右想還清的你就改成浮動的。如果不想提前還清，那你就用現在固定的利率即可。